A penhora de bens está diretamente ligada a alguma dívida que determinada pessoa possui. Existem alguns casos em que há um contrato prevendo a alienação de algum bem, como carros ou casas. Salário ou imóvel cuja finalidade é a moradia da família são bons exemplos de bens impenhoráveis.

Quer saber tudo sobre penhora de bens? Então dê uma lida nesse artigo. Garantimos que será bastante útil.

O que é penhora de bem? 

Você está em sua casa assistindo televisão com a família tranquilamente.

De repente vem aquela ligação constrangedora onde alguém te faz ameaças falando que irá penhorar os seus bens. Muitas pessoas ficam assustadas com tal ameaça justamente porque desconhecem todos os seus direitos e os limites de quem está fazendo a cobrança.

Penhora de bens é quando um devedor tem os seus bens tomados para pagar alguma dívida que está em mora. Contudo, qualquer tipo de penhora somente pode ocorrer por meio de um processo judicial.

Ou seja, a penhora de bens é uma fase de um processo judicial. Nesse sentido, o processo deverá ser analisado por um juiz que concederá ou não autorização de penhora mediante provas apresentadas. Entretanto, muitos credores utilizam-se dessa falta de conhecimento para ameaçar os devedores, inclusive com ligações insistentes e perturbadoras.

Um fato muito comum é a alegação que o devedor irá perder a casa, carro e até mesmo bens pessoais como televisões, notebooks, etc. Dessa forma o devedor fica com medo acreditando que de uma hora para outra policiais e oficiais de justiça irão invadir suas casas para tomar-lhe os bens. Contudo não é isso que acontece.

Quem, alguma vez, já financiou um veículo ou está pagando ainda por ele já deve ter ouvido falar no termo Busca e Apreensão. Temido por muitos, a Busca e Apreensão é utilizada, de certa forma, até como ameaça nos call centers pelo Brasil afora em ligações de cobrança. Mas, você sabe como de fato acontece a Busca e Apreensão de um Veículo?

Como muita gente ainda tem dúvida, no artigo de hoje, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a Busca e Apreensão de veículos. Contudo, antes de começar, temos uma dica essencial para quem está com as Parcelas do Financiamento em Atraso e sofreu ameaças de Busca e Apreensão. Basta clicar aqui para descobrir como renegociar as parcelas atrasadas em seu financiamento e garantir uma excelente redução nos valores com auxílio de uma equipe de profissionais.

 O que é uma Busca e Apreensão de Veículos?

O processo de Busca e Apreensão é uma “ferramenta” legal que o banco ou financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga Quitar as parcelas do financiamento em dia. Ela é como se fosse uma garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

Levando em consideração outros detalhes, a Busca e Apreensão é algo benéfico para os dois lados. Já pensou como seria difícil financiar um veículo sem outras garantias? Ou a operação ficaria muito cara, logo que os bancos teriam que cobrir eventuais prejuízos, ou seria praticamente inviável consegui-la sem não houvesse outro meio para provar.

 Quando acontece a Busca e Apreensão?

Existe uma “crença popular” que a Busca e Apreensão só pode acontecer após a terceira Parcela Atrasada no Financiamento. Entretanto, apesar de esperarem em média três meses, por contrato, os bancos podem solicitar a apreensão do veículo após a primeira prestação atrasada.

 O que acontece com o veículo após a Apreensão?

Após o veículo ser apreendido, ele será realocado em um pátio para, em seguida, ser leiloado. A partir daí, o dinheiro arrecadado com a venda dele no leilão será utilizado para abater as parcelas atrasadas e o valor que restava para você quitar o financiamento.

Se o valor arrendado no leilão for menor que todas as suas dívidas somadas, além de perder o seu veículo, você será obrigado a pagar a diferença.

 Há alguma maneira de reverter a Busca e Apreensão de um veículo?

A única maneira de reverter a Busca e Apreensão, após o veículo ser apreendido, é Quitar o Financiamento por completo, incluindo as parcelas atrasadas e os valores restantes do contrato. 

Por isso, se você tem Parcelas Atrasadas no seu Financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas. No O bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Portanto, não perca mais tempo! Clique Aqui e veja como renegociar as parcelas em atraso com desconto para você evitar a Busca e Apreensão do seu veículo. Se preferir, você também pode nos enviar uma mensagem pelo nosso Chat.

O débito automático é uma solução para aquelas contas fixas no mês, como por exemplo: luz, água, internet, convênio médico, ou qualquer outra conta que todo mês seja necessário realizar o pagamento. Sendo assim, podemos considerar como um serviço responsável por otimizar o seu tempo.

