Juros Simples: O que é?

Agosto 22, 2022 por infinite

O Juros Simples está presente em diversas operações financeiras como por exemplo empréstimos, financiamentos e até mesmo investimentos. Por esse motivo é extremamente importante entender como funciona essa modalidade de juros para saber com o que está lidando.

O que é ?

Antes de entender como é feito o cálculo dessa modalidade de Juros, vamos explicar o que é essa tarifa. Os juros simples nada mais é que um acréscimo calculado em cima do valor inicial da operação realizada. A principal característica da capitalização simples é que o valor não se altera durante os meses. Ou seja, o cálculo do percentual é sempre sobre o valor inicial da operação. Em outras palavras, o valor do principal não sofre atualizações conforme o período for se estendendo.

O termo “juros simples” vem do fato que o principal não sofre atualizações e a taxa de juros é aplicada sobre o principal.

E, para que eles servem?

O principal objetivo dessa tarifa está em remunerar o capital emprestado na operação. Isso porque ao emprestar o valor no investimento ou empréstimo de alguma forma a credora vai querer receber o capital.

Juros simples em operações financeiras

Em geral, nos investimentos, empréstimos, transações, entre outras operações financeiras, os juros compostos são comumente aplicados. Contudo, existem operações com a capitalização simples, como, por exemplo:

Processo de desconto de duplicata;
Casos específicos de aluguéis de imóvel;
Casos específicos de recebimento de cupons de renda fixa e dividendos.

Juros Composto x Juros Simples

Geralmente, os juros simples pagos ou recebidos durante um determinado período são uma porcentagem fixa do valor do principal emprestado, ou investido.

Dois bons exemplos de empréstimos com juros simples são os empréstimos para aquisição de veículos e os juros devidos sobre linhas de crédito, como cartões de crédito.

Juros compostos

Imagine uma pessoa desorganizada financeiramente, que não conseguiu pagar as suas contas e, todo mês, a sua dívida aumenta porque os juros começam a incidir sobre os já existentes, essa bola de neve podemos chamar de juros compostos.

Os juros compostos geralmente são fatores importantes nas transações comerciais, investimentos ou produtos financeiros. Eles estão normalmente ligados a itens que se estendem por vários períodos ou até mesmo por anos.

Juros Simples

Já os juros simples, ele já é calculado com base em um valor fixo chamado capital inicial. Trata de uma porcentagem do capital inicial aplicada durante um certo período. Um fator importante também a se destacar é de que o valor dos juros simples não se altera no decorrer dos meses, menos mal não é mesmo?!

Quais as diferenças de juros entre as categorias de empréstimos?

Sendo bem simples e objetivo, quanto menor o risco do credor levar um calote, menor será a taxa.

Considerado empréstimo de Baixo risco

Empréstimos de baixo risco são o tipo mais seguro para o solicitante, as taxas são mais acessíveis. Isso acontece porque é dado algo como garantia em troca do valor emprestado, como, por exemplo algum bem do solicitante.

Considerado empréstimo de Médio risco

No empréstimo de médio risco existem taxas que são um pouco mais altas, pois diferente da baixo risco não existe um bem que garanta o pagamento em caso de calote.

Nesse caso, podemos citar os empréstimos pessoais que não exigem garantia. A aprovação ocorre com base no seu histórico financeiro.

Considerado empréstimo de Alto risco

Neste caso, além de não pedirem garantia alguma para serem liberados, o tempo de liberação é bem menor.

Os mais conhecidos são os juros do cartão de crédito e do cheque especial. Seu risco é alto, pois são disponibilizados automaticamente, o primeiro pelo financiamento da fatura e o segundo como um crédito pré-aprovado junto à conta bancária.

O recomendável é você evitar ao máximo essa opção, pois pode acabar comprometendo boa parte do seu orçamento mensal, podendo levar ao rápido endividamento, e isso podemos garantir que ninguém quer.

Como calcular os Juros Simples

A matemática é uma matéria essencial no cotidiano das pessoas, principalmente quando se trata de finanças pessoais. Por isso, é ensinado em livros iniciais de educação e matemática financeira como calcular os juros simples.

Dessa maneira, a fórmula dos juros simples é:

J = C * i * t

Onde:

J = Valor Final
C = Capital
i = taxa de juros
t = tempo

Neste caso, o J representa o acréscimo gerado sobre o valor inicial e o capital (C) é o valor do dinheiro no momento atual. Além disso, a taxa de juros (i) é o percentual ou remuneração cobrada sobre o capital e o tempo (t) é o prazo ou período de capitalização. Portanto, é possível descobrir o resultado final da capitalização simples por meio do capital inicial, da taxa cobrada na operação e o tempo total da aplicação. Entretanto, para garantir que sempre o resultado esteja correto, é necessário conferir se a taxa está sendo expressa na mesma medida do tempo.

