Revisão quitativa

Carros com dívidas de financiamento: Como proceder?

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Carros com dívidas de financiamento: Como proceder?

Hoje em dia é o sonho da maioria dos brasileiros adquirir seu próprio veículo, pela praticidade que pode trazer no dia a dia. Porém, da mesma forma que é um grande sonho ter seu carro, adquiri-lo por dívidas em financiamentos pode se tornar um pesadelo enorme.

Não estamos dizendo que financiamento é uma opção ruim e que você deve fugir dele de qualquer forma. Porém, nosso intuito aqui é mostrar quais decisões são necessárias tomar caso encontre pela frente um veículo com dívidas no financiamento.

Essa alternativa pode ser um pouco mais complicada se você está enfrentando problemas financeiros. Porém, tentar colocar em dia os pagamentos seria a primeira alternativa mais cabível. Caso consiga conquistar esse feito, basta tentar evitar que mais parcelas fiquem atrasadas no financiamento.

Entendemos a realidade que grande parte da população brasileira se encontra. Por isso, simplesmente se torna quase que inviável colocar em dia essas parcelas para então proceder com a quitação. E nesse momento o maior medo é o de perder o veículo para a tão temida Busca e Apreensão. Por isso, se torna não importante tomar as decisões corretas. Existem algumas fraudes por aí sobre Busca e Apreensão, mas o que não se pode descartar é o risco caso atrase o pagamento das parcelas.

Quando ocorre a Busca e Apreensão e como resolver?

A falta de informação pode levar as pessoas a cometerem erros. Muitas pessoas não sabem quanto tempo realmente demora para a busca e apreensão do veículo e por isso não vão atrás de regularizar a situação. Se for para levar ao pé da letra, ao atrasar uma única parcela o proprietário do veículo já estará correndo o risco de perder o seu bem para a instituição financeira. Contudo, algumas instituições podem aguardar o atraso de até três parcelas para então ingressar com a Busca e Apreensão do veículo.

De qualquer maneira, se está com dívidas no seu financiamento e não quer correr o risco de perder para a Busca e Apreensão o ideal mesmo é buscar por uma revisão de Juros Abusivos. Na renegociação de uma dívida de financiamento, existem dois caminhos possíveis a se seguir. Sendo que um deles é a redução da taxa de juros e o outro é o alongamento do prazo do financiamento, para então conseguir reduzir o valor das prestações.

Como a Revisão de Juros Abusivos pode ajudar com as parcelas atrasadas de carros com dívidas de financiamento?

A revisão de juros abusivos basicamente se resume a um processo que consiste em analisar cláusula por cláusula do contrato de financiamento. O intuito disso é encontrar algum tipo de irregularidade em relação à abusividade, seja com taxas, tarifas ou juros.

A alienação fiduciária é uma cláusula incluída no contrato que determina o veículo como uma garantia caso o pagamento do veículo não ocorra da maneira correta. Fazer um financiamento de veículos sem burocracia é praticamente impossível, essa cláusula permite que o credor cobre juros mais baixos para ceder o crédito. Contudo, quando ocorre a cobrança de juros além do que o Banco Central permite, a lei garante que deve-se buscar por ajuda.

Por mais que você tente calcular financiamento de veículos, infelizmente a presença desses juros abusivos é constante nos contratos e mais comum do que imagine. Ao dar início na análise de juros contratual em caso de alguma ilegalidade será aberta uma ação revisional. Isso para que o credor desconte todo o valor cobrado nas parcelas a seguir ainda, ou até mesmo pedir restituição das parcelas anteriores.

Por mais que você já tenha tentado calcular financiamento de veículos e tenha assinado o contrato de financiamento, não tem problema: a revisão de juros abusivos ainda é uma alternativa e mesmo que tenha parcelas atrasadas esse direito ainda lhe é garantido. Não existe prazo determinado para ingressar com essa ação. Todo o processo de busca e apreensão de veículos financiados é bastante complicado e burocrático. Por isso, ao se deparar com essa situação não hesite, o melhor que você pode fazer é procurar pela ajuda de uma equipe de profissionais devidamente qualificados e capacitados, que possam te ajudar a superar essa situação.

Busque por ajuda

Por fim, nesse artigo listamos as possibilidades que existem para conseguir buscar que seu contrato de financiamento seja analisado e as parcelas colocadas em dia com o valor ajustado. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site. Descubra, dentro de poucos instantes, o quanto podemos reduzir dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.

Quando e como pedir uma Revisão Contratual?

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Quando e como pedir uma Revisão Contratual?

