Acordos extrajudiciais

Dívida negativada: Saiba como pagar para limpar seu nome

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Dívida negativada: Saiba o que é e como pagar para limpar seu nome

As dívidas podem se acumular rapidamente, seja devido a uma compra impulsiva, um empréstimo pessoal, uma emergência ou até mesmo o não pagamento de contas recorrentes. Uma das consequências mais impactantes de não conseguir quitar suas pendências financeiras é a negativação do nome, que pode afetar diretamente a capacidade de realizar novas compras, obter crédito ou até mesmo conseguir um financiamento. No entanto, não se desesperar é o primeiro passo para encontrar uma solução para essa situação. 

O que é dívida negativada?

A dívida negativada ocorre quando um indivíduo ou empresa não cumpre com o pagamento de suas obrigações financeiras e, como resultado, seu nome é registrado em cadastros de inadimplentes, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa. Esse registro é uma forma de alerta para empresas e instituições financeiras, que utilizam essas bases de dados para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa.

Existem diversos fatores que podem levar a esse cenário, como:

  • Falta de pagamento de faturas de cartão de crédito.
  • Empréstimos pessoais não quitados.
  • Parcelamentos não pagos.
  • Contas de serviços como energia elétrica e telefonia em atraso.

Uma vez que o nome é negativado, as consequências podem ser sérias. Além de dificuldades em obter crédito, o nome do devedor pode ser associado a inadimplência e falta de comprometimento financeiro, o que afeta sua reputação no mercado.

Como saber se estou com nome negativado?

Se você está em dúvida sobre o seu status financeiro, o primeiro passo é verificar se seu nome está negativado. Existem diversas formas de fazer isso:

  • Consultar o Serasa: A plataforma oferece uma versão gratuita onde você pode verificar sua situação de crédito.
  • Consultar o SPC Brasil: Semelhante ao Serasa, o SPC oferece uma consulta que pode ser realizada online.
  • Aplicativos de bancos e fintechs: Alguns aplicativos bancários também permitem verificar a situação do seu CPF.

Quais são as consequências de ter o nome negativado?

A negativação do nome pode gerar uma série de consequências, que afetam tanto o cotidiano financeiro quanto o emocional da pessoa endividada. Entre as principais consequências, podemos destacar:

Quando o nome está negativado, torna-se mais difícil conseguir crédito em bancos ou financeiras. Isso ocorre porque as instituições financeiras consideram a negativação como um sinal de risco, já que o histórico de inadimplência indica que a pessoa pode ter dificuldades em pagar de volta o dinheiro emprestado. Mesmo que você consiga um empréstimo ou financiamento, as taxas de juros serão muito mais altas, já que o credor considera o seu nome negativado como um risco maior.

Muitas lojas e empresas exigem uma consulta aos cadastros de crédito antes de permitir compras a prazo. 

Além dos aspectos financeiros, a negativação pode causar um impacto emocional, gerando ansiedade, estresse e vergonha. Isso ocorre principalmente devido à sensação de que não há mais controle sobre a situação e ao medo das consequências.

Como pagar a dívida e limpar seu nome?

Se o seu nome foi negativado, o passo inicial para limpar seu nome é entender qual é a dívida e o quanto você deve. Isso inclui verificar o valor total, a taxa de juros, os prazos e se há possibilidade de negociação com o credor.

1. Negociar com o credor

O primeiro passo para resolver a situação é procurar o credor para negociar a dívida. Muitas empresas preferem negociar a dívida do que perder completamente o valor devido. 

  • Parcelamento: Solicite um parcelamento que seja compatível com sua realidade financeira, para evitar novos atrasos.
  • Descontos à vista: Alguns credores oferecem descontos significativos para o pagamento à vista da dívida. Vale a pena perguntar.

A mediação extrajudicial pode ser uma excelente solução nesse processo. Contdo, empresas especializadas em mediação podem ajudar a estabelecer um acordo entre você e o credor sem recorrer ao judiciário, o que pode ser mais rápido e menos burocrático.

