Mês: Novembro 2023

No mundo financeiro, o controle das finanças e a obtenção de crédito são fatores cruciais para a construção de uma vida estável e próspera. Nesse contexto, é fundamental compreender as nuances que envolvem instituições como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa Experian. 

Então, se você já se perguntou sobre a diferença entre SPC e Serasa e como eles afetam sua vida financeira, este artigo foi escrito especialmente para você. 

Entenda a seguir qual é a função do SPC e Serasa, como eles se relacionam entre si, e qual é o impacto de estar presente em seus registros.

Serasa ou SPC em um Financiamento

Entrar em um financiamento hoje em dia é a única possibilidade que alguns brasileiros encontram para conseguir realizar seu sonho de adquirir um imóvel ou um veículo.

Nem sempre é analisado os riscos que podem ser encontrados no decorrer do financiamento, seja com possíveis Juros Abusivos que foram inclusos nas suas parcelas, ou até mesmo por algum descontrole financeiro no qual acabou resultando no atraso de algumas parcelas. Os dois assuntos já foram abordados aqui no nosso Blog e são conteúdos que podem te ajudar muito.

Quando o atraso de algumas parcelas acontece, independente do motivo, o medo de ter seu nome na lista do Serasa ou SPC começa a te assombrar, pois além de ter seu CPF na lista de nomes sujos, isso pode te prejudicar e aumentar a dificuldade em ter crédito aprovado. Isso pode incluir aquele crediário na loja, ou o cartão de crédito que você pediu e é sempre negado, mas você não sabe o motivo. Pode te prejudicar também na aprovação de financiamentos ou empréstimos.

Vamos explicar melhor sobre cada uma dessas instituições.

Serasa e SPC: Como funciona e qual a diferença entre cada um

Se tem uma coisa que os brasileiros temem só de ouvir é SPC e Serasa. E não é pra menos né, tanto o Serasa quanto o SPC funcionam como grandes cadastros que recebem os dados das pessoas que deixam de pagar as suas dívidas por algum motivo que não vem ao caso. É daí que surge a tão famosa expressão usada, ficar com o “nome sujo”.

Embora sejam bem conhecidos, muita gente ainda tem dúvida e confunde os conceitos e funcionalidades do Serasa e do Serviço de Proteção ao Crédito – SPC.

Ambos costumam fornecer informações para as lojas ou bancos para ajudar e dar mais segurança para que possam emprestar dinheiro ou efetuar algum tipo de financiamento sem que saiam prejudicados.De início é importante destacar que SPC e Serasa se tratam de empresas distintas, mas que prestam serviços semelhantes, alguns consumidores podem pensar as vezes que se trata de ser a mesma empresa, mas não é!

SPC – O Serviço de Proteção ao Crédito

O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) é um banco de dados gerenciado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) e é considerado o maior e mais completo banco de dados desse tipo na América Latina.

Como está intimamente ligado ao comércio, isso justifica o fato deste ser um dos maiores bancos de dados desse tipo no Brasil.

O serviço, além de proteger as relações comerciais, oferece também soluções aos lojistas na tomada de decisão para a concessão de crédito a pessoas físicas e jurídicas em todo o país.

Serasa

O Serasa é um banco de dados de maus pagadores, por conta de sua origem no mercado bancário, o Serasa tem como principal característica receber os dados dos inadimplentes da maior parte das instituições financeiras do país. Em 2007, o Serasa foi comprado pelo grupo irlandês Experian e o seu nome no Brasil passou a ser Serasa Experian.

Mas como saber se meu nome foi negativado?

Saber se o seu nome foi negativado por algum dos serviços de proteção ao crédito se tornou muito mais fácil, pois pode ser feito diretamente pela internet de um computador ou até mesmo pelo seu celular.

