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Ao buscar um financiamento, o consumidor está assumindo um compromisso financeiro de longo prazo. A concessão de um empréstimo para adquirir um bem ou serviço pode ser uma solução viável em muitas situações, mas é essencial compreender os riscos e desafios envolvidos. Neste artigo, exploraremos detalhes desses aspectos, oferecendo informações cruciais para ajudar os consumidores a tomar decisões informadas.

Os riscos de se dividir

Um dos maiores riscos ao considerar um financiamento é o endividamento excessivo. Ao assumir um empréstimo, é importante ter uma visão clara de sua capacidade de pagamento. Antes de buscar um financiamento, avalie cuidadosamente sua situação financeira: sua renda mensal, despesas fixas, dívidas existentes e suas metas financeiras. Comprometer-se com parcelas que excedem seu orçamento pode levar a problemas futuros.

Um empréstimo excessivo pode causar dificuldades financeiras, levando a atrasos e inadimplências nos pagamentos. Além disso, caso você não consiga realizar os pagamentos conforme acordado, o bem adquirido poderá ser apreendido pela instituição financeira. Essas situações resultam em danos devastadores para sua saúde financeira, impactando qualidades em sua vida pessoal e futuras oportunidades de crédito.

A Variação das Taxas de Juros

Outro risco importante a ser considerado é a variação nas taxas de juros. Muitos financiamentos têm suas parcelas calculadas com base em uma taxa fixa, mas é essencial estar ciente de que essas taxas podem ser alteradas ao longo do contrato. Se houver um aumento significativo nas taxas de juros, o valor das prestações pode se tornar inviável, comprometendo o pagamento mensal.

Para lidar com essa incerteza, é recomendado analisar as tendências atuais das taxas de juros e considerar a possibilidade de contratar um financiamento com taxa fixa durante todo o período do contrato. Assim, você evita o risco de enfrentar aumentos repentinos nas parcelas e pode planejar seu orçamento com mais segurança.

Análise de Crédito e Requisitos

A concessão de um financiamento está sujeita a uma análise de crédito criteriosa por parte das instituições financeiras. Eles avaliarão sua capacidade de pagamento, histórico de crédito, renda e outros fatores para determinar se você é elegível para o empréstimo. Se você não atender aos requisitos mínimos ou apresentar um perfil considerado de alto risco, a aprovação do financiamento pode ser negada.

Essa etapa pode ser um desafio para aqueles com histórico de pagamento inadequado, pontuação de crédito baixa ou falta de comprovação de renda estável. É importante estar ciente desses critérios antes de solicitar um financiamento e tomar medidas para melhorar seu perfil de crédito, se necessário. Trabalhar na melhoria de sua classificação de crédito e resolver quaisquer problemas financeiros anteriores pode aumentar suas chances de obter a aprovação do financiamento desejado.

Os Desafios da Leitura e Compreensão do Contrato

Um desafio comum ao considerar um financiamento é a leitura e compreensão dos termos e condições do contrato. Muitas vezes, os contratos de empréstimo contêm cláusulas que podem ser complexas e favorecer a instituição financeira em detrimento do consumidor. É essencial que você leia atentamente e compreenda todas as cláusulas antes de assinar o contrato.

Caso surjam dúvidas, sempre busque esclarecimentos com um profissional especializado, como um consultor financeiro ou um advogado. Esses profissionais podem ajudar a explicar os termos e condições, bem como orientar sobre os riscos e desafios específicos envolvidos no financiamento em questão. Ao entender completamente o contrato, você poderá tomar decisões mais conscientes e evitar surpresas comerciais no futuro.

A Administração das Parcelas

Outro desafio significativo ao buscar um financiamento é a administração das parcelas. É essencial ser disciplinado financeiramente para garantir que os valores sejam pagos de forma correta e dentro do prazo estabelecido. Atrasos ou descumprimento do contrato podem acarretar em multas, juros adicionais e até mesmo na apreensão do bem financiado.

Para evitar esses problemas, é recomendado criar um planejamento financeiro sólido antes de assumir qualquer tipo de compromisso financeiro significativo. Reserve uma parcela mensal do seu orçamento para cobrir o pagamento das prestações, levando em consideração sua renda, despesas regulares e outras obrigações financeiras. Dessa forma, você estará preparado para honrar seus compromissos e evitar inadimplências.

Ao considerar um financiamento, é fundamental estar ciente dos riscos e desafios envolvidos. Avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento, pesquise as tendências das taxas de juros, familiarize-se com os requisitos de análise de crédito e leia atentamente o contrato antes de assiná-lo. Além disso, prepare-se para administrar as parcelas de forma disciplinada, evitando atrasos e inadimplências.

Lembrando que cada situação é única, contar com o auxílio de um profissional, como um consultor financeiro ou um advogado especializado, pode ser extremamente útil. Eles podem oferecer orientações personalizadas, ajudando a compreender detalhes específicos e os riscos e desafios em potencial de um financiamento.

Com as informações apresentadas neste artigo, você estará mais bem preparado(a) para tomar decisões conscientes e evitar problemas futuros ao buscar um financiamento. Lembre-se de que sua saúde financeira é de extrema importância, e um financiamento bem planejado e gerenciado pode ser uma ferramenta poderosa para atingir seus objetivos.

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Uma gestão eficaz das dívidas é fundamental tanto para indivíduos quanto para empresas. Negociar dívidas de forma eficiente é uma habilidade que pode ajudar a aliviar o fardo financeiro e criar um caminho para a estabilidade econômica. Neste texto, exploraremos estratégias eficientes de negociação de dívidas que podem ser aplicadas com sucesso em diversas situações.

Negociar dívidas com eficiência é crucial para retomar o controle financeiro. Comece entendendo sua situação, criando um orçamento realista e listando todas as dívidas. Entre em contato com os credores para discutir opções de pagamento e explorar acordos vantajosos.

