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Conheça seus direitos em cobranças indevidas

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Conheça seus direitos em cobranças indevidas

Receber uma cobrança indevida é uma situação frustrante e, infelizmente, muito comum. No entanto, consumidores possuem direitos assegurados por lei para se proteger contra essa prática. Neste artigo, você vai aprender quais são os seus direitos e como agir. 

O que é uma cobrança indevida?

Uma cobrança indevida ocorre quando um consumidor é cobrado por um serviço não contratado, por um valor incorreto ou mesmo por uma dívida já quitada. Isso pode acontecer por erro de sistemas, cobranças automáticas mal configuradas ou, em alguns casos, por práticas abusivas de empresas.

Alguns exemplos comuns incluem:

  • Cobrança por serviços não solicitados;
  • Taxas inesperadas em contas de telefone, energia ou internet;
  • Juros abusivos aplicados sem aviso prévio;
  • Pagamentos duplicados que continuam sendo cobrados.

Quais são os seus direitos?

Os consumidores brasileiros são protegidos pelo Código de Defesa do Consumidor (CDC), que estabelece normas para evitar cobranças indevidas. De acordo com o artigo 42 do CDC, caso uma cobrança indevida seja feita e o consumidor efetue o pagamento, ele tem direito à restituição do valor em dobro, acrescido de juros e correção monetária.

Em situações em que a cobrança indevida causa transtornos, como restrição de crédito ou danos morais, é possível entrar com uma ação judicial para solicitar indenização. Porém, decisões judiciais anteriores mostram que consumidores lesados podem receber compensações financeiras pelo estresse e inconvenientes causados.

O que fazer quando receber uma cobrança indevida?

O primeiro passo é analisar os detalhes da cobrança e identificar a origem do problema. Além disso, verifique se o valor cobrado corresponde a serviços contratados e se não houve erro no processamento do pagamento.

Portanto, ao identificar uma cobrança indevida, entre em contato com a empresa prestadora do serviço ou instituição financeira. Normalmente, as empresas possuem canais de atendimento específicos para tratar dessas reclamações.

Ao fazer a reclamação:

  • Registre o protocolo de atendimento;
  • Explique detalhadamente o problema;
  • Solicite a correção e, se necessário, o estorno do valor pago.

Portanto, se a empresa não resolver a questão de forma satisfatória, registre uma reclamação nos órgãos de defesa do consumidor, como o PROCON, ou utilize plataformas online como o site “Reclame Aqui”. Além disso, essas medidas aumentam a pressão sobre a empresa para solucionar o problema rapidamente.

Como evitar cobranças indevidas?

  • Monitorar suas contas regularmente: Revise faturas e extratos bancários com frequência para detectar cobranças suspeitas.
  • Evitar fornecer dados pessoais sem necessidade: Muitas cobranças indevidas ocorrem por fraudes ou contratações não autorizadas.
  • Manter registros de pagamentos: Guardar recibos e comprovantes pode ser essencial para contestar cobranças erradas.
  • Ler atentamente contratos e termos de serviço: Antes de assinar qualquer contrato, é importante entender todas as taxas e condições envolvidas.

É fundamental agir rapidamente, buscar solução junto às empresas e recorrer aos órgãos competentes, se necessário. Contudo, a conscientização e a atenção aos detalhes financeiros são as melhores formas de evitar transtornos futuros.

Os Juros Abusivos existem, mas não só isso te preocupa

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Os Juros Abusivos existem, mas não só isso pode atrapalhar seu financiamento

Os Juros Abusivos existem, mas você precisa se preocupar com outros detalhes: Para começar, considero iniciar essa discussão definindo imediatamente o que é financiamento de veículo. Essa é uma opção para quem não possui a quantia suficiente para comprar um veículo à vista e, portanto, precisa parcelar o valor. O financiamento pode ser realizado juntamente a bancos públicos ou privados, pois ambos costumam oferecer essa possibilidade.

O método mais comum de financiamento é por meio de CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Porém, hoje não abordaremos sobre isso em nosso artigo, mas caso não saiba a diferença entre essas opções de financiamento, basta você conferir nosso último artigo. Nele você conhece algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo e fica por dentro das opções de financiamento.

No cenário atual em que estamos, para se obter um bem o financiamento torna-se quase que obrigatório para a compra de um veículo, e é exatamente aí onde mora o perigo com suas finanças, os Juros Abusivos.

Como você já deve saber, a presença de Juros Abusivos é um dos principais fatores que contribuem para o aumento significativo das parcelas do financiamento. Podemos dizer que ele é o maior de seus problemas, porém, ele não é o único vilão nessa história toda de financiamento. O que pode dar um aumento significativo nas parcelas de do seu veículo, sem que ao menos perceba, são as Tarifas Excessivas, tarifas que em alguns casos são incluídas, e perante leis elas são proibidas.

Como eu consigo identificar tarifas e taxas irregulares do meu contrato?

Primeiramente, vamos te explicar o que de fato significa uma Tarifa Irregular/Taxa Irregular. A melhor maneira de identificar as taxas irregulares em um contrato de financiamento veicular é com a ajuda de uma empresa especialista. Só ele poderá de fato analisar, por meio de uma revisão contratual, todas as cobranças indevidas em seu financiamento.

Precisando de uma análise contratual? Converse já com um de nossos especialistas!

Mesmo assim, você pode ter uma base verificando se existem juros abusivos consultando a calculadora do cidadão disponibilizada pelo banco central do Brasil. Se o resultado confirmar a existência de Juros Abusivos, é bem possível que também haja a cobrança de outras tarifas e/ou taxas indevidas.

