Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

Maio 6, 2024 por admin

Criar uma planilha para ter controle no cartão de crédito funciona com diversas vantagens, tanto para você saber exatamente quanto está gastando, qual a origem dos gastos, regularize pendências ou organize suas finanças gerais.

Aliás, esse método é bastante eficiente se você deseja comprar algum item de alto valor, mas está continuamente com o limite baixo. Sendo assim, trata-se de um processo usado para objetivos mais simples ou não.

Pensando nisso, confira esse passo-a-passo e tenha acesso a dados que podem mudar sua perspectiva, melhorar sua saúde financeira e evitar problemas – incluindo a negativação. Vamos lá!

1# Escolha uma planilha

O primeiro passo é escolher um programa que você consiga usar e que seja funcional, atendendo suas necessidades.

Claro que, quando falamos no assunto, sempre surge o Excel, sendo um dos mais reconhecidos. Entretanto, muitas pessoas não sabem usar ou acham confuso demais. Se este for o seu caso, tenha em mente que se trata de um hábito.

Em outras palavras, você consegue aprender.

Uma outra opção é o Google Planilhas, disponível em app para o seu celular. Essa é gratuita e simples de usar, bem como simples para conectar em diversos dispositivos.

Porém, também há outras opções, como o Zoho Sheet e o Airtable. Na dúvida, baixe e compare o visual e a usabilidade.

2# Planilha para ter controle no cartão de crédito: é hora dos cabeçalhos

O segundo passo é começar a criar a sua planilha, o que já exige um título. Como “gastos no cartão” ou “controle cartão de crédito”.

Além disso, você deve escolher quais são os cabeçalhos, ou seja, as informações que serão adicionadas ali.

Inicialmente, você pode escolher um número de colunas e aumentar posteriormente, se for necessário. Entre as informações que não devem faltar estão:

Data da compra;
Valor da compra;
Descrição dos produtos/serviços;
Forma de pagamento;
Categoria – como alimentação, transporte ou lazer.

Uma dica é sempre anotar ou colocar um destaque para compras realizadas com a fatura fechada (que serão cobradas apenas no próximo mês) ou não.

3# Comece a preencher a sua planilha

O terceiro passo é preencher as cédulas da sua planilha, ou seja, colocar os dados.

Mesmo que você tenha realizado poucas compras, a dica é começar com o que está no seu cartão (que ainda será pago). Ao começar, fica mais fácil entender e direcionar seus gastos.

Por exemplo, suponha que você tenha três compras e, seguindo a lista do passo 2#, as informações serão:

Compra 1: Data – 03/04 / Valor – R$50 / Descrição – Blusa para trabalho / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Vestuário
Compra 2: Data – 16/04 / Valor – R$220 / Descrição – Sapato / Forma de pagamento – Parcelado em 3x / Categoria – Vestuário
E Compra 3: Data – 21/04 / Valor – R$20 / Descrição – Café / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Alimentação

Pronto.

Com essa base de dados, fica mais simples começar a otimizar sua planilha, contabilizar e dividir seus gastos, bem como organizar outras compras que virão.

4# Formatação simples para criar sua planilha para ter controle no cartão de crédito

O quarto passo é a formatação, ou seja, usar fórmulas e funções que facilitem a sua vida. Inclusive, é importante ter em mente que esse processo não é difícil e tudo está disponível em vídeo na internet.

Por exemplo, no Excel, você consegue usar a função “SOMA” para calcular o valor total da coluna de “valor”. Neste cenário, você insere quais linhas/colunas quer somar, por exemplo “=SOMA(C3:C26)”.

Além disso, use as cores disponíveis para destacar áreas importantes, dividir cada uma das colunas e assim por diante. Visualmente, isso torna o processo de entender os dados muito mais simples.

Para você que escolheu o Google Planilha, o canal Conecta Jovem publicou um vídeo de introdução bacana, com os passos básicos para começar a formatar a sua. Confira aqui para versão celular e aqui no computador.

Dica de ouro

Uma dica especial é sempre adicionar uma área de valor máximo ou teto de gastos. Ou seja, uma última linha destacada pela questão da urgência, deixando aquela cédula da soma em vermelho, por exemplo.