Em muitos casos, as empresas oferecem descontos de quitação de dívidas, especialmente se a dívida for antiga. Esses descontos podem variar de acordo com o tempo de inadimplência e o valor devido, podendo chegar a até 80% do valor original. Verifique com a instituição credora se há essa possibilidade e considere utilizar esse desconto para quitar a dívida.

Portanto, para limpar seu nome e sair da inadimplência, também é fundamental não cair em novas dívidas. Evite compras por impulso e procure controlar seus gastos. Além disso, manter uma reserva de emergência e priorizar o pagamento das contas essenciais é um bom começo para evitar o endividamento futuro.

Em algumas situações, as dívidas podem ter sido geradas por juros abusivos. Ou seja, a taxa de juros cobrada pode ser muito mais alta do que a permitida pela legislação. Se esse for o seu caso, vale a pena buscar uma consultoria especializada. A equipe do Obom Acordo também pode atuar em mediação extrajudicial, facilitando a negociação entre você e a instituição financeira.

Portanto, após negociar e pagar sua dívida, o processo de limpeza do nome pode demorar alguns dias para ser registrado nos cadastros de inadimplentes. Por isso, é importante acompanhar sua situação nas plataformas como Serasa e SPC para verificar quando o seu nome será retirado da lista de inadimplentes.

O que fazer caso a dívida seja impossível de pagar?

Se, por algum motivo, você não consegue pagar a dívida ou negociar um valor que seja acessível ao seu orçamento, há alternativas. Nesse caso, recursos legais como a declaração de insolvência civil podem ser uma solução, em que você poderá reestruturar suas finanças e ainda buscar alternativas como o parcelamento judicial da dívida.

Além disso, procurar a assistência de um advogado especializado em recuperação de crédito pode ser essencial para encontrar as melhores opções legais para o seu caso.

Contudo, a dívida negativada não precisa ser o fim da linha. Com organização e estratégias adequadas, você pode limpar seu nome e retomar o controle sobre suas finanças. O mais importante é não deixar a inadimplência se tornar um fardo impossível de carregar. Porém, nNegociar suas dívidas, evitar novas pendências e buscar orientação especializada são passos essenciais para quem deseja retomar sua vida financeira. Se você está enfrentando dificuldades nesse processo, O Bom Acordo pode ser uma excelente parceira para ajudá-lo a resolver questões como juros abusivos, mediação extrajudicial e muito mais.

 

Conheça seus direitos em cobranças indevidas

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Conheça seus direitos em cobranças indevidas

Receber uma cobrança indevida é uma situação frustrante e, infelizmente, muito comum. No entanto, consumidores possuem direitos assegurados por lei para se proteger contra essa prática. Neste artigo, você vai aprender quais são os seus direitos e como agir. 

O que é uma cobrança indevida?

Uma cobrança indevida ocorre quando um consumidor é cobrado por um serviço não contratado, por um valor incorreto ou mesmo por uma dívida já quitada. Isso pode acontecer por erro de sistemas, cobranças automáticas mal configuradas ou, em alguns casos, por práticas abusivas de empresas.

Alguns exemplos comuns incluem:

  • Cobrança por serviços não solicitados;
  • Taxas inesperadas em contas de telefone, energia ou internet;
  • Juros abusivos aplicados sem aviso prévio;
  • Pagamentos duplicados que continuam sendo cobrados.

Quais são os seus direitos?

Os consumidores brasileiros são protegidos pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), que estabelece normas para evitar cobranças indevidas. De acordo com o artigo 42 do CDC, caso uma cobrança indevida seja feita e o consumidor efetue o pagamento, ele tem direito à restituição do valor em dobro, acrescido de juros e correção monetária.

