Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

Maio 6, 2024 por admin

Criar uma planilha para ter controle no cartão de crédito funciona com diversas vantagens, tanto para você saber exatamente quanto está gastando, qual a origem dos gastos, regularize pendências ou organize suas finanças gerais.

Aliás, esse método é bastante eficiente se você deseja comprar algum item de alto valor, mas está continuamente com o limite baixo. Sendo assim, trata-se de um processo usado para objetivos mais simples ou não.

Pensando nisso, confira esse passo-a-passo e tenha acesso a dados que podem mudar sua perspectiva, melhorar sua saúde financeira e evitar problemas – incluindo a negativação. Vamos lá!

1# Escolha uma planilha

O primeiro passo é escolher um programa que você consiga usar e que seja funcional, atendendo suas necessidades.

Claro que, quando falamos no assunto, sempre surge o Excel, sendo um dos mais reconhecidos. Entretanto, muitas pessoas não sabem usar ou acham confuso demais. Se este for o seu caso, tenha em mente que se trata de um hábito.

Em outras palavras, você consegue aprender.

Uma outra opção é o Google Planilhas, disponível em app para o seu celular. Essa é gratuita e simples de usar, bem como simples para conectar em diversos dispositivos.

Porém, também há outras opções, como o Zoho Sheet e o Airtable. Na dúvida, baixe e compare o visual e a usabilidade.

2# Planilha para ter controle no cartão de crédito: é hora dos cabeçalhos

O segundo passo é começar a criar a sua planilha, o que já exige um título. Como “gastos no cartão” ou “controle cartão de crédito”.

Além disso, você deve escolher quais são os cabeçalhos, ou seja, as informações que serão adicionadas ali.

Inicialmente, você pode escolher um número de colunas e aumentar posteriormente, se for necessário. Entre as informações que não devem faltar estão:

Data da compra;
Valor da compra;
Descrição dos produtos/serviços;
Forma de pagamento;
Categoria – como alimentação, transporte ou lazer.

Uma dica é sempre anotar ou colocar um destaque para compras realizadas com a fatura fechada (que serão cobradas apenas no próximo mês) ou não.

3# Comece a preencher a sua planilha

O terceiro passo é preencher as cédulas da sua planilha, ou seja, colocar os dados.

Mesmo que você tenha realizado poucas compras, a dica é começar com o que está no seu cartão (que ainda será pago). Ao começar, fica mais fácil entender e direcionar seus gastos.

Por exemplo, suponha que você tenha três compras e, seguindo a lista do passo 2#, as informações serão:

Compra 1: Data – 03/04 / Valor – R$50 / Descrição – Blusa para trabalho / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Vestuário
Compra 2: Data – 16/04 / Valor – R$220 / Descrição – Sapato / Forma de pagamento – Parcelado em 3x / Categoria – Vestuário
E Compra 3: Data – 21/04 / Valor – R$20 / Descrição – Café / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Alimentação

Pronto.

Com essa base de dados, fica mais simples começar a otimizar sua planilha, contabilizar e dividir seus gastos, bem como organizar outras compras que virão.

4# Formatação simples para criar sua planilha para ter controle no cartão de crédito

O quarto passo é a formatação, ou seja, usar fórmulas e funções que facilitem a sua vida. Inclusive, é importante ter em mente que esse processo não é difícil e tudo está disponível em vídeo na internet.

Por exemplo, no Excel, você consegue usar a função “SOMA” para calcular o valor total da coluna de “valor”. Neste cenário, você insere quais linhas/colunas quer somar, por exemplo “=SOMA(C3:C26)”.

Além disso, use as cores disponíveis para destacar áreas importantes, dividir cada uma das colunas e assim por diante. Visualmente, isso torna o processo de entender os dados muito mais simples.

Para você que escolheu o Google Planilha, o canal Conecta Jovem publicou um vídeo de introdução bacana, com os passos básicos para começar a formatar a sua. Confira aqui para versão celular e aqui no computador.