Por exemplo, na última linha ou separadamente do restante da planilha, tenha uma área de “gasto máximo”, em que todas as suas compras serão somadas.

Ali, você verá o valor que gastou até ali, o total daquela fatura.

Dessa forma, se o seu limite mensal é de R$300, saberá facilmente quando atingir esse limite. Lembrando que as compras parceladas precisam de maior atenção.

5# Atualização e verificação

Por fim, para criar planilha para ter controle no cartão de crédito, é indispensável que você atualize com todas as compras que realizar. Ou seja, nada de esquecer.

O ideal é que você anote logo após a compra, para não esquecer e já manter o sistema com as novas informações.

Além disso, verifique como estão seus gastos, em quais categorias se concentra ou mesmo quanto falta para atingir o teto de gastos.

Por exemplo, ao criar essas planilhas, muitos brasileiros notam que a maior parte dos gastos são desnecessários, com lanches ao final do dia, naquela padaria que fica na volta do trabalho, no intervalo do expediente quando você se esqueceu de levar algo, etc.

Assim, será mais fácil organizar sua vida para começar a ter uma saúde financeira efetiva, controlando e aproveitando esse cartão ao máximo.

Dica para compras grandes

Se você quer realizar uma compra de alto valor, há três dicas para seguir:

Saiba qual a média de valor do produto/serviço, ou seja, quando aquela compra pode custar;
Avalie sua situação atual e quanto pode gastar mensalmente, lembrando sempre do seu teto de gastos;
Veja quanto tempo demora para ter o limite disponível considerando (1) o pagamento das faturas, (2) o limite disponível no próximo mês e (3) como o parcelamento dessa compra altera o seu limite.

Enfim, seguindo esses passos e as dicas desse post, fica mais simples alcançar a independência e usar o cartão de crédito com sabedoria, reduzindo dívidas ou evitando que elas façam parte da sua vida. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

Maio 3, 2024 por admin

Nesse post, você irá conhecer mais sobre as despesas fixas e variáveis, principalmente para ter dicas que melhorem suas finanças, bem como para saber por que gastos “fora” do comum podem se tornar um problema.

Dessa forma, fica mais simples alcançar a saúde financeira, organizando corretamente sua rotina, economizando e realizando as conquistas que sempre quis.

Boa leitura!

O que são despesas fixas e variáveis?

Primeiramente, vamos definir quais são esses dois grupos de despesas que fazem parte do seu orçamento.

As despesas fixas são aquelas que não variam e sempre são esperadas. Em outras palavras, esses são os gastos ou investimentos que farão parte da sua vida por um determinado período, geralmente longo.

Vale dizer que despesa é o termo usado para se referir a um gasto que garante a obtenção de alguma coisa. Por exemplo, conta de internet é uma despesa que garante o acesso a este serviço.

Assim, entre as despesas fixas mais comuns estão o aluguel, contas de energia e água, telefonia, planos de saúde e assim por diante.

Já as despesas variáveis são aquelas que sofrem uma alteração. Essa mudança pode ser no quesito valor (o quanto é gasto), bem como o período de aquisição, se é contínuo ou não.

Por exemplo, dentro de uma loja, uma despesa variável é a comissão dos funcionários. Afinal, mesmo existindo, o valor muda mensalmente.

Na rotina comum, as principais despesas variáveis incluem a alimentação e lazer. Porém, pode englobar outros aspectos, como remédios e consultas médicas, petshops e veterinário, entre outras. Geralmente, essas despesas surgem de surpresa, oscilam a organização das finanças, pode comprometer a rotina, entre outros fatores.

8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

Sabendo o que são despesas fixas e variáveis, é hora de conferir as melhores dicas para organizar seus gastos e manter um bom controle financeiro. Vamos lá!

1# Identifique as despesas fixas e variáveis

A primeira dica é organizar suas despesas, para saber quais delas realmente são fixas e quais são variáveis. Ou seja, faça uma planilha e separe tudo.

Isso inclui gastos com alimentação, cartão de crédito e até aqueles lanches esporádicos. Em suma, você precisa saber onde o seu dinheiro vai parar e como exatamente paga tudo.

Por isso, anote valores, tipos de despesas, datas de vencimento, contas que estejam em aberto, etc. Por exemplo, o pagamento de uma dívida em três parcelas, caracteriza-se como uma despesa fixa.

