Entender como não ficar refém do cartão de crédito é um segredo da vida adulto que, infelizmente, não é ensinado junto com o recebimento desse “ajudante”.
Pensando nisso, separamos nesse post, como fazer esse aprendizado ser simples e prático. Valendo para quem ainda não usa cartão, bem como para aqueles que já usaram e tiveram algum tipo de problema.
É importante ter em mente que o cartão de crédito foi criado com o intuito de facilitar a vida do cliente, aumentando o poder de compra. Principalmente para adquirir um bem de alto valor, que não faz parte do dia-a-dia. Além disso, é ideal para surpresas, quando aparecem custos fora do orçamento.
Então, veja como resolver esse assunto!
1# Como não ficar refém do Cartão de crédito: acompanhe a fatura
Aqui, tem um meme da internet que resume bastante tal condição:
Na prática, a maioria dos usuários de cartão de crédito cometem o mesmo erro: fazem as compras e não anotam esse custo nas planilhas de gastos.
Como resultado, quando a fatura fecha e chega o dia de pagamento, o problema acontece. Além disso, se não pagar o valor total, há mais uma surpresa: os juros.
Assim, é indispensável que você avalie cuidadosamente o quanto gasta, fazendo cada uma das suas compras serem anotadas na planilha, desse modo, defina um valor máximo para ser gasto no cartão e subtraia desse total a cada compra.
Recomendação: sempre tenha um teto de gastos mensais e prefira um limite mais baixo.
2# Como não ficar refém do cartão de crédito: entenda na prática o funcionamento das parcelas
Um passo importante para ter e usar cartão é que você entenda exatamente como o parcelamento de compras funciona. Ou seja, é fundamental que você não apenas entenda o quanto tirou do limite
Em resumo, é provável que você tenha uma ideia de que o parcelamento significa que, ao longo de vários meses, você terá um compromisso de pagamento.
Porém, você avaliou o quanto esse valor compromete das suas finanças neste momento e no futuro?
Então, para não ficar refém do cartão de crédito, você precisa organizar esses pagamentos. Geralmente, uma dica é colocar essas mensalidades no seu planejamento financeiro.
Suponha que você parcelou uma compra em 3 vezes. Isso significa que, por três meses, terá uma conta “a mais” no orçamento.
Toda atenção nos parcelamentos, principalmente quando usa regularmente o cartão.
3#“Amigos, amigos – negócios, à parte
Há um ditado popular que diz que, mesmo conhecendo nossos amigos, não sabemos quais são os costumes que eles têm. Simultaneamente, é comum que ocultem alguns problemas financeiros.
O que acontece é que você pode ter amigos, colegas ou familiares que peçam para usar o seu cartão.
Claro que isso nem sempre é um problema, tem milhares de pessoas que pagam tudo certinho. Entretanto, é um risco que você está aceitando.
Dessa forma, o ideal é que você não empreste o seu cartão de crédito para terceiros e, se possível, nem fale que tem um cartão ou o limite que possui. Isso já evita o pedido.
Dica: se você tem problemas com pessoas que pegam suas coisas sem pedir, incluindo dinheiro, a regra é manter o cartão bloqueado para compras, sempre na sua posse. Inclusive, certifique-se de que todos os dados foram excluídos da plataforma, se usou em algum site.
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4# Como não ficar refém do cartão de crédito: dificulte o seu acesso
Esse segredo parece um pouco estranho em um primeiro momento, mas calma que explicaremos tudo.
O que vemos em milhares de clientes que usam cartão de crédito são as compras por impulso ou aqueles que parecem inofensivas. Como promoções que “aparecem”, aquele lanchinho no final do dia e assim por diante.
Assim, são valores baixos que, quando somados, fazem a fatura ser um verdadeiro problema.
Diante desse cenário, existem duas regras básicas a serem seguidas: evite o uso do cartão de crédito no dia-a-dia – prefira para compras especiais e quando há uma necessidade. Ao mesmo tempo, tenha uma lista das coisas que quer e precisa comprar, evitando que promoções superficiais acabem com o seu limite.
5# Escolha um cartão que esteja alinhado ao seu perfil
Um dos erros mais comuns e que você deve corrigir é ter um cartão que realmente faça sentido para a sua vida.
Neste cenário, o cartão de crédito deve ser avaliado cuidadosamente, para alinhar aos seus objetivos e dentro da sua realidade financeira.
Assim, escolha um cartão de crédito dentro do seu perfil e nível de renda, considere um reajuste de limite, veja quais as taxas cobradas e para que usa o cartão. A dica é sempre escolher aqueles sem anuidade e com juros rotativos mais baixos.
Inclusive, se você tem um cartão, reavalie se este é interessante e considere outras opções.
Alguns bancos oferecem uma série de benefícios, que podem sim ser bacanas, mas só servem se farão alguma diferença na sua vida pessoal/financeira.
6# Como não ficar refém do cartão de crédito: atrasos, juros e parcelamentos
A maioria dos brasileiros acaba refém do cartão devido as dívidas acumuladas, ou seja, quando os pagamentos ficam difíceis ou atrasam e tudo acaba por virar uma bola de neve.
Conforme pesquisa publicada na InfoMoney, mais de 75% dos lares brasileiros tem alguma dívida que envolve cartões de crédito. Nesse tópico, a sua atenção deve estar voltada para:
- Pagamento mínimo: ainda que seja uma opção para não pagar nada, os juros quando faz isso são bem altos;
- Juros: entenda quais são os juros atrelados ao seu cartão e, se possível negocie ou troque de banco;
- Atrasos: se você atrasou o pagamento da fatura, converse rapidamente com o banco e tente renegociar o valor com o mínimo de juros, não espere os dias passarem e tudo ficar ainda pior;
- Parcelamento: parcelar a fatura é uma opção quando você não tem outra saída, mas isso acarreta juros. Portanto, avalie o quanto é interessante.
Enfim, todo cuidado é pouco quando consideramos como não ficar refém do cartão de crédito. Portanto, fique atento a sua fatura, siga cada uma dessas dicas e regularize suas finanças com um planejamento que realmente funciona.