Compostas de valores como taxas irregulares e outros seguros que não sejam autorizados, essas tarifas excessivas podem aumentar ainda mais o valor do seu financiamento de um jeito que até fuja do seu controle. Incluindo essas cobranças indevidas e, muitas vezes, até mesmo fantasiosas. Em alguns casos as financeiras “inventam” certas taxas e te fazem acreditar que faz parte do seu financiamento. Existem casos de pessoas que compram um veículo por meio de um financiamento e acabam por pagar até três vezes o valor original.

1-Tarifa de Emissão de Boleto (TEB)

2- Tarifa de Abertura de Crédito

3- Taxa de Serviços de Terceiros

4- Tarifa de Cadastro

5- Taxa de registro de contrato 

Essas são as tarifas mais utilizadas, para saber a explicação de cada uma dessas taxas confira nosso conteúdo. Financiamento veicular: Saiba o que pode ser cobrado e quais são as taxas mais comuns. 

Redução da Parcela do Financiamento: É Possível?

Na hora de financiar um veículo, não é difícil que nos apeguemos às questões relativas ao automóvel a ser adquirido e deixemos um pouco de lado alguns detalhes importantes do contrato assinado com a instituição financeira, no calor da emoção isso pode acontecer sem nem perceber.

Isso é perigoso, pois é preciso estar atento ao valor gasto no seu financiamento para evitar assumir uma dívida maior do que se pode pagar e acabar virando uma grande bola de neve.

Com isso, muitas pessoas percebem, mais tarde, que não estão cientes de todas as cláusulas do contrato e que, talvez, estejam pagando mais do que deveriam pelo financiamento.

Mas caso no decorrer desse nosso artigo você se pergunte em algum momento se é possível diminuir o valor das parcelas, felizmente, posso dizer para você que é possível reduzir o valor das parcelas de seu financiamento sim.

Ação Revisional pode te ajudar

Isso porque existe a Ação Revisional, esse serviço é um do qual somos especialistas e termos equipes destinadas para solucionar o seu problema. Explicando basicamente sobre o que se trata essa operação, com ela, é possível revisar contratos cujo entendimento não seja simples. Dessa forma, é possível levar a discussão do contrato de financiamento à justiça e, assim, revê-lo cláusula por cláusula.

A Ação Revisional busca principalmente rever contratos que estejam em desacordo com o que determina a lei brasileira. Um dos motivos é que, muitas vezes, os juros cobrados são superiores ao permitido pelo Banco Central conforme já mencionamos, além disso, o Código do Consumidor determina que os contratos devem ser de fácil compreensão, o que nem sempre acontece, e caso alguma questão não esteja clara é de direito do consumidor pedir uma revisão.

Te ajudamos de alguma forma com esse conteúdo? Se ficou com alguma dúvida ou precisa de ajuda, acesse já nosso site e converse com um de nossos consultores.

 

3 Soluções para limpar seu nome

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3 Soluções para limpar seu nome

Nos dias de hoje, manter o nome limpo é fundamental para a saúde financeira de qualquer cidadão. Ter o nome restrito pode prejudicar seu acesso a crédito, aumentar os custos das dívidas e até mesmo dificultar futuras oportunidades financeiras. No entanto, há maneiras eficazes de reverter essa situação, uma das quais é a revisão de juros abusivos, algo que a O Bom Acordo se especializa em realizar com eficiência e eficácia.

 

Revisão de juros Abusivos: A primeira solução

Os juros abusivos são muitas vezes a principal razão pela qual muitas pessoas acabam inadimplentes. Quando contratamos um empréstimo, um cartão de crédito ou uma outra linha de crédito, as taxas de juros podem, sem a devida atenção, crescer de forma desproporcional ao longo do tempo. Uma análise minuciosa dos contratos é, portanto, essencial para identificar cobranças indevidas, o que pode significar uma diferença substancial no saldo devedor.

Como a OBom Acordo pode ajudar com Juros Abusivos:

Avaliação detalhada dos contratos: A OBom Acordo realiza uma análise completa para identificar se houve cobrança de juros abusivos em seus contratos.

Negociação e redução de dívidas: Em muitos casos, após a revisão, é possível negociar condições mais favoráveis, reduzindo assim as dívidas remanescentes.

Educação financeira: Além do serviço de revisão, são oferecidas orientações sobre gestão financeira para que os clientes possam manter suas contas em dia futuramente.

A revisão de juros abusivos não só possibilita a redução de dívidas, mas também reabilita o crédito do consumidor, proporcionando um novo começo financeiro.

Outra abordagem eficaz para limpar seu nome é negociar diretamente com os credores. Nessa via, que pode ser trabalhosa, mas muito eficiente, o objetivo é buscar uma reestruturação da dívida que caiba no orçamento atual do devedor. A negociação com credores pode resultar em uma redução da dívida total, redução das taxas de juros ou uma combinação de ambas.

Passos para negociar diretamente os Juros Abusivos

Reúna todos os documentos relacionados à dívida. Conhecer detalhes como a soma dos valores, juros cobrados e datas de vencimento ajudará em negociações efetivas. Entre em contato com o credor para expor sua situação e manifestar interesse em regularizar sua pendência.Proponha um plano que seja viável e negociável, sempre priorizando alcançar taxas de pagamento que você consiga manter.

Negociar diretamente pode requerer tempo e paciência, mas quando bem conduzido, restabelece a confiança no mercado financeiro e possibilita a limpeza do nome. Nos últimos anos, surgiram várias plataformas digitais dedicadas à renegociação de dívidas. Essas soluções online contribuem para facilitar a comunicação entre o devedor e a instituição credora, mediando acordos que muitas vezes são mais acessíveis graças à eficiência e à competitividade dessas plataformas.

