Arquivo de juros abusivos

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Abril 2, 2024 por admin

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça.

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente.

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante.

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira!

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos.

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem:

Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso;
Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo;
Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados;
Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema.

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento.

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais.

Por que meu nome ficou no vermelho?

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído.

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo.

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade.

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante.

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso.

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução.

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá!

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira.

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento.

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante.

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você.

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa.

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras.

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções.

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa.

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira.

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções.

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa.

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como:

Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido.
Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça.
Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata.
Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento

Junho 20, 2023 por admin

Se você esta em busca do financiamento evite juros e endividamento: essa é a premissa fundamental quando se trata de financiamento veicular.

Neste texto, vamos explorar estratégias para orientar você na busca por um financiamento de carro livre de armadilhas financeiras.

O objetivo é garantir que você tome decisões assertivas e conscientes ao adquirir um veículo.

Portanto, continue lendo e descubra como evitar juros abusivos e perigosos ciclo do endividamento ao embarcar nessa jornada de financiamento veicular..

Escolha do financiamento adequado

Antes de se comprometer com um financiamento veicular, é essencial pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado.

Diversas instituições financeiras oferecem diferentes condições, taxas de juros e prazos de pagamento.

É recomendável, antes de mais nada, solicitar cotações em diversos bancos e visão financeira a fim de obter uma abrangência das alternativas.

Além disso, é importante ler atentamente o contrato, verificando cláusulas abusivas e entendendo todas as condições envolvidas.

Por outro lado, é crucial considerar o seu orçamento e a capacidade de pagamento mensal antes de tomar uma decisão.

Além disso, é aconselhado procurar orientação especializada, seja de um consultor financeiro ou de pessoas experientes no assunto.

Por fim, ao comparar as propostas e condições, é preciso levar em conta não apenas o valor das parcelas, mas também o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento.

Nesse sentido, realizar simulações e calcular o custo total do empréstimo ao longo do tempo pode ser uma estratégia inteligente.

Em suma, ao se envolver com um financiamento veicular, é primordial agir de forma cautelosa, avaliando todas as informações e tomando uma decisão cautelosa e consciente.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: planejamento financeiro

Antes de se aventurar em um financiamento, é fundamental realizar um planejamento financeiro minucioso.

Primeiramente, avalie sua situação econômica atual, levando em consideração sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, além de emergências que podem ocorrer.

Em seguida, estabeleça um limite máximo de quanto poderá destinar mensalmente para o pagamento do financiamento, sem comprometer sua estabilidade financeira.

Dessa forma, você poderá tomar uma decisão ansiosa e consciente sobre a viabilidade do financiamento.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: entrada e prazo de pagamento

Quanto maior for o valor dado como entrada no financiamento veicular, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão os juros pagos.

Além disso, é recomendável juntar uma quantia significativa antes de realizar o financiamento.

Por outro lado, é essencial evitar prazos de pagamento muito longos, pois, embora as parcelas possam parecer mais baixas, os juros se acumularão por um período maior, aumentando o custo total do veículo.

Portanto, é importante considerar prazos mais curtos, que garantiram quitar o financiamento de forma mais rápida e com menos gastos em juros.

Além disso, é importante destacar que, ao optar por prazos menores, o valor das parcelas pode ser maior, o que requer um planejamento financeiro adequado.

Contudo, essa escolha proporciona a vantagem de reduzir o tempo de pagamento e, consequentemente, diminuir o impacto dos juros sobre o valor total do financiamento.

Dessa forma, ao analisar as opções de financiamento veicular, é crucial considerar tanto o valor da entrada quanto o prazo de pagamento, pois esses fatores têm um impacto significativo no custo final do veículo e na economia de juros ao longo do tempo.

Negociação das taxas de juros

As taxas de juros são um dos principais fatores que influenciam no custo final do financiamento veicular.

Portanto, é importante negociar com uma instituição financeira para obter as melhores condições possíveis.

Se você possui um bom histórico de crédito, pode utilizar isso como argumento para solicitar uma taxa de juros mais baixa.

Porém, vale ressaltar que a negociação também pode levar em consideração outros fatores, como a duração do financiamento e a entrada inicial.

Além disso, é importante estar preparado para apresentar dados e informações que respaldam sua solicitação.

Com isso em mente, a negociação das taxas de juros pode resultar em economias significativas ao longo do período de financiamento.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: acompanhamento e quitação antecipada

Durante o período de financiamento, é essencial acompanhar de perto as parcelas de pagamentos e o saldo devedor.

Além disso, é importante verificar se os valores estão corretos e se não estão ocorrendo cobranças indevidas.

Ainda mais, caso tenha possuído uma folga financeira em algum momento, seria recomendável considerar a possibilidade de realizar uma quitação antecipada.

Ao antecipar o pagamento das parcelas restantes, você reduzirá o valor total dos juros pagos, economizando dinheiro a longo prazo.

Alternativas ao financiamento

Por fim, é válido considerar alternativas de financiamento veicular. Além das opções tradicionais de financiamento, como empréstimos bancários, empresas e indivíduos podem explorar outras possibilidades..

Você pode optar por vender um carro usado se você possui um e utilizar o valor obtido como entrada para um veículo novo. Essa opção evita o endividamento com juros e reduz o valor total a ser financiado

Além disso, caso seja possível, pode-se optar por economizar e adquirir o veículo à vista, eliminando completamente os juros do financiamento e garantindo uma economia considerável a longo prazo.

Conclusão

Tome cuidado para evitar altos juros e endividamento excessivo ao utilizar o financiamento veicular como uma ferramenta valiosa para realizar o sonho de ter um carro próprio.

Pesquisar, planejar, negociar e acompanhar de perto o financiamento são passos essenciais para garantir uma experiência financeira positiva.

Além disso, é importante considerar alternativas de financiamento, buscando opções que possam se adequar melhor à sua realidade econômica.

Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para fazer um financiamento veicular consciente e evitar problemas futuros.

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Juros abusivos no contratos e compras.