Considere consultar um profissional financeiro se necessário. As obrigações de dívidas podem simplificar os pagamentos, mas comprovar que as taxas são melhores do que as dívidas originais. Evite questões de alto custo e mantenha registros detalhados.

Seja paciente e persistente nas negociações, ajustando seu plano conforme necessário. Aprenda com a experiência para manter uma saúde financeira sólida após quitar suas dívidas. Com essas estratégias, é possível recuperar o controle financeiro e construir um futuro mais seguro.

• Compreender a Situação Financeira :

  Antes de iniciar qualquer negociação, é crucial ter uma compreensão clara de sua situação financeira. Isso inclui a identificação de todas as dívidas, valores devidos, taxas de juros, prazos de pagamento e capacidade de pagamento atual. Conhecer todos esses detalhes é essencial para criar uma estratégia de negociação eficiente.

• Priorizar as Dívidas : Nem todas as dívidas são iguais. Priorize aquelas com taxas de juros mais altas, uma vez que elas representam uma carga financeira maior. Concentre-se em quitar essas dívidas primeiro, o que pode liberar recursos para outras negociações.
• Contato com os Credores : Evitar o contato com os credores é um erro comum. Ao invés disso, entre em contato com eles assim que perceberem que não podem cumprir um pagamento. Os credores estão dispostos a trabalhar com você para encontrar muitas soluções viáveis, como planos de pagamento alternativos ou até mesmo a redução do valor da dívida.
• Ofereça uma Proposta Sólida : Antes de entrar em contato com o credor, prepare uma proposta realista. Esteja se preparando para explicar sua situação, demonstrar sua disposição de pagar a dívida e propor um plano que seja mutuamente benéfico. se de que sua proposta seja sustentável com base em sua capacidade financeira.
• Conhecer seus Direitos : Esteja ciente dos seus direitos como desenvolvedor. Leis de proteção ao consumidor variam de acordo com o país, e entender que as restrições e proibições podem ser uma vantagem ao país negociar dívidas.
• Considere uma Ajuda Profissional : Se você se sentir sobrecarregado ou incapaz de negociar, pode ser útil procurar ajuda de um profissional de finanças ou de uma agência de aconselhamento de crédito. Eles têm experiência em lidar com credores e podem auxiliá-lo na elaboração de um plano de pagamento sustentável.
• Manter um Registro por Escrito : Mantenha um registro de todas as comunicações e acordos feitos com os credores. Isso será útil para evitar mal-entendidos e problemas futuros.
• Persistência e Paciência : A negociação de dívidas pode ser um processo demorado. Seja persistente e paciente, pois pode levar tempo até que um acordo seja alcançado.
• Cumpra os Acordos : Uma vez que um acordo seja previsto, certifique-se de cumpri-lo rigorosamente. Isso demonstrará sua boa fé e poderá abrir portas para futuras negociações mais elaboradas.
• Aprenda com a Experiência : Use a experiência de negociação de dívidas como uma lição para melhorar sua gestão financeira. Desenvolva hábitos mais saudáveis ​​de gastos e planejamento para evitar dívidas futuras.

Concluindo, a negociação de dívidas é uma habilidade útil que pode ajudar a aliviar a pressão financeira. Ao adotar estratégias eficientes, como compreender sua situação financeira, priorizar dívidas, oferecer propostas sólidas e ser persistente, você pode trabalhar em direção a um futuro financeiro mais estável e saudável. Lembre-se de que a negociação é um processo, e o foco deve ser a resolução construtiva dos problemas financeiros.

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A negociação de dívidas é um processo complexo que envolve uma série de aspectos legais que tanto credores quanto devedores devem compreender. Esta prática é essencial para evitar processos de cobrança judiciais, litígios e, em última instância, fornecer uma solução viável para ambas as partes envolvidas. Neste texto, exploraremos os principais aspectos legais da negociação de dívidas.

Lei de Defesa do Consumidor (CDC): A Lei de Defesa do Consumidor é uma legislação crucial que protege os direitos dos devedores. Esta lei estabelece que os credores atuem de forma justa e transparente durante o processo de cobrança de dívidas, impedindo práticas abusivas, ameaças ou assédio.

Contrato de Dívida: O contrato de dívida é a base legal para qualquer negociação. Ele estabelece os termos e condições da dívida, como montantes devidos, prazos, juros e instruções. A falta de um contrato pode complicar a negociação, uma vez que as partes podem discordar dos termos originais.

Prescrição da Dívida: A prescrição é o período de tempo após o qual o devedor não pode mais ser processado legalmente. Como as opções estão de acordo com o país e o tipo de dívida, entender esses prazos é vital para determinar as opções de negociação.

Mediação e Arbitragem: Em muitos casos, uma negociação de dívidas pode envolver mediação ou arbitragem para resolver disputas de maneira mais eficaz. A mediação envolve uma intervenção de um terceiro imparcial para facilitar um acordo, enquanto a arbitragem é um processo legal que força ambas as partes a acatarem a decisão do juiz.

Falência: Quando as negociações de dívidas não têm êxito e o devedor não pode arcar com os pagamentos, a falência pode ser a última opção. A falência pode permitir que o devedor renegocie ou descarte algumas dívidas, mas isso implica em sérias consequências legais e financeiras.

Agências Reguladoras: Em alguns casos, as dívidas são originadas de serviços financeiros regulados por agências governamentais. A negociação de dívidas envolvendo esses serviços pode estar sujeita a disposições específicas, o que torna importante ser consistente com as leis aplicáveis.

Regulamentações Específicas para Setores: Alguns setores, como o de saúde, podem ter regulamentações específicas relacionadas a dívidas médicas e serviços de saúde. É fundamental entender essas regulamentações ao negociar dívidas nesse contexto.

Privacidade e Proteção de Dados: Todas as informações pessoais e financeiras durante o processo de negociação de dívidas devem estar em conformidade com as leis de privacidade e proteção de dados, como o GDPR na União Europeia.

Tributação: A renegociação de dívidas pode ter implicações fiscais. O perdão parcial ou total da dívida pode ser considerado renda tributável, e os devedores devem estar cientes dessas implicações.

