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Quando o assunto é nome sujo, muita gente ainda se confunde entre Serasa e SPC. Afinal, os dois são citados como se fossem a mesma coisa. Porém, apesar de ambos estarem relacionados ao histórico de crédito do consumidor, suas funções não são idênticas. É aqui que surge a dúvida: afinal, qual é a diferença entre Serasa e SPC? Entender isso pode ajudar — e muito — quem está tentando organizar a vida financeira e até limpar o nome. Vamos desvendar este mistério juntos?

O que é o Serasa?

O Serasa surgiu em 1968, em São Paulo, para centralizar informações sobre crédito no Brasil. Com o tempo, ele cresceu e se tornou um dos maiores bureaus de crédito do país.

Na prática, o Serasa armazena e organiza dados sobre dívidas, financiamentos, cartões de crédito, protestos em cartório e muito mais. Ou seja, quando alguém deixa de pagar uma conta e a empresa responsável comunica essa pendência, o Serasa registra essa informação.

Além disso, o famoso Serasa Score foi desenvolvido para mostrar a pontuação de cada consumidor. Esse número vai de 0 a 1000 e indica a chance de alguém pagar suas contas em dia. Quanto maior o score, mais confiança o mercado deposita no consumidor.

O que é o SPC?

Já o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) é um sistema criado e administrado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs). A ideia surgiu para ajudar o comércio a reduzir prejuízos com clientes inadimplentes.

De forma simples, quando uma loja concede crédito (aquele famoso “pagar em 10 vezes sem juros”) e o cliente não cumpre com o combinado, a pendência pode ser registrada no SPC. Assim, outros comerciantes conseguem ter acesso à informação e tomar decisões mais seguras antes de liberar crédito.

Portanto, enquanto o Serasa tem uma atuação mais ampla, abrangendo bancos, financeiras e serviços em geral, o SPC nasceu voltado principalmente para o comércio varejista.

Principais diferenças entre Serasa e SPC

Agora que já entendemos o que cada um representa, vamos às diferenças que realmente importam:

1. Origem e administração:
   • O Serasa foi criado por bancos e é atualmente controlado por uma empresa multinacional de análises de crédito.
   • O SPC é administrado pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas, voltado ao comércio.

2. Abrangência dos dados:
   • O Serasa reúne informações de bancos, financeiras, concessionárias de serviços (como água e energia), além de registros cartoriais.
   • O SPC foca especialmente nas dívidas relacionadas ao comércio, como crediário de lojas.

3. Ferramentas oferecidas:
   • O Serasa oferece score de crédito, relatórios detalhados e até propostas de negociação com credores.
   • O SPC, por sua vez, é mais usado por lojistas para consulta rápida sobre a situação de um consumidor.

4. Consulta de CPF:
   • Tanto no Serasa quanto no SPC, o próprio consumidor ou as empresas credoras fazem a consulta.
   • Porém, em cada sistema, as informações disponíveis podem variar, dependendo da origem da dívida.

Por que essa confusão acontece?

A confusão entre Serasa e SPC acontece porque ambos têm a mesma finalidade: proteger empresas contra a inadimplência e organizar informações sobre crédito. Quando alguém diz “meu nome foi para o SPC”, pode estar se referindo tanto ao SPC quanto ao Serasa. Para o consumidor, o efeito é praticamente o mesmo: restrição de crédito e dificuldade em conseguir financiamentos ou parcelamentos.

É como se fossem duas “bibliotecas” diferentes, mas ambas armazenassem livros sobre o mesmo tema: a vida financeira do consumidor.

O impacto de ter o nome negativado

Independente de estar no Serasa ou no SPC, o resultado é semelhante: o crédito fica limitado.

Você pode ter cartões cancelados, financiamentos negados e até planos de telefonia recusados. Em resumo, as empresas passam a enxergar o consumidor como alguém de risco.

Mas atenção: nem todas as dívidas aparecem nos dois órgãos.

 Uma pendência pode aparecer apenas no Serasa ou somente no SPC, dependendo de quem a comunica. É por isso que, muitas vezes, o consumidor consulta um sistema e não encontra nada, mas descobre restrições no outro.

Como consultar sua situação no Serasa e no SPC

Para evitar surpresas desagradáveis, você precisa consultar o CPF regularmente.

• Consulta no Serasa: pode ser feita gratuitamente pelo site ou aplicativo Serasa. Além da situação do CPF, é possível visualizar o score e até negociar dívidas diretamente na plataforma.

• Consulta no SPC: também pode ser realizada online, por meio do site do SPC Brasil. Algumas consultas exigem pagamento, mas oferecem acesso detalhado ao histórico.

Ao fazer essas consultas, o consumidor ganha clareza sobre sua situação e pode agir com mais rapidez.

É possível limpar o nome?

Sim! Tanto no Serasa quanto no SPC, você consegue limpar seu nome. Para isso, você precisa renegociar ou quitar a dívida registrada. Em alguns casos, o próprio órgão oferece campanhas de renegociação com descontos e condições especiais.

Também é importante entender que a lei impede qualquer dívida de permanecer nos cadastros por mais de 5 anos. Depois desse prazo, o órgão deve retirar o nome automaticamente, mesmo que você ainda não tenha pago o valor. Porém, isso não elimina a dívida; o credor apenas deixa de usar esse débito como restrição de crédito.

Como evitar cair novamente na inadimplência

Entender a diferença entre Serasa e SPC é apenas o primeiro passo. O verdadeiro desafio está em manter as contas em dia para não cair novamente em situações de inadimplência. Para isso, você pode adotar algumas atitudes simples:

• Montar um orçamento familiar realista;
• Priorizar o pagamento das contas essenciais;
• Evitar compras por impulso;
• Usar o cartão de crédito com cautela;
• Criar uma reserva de emergência.

Com disciplina, é possível não apenas sair do vermelho, mas também construir uma vida financeira mais saudável.

Serasa e SPC não são inimigos, mas ferramentas

No fim das contas, você não deve enxergar Serasa e SPC como vilões. Eles são apenas ferramentas usadas pelo mercado para avaliar riscos. A diferença entre ambos está na origem e no foco de atuação, mas, para o consumidor, o objetivo é o mesmo: indicar se há dívidas pendentes.