Junho 6, 2023Junho 6, 2023 por admin

Os juros abusivos em contratos e compras é uma realidade que pode acontecer em qualquer lugar. Entretanto, existem situações em que ficam mais evidentes que outras.

Inclusive, em alguns locais, nem mesmo notam essas cobranças.. Seja por um “hábito de deixar para lá” ou mesmo por falta de conhecimento.

Um exemplo disso são comércios em cidades pequenas, que cobram a taxa da maquininha de cartão diretamente com o cliente. Ou seja, se você comprar no Pix ou dinheiro, é um valor X, mas se comprar no cartão, é X + taxa da máquina.

Logo, são diversas situações que nem passam a ser tão comuns, que os consumidores não percebem que se trata de uma ação danosa.

A partir disso, separamos aqui as principais informações que você precisa ter sobre o tema. Confira!

juros abusivos em contratos e compras: como identificar

Antes de mais nada, você precisa saber como identificar se os juros realmente são abusivos ou, no mínimo, duvidosos. Dessa maneira, é possível começar a avaliar melhor os contratos e compras que realiza.

Em resumo, sem desconfiar de determinadas cobranças, nada acontece.

Na teoria, consideramos valores abusivos aqueles cobrados muito acima do necessário. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo, se os juros foram demasiados acima do risco da concessão daquele valor, está incorreto.

Entretanto, não é fácil calcular isso e, como resultado, uma medida mais prática é a média citada pela Bacen ou quando aquela instituição atua contra algum dos direitos apontados no Código de Defesa do Consumidor.

Na maioria das vezes, são identificados juros abusivos em contratos de financiamento, empréstimo e cartão de crédito. Sendo contas que podem comprometer rapidamente o orçamento mensal de um brasileiro.

Atualmente, vemos que a taxa média chega a 9% ao ano, de acordo com o Banco Central. Então, se o seu contrato tiver uma taxa de 25% ao ano, por exemplo, há medidas que podem ser tomadas.

Além disso, você pode recorrer ao site do BB e conferir a Calculadora do Cidadão. Essa ferramenta auxilia nesse cálculo, sendo o primeiro passo de muitos para uma ação revisional.

Nessa calculadora, há 4 campos a serem preenchidos: número de meses, taxa de juros ao mês, valor da parcela e valor financiado. Ou seja, você recebe a informação completa para lhe auxiliar nessa avaliação.

Mas, de qualquer maneira, a recomendação geral nos casos de contratos, se houver essa desconfiança, é solicitar ajuda profissional. Dessa forma, você consegue entrar rapidamente com as medidas cabíveis.

Comércios

Já nos casos dos comércios físicos, varejistas e até lojas online, a recomendação geral é ficar atento no momento da compra.

Frequentemente, as lojas não cobram juros ou taxas para compras realizadas em dinheiro ou Pix. Entretanto, em compras via cartões, principalmente em parcelamentos, a história pode mudar.

Inclusive, essa medida já é conhecida por tentar influenciar na decisão do cliente, em compras sempre à vista.

Conforme aponta o Supremo Tribunal de Justiça, “nenhuma loja pode cobrar mais de 12% ao ano”. Ou seja, 1% ao mês. Superior a isso, já é considerado como abusivo.

Isso significa notar o quanto está sendo cobrado no momento da compra.

Por exemplo, imagine que você vai comprar um notebook e parcelará em 9 vezes. No total, seria em torno de 9% de juros. Mas, ao olhar para os valores, você percebe um excedente e, fazendo as contas, chega a uma média de mais de 4% ao mês.

Milhares de ministros/juízes já revisaram e alteraram diversos casos semelhantes a esse.

Uma dica para fazer esse cálculo é considerar a seguinte fórmula: i =J/c.t. Em síntese, temos que a taxa de juros mensais (i) é igual ao valor pago de juros (J) sobre o valor original (c) vezes a quantidade de parcelas (t).

Exemplo prático

Você foi comprar um celular que, se pago a vista, tem 6% de desconto. O valor original é R$ 2 mil. Quando parcelado em 5 veze, o valor final será de R$ 2387,25. Assim, temos os seguintes valores:

i = ?
J = R$ 387,23 (valor original subtraído do valor final)
c = 2000 (valor original)
t = 5 (número de parcelas)

Dessa forma: i= 387,23 / 2000×5 > i = 387,25/10000 > i = 0,038. Para calcular em porcentagem, multiplicamos o resultado por 100. Logo, a taxa de juros é de 3,8%. Ou seja, está acima do indicado pelo Banco Central.

Vale destacar que a maioria das lojas costumam não cobrar juros em casos de compras parceladas em pouca vezes, mas, em todo caso, sempre fique atento.

Juros abusivos no contratos e compras: Como recorrer

Agora que você já sabe como identificar os juros abusivos em contratos e compras, fica a dúvida de como recorrer.

Diante disso, o primeiro passo é entrar em contato com o credor, em uma tentativa de resolver tudo de forma extrajudicial.

Neste caso, pegue todas as informações e vá até a unidade ou entre em contato através dos meios disponíveis. Geralmente, as equipes competentes solicitam que você envie um “pedido formal” para avaliação via e-mail ou telefone.

Após isso, pode ser necessário aguardar. Além disso, mesmo em lojas físicas, esse processo vai envolver algum tempo de espera. Afinal, a maioria dos credores não está acostumado a ser “interrogado” sobre esses aspectos.

Se após todas as conversas (ideal que guarde tudo) a resposta for negativa para o consumidor, o próximo passo é procurar um profissional.

Neste momento, você apresentará toda as informações que reuniu para que o especialista análise esses dados, o que também inclui juros abusivos, contratos, relações, etc.

Geralmente, muitos advogados tentam novamente entrar em contato com o credor, para tentar resolver. Inclusive, é aqui que a maioria dos acordos são feitos.

Em suma, as empresas percebem que você não irá desistir daquela ação. Justamente por isso, para evitar maiores gastos ou mesmo a exposição daquela “má ação”.