Em resumo, a negociação de dívidas é uma área altamente regulamentada que envolve vários aspectos legais. É fundamental que tanto os devedores quanto os credores compreendam seus direitos e obrigações, estejam cientes das leis aplicáveis ​​e busquem orientação legal quando necessário. A negociação de dívidas pode ser uma alternativa vantajosa para ambas as partes quando realizada de maneira justa, transparente e em conformidade com as leis vigentes.

A gestão de dívidas é uma parte essencial da saúde financeira de qualquer indivíduo ou família. As dívidas podem ser uma ferramenta útil quando usadas com responsabilidade, mas quando não podem ser gerenciadas detalhadamente, elas rapidamente se tornarão um fardo esmagador. Neste artigo, exploraremos estratégias de gerenciamento de dívidas que podem ajudá-lo a recuperar o controle de suas finanças e trabalhar em direção à liberdade financeira.

Compreendendo os Tipos de Dívidas

Antes de mergulharmos nas estratégias de gerenciamento de dívidas, é importante entender os tipos de dívidas que podem afetar sua situação financeira. As dívidas podem ser específicas em duas categorias principais:

• 1. Dívidas de Juros Baixos: Estas são dívidas com taxas de juros relativamente baixas, como empréstimos estudantis ou hipotecas. Geralmente, é aconselhável fazer pagamentos regulares, pois os juros não se acumulam tão rapidamente.
• 2. Dívidas de Juros Elevados: Estas são dívidas com taxas de juros significativamente altas, como cartões de crédito ou empréstimos de pagamento. O alto custo dos juros pode fazer com que essas dívidas se tornem rapidamente insustentáveis.

Estratégias de Gerenciamento de Dívidas

1. Crie um Orçamento

O primeiro passo para o gerenciamento eficaz de dívidas é criar um orçamento sólido. Isso envolve acompanhar seus gastos mensais, identificar áreas onde você pode economizar e alocar uma parte de sua renda para o pagamento da dívida. Um orçamento ajuda a manter o controle de suas finanças e evita o acúmulo de mais dívidas.

2. Priorize Suas Dívidas

Ao lidar com várias dívidas, é crucial priorizá-lo. Concentre-se nas dívidas de juros mais altas primeiro, pois essas são as que mais crescem rapidamente. pagamentos Faça mínimos nas outras dívidas enquanto direciona recursos adicionais para quitar a dívida de juros elevados.

3. Consolidação de Dívidas

A transferência de dívidas envolve a concessão de um novo empréstimo para quitar várias dívidas existentes. Isso pode simplificar o pagamento e, em alguns casos, reduzir a taxa de juros total, tornando mais fácil pagar suas dívidas.

4. Negociação com Credores

Muitos credores estão dispostos a negociar termos de pagamento, taxas de juros ou até mesmo o valor principal da dívida. Entre em contato com seus credores para discutir opções de pagamento mais detalhadas. Eles geralmente preferem receber algum pagamento do que nenhum pagamento.

5. Evite Acumular Mais Dívidas

Enquanto trabalha para pagar suas dívidas existentes, evite acumular mais. Isso significa ser disciplinado com seu uso de cartões de crédito e evitar empréstimos desnecessários.

6. Busque Ajuda Profissional

Em situações mais complexas ou quando você se sente sobrecarregado, buscar aconselhamento financeiro profissional pode ser uma estratégia sábia. Consultores financeiros podem ajudar a desenvolver um plano de pagamento de dívidas personalizado e fornecer orientação valiosa.

7. Foco em Educação Financeira

Um conhecimento sólido de finanças pessoais é uma ferramenta poderosa para evitar dívidas futuras. Invista em sua educação financeira, leia livros, faça cursos e tenha ciência das armadilhas financeiras comuns.

Com isso, gerenciar dívidas de forma eficaz é um desafio, mas é uma etapa essencial para alcançar a estabilidade financeira. Ao criar um orçamento, priorizar dívidas, consolidar, negociar com credores, evitar mais dívidas, buscar ajuda quando necessário e investir em sua educação financeira, você pode recuperar o controle de suas finanças. Lembre-se de que o gerenciamento de dívidas é um processo contínuo, com paciência e dedicação, você pode trabalhar em direção à liberdade financeira e à paz de espírito.

Termo de Confissão de dívida

O termo de confissão de dívidas é uma ferramenta legal que pode ser uma mão na roda para pessoas que desejam limpar seus nomes e reorganizar suas finanças. Quando alguém se encontra em situação de inadimplência, com dívidas pendentes e nome sujo, uma das opções para resolver essa situação é negociar com os credores e chegar a um acordo para quitar as dívidas. É aí que o termo de confissão de dívidas entra em cena.

Primeiramente, é importante entender o que é um termo de confissão de dívidas. Trata-se de um documento legal no qual o devedor  confirma a existência da dívida e se obriga a pagar em condições previamente acordadas com o credor. Esse acordo pode envolver a renegociação do valor da dívida, a definição de um novo prazo de pagamento, a redução de juros e multas, entre outras condições possíveis. Uma vez que ambas as partes tenham concordado com os termos, o termo de confissão de dívidas é assinado e se torna um compromisso legal.

Negociar dívidas é uma ação financeira sábia e estratégica que pode trazer uma série de benefícios significativos. Se você se encontra em situação de inadimplência ou tem dívidas pendentes, considere uma negociação é uma escolha inteligente por várias razões. Com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

A revisão de contratos comerciais é um procedimento fundamental no mundo dos negócios, pois ajuda a garantir que as partes envolvidas estejam cumpridas com suas obrigações contratuais e que os acordos estabelecidos sejam justos e equitativos. Esta prática desempenha um papel crucial na manutenção da estabilidade e na prevenção de litígios desnecessários.