Portanto, conhecer esses sistemas, monitorar o CPF e agir rapidamente diante de qualquer pendência são atitudes essenciais. Assim, o poder de decisão fica nas suas mãos, e não nas mãos dos credores. Afinal, informação é a melhor arma para conquistar a tão sonhada liberdade financeira.

Estar endividado não é exatamente o sonho de consumo de ninguém, mas acredite: muita gente acaba nessa situação sem perceber. As parcelas parecem pequenas, o cartão de crédito é usado como uma extensão da renda, e, quando se nota, o orçamento já está comprometido. O problema é que, em vez de buscar soluções, alguns comportamentos acabam sendo repetidos e tornam a situação ainda mais difícil. Pensando nisso, listamos aqui os 6 maiores erros cometidos pelas pessoas endividadas — e, claro, como evitá-los. Preparado para se identificar (um pouquinho) e já mudar de atitude?

1. Ignorar a realidade financeira

Um dos erros mais comuns é simplesmente fingir que a dívida não existe. O boleto chega, a fatura aparece, mas o pensamento é: “depois eu vejo isso”. Essa atitude pode até aliviar momentaneamente, mas os juros não param de crescer. Quando a situação é ignorada, o problema se multiplica em silêncio.
Por isso, encarar a realidade é fundamental. Uma planilha deve ser criada, ou, se preferir, aplicativos de finanças podem ser usados. Somente quando todos os valores são colocados no papel é que o tamanho da dívida é realmente revelado.

2. Continuar gastando como se nada tivesse acontecido

Outro erro clássico cometido pelas pessoas endividadas é manter o mesmo padrão de consumo, como se a dívida não estivesse ali. Viagens, jantares caros e compras por impulso continuam sendo feitos, e o buraco só aumenta.
Aqui, a palavra-chave é prioridade. É preciso entender que, até que a dívida seja controlada, alguns luxos precisarão ser deixados de lado. Isso não significa viver mal, mas sim reorganizar escolhas. Trocar o restaurante por um jantar em casa ou a viagem internacional por um passeio local já pode representar uma grande economia.

3. Usar o cartão de crédito sem controle

Ah, o cartão de crédito… para muitos, um grande aliado; para outros, o pior inimigo. Quem está endividado costuma cometer o erro de continuar usando o cartão sem nenhum planejamento. Muitas pessoas enxergam o limite como dinheiro disponível e esquecem que aquilo vira dívida lá na frente. O resultado aparece rápido: juros altíssimos, uma bola de neve financeira e muito estresse.

A solução está no uso consciente. Sempre que possível, evite o cartão enquanto estiver endividado. Quando você faz compras à vista, enxerga melhor o que realmente consegue pagar. Além disso, negociar a fatura ou buscar alternativas com juros menores pode ser um caminho inteligente.

4. Não buscar renegociação da dívida

Muitos acreditam que as condições de pagamento são imutáveis, mas esse é um engano. As dívidas podem — e devem — ser renegociadas. Um erro cometido por pessoas endividadas é simplesmente continuar pagando juros abusivos, sem sequer tentar uma conversa com o banco ou a instituição credora.
Renegociações podem reduzir taxas, aumentar prazos e até eliminar cobranças indevidas. Feiras de negociação e programas oficiais também são alternativas interessantes. É verdade que a iniciativa exige coragem, mas o resultado pode representar um grande alívio para o bolso.

5. Falta de planejamento para sair da dívida

Muitas pessoas endividadas querem resolver tudo de uma vez, como se houvesse uma fórmula mágica para quitar tudo em 30 dias. O problema é que esse impulso acaba levando a novas frustrações. Sem planejamento, você acaba abandonando o esforço no meio do caminho.
O correto é traçar metas realistas. Dividir o valor total da dívida em parcelas que realmente cabem no orçamento é uma forma mais inteligente de agir. Assim, cada pequena conquista é celebrada, e a motivação é mantida.

6. Não criar uma reserva de emergência

Pode parecer contraditório falar de reserva para quem já está endividado, mas esse é um erro enorme. Sem uma quantia guardada, qualquer imprevisto — como um problema de saúde ou o conserto do carro — leva a novas dívidas. Pessoas endividadas muitas vezes vivem nesse ciclo porque nunca possuem um “colchão financeiro” para emergências.
Começar pequeno já faz diferença. Guardar até 5% da renda, mesmo durante o processo de quitação, pode evitar que situações inesperadas comprometam ainda mais o orçamento.

Como reverter esses erros

Agora que você já conhece os maiores erros, a boa notícia é simples: você pode corrigir todos eles. O primeiro passo é reconhecer o problema e ter disposição para mudar seus hábitos. Depois disso, você precisa aplicar disciplina e organização no dia a dia. Não basta saber o que fazer; é a prática que realmente transforma a sua realidade. Vale lembrar que não existe milagre financeiro. A saída das dívidas é um processo gradual, mas cada ação consciente aproxima o objetivo final.

O impacto positivo da mudança de hábitos

Quando você evita esses erros, começa a alcançar resultados expressivos. A tranquilidade volta, as noites de sono ficam livres de preocupação e até os relacionamentos familiares ganham mais saúde. Afinal, poucas coisas pesam tanto quanto discussões frequentes sobre dinheiro.
Além disso, ao sair das dívidas, um novo ciclo pode começar: o da construção de patrimônio. Investimentos, planejamento para o futuro e conquistas de longo prazo tornam-se possíveis.

Estar endividado não é motivo de vergonha. O que realmente importa é a atitude tomada a partir de agora. Evitar esses seis erros já representa metade do caminho percorrido em direção à liberdade financeira.
Portanto, respire fundo, olhe para sua realidade com clareza e comece a mudar hábitos ainda hoje. Afinal, como se costuma dizer: quem controla o dinheiro é você — ou ele acabará controlando sua vida.