2# Estabeleça um orçamento

Agora, é hora de definir quais serão os limites do seu orçamento mensal.

Isso significa avaliar todas as despesas que anotou, definir quais orçamentos e tetos de gastos, bem como se planejar para o futuro.

Então, comece pelas despesas fixas que não podem ser eliminadas, como aluguel e a comida do mês. Em seguida, veja se há gastos que podem ser cortados, como planos que pouco usa, reduza gastos variáveis, como aquele docinho diário que, no final do mês, levou R$100 embora.

Preferencialmente, tente começar a criar uma poupança/caixinha para surpresas.

3# Priorize as despesas fixas

As despesas fixas são aquelas que não podem ser adiadas ou deixadas de lado, como contas de água, luz, aluguel, etc.

Sendo assim, devem ser priorizadas e pagas sempre em dia, para evitar cobranças – como juros e multas.

4# Controle as despesas variáveis

Para as despesas variáveis, como alimentação fora de casa, lazer, etc., é importante estabelecer limites e controlar os gastos.

Você consegue fazer isso usando planilhas de controle, definindo um teto de gastos ao mês, bem como mudando seus hábitos. Por exemplo, se sempre sente fome ao chegar do trabalho e acaba comprando alguma coisa, comece a preparar algo em casa – já deixando pronto para quando chegar.

5# Despesas fixas e variáveis precisam de ajustes

Os ajustes acontecem em todos os tipos de orçamentos, perfis e estilos de vida. Sendo algo natural.

Se perceber que as despesas estão acima do esperado ou tem problemas de pagamento continuamente (como atrasos), faça ajustes no orçamento. Isso pode envolver reduzir gastos desnecessários ou encontrar maneiras de economizar.

Essa dica vale para todos os tipos de despesas e, muitas vezes, é preciso buscar maneiras de alterar a maneira como gasta o seu dinheiro. Como comprar em promoções, ir a lugares mais acessíveis, etc.

6# Mantenha registros atualizados

Registre todas as despesas, fixas e variáveis, de forma organizada e atualizada. Ou seja, nada de começar esse processo e parar no meio do caminho ou se esquecer de manter planilhas e apps atualizados.

Isso facilita o acompanhamento do orçamento e a identificação de possíveis problemas.

7# Busque formas de reduzir custos das despesas fixas e variáveis

Principalmente para mudar a sua vida no futuro, é preciso observar o que está fazendo agora e ter atitudes diferentes.

Então, busque maneiras de reduzir os custos das despesas fixas, como renegociar contratos ou buscar fornecedores mais baratos. Para as despesas variáveis, como lazer e alimentação, busque alternativas mais econômicas.

8# Entenda por que as despesas variáveis precisam de maior atenção

Por fim, uma dica especial: é fundamental que você entenda que a falta de despesas variáveis pode se tornam um problema.

Na prática, essas despesas podem levar você a gastos excessivos e desequilíbrio financeiro. Geralmente, as dificuldades mais destacadas pelo público incluem:

Dificuldade de previsão: como as despesas variáveis mudam, pode ser difícil prever exatamente quanto será gasto em determinado período. Isso pode levar a orçamentos imprecisos e dificuldade para controlar os gastos.
Impacto no fluxo de caixa: Despesas variáveis que não são bem controladas tem um impacto significativo no fluxo de caixa, gerando atrasos, incertezas futuras e estresse.
Risco de endividamento: se as despesas variáveis não forem controladas e seus gastos aumentarem constantemente, há um risco de você recorrer a empréstimos ou crédito para cobrir esses gastos. Isso pode levar a uma espiral de endividamento difícil de sair.
Falta de planejamento financeiro: por serem variáveis, nem sempre é fácil colocar esses gastos no planejamento financeiro. Ou ao menos em um plano que realmente funcione. Isso pode dificultar a realização de metas financeiras de curto e longo prazo.
Desperdício de recursos: gastos excessivos em despesas variáveis resultam em desperdício de recursos financeiros que poderiam ser alocados de forma mais eficiente em outras áreas. Por exemplo, você não consegue ter uma reserva para emergências, mas gasta R$100 todos os meses com lanchinhos, roupas, etc.