No caso do Serasa, a consulta pode ser feita pelo próprio site da instituição, ou diretamente em qualquer uma das lojas. O SPC Brasil cobra uma taxa para que você possa consultar se há restrições em seu CPF. O acesso é feito pelo site e nele você pode adquirir créditos para realizar a consulta. Deu pra entender melhor a diferença entre essas duas intuições? Pois bem, agora vamos entrar no assunto sobre a possibilidade de ter o seu nome na lista do Serasa ou SPC por conta de um financiamento atrasado

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Sendo assim, você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir. Dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.

Será que é possível financiar um carro com o nome sujo? ou deve primeiro limpar meu nome para então conseguir um financiamento? mas se estou com o nome sujo e endividado, como vou conseguir pagar a dívida e de fato conseguir um financiamento? calma. Os questionamentos nesse momento podem ser muitos, e isso pode até mesmo ajudar você a meter os pés pelas mãos e cometer uma loucura financeira. Na verdade, nesse momento costumamos dizer que o que falta é alguém que realmente entenda do assunto e consiga te aconselhar da forma correta.

Mas fique calmo(a), estamos aqui justamente para esclarecer esses pontos que citamos acima. Continue aqui e confira.

Se você está com o nome sujo, você pode solicitar um empréstimo para negativado, ou seja, para quem está com restrições no CPF. Porém, essa opção pode não ser muito vantajosa, pois obviamente como uma forma de precaução as instituições financeiras devem incluir taxas de juros mais elevadas, então acaba sendo uma opção de crédito mais cara.

Entenda quem pode financiar carro  

Para conseguir financiar um carro a pessoa deve ser maior de 18 anos, além disso, deve ter cópias originais do CPF e RG, além de comprovantes de rendimentos. Outro fator importante é não estar negativado, isso todas instituições financeiras levam muito em consideração, como também a pontuação de Score do cidadão. O score é usado por muitas empresas, desde bancos e outras instituições financeiras, para fazer negócios com pessoas físicas e  ele tem uma relação direta com o endividamento e a inadimplência.

O que significa estar com o nome sujo?

Pessoas com o nome sujo têm uma grande dificuldade em adquirir créditos, como por exemplo realizar uma compra a longo prazo, tentar entrar adquirir algo que envolva financiamento ou algo mais simples que seja solicitar um cartão de crédito.

Caso a pessoa tenha o nome sujo e já tenha um cartão de crédito em seu nome, a instituição financeira da qual foi adquirido o cartão não pode fazer o bloqueio sem avisar, agora caso não tenha e está tentando obter infelizmente não terá sucesso nisso, dificilmente o banco irá liberar estando com o CPF negativo, provavelmente encontrará dificuldades até mesmo em abrir conta corrente.

Como funciona um financiamento?

Um financiamento de crédito funciona da seguinte forma: Você vai até uma instituição financeira, solicita um crédito, e vai à instituição financeira verificar seu histórico financeiro e liberar o crédito. Vamos supor que dê tudo certo e a instituição decida por liberar o financiamento, nesse caso você a partir disso terá uma dúvida com o banco. 

A dívida vai ser o financiamento, que deve ser acordado entre as partes prazo para pagamento, taxas de juros e valor das parcelas. Para diminuir as chances de levar um golpe, a instituição pode colocar em contrato condições de Busca e Apreensão, e caso o proprietário não pague o financiamento, o veículo deve ser apreendido. 

Entenda como financiar carro com o nome sujo 

Se você está com o nome sujo, você pode solicitar um empréstimo para negativado, ou seja, para quem está com restrições no CPF. No entanto, essa é uma opção de crédito muito cara, já que os juros costumam ser muito elevados. 

Nesse cenário, o problema é o valor das parcelas que pode comprometer ainda mais o seu orçamento doméstico, o que pode virar uma verdadeira bola de neve.  

Além disso, você adquire um bem com um valor muito menor do que, de fato, vai pagar por ele devido aos juros pagos. Por essa razão, o empréstimo para negativado deve ser muito bem estudado. 

