Arquivo de DICAS DE FINANÇAS

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

3 Segredos do financiamento de veículo – 7 dicas para escolher o seu

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos os segredos do financiamento de veículos que as empresas não te contam e as melhores dicas para escolher o seu. Inclusive, aqui o foco é ensinar mais sobre negociação e taxas.

Afinal, são temas que sempre aparecem em conteúdos sobre o assunto, mas que raramente entram em pauta como o principal fator de interesse.

Neste aspecto, você pode ou não evitar uma série de cobranças abusivas, contratos com “problemas” e mensalidades impossíveis de serem pagas no longo prazo.

Vamos lá!

3 Segredos do financiamento de veículo

Primeiramente, vamos conhecer alguns dos principais segredos do financiamento de veículo que nem sempre o comprador conhece. Inclusive, há situações em que você só descobre isso após ter assinado o contrato.

1# Negociando o preço do veículo

Você sabia que o preço do veículo faz toda a diferença no financiamento?

Isso por ser baseado nesse número o quanto você irá pagar no total, as parcelas, juros e assim por diante. Lembre-se que um carro no valor de R$70 mil, não sairá por este montante no financiamento, já que você irá pagar taxas e mais taxas.

Dessa forma, é importante tentar negociar o valor daquele bem, reduzindo o total que será pago nesse negócio.

Na prática, é tudo proporcional: quanto menor o valor do veículo, menor o valor financiado e menor o custo total.

Aqui, separamos algumas dicas para você negociar o valor que será pago:

Pesquise o valor de mercado: antes de negociar, pesquise o valor de mercado do veículo que você está interessado. Prefira usar sites especializados, como Tabela FIPE e Webmotors, que fornecem uma base de preço para veículos similares, levando em consideração ano, modelo, quilometragem e condição.
Esteja preparado para negociar: tenha em mente o preço máximo que está disposto a pagar pelo veículo, conforme a pesquisa que realizou. Assim, você será capaz de argumentar de forma educada e firme, mostrando que você conhece o valor do carro e está disposto a negociar.
Destaque pontos de negociação: em uma negociação, você deve destacar pontos importantes. Como a necessidade de pequenos reparos no veículo, a necessidade de troca de pneus, ou qualquer outro aspecto que possa justificar uma redução no preço.

2# Segredos do financiamento de veículos: prazo de pagamento

O prazo de financiamento é um assunto que merece toda a sua atenção.

No geral, o que vemos no mercado é que, quanto menor o tempo de pagamento, menor as taxas e melhores são as condições para você. Ou seja, é mais vantajoso.

Claro que existem algumas situações em que isso não é possível, sendo indispensável analisar com cuidado o valor da parcela e o quanto o custo total do veículo aumenta.

Por exemplo, imagine que você foi pesquisar o financiamento de um determinado veículo e uma empresa tenha apresentado duas opções:

48 parcelas de R$2 mil – Totalizando R$96 mil
112 parcelas de R$1 mil – Totalizando R$112 mil

Claro que este é um exemplo bem “absurdo”, mas serve para notar o quanto a mais irá pagar pelo mesmo veículo, decorrente do tempo. Entretanto, você sabe que não consegue arcar com uma parcela de R$2mil, restando a outra opção.

Sendo assim, a dica é sempre analisar o tempo de pagamento sob diversas perspectivas:

Avalie os meses cuidadosamente, quanto aquilo é em anos da sua vida;
Veja o custo total do veículo em cada uma das opções que lhe forem oferecidas – faça as contas com cuidado;
Sempre considere mais de uma empresa, pesquise o mercado.

3# Segredos do financiamento de veículos: Taxas, juros, descontos e abatimentos

Por fim, um dos segredos do financiamento de veículos é ficar de olho em todo o seu contrato com muita atenção. Aqui, pode ser interessante pedir ajuda a um profissional, caso não entenda o que está dizendo.

Inclusive, nunca confie 100% apenas naquilo que o vendedor está dizendo. Afinal, o objetivo dele é fazer você comprar.

Assim, pesquise as taxas cobradas em cada uma das instituições, compare o que o vendedor diz com aquilo que está no contrato e veja as taxas adicionais. Como seguros, custos gerais de serviço, administrativas, etc.

Lembre-se que você não é obrigado a contratar nenhum tipo de serviço para fazer o financiamento. Isso é uma venda casada e uma cláusula abusiva.

Ao mesmo tempo, veja se os descontos realmente são interessantes para o seu bolso. Muitas vezes, empresas oferecem supostos abatimentos que, no custo total, não são realmente um diferencial.

Por exemplo, há aqueles que dão o “desconto da entrada”, mas cobram isso ao longo do contrato.

Enfim, veja os abatimentos. Estes são os descontos que você recebe por dar um valor de entrada ou “pagar adiantado”. Muitos brasileiros vão pagando as últimas parcelas quando sobra algum dinheiro e, com isso, tem descontos dos juros.

Além disso, há diversas empresas que refazem o contrato, reduzindo as taxas. Essa opção é interessante para financiamentos muitos longos.

7 dicas para escolher o seu

Por fim, vamos a algumas dicas práticas para você escolher o melhor financiamento conforme o seu perfil e necessidade. É para anotar e não esquecer.

Taxa de juros: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Geralmente, quanto menor a taxa de juros, melhor será o financiamento – é uma regra!
Prazo de pagamento: veja qual o prazo máximo para pagamento do financiamento. Um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também pode aumentar o custo total do financiamento devido aos juros. E vice-versa.
Entrada: avalie a possibilidade de oferecer uma entrada. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas e os juros pagos.
Flexibilidade: veja se o financiamento tem flexibilidade para antecipar parcelas ou quitar o saldo devedor antes do prazo sem cobrança de multa.
Seguros e garantias: considere a necessidade de contratar seguros, como seguro de vida e seguro de veículo, que geralmente são exigidos pelos bancos para a concessão do financiamento. Fique atento a todas as cláusulas contratuais.
Reputação da instituição financeira: avalie a reputação da instituição financeira junto aos órgãos reguladores e aos consumidores para garantir que você está lidando com uma empresa confiável. o ReclameAqui é uma boa base.
Custo total do financiamento: Compare o Custo Efetivo Total (CET) de diferentes financiamentos. O CET engloba todos os custos envolvidos no financiamento, incluindo juros, taxas e seguros.

Ademais, sempre avalie sua situação financeira, faça um planejamento, tenha uma reserva para emergências e considere se este é o melhor momento para financiar. Por fim, aproveite os demais posts para aprender tudo sobre diversos assuntos e alcance a estabilidade financeira!

5 Dicas de finanças para negativados

Abril 2, 2024 por admin

Ficou no vermelho? Então, conheça as melhores dicas de finanças para negativados e mude sua vida financeira agora mesmo, começando com passos fáceis de serem seguidos.