Dica de ouro

Uma dica especial é sempre adicionar uma área de valor máximo ou teto de gastos. Ou seja, uma última linha destacada pela questão da urgência, deixando aquela cédula da soma em vermelho, por exemplo.

Por exemplo, na última linha ou separadamente do restante da planilha, tenha uma área de “gasto máximo”, em que todas as suas compras serão somadas.

Ali, você verá o valor que gastou até ali, o total daquela fatura.

Dessa forma, se o seu limite mensal é de R$300, saberá facilmente quando atingir esse limite. Lembrando que as compras parceladas precisam de maior atenção.

5# Atualização e verificação

Por fim, para criar planilha para ter controle no cartão de crédito, é indispensável que você atualize com todas as compras que realizar. Ou seja, nada de esquecer.

O ideal é que você anote logo após a compra, para não esquecer e já manter o sistema com as novas informações.

Além disso, verifique como estão seus gastos, em quais categorias se concentra ou mesmo quanto falta para atingir o teto de gastos.

Por exemplo, ao criar essas planilhas, muitos brasileiros notam que a maior parte dos gastos são desnecessários, com lanches ao final do dia, naquela padaria que fica na volta do trabalho, no intervalo do expediente quando você se esqueceu de levar algo, etc.

Assim, será mais fácil organizar sua vida para começar a ter uma saúde financeira efetiva, controlando e aproveitando esse cartão ao máximo.

Dica para compras grandes

Se você quer realizar uma compra de alto valor, há três dicas para seguir:

Saiba qual a média de valor do produto/serviço, ou seja, quando aquela compra pode custar;
Avalie sua situação atual e quanto pode gastar mensalmente, lembrando sempre do seu teto de gastos;
Veja quanto tempo demora para ter o limite disponível considerando (1) o pagamento das faturas, (2) o limite disponível no próximo mês e (3) como o parcelamento dessa compra altera o seu limite.

Enfim, seguindo esses passos e as dicas desse post, fica mais simples alcançar a independência e usar o cartão de crédito com sabedoria, reduzindo dívidas ou evitando que elas façam parte da sua vida. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

Maio 3, 2024 por admin

Nesse post, você irá conhecer mais sobre as despesas fixas e variáveis, principalmente para ter dicas que melhorem suas finanças, bem como para saber por que gastos “fora” do comum podem se tornar um problema.

Dessa forma, fica mais simples alcançar a saúde financeira, organizando corretamente sua rotina, economizando e realizando as conquistas que sempre quis.

Boa leitura!

O que são despesas fixas e variáveis?

Primeiramente, vamos definir quais são esses dois grupos de despesas que fazem parte do seu orçamento.

As despesas fixas são aquelas que não variam e sempre são esperadas. Em outras palavras, esses são os gastos ou investimentos que farão parte da sua vida por um determinado período, geralmente longo.

Vale dizer que despesa é o termo usado para se referir a um gasto que garante a obtenção de alguma coisa. Por exemplo, conta de internet é uma despesa que garante o acesso a este serviço.

Assim, entre as despesas fixas mais comuns estão o aluguel, contas de energia e água, telefonia, planos de saúde e assim por diante.

Já as despesas variáveis são aquelas que sofrem uma alteração. Essa mudança pode ser no quesito valor (o quanto é gasto), bem como o período de aquisição, se é contínuo ou não.

Por exemplo, dentro de uma loja, uma despesa variável é a comissão dos funcionários. Afinal, mesmo existindo, o valor muda mensalmente.

Na rotina comum, as principais despesas variáveis incluem a alimentação e lazer. Porém, pode englobar outros aspectos, como remédios e consultas médicas, petshops e veterinário, entre outras. Geralmente, essas despesas surgem de surpresa, oscilam a organização das finanças, pode comprometer a rotina, entre outros fatores.

8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

Sabendo o que são despesas fixas e variáveis, é hora de conferir as melhores dicas para organizar seus gastos e manter um bom controle financeiro. Vamos lá!