Entretanto, se nada disso funcionar, o próximo passo é a ação revisional, no caso dos contratos, ou a indenização por danos materiais, mais comum em compras em lojas.

Enfim, analise seus contratos, sempre fique atento antes de comprar/assinar qualquer produto/documento e fique atento aos detalhes. Mas, se for necessário, recorra aos seus direitos.

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Aprenda a administrar melhor o seu dinheiro seguindo esses passos

Março 20, 2023 por admin

Aprenda a administrar melhor o seu dinheiro seguindo esses passos: Muitas pessoas têm dificuldade em administrar o seu dinheiro de forma eficaz.

Isso pode ser devido a uma série de fatores, como falta de conhecimento sobre finanças, má gestão de orçamento ou simplesmente não ter um plano financeiro.

Se você está lutando para administrar o seu dinheiro, não se preocupe. Existem alguns passos simples que você pode seguir para melhorar a sua gestão financeira.

Tenha um orçamento para administrar melhor o seu dinheiro

Um orçamento é uma ferramenta essencial para ajudar você a controlar as suas finanças.

Ele permite que você veja onde está gastando o seu dinheiro e ajuda a identificar áreas onde você pode economizar.

Para criar um orçamento, você precisa listar todas as suas despesas e receitas. Isso inclui contas fixas, como aluguel, contas variáveis, como alimentação e lazer, e qualquer outra receita que você possa ter.

Depois de listar todas as suas despesas e receitas, você pode calcular o seu saldo mensal.

Se você estiver gastando mais do que ganhando, você precisará encontrar maneiras de reduzir os seus gastos.

Poupe seu dinheiro

Poupar é uma ótima maneira de garantir que você tenha dinheiro para emergências ou para realizar seus objetivos financeiros.

Você pode começar a poupar pequenas quantias de dinheiro todos os meses, como 10% do seu salário.

Você também pode abrir uma conta poupança para ajudar a criar um fundo de emergência.

Isso lhe dará a segurança de saber que você tem dinheiro para lidar com imprevistos.

Considere investir

Investir o seu dinheiro pode ser uma ótima maneira de garantir o seu futuro financeiro.

Se você está procurando uma maneira de aumentar seus ganhos, investir é a melhor opção.

Existem muitas maneiras diferentes de investir, desde ações e títulos até fundos mútuos e imóveis.

Contudo, antes de começar a investir, é importante que você entenda os riscos envolvidos.

Alguns investimentos são mais arriscados do que outros, e você precisa estar ciente disso antes de tomar qualquer decisão.

É importante que você faça uma pesquisa sobre os diferentes tipos de investimentos e entenda como eles funcionam.

Além disso, você também precisa ter um plano de investimento, por isso defina seus objetivos financeiros e estabeleça um plano para alcançá-los.

Isso inclui definir quanto dinheiro você está disposto a investir, quais tipos de investimentos você deseja fazer e quando você deseja retirar seus ganhos.

Investir seu dinheiro pode ser uma ótima maneira de garantir seu futuro financeiro. No entanto, é importante lembrar que é preciso ter cautela ao investir, pois existem riscos envolvidos.

Por isso, busque orientação de um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão.

Evite o uso excessivo de cartões de crédito

O uso excessivo do cartão de crédito pode ser extremamente prejudicial para o seu orçamento.

A importância de ter o controle do cartão de crédito é inegável, por ser uma ferramenta muito útil para quem deseja realizar compras,

Contudo, se usado excessivamente também pode ser uma armadilha se você não tiver o controle financeiro necessário. Por isso, é fundamental saber usá-lo de maneira responsável.

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao usuário realizar compras sem ter que usar dinheiro.

Isso significa que com ele você pode comprar produtos e serviços sem ter que desembolsar o dinheiro imediatamente.

Além disso, ele te dá a possibilidade de realizar compras online, o que é muito útil se você não tem tempo para ir às lojas.

No entanto, o cartão de crédito também pode ser uma cilada para aqueles que não têm o controle financeiro necessário.

Isso porque, se você não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito no prazo, ele pode acabar acumulando juros e taxas que podem ser muito altos.

Além disso, se não tiver o controle necessário o usuário pode acabar ficando endividado.

É importante que você esteja ciente do valor disponível para gastar com o cartão de crédito.

Isso significa ter um orçamento e ter cuidado para não gastar mais do que pode pagar.

Pague suas contas em dia:

Pagar as contas em dia é uma das principais formas de administrar melhor o seu dinheiro.

Quando você paga suas contas em dia, você evita o acúmulo de juros e multas, que podem aumentar significativamente o custo total da sua conta.

Além disso, pagar as contas em dia também ajuda a manter um bom crédito, o que pode ser útil para obter empréstimos ou financiamentos no futuro.

Sendo assim, se você estiver tendo dificuldades para pagar suas contas, entre em contato com seus credores e veja como eles podem ajudá-lo a negociar um acordo de pagamento.

Utilize aplicativos financeiros

É comum que, com o passar do tempo, as finanças fiquem desorganizadas e o orçamento familiar seja afetado.

Por isso, é importante ter um controle financeiro eficaz para evitar problemas. Felizmente, existem aplicativos financeiros que podem ajudar a administrar melhor o dinheiro.

Estes aplicativos permitem que você acompanhe seus gastos, faça um orçamento e até mesmo economize para alcançar seus objetivos financeiros.

Alguns dos principais benefícios de usar aplicativos financeiros são:

– Maior controle sobre seus gastos:

Os aplicativos financeiros permitem que você acompanhe seus gastos diários, mensais e anuais. Isso ajuda a identificar onde estão sendo gastos os recursos e como pode ser feita uma melhor gestão do orçamento.

Além disso, é possível criar alertas para que você saiba quando está gastando mais do que o planejado. Ademais, com esses aplicativos é possível ter uma visão geral de todas as suas contas bancárias e cartões de crédito.

Assim, você pode acompanhar todas as suas transações financeiras em um único lugar.

– Maior visibilidade sobre suas finanças:

Pois fornece uma visão clara de suas finanças, com informações detalhadas sobre os gastos. Alguns também oferecem recursos de alerta para que os usuários saibam quando estão gastando mais do que o orçamento permitido.