Vantagens de usar plataformas digitais na revisão de Juros Abusivos:

Facilidade de acesso e uso: Com esses serviços, todo o processo de renegociação pode ser feito no conforto da sua casa, a qualquer hora do dia.

Ofertas personalizadas: Muitas vezes, as plataformas negociam condições exclusivas diretamente com os credores para oferecerem aos consumidores.

Rapidez e agilidade: O acesso rápido às informações de dívida e propostas de renegociação melhora substancialmente a experiência do usuário.

As plataformas são uma alternativa moderna e eficiente, permitindo que consumidores resolvam pendências de maneira imediata e mantenham suas finanças pessoais gerenciadas de forma prudente.

 

Tornando-se financeiramente saudável sem Juros Abusivos

É evidente que limpar seu nome é um passo crucial para recuperar e reconstruir sua saúde financeira. As três soluções apresentadas – revisão de juros abusivos como a proposta pela OBom Acordo, negociação direta com credores, e a utilização de plataformas de renegociação – são estratégias que, quando utilizadas em conjunto ou individualmente, podem efetivamente reverter a situação de um nome negativado.

Ter clareza sobre a eficácia dessas estratégias e adotar um plano que se adequa à sua realidade financeira é, portanto, essencial. Além disso, o acompanhamento contínuo e educativo oferecido por profissionais ou serviços especializados como a OBom Acordo pode fazer uma diferença significativa na manutenção duradoura da sua saúde financeira.

O caminho para a recuperação financeira não precisa ser solitário. Escolher o apoio certo, entender seus direitos enquanto consumidor, e estar aberto a negociações inteligentes são passos fundamentais para muito além de apenas limpar seu nome – são passos para um futuro financeiramente sustentável e eficiente.

 

Como atuamos como Mediador Extrajudicial

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Como atuamos como Mediador Extrajudicial

No ambiente corporativo e entre clientes individuais, muitas questões legais podem frequentemente ser resolvidas de maneira mais eficaz e eficiente fora dos tribunais. Dessa forma, a mediação extrajudicial surge, assim, como uma alternativa nobre e econômica para resoluções de conflitos.

A mediação extrajudicial oferece uma plataforma confidencial e consensual onde as partes podem dialogar livremente. Conflitos de várias naturezas são, portanto, tratados com compreensão e cooperação, o que diminui custos e adversidades associadas aos processos judiciais tradicionais. Tal abordagem é não só mais célere, como também permite que ambas as partes mantenham um relacionamento cordial após a resolução do conflito.

Benefícios da resolução Extrajudicial

Em oposição aos processos judiciais, que podem se estender por anos, a mediação extrajudicial tende a ser bastante mais rápida. Ao contrário das decisões judiciais, as resoluções extrajudiciais são confidenciais e adaptáveis às necessidades das partes.

O mediador tem, portanto, a função de facilitar a comunicação entre as partes em conflito. No mais, como parte neutra e imparcial, ele guia o processo, ajudando a identificar interesses comuns e ouvindo preocupações.

Facilitação de diálogo aberto:

Manutenção da neutralidade: A imparcialidade absoluta é crucial para instaurar confiança entre as partes.

Identificação de interesses e alternativas: Conduzindo as partes para além de suas posições iniciais e explorando ganhos mútuos.

Formalização de acordos

Nossos serviços de Mediação Extrajudicial

É, portanto, essencial compreender que nossa equipe é composta de profissionais altamente qualificados e treinados para lidar com uma ampla variedade de conflitos. Contudo, entre os serviços que oferecemos, destaca-se a mediação em casos de revisão de juros abusivos, uma vez que muitos consumidores enfrentam desafios nestas situações.

Etapas de nossa mediação

No início, realizamos uma análise abrangente do conflito, escutando as preocupações de cada parte. Depois, definimos a estrutura e o cronograma das sessões de mediação. 

 Sustentamos a neutralidade e o respeito em todas as trocas. Uma vez alcançado o acordo, nós o formalizamos por meio de documentos abrangentes que detalham os compromissos assumidos. Além disso, evidentemente, o processo não se encerra aqui: oferecemos ainda suporte contínuo para garantir o cumprimento do acordo ou quaisquer ajustes futuros que possam ser necessários.

Por último, é vital salientar o potencial transformador da mediação extrajudicial na resolução de conflitos. Nosso papel como mediadores extrajudiciais é garantir que todos os problemas sejam tratados com a devida atenção e profissionalismo, enquanto buscamos soluções efetivas e sustentáveis para todas as partes envolvidas. Além disso, utilizando a mediação, promovemos não só a resolução de desavenças, mas também um impacto positivo em relações interpessoais e comerciais.

 

Vale a pena refinanciar seu veículo? Avalie os prós e contras

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Vale a pena refinanciar seu veículo? Avalie os prós e contras

O refinanciamento de veículos apresenta-se como uma estratégia financeira potencialmente benéfica, transformando dívidas onerosas em oportunidades para equilibrar suas finanças. Com condições de taxas de juros mais baixas e prazos estendidos, essa opção proporciona o crédito necessário sem que você precise abrir mão de seu bem. Portanto, neste artigo, você entenderá como o refinanciamento de veículos pode ser a chave para realizar seus objetivos de maneira esclarecedora e segura.

O refinanciamento de veículos, frequentemente chamado de empréstimo com garantia, possibilita que você use seu carro como colateral para obter condições mais vantajosas, incluindo juros reduzidos e prazos de pagamento mais longos. Essa alternativa é especialmente adequada para aqueles que buscam alinhar suas finanças ou investir em novos empreendimentos sem sacrificar um bem valioso.

Ao recorrer ao refinanciamento, o veículo permanece em seu nome e à sua disposição. Enquanto isso, você pode acessá-lo para outras finalidades, utilizando o montante liberado para tirar seus projetos do papel. Interessado em saber mais sobre como essa estratégia funciona? Continue com a leitura desse guia completo sobre refinanciamento de veículos.