Dicas de como ficar com o nome limpo 

Existem algumas alternativas para ficar com o nome limpo,como investir em um bom planejamento financeiro e fazer a negociação das dívidas com uma empresa que seja especializada nesse tipo de serviço. Agora, aqui vão algumas dicas para as dívidas terem menos impacto na sua vida.

• Pesquise muitos os preços antes;
• Têm preferência por alguma marca? Que tal tentar uma mais em conta?
• Sempre tente um descontinho;
• Faça uma pesquisa sobre lugares com os melhores preços do produto a adquirir;
• Se sobrou algum valor, guarde em alguma poupança ou faça um investimento;
• Tente reduzir despesas o máximo com mercado, TV por assinatura ou outras opções;
• Já tem um endividamento em seu CPF? Busque por soluções.

Tome cuidado para evitar altos juros e endividamento excessivo ao utilizar o financiamento veicular como uma ferramenta valiosa para realizar o sonho de ter um carro próprio.

Pesquisar, planejar, negociar e acompanhar de perto o financiamento são passos essenciais para garantir uma experiência financeira positiva.

 Além disso, é importante considerar alternativas de financiamento, buscando opções que possam se adequar melhor à sua realidade econômica.Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para fazer um financiamento veicular consciente e evitar problemas futuros.

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Sendo vantajoso ou não, o sonho de adquirir um bem seja um imóvel ou um veículo ainda continua sendo a vontade da maioria das pessoas. Quando a pessoa decide, ficar naquele impasse entre comprar a vista ou financiar, essa é uma dúvida que pode surgir, pois se a pessoa possui o dinheiro para negociar à vista ela ainda pode conseguir um desconto na hora da compra.

Como funciona o financiamento de imóveis no Brasil?

Como o pagamento à vista acaba sendo uma realidade distante para a maioria da população brasileira, os financiamentos de imóveis costumam funcionar. Mas para isso, uma tarefa importante é você entender como funciona. E isso quer dizer que deve realizar uma minuciosa pesquisa sobre taxas de financiamentos em bancos. 

Geralmente, bancos como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil costumam ter ótimas opções de taxas, sendo assim pega essas instituições como espelhos e realize um comparativo com outras instituições financeiras.

Após concluir essa etapa, que consideramos como uma das mais importantes, existem três próximos passos a serem tomados, uma opção é usar o FGTS como recurso para quitar um pouco do valor da dívida. Provavelmente o valor não será suficiente, mas já será um recurso para amortizar uma redução do valor das parcelas, diminuindo assim os anos de dívida. Mas antes disso, existem algumas exigências a serem cumpridas.

• O valor de avaliação do imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhão;
• O trabalhador precisa ter 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, ininterruptos ou não. Lembrando que não é necessário estar com contrato de trabalho ativo;
• Não pode possuir outro imóvel no município onde trabalha ou tem residência,
• Não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação – SFH

Quando não compensa financiar um imóvel?

Já mencionamos aqui em conteúdos do nosso Blog que a maioria das instituições financeiras disponibiliza um tipo de simulador on-line para verificar como vai ficar o pagamento das parcelas do seu financiamento, e também a quantidade de juros que devem ser inseridos na parcela.

Fazendo as contas

No momento de avaliar se vai valer a pena ou não entrar num financiamento, o que deve ser avaliado é se o valor da prestação está muito próximo do que você ganha, caso esteja, existem grandes chances de acabar se endividando no meio do caminho e não conseguir mais pagar as parcelas. O ideal é uma boa alternativa é tentar colocar o valor das parcelas muito próximo do que já vem pagando de aluguel, pois não vai sentir tanta diferença financeira assim. 

Melhor momento para financiar um veículo            

Segundo alguns especialistas, os melhores meses do ano para comprar um veículo são janeiro, fevereiro e março. Isso acontece por uma série de razões. Por exemplo, é nessa fase que as promessas do segundo semestre e do ano seguinte chegam, o que contribui para a redução no preço de alguns veículos.