Enfim, agora que você tem as melhores dicas para organizar despesas fixas e variáveis, bem como entende como os gastos precisam de atenção para não se tornar um problema, comece a mudar a sua vida. Monitore, estabeleça limites e priorize os gastos de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros.

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Fevereiro 26, 2024 por admin

Nesse post, você confere as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, sendo esse um dos períodos que merece atenção para que os demais meses sejam tranquilos.

Em resumo, saber como colocar tudo em perspectiva facilita a rotina e evita que você passe o ano todo “correndo atrás do prejuízo”.

Vamos começar!

1# Avalie tudo o que aconteceu no ano anterior

Para começar, uma das principais formas de conseguir reestruturar a vida financeira é avaliando os erros e acertos que você já cometeu. Portanto, considere o que acontece no ano anterior.

Geralmente, é dessa forma que notamos os obstáculos e as dificuldades, bem como as formas mais efetivas de evitar que tudo aquilo se repita.

Por exemplo, considere que você ficou com uma conta enorme com o cartão de crédito devido as compras realizadas ao longo do último ano. Logo, você entende que aquilo não deve ocorrer novamente.

Neste cenário, é importante definir limites e metas para o uso do cartão.

Em resumo, faça uma retrospectiva, anote seus erros e acertos, mudanças mais valiosas e assim por diante.

2# Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano: faça uma lista de prioridades

A segunda dica desse post envolve criar uma lista daquilo que é importante, em uma ordem que faça sentido para este ano. Ou seja, saiba onde suas prioridades deve estar.

Essa lista de prioridades funciona como uma bússola, para você seguir um caminho bacana, reduzindo erros durante os meses do ano.

Dessa forma, defina quais são as coisas que quer realizar este ano, as dificuldades de cada processo e outros pontos importantes. Por exemplo, se você tem uma dívida e quer quitar, coloque isso na lista e um “passo-a-passo” de como fazer isso acontecer.

Cabe dizer que essa lista de prioridades é indispensável para eliminar gastos. Afinal, quando você sabe o que quer, fica mais fácil controlar o impulso pelas compras.

No geral, a ordem de prioridade envolve, respectivamente: contas com juros mais altos, dívidas comuns no início do ano, contas mensais, reservas e outros – como viagens, presentes, etc.

3# Reveja seus hábitos e comportamentos diários

Entre as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, as que não podemos deixar de citar se refere aos seus hábitos e comportamentos diários. Afinal, é no dia-a-dia que muitas contas começam.

Na prática, a maioria dos brasileiros acaba se comprometendo nos primeiros meses do ano por gastar com coisas superficiais, levando esse problema para restante do ano.

Assim, comece a avaliar quais são seus comportamentos de compra, os hábitos diários que, muitas vezes, passam desapercebidos.

Como comprar algo para comer todos os dias, ficar navegando por lojas e conferindo promoções (que nem estão na sua lista de prioridades).

Além disso, há os gastos exagerados com coisas em geral (como aquela TV por assinatura com 400 canais – e você assiste há dez) deliverys, serviços de streaming que não usa, juros por pagamentos de cartões e atrasados, viagens fora do orçamento, presentes e mais.

Sendo assim, identifique quais são seus comportamentos problema ou hábitos que impede que o seu planejamento financeiro funcione e comece a mudança agora.

4# Centralize suas contas: melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Se você tem conta em mais de um banco ou usa várias contas, um erro comum é manter tudo isso separado. Geralmente, isso acontece quando você tem preferência por uma conta, recebe o salário em outra e tem um cartão de crédito em outro banco.

Ou seja, envolve diferentes instituições financeiras.

Dessa forma, opte por centralizar todas as suas contas, facilitando a avaliação das movimentações e melhorando o seu planejamento. Tanto para os gastos quanto para recebimentos.

Quando isso não for possível, tenha uma planilha em que as duas contas são anotadas, sem esquecer nenhuma informação.

Isso permite que você saiba onde gasta e quanto gasta, dívidas em aberto, possibilidades de economias e assim por diante.

Importante

Se há mais pessoas na casa, como cônjuges e filhos, é importante fazer um alinhamento financeiro que envolve todas essas pessoas.