Vantagens do refinanciamento de veículo

O refinanciamento de seu veículo pode ser exatamente a solução necessária tanto para ajustar suas finanças quanto para investir em seus projetos pessoais ou profissionais. Suas principais vantagens estão nas condições diferenciadas oferecidas: com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos que a maioria das outras modalidades de crédito, as parcelas tornam-se menos pesadas em seu orçamento, facilitando a organização financeira.

Além disso, ao optar pelo refinanciamento, você continua a usufruir de seu veículo, enquanto obtém o valor financiado. Essa flexibilidade apresenta-se como uma excelente solução para quem precisa de recursos imediatos sem abdicar de um patrimônio significativo.

Explore mais algumas das vantagens:

  • Redução nas taxas de juros
  • Prazos adaptáveis
  • Montantes significativos
  • Simplicidade do processo

Se o objetivo é eliminar dívidas caras, realizar uma reforma, investir em sua formação ou dar novos passos rumo a seus sonhos, o refinanciamento de veículos é uma escolha estratégica e acessível.

Desvantagens do refinanciamento de veículo

Embora o refinanciamento de veículos possa ser uma alternativa financeira atrativa, é necessário considerar cuidadosamente as potenciais desvantagens antes de tomar uma decisão.

  • Alienação fiduciária 
  • Custo total do empréstimo
  • Requisitos de elegibilidade 
  • Impacto no orçamento 

O refinanciamento do veículo pode ser uma decisão estratégica e inteligente, mas requer uma análise cuidadosa para garantir que satisfaça suas necessidades sem colocar em risco sua estabilidade financeira.

Se sua meta é organizar suas finanças ou realizar um sonho sem se desfazer de seu patrimônio, o refinanciamento de veículos pode ser a solução ideal. Com condições de juros mais vantajosas do que outras formas de crédito, essa opção o auxilia a equilibrar as finanças sem comprometer o orçamento.

Avaliação despesas

Imagine aliviar as despesas mensais enquanto desfruta normalmente de seu carro. O refinanciamento oferece essa vantagem, sendo excelente para substituir dívidas com juros altos por uma solução mais viável e confortável. Além disso, a flexibilidade é uma vantagem significativa. Consolidar todas as suas dívidas em um único contrato permite que você dedique o crédito aos seus reais interesses: pagar pendências, renovar sua casa, investir na educação ou lançar novos projetos.

Entretanto, é crucial que essa decisão seja planejada cuidadosamente. Examine as condições do contrato, como prazos e custos totais, assegurando-se de que as parcelas são acomodadas no seu planejamento financeiro. Definir claramente a destinação do crédito é fundamental para evitar contrair dívidas desnecessárias.

Considere também os critérios exigidos pela instituição financeira. O veículo precisa estar em boas condições, com a documentação em dia, e alguns credores exigem que ele seja quitado. Atender a essas condições evita atrasos e insatisfações no processo. Por fim, selecionando uma instituição confiável, é importante verificar sua reputação em plataformas como o Reclame Aqui e optar por processos digitais transparentes, como os oferecidos pela OBom Acordo. Desta forma, refinanciar seu veículo pode ser o passo essencial em direção à conquista de seus objetivos, garantindo tranquilidade e segurança.

Agora que você entende se o refinanciamento do veículo é a escolha certa, compartilhe este conteúdo com alguém que também possa se beneficiar desta informação.

 

Empréstimo com débito em conta: como funciona?

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Empréstimo com débito em conta: como funciona?

O empréstimo com débito em conta é uma modalidade de crédito na qual o valor das parcelas é descontado diretamente da conta corrente do cliente, sem a necessidade de boletos ou carnês. Essa opção pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro rápido e com facilidade de pagamento, mas é importante entender como funciona esse tipo de empréstimo antes de contratá-lo. Nesse sentido,  vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo com débito em conta, suas vantagens e desvantagens, e se vale a pena recorrer a essa modalidade de crédito. Boa leitura!

Como funciona?

O empréstimo com débito em conta funciona de maneira bastante simples: o valor das parcelas é descontado diretamente da conta corrente do cliente, nas datas estabelecidas em contrato. Dessa forma, o cliente não precisa se preocupar em emitir boletos ou carnês e pode ter mais tranquilidade para pagar o empréstimo dentro do prazo estabelecido.

Contudo, para contratar um empréstimo com débito em conta, o cliente precisa ter uma conta corrente em seu nome e autorizar a instituição financeira a debitar as parcelas do empréstimo diretamente dessa conta. Assim, o valor das parcelas é descontado automaticamente, sem a necessidade de intervenção do cliente.

Vantagens do empréstimo com débito em conta

O empréstimo com débito em conta oferece diversas vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Dessa forma, confira algumas delas:

1. Facilidade de pagamento

A primeira vantagem é  não precisar se preocupar em emitir boletos ou carnês, tendo mais tranquilidade realizar os pagamento no prazo, por exemplo. Além disso, o valor das parcelas é descontado diretamente da conta corrente, automáticamente e sem a necessidade de intervenção.

2. Rapidez na liberação do crédito

Em segundo lugar, o empréstimo com débito em conta é uma opção rápida e prática para quem precisa de dinheiro rápido e com facilidade de pagamento. Além disso, o valor solicitado é creditado na conta corrente do cliente em poucos dias, sem a necessidade de passar por análise de crédito ou comprovação de renda.

3. Taxas de juros mais baixas

Em terceiro lugar, por oferecer mais segurança para as instituições financeiras, o empréstimo com débito em conta costuma ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal e o cheque especial. Dessa forma, o cliente pode economizar dinheiro com juros e ter mais tranquilidade para pagar o empréstimo dentro do prazo estabelecido.