– Maior facilidade para economizar:

Permite que você crie metas de economia e acompanhe seu progresso. Isso ajuda a manter o foco nos objetivos financeiros e a alcançá-los mais facilmente.

Então, se você deseja administrar melhor seu dinheiro, os aplicativos financeiros são uma ótima opção.

Eles oferecem uma variedade de recursos que ajudam a manter as finanças em ordem e alcançar os objetivos financeiros.

Além disso, permitem que você crie metas de economia e acompanhe seu progresso.

Assim, isso ajuda a manter o foco nos objetivos financeiros e a alcançá–los mais facilmente.

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Juros abusivos: confira as cláusulas de contrato

Janeiro 20, 2023 por admin

Identificar juros abusivos significa entender e conferir as cláusulas do contrato, sabendo exatamente o que está expresso nesse documento. Mas também se prevenir diante de fraudes que, muitas vezes, são disfarçadas de itens obrigatórios por uma empresa ou instituição financeira.

Aliás, mesmo quando o documento é lido na íntegra, é possível que você identifique após assinar e firmar um negócio, que algo está errado ou mesmo duvidoso. Sendo essa uma questão que leva a ação revisional.

Pensando nisso, aqui vamos ensinar você a entender melhor quais são os seus direitos diante de um contrato com cláusulas abusivas, mas também o que fazer para evitar que isso aconteça. Já que pode custar caro.

Identificando juros abusivos

Identificar juros abusivos não é uma tarefa simples e rápida, principalmente se você não tem o hábito de conferir todas as informações de um contrato, anotar, fazer contas e rever valores.

Porém, você pode começar de uma maneira simples: nunca assine nada sem saber o valor real do que está por trás daquele documento.

Um exemplo simples está no financiamento de veículos. Que é uma maneira efetiva para muitos terem o tão sonhado carro próprio.

Neste cenário, é sabido que os juros pode dobrar o valor de um utilitário, mesmo os mais simples, já que há essa parceria entre você e o banco (para financiar).

Então, se o carro custava R$ 30 mil a vista ou R$ 30.500 parcelado em 12 vezes, ao financiar, o valor chega a R$ 50 mil. Claro que existe a vantagem de serem parcelas baixas, por vários anos. Porém, ao terminar de pagar esse bem, você terá perdido mais que R$ 20 mil, já que o carro será mais antigo e terá desvalorizado no mercado.

Retomando a questão da identificação, não existe uma tabela exata sobre o assunto. Mas, uma regra é: observe o que outros bancos estão cobrando.

Sempre que uma instituição financeira está oferecendo “mais condições”, fique atento ao valor final.

O que costuma acontecer é que algumas empresas disfarçam os juros abusivos de condições mais acessíveis para você cliente veja apenas o valor inicial.

Juros abusivos: Exemplo prático

Suponha que você esteja pensando em um financiamento veicular e esteja comparando dois bancos. O carro vale em torno de R$ 25 mil.

No primeiro banco, a condição oferecida é de um juros de 12% ao ano, sendo 1% ao mês. Entretanto, o máximo de meses para pagamento são doze e o valor final do veículo é de R$ 28 mil. Ou seja, a média de R$ 2 mil ao mês.

Já no segundo banco, eles oferecem até 48 meses para pagamento do mesmo veículo. Entretanto, a taxa de juros é de 25%. Logo, o valor final do carro é R$ 31.250, uma parcela de R$ 651 ao mês.

Neste exemplo, temos é claro que muitos vão optar pelo segundo banco, já que não conseguem arcar com as parcelas do primeiro. Porém, será preciso que você pague R$ 3.250 a mais. Isso sem contar a desvalorização do veículo.

O que fazer?

A primeira regra para que você identificar juros abusivos é fazer essa conta destacada acima. Seja na hora de procurar um carro ou banco para financiamento, bem como se já tiver um contrato assinado.

Segundo o Banco Central, para financiamento de veículos, a taxa mensal média cobrada é de 0,74% até 3,64%. Se for superior, já é abusivo. Em alguns casos, mesmo sendo inferior a isso, pode haver reduções, principalmente se outros bancos estiverem com uma taxa muito inferior.

Juros abusivos: Confira as cláusulas de contrato

Cláusulas de contrato abusiva são todas aquelas que deixam você, ou qualquer outro consumidor, em desvantagem. Isso considerando um contrato, que é uma parceria entre você e outra pessoa/empresa.

Justamente por isso, pode-se anular muitas dessas cláusulas.

Assim, é preciso observar se essas regras do contrato, de alguma maneira, atenua ou elimina a responsabilidade do fornecedor. Ou mesmo se impossibilita a sua ação.

Isso acontece porque a lei define que é preciso ter um equilíbrio nessa relação. Ou seja, ambas as partes têm direitos e deveres, mas nenhuma deve anular a outra.

Um exemplo clássico acontece no financiamento de veículos. Onde muitas garagens dizem que oferecem apenas a garantia para motor e câmbio.

Porém, é obrigatório que todos os bens vendidos tenham 90 dias de garantia, para o bem todo. Já que alguns vícios ocultos dependem do uso para serem descobertos.

Sendo assim, ao colocar isso no contrato, pode anular a cláusula, cabendo a empresa pagar pelo defeito ou ressarcir o consumidor (caso ele já tenha pago pelo concerto).

Dessa forma, a regra é observar as cláusulas e se identificar desvantagem exagerada, ofensa aos princípios jurídicos, restrição de direitos ou outras questões. Converse com a empresa.

Mas, se isso não adiantar para resolução do problema, vá atrás dos seus direitos procure um advogado.

Já as penalidades e sanções dependem do que é constatado pela justiça. Quando comprovada ação de má-fé, por exemplo, além da cláusula ser anulada, a empresa pode ter de pagar por danos morais ao consumidor.