Além disso, é nessa época que o final de ano, conhecido por ser uma época de compras, termina oficialmente. Logo, novas preocupações chegam nas casas e, com elas, a redução nas compras. O que incentiva as empresas a oferecerem condições mais interessantes.

Da mesma maneira, é nessa época que as empresas querem dispensar o estoque antigo, das coleções anteriores.

Não à toa, é comum passar por garagens e ver aquelas placas de “queima de estoque”.

O foco das empresas nesse início de ano é garantir vendas mais rápidas, seguindo a Tabela Fipe ou mesmo abaixo. Mas isso não significa que todos farão um bom negócio ao comprar um veículo nos primeiros três meses. Afinal, é preciso levar em conta o IPVA (se possuir outros veículos), IPTU, matrículas e material escolar, as contas do fim de ano que chegam na fatura do cartão de crédito, etc. Portanto, tenha cuidado.

Vantagens e desvantagens do financiamento veicular 

A realidade é que praticamente todos os negócios tem seus  prós e contras, devendo ser avaliados cuidadosamente. Isso tudo considerando a sua capacidade de pagamento e mais. 

Desse modo, as principais vantagens são: 

• Você terá o bem mais rapidamente; 
• Pode negociar parcelas que consiga pagar; 
• Muitas vezes o banco permite pagamentos antecipados com descontos; 
• Financiamentos melhores em casos de entrada e/ou de outros bens como garantia

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Já as principais desvantagens são: 

• Você terá de arcar com as parcelas e juros por um determinado período; 
• É burocrático e não é liberado para todos; 
• Desvalorização do dinheiro e bem, quando o financiamento é muito longo; 
• Muitos contratos têm cláusulas abusivas. 

Arque com todas as parcelas e converse com o banco 

Enfim, deixar de pagar não é uma opção. Porém, se as coisas começarem a ficar difíceis, converse com o banco  e tente renegociar o quanto antes. Geralmente, isso significa mais juros, mas evita a perda do veículo ou mesmo que seu nome acabe negativado.

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Está chegando para alguns o momento mais esperado do ano, a Black Friday. Mas, para conseguir aproveitar bem as promoções que o mês de Black Friday proporciona é necessário ter alguns entendimentos e mais importante ainda os seus direitos que o Código de Defesa do consumidor te proporciona. 

Estamos nos aproximando da data, que será no mês de novembro, provavelmente dia 23, e de acordo com uma pesquisa realizada pela Globo, cerca de 60% da população classe AB estão com planos de comprar alguma coisa na Black. Por isso, neste conteúdo de hoje vamos dar algumas dicas de como se preparar. 

Se prepare para Black

• Antecedência é a palavra chave para evitar problemas.

O que queremos dizer com isso é para se programar. Caso já tenha em mente os produtos que deseja adquirir, pesquise uns meses antes para saber se realmente tem diferença de preço, ninguém gosta de ser enganado com falsas promoções. 

• Sites seguros

Durante a Black, tudo que as lojas mais querem é vender, dessa forma algumas pessoas realizam ações com má intenção. Então um dos fatores mais importantes é sites seguros, principalmente no momento de realizar o pagamento, pois ali você irá fornecer CPF, número do cartão, telefone, endereço, então seus dados devem estar bem protegidos.

• Acompanhe a concorrência

Nessa etapa serve apenas para donos de negócios. Os concorrentes podem dar ótimas ideias de vendas, e dessa forma você consegue dimensionar o que funciona ou não. Não copie, apenas pegue como exemplo para você planejar coisas novas, hoje em dia se pode aprender muita coisa analisando a concorrência, 

• Prazos de entrega

Na black as vendas costumam aumentar, dessa forma é importante dar um prazo que você consiga cumprir, não coloque prazos curtos se não conseguir arcar com eles. Para que isso seja possível, a loja deve se organizar para escolher o melhor prazo. Geralmente os Correios são a opção mais procurada, geralmente quando a empresa é de grande porte, algumas costumam terceirizar transportadoras. Bom, opção não falta, então analise para entregar o melhor serviço possível ao seu cliente.