Desvantagens 

Apesar das vantagens, o empréstimo com saldo devedor também apresenta algumas desvantagens. Confira algumas delas:

1. Comprometimento da renda

Como o valor das parcelas é descontado diretamente da conta corrente do cliente, é importante ter cuidado para não comprometer toda a sua renda com o pagamento do empréstimo. Antes de mais nada, avalie suas finanças e garantir que você será capaz de pagar as parcelas sem comprometer suas despesas básicas.

2. Risco de endividamento

O empréstimo com débito em conta pode levar algumas pessoas a se endividarem além do necessário. Além disso, como desconta-se  de maneira automática o valor das parcelas conta corrente do cliente, é importante que você tenha cuidado e  não gaste todo o dinheiro disponível na conta, comprometendo pagamento de outras despesas.

3. Impacto na pontuação de crédito

O empréstimo com débito em conta pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito, especialmente se você não pagar as parcelas dentro do prazo estabelecido. Por isso, tenha cuidado e  não atrase o pagamento do empréstimo, pois isso compromete sua pontuação de crédito.

Como contratar um empréstimo com débito em conta?

Para contratar um empréstimo com débito em conta, basta seguir os seguintes passos:

Escolha a instituição financeira:

Antes de contratar, é importante pesquisar as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas por diferentes instituições financeiras através do Banco Central e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades. 

Simule o empréstimo:

Primeiramente, simule o valor das parcelas e o prazo de pagamento para garantir que você será capaz de pagar as parcelas sem comprometer suas despesas básicas.

Reúna a documentação necessária:

Para contratar um empréstimo com débito em conta, é preciso apresentar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.

Faça a solicitação do empréstimo:

Após simular o empréstimo e reunir a documentação necessária, basta fazer a solicitação do empréstimo junto à instituição financeira escolhida.

Aguarde a aprovação do empréstimo:

Após fazer a solicitação do empréstimo, é preciso aguardar a aprovação por parte da instituição financeira. O prazo de aprovação pode variar de acordo com cada instituição.

Assine o contrato:

Após a aprovação do empréstimo, é preciso assinar o contrato junto à instituição financeira. Contudo, antes de assinar o contrato, é importante ler atentamente todas as cláusulas e tirar todas as suas dúvidas com o gerente do banco.

Aguarde o pagamento do empréstimo:

Após assinado o contrato, deposita-se o valor do empréstimo  na sua conta corrente em até 48 horas úteis.

O empréstimo com débito em conta é uma modalidade de crédito rápida, prática e com taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito. No entanto, é importante  que você tenha cuidado e não comprometa toda a sua renda com o pagamento do empréstimo , endividando-se além do necessário.

Antes de contratar um empréstimo, é importante avaliar suas finanças, comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolher a opção que melhor se encaixa no seu perfil e nas suas necessidades.

Se você gostou deste artigo e quer saber mais sobre como funciona o empréstimo com débito em conta, continue acompanhando o nosso blog. Temos muitas outras dicas e informações úteis para ajudar você a tomar as melhores decisões financeiras!

 

Empréstimo para MEI e negativado: Quais as possibilidades?

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Empréstimo para MEI e negativado: Quais as possibilidades?

A busca por empréstimos para Microempreendedores Individuais (MEIs) que estão negativados é uma questão recorrente entre profissionais autônomos. A gestão financeira nem sempre é simples, especialmente em tempos de crise econômica, como a causada pela pandemia. Embora existam condições especiais de crédito para esse público, as opções podem ser limitadas quando as finanças saem do controle. A seguir, apresentamos informações essenciais para ajudar na organização financeira e na recuperação do crédito.

Diferenças entre CPF e CNPJ negativados

Inicialmente, é crucial entender que as questões de “nome sujo” variam entre pessoas físicas e jurídicas. Isso afeta a liberação de crédito, as ofertas de bancos e financeiras, os limites e o acesso a outros serviços. A vida financeira de uma pessoa jurídica pode incluir benefícios como descontos exclusivos e taxas de compra reduzidas. No entanto, os bancos frequentemente associam o CPF ao CNPJ, percebendo ambos como interligados.

Muitos microempreendedores acreditam que a negativação do CPF não afeta a empresa, mas isso pode sinalizar problemas financeiros pessoais, como planejamento inadequado ou má organização. A inadimplência pode levar à negativação do CNPJ, especialmente quando impostos ou dívidas não são pagos. Nesses casos, o CADIN é responsável por registrar a empresa na dívida ativa, em vez de órgãos como Serasa ou SPC.

Possibilidades de empréstimo para MEI e negativados

O processo de obtenção de empréstimos para MEIs negativados é semelhante ao de clientes comuns, mas as opções são limitadas pela condição do CNPJ. Bancos e financeiras oferecem serviços como empréstimos e cartões de crédito, mas é essencial pesquisar antes de escolher. Instituições como o Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal são conhecidas por facilitar empréstimos para MEIs negativados.

A negativação do CPF pode ser compensada se o fluxo de caixa da empresa for comprovado, indicando que o problema é pessoal. No entanto, se o CNPJ estiver negativado, a instituição pode exigir garantias, como bens pessoais ou da empresa, antes de liberar crédito.

Opções do Caixa Tem

O aplicativo Caixa Tem, que ganhou destaque durante a pandemia, oferece uma conta digital gratuita com funcionalidades como transferências via Pix e pagamento de boletos. Atualmente, a Caixa Econômica Federal disponibiliza até R$ 3 mil para MEIs negativados, com o objetivo de apoiar despesas empresariais. Para se qualificar, o MEI deve ter um faturamento anual de até R$ 81 mil, estar ativo por pelo menos 12 meses, possuir uma conta PJ na Caixa e ter dívidas bancárias inferiores a R$ 3 mil.