Um contrato comercial é um documento legal que estabelece os termos e condições de um acordo entre duas ou mais partes, geralmente envolvendo a compra ou venda de produtos, serviços, ou parcerias comerciais. No entanto, o ambiente de negócios é dinâmico e está sujeito a mudanças constantes, tornando essencial a revisão periódica dos contratos para garantir que eles permaneçam relevantes e eficazes.

Existem várias razões pelas quais a revisão de contratos comerciais é necessária:

• 1. Cumprimento Legal: Leis e regulamentos estão em constante evolução. Uma revisão do contrato pode ajudar a garantir que as cláusulas estejam alinhadas com as normas legais vigentes, sujeitas ao risco de infrações e questões judiciais.
• 2. Economia de Custos: Uma revisão cuidadosa pode identificar cláusulas que não são mais vantajosas para uma das partes ou que podem estar gerando custos desnecessários. Isso pode levar à renegociação de termos mais detalhados.
• 3. Adequação às Necessidades Empresariais: À medida que uma empresa cresce e evolui, suas necessidades podem mudar. A revisão de contratos permite adaptar os termos para acomodar essas alterações.
• 4. Mitigação de Riscos: A identificação de riscos potenciais e contingências nos contratos ajuda a desenvolver estratégias para mitigá-los e proteger os interesses das partes envolvidas.
• 5. Melhoria da Comunicação: Revisar contratos promove uma comunicação aberta e construtiva entre as partes, fortalecendo o relacionamento e a confiança mútua.

A revisão de contratos comerciais deve ser acompanhada por profissionais especializados, como advogados especializados em direito comercial. Eles são capazes de examinar minuciosamente os termos do contrato, identificar riscos, garantir a conformidade legal e, se necessário, negociar revisões ou emendas que sejam justas e equitativas para todas as partes.

Além disso, a tecnologia desempenha um papel cada vez mais importante na revisão de contratos, com o uso de software e inteligência artificial para automatizar o processo de análise, tornando-o mais eficiente e econômico.

Em resumo, a revisão de contratos comerciais é uma prática crucial para garantir que os acordos comerciais sejam justos, equitativos e estejam alinhados com as necessidades e regulamentações em constante evolução. Ela desempenha um papel fundamental na prevenção de disputas e na promoção de relacionamentos de negócios sólidos e duradouros.

Etapas de um processo administrativo para Revisão de Contrato

1. Coleta de Documentos

O primeiro passo em qualquer revisão de contrato comercial é a coleta de todos os documentos relacionados ao contrato. Isso inclui o contrato original, emendas anteriores, comunicações e qualquer evidência de desempenho das partes. Esta documentação fornece o contexto necessário para uma revisão completa e ajuda a evitar mal-entendidos.

2. Avaliação de Cláusulas Fundamentais

Uma vez que os documentos estejam reunidos, é crucial avaliar as cláusulas fundamentais do contrato. Essas cláusulas incluem os termos de pagamento, prazos, obrigações de ambas as partes, preços, deliberações por quebras de contrato e outros aspectos cruciais. O objetivo é garantir que essas cláusulas sejam claras, justas e mutuamente benéficas, evitando conflitos no futuro.

3. Conformidade Legal

Uma parte crítica da revisão é garantir que o contrato esteja em conformidade com as leis e regulamentos vigentes. Isso envolve verificar se o contrato não viola leis antitruste, de proteção do consumidor, ambientais ou qualquer outra legislação relevante. A conformidade legal é essencial para evitar litígios e proteger a tolerância das partes envolvidas.

4. Avaliação de Riscos

identificar riscos potenciais é outra etapa importante da revisão de contratos comerciais. Isso inclui examinar cláusulas de responsabilidade, garantias, seguros e disposições de força maior. Os riscos devem ser quantificados e avaliados, e as estratégias de mitigação devem ser consideradas. Isso ajuda a proteger os interesses de ambas as partes e a minimizar possíveis perdas financeiras.

5. Negociação de Revisões

Com base na análise realizada até aqui, pode ser necessário renegociar cláusulas do contrato. Isso pode envolver a adição de novas cláusulas, a alteração de termos existentes ou a eliminação de disposições que não sejam mais aplicáveis ​​ou justas. A negociação é um processo colaborativo que visa encontrar soluções colaborativas.

6. Redação de Emendas ou Adendos

Se ocorrerem negociações para revisão do contrato, as emendas ou adendos ao documento original deverão ser redigidos de forma clara e precisa. A redação é fundamental para evitar ambiguidades e garantir que todas as partes entendam os termos revisados.

7. Aprovação Legal

Após a negociação e a redação das emendas, é aconselhável que um advogado especializado em direito comercial revise e aprove as alterações para garantir que elas estejam em conformidade com as leis e regulamentos vigentes. A aprovação legal é uma etapa crítica para evitar futuros problemas jurídicos.

8. Assinatura e Arquivo

Uma vez que todas as partes estejam satisfeitas com as alterações, o contrato revisado deverá ser assinado por todas as partes e arquivado de acordo com os procedimentos legais. Isso formaliza as mudanças e garante que todos estejam comprometidos com os novos termos.

9. Implementação e Acompanhamento

Após a revisão e a aprovação do contrato, é fundamental implementar as mudanças acordadas. Além disso, é aconselhável acompanhar o desempenho do contrato ao longo do tempo para garantir que ambas as partes cumpram suas obrigações de acordo com os termos revisados.

Ou seja, a revisão de contratos comerciais é um processo complexo e essencial para manter relacionamentos comerciais sólidos e bem-sucedidos. Cada etapa desempenha um papel fundamental na garantia de que os acordos sejam justos, eficazes e estejam em conformidade com as leis em constante evolução. Portanto, é crucial dedicar tempo e recursos para conduzir revisões minuciosas e garantir o sucesso contínuo dos negócios.

No mundo financeiro, o controle das finanças e a obtenção de crédito são fatores cruciais para a construção de uma vida estável e próspera. Nesse contexto, é fundamental compreender as nuances que envolvem instituições como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa Experian. 

Então, se você já se perguntou sobre a diferença entre SPC e Serasa e como eles afetam sua vida financeira, este artigo foi escrito especialmente para você. 