Aqui, o objetivo é ensinar e mostrar que é possível realizar alterações na rotina que realmente causam um grande impacto. Inclusive, para aqueles que já estão negativados, é importante ir além do básico, já que há restrições quando pensamos em serviços de crédito.

Vamos começar!

1# Não faça novas dívidas

Antes de mais nada, uma regra indispensável para aqueles que já estão no vermelho é fugir de novas dívidas. Afinal, isso pode causar um problema cada vez maior na sua vida pessoal, profissional e no seu estado emocional.

Geralmente, aqueles que tem uma dívida tem a sensação de que, se realizarem um empréstimo, as coisas podem ser resolver.

O problema é que, empréstimos para negativados, geralmente, tem juros altíssimos. Com isso, você paga o dobro ou mais daquele montante que emprestou do banco.

Além disso, há a questão dos cartões de crédito.

Claro que, em casos de emergência, esses serviços são uma alternativa eficiente, mas você deve lembrar que, no mês seguinte, há uma fatura a ser paga.

Dessa forma, tenha muito cuidado ao realizar compras com esse cartão, já que os juros em casos de atraso são altos. O ideal, é evitar usar e cancelar, caso tenha taxas de anuidade.

2# Dicas de finanças para negativados: organize e faça cortes

Na segunda dica desse post, temos uma regra composta de dois passos.

Assim, primeiro você deve organizar todas as suas finanças, contas e dívidas. Para isso, o ideal é colocar em uma planilha, caderno ou até na parede, em cartolinas. Isso facilita a visualização.

Veja quais são suas contas mensais, as dívidas em aberto e anote tudo. Aqui vale até os pequenos custos diários, como aqueles momentos de lazer, café, pão e assim por diante.

Segundamente, vem o corte dos custos desnecessários.

Sendo assim, veja tudo o que não é essencial e realmente corte. Vale para serviços de assinatura que não usa ou usa pouco, compras impulsivas, excessos no mercado e a lista segue.

Nesse momento, o foco é regularizar suas finanças, sendo assim, tenha em mente que é algo temporário. Porém, isso também vai ensinar você a ter um estilo que combinem melhor com o seu perfil.

3# É hora de priorizar o pagamento das suas dívidas

Dar prioridade para o pagamento da sua dívida é indispensável para ela deixar de existir. Afinal, sempre irão existir imprevistos, desejos, comemorações e emergências.

Isso significa cortar gastos desnecessários e realmente começar um processo de negociação. Seja uma quitação ou pagamentos parcelados.

Dessa forma, veja quais são as opções disponíveis para pagamento e qual delas se encaixa melhor no seu orçamento. Nunca faça um acordo que não poderá pagar, já que isso pode agravar a sua situação com a empresa.

Além disso, consulte opções em outras plataformas. O Serasa, por exemplo, tem parceria com diversas empresas, oferecendo bons descontos em dívidas.

Você pode estabelecer um plano de pagamento para suas dívidas, definindo quanto você pode pagar por mês para cada uma delas. Mantenha-se disciplinado em seguir esse plano.

Simultaneamente, considere a possibilidade de buscar formas de aumentar sua renda. Seja por meio de um trabalho extra, freelancer, venda de itens que não usa mais, entre outros.

4# Dicas de finanças para negativados: tudo se resume a disciplina e novos hábitos

Uma informação pouco discutida quando o assunto é mudar sua vida financeira, é o quanto isso pode exigir de você.

No dia-a-dia, realizamos uma série de coisas que, nem sempre, parecem um problema. Como aquele cafezinho ao sair do trabalho, um lanche a noite por ser mais “rápido” ou até aqueles docinhos extras nos dias difíceis.

O problema é que, ao longo do mês, esses custos representam um valor alto no seu orçamento e é facilmente esquecido. Quem nunca pensou: “onde meu dinheiro foi parar?”

Portanto, é indispensável aderir a novos hábitos e desenvolver disciplina com eles.

Uma forma eficaz de resolver alguns desses problemas, por exemplo, é ter uma rotina organizada. Em outras palavras, saiba o que vai comer e já deixe preparado. Isso evita a compra de alimentos.

Além disso, troque de caminho, para não passar nos lugares que sempre gasta. Como aquela padaria ou lojinha. Acredite, isso ajuda.

Porém, mais importante ainda é a disciplina, tendo consciência dos seus gastos. Então, se questione sobre suas compras, tenha listas de compras com o que realmente precisa (e as siga) e mantenha seu orçamento anotado.

5# Você precisa aprender a dizer não – para os outros e para si

Entre as dicas de finanças para negativados, uma realidade é que, nem sempre, esse processo é fácil. Pelo contrário, para alguns, costuma ser difícil e demorado.

Por isso, é importante manter-se motivado e ter muita paciência.

Sair das dívidas pode levar tempo e exigir sacrifícios, mas lembre-se de que é um passo importante para alcançar estabilidade financeira e uma vida sem preocupações com dívidas. Mantenha-se focado em seu objetivo e celebre cada pequena conquista ao longo do caminho.

A questão é, como exatamente fazer isso?

Bom, para começar, entenda quais são seus objetivos a longo prazo. Começando com a quitação das dívidas, saindo do vermelho, e seguindo para realizações.

Você pode definir que só irá comprar um item que quer muito quando tiver o seu nome limpo. Como uma grande compra de roupas, um artigo para casa, novos livros, um celular mais moderno, etc.

Assim, surge um aprendizado importante aqui: aprender a dizer não.

Se você está no vermelho, não significa que outros estão. Logo, muitas pessoas podem te convidar para diversos eventos, nos quais o custo é alto.

Claro que você não precisa deixar de fazer tudo o que gosta, mas precisa colocar limites em si e nos demais para arcar com suas necessidades e responsabilidades.

Em outras palavras, terá de dizer “não” em algumas situações.

Aqui, vale a regra de estabelecer regras. Por exemplo, você pode sair uma vez ao mês e gastar um valor X ou mesmo procurar opções que sejam mais baratas (e até gratuitas).

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Abril 2, 2024 por admin

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça.

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente.

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante.

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira!

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos.

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem:

Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso;
Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo;
Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados;
Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema.

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento.

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais.

Por que meu nome ficou no vermelho?

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído.

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo.

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade.

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante.

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso.

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução.

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá!

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira.

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento.

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante.

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você.

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa.

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras.

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções.

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa.

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira.

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções.

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa.

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como:

Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido.
Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça.
Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata.
Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Fevereiro 26, 2024 por admin

Nesse post, você confere as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, sendo esse um dos períodos que merece atenção para que os demais meses sejam tranquilos.

Em resumo, saber como colocar tudo em perspectiva facilita a rotina e evita que você passe o ano todo “correndo atrás do prejuízo”.

Vamos começar!