Outras instituições financeiras

Outros bancos também oferecem empréstimos para MEIs negativados, mas com requisitos específicos. O Banco do Brasil, por exemplo, exige transações acima de R$ 21 mil, com até 18 meses para pagamento. O BNDES libera a partir de R$ 20 mil, sem divulgar prazos específicos. A Caixa é mais flexível, com valores variados e até 36 meses para quitação.

Cuidados ao contratar empréstimos para não negativar

Ao considerar um empréstimo, é fundamental seguir algumas precauções:

  • Realizar um planejamento financeiro abrangente, considerando as parcelas futuras.
  • Comparar as diferentes opções oferecidas pelos bancos.
  • Considerar a regularização da situação financeira por meio de acordos bancários.
  • Avaliar se o empréstimo é realmente a melhor solução.
  • Separar as finanças pessoais das empresariais, utilizando o lucro para salário, caixa e reinvestimento.
  • Estar atento a golpes e evitar pagamentos antecipados como garantia.
  • Ler atentamente o contrato, considerando todas as parcelas e prazos.

Essas medidas ajudarão a evitar a negativação futura e a garantir o crescimento sustentável do negócio. Prevenir problemas financeiros é essencial para o sucesso a longo prazo.

Estratégias de recuperação financeira

Além de buscar empréstimos, é importante que o MEI adote estratégias de recuperação financeira. Isso pode incluir a renegociação de dívidas existentes, a revisão de contratos com fornecedores para obter melhores condições e a implementação de um controle financeiro mais rigoroso. Ferramentas de gestão financeira podem ser úteis para monitorar receitas e despesas, ajudando a identificar áreas onde é possível economizar.

Educação financeira

A educação financeira é um componente crucial para evitar a negativação e melhorar a saúde financeira do negócio. Participar de cursos e workshops sobre gestão financeira pode capacitar o MEI a tomar decisões mais informadas e estratégicas. Além disso, a leitura de livros e artigos sobre finanças pode fornecer insights valiosos sobre como gerenciar melhor o fluxo de caixa e planejar para o futuro.

Importância do planejamento na negativação

O planejamento financeiro é a base para qualquer negócio bem-sucedido. Isso envolve a elaboração de um orçamento detalhado que inclua todas as fontes de receita e todas as despesas previstas. O planejamento deve ser revisado regularmente para garantir que o negócio esteja no caminho certo para atingir suas metas financeiras. Além disso, é importante estabelecer um fundo de reserva para emergências, que pode ajudar a cobrir despesas inesperadas sem recorrer a empréstimos.

Em suma, enquanto os empréstimos podem ser uma solução viável para MEIs negativados, é essencial abordar a questão com cautela e planejamento. A compreensão das diferenças entre CPF e CNPJ, a exploração das opções disponíveis e a adoção de práticas financeiras sólidas são passos fundamentais para garantir a estabilidade financeira e o crescimento sustentável do negócio. Com as estratégias corretas, é possível superar desafios financeiros e construir um futuro próspero para o empreendimento.

 

Portabilidade de Crédito: Entenda como funciona

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Portabilidade de Crédito: Entenda como funciona

Muita coisa pode acontecer no mundo das finanças e uma delas é a possibilidade de transferência de dívida entre uma instituição para outra, através da portabilidade de crédito.

Se você contratou um empréstimo financeiro em uma instituição, e depois de um tempo conseguiu achar outras instituições com taxas de juros menores com relação a que vem pagando, será possível a transferência desse financiamento ou empréstimo para a instituição que desejar. 

O que é portabilidade de crédito?

Portabilidade de crédito nada mais é que a transferência de uma dívida de um banco para outro. Pode ser realizada pelo contratante da modalidade, a partir do momento que percebe ser mais vantajoso.

E se está se perguntando se o seu empréstimo ou financiamento se enquadra fique tranquilo. Pois qualquer tipo de crédito, seja crédito consignado, cheque especial, financiamento de veículo ou até mesmo crédito pessoal pode ser realizado a portabilidade.

Para aquelas pessoas que contrataram um empréstimo, a opção de portabilidade pode ser vista como algo extremamente vantajoso. Pois se você não  fez a pesquisa básica em todas as instituições para descobrir qual oferta a melhor taxa, pode mudar de ideia quando encontrar uma opção melhor.

Essa opção de Portabilidade de Crédito foi criada no ano de 2013, pelo Banco Central do Brasil, justamente com o intuito de criar concorrência entre as instituições financeiras.

Dicas antes de realizar a portabilidade de crédito

  • Estude a sua dívida

Antes de você sair por aí simplesmente pesquisando a menor taxa de juros, é muito importante saber todas as informações da sua dívida. Isso é, quanto ainda está devendo, a quantidade de parcelas que ainda resta, data de vencimento, o valor exato de cada parcela, e uma das mais importantes é a taxa de juros mensal e anual que vem sendo cobrada.

Caso não tenha acesso a alguma dessas informações, a instituição tem o prazo de até 15 dias após o início do contrato do empréstimo para fornecer essas informações. Se esse prazo já se encerrou,  você deverá ir até a instituição e exigir que te seja fornecido. 

  • Pesquise e compare

Não deixe passar informações como por exemplo: taxas de juros e prazos. Algumas instituições financeiras oferecem um tipo de simulação em seu site, onde será possível visualizar todas essas questões. Dessa forma você encontra as condições mais adequadas ao seu momento financeiro atual.  