Entenda a seguir qual é a função do SPC e Serasa, como eles se relacionam entre si, e qual é o impacto de estar presente em seus registros.

Serasa ou SPC em um Financiamento

Entrar em um financiamento hoje em dia é a única possibilidade que alguns brasileiros encontram para conseguir realizar seu sonho de adquirir um imóvel ou um veículo.

Nem sempre é analisado os riscos que podem ser encontrados no decorrer do financiamento, seja com possíveis Juros Abusivos que foram inclusos nas suas parcelas, ou até mesmo por algum descontrole financeiro no qual acabou resultando no atraso de algumas parcelas. Os dois assuntos já foram abordados aqui no nosso Blog e são conteúdos que podem te ajudar muito.

Quando o atraso de algumas parcelas acontece, independente do motivo, o medo de ter seu nome na lista do Serasa ou SPC começa a te assombrar, pois além de ter seu CPF na lista de nomes sujos, isso pode te prejudicar e aumentar a dificuldade em ter crédito aprovado. Isso pode incluir aquele crediário na loja, ou o cartão de crédito que você pediu e é sempre negado, mas você não sabe o motivo. Pode te prejudicar também na aprovação de financiamentos ou empréstimos.

Vamos explicar melhor sobre cada uma dessas instituições.

Serasa e SPC: Como funciona e qual a diferença entre cada um

Se tem uma coisa que os brasileiros temem só de ouvir é SPC e Serasa. E não é pra menos né, tanto o Serasa quanto o SPC funcionam como grandes cadastros que recebem os dados das pessoas que deixam de pagar as suas dívidas por algum motivo que não vem ao caso. É daí que surge a tão famosa expressão usada, ficar com o “nome sujo”.

Embora sejam bem conhecidos, muita gente ainda tem dúvida e confunde os conceitos e funcionalidades do Serasa e do Serviço de Proteção ao Crédito – SPC.

Ambos costumam fornecer informações para as lojas ou bancos para ajudar e dar mais segurança para que possam emprestar dinheiro ou efetuar algum tipo de financiamento sem que saiam prejudicados.De início é importante destacar que SPC e Serasa se tratam de empresas distintas, mas que prestam serviços semelhantes, alguns consumidores podem pensar as vezes que se trata de ser a mesma empresa, mas não é!

SPC – O Serviço de Proteção ao Crédito

O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) é um banco de dados gerenciado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) e é considerado o maior e mais completo banco de dados desse tipo na América Latina.

Como está intimamente ligado ao comércio, isso justifica o fato deste ser um dos maiores bancos de dados desse tipo no Brasil.

O serviço, além de proteger as relações comerciais, oferece também soluções aos lojistas na tomada de decisão para a concessão de crédito a pessoas físicas e jurídicas em todo o país.

Serasa

O Serasa é um banco de dados de maus pagadores, por conta de sua origem no mercado bancário, o Serasa tem como principal característica receber os dados dos inadimplentes da maior parte das instituições financeiras do país. Em 2007, o Serasa foi comprado pelo grupo irlandês Experian e o seu nome no Brasil passou a ser Serasa Experian.

Mas como saber se meu nome foi negativado?

Saber se o seu nome foi negativado por algum dos serviços de proteção ao crédito se tornou muito mais fácil, pois pode ser feito diretamente pela internet de um computador ou até mesmo pelo seu celular.

No caso do Serasa, a consulta pode ser feita pelo próprio site da instituição, ou diretamente em qualquer uma das lojas. O SPC Brasil cobra uma taxa para que você possa consultar se há restrições em seu CPF. O acesso é feito pelo site e nele você pode adquirir créditos para realizar a consulta. Deu pra entender melhor a diferença entre essas duas intuições? Pois bem, agora vamos entrar no assunto sobre a possibilidade de ter o seu nome na lista do Serasa ou SPC por conta de um financiamento atrasado

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Será que é possível financiar um carro com o nome sujo? ou deve primeiro limpar meu nome para então conseguir um financiamento? mas se estou com o nome sujo e endividado, como vou conseguir pagar a dívida e de fato conseguir um financiamento? calma. Os questionamentos nesse momento podem ser muitos, e isso pode até mesmo ajudar você a meter os pés pelas mãos e cometer uma loucura financeira. Na verdade, nesse momento costumamos dizer que o que falta é alguém que realmente entenda do assunto e consiga te aconselhar da forma correta.

Mas fique calmo(a), estamos aqui justamente para esclarecer esses pontos que citamos acima. Continue aqui e confira.

Se você está com o nome sujo, você pode solicitar um empréstimo para negativado, ou seja, para quem está com restrições no CPF. Porém, essa opção pode não ser muito vantajosa, pois obviamente como uma forma de precaução as instituições financeiras devem incluir taxas de juros mais elevadas, então acaba sendo uma opção de crédito mais cara.

Entenda quem pode financiar carro  

Para conseguir financiar um carro a pessoa deve ser maior de 18 anos, além disso, deve ter cópias originais do CPF e RG, além de comprovantes de rendimentos. Outro fator importante é não estar negativado, isso todas instituições financeiras levam muito em consideração, como também a pontuação de Score do cidadão. O score é usado por muitas empresas, desde bancos e outras instituições financeiras, para fazer negócios com pessoas físicas e  ele tem uma relação direta com o endividamento e a inadimplência.

O que significa estar com o nome sujo?

Pessoas com o nome sujo têm uma grande dificuldade em adquirir créditos, como por exemplo realizar uma compra a longo prazo, tentar entrar adquirir algo que envolva financiamento ou algo mais simples que seja solicitar um cartão de crédito.

Caso a pessoa tenha o nome sujo e já tenha um cartão de crédito em seu nome, a instituição financeira da qual foi adquirido o cartão não pode fazer o bloqueio sem avisar, agora caso não tenha e está tentando obter infelizmente não terá sucesso nisso, dificilmente o banco irá liberar estando com o CPF negativo, provavelmente encontrará dificuldades até mesmo em abrir conta corrente.