Por meio de uma integração, o seu aplicativo do banco será responsável por realizar a programação do pagamento, assim que você informar dados, tais como: data para pagamento e confirmar a empresa credora. Importante destacar que cada conta é uma despesa, certo? Sendo assim aquele saldo referente a fatura deve estar na sua conta quando o boleto for compensado.

A opção de débito automático pode ser realizada todo mês na data de vencimento do seu boleto, ou, se preferir, antecipar alguns dias, mas todo mês será descontado na data cadastrada no internet banking. A opção de cancelar esse “débito automático” pode ser feita a qualquer momento, não se preocupe. Mas ao realizar esse cancelamento, não se esqueça de voltar a pagar essa despesa manualmente ou indo a uma agência bancária. 

Empréstimo com Débito Automático

Débito automático de empréstimos nada mais é do que o desconto das parcelas do contrato de financiamento de maneira direta na conta do financiado. Dessa forma, na data prevista em contrato, o valor da parcela será debitado de forma automática sem interferência do credor ou do financiado.

Além da automatização do desconto de parcelas de empréstimos, há também o serviço de desconto automático de contas e boletos recorrentes, como água, luz, gás, escola, condomínio, etc. Contudo, um assunto polêmico é sobre a obrigatoriedade do pagamento através da modalidade de débito automático.

Empréstimo em débito automático: Como remover?

Para não ser pego de surpresa, o correto é não autorizar os descontos de empréstimo em débito automático. Entretanto, caso já o tenha feito, o consumidor deve solicitar na própria agência bancária a imediata retirada da cobrança automática.

Dessa forma, a cobrança deve ser alterada para boleto bancário. O problema é que muitas instituições se recusam a alterar a forma de cobrança, alegando que o cliente assinou um contrato de empréstimo em débito automático, prevendo tal forma de cobrança.

Portanto, se recusam a retirar a cobrança de débito automático. Segundo a resolução nº 3695 do BACEN, em seu artigo 3º §2º, o correntista pode, a qualquer momento, cancelar a autorização de débito em sua conta corrente. Dessa forma, a instituição financeira deve atender prontamente sua solicitação.

Em relação à alegação de que o cliente assinou previamente um contrato, o inciso IV, do artigo 51 do CDC, dispõe que serão nulas as cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada. Caso você esteja passando por alguma dessas situações, deve entrar em contato agora mesmo com a empresa Reis Revisional. Através de um consultor especializado, você será orientado a como escapar dessas práticas abusivas praticadas pelas instituições bancárias.

Essa funcionalidade de débito automático pode ser uma solução que oferece uma série de benefícios para sua vida financeira. Vamos listar mais alguns, bora conferir?

Praticidade

A vida do brasileiro está cada vez mais corrida, trabalhar, ter que cuidar de casa, fazer comida, ir naquela consulta para cuidar da saúde, e por aí vai…. Isso significa que onde der pra poupar um tempinho será bom demais. Quem nunca parou e pensou “nossa, mais umas horinhas hoje seriam tão boas”. Pois bem, a praticidade que o débito automático oferece pode ajudar. Você não vai mais precisar gastar horas em filas de bancos ou acessando aplicativo se banco para ficar inserindo código de barras e efetuando pagamentos. 

Pagamento em dia

Novamente voltamos a falar sobre a correria do dia a dia. Isso porque as vezes a cabeça está tão cheia, que esquecemos de pagar aquele boleto importante. Mas cada dia de atraso no boleto, são juros que serão cobrados todos os dias. Imagina só, a cada pequeno valor de juros cobrados o dinheirinho que não daria, não é mesmo? Já com a opção de débito automático você não precisa ficar se preocupando com isso, até mesmo porque na data escolhida será creditado o valor referente ao boleto da sua conta. 

Descontos

Alguns boletos podem oferecer desconto se for realizado pagamento por meio do débito automático, como por exemplo contas de planos para telefone.  Além disso, você consegue melhorar seu relacionamento com a instituição financeira, sendo assim quanto mais movimentar sua conta, melhores opções a sua instituição oferece. 

Cuidados com o Débito Automático

Ao cadastrar uma conta em débito automático você precisará entender que todo mês o valor deve estar na conta para pagamento. Por isso, faça uma planilha e mantenha suas finanças em ordem. Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas. Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

Se está aqui e se interessou por esse conteúdo, provavelmente está buscando alternativas para complementar a renda e cumprir com alguma pendência financeira. Algumas solicitações de empréstimos podem sim serem vistos como uma saída para realizar um objetivo ou para solução de algum problema. Por exemplo, trocar uma dívida cara por outra mais em conta, para uma emergência ou então para melhorias na sua casa.