1# Avalie tudo o que aconteceu no ano anterior

Para começar, uma das principais formas de conseguir reestruturar a vida financeira é avaliando os erros e acertos que você já cometeu. Portanto, considere o que acontece no ano anterior.

Geralmente, é dessa forma que notamos os obstáculos e as dificuldades, bem como as formas mais efetivas de evitar que tudo aquilo se repita.

Por exemplo, considere que você ficou com uma conta enorme com o cartão de crédito devido as compras realizadas ao longo do último ano. Logo, você entende que aquilo não deve ocorrer novamente.

Neste cenário, é importante definir limites e metas para o uso do cartão.

Em resumo, faça uma retrospectiva, anote seus erros e acertos, mudanças mais valiosas e assim por diante.

2# Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano: faça uma lista de prioridades

A segunda dica desse post envolve criar uma lista daquilo que é importante, em uma ordem que faça sentido para este ano. Ou seja, saiba onde suas prioridades deve estar.

Essa lista de prioridades funciona como uma bússola, para você seguir um caminho bacana, reduzindo erros durante os meses do ano.

Dessa forma, defina quais são as coisas que quer realizar este ano, as dificuldades de cada processo e outros pontos importantes. Por exemplo, se você tem uma dívida e quer quitar, coloque isso na lista e um “passo-a-passo” de como fazer isso acontecer.

Cabe dizer que essa lista de prioridades é indispensável para eliminar gastos. Afinal, quando você sabe o que quer, fica mais fácil controlar o impulso pelas compras.

No geral, a ordem de prioridade envolve, respectivamente: contas com juros mais altos, dívidas comuns no início do ano, contas mensais, reservas e outros – como viagens, presentes, etc.

3# Reveja seus hábitos e comportamentos diários

Entre as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, as que não podemos deixar de citar se refere aos seus hábitos e comportamentos diários. Afinal, é no dia-a-dia que muitas contas começam.

Na prática, a maioria dos brasileiros acaba se comprometendo nos primeiros meses do ano por gastar com coisas superficiais, levando esse problema para restante do ano.

Assim, comece a avaliar quais são seus comportamentos de compra, os hábitos diários que, muitas vezes, passam desapercebidos.

Como comprar algo para comer todos os dias, ficar navegando por lojas e conferindo promoções (que nem estão na sua lista de prioridades).

Além disso, há os gastos exagerados com coisas em geral (como aquela TV por assinatura com 400 canais – e você assiste há dez) deliverys, serviços de streaming que não usa, juros por pagamentos de cartões e atrasados, viagens fora do orçamento, presentes e mais.

Sendo assim, identifique quais são seus comportamentos problema ou hábitos que impede que o seu planejamento financeiro funcione e comece a mudança agora.

4# Centralize suas contas: melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Se você tem conta em mais de um banco ou usa várias contas, um erro comum é manter tudo isso separado. Geralmente, isso acontece quando você tem preferência por uma conta, recebe o salário em outra e tem um cartão de crédito em outro banco.

Ou seja, envolve diferentes instituições financeiras.

Dessa forma, opte por centralizar todas as suas contas, facilitando a avaliação das movimentações e melhorando o seu planejamento. Tanto para os gastos quanto para recebimentos.

Quando isso não for possível, tenha uma planilha em que as duas contas são anotadas, sem esquecer nenhuma informação.

Isso permite que você saiba onde gasta e quanto gasta, dívidas em aberto, possibilidades de economias e assim por diante.

Importante

Se há mais pessoas na casa, como cônjuges e filhos, é importante fazer um alinhamento financeiro que envolve todas essas pessoas.

Como as dicas incluem mudanças no estilo de vida, é importante que todos estejam em acordo e façam parte desse processo.

5# A tecnologia vai te ajudar: aproveite

Uma das melhores dicas para organizar as finanças no início do ano envolve usar a tecnologia disponível para você. Como os apps de bancos, carteiras digitais e assim por diante.

Assim, tenha um app de anotação/organização, investimentos e simuladores, dicas e aprendizado, etc. Pesquise as opções (sempre gratuitas) e vá aos poucos escolhendo os melhores para a sua rotina.

Alguns dos mais conhecidos incluem o Orçamento Fácil, Money Lover, Gestor de Orçamento – Gastos, Organizze, Fortuno, Minhas Economias, etc.

Resumão para colocar em prática

Por fim, separamos as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano considerando o que você pode começar a fazer agora mesmo. Ou seja, vamos a prática real para mudar o curso da sua vida.

Defina prioridades: tudo começa quando você sabe o que quer, então, faça uma lista considerando o que é mais valioso;
Planejamento financeiro: saiba quanto você ganha e onde gasta o seu dinheiro;
Comece a desenvolver o controle: isso significa começar a cortas gastos, pagar suas dívidas e abandonar o cartão de crédito;
Crie um passo-a-passo: de como organizar aos poucos as suas contas, mudanças de rotina a longo prazo e criação de uma reserva de emergência;
Padrão de vida: o ideal é seguir um padrão abaixo do que recebe, para conseguir poupar dinheiro/fazer uma reserva de emergência.

Ano novo, tudo de novo

Mesmo que as coisas tenham sido difíceis no último ano, a regra é não desistir, fazer mais mudanças e focar no seu crescimento e desenvolvimento pessoal.

Dessa forma, comece tudo novamente e faça melhor dessa vez, para realmente adotar práticas que sejam funcionais e que otimizem suas contas.

5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

Fevereiro 26, 2024 por admin

No post de hoje, você confere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida baseados em organização financeira, ações práticas, desenvolvimento de hábitos e mais.

Inclusive, separamos algumas leituras que podem lhe ajudar neste processo, para ocupar a sua mente ou mesmo para trazer insights poderosos. Confira!

1# Qual a desculpa que você dá?

A princípio, uma das questões mais comuns que surgem quando o assunto são as finanças pessoais são as desculpas que aparecem no percurso.

Geralmente, as “respostas” mais comuns incluem:

Não preciso, consigo fazer todos os cálculos de cabeça mesmo;
Não consigo ter disciplina;
Está muito difícil – aqui entra a desculpa de faltar tempo ou mesmo de preguiça.

Além disso, surgem desculpas relacionadas as dificuldades familiares. Como fazer um plano e os demais não “colaborarem”.

Neste ponto, é importante ter em mente que, mesmo que essas coisas pareçam concretas, não passam de desculpas.

Existem diversos estudos e especialistas que falam sobre como o cérebro humano tenta evitar mudanças, principalmente aquelas que causam algum gasto de energia.

Portanto, sempre que você quer mudar algo que faz no “automático”, isso significa que há um sofrimento ali e a sua mente vai buscar maneiras de “boicotar” isso.

Então, pense nesses aspectos e no fato de sempre desistir quando as coisas parecem ficar difíceis ou complicadas.