Como funciona um financiamento?

Um financiamento de crédito funciona da seguinte forma: Você vai até uma instituição financeira, solicita um crédito, e vai à instituição financeira verificar seu histórico financeiro e liberar o crédito. Vamos supor que dê tudo certo e a instituição decida por liberar o financiamento, nesse caso você a partir disso terá uma dúvida com o banco. 

A dívida vai ser o financiamento, que deve ser acordado entre as partes prazo para pagamento, taxas de juros e valor das parcelas. Para diminuir as chances de levar um golpe, a instituição pode colocar em contrato condições de Busca e Apreensão, e caso o proprietário não pague o financiamento, o veículo deve ser apreendido. 

Entenda como financiar carro com o nome sujo 

Se você está com o nome sujo, você pode solicitar um empréstimo para negativado, ou seja, para quem está com restrições no CPF. No entanto, essa é uma opção de crédito muito cara, já que os juros costumam ser muito elevados. 

Nesse cenário, o problema é o valor das parcelas que pode comprometer ainda mais o seu orçamento doméstico, o que pode virar uma verdadeira bola de neve.  

Além disso, você adquire um bem com um valor muito menor do que, de fato, vai pagar por ele devido aos juros pagos. Por essa razão, o empréstimo para negativado deve ser muito bem estudado. 

Dicas de como ficar com o nome limpo 

Existem algumas alternativas para ficar com o nome limpo,como investir em um bom planejamento financeiro e fazer a negociação das dívidas com uma empresa que seja especializada nesse tipo de serviço. Agora, aqui vão algumas dicas para as dívidas terem menos impacto na sua vida.

• Pesquise muitos os preços antes;
• Têm preferência por alguma marca? Que tal tentar uma mais em conta?
• Sempre tente um descontinho;
• Faça uma pesquisa sobre lugares com os melhores preços do produto a adquirir;
• Se sobrou algum valor, guarde em alguma poupança ou faça um investimento;
• Tente reduzir despesas o máximo com mercado, TV por assinatura ou outras opções;
• Já tem um endividamento em seu CPF? Busque por soluções.

Tome cuidado para evitar altos juros e endividamento excessivo ao utilizar o financiamento veicular como uma ferramenta valiosa para realizar o sonho de ter um carro próprio.

Pesquisar, planejar, negociar e acompanhar de perto o financiamento são passos essenciais para garantir uma experiência financeira positiva.

 Além disso, é importante considerar alternativas de financiamento, buscando opções que possam se adequar melhor à sua realidade econômica.Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para fazer um financiamento veicular consciente e evitar problemas futuros.

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Sendo vantajoso ou não, o sonho de adquirir um bem seja um imóvel ou um veículo ainda continua sendo a vontade da maioria das pessoas. Quando a pessoa decide, ficar naquele impasse entre comprar a vista ou financiar, essa é uma dúvida que pode surgir, pois se a pessoa possui o dinheiro para negociar à vista ela ainda pode conseguir um desconto na hora da compra.

Como funciona o financiamento de imóveis no Brasil?

Como o pagamento à vista acaba sendo uma realidade distante para a maioria da população brasileira, os financiamentos de imóveis costumam funcionar. Mas para isso, uma tarefa importante é você entender como funciona. E isso quer dizer que deve realizar uma minuciosa pesquisa sobre taxas de financiamentos em bancos. 

Geralmente, bancos como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil costumam ter ótimas opções de taxas, sendo assim pega essas instituições como espelhos e realize um comparativo com outras instituições financeiras.

Após concluir essa etapa, que consideramos como uma das mais importantes, existem três próximos passos a serem tomados, uma opção é usar o FGTS como recurso para quitar um pouco do valor da dívida. Provavelmente o valor não será suficiente, mas já será um recurso para amortizar uma redução do valor das parcelas, diminuindo assim os anos de dívida. Mas antes disso, existem algumas exigências a serem cumpridas.

• O valor de avaliação do imóvel deve ser de até R$ 1,5 milhão;
• O trabalhador precisa ter 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, ininterruptos ou não. Lembrando que não é necessário estar com contrato de trabalho ativo;
• Não pode possuir outro imóvel no município onde trabalha ou tem residência,
• Não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação – SFH

Quando não compensa financiar um imóvel?

Já mencionamos aqui em conteúdos do nosso Blog que a maioria das instituições financeiras disponibiliza um tipo de simulador on-line para verificar como vai ficar o pagamento das parcelas do seu financiamento, e também a quantidade de juros que devem ser inseridos na parcela.

Fazendo as contas

No momento de avaliar se vai valer a pena ou não entrar num financiamento, o que deve ser avaliado é se o valor da prestação está muito próximo do que você ganha, caso esteja, existem grandes chances de acabar se endividando no meio do caminho e não conseguir mais pagar as parcelas. O ideal é uma boa alternativa é tentar colocar o valor das parcelas muito próximo do que já vem pagando de aluguel, pois não vai sentir tanta diferença financeira assim. 

Melhor momento para financiar um veículo            

Segundo alguns especialistas, os melhores meses do ano para comprar um veículo são janeiro, fevereiro e março. Isso acontece por uma série de razões. Por exemplo, é nessa fase que as promessas do segundo semestre e do ano seguinte chegam, o que contribui para a redução no preço de alguns veículos.

Além disso, é nessa época que o final de ano, conhecido por ser uma época de compras, termina oficialmente. Logo, novas preocupações chegam nas casas e, com elas, a redução nas compras. O que incentiva as empresas a oferecerem condições mais interessantes.

Da mesma maneira, é nessa época que as empresas querem dispensar o estoque antigo, das coleções anteriores.

Não à toa, é comum passar por garagens e ver aquelas placas de “queima de estoque”.