Dicas para fugir dos juros e cláusulas abusivas

Por fim, vale destacar algumas dicas importantes para evitar contratos que, futuramente, possam ser considerados abusivos. Anote:

Sempre faça a conta

A regra básica de qualquer transação é fazer as contas e descobrir os valores reais que serão pagos. Em suma, quanto maior o tempo de pagamento, mais altos são os juros.

De qualquer maneira, avalie isso cuidadosamente.

Nunca assine um contrato sem entendê-lo

Pode parecer estranho dizer isso, mas muitos ainda assinam um contrato sem ler e entender o que tem naquele documento. Um erro que pode custar caro.

Sendo assim, pegue o contrato, leia, entenda e questione o que está escrito ali. Ou mesmo leve para um profissional que possa lhe ajudar neste processo.

Desconfie de ofertas

Sempre que a oferta de uma instituição financeira apresenta uma oferta que parece “incrível”, é melhor ficar atento. Em todo caso, lembre-se que a empresa quer lucro em cima de um contrato.

Ou seja, ela não vai firmar uma parceria onde estará em desvantagem.

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Financiamento veicular com juros abusivos: O que fazer?

Dezembro 14, 2022 por admin

O financiamento veicular com juros abusivos (infelizmente) é uma prática bastante comum. Inclusive, o Brasil é reconhecidamente como um dos países que mais cobra altos impostos.

Como resultado, na busca por realizar o sonho de ter um veículo, seja para uso pessoal ou profissional, vem a realidade de enfrentar contratos longos,

Com muitas cláusulas e taxas problemáticas. Não à toa, cresce o número de clientes que tentam reverter essa situação.

Portanto, vamos falar aqui sobre como você deve proceder diante desse cenário e pague um valor justo pelo seu bem e evite valores dobrados que, nem sempre, são percebidos no primeiro momento.

Financiamento veicular com juros abusivos

Primeiramente, juros é qualquer valor de lucro que uma pessoa ou empresa tem a partir de um empréstimo. Ou seja, é um valor em porcentagem considerando o montante do bem.

Na prática, é como se você estivesse pagando pelo produto adquirido, bem como pela facilidade em pagar aquilo de forma parcelada.

Dessa forma, os contratos são conhecidos por dois principais tipos de juros: moratórios e remuneratórios. Os moratórios são aqueles que você paga quando começa a atrasar os valores e então passa a dever para a empresa.

Já os remuneratórios são os juros que começam a ser cobrados assim que o contrato tem início. Portanto, são destinados para o banco ou financeira.

Logo, sempre que você faz um empréstimo, o contrato define as taxas de juros que serão cobradas. Sendo indispensável total atenção àquele documento.

Isso porque, não está escrito que um juro é abusivo. Muitas vezes, essas taxas abusivas ficam embutidas em cláusulas contratuais que, em um primeiro momento, não são notadas.

Além disso, não são todos os brasileiros que sabem que é o Banco Central quem define o quanto de juros máximo pode ser cobrado. Com isso, acabam à mercê da financeira e dos documentos que a empresa apresenta.

O que fazer?

A princípio, avalie se os juros que estão sendo cobrados realmente são abusivos. Para isso, o ideal é contratar um especialista que pode ser um advogado contratado ou empresa especializada…

Que faça a análise contratual e posteriormente também entrará com a revisão do financiamento veicular com juros abusivos.

Dessa maneira, é mais fácil e rápido chegar a uma resolução. Já que, com o aumento das solicitações, não basta achar que o contrato é excedente, é preciso comprovar.

Basicamente, o que acontece é que o profissional entra com uma ação judicial. Isso após a verificação e comprovação. Em seguida, o processo ele revisa e adequa as taxas, abrindo a chamada “ação revisional”.

Geralmente, o foco desse tipo de ação é reduzir o valor das prestações pagas mensalmente. Sendo destinada à quitar o total do veículo ou para devolver do valor excedente.

Ou seja, você pode pagar menos por mês, quitar mais rapidamente (já que elimina o valor excedente) ou solicitar que o credor devolva os juros abusivos que foram pagos. Tudo vai depender da ação, valores e demais características.

Na prática, tudo isso só vai acontecer com a contratação de um profissional que avalie o seu caso e dê entrada no processo. Cabendo ao juiz responsável estabelecer como será a resolução.

Como acontece a ação?

Após ajuizada a ação revisional e o juiz irá analisar as cláusulas onde constam os valores excedentes.

Dessa forma, o mais comum nesse caso, é que seja feita a redução desses valores considerando as prestações já pagas e quanto delas se referem aos juros.

Em continuidade, também são valores a ser pagos. Sendo que, desse restante, esses juros também são eliminados.

Ou seja, além da redução é feito o cancelamento dos juros abusivos. Com isso, o prosseguimento de cada caso avalia o montante total, a ser pago e taxas.

Para definir como ficará após a ação revisional. Suponha que você fez um financiamento de um carro de R$ 50 mil. Quando entrou com a ação, já havia pagado R$ 25. Ou seja, 50% do valor.

Então, constatou-se um total de R$ 15 mil de juros abusivos no valor total. Portanto, o juiz pode definir o abatimento desse valor no que ainda está para ser pago.

Ou seja, você ainda devia R$ 10 mil. Sendo possível quitar ou parcelar este valor. Cabe dizer que essa ação não significa que o processo de busca e apreensão do veículo não vai acontecer.

Já que a empresa pode fazer essa solicitação a qualquer instante, após o não pagamento da parcela. Porém, se o juiz deferir uma liminar, antecipando a tutela do veículo, o mesmo não poderá ser apreendido.

O que pode ocorrer nesses casos é o credo fazer uma ação em outra comarca. Ou seja, não aquela na qual o juiz deferiu a liminar. Nesses casos, acontece a busca e apreensão.

Porém, você poderá entrar com a reintegração de posse do bem e ainda solicitar uma indenização por danos morais.

Principais taxas reduzidas na revisão

O financiamento veicular com juros abusivos pode acontecer com qualquer um e, por isso, a maioria dos casos apresenta algumas semelhanças. Principalmente em relação às taxas.