1# Identifique as despesas fixas e variáveis

A primeira dica é organizar suas despesas, para saber quais delas realmente são fixas e quais são variáveis. Ou seja, faça uma planilha e separe tudo.

Isso inclui gastos com alimentação, cartão de crédito e até aqueles lanches esporádicos. Em suma, você precisa saber onde o seu dinheiro vai parar e como exatamente paga tudo.

Por isso, anote valores, tipos de despesas, datas de vencimento, contas que estejam em aberto, etc. Por exemplo, o pagamento de uma dívida em três parcelas, caracteriza-se como uma despesa fixa.

2# Estabeleça um orçamento

Agora, é hora de definir quais serão os limites do seu orçamento mensal.

Isso significa avaliar todas as despesas que anotou, definir quais orçamentos e tetos de gastos, bem como se planejar para o futuro.

Então, comece pelas despesas fixas que não podem ser eliminadas, como aluguel e a comida do mês. Em seguida, veja se há gastos que podem ser cortados, como planos que pouco usa, reduza gastos variáveis, como aquele docinho diário que, no final do mês, levou R$100 embora.

Preferencialmente, tente começar a criar uma poupança/caixinha para surpresas.

3# Priorize as despesas fixas

As despesas fixas são aquelas que não podem ser adiadas ou deixadas de lado, como contas de água, luz, aluguel, etc.

Sendo assim, devem ser priorizadas e pagas sempre em dia, para evitar cobranças – como juros e multas.

4# Controle as despesas variáveis

Para as despesas variáveis, como alimentação fora de casa, lazer, etc., é importante estabelecer limites e controlar os gastos.

Você consegue fazer isso usando planilhas de controle, definindo um teto de gastos ao mês, bem como mudando seus hábitos. Por exemplo, se sempre sente fome ao chegar do trabalho e acaba comprando alguma coisa, comece a preparar algo em casa – já deixando pronto para quando chegar.

5# Despesas fixas e variáveis precisam de ajustes

Os ajustes acontecem em todos os tipos de orçamentos, perfis e estilos de vida. Sendo algo natural.

Se perceber que as despesas estão acima do esperado ou tem problemas de pagamento continuamente (como atrasos), faça ajustes no orçamento. Isso pode envolver reduzir gastos desnecessários ou encontrar maneiras de economizar.

Essa dica vale para todos os tipos de despesas e, muitas vezes, é preciso buscar maneiras de alterar a maneira como gasta o seu dinheiro. Como comprar em promoções, ir a lugares mais acessíveis, etc.

6# Mantenha registros atualizados

Registre todas as despesas, fixas e variáveis, de forma organizada e atualizada. Ou seja, nada de começar esse processo e parar no meio do caminho ou se esquecer de manter planilhas e apps atualizados.

Isso facilita o acompanhamento do orçamento e a identificação de possíveis problemas.

7# Busque formas de reduzir custos das despesas fixas e variáveis

Principalmente para mudar a sua vida no futuro, é preciso observar o que está fazendo agora e ter atitudes diferentes.

Então, busque maneiras de reduzir os custos das despesas fixas, como renegociar contratos ou buscar fornecedores mais baratos. Para as despesas variáveis, como lazer e alimentação, busque alternativas mais econômicas.

8# Entenda por que as despesas variáveis precisam de maior atenção

Por fim, uma dica especial: é fundamental que você entenda que a falta de despesas variáveis pode se tornam um problema.