O foco das empresas nesse início de ano é garantir vendas mais rápidas, seguindo a Tabela Fipe ou mesmo abaixo. Mas isso não significa que todos farão um bom negócio ao comprar um veículo nos primeiros três meses. Afinal, é preciso levar em conta o IPVA (se possuir outros veículos), IPTU, matrículas e material escolar, as contas do fim de ano que chegam na fatura do cartão de crédito, etc. Portanto, tenha cuidado.

Vantagens e desvantagens do financiamento veicular 

A realidade é que praticamente todos os negócios tem seus  prós e contras, devendo ser avaliados cuidadosamente. Isso tudo considerando a sua capacidade de pagamento e mais. 

Desse modo, as principais vantagens são: 

• Você terá o bem mais rapidamente; 
• Pode negociar parcelas que consiga pagar; 
• Muitas vezes o banco permite pagamentos antecipados com descontos; 
• Financiamentos melhores em casos de entrada e/ou de outros bens como garantia

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Já as principais desvantagens são: 

• Você terá de arcar com as parcelas e juros por um determinado período; 
• É burocrático e não é liberado para todos; 
• Desvalorização do dinheiro e bem, quando o financiamento é muito longo; 
• Muitos contratos têm cláusulas abusivas. 

Arque com todas as parcelas e converse com o banco 

Enfim, deixar de pagar não é uma opção. Porém, se as coisas começarem a ficar difíceis, converse com o banco  e tente renegociar o quanto antes. Geralmente, isso significa mais juros, mas evita a perda do veículo ou mesmo que seu nome acabe negativado.

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Está chegando para alguns o momento mais esperado do ano, a Black Friday. Mas, para conseguir aproveitar bem as promoções que o mês de Black Friday proporciona é necessário ter alguns entendimentos e mais importante ainda os seus direitos que o Código de Defesa do consumidor te proporciona. 

Estamos nos aproximando da data, que será no mês de novembro, provavelmente dia 23, e de acordo com uma pesquisa realizada pela Globo, cerca de 60% da população classe AB estão com planos de comprar alguma coisa na Black. Por isso, neste conteúdo de hoje vamos dar algumas dicas de como se preparar. 

Se prepare para Black

• Antecedência é a palavra chave para evitar problemas.

O que queremos dizer com isso é para se programar. Caso já tenha em mente os produtos que deseja adquirir, pesquise uns meses antes para saber se realmente tem diferença de preço, ninguém gosta de ser enganado com falsas promoções. 

• Sites seguros

Durante a Black, tudo que as lojas mais querem é vender, dessa forma algumas pessoas realizam ações com má intenção. Então um dos fatores mais importantes é sites seguros, principalmente no momento de realizar o pagamento, pois ali você irá fornecer CPF, número do cartão, telefone, endereço, então seus dados devem estar bem protegidos.

• Acompanhe a concorrência

Nessa etapa serve apenas para donos de negócios. Os concorrentes podem dar ótimas ideias de vendas, e dessa forma você consegue dimensionar o que funciona ou não. Não copie, apenas pegue como exemplo para você planejar coisas novas, hoje em dia se pode aprender muita coisa analisando a concorrência, 

• Prazos de entrega

Na black as vendas costumam aumentar, dessa forma é importante dar um prazo que você consiga cumprir, não coloque prazos curtos se não conseguir arcar com eles. Para que isso seja possível, a loja deve se organizar para escolher o melhor prazo. Geralmente os Correios são a opção mais procurada, geralmente quando a empresa é de grande porte, algumas costumam terceirizar transportadoras. Bom, opção não falta, então analise para entregar o melhor serviço possível ao seu cliente.

• Atendimento ao cliente

Aquele momento de atendimento ao cliente é tudo. Mas quem nunca realizou uma compra em uma loja, e depois precisou trocar por algum motivo, e quando retornou teve um péssimo atendimento? 

Pois bem, um dos pontos é esse, não é apenas no momento da venda que precisa tratar bem o cliente, pois depois caso ele seja maltratado quais são as chances de voltar novamente? 

Acompanhe de forma on-line

Hoje em dia as vendas de forma cresceram muito, e com isso existem opções de sites disponíveis para acompanhar o preço se vem diminuindo ou não, e com isso ir analisando se compensa ou não realizar a compra, ou então se a propaganda de promoção é enganosa.

Agora, listamos algumas dessas opções de sites confiáveis para ir acompanhando já com antecedência.

Buscapé

Você provavelmente já deve ter ouvido falar deste site. No Buscapé, o consumidor consegue visualizar na página inicial as ofertas selecionadas pelo site. É possível que você pesquise um produto específico e tenha acesso ao histórico de preços de meses anteriores. Dessa forma então você será capaz de saber se está sendo aplicado um bom desconto ou não. Você consegue também criar um alerta de preço que desejar. Assim, caso aquele produto chegue no valor que você colocou no alerta, será enviada uma notificação.

JáCotei

No JáCotei, você consegue acompanhar os preços dos últimos seis meses pelos gráficos que também são disponibilizados no site. Do mesmo modo que o anterior, permite que você crie um alerta para ser avisado quando o produto chegar no valor desejado.

Zoom

Esse também é bem conhecido. O Zoom oferece o histórico de preços dos últimos seis meses. É possível cadastrar um alerta de preço também. Se o valor definido pelo consumidor for atingido, ele é avisado por e-mail, pelo aplicativo ou por SMS.

Com tanta oferta no mês de novembro, chega a ser difícil perceber se está fazendo um bom negócio ou se está caindo em um grande golpe. Estas sete dicas que vamos te dar vão a decidir entre uma boa promoção e uma compra desnecessária.

Golpes na Black Friday

Para aqueles que realizarem a compra de forma on-line, tem um prazo de 7 dias corridos para realizar o cancelamento e solicitar o estorno, é como se fosse o prazo que o consumidor têm para se arrepender da compra. 

Em casos que o cliente pede a devolução, o valor total pago deve ser devolvido pelo consumidor, até mesmo o valor pago no frete deve ser devolvido. Agora com relação ao prazo de devolução, é de responsabilidade do lojista, já que o responsável pelo serviço de contratação da transportadora também é de responsabilidade do lojista. De qualquer modo, caso queira se informar com relação ao prazo indicamos que entre em contato com a empresa responsável.