Por exemplo, se o problema se trata de um empréstimo de 6 anos, é interessante trazer a taxa para valores anuais. Ou seja, caso esteja em posse da taxa mensal é necessário transformar o valor de anos em meses, o que seria equivalente há 72 meses.

Nós podemos te ajudar

Esse artigo te ajudou a entender melhor o conceito de juros simples? Deixe dúvidas e comentários no espaço abaixo.

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Carros com dívidas de financiamento: Como proceder?

Agosto 22, 2022 por infinite

Hoje em dia é o sonho da maioria dos brasileiros adquirir seu próprio veículo, pela praticidade que pode trazer no dia a dia. Porém, da mesma forma que é um grande sonho ter seu carro, adquiri-lo por dívidas em financiamentos pode se tornar um pesadelo enorme.

Não estamos dizendo que financiamento é uma opção ruim e que você deve fugir dele de qualquer forma. Porém, nosso intuito aqui é mostrar quais decisões são necessárias tomar caso encontre pela frente um veículo com dívidas no financiamento.

Essa alternativa pode ser um pouco mais complicada se você está enfrentando problemas financeiros. Porém, tentar colocar em dia os pagamentos seria a primeira alternativa mais cabível. Caso consiga conquistar esse feito, basta tentar evitar que mais parcelas fiquem atrasadas no financiamento.

Entendemos a realidade que grande parte da população brasileira se encontra. Por isso, simplesmente se torna quase que inviável colocar em dia essas parcelas para então proceder com a quitação. E nesse momento o maior medo é o de perder o veículo para a tão temida Busca e Apreensão. Por isso, se torna não importante tomar as decisões corretas. Existem algumas fraudes por aí sobre Busca e Apreensão, mas o que não se pode descartar é o risco caso atrase o pagamento das parcelas.

Quando ocorre a Busca e Apreensão e como resolver?

A falta de informação pode levar as pessoas a cometerem erros. Muitas pessoas não sabem quanto tempo realmente demora para a busca e apreensão do veículo e por isso não vão atrás de regularizar a situação. Se for para levar ao pé da letra, ao atrasar uma única parcela o proprietário do veículo já estará correndo o risco de perder o seu bem para a instituição financeira. Contudo, algumas instituições podem aguardar o atraso de até três parcelas para então ingressar com a Busca e Apreensão do veículo.

De qualquer maneira, se está com dívidas no seu financiamento e não quer correr o risco de perder para a Busca e Apreensão o ideal mesmo é buscar por uma revisão de Juros Abusivos. Na renegociação de uma dívida de financiamento, existem dois caminhos possíveis a se seguir. Sendo que um deles é a redução da taxa de juros e o outro é o alongamento do prazo do financiamento, para então conseguir reduzir o valor das prestações.

Como a Revisão de Juros Abusivos pode ajudar com as parcelas atrasadas de carros com dívidas de financiamento?

A revisão de juros abusivos basicamente se resume a um processo que consiste em analisar cláusula por cláusula do contrato de financiamento. O intuito disso é encontrar algum tipo de irregularidade em relação à abusividade, seja com taxas, tarifas ou juros.

A alienação fiduciária é uma cláusula incluída no contrato que determina o veículo como uma garantia caso o pagamento do veículo não ocorra da maneira correta. Fazer um financiamento de veículos sem burocracia é praticamente impossível, essa cláusula permite que o credor cobre juros mais baixos para ceder o crédito. Contudo, quando ocorre a cobrança de juros além do que o Banco Central permite, a lei garante que deve-se buscar por ajuda.

Por mais que você tente calcular financiamento de veículos, infelizmente a presença desses juros abusivos é constante nos contratos e mais comum do que imagine. Ao dar início na análise de juros contratual em caso de alguma ilegalidade será aberta uma ação revisional. Isso para que o credor desconte todo o valor cobrado nas parcelas a seguir ainda, ou até mesmo pedir restituição das parcelas anteriores.

Por mais que você já tenha tentado calcular financiamento de veículos e tenha assinado o contrato de financiamento, não tem problema: a revisão de juros abusivos ainda é uma alternativa e mesmo que tenha parcelas atrasadas esse direito ainda lhe é garantido. Não existe prazo determinado para ingressar com essa ação. Todo o processo de busca e apreensão de veículos financiados é bastante complicado e burocrático. Por isso, ao se deparar com essa situação não hesite, o melhor que você pode fazer é procurar pela ajuda de uma equipe de profissionais devidamente qualificados e capacitados, que possam te ajudar a superar essa situação.