2#5 Segredos de Finanças Pessoais: aprenda sobre monitoramento de gastos

O monitoramento de gastos é um processo amplo e prático.

Em síntese, se refere a organizar as suas contas para saber quando e seu dinheiro é gasto, seja com moradia, contas de casa, mercado, compras extras e assim por diante.

Portanto, é importante anotar os seus gastos, para facilitar esse monitoramento. Afinal, sem ver, fica difícil saber o que está acontecendo.

Quando identificar suas contas, você entende formas melhores de controlar os gastos, como organizar as finanças e, claro, as possibilidades.

Um exemplo prático, suponha que você assine uma TV com 400 canais. Independentemente do valor, quanto exatamente você assiste? A realidade é que a maioria dos usuários assiste em torno de, no máximo, 10 canais.

Logo, pode ser mais interessante cancelar e pagar um outro plano, mais barato.

A regra é que todos os gastos podem ser revisados, monitorados e alterados.

3# Regra básica: ou você corta gastos (gastando menos do que ganha) ou encontra uma segunda fonte de renda

Um dos grandes segredos do sucesso quando pensamos em finanças pessoais estão em garantir um equilíbrio funcional no qual você consiga pagar suas contas e poupar dinheiro.

Esse ato de poupar é indispensável para realizar planos ou planejar o seu futuro. Seja uma viagem, uma construção, investir em cursos ou estudos, etc.

Neste cenário, existem duas alternativas para que isso aconteça:

Você deve organizar as finanças e gastar menos do que ganha, para uma parte do dinheiro sempre sobrar;
Se não tiver como cortar gastos, você precisa de uma nova fonte de renda, para o dinheiro ser o suficiente para as contas, bem como para criar reservas.

Atenção, para isso acontecer de forma efetiva, você deve conhecer seus gastos, para realmente entender onde o seu dinheiro vai parar, se dá para poupar ou não, onde dá para economizar e assim por diante. Logo, invista em uma boa organização das suas contas.

4# Considere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida mais básicos

Os segredos mais básicos são aqueles que você lê ou escuta em vídeos, posts e em diversas plataformas. Ou seja, são temas comuns, que realmente são válidos, mas que todos apontam em algum momento.

Aqui, falaremos brevemente sobre esses assuntos e você pode conferir outras dicas de finanças nos demais posts do blog. Vamos a um checklist:

Reserva de emergência: ideal para garantir que você tenha o dinheiro que precisa quando acontecem surpresas;
Planilha de gastos: basicamente, anote todos os seus ganhos e gastos, organize e saiba onde mudar;
Planejamento financeiro: principalmente para você saber quais são suas metas e como alcançá-las;
Renegocie suas dívidas: é importante organizar tudo e sair do vermelho, seja parcelando ou pagando suas dívidas à vista;
Cuidado com o cartão de crédito: claro que os cartões podem facilitar a sua vida, mas você deve aprender a usar com sabedoria antes de continuar usando;
Use a tecnologia: aqui é importante considerar que existem diversas plataformas e apps para facilitar a sua vida, ou seja, use-os.

5# 5 Segredos de Finanças Pessoais: Vá além daquilo que já sabe

Na última dica, é importante que você vá além daquilo que já ouvir. Isso pode significar (também) parar de apenas pesquisar o assunto e começar a colocar em prática.

Dessa forma, considere buscar uma consultoria, planejar-se para o futuro, investir nas suas habilidades, mudar de carreira, etc.

Por exemplo, há milhares de pessoas que começaram a mudar a forma de organizar as finanças. Neste cenário, separam uma porcentagem do dinheiro como um “salário pessoal”.

Com isso, ao invés de gastar o valor total do seu salário para compras, você dedica unicamente aquela parte.

Simultaneamente, desenvolva sua mentalidade, descubra suas crenças limitantes e como corrigi-las, trabalhe no autoconhecimento e mais.

Conhecimento é poder: Melhores leituras

Por fim, se você é do time dos leitores, confira essa lista para aprender mais sobre organização de contas e educação financeira.

O homem mais rico da Babilônia: que fala sobre princípios financeiros, economias, investimentos e dívidas;
Os segredos da mente milionária: obra indispensável sobre atitudes e mentalidade, construção da riqueza, crenças limitantes e mais;
O milionário mora ao lado: livro que traz hábitos e comportamentos que podem ser aplicados na sua jornada;
Pescando tolos: escrito por Akerlof e Shiller, conheça as armadilhas do mercado, táticas de publicidade, uso do cartão, fraquezas psicológicas e muito mais;
O jeito Harvard de ser feliz: livro de Achor que fala da relação entre dinheiro, sucesso e felicidade;
O valor do amanhã: um livro incrível sobre o valor do tempo, consumo e longo prazo, etc.

Além desses, você pode conferir uma série de obras já renomadas no mercado. Vale a pena conferir, fazer anotações e aplicar na sua vida. Enfim, faça isso tudo acontecer gradualmente e mude a sua vida.

Tecnologia e finanças pessoais: transforme a sua vida

Dezembro 4, 2023 por admin

A ascensão da tecnologia transformou a maneira como gerenciamos nossas contas. Por isso, a tecnologia e finanças pessoais estão entre um dos temas que estão continuamente em alta.

Dessa forma, as finanças agora se beneficiam de uma série de inovações que simplificaram e ampliaram nossas opções. Por isso, nesse post você confere um pouco sobre essa mudança e as dicas para alavancar suas contas.

Boa leitura!

Tecnologia e finanças pessoais: como a internet mudou as coisas

Primeiramente, o surgimento da internet deu origem ao acesso a informação rápida, bem como alterou as relações entre os seres humanos e as instituições bancárias.

A ascensão das fintechs, por exemplo, trouxe consigo uma gama de serviços financeiros inovadores.

Aplicativos como PayPal, Venmo e Cash App simplificaram as transações diárias. Em suma, tudo em poucos cliques, desde o acesso ao saldo até a solicitação de serviços, como cartões de crédito.

Simultaneamente, startups financeiras estão oferecendo soluções ágeis para empréstimos, investimentos e gestão de patrimônio. Neste caminho, também surgiram as criptomoedas e um campo gigante de investimentos e cenários.

Da mesma forma, os robôs consultores e plataformas de assessoria financeira online tornaram a gestão de investimentos mais acessível.

Você pode criar portfólios diversificados e receber conselhos personalizados com base em uma análise de dados. Algo que, sem a tecnologia, não é tão fácil de ser feito.

Outro ponto de mudança possível com a tecnologia e finanças pessoais são os rastreadores de despesas e orçamentos.

Aplicativos de orçamento pessoal tornaram-se aliados essenciais na jornada financeira. Eles ajudam você a criar orçamentos, rastrear despesas e receber alertas sobre seus padrões de gastos.