Produtos com defeito

Algumas pessoas podem realizar compras de produtos em liquidação, ou até mesmo peças que estejam em amostra. Nesses casos os consumidores também têm um prazo de 30 dias para reclamar com relação a problemas em produtos não duráveis. Agora com relação a produtos considerados duráveis o prazo é de 90 dias, que começa a contar a partir do momento que foi constatado o dano no produto.

Onde posso reclamar?

Tentou contato com a loja e não obteve sucesso? No próprio site do Idec você consegue ter acesso a diversas orientações e modelos de carta para você reivindicar uma solução. Se mesmo assim, nada se resolver entre você e o lojista, você pode registrar a sua reclamação no Procon. Uma segunda solução após acionar o Procon é registrar uma reclamação no Reclame Aqui, alguns lojistas costumam até resolver o problema após revirar sua reclamação lá.

Algumas informações desse artigo foram retiradas no site do Idec (Instituição Brasileira de Defesa do Consumidor).

O brasileiro adora um descontinho, não é mesmo? Ainda mais quando esse desconto é para se livrar de vez de uma dívida, com a quitação.

Geralmente uma negociação com os credores não é tão simples, por isso mesmo existem empresas especializadas nesse tipo de serviço hoje em dia que disponibiliza seus profissionais para estudar o contrato de prestação de serviço e elaborar uma estratégia com base nas falhas contratuais, e acredite que existem muitas falhas. Se tratando de bancos e financeiras, a tarefa de obter um desconto é ainda mais cansativa, pois pensam apenas no lucro.

Desse modo, separamos algumas dicas valiosas para obter desconto para quitar dívidas bancárias, sendo elas:

Portabilidade de Crédito Bancário

Já mencionamos aqui anteriormente em outros conteúdos que você pode conferir no nosso Blog, mas ressaltando que o consumidor tem o direito de migrar o seu financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira caso esse seja seu desejo e considere ser uma opção mais vantajosa. Ou seja, com opções de tarifas, taxas e juros mais em conta.

Importante lembrar também que não é obrigatório para o novo credor aceitar o cliente, mas uma vez acordada e aprovada a portabilidade, o credor originário da dívida não pode recusar a concretização da migração. De qualquer forma, pesquise muito bem antes de realizar essa portabilidade, pois toda transação envolve novas taxas. E o objetivo dessa opção é reduzir a dívida e não aumentar com outros valores mais altos. 

Pesquise e analise a oferta de crédito antes de realmente assinar o contrato

Você lendo isso agora pode até parecer uma coisa meio óbvia, mas quem nunca foi fechar algum serviço e assinou o contrato sem ao menos ler direito o que estava descrito ali, até mesmo quando vai realizar um serviço odontológico e assina o contrato sem conferir achando que não vai conter nada que infrinja seus direitos ali, mas mal sabe que na maioria das vezes essas empresas só estão pensando em se isentar em qualquer problema que venha acontecer, e como você assinou e concordou com tudo descrito que estiver em contato ficará um pouco difícil ter como argumentar. 

Principalmente quando se trata de questões financeiras, nunca se deve realizar qualquer solicitação financeira sem antes conferir tudo que está no contrato, se achar melhor é até de seu direito optar em levar uma cópia para um especialista de confiança analisar tudo que estiver descrito ali e voltar outro dia para realizar a assinatura ou conversar sobre o que deixou dúvidas. 

Em todo o caso, atente-se às taxas reais do contrato de financiamento ou empréstimo bancário, se atentando principalmente ao Custo Efetivo Total (CET) da transação.

Revisão de Contrato para obter desconto para quitar dívidas bancárias

Essa dica podemos dizer que vai resolver quase 100% do seu problema. Hoje, um dos principais motivos que causa o endividamento dos brasileiros é a tarifa de juros cobrada em transações financeiras, tarifa essa que muitas vezes é cobrada de forma indevida, ou seja, abusiva prejudicando o consumidor e aumentando ainda mais o valor da dívida dele, levando ao descontrole financeiro e consequentemente o endividamento.

A Revisão de contrato é um direito do consumidor, caso de alguma forma se sinta lesado, o Código de Defesa do Consumidor garante isso. E você pode até pensar que uma revisão não vai levar a nada, mas saiba que pode reduzir consideravelmente o valor total da dívida, muitas vezes sendo possível até mesmo o quitamento total.

Com nossa Revisão de Dívida ajudamos a melhorar a vida financeira de muitos brasileiros. Importante ressaltar também que o objetivo da nossa revisão é fazer com que o consumidor pague somente pelo certo, por aquilo que adquiriu em contrato, mas sem a cobrança de tarifa, taxa e ou juros abusivos.

Cuidados quando cabe ação revisional

Por fim, existem alguns cuidados práticos que você deve ter quando cabe ação revisional. Não apenas para garantir um bom resultado, mas evitar  que você se frustre com  problemas e estresse.

Em primeiro lugar, tenha um profissional ao seu lado.O profissional vai ajudar a identificar os problemas do contrato e entrar com a ação, recorrendo e apresentando todos os documentos.

Em segundo lugar, nunca pare de pagar o seu financiamento/empréstimo. Esse é um erro comum e pode causar problemas para o seu bolso, devido às taxas por atraso ou mesmo a inadimplência do seu nome. Então, continue realizando os pagamentos. Confirmada a cobrança abusiva,  os valores cobrados são devolvidos a você.

Em terceiro lugar, os juros altos não são necessariamente abusivos. Um erro que pode fazer você entrar numa fria é a má educação financeira. Nesses casos, você acha que há algo errado, começa a questionar e até entra com a ação, desperdiçando tempo e dinheiro para, ao final, descobrir que não havia exatamente um problema.

Isso porque, mesmo com juros altos, eles estão dentro da lei. Daí a importância de ter um profissional especializado para conferir o documento.

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