Busque por ajuda

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Saiba como se proteger da Busca e Apreensão com uma consultoria

Janeiro 19, 2022 por admin

O processo de Busca e Apreensão do Veículo é um procedimento utilizado por instituições financeiras de modo a tomar o bem de um cliente que atrasou um determinado número de parcelas no financiamento a fim de abater a dívida em aberto. Apesar de esperarem em média três meses para efetuar o pedido de Busca e Apreensão do veículo, saiba que as instituições financeiras são permitidas por lei em fazer este procedimento a partir do primeiro atraso.

O grande problema, é que muitas vezes essa ação é tomada de maneira ilegal porque as empresas de financiamento incluem em seus contratos, valores como Taxas Irregulares, Tarifas Excessivas e Juros além do permetido que condicionam o cliente a passar por esta situação de forma indevida. A melhor maneira para evitar esta situação é contratar uma consultoria especializada que atuará de maneira a prevenir que a Busca e Apreensão do Veículo, fazendo com que a pessoa não saia no prejuízo.

O que acontece depois do veículo ser apreendido?

Após o veículo ser apreendido, ele será enviado para um local de responsabilidade do banco (pátios lotados de carros), começando a correr, então, para o devedor, os prazos previstos na lei para que seja quitado a dívida. Esses prazos são de 5 (cinco) e outros de 15 (quinze) dias.

No prazo de 05 dias, o devedor poderá pagar toda a dívida apresentada pelo banco, devendo, de imediato, o carro ser devolvido ao devedor, sem constar mais o ônus da propriedade fiduciária. Já no prazo de 15 dias, o devedor deverá apresentar sua defesa, que obviamente, será elaborada por uma empresa especializada e responsável por defendê-lo.

Como fazer a consulta de busca e apreensão?

No momento em que você recebe uma ligação ou carta de cobrança falando sobre busca e apreensão do veículo nem sempre quer dizer que o processo já foi aberto e esteja correndo. É apenas uma forma de te notificar de que pode acontecer em breve caso a empresa não registre o pagamento das parcelas que estão em atraso.

Então, não se desespere e ou faça alguma besteira sem pensar, mantenha a calma e respire fundo, pois você ainda tem um pequeno tempo para negociar a dívida e evitar perder o seu bem com uma consultoria que seja especializada no assunto e te ajude.

Negociação da dívida

A consultoria especializada garante uma negociação da dívida que é feita diretamente com a empresa credora. Ao agir dessa maneira antes da Busca e Apreensão do Veículo, você pode ter o seu bem devidamente protegido e ainda conseguir condições melhores para o pagamento, com valores que caibam no seu orçamento.

Revisão extrajudicial do contrato

O contrato da dívida também pode passar por uma revisão extrajudicial, que terá o auxílio de uma equipe de especialistas que analisarão todo o seu contrato de financiamento buscando por qualquer irregularidade que exista. Essa etapa é importante porque garante, por exemplo, a revisão de Juros Excessivos.

Outras taxas, como as de comissão, também podem estar no contrato, encarecendo a prestação e agindo de maneira contrária à lei. Assim, a consultoria especializada permite uma revisão extrajudicial relevante para identificar possíveis questões que estejam fazendo com que o contrato não seja totalmente legal.

Análise das condições de Busca e Apreensão do Veículo

Uma das primeiras coisas que uma consultoria especializada pode fazer por você a respeito da Busca e Apreensão do Veículo em si é analisar as condições do contrato. Esta análise é importante porque muitas vezes a notificação de atraso da dívida não é feita ou então é feita de maneira incorreta, e acredite que isso é sim possível. Por isso, ao agir com antecipação e cautela, você consegue uma análise realmente esclarecedora das condições de Busca e Apreensão do Veículo.

Ajuda da consultoria

A consultoria jurídica também será responsável por dar orientações para quando a Busca e Apreensão do veículo já está em andamento. Muitos clientes acabam entregando o seu bem com medo de acontecer algo pior, como por exemplo ser preso, fazendo com que percam as diversas parcelas pagas. Uma das orientações é buscar o quanto antes por ajuda de profissionais.

Apoio de uma equipe

O apoio de uma equipe que entende sobre o assunto também é muito importante para a proteção da Busca e Apreensão do Veículo. Contando com negociadores e especialistas na defesa, por exemplo, a proteção contra a Busca e Apreensão do Veículo é muito mais efetiva por ser baseada em uma série de conhecimentos, que só podem ser realizadas por especialistas.

Agora que você está ciente de como funciona o processo de Busca e Apreensão do Veículo, já sabe que contar com uma consultoria especializada é fundamental para evitar que isto aconteça com você. No OBomAcordo.com você encontra uma equipe com os melhores especialistas no mercado que lhe auxiliarão da melhor forma possível para Renegociar os Débitos e Regularizar as Parcelas Atrasadas do Financiamento lhe proporcionando um ótimo desconto com a redução de cobranças ilegais como Taxas

Irregulares, Tarifas Excessivas e juros excessivos.