Logo, você terá uma visão mais consciente do seu consumo e descobre onde o seu dinheiro vai parar.

Importante

A tecnologia também democratizou o acesso à educação financeira, como:

Cursos online;
Webinars;
Blogs especializados e canais, etc.

Tudo com informações que irão ajudar você no seu percurso para a organização financeira.

Principais desafios da organização financeira

Aqui, separamos uma série de desafios que os brasileiros ressaltam na hora de manter a vida financeira organizada (e em dia).

Um dos principais obstáculos é a falta de conhecimento sobre finanças básicas, incluindo orçamento e investimentos. Muitas também enfrentam dificuldades ao tentar controlar impulsos de gastos e adotar hábitos de consumo conscientes.

Da mesma forma, a ausência de uma mentalidade de poupança é outro desafio comum, com muitos indivíduos vivendo de salário em salário, sem uma reserva financeira significativa.

Além disso, a crescente dificuldade do cenário financeiro, como opções de investimento e produtos bancários, pode ser esmagadora para aqueles que sabem pouco do mercado.

Enfim, a falta de planejamento para eventos inesperados, como emergências de saúde ou perda de emprego, também contribui para a dificuldade em manter uma organização financeira sólida.

Para superar esses desafios, você precisa investir na sua educação financeira, na disciplina e a adoção de ferramentas modernas. Ou seja, tecnologia e finanças pessoais andam lado a lado.

Assim, enfrentar esses desafios não apenas promove uma vida financeira mais saudável, mas também constrói uma base sólida para o seu futuro.

6 dicas para organizar sua vida financeira

Gerenciar as finanças pessoais pode ser difícil, principalmente se você não é bom com números, mas a tecnologia facilitou muito essa tarefa.

Com uma variedade de aplicativos disponíveis, a tecnologia e finanças pessoais fica mais fácil e acessível. Aqui, separamos algumas das opções de apps que você pode pesquisar, confira:

1# Aplicativos de Orçamento

Aplicativos de orçamento, como Mint, é indicado para rastrear contas e despesas.

Esses apps sincronizam automaticamente com suas contas bancárias, cartões de crédito e até mesmo contas de investimento, fornecendo uma visão abrangente da sua situação financeira.

Assim, você categoriza transações identificando padrões de gastos e permitindo que você faça ajustes conforme necessário.

Logo, é importante ter metas para seu orçamento e receber alertas quando se aproximar dos limites estabelecidos.

2# Tecnologia e finanças pessoais: Aplicativos de Pagamento Digital

Com a popularização de métodos de pagamento digital, como PayPal, a rastreabilidade das transações tornou-se mais fácil do que nunca.

Esses aplicativos oferecem históricos detalhados de transações, bem como ajuda na categorização eficiente de despesas. Além disso, muitos deles permitem dividir contas com amigos, tornando o processo de dividir despesas mais simples.

3# Plataformas de Investimento Móvel

Se você está interessado em investir, aplicativos como Robinhood e Acorns oferecem uma abordagem acessível e prática para o mercado financeiro.

Dessa forma, são plataformas que permitem que você invista diretamente do seu smartphone, monitorando seus investimentos em tempo real. A automação de contribuições para contas de investimento, oferecida por alguns apps, facilita a construção de um portfólio diversificado.

4# Aplicativos de Economia na tecnologia e finanças pessoais

Aplicativos de economia utilizam algoritmos para analisar seus padrões de gastos e automaticamente transferir pequenas quantias para contas de poupança.

Essa abordagem de “poupe sem perceber” é eficaz para poupar dinheiro sem o seu esforço direto. Esses apps oferecem a flexibilidade de personalizar metas de economia de acordo com suas necessidades.

5# Aplicativos de Educação Financeira

Aprimorar seu conhecimento financeiro é essencial para tomar decisões com base na realidade do mercado.

Dessa forma, há apps que contam com artigos exclusivos, oferecem cursos e conteúdos educativos sobre uma variedade de tópicos. Alguns até ensinam por meio de jogos.

Ao investir tempo no aprendizado, você se capacita para tomar decisões sólidas e entender melhor os mecanismos e questões de gerenciamento.

6# Automação de Pagamentos

Configurar pagamentos automáticos para contas mensais por meio de apps bancários permite que você evite atrasos e taxas desnecessárias.

Algo que pode ocorrer por simples esquecimento, em meio a rotina.

Dessa forma, você mantém suas obrigações financeiras em dia, bem como proporcionando tranquilidade e elimina preocupações.

Ao utilizar esses aplicativos de forma integrada, você cria uma abordagem para o gerenciamento das suas finanças. Desde o rastreamento de despesas até a criação de hábitos mais saudáveis.

Lembre-se de que a escolha dos apps deve se alinhar ao seu estilo de vida e objetivos específicos, proporcionando uma solução personalizada para suas necessidades financeiras.

Ao mesmo tempo, existem opções que funcionam em vários cenários, para você usar apenas um deles. Inclusive, uma dica é sempre deixar as notificações ativadas, para não esquecer dessa organização.

importante

A escolha de aplicativos é variável, já que você deve escolher aquele que atende as suas necessidades. Sendo assim, compare, opte por interfaces amigáveis, leves e evite aqueles que exigem dados bancários.

Da mesma forma, os apps dos bancos costumam ter diversas opções de organização que valem a pena. Veja com o banco que usa.

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5 Dicas de finanças que funcionam: fuja dos erros

Setembro 21, 2023Setembro 21, 2023 por admin

Nesse post, separamos as 5 dicas de finanças que funcionam. Isso significa sair daquelas ideias comuns, que parecem ser segredos ou grandes pilares, mas que nem sempre se adaptam a todas as rotinas.

Então, veja quais são os formatos mais básicos e funcionais, fugindo dos erros que impactam as finanças, o autoconhecimento e até mesmo a realização de alguns planos. Vamos começar!

1# Tudo se resume em orçamento

Na prática, o orçamento é um conceito de avaliar ou calcular um custo, ainda que não exato, de forma aproximada. Com isso, temos uma estimativa de alguma coisa. Seja uma obra, serviço, produtos, empreendimento, etc.

Dessa forma, quando falamos que tudo se resume em orçamento, é que esse conceito cabe em diversos aspectos da vida.

Assim, você fará orçamentos para as coisas que tem e para aquelas que deseja.

Por exemplo, faça orçamentos quanto aos gastos com mercado (e onde dá para economizar ou comprar mais com menos), do quanto precisa para determinada realização futura, etc.

Esses orçamentos funcionam como um norte, uma bússola, para saber quando é hora de deixar um hábito de lado, o que precisa para ocupar um novo espaço ou chegar a algum plano e mais.

Importante: aqui você pode realizar uma avaliação dos seus gastos, reduzir compras, definir suas prioridades, acompanhar gastos, etc.