  • Faça você a proposta

Conseguiu encontrar o Banco ideal? Esse é o momento de entrar em contato com a instituição financeira que está desejando transferir a sua dívida e fazer uma proposta para eles. Mas lembre-se, isso é considerado uma negociação, então esteja ciente que a instituição financeira pode a qualquer momento recusar sua proposta.

Mas, se for aprovado, o processo de portabilidade deve ser resolvido entre as instituições envolvidas, isso é: o novo banco deverá ficar responsável em pagar o valor restante da dívida para a instituição antiga, e a partir disso você passa a assumir a dívida com a instituição escolhida como nova. Caso a instituição opte por recusar a sua proposta, ela deverá colocar em papel o motivo pelo qual está recusando a proposta.

Pode parecer algo confuso, e realmente é, por isso algumas pessoas muitas vezes optam por uma consultoria financeira para resolver questões com contratos.

Deseja uma consultoria contratual? Clique aqui e converse com nossos consultores em revisão contratual! 

  • Não se esqueça das tarifas

Achou mesmo que seria só isso? Ambas instituições não podem de forma alguma realizar a cobrança de tarifas pela portabilidade de crédito. Mas a nova instituição pode solicitar uma abertura de conta nova, e nesse caso por exemplo existe a cobrança de tarifa e a instituição não estaria errada. Fique atento , eles sempre tentarão criar formas para, de alguma maneira, sair cobrando por algo a  mais. Então, indicamos que fique esperto referente a condições ofertadas para evitar qualquer surpresa desagradável pelo caminho.

Qual a vantagem da Portabilidade de Crédito?

Uma das principais vantagens é poder fazer a troca de uma dívida para outra instituição com opções de juros mais vantajosas. Como você pode optar por trocar a instituição financeira com quem fechou o contrato, na portabilidade é possível buscar opções de bancos que oferecem juros mais baixos. 

Dessa forma, você poderá seguir tranquilamente pagando pelo seu financiamento ou empréstimo sem se endividar. 

Além disso, existem outras vantagens. Confira a seguir:

1 – Não paga custos extras para fazer a portabilidade 

2 – Não existem restrições de valores, pois é possível fazer a portabilidade de qualquer valor 

3 – Você pode centralizar suas linhas de créditos em um só lugar. Por exemplo, se você tem 2 empréstimos e  cada um está em um banco diferente, ao fazer a portabilidade você deixa os dois em uma instituição só. Isso facilita na hora de fazer os pagamentos.

A Solução pode estar na consultoria especializada

Se você está inadimplente  e ainda não sabe como fazer para regularizar a sua situação, busque ajuda de uma empresa especializada como O Bom Acordo, que é referência em acordos e revisões contratuais. Com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros.

Entre em contato com um de nossos especialistas em  direitos do consumidor.

 

CPF está irregular? Veja como sair dessa situação

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CPF está irregular Veja como sair dessa situação

A regularização do CPF é um passo crucial para retomar o equilíbrio financeiro e garantir que suas finanças estejam em ordem. Antes de mais nada, é essencial compreender as razões que levaram à situação atual. Pergunte-se: a dívida realmente pertence a você? Embora possa parecer uma questão óbvia, é possível que, mesmo após o pagamento, a dívida permaneça ativa em seu cadastro. Este e outros aspectos serão explorados ao longo deste conteúdo. Vamos entender tudo sobre a inadimplência e como superá-la? Boa leitura!

O que significa ter um CPF irregular?

De forma direta, um CPF irregular indica que há pendências ativas no seu cadastro na Receita Federal. Contudo, quando isso ocorre, o documento pode ser suspenso, cancelado ou até anulado. É importante destacar que irregularidade difere de negativação. Um CPF irregular geralmente está associado a informações pessoais incompletas ou desatualizadas na Receita Federal, como a falta de declaração do Imposto de Renda ou dados cadastrais incompletos.

Como verificar a irregularidade do CPF?

Se você ainda não tem certeza sobre a situação do seu CPF, o processo para descobrir é simples e rápido. Basta realizar uma consulta no site da Receita Federal para verificar sua situação cadastral. Aqui está o passo a passo:

  1. Acesse a página da Receita Federal: Visite o site oficial.
  2. Preencha as informações solicitadas: Insira seu CPF e data de nascimento.
  3. Verificação de segurança: Clique em “sou humano” e, em seguida, em “consultar”.

Após esses passos, você terá acesso ao comprovante de situação cadastral, que incluirá informações como o número do CPF, nome completo, data de nascimento, situação cadastral, data de inscrição e dígito verificador. Contudo, se o CPF estiver irregular, as causas possíveis já foram mencionadas. Além disso, outras situações podem constar no comprovante.

Situações comuns de irregularidade do CPF

  1. CPF suspenso: Indica que o cadastro na Receita Federal está desatualizado ou contém informações incorretas. Para regularizar, é necessário visitar um posto da Receita Federal, uma agência da Caixa Econômica Federal ou dos Correios.
  2. CPF cancelado: Pode ocorrer devido a um bloqueio judicial ou a múltiplas numerações de CPF. A regularização também requer uma visita a um posto de atendimento da Receita Federal.
  3. CPF pendente de regularização: Relaciona-se à obrigatoriedade de declarar o Imposto de Renda. Se você se enquadra nas regras de obrigatoriedade e não cumpre essa obrigação, o CPF pode ficar pendente de regularização. A declaração de Imposto de Renda deve incluir ganhos, gastos, bens adquiridos e novas dívidas do ano. A regularização exige uma visita à Receita Federal.
  4. CPF nulo: Indica fraudes na inscrição e requer comparecimento a uma unidade da Receita Federal para regularização.
  5. CPF negativado: Um dos maiores problemas enfrentados pelas famílias brasileiras. Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, cerca de 80% das famílias estão endividadas. Um CPF negativado resulta em restrições de crédito, dificultando a obtenção de novos cartões de crédito e outras transações financeiras.