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Busca e Apreensão de Veículos – O que acontece e como ela funciona?

Fevereiro 4, 2021 por admin

Busca e Apreensão de Veículos: Se você financiou um carro, mas há algum tempo não está dando conta de arcar com as parcelas do seu financiamento, saiba que terá que conviver com o risco de busca e apreensão do seu veículo. Ou seja, o banco a qualquer momento poderá tomar o seu bem por conta das parcelas que estão em atraso.

Leia este nosso artigo até o fim para ficar bem informado sobre a Busca e Apreensão de veículos. Compartilhe também essas informações com algum amigo seu que esteja passando por esse problema, afinal, o nosso conteúdo pode ser útil para alguém que pode estar precisando delas.

Entenda melhor como funciona a busca e apreensão de veículos e saiba como sair dessa situação!

O mandado de Busca e Apreensão é um procedimento que busca localizar e tomar o veículo. O mais importante de tudo é que ele só pode ser realizado por um oficial de justiça.

Antes de qualquer coisa, é importante lembrar que nem sempre essa é a primeira opção do banco, afinal, tomar o seu veículo não é a intenção dele.

O ideal mesmo é que em caso de dificuldades no pagamento das parcelas do seu financiamento, você procure pelo banco e tente uma negociação de um prazo mais longo para realizar o pagamento ou então uma taxa de juros que seja um pouco mais acessível. Porém, caso não chegue a nenhum acordo sobre a dívida que está pendente, aí sim a medida de busca e apreensão do veículo será uma das medidas que a instituição financeira tomará para que dessa forma não saia no prejuízo.

De acordo com o artigo 3º do Decreto-Lei nº 911, desde que a inadimplência seja comprovada, o credor poderá solicitar a busca e a apreensão do veículo e retirar do proprietário.

Dito isso, ao longo do conteúdo iremos explicar como esse processo de busca e apreensão ou a reintegração de posse funciona.

De forma simples e objetiva para ser entendido, quando você financia um veículo através da Alienação Fiduciária, você está automaticamente dando o seu próprio carro como uma forma de garantia da dívida, sendo assim, caso você acabe atrasando no pagamento das parcelas por N motivos que não vem ao caso, o banco estará sim autorizado a recuperar aquele bem, para possíveis vendas para terceiros, como uma forma assim então de pagar pelos serviços que foram prestados.

Por isso que a instituição financeira pode pedir ao juiz o resgate do veículo, pois ele é a própria garantia de que o contrato de financiamento será quitado dessa forma.

Para que o juiz da causa de apreensão do veículo para o banco, é necessário que o banco já tenha notificado o devedor do risco que o mesmo corre, por intermédio de uma carta extrajudicial que deve ser entregue por um oficial de justiça como mencionamos no começo do artigo.

Saiba que caso não seja adotado esse protocolo pelo banco o juiz não pode mandar o oficial de justiça apreender o carro. Além disso, não basta somente o envio da carta ou realização do protesto: a instituição financeira deve comprovar que a pessoa realmente tomou ciência da dívida em questão e do risco que está correndo ao perder o veículo. Se o banco realizou os requisitos acima de forma correta, o juiz irá acolher o pedido de urgência e mandar o oficial de justiça localizar e apreender o veículo.

O que acontece depois do veículo ser apreendido?

Esses prazos são de 5 (cinco) e outro de 15 (quinze) dias.

No prazo de 05 dias, o devedor poderá pagar toda a dívida apresentada pelo banco, devendo, de imediato, o carro ser devolvido ao devedor, sem constar mais o ônus da propriedade fiduciária.

Já no prazo de 15 dias, o devedor deverá apresentar sua defesa, que obviamente, será elaborada por uma empresa especializada e responsável por defendê-lo.

Como fazer a consulta de busca e apreensão?

Problemas com Busca e Apreensão ou quer fazer revisão contratual e verificar a existência de Juros Abusivos no seu financiamento? Entre em contato com a equipe do Bom Acordo que podemos te ajudar!

A nossa defesa é o melhor ataque!

O pior que se pode ser cometido é você simplesmente aceitar e ficar na sua zona de conforto esperando que do nada seja feito um acordo. Uma das provas que poderá ser apresentado ao juiz é a cobrança ilegal de juros abusivos por parte da instituição financeira. Isso é possível a partir de uma minuciosa análise contratual feita por especialistas.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e Reduzir as Parcelas do Financiamento do seu Veículo. Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir, dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.