2# 5 Dicas de finanças que funcionam: a importância de reconhecer hábitos positivos e negativos

Hábito é qualquer comportamento que faz parte da sua vida, executados de maneira fácil e até automática. Esses podem ser conscientes ou inconscientes, sempre repetidos em determinadas situações.

Por exemplo, dirigir se torna um hábito consciente, mas determinadas ações no volante são quase inconscientes, onde você não precisa pensar para fazer.

Logo, os positivos são aqueles bons, que permitem o alcance de objetivos, torna a sua vida melhor e mais efetiva, fazem bem de maneira geral.

Em contraponto, hábitos negativos são aqueles que prejudicam você de alguma maneira, seja emocional, física, mental, etc. Portanto, são hábitos que devem ser substituídos.

Se você tem o hábito de fumar ou comer compulsivamente quando fica ansioso, deve tratar essa ansiedade. Mas pode substituir por práticas físicas, meditação, treino respiratório e assim por diante.

Quando pensamos nas finanças, os principais hábitos negativos incluem:

Procrastinação;
Gastos desnecessários;
Inveja e soberba;
Relações tóxicas;
Negligência da própria saúde/estabilidade;
Distrações em excesso;
Não assumir a responsabilidade e consequências pelas próprias ações.

Enfim, é preciso avaliar a sua vida, verificar quais são os hábitos negativos e começar um processo de substituição. E isso começa gradualmente, até que um novo hábito (positivo) seja natural.

3# Definir metas e objetivos diários nem sempre funciona, descubra o seu funcionamento

É provável que você já tenha escutado sobre a importância ter metas claras e diretas, bem como objetivos diários a serem cumpridos.

No quadro geral, isso pode funcionar para alguns. Entretanto, com a rotina atribulada e uma série de tarefas que vão “aparecendo”, isso pode ser um problema e gerar frustração.

Por isso, uma das dicas de finanças que funcionam é pensar no médio e longo prazo.

Suponha que você tenha um trabalho para terminar em 15 dias. Logo, você tem diversas opções de como cumprir isso:

Fazer tudo em poucos dias para “se livrar” logo;
Dividir essa tarefa em vários dias, deixando uma “brecha”;
Terminar o que está em aberto para depois definir isso, etc.

Se pensarmos em objetivos fixos e surgir algo, todo o seu plano diário será comprometido. Então, a dica é ver o que pode ser possível agora, nesse instante.

Assim, é importante descobrir como você funciona e focar nisso. Sendo natural que, em alguns dias esteja mais focado e, em outros, mais distraído ou sem “energia”.

5 Dicas de finanças que funcionam:4# Deixe suas reservas fora de alcance

Uma das dicas de finanças que funcionam, mas que não é aplicada pela maioria das pessoas, se refere as reservas. Como aquele dinheiro para emergências ou poupado para realizar determinada ação/sonho.

Na prática, se você tem alguma dificuldade em poupar ou sempre acaba gastando com alguma coisa que não deveria, a melhor alternativa é deixar fora de qualquer clique.

Com isso em mente, existem algumas dicas de como fazer isso. Alguns optam por deixar em uma conta sem opção de retirada ou até em uma conta que não tem acesso diariamente (sem cartão e sem app).

Os bancos criam ainda outras alternativas, como as “Caixinhas”, em que de resgate de valores e feito com dificuldade, conta poupança ou mesmo com terceiros (super confiáveis).

Neste tópico, o foco não é investimento ou retorno financeiro, mas realmente guardar aquele valor, sem gastar de forma inconsequente.

5# Dicas de finanças que funcionam: comece agora, recomece sempre e aceite as consequências dos erros

Por fim, nesse post não poderia faltar uma tríade essencial que nem sempre é citada:

A princípio, você deve começar agora, sem deixar para depois, segunda ou para o mês seguinte. Faça agora, o que pode ser feito e dê sequência nisso.

No segundo plano, recomece sempre que notar que algo está errado, faça reajustes, teste se for necessário e evolua. Esse processo das finanças é evolutivo e gradativo.

Enfim, os erros acontecem, mesmo quando se estabelecem um plano claro. Diante disso, aceite as consequências pelos erros, veja o que pode ser feito, como ser melhor e, principalmente, como não errar novamente.

Justamente por isso, é importante avaliar de forma criteriosa as decisões que irá tomar, uma medida para reduzir “arrependimentos e erros”. Ainda assim, imprevistos são inevitáveis.

Um erro bastante comum no mundo das finanças é definir como meta um corte de despesas. O resultado é que, com o primeiro café fora do orçamento, sentirá que tudo já está “fora de controle”. Como resultado, muitos acabam gastando ainda mais.

Não considere um erro desse processo como uma perda total. Reorganize-se e tente evitar novos erros a partir de um deslize ou má decisão.

Ao final, busque adaptar a sua rotina e as suas finanças conforme o que pode fazer agora e vá realizando mudanças, evolua e tenha em mente um caminho que não é linear.

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Organize as Finanças: 12 Dicas

Setembro 19, 2023 por admin

No texto “Organize as Finanças: 12 Dicas”, você vai descobrir estratégias práticas e eficazes para conquistar uma vida financeira mais equilibrada e segura.

Gerir suas finanças pessoais pode parecer uma tarefa desafiadora, mas com orientações claras e dicas excelentes, você estará pronto para traçar um caminho sólido em direção ao sucesso financeiro.

Neste artigo, exploraremos uma série de conselhos que o ajudarão a criar um orçamento eficiente, economizar dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros de forma consistente.

Prepare-se para transformar sua relação com o dinheiro e tomar as decisões do seu futuro financeiro.

1. Crie um Orçamento

A base de uma boa gestão financeira é um orçamento sólido.

Primeiramente, crie um plano detalhado que liste todas as suas fontes de renda e despesas monetárias.

Eventualmente, isso ajudará você a visualizar onde seu dinheiro está indo e identificar áreas onde é possível economizar.

Além disso, um orçamento bem estruturado permite um controle mais eficaz das finanças e ajuda a evitar gastos desnecessários.

Por fim, não subestime a importância de estabelecer esse ponto de partida fundamental para sua saúde financeira.

Organize as Finanças: 12 Dicas: 2. Estabeleça Metas Financeiras

Defina metas financeiras claras e realistas.

Inicialmente, isso pode incluir economizar para a aposentadoria, pagar dívidas, criar um fundo de emergência ou fazer uma grande compra.

Contudo, ter metas claras será útil para manter o foco em seus objetivos financeiros. Além disso, também é fundamental que se estabeleça metas que forneçam um senso de direção e propósito para sua gestão financeira, tornando mais fácil tomar decisões financeiras informadas que estejam alinhadas com seus planos de longo prazo.

Sendo assim, dedique tempo para definir metas financeiras sólidas como o segundo passo para uma vida financeira mais saudável.