Na prática, essas despesas podem levar você a gastos excessivos e desequilíbrio financeiro. Geralmente, as dificuldades mais destacadas pelo público incluem:

Dificuldade de previsão: como as despesas variáveis mudam, pode ser difícil prever exatamente quanto será gasto em determinado período. Isso pode levar a orçamentos imprecisos e dificuldade para controlar os gastos.
Impacto no fluxo de caixa: Despesas variáveis que não são bem controladas tem um impacto significativo no fluxo de caixa, gerando atrasos, incertezas futuras e estresse.
Risco de endividamento: se as despesas variáveis não forem controladas e seus gastos aumentarem constantemente, há um risco de você recorrer a empréstimos ou crédito para cobrir esses gastos. Isso pode levar a uma espiral de endividamento difícil de sair.
Falta de planejamento financeiro: por serem variáveis, nem sempre é fácil colocar esses gastos no planejamento financeiro. Ou ao menos em um plano que realmente funcione. Isso pode dificultar a realização de metas financeiras de curto e longo prazo.
Desperdício de recursos: gastos excessivos em despesas variáveis resultam em desperdício de recursos financeiros que poderiam ser alocados de forma mais eficiente em outras áreas. Por exemplo, você não consegue ter uma reserva para emergências, mas gasta R$100 todos os meses com lanchinhos, roupas, etc.

Enfim, agora que você tem as melhores dicas para organizar despesas fixas e variáveis, bem como entende como os gastos precisam de atenção para não se tornar um problema, comece a mudar a sua vida. Monitore, estabeleça limites e priorize os gastos de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros.

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

Fevereiro 26, 2024 por admin

No post de hoje, você confere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida baseados em organização financeira, ações práticas, desenvolvimento de hábitos e mais.

Inclusive, separamos algumas leituras que podem lhe ajudar neste processo, para ocupar a sua mente ou mesmo para trazer insights poderosos. Confira!

1# Qual a desculpa que você dá?

A princípio, uma das questões mais comuns que surgem quando o assunto são as finanças pessoais são as desculpas que aparecem no percurso.

Geralmente, as “respostas” mais comuns incluem:

Não preciso, consigo fazer todos os cálculos de cabeça mesmo;
Não consigo ter disciplina;
Está muito difícil – aqui entra a desculpa de faltar tempo ou mesmo de preguiça.

Além disso, surgem desculpas relacionadas as dificuldades familiares. Como fazer um plano e os demais não “colaborarem”.

Neste ponto, é importante ter em mente que, mesmo que essas coisas pareçam concretas, não passam de desculpas.

Existem diversos estudos e especialistas que falam sobre como o cérebro humano tenta evitar mudanças, principalmente aquelas que causam algum gasto de energia.

Portanto, sempre que você quer mudar algo que faz no “automático”, isso significa que há um sofrimento ali e a sua mente vai buscar maneiras de “boicotar” isso.

Então, pense nesses aspectos e no fato de sempre desistir quando as coisas parecem ficar difíceis ou complicadas.

2#5 Segredos de Finanças Pessoais: aprenda sobre monitoramento de gastos

O monitoramento de gastos é um processo amplo e prático.

Em síntese, se refere a organizar as suas contas para saber quando e seu dinheiro é gasto, seja com moradia, contas de casa, mercado, compras extras e assim por diante.

Portanto, é importante anotar os seus gastos, para facilitar esse monitoramento. Afinal, sem ver, fica difícil saber o que está acontecendo.

Quando identificar suas contas, você entende formas melhores de controlar os gastos, como organizar as finanças e, claro, as possibilidades.

Um exemplo prático, suponha que você assine uma TV com 400 canais. Independentemente do valor, quanto exatamente você assiste? A realidade é que a maioria dos usuários assiste em torno de, no máximo, 10 canais.

Logo, pode ser mais interessante cancelar e pagar um outro plano, mais barato.

A regra é que todos os gastos podem ser revisados, monitorados e alterados.

3# Regra básica: ou você corta gastos (gastando menos do que ganha) ou encontra uma segunda fonte de renda

Um dos grandes segredos do sucesso quando pensamos em finanças pessoais estão em garantir um equilíbrio funcional no qual você consiga pagar suas contas e poupar dinheiro.

Esse ato de poupar é indispensável para realizar planos ou planejar o seu futuro. Seja uma viagem, uma construção, investir em cursos ou estudos, etc.