Cada empréstimo é para uma necessidade diferente, mas ao solicitar precisa ser analisado com cautela, principalmente os riscos ao entrar nesses tipos de modalidades bancárias, pois os juros podem causar muitos prejuízos. Indo direto ao ponto, sempre será necessário devolver a quantia solicitada para a empresa que emprestou o dinheiro.

Agora, confira a seguir as principais modalidades disponibilizadas no mercado e quais os possíveis riscos de cada uma.

 Empréstimo pessoal 

Essa modalidade é feita diretamente entre aquele que contrata e o Banco. Essa modalidade  tem taxas de juros que podem variar de acordo com cada instituição financeira. É uma ótima opção para aqueles que precisam de dinheiro, e outro ponto é que esse tipo de “dívida” pode ser paga mais rápido que outras modalidades.

Então, se precisar de uma graninha para uma reforma na sua casa ou até mesmo para alguma emergência, essa é uma ótima opção. Faça suas contas antes de usar esse valor, a parcela deve ser menor que um terço do seu salário.

Empréstimo consignado

 Quando comparado ao empréstimo pessoal, o consignado costuma ter tarifas de juros menores, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como exemplo a aposentadoria. Com isso, não corre o risco da pessoa deixar de pagar, e sendo assim, a instituição não precisa cobrar uma tarifa de juros tão alta assim pois tem mais segurança.

Geralmente, funcionários públicos, aposentados e pensionistas são os que mais utilizam esse tipo de crédito.Um cuidado importante: antes de contratar o serviço, verifique se a instituição que oferece crédito está autorizada pelo Banco Central a funcionar e se tem convênio com a sua fonte pagadora. 

 Financiamento

Assim, o financiamento é um tipo de empréstimo no qual você estabelece uma relação com instituições financeiras, como os bancos. Inclusive, pode ser solicitado para veículos novos ou usados. Basicamente, é definido um contrato onde o valor total é apresentado para que você o pague em parcelas, acrescidas dos juros. Na prática, o financiamento significa que a instituição financeira pagou pelo veículo, liberando-o para você usar. Mas, para que seja seu, você deve arcar com os custos do contrato. 

Justamente por isso, se você deixar de pagar as parcelas, o banco pode solicitar a apreensão do veículo. Neste caso, cada instituição tem regras e até prazos.

Algumas esperam um único dia e outras tentam renegociar, mesmo que você tenha atrasado três pagamentos. 

Consórcio

Em um consórcio, um grupo de interessados em adquirir um bem faz o pagamento de valores mensais para a administradora do consórcio em questão. Todos os meses, são realizados sorteios que têm como objetivo contemplar um cliente.

Bom, dito isso, no consórcio de automóvel você escolhe o valor do crédito que deseja obter e indica o período de tempo que deseja para quitar esse crédito que foi solicitado. Depois disso, você passará a fazer pagamentos do seu consórcio, mesmo que ainda não esteja com seu veículo em mãos, esse é o lado ruim quando comparado a um financiamento, mas ambos no final valem a pena.

No decorrer do período que você for fazendo o pagamento do consórcio, você pode ou não ser a pessoa sorteada para receber a chave do seu veículo. É preciso ficar muito atento nas taxas cobradas pela administradora e no reajuste que é feito nas parcelas no decorrer do seu consórcio.

Financiamentos Bancários

Essa modalidade também visa o empréstimo bancário junto às instituições financeiras, porém ao contrário do crédito pessoal, essa modalidade possui uma destinação específica, como para a aquisição de um veículo ou de bem imóvel, que funcionam como garantia para o crédito concedido.

Os consumidores em sua grande maioria, na hora de trocar ou comprar o seu carro novo, utilizam dessa modalidade, habitualmente oferecida nas concessionárias de veículos novos/usados. O mesmo acontece na aquisição da tão sonhada casa própria, utilizando-se de financiamentos bancários.

Vale lembrar que caso deixe de pagar, as instituições para tentar recuperar o valor que foi emprestado ao consumidor poderá requerer judicialmente através do processo de busca e apreensão..

Não consigo realizar o pagamento: Posso refinanciar?

É possível solicitar a renegociação de dívidas de empréstimos com o banco que está a dívida

Para tanto, deverá o cliente ater-se aos seguintes passos:

• Entrar em contato com o banco solicitando o refinanciamento
  • Definir o valor das parcelas do empréstimo de acordo com seu orçamento.

O certo seria buscar por uma empresa de negociação para verificar a melhor estratégia. O Bom Acordo possui consultores especializados na análise e detecção de cobranças abusivas de juros, portanto não perca tempo e agende uma visita.