Como regularizar um CPF irregular

Para regularizar um CPF irregular, acesse o site da Receita Federal e solicite a regularização. Siga o passo a passo:

  1. Acesse o site da Receita Federal: Clique em “serviços”.
  2. Preencha o formulário: Insira todas as informações solicitadas.
  3. Envie o formulário: Clique em “enviar”.
  4. Anote o protocolo: Guarde o número do protocolo que aparecer na tela.

Após completar o processo online, vá a uma unidade da Receita Federal com o protocolo e seus documentos pessoais para finalizar a regularização. Além disso, se o CPF estiver negativado, a regularização pode ser ainda mais simples, pois não é necessário comparecer fisicamente a um local.

Buscando ajuda profissional

Empresas especializadas podem ser de grande auxílio na regularização de dívidas. No OBomAcordo.com, profissionais analisam contratos minuciosamente para eliminar cobranças indevidas e reduzir parcelas de financiamentos. Porém, uma simulação gratuita pode ser feita no site para descobrir possíveis reduções nos valores em aberto. Consultores estão disponíveis para ajudar através das redes sociais.

A Importância de consultoria especializada

No Brasil, cláusulas abusivas em contratos de financiamento são comuns, resultando em parcelas elevadas que dificultam o pagamento. Muitas vezes, é possível negociar para que as cobranças sejam justas e as parcelas se adequem ao orçamento familiar. Contudo, se você suspeita de juros abusivos em seu contrato, busque uma empresa especializada como O Bom Acordo. A análise pode ser iniciada entrando em contato com especialistas.

A regularização do CPF é um processo que requer atenção e ação proativa. Compreender as causas da irregularidade e seguir os passos adequados para a regularização são fundamentais para retomar o controle financeiro. Além disso, buscar ajuda profissional pode facilitar o processo e garantir que as condições sejam justas. Com essas medidas, é possível superar a inadimplência e construir um futuro financeiro mais estável e seguro.

 

Planejamento e uso consciente do 13º salário: Um guia completo

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Planejamento e uso consciente do 13º salário: Um guia completo

Com a chegada de novembro, muitos brasileiros começam a planejar como utilizar o 13º salário, uma renda adicional que pode ser crucial para equilibrar as finanças pessoais. No entanto, dúvidas sobre o cálculo e quem tem direito a esse benefício ainda são comuns. Este guia visa esclarecer essas questões, ajudando você a entender melhor como funciona o 13º salário e como aproveitá-lo de forma responsável.

Entendendo o 13º salário segundo a legislação

De acordo com a Lei nº 4.090/1962, todos os trabalhadores com carteira assinada têm direito ao 13º salário, que corresponde a um doze avos da remuneração anual. Trabalhadores afastados por acidente ou em licença-maternidade também são contemplados. Assim, quem trabalhou menos de um ano receberá um valor proporcional ao período trabalhado.

Cálculo do 13º salário

O cálculo do 13º salário baseia-se no último salário recebido pelo empregado. Para quem trabalhou os 12 meses do ano, o valor da gratificação será igual ao salário mensal. Para aqueles que não completaram o ano inteiro de trabalho, o cálculo é diferente. 

Cálculo do 13º proporcional

O 13º proporcional é calculado para aqueles que não trabalharam todos os meses do ano, incluindo quem pediu demissão ou foi demitido. O primeiro passo é determinar quantos meses foram trabalhados. Em seguida, divide-se o salário por 12 e multiplica-se pelo número de meses trabalhados. Esse cálculo é realizado nos meses de novembro e dezembro.

Tributação sobre o 13º salário

Impostos como INSS, FGTS e Imposto de Renda incidem sobre o 13º salário, mas apenas na segunda parcela. 

Perguntas frequentes sobre o 13º salário

  1. É possível solicitar adiantamento do 13º salário durante as férias?
    Sim, mas apenas se as férias ocorrerem entre fevereiro e novembro. Nos meses de janeiro e dezembro, o adiantamento não é obrigatório. No entanto, o adiantamento da primeira parcela é obrigatório se solicitado em janeiro.
  2. Quem está recebendo auxílio-doença tem direito ao 13º salário?
    Sim, o colaborador afastado por mais de 15 dias em um mês tem direito ao 13º salário.
    Sim, a colaboradora em licença-maternidade recebe o 13º salário proporcional aos meses de ausência.

Uso responsável do 13º salário

 Se você manteve uma disciplina financeira ao longo do ano, poderá gastar sem culpa. No entanto, é importante lembrar que janeiro traz despesas fixas, como o IPVA, e é prudente ter uma reserva financeira para evitar começar o ano no vermelho. Se o 13º salário for necessário para quitar dívidas, aproveite essa oportunidade para regularizar suas finanças.

Planejamento financeiro e o 13º salário

A falsa sensação de “dinheiro extra” pode levar a despesas desnecessárias. Um planejamento financeiro sólido ajuda a maximizar o benefício do 13º salário. Se precisar de orientação, consulte nosso conteúdo sobre orçamento familiar para organizar suas finanças domésticas.

Assistência profissional em financiamentos

Além disso, se você enfrenta dificuldades com financiamentos, considere buscar ajuda especializada. No OBomAcordo.com, profissionais analisam contratos para eliminar cobranças indevidas e reduzir parcelas de financiamentos. Uma simulação gratuita no site pode revelar economias significativas. Consultores estão disponíveis para ajudar através das redes sociais.

Contudo, o 13º salário é uma oportunidade valiosa para equilibrar as finanças pessoais. Planejamento e responsabilidade são essenciais para aproveitar ao máximo esse benefício, garantindo um início de ano financeiramente saudável.