Recuperação de crédito. Saiba como funciona: A recuperação de crédito é um processo que visa a promoção de operações mais seguras para as transações comerciais destinadas a pessoas negativadas.
Justamente por isso, tem-se tornado comum o oferecimento desse tipo de serviço, onde empresas atuam como intermediárias entre o cliente (você) e o banco ou instituição para a qual esteja devendo.
A partir disso, separamos aqui todas as informações que você precisa saber como esse processo antes de entrar em uma negociação para recuperar o seu crédito.
Boa leitura!
O que é a recuperação de crédito?
Primeiramente, a recuperação de crédito é uma ação voltada para consumidores que estejam com o nome negativado;
Inscrito em algum dos órgãos de crédito, comprometendo a vida financeira de alguma maneira. Geralmente, esses indivíduos passam meses ou anos tentando liquidar uma dívida que parece não ter fim,
E acabam sem opções de crédito. Suponha que você tenha solicitado um empréstimo em um banco do qual já era cliente e…
Por algum motivo, não conseguiu pagar os valores mensais, atrasando duas parcelas ou pagando-as pela metade.
Neste cenário, é comum que os juros comecem a valer a partir do primeiro dia de atraso e, como resultado, o valor total do empréstimo é elevado.
Na prática, cada vez fica mais difícil pagar as contas e, como resultado, você acaba inscrito no SPC/Serasa por inadimplência.
A longo prazo, parece impossível quitar a dívida, que continua crescendo, e o seu crédito fica todo comprometido,
Já que outras instituições se recusam a oferecer crédito. Seja por empréstimos ou financiamentos. Portanto, você vai precisar de uma regularização de crédito para sair dessa situação.
Como funciona
Inicialmente, tudo começou em 1955 com a criação do Serviço Central de Proteção de Crédito – SCPC.
Em resumo, esse serviço visa trazer mais segurança e estabilidade para as transações comerciais, bem como promover as operações de crédito das empresas, garantindo um ciclo saudável.
Imagine que um banco funciona através de uma gestão, onde o dinheiro que é “emprestado” para você, foi “pego” de outra pessoa, sendo necessário devolver com o pagamento dos juros.
Porém, quando um cliente deixa de pagar a dívida por algum motivo, o banco começa a realizar a operação de cobrança.
Inicialmente através de telefones e depois com a carta informando sobre a inscrição nos órgãos de crédito.
Assim, cabe a você entrar em contato com a empresa para a qual está devendo e realizar um acordo. Dessa forma,
Algumas empresas especializadas atuam “comprando” as dívidas dos bancos e de instituições financeiras, para depois oferecer opções de quitação para o cliente.
Mas também existem bancos/instituições que contratam essas empresas, que ficam responsáveis por fazer a cobrança. Neste caso, funcionam como intermediárias entre você e a empresa.
Por exemplo, você tinha uma dívida com o banco “X” e uma empresa especializada comprou essa dívida. Logo, ela pagou o valor negociado com o banco.
Com isso, essa empresa vai entrar em contato com você informando haver uma proposta de pagamento. Na maioria das vezes, com novas renegociações do valor da dívida e parcelamentos.
É importante considerar que isso quer dizer que pode haver um novo contrato entre você e essa empresa. Logo, pode haver taxas para a renegociação, variando a partir do número de parcelas.
Operação de cobrança x regularização de crédito
A operação de cobrança ou cobrança de crédito é a ação realizada pela empresa original a qual o consumidor está devendo.
Na maioria dos casos, a empresa entra em contato no próximo dia útil após o atraso no pagamento informando sobre a situação e oferecendo algum tipo de acordo. Cada uma atuando de uma maneira, conforme cláusulas de contrato.
Já a regularização de crédito é realizada por empresas especializadas em recuperação. Por isso, essa empresa só passa a atuar quando o consumidor já está inadimplente, inscrito em algum órgão.
Uma vantagem interessante dessas empresas é que, por comprarem a dívida, podem solicitar a exclusão imediata nos órgãos de crédito.
Dessa forma, após negociar, firmar um contrato e fazer o primeiro pagamento, em alguns casos antes disso, a empresa já tira o nome do SPC/Serasa….
Elevando as chances futuras de o consumidor conseguir realizar uma nova solicitação de crédito. Caso tenha dúvidas sobre a situação atual do seu CPF, faça consultas gratuitas em sites especializados.
Saiba o que analisar antes de aceitar uma oferta
Recuperar o crédito é essencial para pessoas e empresas saírem do vermelho, garantindo mais estabilidade financeira e evitando a perda de bens materiais.
Principalmente quando você pede um empréstimo tendo seu carro, por exemplo, como garantia.
Da mesma maneira, é válido lembrar que todas as empresas que emprestam dinheiro visam o recebimento. Por isso, antes de fazer um empréstimo, é interessante investir em uma organização financeira.
Neste cenário, os bancos preferem “vender” dívidas antigas, principalmente aquelas próximas de caducas, para empresas de regularização de crédito, para eliminar este trabalho.
Afinal, existe um setor inteiro que fica no processo de cobrança.
Com isso, o valor inicial da dívida não é alterado, mas a forma como ela vai ser cobrada sim.
Portanto, existem algumas dicas que você deve se atentar:
- Se uma empresa entrar em contato, converse com ela para entender a situação;
- Verifique se a empresa é idônea, podendo solicitar CNPJ para confirmação;
- Avalia a proposta que está sendo apresentada;
- Peça algum tempo para analisar aquela proposta;
- Se a proposta não cabe no seu orçamento, seja realista e informe isso a empresa;
- Veja como ficam novas renegociações, sejam parcelamentos ou pagamento total;
- Lembre-se que essa nova negociação deverá entrar no seu orçamento mensal;
- Caso ocorra algum problema durante o pagamento, entre em contato o quanto antes com a empresa.
Se a sua dívida ainda não estiver com uma empresa especializada, converse com o banco sobre renegociações. Em alguns casos,
a instituição financeira oferece opções de pagamentos à vista com descontos de juros ou parcelamentos.
De qualquer maneira, sempre converse com a empresa de forma clara, exponha a situação, entenda o que está sendo proposto e só aceite um novo contrato se conseguir cumprir com o mesmo.
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