Ter uma dívida já é muito preocupante, imagina com a hipótese da cobrança de juros abusivos. Saiba que você não está sozinho nessa, a maioria dos brasileiros que hoje estão pagando por alguma dívida tem esse receio e questionamento sobre a existência de cobranças abusivas.
A maioria não tem a certeza, pois ainda não contratou um serviço de consultoria financeira para concretizar a existência da cobrança, mas se está com uma dívida de cartão de crédito, empréstimo, cheque especial e até mesmo financiamento possivelmente está passando por cobranças abusivas, o que acaba dificultando ainda mais o pagamento em dia.
Entender como funciona os Juros Abusivos e realizar uma simulação
Entender como funcionam os juros é a primeira coisa que deve fazer para começar a se prevenir. Juros nada mais é que uma taxa cobrada adicionalmente sobre o valor original da sua dívida, que pode ser que aumente com o tempo. Isso quer dizer que você vai começar pagando um valor e vai terminar pagando outro caso não tome uma atitude.
Se adquirir um financiamento, quanto maior for o prazo para regularizar, maior vai ser a cobrança de juros, e consequentemente quanto menor, menos juros. Os juros abusivos é uma prática considerada indevida e abusiva, sendo assim, caso isso ocorra pode e deve recorrer a seus direitos. Para tirar como base de como ter noção se é abusivo ou não, são considerados quando uma instituição financeira cobra taxas excessivamente altas por um empréstimo ou financiamento.
Na maioria das vezes os juros abusivos são cobrados quando a pessoa tem uma pontuação de histórico de crédito bem baixa. Se considera estar sendo uma vítima dessas cobranças abusivas é importante procurar ajuda. Com a equipe do O Bom Acordo, por exemplo, iremos realizar um cálculo através de nossa equipe.
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2. Evite fazer empréstimos, caso seja necessário, faça uma ótima pesquisa de taxa
Ao solicitar um empréstimo, instituições financeiras devem incluir tarifas e juros, existem algumas estratégias que pode seguir para encontrar uma que não te prejudique.
Mantenha suas finanças em ordem, com uma pontuação de Score o mais alto possível. No mais, após definir seus objetivos, comparar taxas entre as instituições e a melhor oferta que receber é a que deve escolher.
Por fim, se você já tem um relacionamento com o banco, pode tentar negociar uma taxa de juros mais baixa. Mostre a eles que você é um bom cliente e explique por que precisa de uma taxa de juros mais baixa.
Lembre-se de que, ao buscar um empréstimo, é importante avaliar suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento para garantir que você não fique sobrecarregado com dívidas, e assim, evitar a cobrança de juros abusivos.
3. Se possível, antecipe as parcelas
Antecipar as parcelas, que no caso quer dizer também “amortizar” as dívidas, pode ajudar a evitar a cobrança de dívidas, pois como já mencionamos, quanto menor o prazo, menor será a cobrança de juros.
Mesmo assim, deve verificar junto a instituição que lhe concedeu o crédito como funciona a antecipação e quais os benefícios, mas essa redução pode não ser tão significativa assim, em qualquer cenário isso pode ser útil pois pode significar uma economia.
Consulte a Calculadora do Cidadão
O Tribunal de Justiça determina que a taxa de juros cobrada pelos bancos deve seguir a taxa média do mercado, divulgada mensalmente pelo Banco Central. Para cálculo, se aplica o percentual vigente na data de assinatura do contrato. Há diferenças, por exemplo, entre a taxa média para financiamento de veículos e empréstimo pessoal (importa estar sempre informado sobre os respectivos valores). Se a taxa de juros não estiver informada expressamente no contrato ou quando for verificado abuso na contratação, a Justiça pode determinar a aplicação média do mercado.
A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta disponibilizada no site do Banco Central que ajuda o usuário a ter uma ideia sobre os valores que está pagando em seus financiamentos e empréstimos, observando se são cobrados juros abusivos ou não. Ainda que não ofereça valores oficiais, mas apenas referenciais, a Calculadora do Cidadão, respeitadas as devidas limitações, permite uma análise mais justa de suas dívidas.
Taxas que são ilegais
Conforme a Justiça são ilegais as taxas para: Abertura de crédito; Emissão de boleto; Avaliação de bens e de serviços de terceiros (a não ser que tudo fique esclarecido durante a contratação); Inadimplência no modelo de “comissão de permanência” quando cumulada com correção monetária, juros e moratória. Essas taxas devem ser eliminadas e o consumidor tem direito ao ressarcimento desses valores conforme o Código de Defesa do Consumidor. O CDC também determina que taxas que se relacionam a serviços de interesse do próprio banco não podem ser cobradas do cliente. A Justiça manda fazer o desconto e recalcular as parcelas.
Portanto, não perca mais tempo. Converse agora mesmo com um de nossos atendentes por meio de nossas redes sociais ou Facebook clicando aqui e acesse nosso site para conhecer melhor os nossos produtos e fazer uma simulação gratuita para descobrir o quanto você economiza contratando os nossos serviços. Então, o que achou das nossas dicas para descobrir se está pagando juros abusivos? A ajuda de um profissional pode garantir uma compra muito mais tranquila do que o esperado.