Em situações em que a cobrança indevida causa transtornos, como restrição de crédito ou danos morais, é possível entrar com uma ação judicial para solicitar indenização. Porém, decisões judiciais anteriores mostram que consumidores lesados podem receber compensações financeiras pelo estresse e inconvenientes causados.

O que fazer quando receber uma cobrança indevida?

O primeiro passo é analisar os detalhes da cobrança e identificar a origem do problema. Além disso, verifique se o valor cobrado corresponde a serviços contratados e se não houve erro no processamento do pagamento.

Portanto, ao identificar uma cobrança indevida, entre em contato com a empresa prestadora do serviço ou instituição financeira. Normalmente, as empresas possuem canais de atendimento específicos para tratar dessas reclamações.

Ao fazer a reclamação:

  • Registre o protocolo de atendimento;
  • Explique detalhadamente o problema;
  • Solicite a correção e, se necessário, o estorno do valor pago.

Portanto, se a empresa não resolver a questão de forma satisfatória, registre uma reclamação nos órgãos de defesa do consumidor, como o PROCON, ou utilize plataformas online como o site “Reclame Aqui”. Além disso, essas medidas aumentam a pressão sobre a empresa para solucionar o problema rapidamente.

Como evitar cobranças indevidas?

  • Monitorar suas contas regularmente: Revise faturas e extratos bancários com frequência para detectar cobranças suspeitas.
  • Evitar fornecer dados pessoais sem necessidade: Muitas cobranças indevidas ocorrem por fraudes ou contratações não autorizadas.
  • Manter registros de pagamentos: Guardar recibos e comprovantes pode ser essencial para contestar cobranças erradas.
  • Ler atentamente contratos e termos de serviço: Antes de assinar qualquer contrato, é importante entender todas as taxas e condições envolvidas.

É fundamental agir rapidamente, buscar solução junto às empresas e recorrer aos órgãos competentes, se necessário. Contudo, a conscientização e a atenção aos detalhes financeiros são as melhores formas de evitar transtornos futuros.

Os Juros Abusivos existem, mas não só isso te preocupa

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Os Juros Abusivos existem, mas não só isso pode atrapalhar seu financiamento

Os Juros Abusivos existem, mas você precisa se preocupar com outros detalhes: Para começar, considero iniciar essa discussão definindo imediatamente o que é financiamento de veículo. Essa é uma opção para quem não possui a quantia suficiente para comprar um veículo à vista e, portanto, precisa parcelar o valor. O financiamento pode ser realizado juntamente a bancos públicos ou privados, pois ambos costumam oferecer essa possibilidade.

O método mais comum de financiamento é por meio de CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Porém, hoje não abordaremos sobre isso em nosso artigo, mas caso não saiba a diferença entre essas opções de financiamento, basta você conferir nosso último artigo. Nele você conhece algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo e fica por dentro das opções de financiamento.

No cenário atual em que estamos, para se obter um bem o financiamento torna-se quase que obrigatório para a compra de um veículo, e é exatamente aí onde mora o perigo com suas finanças, os Juros Abusivos.

Como você já deve saber, a presença de Juros Abusivos é um dos principais fatores que contribuem para o aumento significativo das parcelas do financiamento. Podemos dizer que ele é o maior de seus problemas, porém, ele não é o único vilão nessa história toda de financiamento. O que pode dar um aumento significativo nas parcelas de do seu veículo, sem que ao menos perceba, são as Tarifas Excessivas, tarifas que em alguns casos são incluídas, e perante leis elas são proibidas.

Como eu consigo identificar tarifas e taxas irregulares do meu contrato?

Primeiramente, vamos te explicar o que de fato significa uma Tarifa Irregular/Taxa Irregular. A melhor maneira de identificar as taxas irregulares em um contrato de financiamento veicular é com a ajuda de uma empresa especialista. Só ele poderá de fato analisar, por meio de uma revisão contratual, todas as cobranças indevidas em seu financiamento.

Precisando de uma análise contratual? Converse já com um de nossos especialistas!