Como as dicas incluem mudanças no estilo de vida, é importante que todos estejam em acordo e façam parte desse processo.

5# A tecnologia vai te ajudar: aproveite

Uma das melhores dicas para organizar as finanças no início do ano envolve usar a tecnologia disponível para você. Como os apps de bancos, carteiras digitais e assim por diante.

Assim, tenha um app de anotação/organização, investimentos e simuladores, dicas e aprendizado, etc. Pesquise as opções (sempre gratuitas) e vá aos poucos escolhendo os melhores para a sua rotina.

Alguns dos mais conhecidos incluem o Orçamento Fácil, Money Lover, Gestor de Orçamento – Gastos, Organizze, Fortuno, Minhas Economias, etc.

Resumão para colocar em prática

Por fim, separamos as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano considerando o que você pode começar a fazer agora mesmo. Ou seja, vamos a prática real para mudar o curso da sua vida.

Defina prioridades: tudo começa quando você sabe o que quer, então, faça uma lista considerando o que é mais valioso;
Planejamento financeiro: saiba quanto você ganha e onde gasta o seu dinheiro;
Comece a desenvolver o controle: isso significa começar a cortas gastos, pagar suas dívidas e abandonar o cartão de crédito;
Crie um passo-a-passo: de como organizar aos poucos as suas contas, mudanças de rotina a longo prazo e criação de uma reserva de emergência;
Padrão de vida: o ideal é seguir um padrão abaixo do que recebe, para conseguir poupar dinheiro/fazer uma reserva de emergência.

Ano novo, tudo de novo

Mesmo que as coisas tenham sido difíceis no último ano, a regra é não desistir, fazer mais mudanças e focar no seu crescimento e desenvolvimento pessoal.

Dessa forma, comece tudo novamente e faça melhor dessa vez, para realmente adotar práticas que sejam funcionais e que otimizem suas contas.

7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO

Novembro 11, 2022 por admin

7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO: A oportunidade de fazer compras e pagar somente depois é tentadora, no entanto, muitas pessoas têm o hábito de gastar mais do que recebem…

Com isso, ficando sem dinheiro para honrar suas dívidas, a saída é pagar a fatura com juros ou realizar o pagamento mínimo.

O problema é que quando pagamos somente uma parte da fatura, também estamos utilizando o crédito rotativo, no qual são aplicados juros altíssimos que acabam descontrolando mais a situação.

Podendo transformar a dívida em uma grande bola de neve, causando o endividamento. Para evitar que isso aconteça e fugir das armadilhas do juros no cartão de crédito, siga as dicas que preparamos pra você!

Continue a leitura deste post e acompanhe essas dicas!

Vamos lá!

1-Evite o pagamento mínimo da fatura

Como dissemos acima, ao pagar o valor mínimo do cartão, automaticamente você entra no crédito rotativo. Que é uma espécie de crédito concedido a você funcionando como um empréstimo…

Para entender melhor, digamos que você tenha feito o pagamento mínimo da fatura deste mês e o valor total da sua fatura era de R$ 500 e você só tenha pago R$ 300, por exemplo,

O resíduo, no caso R $200,00, são transferidos para o próximo mês com altas taxas de juros acrescidas. Além disso, o pagamento rotativo tem duração de trinta dias, sendo que depois desse período..

Você terá que pagar integralmente a fatura com os juros incluídos ou parcelar com juros menores. No final você pagará muito mais por aquilo que comprou, caindo em desvantagem, ou se endividando…

Desse modo, seja qual for a sua situação, o ideal é evitar ao máximo fazer o pagamento mínimo da fatura.

2-Esteja atento aos valores das faturas

Para evitar que você gaste mais do ganha, analise as próximas faturas com cuidado e tente manter o controle daquilo que está sendo gasto…

Pois ao atrasar o pagamento, serão cobrados juros e ainda você correrá o risco de ser negativado. Caso você não tenha autocontrole, um meio de evitar juros no cartão é reduzindo o limite.

Por último, o cartão de crédito não deve ser utilizado como caminho para os momentos de emergência…

Tenha sempre em mente que todo valor gasto será cobrado nas faturas e se você tiver o valor disponível as dívidas irão se acumular.