A Black Friday de 2025 já começa a aparecer no calendário de muitos consumidores, e a expectativa é sempre a mesma: descontos irresistíveis, oportunidades únicas e a sensação de que se pode comprar tudo o que antes parecia inacessível. No entanto, entre promoções relâmpago e banners piscando na tela do celular, a chance de gastar além do necessário é enorme. Por isso, uma boa preparação deve ser feita com antecedência, para que a data seja aproveitada sem arrependimentos futuros.

O perigo do impulso na Black Friday

Quem nunca se sentiu tentado por aquele “desconto de 70%” em um produto que nem estava na lista de desejos? O marketing existe para convencer — e na Black Friday, as estratégias ficam ainda mais agressivas. Muitas pessoas compram por impulso em poucos segundos e passam semanas se arrependendo. Para escapar dessa armadilha, reconheça que nem todas as ofertas valem a pena. Algumas lojas ainda aumentam os preços antes da data, por isso o consumidor precisa ficar atento e se proteger.

Faça uma lista de prioridades para Black Friday

Antes de se perder entre anúncios tentadores, elabore uma lista clara com os itens realmente necessários e planejados há algum tempo. Assim, você evita desejos momentâneos e mantém a organização. Pense em categorias como tecnologia, eletrodomésticos, roupas ou até viagens. Ao definir prioridades, você favorece o consumo consciente e mantém o orçamento sob controle.

Defina um orçamento e cumpra-o

Estabelecer um limite de gastos pode parecer simples, mas é aí que muitos consumidores se perdem. Uma planilha, um aplicativo financeiro ou até mesmo um papel colado na geladeira podem servir como lembrete. O importante é que o valor estipulado não seja ultrapassado. Esse limite deve ser pensado com base na realidade financeira, e não na emoção do momento. Afinal, um desconto só vale a pena se não comprometer o pagamento das contas básicas no mês seguinte.

Pesquise antes da Black Friday

Uma das maiores falhas de quem compra nessa data é confiar apenas no preço exibido no dia. No entanto, pesquisas antecipadas devem ser feitas. Comparadores de preços e histórico de valores ajudam a identificar se o desconto é real ou apenas maquiagem. Muitos sites oferecem gráficos com a variação de preço nos últimos meses, e essa informação deve ser utilizada como arma contra falsas promoções. Assim, o consumidor terá a certeza de que está aproveitando um bom negócio.

Evite o “barato que sai caro”

Quem nunca comprou algo só porque estava em promoção e depois deixou encostado? Produtos que não têm utilidade acabam ocupando espaço e gerando arrependimento. Por isso, cada compra deve ser avaliada com a seguinte pergunta: “Se não estivesse em promoção, eu compraria?”. Caso a resposta seja negativa, o ideal é deixar o item de lado. Essa simples reflexão pode salvar o orçamento.

Use a tecnologia a seu favor

Você pode preparar suas listas de desejos nos aplicativos de compras antes do evento. Assim, acompanhar apenas os produtos de interesse fica muito mais fácil. Também vale ativar alertas de preço para receber avisos quando o valor realmente cair. Essa estratégia ajuda a evitar o hábito de “passear” por sites e marketplaces, onde a tentação de comprar algo fora da lista costuma ser maior.

Compre com consciência e estratégia

Na Black Friday, o consumidor preparado não é aquele que compra mais, mas o que escolhe melhor. Produtos que trazem retorno no longo prazo, como eletrodomésticos de qualidade, itens de trabalho ou até cursos de capacitação, podem ser considerados investimentos. Já objetos supérfluos, mesmo com desconto, não trazem real benefício. Ao refletir sobre a utilidade e a durabilidade de cada item, a compra se torna muito mais estratégica.

Lembre-se de que o objetivo é economizar

É comum que a euforia do momento faça esquecer o verdadeiro propósito da Black Friday: economizar. Se o gasto final ultrapassar o previsto, todo o esforço perderá o valor. Por isso, encare o planejamento não como uma limitação, mas como uma forma de conquistar liberdade para aproveitar descontos sem culpa. Você sentirá o saldo positivo no bolso e também na tranquilidade de manter as contas em dia, sem dívidas por impulso

Quando não comprar também é vitória

Pode parecer estranho, mas muitas vezes a melhor escolha é não comprar nada. Isso acontece quando os preços não estão realmente atrativos ou quando nenhum item da lista tem desconto relevante. Resistir à pressão social e às propagandas insistentes também representa uma forma de vitória. Afinal, guardar o dinheiro ou usá-lo em um momento mais adequado é sempre uma decisão inteligente.

Na Black Friday de 2025, você estará no comando — desde que siga o planejamento à risca. Organize sua lista, respeite o orçamento e tenha paciência: esses passos farão toda a diferença. Lembre-se: o consumidor consciente não compra tudo, compra certo. Assim, seu bolso agradece e a sensação de vitória vem naturalmente.

Todo mundo em algum momento da vida já recebeu alguma ligação ou um e-mail de cobrança sobre a dívida, não é mesmo? Mas você já ouviu falar no termo de confissão de dívida? já enviou um para alguém?

O termo de confissão nada mais é que uma promessa de pagamento da dívida. No qual a pessoa que está endividada e a empresa fecha um acordo para realizar a negociação. Caso o indivíduo não arque com as responsabilidades, terá consequências sérias. 

O que significa confissão de dívida?

A confissão é um documento que firma o acordo entre as duas partes, empresa e endividado. Nessa confissão de dívida, deverá conter detalhes de como acontecerá essa negociação de quitação do débito em aberto.

Realmente é como se fosse uma confissão mesmo, onde aquele que deve realmente assume que possui dívidas, porém existe o interesse em pagar essas pendências. 

A pessoa que está com dívidas pode decidir enviar o documento de confissão para a empresa credora, se responsabilizando por conta própria quitar as suas pendências. Além disso, deve discriminar no documento o valor total da dívida, além das condições de pagamento que mais se enquadram na sua realidade, e quantidade de parcelas.

Porém, a empresa credora também pode tomar essa iniciativa de mandar esse termo de confissão da dívida para o endividado, a diferença é que a empresa credora estará indo atrás para tentar recuperar o valor pendente. 