Mesmo assim, você pode ter uma base verificando se existem juros abusivos consultando a calculadora do cidadão disponibilizada pelo banco central do Brasil. Se o resultado confirmar a existência de Juros Abusivos, é bem possível que também haja a cobrança de outras tarifas e/ou taxas indevidas.

Compostas de valores como taxas irregulares e outros seguros que não sejam autorizados, essas tarifas excessivas podem aumentar ainda mais o valor do seu financiamento de um jeito que até fuja do seu controle. Incluindo essas cobranças indevidas e, muitas vezes, até mesmo fantasiosas. Em alguns casos as financeiras “inventam” certas taxas e te fazem acreditar que faz parte do seu financiamento. Existem casos de pessoas que compram um veículo por meio de um financiamento e acabam por pagar até três vezes o valor original.

1-Tarifa de Emissão de Boleto (TEB)

2- Tarifa de Abertura de Crédito

3- Taxa de Serviços de Terceiros

4- Tarifa de Cadastro

5- Taxa de registro de contrato 

Essas são as tarifas mais utilizadas, para saber a explicação de cada uma dessas taxas confira nosso conteúdo. Financiamento veicular: Saiba o que pode ser cobrado e quais são as taxas mais comuns. 

Redução da Parcela do Financiamento: É Possível?

Na hora de financiar um veículo, não é difícil que nos apeguemos às questões relativas ao automóvel a ser adquirido e deixemos um pouco de lado alguns detalhes importantes do contrato assinado com a instituição financeira, no calor da emoção isso pode acontecer sem nem perceber.

Isso é perigoso, pois é preciso estar atento ao valor gasto no seu financiamento para evitar assumir uma dívida maior do que se pode pagar e acabar virando uma grande bola de neve.

Com isso, muitas pessoas percebem, mais tarde, que não estão cientes de todas as cláusulas do contrato e que, talvez, estejam pagando mais do que deveriam pelo financiamento.

Mas caso no decorrer desse nosso artigo você se pergunte em algum momento se é possível diminuir o valor das parcelas, felizmente, posso dizer para você que é possível reduzir o valor das parcelas de seu financiamento sim.

Ação Revisional pode te ajudar

Isso porque existe a Ação Revisional, esse serviço é um do qual somos especialistas e termos equipes destinadas para solucionar o seu problema. Explicando basicamente sobre o que se trata essa operação, com ela, é possível revisar contratos cujo entendimento não seja simples. Dessa forma, é possível levar a discussão do contrato de financiamento à justiça e, assim, revê-lo cláusula por cláusula.

A Ação Revisional busca principalmente rever contratos que estejam em desacordo com o que determina a lei brasileira. Um dos motivos é que, muitas vezes, os juros cobrados são superiores ao permitido pelo Banco Central conforme já mencionamos, além disso, o Código do Consumidor determina que os contratos devem ser de fácil compreensão, o que nem sempre acontece, e caso alguma questão não esteja clara é de direito do consumidor pedir uma revisão.

Te ajudamos de alguma forma com esse conteúdo? Se ficou com alguma dúvida ou precisa de ajuda, acesse já nosso site e converse com um de nossos consultores.

 

3 Soluções para limpar seu nome

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3 Soluções para limpar seu nome

Nos dias de hoje, manter o nome limpo é fundamental para a saúde financeira de qualquer cidadão. Ter o nome restrito pode prejudicar seu acesso a crédito, aumentar os custos das dívidas e até mesmo dificultar futuras oportunidades financeiras. No entanto, há maneiras eficazes de reverter essa situação, uma das quais é a revisão de juros abusivos, algo que a O Bom Acordo se especializa em realizar com eficiência e eficácia.