3. Controle suas Despesas

Primeiramente, registre todas as suas despesas, desde contas mensais até pequenas compras diárias.

Isso será útil para identificar gastos desnecessários e encontrar maneiras de reduzi-los.

Além disso, manter um registro detalhado das despesas ajuda a criar uma visão clara de como seu dinheiro está sendo gasto.

Dessa forma, você poderá tomar medidas mais adequadas para ajustar seu orçamento e direcionar seus recursos para áreas que se alinham com suas metas financeiras.

Portanto, o terceiro passo essencial na organização financeira é controlar de perto suas despesas.

Organize as Finanças: 12 Dicas: 4. Elimine Dívidas de Juros Altos

Priorize o pagamento de dívidas de juros altos, como cartões de crédito. Sobretudo, quanto mais cedo você eliminar essas dívidas, menos dinheiro pagará em juros a longo prazo.

Nesse sentido, ao focar na quitação das dívidas com taxas de juros elevadas, você estará liberando recursos financeiros que podem ser direcionados para outras áreas de sua vida financeira, como investimentos ou economias.

Em suma, o quarto passo fundamental é tomar medidas decisivas para eliminar dívidas que possam melhorar significativamente suas finanças no futuro.

5. Crie um Fundo de Emergência

Para garantir a segurança financeira em caso de emergências inesperadas, como despesas médicas ou perda de emprego, é importante criar um fundo de emergência.

Para isso, é preciso ter economias suficientes para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas.

Assim, você terá um colchão financeiro para lidar com imprevistos sem prejudicar o orçamento.

Aqui estão algumas dicas para criar um fundo de emergência:

Em primeiro lugar, defina um objetivo claro. Quanto você precisa economizar para cobrir três a seis meses de despesas?

Em segundo lugar, crie um plano de ação. Como você vai atingir seu objetivo?

Em seguida, faça depósitos regulares. Mesmo que seja uma pequena quantia, todo mês é válido.

Acima de tudo, não toque no fundo de emergência. O fundo é para emergências, não para gastos supérfluos.

Afinal, ter um fundo de emergência é uma das melhores maneiras de garantir a segurança financeira.

6. Automatize suas economias

Uma das melhores maneiras de garantir que você esteja economizando regularmente é automatizar o processo.

Configure transferências automáticas para sua conta de poupança ou investimentos assim que receber seu salário.

Isso garantirá que uma quantia específica seja depositada em sua conta de economias, mesmo que você se esqueça de fazer isso manualmente.

Aqui estão algumas dicas para automatizar suas economias:

Defina um valor fixo para transferir. Pode ser um valor pequeno, como R$100 reais, ou um valor maior, como R$500 reais, por exemplo.
Escolha uma frequência de transferência. Pode ser semanal, mensal ou trimestral.
Configure as transferências automáticas em seu banco ou corretora.

Automatizar suas economias é uma ótima maneira de garantir que você está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros

7. Compare Preços e Faça Compras Inteligentes

Para economizar dinheiro nas compras, é importante comparar preços e ofertas.

Antes de sair para comprar, pesquise preços online ou em lojas diferentes.

Use aplicativos de comparação de preços e cupons para encontrar as melhores ofertas.

Aqui estão algumas dicas para comparar preços e fazer compras inteligentes:

Crie uma lista de compras. Isso o ajudará a se concentrar e evitar comprar coisas que você não precisa.
Faça uma pesquisa online. Compare preços de diferentes lojas antes de sair para comprar.
Use aplicativos de comparação de preços. Esses aplicativos podem ajudá-lo a encontrar as melhores ofertas rapidamente.
Aproveite os cupons. Cupons podem ajudá-lo a economizar dinheiro em itens específicos.

Com um pouco de planejamento, você pode economizar dinheiro em suas compras sem abrir mão do que precisa.

8. Evite compras por impulso

Compras por impulso são aquelas que são feitas sem planejamento ou reflexão.

Elas podem ser causadas por uma série de fatores, como emoções, publicidade ou falta de planejamento.

Para evitar compras por impulso, é importante tomar medidas para reduzir os fatores que as causam.

Aqui estão algumas dicas para evitar compras por impulso:

Faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado. Isso o ajudará a se concentrar e evitar comprar coisas que você não precisa.
Evite ir ao supermercado quando estiver com fome ou com pressa. Essas condições podem aumentar a probabilidade de você comprar coisas que não precisa.
Não leve o cartão de crédito com você quando for ao supermercado. Isso o ajudará a evitar compras impulsivas.
Dê um tempo para pensar antes de comprar algo. Não compre nada no calor da emoção.

Ao seguir essas dicas, você pode reduzir as compras por impulso e economizar dinheiro.

Organize as Finanças: 12 Dicas: 9. Pesquisa para o Futuro

Além de economizar, também é importante investir parte do seu dinheiro.

Os investimentos podem aumentar seu patrimônio líquido ao longo do tempo, o que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, como a aposentadoria, a compra de uma casa ou a educação dos filhos.

Para investir com sucesso, é importante fazer sua pesquisa e entender os riscos envolvidos.

Considere conversar com um consultor financeiro para determinar a melhor estratégia de investimento para seus objetivos.

Abaixo algumas dicas para investir:

Faça sua pesquisa. Antes de investir em qualquer coisa, pesquise sobre o produto ou serviço e entenda os riscos envolvidos.
Comece pequeno. Não invista mais dinheiro do que você pode perder.
Diversifique seus investimentos. Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta.
Seja paciente. Os investimentos levam tempo para crescer.

Organize as Finanças: 12 Dicas: 10. Revise seus Gastos Regularmente

Para garantir que você esteja no caminho certo para atingir suas metas financeiras, é importante revisar seu orçamento e despesas regularmente.

Isso ajudará você a identificar áreas onde pode economizar dinheiro ou aumentar suas receitas.

Aqui estão algumas dicas para revisar seus gastos regularmente:

Verifique seu orçamento mensalmente ou trimestralmente. Isso o ajudará a identificar quaisquer discrepâncias entre suas receitas e despesas.
Acompanhe seus gastos diariamente ou semanalmente. Isso o ajudará a ter uma visão mais detalhada de como você está gastando seu dinheiro.
Faça ajustes conforme necessário. Se você estiver gastando mais do que ganha, faça ajustes em seu orçamento ou encontre maneiras de aumentar suas receitas.

Ao revisar seus gastos regularmente, você pode tomar medidas para melhorar sua situação financeira.

11. Reduza Despesas Fixas

Considere maneiras de reduzir suas despesas fixas, como renegociar contratos de serviços, cancelar assinaturas desnecessárias ou refinanciar empréstimos para obter taxas de juros mais baixas.

Organize as Finanças Dica12: Educação Financeira

A educação financeira é essencial para alcançar seus objetivos financeiros.