Neste cenário, existem duas alternativas para que isso aconteça:

Você deve organizar as finanças e gastar menos do que ganha, para uma parte do dinheiro sempre sobrar;
Se não tiver como cortar gastos, você precisa de uma nova fonte de renda, para o dinheiro ser o suficiente para as contas, bem como para criar reservas.

Atenção, para isso acontecer de forma efetiva, você deve conhecer seus gastos, para realmente entender onde o seu dinheiro vai parar, se dá para poupar ou não, onde dá para economizar e assim por diante. Logo, invista em uma boa organização das suas contas.

4# Considere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida mais básicos

Os segredos mais básicos são aqueles que você lê ou escuta em vídeos, posts e em diversas plataformas. Ou seja, são temas comuns, que realmente são válidos, mas que todos apontam em algum momento.

Aqui, falaremos brevemente sobre esses assuntos e você pode conferir outras dicas de finanças nos demais posts do blog. Vamos a um checklist:

Reserva de emergência: ideal para garantir que você tenha o dinheiro que precisa quando acontecem surpresas;
Planilha de gastos: basicamente, anote todos os seus ganhos e gastos, organize e saiba onde mudar;
Planejamento financeiro: principalmente para você saber quais são suas metas e como alcançá-las;
Renegocie suas dívidas: é importante organizar tudo e sair do vermelho, seja parcelando ou pagando suas dívidas à vista;
Cuidado com o cartão de crédito: claro que os cartões podem facilitar a sua vida, mas você deve aprender a usar com sabedoria antes de continuar usando;
Use a tecnologia: aqui é importante considerar que existem diversas plataformas e apps para facilitar a sua vida, ou seja, use-os.

5# 5 Segredos de Finanças Pessoais: Vá além daquilo que já sabe

Na última dica, é importante que você vá além daquilo que já ouvir. Isso pode significar (também) parar de apenas pesquisar o assunto e começar a colocar em prática.

Dessa forma, considere buscar uma consultoria, planejar-se para o futuro, investir nas suas habilidades, mudar de carreira, etc.

Por exemplo, há milhares de pessoas que começaram a mudar a forma de organizar as finanças. Neste cenário, separam uma porcentagem do dinheiro como um “salário pessoal”.

Com isso, ao invés de gastar o valor total do seu salário para compras, você dedica unicamente aquela parte.

Simultaneamente, desenvolva sua mentalidade, descubra suas crenças limitantes e como corrigi-las, trabalhe no autoconhecimento e mais.

Conhecimento é poder: Melhores leituras

Por fim, se você é do time dos leitores, confira essa lista para aprender mais sobre organização de contas e educação financeira.

O homem mais rico da Babilônia: que fala sobre princípios financeiros, economias, investimentos e dívidas;
Os segredos da mente milionária: obra indispensável sobre atitudes e mentalidade, construção da riqueza, crenças limitantes e mais;
O milionário mora ao lado: livro que traz hábitos e comportamentos que podem ser aplicados na sua jornada;
Pescando tolos: escrito por Akerlof e Shiller, conheça as armadilhas do mercado, táticas de publicidade, uso do cartão, fraquezas psicológicas e muito mais;
O jeito Harvard de ser feliz: livro de Achor que fala da relação entre dinheiro, sucesso e felicidade;
O valor do amanhã: um livro incrível sobre o valor do tempo, consumo e longo prazo, etc.

Além desses, você pode conferir uma série de obras já renomadas no mercado. Vale a pena conferir, fazer anotações e aplicar na sua vida. Enfim, faça isso tudo acontecer gradualmente e mude a sua vida.

Taxas abusivas escondidas: quais são as menos conhecidas?

Fevereiro 7, 2024Fevereiro 7, 2024 por admin

Conhecer as taxas abusivas escondidas presentes nas relações de mercado é indispensável para considerar como o universo financeiro funciona.

Dessa forma, existem milhares de consumidores pegos de surpresa quando percebem um valor excedente nas contas, como nos contratos de financiamento e nos serviços bancários.