• Atendimento ao cliente

Aquele momento de atendimento ao cliente é tudo. Mas quem nunca realizou uma compra em uma loja, e depois precisou trocar por algum motivo, e quando retornou teve um péssimo atendimento? 

Pois bem, um dos pontos é esse, não é apenas no momento da venda que precisa tratar bem o cliente, pois depois caso ele seja maltratado quais são as chances de voltar novamente? 

Acompanhe de forma on-line

Hoje em dia as vendas de forma cresceram muito, e com isso existem opções de sites disponíveis para acompanhar o preço se vem diminuindo ou não, e com isso ir analisando se compensa ou não realizar a compra, ou então se a propaganda de promoção é enganosa.

Agora, listamos algumas dessas opções de sites confiáveis para ir acompanhando já com antecedência.

Buscapé

Você provavelmente já deve ter ouvido falar deste site. No Buscapé, o consumidor consegue visualizar na página inicial as ofertas selecionadas pelo site. É possível que você pesquise um produto específico e tenha acesso ao histórico de preços de meses anteriores. Dessa forma então você será capaz de saber se está sendo aplicado um bom desconto ou não. Você consegue também criar um alerta de preço que desejar. Assim, caso aquele produto chegue no valor que você colocou no alerta, será enviada uma notificação.

JáCotei

No JáCotei, você consegue acompanhar os preços dos últimos seis meses pelos gráficos que também são disponibilizados no site. Do mesmo modo que o anterior, permite que você crie um alerta para ser avisado quando o produto chegar no valor desejado.

Zoom

Esse também é bem conhecido. O Zoom oferece o histórico de preços dos últimos seis meses. É possível cadastrar um alerta de preço também. Se o valor definido pelo consumidor for atingido, ele é avisado por e-mail, pelo aplicativo ou por SMS.

Com tanta oferta no mês de novembro, chega a ser difícil perceber se está fazendo um bom negócio ou se está caindo em um grande golpe. Estas sete dicas que vamos te dar vão a decidir entre uma boa promoção e uma compra desnecessária.

Golpes na Black Friday

Para aqueles que realizarem a compra de forma on-line, tem um prazo de 7 dias corridos para realizar o cancelamento e solicitar o estorno, é como se fosse o prazo que o consumidor têm para se arrepender da compra. 

Em casos que o cliente pede a devolução, o valor total pago deve ser devolvido pelo consumidor, até mesmo o valor pago no frete deve ser devolvido. Agora com relação ao prazo de devolução, é de responsabilidade do lojista, já que o responsável pelo serviço de contratação da transportadora também é de responsabilidade do lojista. De qualquer modo, caso queira se informar com relação ao prazo indicamos que entre em contato com a empresa responsável.

Produtos com defeito

Algumas pessoas podem realizar compras de produtos em liquidação, ou até mesmo peças que estejam em amostra. Nesses casos os consumidores também têm um prazo de 30 dias para reclamar com relação a problemas em produtos não duráveis. Agora com relação a produtos considerados duráveis o prazo é de 90 dias, que começa a contar a partir do momento que foi constatado o dano no produto.

Onde posso reclamar?

Tentou contato com a loja e não obteve sucesso? No próprio site do Idec você consegue ter acesso a diversas orientações e modelos de carta para você reivindicar uma solução. Se mesmo assim, nada se resolver entre você e o lojista, você pode registrar a sua reclamação no Procon. Uma segunda solução após acionar o Procon é registrar uma reclamação no Reclame Aqui, alguns lojistas costumam até resolver o problema após revirar sua reclamação lá.

Algumas informações desse artigo foram retiradas no site do Idec (Instituição Brasileira de Defesa do Consumidor).