Ao aprender mais sobre finanças pessoais, você poderá tomar decisões mais informadas sobre seu dinheiro.

Existem muitas maneiras de investir em sua educação financeira.

Aqui estão algumas dicas:

Leia livros e artigos sobre finanças pessoais.
Participe de cursos on-line ou presenciais.
Converse com um consultor financeiro.
Junte-se a um grupo de apoio financeiro.

Ao adquirir conhecimento sobre finanças pessoais, você poderá tomar decisões mais inteligentes sobre seu dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros.

Domine suas finanças: dicas infalíveis

Julho 10, 2023 por admin

Confira este guia e domine suas finanças utilizando dicas infalíveis. Afinal de contas, ter controle sobre suas finanças pessoais é uma habilidade essencial para alcançar a estabilidade financeira.

Neste artigo, apresentaremos dicas infalíveis que o ajudarão a dominar suas finanças, permitindo que você tome as rédeas do seu futuro financeiro.

Se você está cansado de ver dicas de finanças que não funcionam, de longo prazo ou que parecem impossíveis, agora é hora de mudar isso. Afinal, nada funciona se não for possível fazer as coisas acontecerem.

Dessa forma, separamos nesse post aquilo que você pode colocar em ação agora, sem deixar para depois, e ainda conferir os resultados ao longo desse processo.

Então, vamos começar a desvendar os segredos para dominar suas finanças de uma vez por todas!

1# Crie um registro fiel das suas despesas

A primeira e mais importante regra para que as suas finanças funcionem é criar um registro fiel das suas contas, o que inclui gastos fixos (como energia), bem como demais gastos (como mercado e saídas aos finais de semana).

Um problema comum quando pensamos em finanças é que a maioria das pessoas observam apenas os gastos fixos. Com isso, não sabem onde o dinheiro vai parar e ficam continuamente em dívida.

Então, há um passo-a-passo prático de como fazer isso agora mesmo:

Pegue uma folha e anote o quanto você ganha, em média;
Anote todos os seus gastos mensais fixos, como aluguel e energia;
Anote outros gastos comuns, como mercado e cartão, você pode deixar em branco se não souber o valor exato;
Comece a anotar tudo o que gastar: cada café, salgado, ida ao mercado, etc.

Esse registro vai lhe ajudar a entender o quanto realmente gasta com coisas necessárias e desnecessárias.

2# Domine suas finanças: dicas infalíveis: saiba o que realmente quer e aquilo que deseja

Vamos pensar por um minuto: aquilo que quer são coisas de longo prazo, como objetivos e sonhos, que vão trazer realização. Desejos são as coisas momentâneas que, podem trazer uma sensação de felicidade, mas que dura pouco.

O foco são as coisas que quer, não os desejos. Afinal, a sua vida não pode ser baseada unicamente em coisas momentâneas. Caso contrário, terá problemas no futuro.

Mas como fazer isso agora? Bom, pegue uma lista e anote tudo aquilo que você precisa ou quer. Em seguida, organize por prioridades e considere o que cortar dessa lista.

Agora, comece a organizar o que é de longo prazo e aquilo que deverá fazer para alcançar isso. Por exemplo, se quer um carro novo, precisa cortar gastos, economizar e evitar coisas que comprometam esses sonhos.

Essas listas devem ficar em local visível e funcionarem como uma bússola, mantendo você na direção correta.

3# Domine suas finanças: dicas infalíveis: organizando o pagamento de contas

Uma das dicas de finanças que vão lhe ajudar a evitar problemas no orçamento é organizar os pagamentos das suas contas. Para isso, reúna tudo o que deve ser pago no mês, que já sabe, e os dias de vencimento.

Em seguida, considere o dia de recebimento. Geralmente, as empresas pagam uma parte no 5 dia útil e o restante no dia 20.

Dessa forma, tudo aquilo que vende até o dia 20, deve ser pago com o dinheiro da primeira parte, evitado atrasos. Vamos a um exemplo prático, suponha que suas contas sejam:

Aluguel: vence dia 10
Energia: vence no dia 22
Água: vence no dia 15
Internet: vence no dia 25
Conta telefone: vence no dia 5

Neste cenário, com a primeira parte do pagamento, você deverá pagar o aluguel, água e telefone. Com a segunda parte, a energia e a internet. Isso sem considerar demais gastos.

Assim, é interessante organizar todas as contas considerando esses aspectos, ver o que consegue pagar adiantado (para poupar mais), mudar as datas de vencimento quando possível e assim por diante.

4# Você precisa de uma reserva e de um orçamento

Com as três primeiras dicas em ação, é hora de estabelecer um orçamento real e iniciar uma reserva.

Primeiramente, o orçamento funciona como uma avaliação de tudo e considerações. Se ganha R$ 1.500 por mês, os seus gastos mensais não podem ser maiores que isso. Além disso, deve sobrar alguma coisa.

Neste cenário, é indispensável cortar gastos, organizar ainda mais as finanças e assim por diante. Geralmente, isso significa abrir mão de algumas coisas, incluindo o cartão de crédito.

Simultaneamente, comece uma reserva de emergências. Você pode começar com o que tiver, seja R$ 10, R$ 20 ou R$ 100. O foco é começar.

Mas, além disso, precisa ser algo contínuo. Em outras palavras, reserve em uma conta, poupança ou outro formato, e não use por nada.

Suponha que você recebeu e pagou suas contas. Então, ficou com R$ 50 na conta. Divida esse valor em duas partes. Deixe R$ 25 para algo que possa surgir e o restante guarde. Se você recebe duas ou mais vezes ao mês, faço isso em todas as ocasiões.

5# Restringindo gastos

Restringir os gastos significa considerar os excessos, mas também ver algumas coisas de forma inteligente.

A primeira dica é ter cuidado com o mercado: nunca vá sem uma lista (e a siga), compre o que realmente deve comprar, tenha dias específicos para ir (aproveite os dias de promoção) e assim por diante.

A segunda dica é ficar atento com o lazer e demais.

Não é incomum a compra por impulso. Como aproveitar uma promoção de sapatos que não precisa, aquele doce que fica na fila do caixa ou aquela compra por ter tido “um dia difícil”.

A terceira dica é criar uma lista de itens que pode precisar. Como sapatos, roupas e lazer. Defina o quanto realmente pode gastar com isso, evitando gastos negligentes.

Por fim, a quarta dica é usar o cartão de crédito de forma inteligente e cuidadosa. Lembrando que, ao fazer várias compras, a fatura cresce.

Dessa forma, veja o quanto tem que pagar, anote de forma clara e organizada, ao faça várias compras dentro do mesmo período e lembre-se que é um “dinheiro emprestado”.

Uma dica, se o cartão de crédito traz vantagens, como cashback e descontos, é comprar e já pagar o valor da fatura. Para que isso não chegue no próximo mês.

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