A ascensão da tecnologia transformou a maneira como gerenciamos nossas contas. Por isso, a tecnologia e finanças pessoais estão entre um dos temas que estão continuamente em alta.
Dessa forma, as finanças agora se beneficiam de uma série de inovações que simplificaram e ampliaram nossas opções. Por isso, nesse post você confere um pouco sobre essa mudança e as dicas para alavancar suas contas.
Boa leitura!
Tecnologia e finanças pessoais: como a internet mudou as coisas
Primeiramente, o surgimento da internet deu origem ao acesso a informação rápida, bem como alterou as relações entre os seres humanos e as instituições bancárias.
A ascensão das fintechs, por exemplo, trouxe consigo uma gama de serviços financeiros inovadores.
Aplicativos como PayPal, Venmo e Cash App simplificaram as transações diárias. Em suma, tudo em poucos cliques, desde o acesso ao saldo até a solicitação de serviços, como cartões de crédito.
Simultaneamente, startups financeiras estão oferecendo soluções ágeis para empréstimos, investimentos e gestão de patrimônio. Neste caminho, também surgiram as criptomoedas e um campo gigante de investimentos e cenários.
Da mesma forma, os robôs consultores e plataformas de assessoria financeira online tornaram a gestão de investimentos mais acessível.
Você pode criar portfólios diversificados e receber conselhos personalizados com base em uma análise de dados. Algo que, sem a tecnologia, não é tão fácil de ser feito.
Outro ponto de mudança possível com a tecnologia e finanças pessoais são os rastreadores de despesas e orçamentos.
Aplicativos de orçamento pessoal tornaram-se aliados essenciais na jornada financeira. Eles ajudam você a criar orçamentos, rastrear despesas e receber alertas sobre seus padrões de gastos.
Logo, você terá uma visão mais consciente do seu consumo e descobre onde o seu dinheiro vai parar.
Importante
A tecnologia também democratizou o acesso à educação financeira, como:
- Cursos online;
- Webinars;
- Blogs especializados e canais, etc.
Tudo com informações que irão ajudar você no seu percurso para a organização financeira.
Principais desafios da organização financeira
Aqui, separamos uma série de desafios que os brasileiros ressaltam na hora de manter a vida financeira organizada (e em dia).
Um dos principais obstáculos é a falta de conhecimento sobre finanças básicas, incluindo orçamento e investimentos. Muitas também enfrentam dificuldades ao tentar controlar impulsos de gastos e adotar hábitos de consumo conscientes.
Da mesma forma, a ausência de uma mentalidade de poupança é outro desafio comum, com muitos indivíduos vivendo de salário em salário, sem uma reserva financeira significativa.
Além disso, a crescente dificuldade do cenário financeiro, como opções de investimento e produtos bancários, pode ser esmagadora para aqueles que sabem pouco do mercado.
Enfim, a falta de planejamento para eventos inesperados, como emergências de saúde ou perda de emprego, também contribui para a dificuldade em manter uma organização financeira sólida.
Para superar esses desafios, você precisa investir na sua educação financeira, na disciplina e a adoção de ferramentas modernas. Ou seja, tecnologia e finanças pessoais andam lado a lado.
Assim, enfrentar esses desafios não apenas promove uma vida financeira mais saudável, mas também constrói uma base sólida para o seu futuro.
6 dicas para organizar sua vida financeira
Gerenciar as finanças pessoais pode ser difícil, principalmente se você não é bom com números, mas a tecnologia facilitou muito essa tarefa.
Com uma variedade de aplicativos disponíveis, a tecnologia e finanças pessoais fica mais fácil e acessível. Aqui, separamos algumas das opções de apps que você pode pesquisar, confira:
1# Aplicativos de Orçamento
Aplicativos de orçamento, como Mint, é indicado para rastrear contas e despesas.
Esses apps sincronizam automaticamente com suas contas bancárias, cartões de crédito e até mesmo contas de investimento, fornecendo uma visão abrangente da sua situação financeira.
Assim, você categoriza transações identificando padrões de gastos e permitindo que você faça ajustes conforme necessário.
Logo, é importante ter metas para seu orçamento e receber alertas quando se aproximar dos limites estabelecidos.
2# Tecnologia e finanças pessoais: Aplicativos de Pagamento Digital
Com a popularização de métodos de pagamento digital, como PayPal, a rastreabilidade das transações tornou-se mais fácil do que nunca.
Esses aplicativos oferecem históricos detalhados de transações, bem como ajuda na categorização eficiente de despesas. Além disso, muitos deles permitem dividir contas com amigos, tornando o processo de dividir despesas mais simples.
3# Plataformas de Investimento Móvel
Se você está interessado em investir, aplicativos como Robinhood e Acorns oferecem uma abordagem acessível e prática para o mercado financeiro.
Dessa forma, são plataformas que permitem que você invista diretamente do seu smartphone, monitorando seus investimentos em tempo real. A automação de contribuições para contas de investimento, oferecida por alguns apps, facilita a construção de um portfólio diversificado.
4# Aplicativos de Economia na tecnologia e finanças pessoais
Aplicativos de economia utilizam algoritmos para analisar seus padrões de gastos e automaticamente transferir pequenas quantias para contas de poupança.
Essa abordagem de “poupe sem perceber” é eficaz para poupar dinheiro sem o seu esforço direto. Esses apps oferecem a flexibilidade de personalizar metas de economia de acordo com suas necessidades.
5# Aplicativos de Educação Financeira
Aprimorar seu conhecimento financeiro é essencial para tomar decisões com base na realidade do mercado.
Dessa forma, há apps que contam com artigos exclusivos, oferecem cursos e conteúdos educativos sobre uma variedade de tópicos. Alguns até ensinam por meio de jogos.
Ao investir tempo no aprendizado, você se capacita para tomar decisões sólidas e entender melhor os mecanismos e questões de gerenciamento.
6# Automação de Pagamentos
Configurar pagamentos automáticos para contas mensais por meio de apps bancários permite que você evite atrasos e taxas desnecessárias.
Algo que pode ocorrer por simples esquecimento, em meio a rotina.
Dessa forma, você mantém suas obrigações financeiras em dia, bem como proporcionando tranquilidade e elimina preocupações.
Ao utilizar esses aplicativos de forma integrada, você cria uma abordagem para o gerenciamento das suas finanças. Desde o rastreamento de despesas até a criação de hábitos mais saudáveis.
Lembre-se de que a escolha dos apps deve se alinhar ao seu estilo de vida e objetivos específicos, proporcionando uma solução personalizada para suas necessidades financeiras.
Ao mesmo tempo, existem opções que funcionam em vários cenários, para você usar apenas um deles. Inclusive, uma dica é sempre deixar as notificações ativadas, para não esquecer dessa organização.
importante
A escolha de aplicativos é variável, já que você deve escolher aquele que atende as suas necessidades. Sendo assim, compare, opte por interfaces amigáveis, leves e evite aqueles que exigem dados bancários.
Da mesma forma, os apps dos bancos costumam ter diversas opções de organização que valem a pena. Veja com o banco que usa.
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