Esse documento tem o mesmo valor que qualquer outro documento jurídico, contém cláusulas e também precisam de assinaturas para formalizar o acordo. E independente de qual das partes tenha tomado a iniciativa de enviar o termo, ambas as partes devem estar cientes e concordar com o acordo.

Para que serve o Termo de Confissão da dívida?

O principal objetivo desse documento é formalizar juridicamente o pedido de tentar fechar um acordo e pagar os débitos. E caso não seja cumprido esse acordo, o credor pode usar como cobranças para multas, juros e até mesmo penhora de bens.

Por isso não deve ser deixado nada de lado no momento de preencher esse documento. As principais coisas que devem conter são: o valor total e o das parcelas, as formas e os prazos de pagamento, enfim, todos os detalhes da negociação.  

Quando deve ser utilizado

O termo deve ser usado quando não existe outro documento que prove a existência da dívida. Como o termo de reconhecimento de dívida é válido juridicamente, então ele acaba se tornando a principal comprovação de uma pendência.

Uma outra alternativa a ser usada é a empresa usar o termo de confissão caso não tenha conseguido um retorno nas tentativas de cobranças por e-mail ou telefone. Dessa forma então, a empresa envia o termo de confissão.

Como o termo de confissão de dívidas pode ajudar quem quer limpar o nome? 

O termo de confissão é uma forma de negociação, sendo assim, aquele que estiver inadimplente e tentar uma negociação através disso, consegue solicitar uma limpeza de nome após sucesso na negociação.

Além disso, o inadimplente deve colocar os valores que conseguem pagar, assim como a forma de pagamento também é o melhor dia para pagamento. Porém, é importante ter comprometimento com essa negociação, ou então as penalidades serão ainda maiores. 

É por isso que hoje existem outras maneiras de negociar a sua dívida atrasada, por exemplo um acordo de dívidas. Ao realizar o acordo, você não necessariamente estará ligada com a justiça, temos formas de realizar isso de maneira extrajudicial. 

Como fazer um termo de reconhecimento de dívida? 

Para fazer um termo de reconhecimento de dívida, o mais recomendado é que você busque por um advogado que prepare o documento para você, afinal, é um contrato completo onde são necessárias cláusulas que formalizam todo o processo.  

Para começar, inclua todas as informações de identificação dos sujeitos do termo, que são: Credor (empresa que está cobrando a dívida) e devedor (pessoa inadimplente que contraiu a dívida).  

Além disso, são necessários os seguintes dados:  

1 – Identificação das partes: Nomes completo, nacionalidade, estado civil, profissão, data de nascimento, RG, CPF, CNPJ e endereços do credor e do devedor 

2 – Informações sobre a dívida: valor total, origem da dívida 

3 – Formas de pagamento da dívida: valor da entrada, valor das parcelas, dados bancários para pagamento 

4 – Prazos de pagamento: dia do mês que as parcelas serão pagas, dia do primeiro pagamento

5 – Consequências do não pagamento (descumprimento do termo de confissão): quais serão os juros de mora, multas, correção monetária, e regra para aplicar essas consequências (tempo de atraso por exemplo)

6 – Termos de garantias: valor de entrada, bens do devedor, etc.  

7 – Foro: informações do cartório, comarca e Foro que estão formalizando o documento 

8 – Assinaturas: do devedor, credor e de duas testemunhas  

9 – Registro em Cartório 

Tente outras maneiras de negociação

Se você está inadimplente  e ainda não sabe como fazer para regularizar a sua situação, busque ajuda de uma empresa especializada como O Bom Acordo, que é referência em acordos e revisões contratuais. Com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros…

Entre em contato com um de nossos especialistas em  direitos do consumidor.

Acompanhamos que os juros abusivos tem sido se não a maior, mas está dentre uma das maiores reclamações dos consumidores por aí quando se trata de contrato bancário de financiamento de imóvel ou veículo, ou então de empréstimo. Os juros são sempre muito elevados e considerados por muitos tribunais como abusivos.

A Ação Revisional irá tratar apenas sobre a questão dos juros abusivos?

Primeiramente, vamos deixar claro que esse tipo de processo pelo qual estamos falando que é a ação revisional é totalmente legal perante a lei. Esse tipo de serviço fará a revisão e análise de cláusula por cláusula com um profissional que apurará o valor real de cobrança. Geralmente, os contratos que recebem análises têm relação direta com instituições financeiras (bancos) e firmam-se entre os bancos e o consumidor.

Para quem não entende do assunto, pode encontrar dificuldades em entender realmente tudo que pode ser revisto no contrato. Podemos dizer que os principais ganchos de análise no contrato passou por uma restrita busca por:

• Eliminar todas as cláusulas irregulares ou que sejam abusivas
• Tentar reduzir o valor final da dívida ou de cada parcela
• Pedir a devolução de tudo aquilo cuja cobrança foi indevida
• Evitar que o bem seja penhorado ou então que vá a leilão como uma forma de quitar a dívida

Esses são só alguns pontos básicos da análise, mas isso pode mudar dependendo do contrato em questão. E como mencionamos no início, esse é um direito constitucional garantido pelo art. 5º, XXXV da Constituição Federal.

Isso quer dizer então que qualquer pessoa física ou jurídica tem pleno direito de pedir a revisão dos seus contratos bancários, se de alguma forma se sentirem lesados.

Todas as operações realizadas por instituições financeiras têm que existir um contrato firmado entre as partes. Sendo assim, caso haja alguma irregularidade o consumidor pode pedir a revisão de juros judicialmente, ou extrajudicialmente se preferir. Os contratos mais comuns a passarem por revisão são:

• De Financiamento de Veículos (Motocicletas, Carros, Caminhões, Máquinas Agrícolas);
• Contratos de Empréstimo Pessoal;
• De  Cartão de Crédito;
• Contratos  de Cheque Especial ou Capital de Giro.

Quais as possíveis irregularidades podem ser encontradas na revisão de juros?

Pode até não acreditar, mas existem muitas irregularidades nos contratos de financiamentos imobiliários e veiculares. Como temos experiências nesse âmbito, conhecemos muitas das irregularidades encontradas.