Aqui, vamos falar um pouco mais sobre o tema para entender como isso impacta negativamente no seu orçamento. Inclusive, é através desse conhecimento que as suas finanças e hábitos mudam para melhor.

Boa leitura!

Quais as taxas abusivas escondidas no mercado?

Primeira, quando pensamos em taxas que ficam escondidas, tenha em mente que são aquelas que, muitas vezes, ficam disfarçadas. Ou seja, você não percebe que paga ou os contratam utilizam um tipo de “maquiagem”.

Como um novo nome ou sigla.

Dessa maneira, é interessante conhecer a questão teórica, o que realmente aquela taxa significa naquela relação estabelecida com o banco ou instituição financeira.

1# Taxas bancárias (e o preço para ter uma conta corrente)

As taxas bancárias estão entre as principais queixas entre os consumidores e isso ocorre por uma série de motivos.

Entre as causas está a facilidade de cobrança, as taxas “pequenas demais” para serem notadas, falta de atenção e até os contratos. Muitos consumidores têm a ideia de que, por terem assinado um documento, nada mais poderá ser feito.

Isso não é verdade!

Todo contrato pode ser revisado e, sempre que houver uma cláusula abusiva, aquilo deve ser eliminado e a instituição pode ser penalizada.

Neste cenário, diversas instituições impõem taxas de “manutenção ou administração” de contas correntes. Ao longo do tempo, esses valores podem acumular.

Também há as taxas de extrato e outros custos, que podem ser de centavos. Acontece que, pouco a pouco, tudo isso acumula.

Aqui, vale lembrar que existe a cesta bancária definida pelo Banco Central, em que uma série de serviços devem ser liberados gratuitamente.

2# Cartões de crédito além da anuidade: onde ficam as taxas abusivas escondidas

A anuidade é uma taxa conhecida, mas há outras que muitos clientes desconhecem e capazes de causar um arrombo no orçamento. Entre elas podemos citar as taxas de:

Saque em dinheiro;
Atraso no pagamento;
Encargos por limite excedido;
Reavaliação de limite;
Cartões adicionais, etc.

Muitas dessas taxas são legais, mas os bancos as cobram de forma excessiva/abusiva. Portanto, é válido acompanhar os números, questionar o banco e garantir os seus direitos.

3# O custo real do dinheiro emprestado

Os empréstimos e financiamentos são importantes para o cenário brasileiro, movimentando a economia e levando mais pessoas a alcançarem sonhos.

Entretanto, um erro comum do consumidor é não entender qual o real custo daquele dinheiro que você pegou.

Na prática, sempre que você faz um empréstimo ou financiamento, você pede um valor X e, para isso, paga um valor Y, sendo o valor solicitado + os juros e taxas.

Frequentemente, esses custos extras são vistos como normais, mas nem sempre o são. Então, é preciso observar as taxas da contratação, seguros (que não devem ser obrigatórios) e demais encargos.

Então, você precisa analisar o contrato com cuidado antes de assinar e, se já tiver assinado, faça uma revisão.

4# Taxas abusivas escondidas: tarifas de serviços são mais do que você vê

As empresas de serviços em geral, podem impor diversas taxas de serviços, desde que sejam legais. Porém, devido a ilegalidade, cabe ao consumidor ficar atento as letras pequenas.

Geralmente, essas taxas escapam da sua atenção. Logo, é indispensável investigar as tarifas relacionadas a entrega, conveniência e quaisquer outras.

Esse tipo de taxa extorsiva aumenta o valor que você irá pagar por aquele serviço, seja no financiamento de bens, casas e automóveis, em bancos e empréstimos. Como:

Tarifa de emissão de carnê ou boleto;
Tarifa para liquidação antecipada;
Taxa para realização de orçamento, etc.

5# Os problemas da taxa nos investimentos

Mesmo quando investe, você está sujeito a uma série de taxas abusivas escondidas que acabam por reduzir seus ganhos. Como as altas taxas de administração de fundos de investimento, taxa de performance e outras.