A Busca e Apreensão costuma ser um assunto muito temido para os proprietários de automóveis. Uma breve explicação, a Busca e Apreensão está relacionada a falta de pagamentos no financiamento do seu veículo. Hoje em dia, essa forma de financiamento é a única para a maioria dos brasileiros conseguir realizar o sonho do próprio veículo, mas muitos acabam se perdendo no meio do caminho com as parcelas e correndo o risco de perder seu bem. 

Fora os juros abusivos e tarifas indevidas, ainda assim, existem as outras armadilhas que podem aparecer no meio do caminho, como por exemplo contas, compras novas, ou até mesmo o desemprego que pode vir a surgir, qualquer um está sujeito a isso. Quando esse imprevisto vem a acontecer, nos vemos na obrigação de tomar decisões prezando uma melhor qualidade de vida. Mesmo com todos esses fatores, o que não se pode fazer é simplesmente abandonar o financiamento e deixar acumular inúmeras parcelas atrasadas.

Vamos falar agora os riscos que podem levar a Busca e Apreensão e como se livrar dessa situação. Vamos lá?

Parei de pagar meu financiamento, e agora?

Ao deixar de pagar o financiamento, a primeira ação a ser tomada pela instituição financeira é inserir seu CPF na lista de inadimplentes como Serasa e SPC, provavelmente já ouviu falar nesses órgãos de proteção ao crédito. Após essa medida ser tomada, diariamente receberá diversas ligações de cobranças tentando um acordo, que acredite de forma alguma essa opção será benéfica para você.

Se a instituição financeira não obter sucesso no recebimento das parcelas, será iniciado uma ação judicial solicitando a retomada do bem, ou seja, a temida busca e apreensão do veículo.

Como identificar cobrança de juros abusivos?

Para você saber se está pagando juros abusivos  no contrato, olhe detalhadamente todas as taxas no contrato. Se estiver acima das taxas praticadas no mercado isso é um mau sinal. Um bom meio de evitar as práticas abusivas, além de se manter informado é consultar no site do Banco Central as taxas médias das instituições.

 Se você adquiriu seu veículo  através do financiamento  e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria, a opção mais aconselhável é buscar ajuda de um advogado entrando com uma ação revisional, na qual ocorre revisão dos termos contratuais e  a redução das taxas de juros. Vamos entender melhor o que é a ação revisional e como solicitar:

Ação Revisional

É uma ação judicial que tem como objetivo a revisão das cláusulas contratuais firmadas entre consumidores e instituições financeiras. Para pedir a revisão do contrato você vai precisar dos serviços de um advogado ou empresa especializada, por se tratar de uma  ação jurídica.

Um dos  pontos discutidos na  ação revisional são as taxas abusivas de juros remuneratórios, que são pagas  pelo cliente durante o período da contratação, sem o descumprimento. Entende-se como abusiva uma taxa de juros de um contrato acima da taxa de juros média praticada no mercado para a mesma modalidade.

 Fatores que podem levar a Busca e Apreensão

Irregularidade na documentação do carro

Muita gente não sabe, mas quando a documentação do veículo não está em dia, é possível perdê-lo. Quando há irregularidade nos documentos, os riscos de apreensão são grandes. Você deve estar atento e manter sempre em dia. 

 Porém, não é somente isso que fará com que você fique sem o seu carro. No próximo tópico, você vai entender que não pagar as parcelas também é motivo mais do que suficiente para ficar sem ele.

Atrasar parcelas

A principal causa do pedido de busca e apreensão de um veículo, é a falta de pagamento das parcelas, o que acaba resultando na inadimplência, ou seja, não pagar os boletos em dias, está correndo o sério risco de perder o seu carro.

 Na maioria dos casos, a junção de três boletos não pagos é motivo suficiente para perder o veículo. No entanto, não confie nisso. A verdade é que até mesmo com apenas um boleto em aberto, a instituição financeira poderá pedir o carro.

 O melhor a se fazer é se organizar financeiramente para conseguir pagar as parcelas em dias. Faça um planejamento e que esteja com o dinheiro em mãos no dia do vencimento da parcela. No entanto, se você está tendo dificuldades para pagar as parcelas pois os valores estão bem altos, é hora de rever o seu financiamento. Dependendo da situação, é bem provável que o seu contrato seja abusivo.

 Isso significa que as cláusulas do seu financiamento estão escondendo a cobrança de taxas e outros serviços abusivos. Aliás, saiba que isso é totalmente contra as regras do Banco Central. Nesse caso, recomendamos que você faça a análise do contrato do seu financiamento e descubra de vez se está pagando juros abusivos.