• Juros Abusivos

Só pode haver cobrança de juros sobre juros caso haja previsão expressa no contrato. Porém, algumas instituições se aproveitam da ingenuidade de seus consumidores e omitem a existência dessa cobrança. Com isso, está omissão torna irregular a capitalização dos juros e a cobrança, portanto, pode ser reclamada processualmente.

• Tarifas de Abertura de Crédito

As tarifas de cadastro, tarifas de abertura de crédito ou então tarifa de emissão de carnê, são taxas inventadas e indevidas. Geralmente, os agentes incluem essa tarifa e acham um novo nome para elas para dessa forma tentar burlar.

Sendo assim então, a cobrança dessas taxas acaba se tornando ilegal, e isso é um abuso contra o consumidor. Repassar estas despesas a quem está utilizando o serviço podemos dizer que você irá fazer uma refeição e o estabelecimento cobrará pelo prato e talheres.

Qual é o prazo da revisão de juros?

Bom, se tratando de processo judicial não há como estabelecer um prazo exato. Então um tempo certo para regularizar essa situação é impossível, porque o andamento de algumas etapas desse processo depende mais do consumidor do que da consultoria.

A liminar, por exemplo, pode demorar de 15 a 45 dias para emissão. Após isso, os próximos passos irão depender dos recursos necessários para dar andamento no processo. Além disso, o prazo de revisão pode ser diminuído quando o banco aceita a proposta feita pela consultoria.

Durante o processo eu posso vender ou transferir o veículo?

Isso não será possível acontecer. Durante o processo, o dono e proprietário do veículo fica impedido de transferir ou vender. No financiamento, o veículo é uma forma fiduciária, sendo assim, só será possível vendê-lo após a realização de todo o pagamento do veículo.

Outra dúvida que costuma ficar na cabeça de muitos é se é possível entrar com a revisão de juros caso existam parcelas em aberto. Esse direito de entrar com uma ação revisional tem garantia no momento que você assina o contrato de financiamento.

Então, não existe qualquer impedimento para se ir adiante com isso, basta que exista um contrato bancário e que este contrato contenha irregularidades. Podemos descobrir essa cobrança porque o mercado pratica uma média. Qualquer valor muito acima dessa média caracteriza uma cobrança de taxa abusiva, o que a torna irregular.

Nesse artigo, listamos todas as possibilidades para analisar seu contrato de financiamento e ajustar as parcelas ao valor correto para colocá-las em dia. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site. Descubra, dentro de poucos instantes, o quanto podemos reduzir dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.
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Já virou rotina se assustar com o valor da sua conta bancária vendo que não está sendo compatível com seu orçamento no final do mês. Em um contexto de crise econômica e aumento dos produtos, é comum que essa instabilidade faça parte da rotina do trabalhador. Porém, nada que chegue a tirar o seu sono de tanta preocupação.

Se acaso chegar a esse ponto, veja alguns tipos de planilhas de gestão financeira e escolha a que mais se adéqua ao seu estilo de vida financeiro.

Uma planilha com controle financeiro pessoal pode salvar sua vida financeira e você aí perdendo tempo se afundando cada vez mais em dívidas. Você pode, ainda, não ter se dado conta da importância e como pode ajudar a organizar seus gastos mensais e a movimentação do seu dinheiro. A pergunta que fica é: mas qual aplicativo ou planilha financeira é o ideal? No decorrer deste artigo, iremos listar algumas opções e você poderá escolher a melhor que se enquadra para o seu perfil.

Controle e organização dos seus gastos

Primeiramente, organização é a palavra-chave para quem pretende adquirir o mínimo de educação financeira que seja. Esqueça aquelas desculpazinhas de “tive que comprar porque era muito importante” ou “estava baratinho não vai fazer falta”. Além disso, para uma planilha ser realmente importante e efetiva, você precisa seguir fielmente o plano. Insira todos os seus gastos nela sem deixar escapar nada. Entenda uma coisa, a mudança deve começar por você, a partir da mudança pelo seu comportamento sua vida financeira irá mudar.

De forma geral, todas as planilhas de gestão financeira seguem um método para inserir todas as suas receitas e/ou despesas. Sendo assim, o cálculo do saldo disponível fique ali para seu acesso. Além disso, essas planilhas de gestão financeira ajudam e muito a visualizar onde e com o que está sendo gasto seu dinheiro.

Controle Financeiro

Essa planilha de controle financeiro tem como principal objetivo mapear todas as suas finanças e também seus investimentos. Para isso, nós indicamos a planilha do Mobills. Essa planilha é bem simples e perfeita para quem não gosta de complicar ou ficar lançando seus gastos detalhadamente. O Mobills é um sistema de controle financeiro pessoal ‘online’ que te ajuda a organizar seu orçamento. Você pode registrar despesas e receitas e, dessa forma saberá exatamente onde o seu dinheiro está indo. Desse jeito, a intenção é você nunca gastar mais do que deveria e nem olhar para a fatura do seu cartão de crédito e se assustar com o valor que deve pagar.

Inicialmente desenvolvido apenas para smartphones Android, o aplicativo cresceu para a Web e agora também pode ser usado nos dispositivos iOS.

Investimentos

A planilha de investimento é uma forma de te ajudar a controlar todos os investimentos realizados. Através dessa ferramenta é possível você acompanhar o retorno que está tendo ou o prejuízo. Além disso, consultas sobre o mercado financeiro podem ser realizadas através dessa planilha sobre investimentos.

Orçamento familiar

Infelizmente isso só mostra como as famílias brasileiras estão despreparadas com relação a sua renda mensal. Dessa forma então, a planilha familiar mostra um panorama das finanças da família para você se preparar.

Planilha de controle financeiro da sua empresa

Para você que é autônomo ou tem uma pequena empresa, separe todas as suas contas pessoais das contas da sua empresa. Assim, você mantém o controle do fluxo de caixa da empresa sem misturar receitas e despesas suas ou da família e arriscar ficar no descontrole.

Por isso, uma opção de planilha para esse fim é a da Contabilizei, com layout simples e fácil de entender.