Após a entrada da ação e avaliação do juiz, as principais taxas a serem reduzidas/cancelas são:

Comissão;
Juros para abrir contas;
Taxa para emitir carnês de pagamento;
Juros de mora excedente ao Código de Defesa do Consumidor, entre outras.

Financiamento veicular com juros abusivos: quando a ação vale a pena?

Ao identificar taxas abusivas no seu contrato, fica a dúvida sobre entrar ou não com uma ação revisional. Inclusive…

Muitos optam por começar essa resolução diretamente com o credor, em uma tentativa de evitar que isso chegue até o juiz.

Nesses casos, o advogado contratado por você entra em contato com os advogados da empresa. Assim, o caso é exposto e avaliado por ambas as partes.

Porém, a realidade é que a maioria das empresas não dá a devida atenção a este contato, já que não querem perder aquele valor em juros que poderiam ganhar.

Dessa forma, a ação vale a pena principalmente quando:

Você acabou se endividando devido ao financiamento daquele bem;
Corre o risco de perda do veículo decorrente da dívida;
Existir a impossibilidade de arcar com as parcelas (mesmo que ainda não esteja devendo).

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7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO

Novembro 11, 2022 por admin

7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO: A oportunidade de fazer compras e pagar somente depois é tentadora, no entanto, muitas pessoas têm o hábito de gastar mais do que recebem…

Com isso, ficando sem dinheiro para honrar suas dívidas, a saída é pagar a fatura com juros ou realizar o pagamento mínimo.

O problema é que quando pagamos somente uma parte da fatura, também estamos utilizando o crédito rotativo, no qual são aplicados juros altíssimos que acabam descontrolando mais a situação.

Podendo transformar a dívida em uma grande bola de neve, causando o endividamento. Para evitar que isso aconteça e fugir das armadilhas do juros no cartão de crédito, siga as dicas que preparamos pra você!

Continue a leitura deste post e acompanhe essas dicas!

Vamos lá!

1-Evite o pagamento mínimo da fatura

Como dissemos acima, ao pagar o valor mínimo do cartão, automaticamente você entra no crédito rotativo. Que é uma espécie de crédito concedido a você funcionando como um empréstimo…

Para entender melhor, digamos que você tenha feito o pagamento mínimo da fatura deste mês e o valor total da sua fatura era de R$ 500 e você só tenha pago R$ 300, por exemplo,

O resíduo, no caso R $200,00, são transferidos para o próximo mês com altas taxas de juros acrescidas. Além disso, o pagamento rotativo tem duração de trinta dias, sendo que depois desse período..

Você terá que pagar integralmente a fatura com os juros incluídos ou parcelar com juros menores. No final você pagará muito mais por aquilo que comprou, caindo em desvantagem, ou se endividando…

Desse modo, seja qual for a sua situação, o ideal é evitar ao máximo fazer o pagamento mínimo da fatura.

2-Esteja atento aos valores das faturas

Para evitar que você gaste mais do ganha, analise as próximas faturas com cuidado e tente manter o controle daquilo que está sendo gasto…

Pois ao atrasar o pagamento, serão cobrados juros e ainda você correrá o risco de ser negativado. Caso você não tenha autocontrole, um meio de evitar juros no cartão é reduzindo o limite.

Por último, o cartão de crédito não deve ser utilizado como caminho para os momentos de emergência…

Tenha sempre em mente que todo valor gasto será cobrado nas faturas e se você tiver o valor disponível as dívidas irão se acumular.

3-Evite o parcelamento

Pagar parcelado tem seus benefícios, desde que haja um bom planejamento e os valores estejam dentro do orçamento, não comprometendo toda sua renda…

Ao fazer compras parceladas você aumenta significativamente suas chances de endividamento. Lembre-se que ao comprar parcelado, parte da sua renda mensal fica comprometida nos meses seguintes.

No fim, você terá menos dinheiro disponível no período de pagamento das parcelas.

4-Mantenha o autocontrole

Ao fazer compras sem nenhum planejamento você pode acabar comprando por impulso e muitas vezes gastando mais do que ganha.

Por isso, antes de realizar a compra é importante avaliar sempre se existe a necessidade de adquirir aquele item. Para evitar o descontrole e as compras por impulso, é fundamental se perguntar:

Realmente Preciso disso?
Tenho orçamento para isso?
Vou conseguir pagar a fatura na data do vencimento?

Ao se questionar assim, você evita o surgimento de dívidas desnecessárias que são as maiores causadoras do endividamento.

5-Fique atento às taxas

Todas as vezes você que optar por comprar a prazo, é fundamental que você se atente às cobranças de taxas. Isso evita..

Que você deixe de pagar a fatura no dia correto do vencimento e em sua totalidade, para não ter que lidar com juros excessivos…

Vale lembrar que todas as vezes que você faz uma compra parcelada acaba comprometendo seu orçamento e a depender da quantidade de parcelas feitas, qualquer contratempo pode causar criar uma dívida que poderá evoluir devido aos juros.

6-Tenha somente 1 cartão de crédito

Ao utilizar muitos cartões é comum extrapolar os gastos podendo ultrapassar a renda mensal, comprando além da conta, sem perceber que não terá meios para quitar a dívida no mês seguinte.

Por isso, quando o assunto é cartão de crédito é importante ter limites, utilizando o mínimo possível de cartões de crédito.

Assim você evita cair na tentação do consumismo e tem um melhor controle para monitorar os pagamentos e verificar os gastos.

7-Reduza o limite de compras

É comum que as operadoras elevem o crédito dos bons pagadores,

No entanto, essa recompensa costuma trazer problemas, uma vez que esse aumento muitas vezes ultrapassa a renda do cliente e a tentação de comprar aumenta.

Para evitar gastar mais do que o seu salário, reduza o limite de compras para não comprometer todo seu salário…

De modo que possibilite fazer o pagamento integral da fatura sem ultrapassar 30% da sua renda mensal.

Juros abusivos no cartão crédito?

Se você atrasou as parcelas do cartão e com isso está pagando juros abusivos, fique tranquilo, O Bom Acordo pode te ajudar!