Na maioria das vezes, as taxas abusivas relacionadas aos investimentos estão ligadas a movimentação de dinheiro.

Ou seja, são aquelas cobranças para depositar ou transferir, para investir ou sacar e assim por diante. Lembrando que o Banco Central estipula quais as máximas que as instituições podem cobrar.

Taxas abusivas mais praticadas do mercado

Agora, vamos destacar quais as taxas abusivas escondidas mais praticadas do mercado. Dessa forma, fica mais fácil você observar os seus contratos e considerar o que deve ser revisto.

É importante dizer que, em alguns casos, ao conversar com a instituição financeira sobre as taxas, você pode reduzir ou eliminar algumas delas, mesmo que a instituição diga que elas são legais

Entretanto, muitos consumidores têm dificuldades até para conversar com a empresa, quanto mais para negociar qualquer contrato. Fique atento!

Bancos e instituições financeiras: taxas de manutenção de contracorrente, saques e transferências, inatividade, etc;
Cartões de crédito: anuidade elevada, saque em dinheiro, altos juros para parcelamento, por pagamento mínimo, etc;
Empréstimos e financiamentos: contratação, seguros, análise de crédito, antecipação de parcelas, quitação, etc;
Telecomunicação: rescisão de contrato, instalação ou ativação, desbloqueio de aparelhos, etc;
Energia elétrica: religação, excedente ao consumo, atrasos no pagamento, etc;
Streaming e TVs por assinatura: cancelamento, equipamento, aumento contínuo nas mensalidades, etc;
Planos de saúde: reajustes abusivos, taxas adicionais sem explicação, cobranças indevidas por procedimentos, etc;
Investimentos: corretagem e custódia, taxas de performance não claras, administração em fundos elevadas, etc.

Enfim, lembre-se que existem as vendas casadas, aquelas em que a empresa/instituição diz que você só pode adquirir um produto ou serviço se comprar/contratar outro. Como os financiamentos que obrigam a contratação de seguros.

Nesses casos, é indispensável solicitar a exclusão dessas taxas e reaver o valor pago ou abatimento nas parcelas.

Ademais, sempre revise o contrato com cuidado e peça auxílio profissional para tal. Investir em um advogado é a chance de evitar pagamentos exorbitantes no futuro.

Como resistir às tentações e manter meu controle financeiro?

Fevereiro 4, 2021 por admin

Vamos falar hoje sobre um assunto que tira o sono de qualquer um.

Quem nunca se arrependeu de ter gastado com besteira aquele dinheirinho que estava guardado tentando juntar? O arrependimento vem só depois.

O objetivo deste artigo é auxiliar você a ter o controle financeiro e resistir às tentações na hora de gastar com coisas não necessárias no momento.

Como ter o controle da minha vida financeira?

Um desejo da maioria dos cidadãos brasileiros é conseguir ter o controle do seu próprio dinheiro, mas vamos admitir que não seja uma tarefa muito fácil. Você tenta se planejar para diminuir um pouco dos gastos com besteiras, mas acaba que no meio do caminho vai tudo por água abaixo e acaba caindo em tentação e jogando todo o esforço por ralo a baixo.

Nesse momento você se anima em comprar algo novo que não estava esperando e gasta muito mais do esperado no começo do planejamento.

Entre os passos mais necessários para se fazer um bom planejamento financeiro bem organizado e completo, estão:

primeiro de tudo é entender qual a real situação da sua vida financeira;
definir quais são seus objetivos com relação ao seu dinheiro e,
por último, mas não menos importante, tentar registrar em planilha todas as suas despesas, para que dessa forma consiga ter o controle do quanto está sendo gasto e principalmente com o quê.

Às vezes, uma novidade inesperada no meio do mês pode ser uma coisa boa, não estamos dizendo para se privar financeiramente de tudo e viver a mercê apenas de só trabalhar e pagar as contas. Ninguém melhor que você mesmo para saber suas reais necessidades financeiras.