 

Revisão de juros Abusivos: A primeira solução

Os juros abusivos são muitas vezes a principal razão pela qual muitas pessoas acabam inadimplentes. Quando contratamos um empréstimo, um cartão de crédito ou uma outra linha de crédito, as taxas de juros podem, sem a devida atenção, crescer de forma desproporcional ao longo do tempo. Uma análise minuciosa dos contratos é, portanto, essencial para identificar cobranças indevidas, o que pode significar uma diferença substancial no saldo devedor.

Como a OBom Acordo pode ajudar com Juros Abusivos:

Avaliação detalhada dos contratos: A OBom Acordo realiza uma análise completa para identificar se houve cobrança de juros abusivos em seus contratos.

Negociação e redução de dívidas: Em muitos casos, após a revisão, é possível negociar condições mais favoráveis, reduzindo assim as dívidas remanescentes.

Educação financeira: Além do serviço de revisão, são oferecidas orientações sobre gestão financeira para que os clientes possam manter suas contas em dia futuramente.

A revisão de juros abusivos não só possibilita a redução de dívidas, mas também reabilita o crédito do consumidor, proporcionando um novo começo financeiro.

Outra abordagem eficaz para limpar seu nome é negociar diretamente com os credores. Nessa via, que pode ser trabalhosa, mas muito eficiente, o objetivo é buscar uma reestruturação da dívida que caiba no orçamento atual do devedor. A negociação com credores pode resultar em uma redução da dívida total, redução das taxas de juros ou uma combinação de ambas.

Passos para negociar diretamente os Juros Abusivos

Reúna todos os documentos relacionados à dívida. Conhecer detalhes como a soma dos valores, juros cobrados e datas de vencimento ajudará em negociações efetivas. Entre em contato com o credor para expor sua situação e manifestar interesse em regularizar sua pendência.Proponha um plano que seja viável e negociável, sempre priorizando alcançar taxas de pagamento que você consiga manter.

Negociar diretamente pode requerer tempo e paciência, mas quando bem conduzido, restabelece a confiança no mercado financeiro e possibilita a limpeza do nome. Nos últimos anos, surgiram várias plataformas digitais dedicadas à renegociação de dívidas. Essas soluções online contribuem para facilitar a comunicação entre o devedor e a instituição credora, mediando acordos que muitas vezes são mais acessíveis graças à eficiência e à competitividade dessas plataformas.

Vantagens de usar plataformas digitais na revisão de Juros Abusivos:

Facilidade de acesso e uso: Com esses serviços, todo o processo de renegociação pode ser feito no conforto da sua casa, a qualquer hora do dia.

Ofertas personalizadas: Muitas vezes, as plataformas negociam condições exclusivas diretamente com os credores para oferecerem aos consumidores.

Rapidez e agilidade: O acesso rápido às informações de dívida e propostas de renegociação melhora substancialmente a experiência do usuário.

As plataformas são uma alternativa moderna e eficiente, permitindo que consumidores resolvam pendências de maneira imediata e mantenham suas finanças pessoais gerenciadas de forma prudente.

 

Tornando-se financeiramente saudável sem Juros Abusivos

É evidente que limpar seu nome é um passo crucial para recuperar e reconstruir sua saúde financeira. As três soluções apresentadas – revisão de juros abusivos como a proposta pela OBom Acordo, negociação direta com credores, e a utilização de plataformas de renegociação – são estratégias que, quando utilizadas em conjunto ou individualmente, podem efetivamente reverter a situação de um nome negativado.

Ter clareza sobre a eficácia dessas estratégias e adotar um plano que se adequa à sua realidade financeira é, portanto, essencial. Além disso, o acompanhamento contínuo e educativo oferecido por profissionais ou serviços especializados como a OBom Acordo pode fazer uma diferença significativa na manutenção duradoura da sua saúde financeira.

O caminho para a recuperação financeira não precisa ser solitário. Escolher o apoio certo, entender seus direitos enquanto consumidor, e estar aberto a negociações inteligentes são passos fundamentais para muito além de apenas limpar seu nome – são passos para um futuro financeiramente sustentável e eficiente.