3-Evite o parcelamento

Pagar parcelado tem seus benefícios, desde que haja um bom planejamento e os valores estejam dentro do orçamento, não comprometendo toda sua renda…

Ao fazer compras parceladas você aumenta significativamente suas chances de endividamento. Lembre-se que ao comprar parcelado, parte da sua renda mensal fica comprometida nos meses seguintes.

No fim, você terá menos dinheiro disponível no período de pagamento das parcelas.

4-Mantenha o autocontrole

Ao fazer compras sem nenhum planejamento você pode acabar comprando por impulso e muitas vezes gastando mais do que ganha.

Por isso, antes de realizar a compra é importante avaliar sempre se existe a necessidade de adquirir aquele item. Para evitar o descontrole e as compras por impulso, é fundamental se perguntar:

Realmente Preciso disso?
Tenho orçamento para isso?
Vou conseguir pagar a fatura na data do vencimento?

Ao se questionar assim, você evita o surgimento de dívidas desnecessárias que são as maiores causadoras do endividamento.

5-Fique atento às taxas

Todas as vezes você que optar por comprar a prazo, é fundamental que você se atente às cobranças de taxas. Isso evita..

Que você deixe de pagar a fatura no dia correto do vencimento e em sua totalidade, para não ter que lidar com juros excessivos…

Vale lembrar que todas as vezes que você faz uma compra parcelada acaba comprometendo seu orçamento e a depender da quantidade de parcelas feitas, qualquer contratempo pode causar criar uma dívida que poderá evoluir devido aos juros.

6-Tenha somente 1 cartão de crédito

Ao utilizar muitos cartões é comum extrapolar os gastos podendo ultrapassar a renda mensal, comprando além da conta, sem perceber que não terá meios para quitar a dívida no mês seguinte.

Por isso, quando o assunto é cartão de crédito é importante ter limites, utilizando o mínimo possível de cartões de crédito.

Assim você evita cair na tentação do consumismo e tem um melhor controle para monitorar os pagamentos e verificar os gastos.

7-Reduza o limite de compras

É comum que as operadoras elevem o crédito dos bons pagadores,

No entanto, essa recompensa costuma trazer problemas, uma vez que esse aumento muitas vezes ultrapassa a renda do cliente e a tentação de comprar aumenta.

Para evitar gastar mais do que o seu salário, reduza o limite de compras para não comprometer todo seu salário…

De modo que possibilite fazer o pagamento integral da fatura sem ultrapassar 30% da sua renda mensal.

Juros abusivos no cartão crédito?

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Nosso intuito é reduzir esse débito, uma vez que o credor trata com um especialista e não mais com o consumidor final.

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Compra parcelada: Conheça os principais erros cometidos

Junho 25, 2021 por admin

Compra parcelada: Conheça os principais erros cometidos: Afinal, o cartão de crédito é seu amigo ou seu inimigo? Ele pode ser os dois. Mas você pode evitar que ele mais te prejudique do que te ajude no momento de parcelar as compras.

Essa é uma das formas de pagamento mais utilizadas no mundo todo. É tão mais simples tirar o cartão da carteira e pagar parcelado sem se preocupar ali no momento com o pagamento. Mas isso é um dos principais erros, até mesmo porque uma hora ou outra, a fatura vai chegar.

Provavelmente se você chegou até aqui, deve ter percebido que a conta não está fechando no final do mês, a fatura do cartão pode ser sim o motivo disso estar acontecendo. Já que é bem mais fácil perder o controle sobre os gastos parcelando as compras, do que pagando em dinheiro vivo ou no débito, com dinheiro na mão ou na conta, fica mais fácil de manter o controle do quanto está saindo da sua conta.

Compra parcelada: Conheça os principais erros cometidos

Não estamos aqui para te dizer que está errado fazer o uso do cartão de crédito para parcelar suas compras, até mesmo porque ter um cartão de crédito é uma boa garantia até mesmo em casos de urgência, quando falta aquele dinheiro na conta. O cartão de crédito costuma dar condições que aliviam o bolso do cliente para ir se mantendo durante o mês, por exemplo. Geralmente, o cliente tem o prazo de 1 mês para pagar a fatura, após esse período começa a ser cobrado juros. É importante você se planejar, afinal, planejamento é algo essencial para você não entrar em dívidas.