Agora não tem mais desculpa para não trabalhar no seu controle financeiro, hein? Temos certeza de que pelo menos uma dessas planilhas financeiras se adéqua às suas necessidades. E se você começar pelas mais simples, vai perceber que não tem segredo para usar e conseguir controlar bem a renda da sua família!

Caso não tenha mencionado, se está sofrendo com algum problema com seu financiamento nós podemos te ajudar.

Foi notificado e está sofrendo Busca e Apreensão? No O Bom Acordo você conta com uma equipe composta pelos profissionais mais qualificados do mercado que prestarão todo o auxílio necessário para revisar o seu contrato e reduzir as parcelas do seu financiamento. Dessa forma será eliminado todo e qualquer tipo de cobranças indevidas como Taxas Irregulares e valores de Juros Exorbitantes.

E para você que deseja Quitar o Financiamento pagando o menor preço ou recebeu ameaças de Busca e Apreensão do Veículo, mas não sabe como proceder, também conta com serviços fundamentais para lhe ajudar com estes problemas.

Portanto, não perca mais tempo! Acesse agora mesmo nosso site e descubra as melhores soluções financeiras para regularizar sua dívida. Se preferir, entre em contato agora mesmo com um de nossos atendentes através de nossas redes sociais e Facebook.

Os juros do cartão de crédito representam a modalidade mais cara dentre as opções bancárias. Além disso, são os responsáveis por boa parte do endividamento das famílias brasileiras e colocam o país no ranking da cobrança de juros mais altos. Sabemos identificar que esse fator é bem preocupante, mas grande parte da população infelizmente não consegue identificar essas abusividades. Com isso, acabam se perdendo em dívidas até virar uma bola de neve e não conseguir arcar mais.

O uso do cartão de crédito cabe somente a você avaliar se ele é mais vantajoso ou não para sua vida financeira. O que iremos te ajudar hoje é descobrir se é possível se livrar desses juros, para que essa opção não tome quase que 80% das suas dívidas.

Para isso, é preciso saber identificar a existência de cobranças indevidas na fatura do seu cartão, para então reclamar e poder entrar com seus direitos.

O que são os juros abusivos no cartão de crédito?

São consideradas abusivas quando vão além da média que está sendo estipulada pelo Banco Central. Ou seja, se a instituição financeira está com taxas bem superiores às do BC isso já não é um bom sinal.

Para explicar melhor, o Bacen costuma divulgar com frequência as taxas que as instituições financeiras podem e devem cobrar nas suas modalidades. O objetivo é que dessa forma se consiga melhorar a economia e parar com as abusividades. Com isso, teoricamente a população deveria ter mais poder econômico, e principalmente, em momentos de crises, isso ajudaria a movimentar melhor o mercado.

Porém, as entidades não necessariamente seguem à risca os valores estipulados (e isso não significa que estão erradas). O problema está quando não tomam como base o valor estipulado e cobram, além disso. As instituições bancárias costumam ter uma prática média entre elas para cada setor, tornando esse ciclo bem competitivo. Então sua função é pesquisar e escolher por aquele que lhe oferecer as melhores taxas e tarifas.

Quando nós falamos sobre os juros abusivos no cartão de crédito, é óbvio que estamos nos referindo a valores que fogem da normalidade, assim como já mencionamos. Mas o grande X da questão é: como saber identificar se essa cobrança é realmente irregular?

Identificando se a cobrança é indevida:

Para isso, você pode conferir uma tabela que mostra as taxas médias doBanco Central (use apenas essa instituição como parâmetro). É importante consultar no momento que você adquiriu a dívida. Para te ajudar, clique aqui e confira a lista.

Para identificar alguns dos valores que estão sendo praticados por pelo menos três instituições e dividir pela mesma quantidade. Vamos colocar um exemplo a seguir, com base nas tarifas disponíveis no Banco Central praticadas pelas instituições.

9,79+ 12,09+13,39+12,86+12,14 = 60,27 (agora divide pela quantidade de instituições listada acima) = 12,054% a.m

Com isso, tire de lição que tudo o que foge muito da média de mercado, pode ser considerado abusivo e passivo de reivindicação.

O que fazer se eu suspeitar que estou com uma taxa abusiva?

A resposta para essa pergunta é uma avaliação extremamente detalhada. É fundamental realizar uma minuciosa análise do contrato de modo a encontrar qualquer irregularidade, seja ela uma tarifa indevida ou então uma cobrança de juros abusivos. Ao realizar a busca por uma empresa especializada nesse serviço, é importante existir sinceridade entre cliente e a empresa. Nenhum detalhe pode passar, com isso, deve-se repassar para sua assessoria, tudo do acordo entre cliente e instituição financeira. Dessa forma será possível elaborar a melhor maneira de recorrer.

Como uma empresa especializada nesse ramo, sabemos que o processo pode ser bem burocrático e exige muita perícia. Além disso, é preciso uma vasta experiência na área contratual do cliente. Por achar um processo um pouco difícil de se acreditar, recorrer e reverter a situação, muitas pessoas não vão atrás dos seus direitos. Isso porque acreditam “não valer a pena” se desdobrar para elucidar os fatos, ou então, que entrar na justiça será custoso e não renderá bons frutos.

Mas saiba que esse é um dos maiores erros que você pode cometer, tendo em vista que dessa forma vai acabar não conseguindo mais arcar com a dívida e se afundar na lista de inadimplentes! Afinal, ao contratar nossa empresa séria e comprometida com o seu caso, todo o processo ficará sob nossa responsabilidade. Além de encontrarmos o caminho mais rápido e eficiente para sanar sua dívida.

O que fazemos:

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato. O objetivo é eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site. Descubra, dentro de poucos instantes, o quanto podemos reduzir dos seus valores em aberto. Mas, se preferir, entre em contato com um de nossos consultores através de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas. Estamos à disposição. Para escrevermos este artigo, utilizamos como base um artigo de mesmo título publicado no site do Banco Central do Brasil.