Com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa. Nossos profissionais altamente capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

Nosso intuito é reduzir esse débito, uma vez que o credor trata com um especialista e não mais com o consumidor final.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros…

Fale agora com um de nossos especialistas!

Como negociar dívida sem pagar juros abusivos?

Novembro 16, 2022Outubro 14, 2022 por admin

São muitas as situações que podem levar o consumidor à inadimplência, a ausência de planejamento financeiro e a instabilidade econômica são algumas das principais razões.

Contudo, em alguns casos a dívida parece virar uma bola neve, parecendo impossível a regularização. O fato é que na hora de formalizar o financiamento não atentamos há cláusulas ali contidas…

Que por vezes podem conter a presença de juros abusivos, prejudicando o pagamento da dívida no futuro, gerando endividamento e outros problemas mais sérios, como a busca e apreensão do bem.

Se você está endividado, quer negociar a divida e desconfia que está pagando juros abusivos, continue a leitura deste post e saiba como resolver a situação!

Boa leitura!

O que são Juros?

Antes de mais nada é importante sabermos como funcionam as taxas de juros e a influência que exercem nos financiamentos veiculares.

Quando você realiza uma compra de um carro e não tem dinheiro para pagar a vista, adquirindo o bem através de uma linha de crédito…

A instituição empresta o valor para que você compre o seu veículo e quite a dívida num determinado período, e por este empréstimo o banco aplicará uma alíquota sobre a quantia emprestada…

Que são as taxas de juros, que são cobradas como remuneração e garantia para quem empresta o dinheiro, devido aos riscos que esse tipo de negociação traz.

Existem variações nos tipos de juros e embora o conceito seja o mesmo, há maneiras distintas de definir como serão realizadas as cobranças. conheça alguns deles:

Juros simples: Em que os valores das taxas permanecem os mesmo até o fim da operação.

Juros compostos: Mais conhecido como “juros sobre juros”. Nesse caso, quanto mais longo for o período da quitação do empréstimo…

maior será a incidência de juros pagos, já que a taxa de juros é calculada sobre o acumulado da dívida.

Juros de mora: Quando o consumidor atrasa o pagamento, o credor realiza a cobrança para compensar esse atraso é conhecida como juros de mora. Essa tarifa é cobrada sobre o valor que está em aberto e vai crescendo de acordo com o tempo de atraso na quitação.

Os juros abusivos e o endividamento

Na hora de fechar o contrato de financiamento do carro com o banco, em meio as burocracias e inúmeras cláusulas, a maioria dos consumidores não identifica quando a cobrança de juros é mais elevada do que deveria…

Por conta disso, acabam sendo vítimas das taxas irregulares que além de prejudicar financeiramente, causam o endividamento.

Além disso, a cobrança de juros abusivos torna impossível o pagamento das prestações, dificultando manter os compromissos financeiros em dia.

A cobrança abusiva ocorre quando os juros aplicados no contrato são muito maiores do que o valor necessário para cobrir o risco do empréstimo e a cobrança é feita de maneira irregular e acima da média prevista pelo Banco Central.

Como identificar cobrança de juros abusivos?

Para você saber se está pagando juros abusivos no contrato, observe atentamente todas as taxas que foram acordadas. Desconfie se elas estiverem muito acima da média do mercado.

Um bom meio de evitar as práticas abusivas, além de se manter informado é consultar no site do Banco Central as taxas médias das instituições.

Assim, é possível saber o valor médio dos juros aplicados para cada tipo de operação de crédito oferecido pelas instituições.

Juros abusivos no financiamento veicular

Se você adquiriu seu veículo através do financiamento e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria, a opção mais aconselhável é buscar ajuda de um advogado entrando com uma ação revisional…

Na qual ocorre revisão dos termos contratuais e a redução das taxas de juros. Vamos entender melhor o que é a ação revisional e como solicitar:

Ação revisonal

É uma ação judicial que tem como objetivo a revisão das cláusulas contratuais firmadas entre consumidores e instituições financeiras.

Que pode ser solicitada pelo consumidor no momento em que ele apresentar dificuldade no pagamento das parcelas, devido às altas taxas de juros no contrato.

Para pedir a revisão do contrato você vai precisar dos serviços de um advogado ou empresa especializada, por se tratar de uma ação jurídica.

Um dos pontos discutidos na ação revisional são as taxas abusiva de juros remuneratórios, que são pagas pelo cliente durante o período da contratação, sem o descumprimento.

Entende-se como abusiva uma taxa de juros de um contrato acima da taxa de juros média praticada no mercado para a mesma modalidade.

Se você desconfia que existe cobrança abusiva no seu contrato solicite a revisão Se houver cobrança de juros indevidos, os valores já pagos devem ser restituídos.

Desconfia que está pagando bem mais do que deveria?

Se você acha que está pagando uma quantia injusta ou que as taxas de juros no seu contrato, e estes podem estar em desacordo com a legislação. Solicite a revisão do contrato. É seu direito!

Conte com a nossa equipe de especialistas, que farão uma análise criteriosa das cláusulas do seu contrato.

Fale agora com um especialista do O Bom Acordo e solicite a revisão do seu financiamento!

Como recuperar veículo após busca e apreensão?

Novembro 16, 2022Outubro 14, 2022 por admin

A ação de busca e apreensão geralmente ocorre quando há atraso nas parcelas do financiamento. Saiba como proceder diante dessa situação.
Na hora de comprar um automóvel é comum que a maioria das pessoas opte pelo financiamento. Desse modo, ao fechar negócio com o banco através de um contrato,

O consumidor se compromete em fazer o pagamento das parcelas até a quitação do veículo, enquanto a instituição realiza o empréstimo para a aquisição .

Porém, quando o consumidor não cumpre aquilo que foi acordado no contrato, o banco pode pode solicitar a busca e a apreensão do carro, recuperando o veículo do devedor e evitando mais prejuízos para si.

Diante dessa situação é comum ficar apreensivo e ter dúvidas em relação a como proceder. Por isso, se você teve o carro apreendido e não sabe como recuperá-lo…

Continue a leitura deste post para entender mais sobre o tema e resolver o problema.