Uma informação recente e um pouco preocupante também, é que em junho de 2020, o Brasil conseguiu uma marca de quase 70% da população inadimplente, isso é um número bem preocupante. Caso você imagine que pode sofrer com isso também, esteja enfrentando problemas com a inadimplência, da uma conferida no nosso blog, temos lá um conteúdo que irá te ajudar.

Está com Inadimplência? O que é e como isso pode afetar sua vida: https://obomacordo.com/2021/05/29/esta-inadimplente-o-que-e-e-como-isso-pode-afetar-a-sua-vida/

Agora, vamos esclarecer no decorrer desse artigo como você pode evitar cair nesses erros no momento de parcelar suas compras. Continue aqui conosco!

Ter um limite que não corresponde à sua realidade financeira pode te prejudicar

De nada adianta você ter um limite alto no cartão, se a sua renda mensal te impossibilita de arcar com isso. Ter disponível um alto limite para ser gasto, pode te dar uma falsa ilusão de ter aquilo que não tem. Te aconselhamos entrar em contato com a sua instituição financeira e reduzir esse limite para um valor que esteja de acordo com sua renda.

Por mais tentadora que seja a liberação do saldo, procure solicitar um limite que te ajude a manter os valores das faturas em dia. Recomenda-se até 50% da sua renda, mas pense se esse valor faz sentido com os seus gastos atuais.

Não faça um planejamento financeiro incorreto:

Isso não é segredo pra ninguém, um dos maiores erros que o consumidor pode cometer no momento de fazer as compras, é não parar e calcular qual impacto isso terá na sua vida financeira, no quanto isso irá acometer no seu orçamento familiar. E muitas das vezes, isso pode acabar te levando ao aperto financeiro.

Caso precise de ajuda e algumas dicas para conseguir manter um bom controle financeiro, de uma olhadinha nesse artigo. https://obomacordo.com/2021/02/04/como-ter-o-controle-da-minha-vida-financeira/

Evite fazer muitas parcelas:

O ideal mesmo é não voltar a usar o cartão até que todas as suas dívidas antigas sejam quitadas. Se você parcelar o cartão de crédito no mês anterior e continuar realizando novas compras, é bem provável que perca o controle e acabe se endividando. Para evitar que isso aconteça, só use o cartão novamente após o pagamento da fatura que já foi fechada.

Acreditar que o parcelamento da dívida é a melhor opção:

Se você possui dinheiro aplicado em uma poupança de emergência, não hesite em sacar uma porção de suas reservas para se livrar imediatamente da situação na qual você se encontra (endividada com o cartão) até mesmo porque com o passar do tempo vai gerando mais juros.

Caso não possua uma reserva, tente se desfazer de algum bem do qual você não precisa no momento, ou, em último caso, tente contrair um empréstimo em alguma modalidade que pratique juros mais baixos. Lembrando que, será necessário tomar essa atitude apenas caso esteja endividado e não tenha mais recursos para quitar essa dívida.

E caso desconfie que esteja sendo vítima de cobrança de taxas indevidas, ou até mesmo juros abusivos, entre em contato com nossa empresa que faremos a eliminação desses valores de suas parcelas.

Dívidas desorganizam o orçamento familiar

Sem dúvida, quanto mais dívidas você tiver, mais sua vida financeira será um caos. As dívidas extrapolam os limites de seu orçamento e, em pouco tempo, acaba que você não consegue mais ter o domínio sobre o que está sendo gasto. Perde a noção de prioridades, deixa de comprar o necessário para saldar os débitos, compromete em alguns casos, até mesmo o patrimônio.

Com mais de 200 mil clientes atendidos, OBomAcordo.com é especialista em soluções para Reabilitação de Créditos, Regularização de Débitos e serviços de Ação Revisional para redução de Juros Abusivos e Taxas Excessivas em contratos de financiamento.

Por isso, se você tem dívidas atrasadas e quer Limpar o Nome ou está pagando muito alto nas parcelas do seu financiamento e desconfia de irregularidades, converse agora mesmo com um de nossos atendentes ou realize uma simulação gratuita com nossas ferramentas através de nosso site.