Quando estamos enfrentando problemas financeiros e uma pilha de dívidas começa a se acumular, é comum ouvir por aí: “Ah, é só esperar a dívida caducar que tudo vai se resolver”. A frase, apesar de muito falada, pode ser ilusória e perigosa. Embora a ideia de simplesmente esperar o tempo passar pareça tentadora, contar com o prazo de prescrição das dívidas como solução definitiva pode acabar complicando ainda mais a situação.

Se você já considerou essa alternativa ou está pensando em adotar essa estratégia, respire fundo e continue lendo. Vamos explicar por que confiar nessa “solução mágica” pode ser uma péssima ideia, os riscos envolvidos e, claro, alternativas mais seguras para colocar sua vida financeira nos trilhos.

Primeiro de tudo, o que é “caducar” uma dívida?

Quando se fala em dívida que “caduca”, está se referindo ao prazo de prescrição previsto no Código de Defesa do Consumidor. Em geral, as dívidas têm um período de cinco anos para prescrição, ou seja, após esse tempo, o débito não pode mais constar nos registros de órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Basicamente, a negativação associada à dívida desaparece após esse prazo – o que, por si só, soa bastante promissor. Afinal, quem não gostaria de se livrar de uma restrição apenas esperando o relógio avançar? O problema, no entanto, é que muitas nuances são ignoradas nessa visão simplista.

Por mais tentador que seja abrir mão de qualquer esforço ativo e apenas “esperar o tempo resolver tudo”, a realidade é bem mais complicada. O maior equívoco relacionado à prescrição de dívidas é acreditar que elas simplesmente deixam de existir. É verdade que, após cinco anos, a dívida deixa de constar como negativa em seu CPF. Porém, isso não significa que ela foi perdoada ou cancelada.

Instituição X Credor

Na prática, a empresa ou instituição credora ainda tem o direito de cobrar o valor. Assim, mesmo que a dívida não prejudique seu score de crédito diretamente, ela pode se tornar um fantasma que será relembrado toda vez que você tentar seguir em frente financeiramente.

Outro grande problema é que, mesmo após a dívida sair do registro de inadimplentes, seu histórico financeiro continua impactando suas possibilidades de acessar crédito. Bancos e outras instituições financeiras têm acesso a informações que vão além dos birôs de crédito. Ou seja, mesmo que seu nome esteja “limpo”, ter uma dívida pendente pode levar ao bloqueio de financiamentos, cartões de crédito ou outros serviços.

Isso acontece porque o nome negativado é apenas parte do problema. A confiança das instituições financeiras é construída com tempo e credibilidade, e ignorar suas dívidas para esperar que “sumam” pode reforçar a percepção de instabilidade financeira.

Reativação da dívida antiga

O risco de reativação da dívida também deve ser considerado. Você já recebeu uma ligação de uma empresa cobrando um valor de anos atrás? Isso não é incomum. Quando a dívida é renegociada, parcelada ou paga parcialmente, ela pode ser reativada, reiniciando o prazo de prescrição. Empresas especializadas em cobrança conhecem essas regras como ninguém e tendem a tirar proveito disso, oferecendo “condições imperdíveis” para pagar um valor mínimo – o que, na verdade, faz a dívida “renascer”.

Portanto, mesmo que o prazo de prescrição esteja próximo, basta qualquer negociação ou pagamento parcial para revalidá-la e colocá-lo novamente na lista de devedores.

Alternativas à espera para solucionar sua dívida

Já que esperar a dívida caducar não resolve o problema, vamos ver juntos o que você pode fazer para lidar com essa situação de forma prática e sem complicações.

Embora negociar diretamente com o credor não seja sempre a solução mais vantajosa (como já explicamos em outro texto), em algumas situações pode ser viável. Antes de iniciar qualquer conversa, esclareça o valor total da dívida, incluindo juros e encargos, e solicite condições que se ajustem ao seu orçamento de forma realista. Você pode recorrer a empresas especializadas na intermediação de dívidas. Elas podem ajudar a negociar de forma mais estratégica, maximizando as chances de um acordo justo e sem surpresas.

Quando a dívida parece grande demais, você dá o primeiro passo para resolver o problema ao separar um tempo e montar um planejamento financeiro. Ajustar despesas, eliminar supérfluos e, se possível, buscar uma fonte extra de renda pode ajudar a criar um fluxo de caixa temporário para quitar o débito.

Esperar que a dívida caducar é como ignorar um problema na esperança de que ele desapareça sozinho. No papel, a ideia parece até tentadora, mas, na prática, o resultado pode ser desastroso. Esse tipo de estratégia não só mantém você preso em uma situação de inadimplência como também gera custos a longo prazo.

Quando o assunto é resolver dívidas, a paciência com o tempo não deve substituir a ação. Identificar a situação, buscar alternativas concretas e tomar decisões. Proativas são atitudes que garantem mais leveza, segurança e, principalmente, uma vida financeira que avança com tranquilidade. Afinal, lidar com o problema de frente pode, sim, abrir portas para um futuro tão estável quanto você merece.

Reunir coragem para enfrentar dívidas e negociar com o banco é, sem dúvidas, algo que exige determinação. Mas, enquanto o foco de quem está em dívida é resolver a situação e retomar o controle financeiro, o banco tem outras prioridades – que, surpresa: não incluem oferecer a melhor solução para você. Essa realidade costuma frustrar quem acredita que a negociação direta com o banco será vantajosa. Afinal, por mais que pareça a saída mais óbvia, a verdade é que as instituições financeiras não trabalham pensando no consumidor, mas sim nas suas próprias margens de lucro.

Por isso, se você já tentou renegociar uma dívida diretamente com o banco e saiu sentindo que “levou a pior”, fique tranquilo – você não está sozinho. Neste texto, vamos explicar os motivos pelos quais negociar diretamente com o banco nem sempre (ou quase nunca) é vantajoso, e por que considerar alternativas pode fazer muito mais sentido para a sua situação financeira. Vamos nessa?

A relação entre o banco e o endividado

Quando estamos falando sobre bancos, é importante lembrar que, acima de tudo, eles são empresas. E como qualquer empresa, o objetivo principal dessas instituições é lucrar. Isso significa que, diferentemente do que a narrativa publicitária pode sugerir, o banco não está realmente preocupado com o seu bem-estar financeiro, nem ficará pensando na solução mais justa para aliviar o seu bolso.