Vamos lá!

Como funciona a busca e apreensão

Alienação fiduciária

A maioria dos contratos de financiamento no Brasil se dá por meio da alienação fiduciária, uma modalidade de financiamento em que se transfere algo como “confiança”, para garantir o pagamento de alguma coisa.

Neste caso, o carro financiado é transferido para a instituição como garantia do pagamento, e em caso de atraso no pagamento das parcelas ou descumprimento do contrato…

A Instituição pode retomar o bem, por meio da ação de busca e apreensão e mesmo que você tenha posse do automóvel, enquanto não for não quitado pertence ao banco.

Atraso nas parcelas do financiamento

Existe um mito de que a ação de busca e apreensão só acontece quando o consumidor atrasar três parcelas do financiamento, no entanto, dependendo do que foi formalizado com o banco…

Ele pode ser retomar o veículo muito antes desse período e estando somente com uma parcela atrasada. Nesse caso, assim que a instituição reconhece que houve atraso no pagamento das parcelas,

Notifica o cliente do atraso e disponibiliza um prazo para regularização da dívida. Caso não haja quitação dos valores atrasados por parte do consumidor, é possível que a instituição financeira dê início a uma ação jurídica.

Dessa modo, ao constatar que houve o descumprimento contratual por parte do devedor, o juiz irá estabelecer por meio de liminar que seja feita busca e apreensão do carro.

Quais as principais razões para uma busca e apreensão de veículo?

O não pagamento das parcelas do financiamento é um dos principais motivos de busca e apreensão veicular, no entanto, existem outras razões que conduzem a isso, são elas:

Usar o veículo como Garantia para outros contratos:

Um exemplo disso, ocorre quando o consumidor realiza a compra de um outro bem utilizando o carro financiado como garantia de pagamento…

Sendo possível que o banco faça a busca e apreensão caso o cliente não conseguir pagar as parcelas.

Violação de acordo:

Outra situação ocorre quando o consumidor vende é automóvel sem que haja autorização prévia do banco, Ocasionando a violação de contrato podendo levar a busca e apreensão do automóvel.

Descumprimento:

Se você estiver inadimplente com o banco, descumprindo as obrigações do seu contrato. Ele pode pedir a apreensão do seu automóvel como meio de realizar a cobrança.

Um exemplo de inadimplência é quando o cliente não realiza o pagamento das parcelas em dia.

Documentação do veículo irregular:

Sempre que a documentação do veículo estiver em situação irregular pode resultar na apreensão .

Os riscos quando há ilegalidade são grandes, por isso é fundamental manter os documentos em dia e dentro da lei.

Como impedir a busca e apreensão do carro?

Se o seu carro estiver com pedido de busca e apreensão em decorrência do atraso nas parcelas do financiamento. Busque a negociação com o banco a fim de regularizar a situação.

Porém , se você não conseguir chegar a um acordo com a instituição financeira, peça a ajuda de um advogado ou empresa especializada.

Que fará a análise do contrato, verificando se há irregularidade no pedido de busca e apreensão de seu veículo. Feito isso, caso seja identificado algum erro…

O advogado poderá iniciar uma ação judicial solicitando a revisão do contrato, e em caso de deferimento confirmando a presença de irregularidades no contrato…

O banco terá que devolver o veículo, todavia, não sendo possível a devolução do automóvel, a instituição será obrigada a restituir o valor ao cliente.

Como evitar a busca e apreensão?

É comum que a maioria das pessoas passem por momentos difíceis que impactam diretamente a situação financeira, como a perda do emprego, ou despesas médicas na ocorrência problemas de saúde, por exemplo…

Nesses casos, solicitar a revisão de contrato é uma ação totalmente justificável como uma alternativa prevista na lei para o restabelecimento do equilíbrio contratual..

Outra situação é quando você encontra cláusulas abusivas e desconfia que pode estar pagando mais do que deveria. Nessa situação, contrate um advogado ou empresa especializada…

que farão a análise do contrato. Após isso, constatando a presença de juros abusivos no contrato, pode-se solicitar uma ação revisional de contrato.

Enquanto o caso estiver em análise (se a ação de revisão for iniciada antes do pedido de busca e apreensão) a instituição não poderá fazer busca e apreensão do veículo até que seja dada a sentença.

Como recuperar veículo após busca e apreensão?

Se o seu veículo foi apreendido e você não tem condições financeiras de pagar o seu financiamento, mantenha a calma e tome uma atitude em relação ao problema.

Existem algumas situações em que é possível reaver um veículo apreendido, sendo importante observar se a solução está dentro da sua realidade, vejamos algumas delas:

Quitar a dívida do financiamento

Nessa situação, para ter o automóvel de volta, você precisará pagar todas as parcelas vencidas e a vencer no prazo de 05 (cinco) dias.

Conforme está estabelecido no Decreto Lei 911/69 (que regula o Procedimento de Busca e Apreensão) em alienação fiduciária.

Negociar com o banco

Embora a Lei estabeleça ao consumidor o pagamento integral da dívida nos casos onde há apreensão do veículo, não há nada que impeça o consumidor..

De negociar diretamente com a instituição financeira. Propondo o pagamento da totalidade do contrato ou somente as parcelas vencidas.

Contestar a ação de busca e apreensão:

Nesta situação, você pode entrar com uma ação contestando o pedido de busca e apreensão, utilizando como argumento a possível ilegalidade ou abusividade do contrato ou ação de busca e apreensão promovida. Como resultado, o reconhecimento destes argumentos ocasionar o arquivamento do processo e consequentemente a devolução do veículo.

Está com dificuldades de pagar as parcelas e teme a busca e apreensão?

Que tal buscar ajuda especializada no O Bom Acordo! Dessa forma você pode obter a a melhor negociação, além das condições adequadas a sua realidade financeira…

Com isso, você tem a possibilidade de ter um prazo mais longo de pagamento, com taxas de juros mais acessíveis e eliminando qualquer abusividade presente no contrato!

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