O grande problema está no tanto de vezes que se dá ao luxo de gastar com uma besteirinha e quando você se dá conta isso acaba saindo do seu controle.

Por isso, vamos deixar aqui umas dicas para conseguir evitar os gastos por impulso e ganhar um grande aliado na hora de cuidar das suas finanças.

Existe um questionamento válido e extremamente importante que vale a pena você mesmo se perguntar nesse momento: Quando você quer comprar algo, é muito mais fácil decidir quando você sabe que tem o dinheiro disponível naquele momento, ou quando você não sabe que tem o dinheiro para fazer a compra?

Claro que se você souber que tem aquele dinheiro para fazer a compra, tudo seria mais simples e mais tranquilo, não é mesmo?

Nada como comprar já tendo a certeza de que poderá pagar por aquilo. Indo pelo contrário disso, você estaria fazendo uma compra por impulso e pior ainda, não iria saber se teria o dinheiro ou não quando chegasse à fatura.

Esse é um dos erros daqueles que se endividam: a compra por impulso. Ou aquele pensamento de que “quando chegar à fatura me viro pra pagar”. É nesse momento que grande parte da população brasileira se encontra endividada atualmente.

É importante aplicar algumas mudanças para se ter um equilíbrio financeiro e dessa forma aproveitar o dinheiro que terá. Importante também ter consciência do quanto se pode gastar para que dessa forma não fique com a sua conta negativa.

Agora é hora, aprenda a diminuir seus gastos!

Manter o controle do dinheiro e diminuir os gastos nem sempre é uma missão fácil, sabemos disso. Resistir às tentações da compra pode muitas vezes ser um caminho difícil para algumas pessoas. Mas esses gastos por impulso nem sempre são ruins. Eles podem estar dentro do seu planejamento. Quer saber como planejar essas comprinhas extras?

Vamos te dar algumas dicas para você evitar os gastos por impulso e aprender a cuidar do seu dinheiro! Quer aprender a fazer um bom planejamento financeiro pessoal? Então, continue lendo e confira como se sair bem!

Tenha calma e espere!

Espere um pouco para comprar tal produto que você tem consciência que não necessita naquele momento. Deixando a compra para depois você consegue analisar melhor a situação e garantir que a compra vale a pena.

Não ande com cartões de créditos e dinheiro extra.

Ter dinheiro disponível em momentos de impulso é com certeza o maior gatilho para uma compra desnecessária. Então, se você está determinado a não fugir do planejado, saia de casa somente com a quantia que pretende gastar.

Separe um valor para suas tentações.

Entender suas vontades é importante para saber quando você corre o risco de gastar a mais. Para isso, uma boa dica é separar uma quantia mensal para arcar com esse tipo de gasto.

Liste suas necessidades de compra

Outra forma de evitar gastos não planejados é se manter atento ao que você realmente precisa. Escreva em uma lista os itens que você mais necessita comprar.

Pague as contas em dia

É difícil manter a motivação com as contas em atraso, pois os juros pagos todos os meses impedem qualquer tipo de controle e poupança. Se o seu tempo é escasso, há diversas ferramentas que podem ajudar.

O serviço de pagamento automático do seu banco, por exemplo, pode ajudá-lo a obter pagamentos antes da data de vencimento para que você não acumule juros de mora e desencadeie juros mais elevados sobre as contas.

O segredo é manter a organização com as dívidas. Para ajudar na motivação, já existem empresas que dão descontos especiais para quem paga com antecedência!

Faça uma análise das suas contas

Se você possui despesa com financiamento de veículos que possuem parcelas muito altas, pode ser que você esteja pagando valores a mais do que você deveria graças à inclusão de Taxas Irregulares, Tarifas Excessivas e Juros Abusivos.

O recomendado nessas situações é procurar um especialista para analisar o seu contrato e fazer a devida revisão em busca desses valores.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e Reduzir as Parcelas do Financiamento do seu Veículo. Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir, dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre a postos para te ajudar.