Essa lógica pode ser confirmada nas práticas de cobrança, taxas de juros abusivas e condições inflexíveis oferecidas pelos bancos durante as negociações. Embora o discurso geralmente seja de “ajuda” ao cliente, na prática, cada proposta será montada de forma que priorize a recuperação do valor devido com os maiores ganhos possíveis para a instituição.

Por isso, quando você procura o banco em busca de uma solução para a dívida, é muito provável que o acordo oferecido esteja carregado de condições que, no final das contas, continuarão dificultando sua vida financeira em vez de resolvê-la.

Por que negociar diretamente com o banco raramente é vantajoso?

Negociar uma dívida de forma vantajosa exige bem mais do que simplesmente aceitar a primeira proposta apresentada. E as razões pelas quais o banco não oferece o melhor cenário de início vão muito além da má vontade; elas envolvem toda a estrutura de como essas instituições funcionam em relação ao crédito e à inadimplência.

Vamos explorar os principais pontos que deixam claro por que você deve pensar duas vezes antes de bater à porta do banco para negociar diretamente:

1. Condições que favorecem o banco, não o consumidor

Os bancos têm acesso a ferramentas de cobrança extremamente bem calculadas. Em outras palavras, cada proposta que é apresentada ao cliente inadimplente não foi feita à toa. Ela já foi pensada para recuperar a maior parte possível do valor da dívida, mesmo que isso signifique manter juros altos, prazos curtos ou parcelas que continuem pesando no seu orçamento.

Ao insistir no pagamento de encargos e juros exorbitantes, o banco garante que, no final de tudo, você pagará (muito) mais do que o valor inicialmente contratado.

2. Falta de flexibilidade nas negociações

Outro problema é que o banco trabalha com regras rígidas e padrões já estabelecidos para lidar com a inadimplência. Isso significa que, quando você tenta negociar diretamente, não há muita abertura para personalização da proposta.

Por exemplo, se você precisa de um prazo maior para conseguir pagar ou de uma redução mais significativa nos juros, dificilmente terá sucesso pedindo isso diretamente à instituição. Para o banco, o interesse é terminar a negociação o mais rápido possível – nas condições mais vantajosas para ele, não para você.

3. Informação assimétrica

Você já deu aquele “nó mental” tentando entender um contrato ou os números citados pelo atendente do banco? Pois bem, isso não acontece por acaso. A negociação direta com a instituição geralmente coloca o consumidor em uma posição de desvantagem, porque o banco possui (muito) mais conhecimento sobre a origem da sua dívida, os juros aplicados e os caminhos possíveis para solucioná-la.

Como cliente, é comum se sentir perdido em meio a tantos números e condições, o que pode levar você a aceitar qualquer proposta para, simplesmente, encerrar logo a dívida – mesmo que isso não seja vantajoso.

4. Insistência em juros compostos e encargos

Uma das maiores armadilhas das dívidas bancárias é o famoso efeito dos juros compostos. Com eles, mesmo as dívidas pequenas podem se transformar em verdadeiras bolas de neve, já que o valor dos juros se acumula mês a mês.

Quando você vai negociar diretamente com o banco, essa prática não costuma ser flexibilizada. Na maior parte das vezes, você encontrará propostas que contemplam a dívida com todos os juros acumulados, além das taxas de encargos de mora e multas. Isso torna o valor final muito maior do que o inicial, mesmo em situações de atraso de curto prazo.

5. Pressão psicológica para o cliente aceitar qualquer proposta

Por fim, é preciso lembrar que o ambiente da negociação não é neutro. O banco muitas vezes utiliza táticas de pressão psicológica, como alertas sobre a possibilidade de negativação do nome, acúmulo de juros ou outros problemas futuros, para que o cliente aceite rapidamente o acordo proposto. Dessa forma, o consumidor acaba tomando decisões impulsivas, sem avaliar as consequências reais daquele “desconto imediato”.

Existem alternativas para negociar dívidas de forma mais justa?

A resposta é sim! Embora negociar diretamente com o banco seja desgastante e, muitas vezes, frustrante, existem meios de evitar essa rota e optar por caminhos mais vantajosos.

Empresas especializadas na intermediação de dívidas são um ótimo exemplo. Elas funcionam como mediadoras, buscando tanto condições mais justas quanto maneiras de viabilizar o pagamento sem comprometer sua estabilidade financeira. Essas empresas costumam ter mais abertura com os bancos e utilizam argumentos baseados em dados para garantir propostas melhores do que aquelas apresentadas inicialmente ao cliente.

Você pode buscar o apoio de assessorias financeiras ou utilizar serviços gratuitos de órgãos públicos, como os Procons regionais, que orientam consumidores na solução desses problemas Essas entidades têm a missão de proteger o seu direito e garantir condições de pagamento mais justas.

Dívida

É inevitável: mesmo resolvendo sua dívida atual, evitar descontrole financeiro deve ser prioridade para evitar cair na mesma situação futuramente. Por isso, a educação financeira é fundamental.

Manter um planejamento claro dos seus gastos, registrar despesas e criar uma reserva de emergência são os primeiros passos para reconstruir sua vida financeira de forma saudável. E, claro, ao adquirir novos créditos, seja seletivo e procure contratos que tenham condições claras e realistas.

Embora pareça o caminho mais intuitivo, negociar dívidas diretamente com o banco raramente será vantajoso. As condições oferecidas pelas instituições estão sempre focadas nos próprios lucros, enquanto o consumidor é empurrado para acordos que muitas vezes não atendem suas necessidades reais. Para evitar cair nessas armadilhas, a busca por soluções alternativas, como intermediadores e feirões, é quase sempre mais adequada.

Lembre-se: sua saúde financeira não depende só de encerrar pendências, mas de fazer isso de forma justa e sustentável. Portanto, procure entender suas opções, peça ajuda quando necessário e, principalmente, crie estratégias que previnam novas dívidas no futuro. Afinal, o controle financeiro também é um caminho para viver com mais tranquilidade e menos preocupações.