Como você já deve saber, a presença de Juros Abusivos é um dos principais fatores que contribuem para o aumento significativo das parcelas do financiamento impossibilitando o pagamento das parcelas. Sem sombra de dúvidas essas cobranças são um dos maiores problemas que você pode encontrar pelo caminho. Porém, é necessário saber identificar onde ele começa para então conseguir a solução ideal. O que podemos adiantar é que o aumento significativo nas parcelas de do seu veículo, pode acontecer sem que ao menos perceba. No Brasil nós temos as maiores taxas de juros do mundo cobrada em algumas modalidades, como por exemplo cartão de crédito e o cheque especial. E atualmente adquirir uma entre alguma dessas modalidades é muito mais comum do que imagina.

Compostas de valores como taxas irregulares e outros seguros não autorizados no contrato, as tarifas excessivas aumentam ainda mais o valor do seu financiamento de um jeito até pior: incluindo cobranças indevidas e, muitas vezes, até mesmo fantasiosas. Existem casos de pessoas que compram um veículo por meio de um financiamento e acabam por pagar até três vezes o valor original inicial.

Como saber se existem tarifas excessivas e taxas irregulares em meu contrato?

Primeiramente, você deve saber o que de fato é uma taxa irregular. Para ter uma base, o Banco Central possui um rol de tarifas cuja cobrança pode ocorrer em uma operação de financiamento veicular. Sendo assim, considera-se irregular qualquer cobrança fora desse rol.

Descubra como funciona a revisão contratual:

A ação revisional de juros busca, basicamente, encontrar irregularidades nos contratos firmados entre as duas partes. É muito comum que se imagine: como as instituições financeiras podem colocar cláusulas que vão prejudicar o cliente? Geralmente a cobrança ultrapassa o limite estabelecido pelo mercado e o Banco Central. Ou seja, isso é considerado ilegal e pode ser revisto judicialmente, se quiser saber mais sobre o assunto, basta clicar aqui.

Se acaso já está percebendo que as parcelas estão ficando muito altas, e começou a ter dificuldades em pagar as parcelas dentro do prazo estabelecido, pode decidir a qualquer momento ir atrás de uma revisão. No entanto, contar com a ajuda de uma empresa especializada, com profissionais que entendam do assunto, certamente irá facilitar muito o processo. Afinal, ela saberá todas as regras e até onde é possível ir ou não para lutar por seus direitos.

Se o seu carro corre risco de busca e apreensão, por exemplo, a empresa poderá evitar sua apreensão e, enquanto isso, resolver a questão para você. Ao mesmo tempo, fará a melhor análise de contrato, pegando todos os detalhes imagináveis e convertendo o seu caso em algo sólido, passível de revisão chegando a um acordo entre as partes.

Em primeiro lugar, para tentar achar uma solução para esse problema é preciso buscar por empresas e consultores que possam lhe atender, entender seu problema e encontrar a melhor solução para o seu caso. Após isso, os especialistas deverão realizar a análise do seu contrato e adotarão as ações necessárias para eliminar todas as cobranças irregulares no seu processo.

Em uma análise, podemos traçar um caminho em busca das principais cobranças indevidas. Primeiro de tudo, podemos chamar de tarifas indevidas todo e qualquer tipo de taxa diferente das taxas permitidas pelo BACEN (Banco Central do Brasil).

Conheça as tarifas indevidas:

• Tarifa de Emissão de Boleto (TEB)
• Tarifa de Abertura de Crédito (TAC)
• Taxa de Serviços de Terceiros
• Tarifa de Cadastro
• Taxa de registro de contrato
• Seguros Não Autorizados

Essas são algumas das principais tarifas em contratos de financiamento. Sabemos o que cada uma delas significa e o motivo pelo qual são consideradas indevidas e abusivas. Caso precise de ajuda na análise de seu contrato, entre em contato com nossos especialistas.

Está com parcelas em atraso e desconfia dos altos valores?

Pois saiba que elas podem estar sendo infladas por juros abusivos e taxas indevidas. Por isso, oferecemos o serviço de Revisão de juros Abusivos. Não deixe suas economias irem por água abaixo.

E por fim, esperamos que o artigo tenha tirado suas dúvidas com relação ao tema abordado hoje e lembre-se, O Bom Acordo é uma organização empresarial que tem como especialidade o auxílio de clientes na:

  • Realização de negociação e mediação com o credor
  • Quitação de financiamento
  • Redução de débitos tanto de pessoas físicas quanto de jurídicas.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com o propósito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas. Estamos à disposição. Para escrevermos este artigo, foi utilizado como base um artigo de mesmo título publicado no site do Banco Central do Brasil.

Endividamento no Brasil atinge nível recorde: 76%

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Endividamento no Brasil atinge nível recorde: 76%

O endividamento no Brasil é um dos maiores problemas atuais para grande parte das famílias e foi tema de um dos nossos recentes artigos aqui do Blog. Hoje em dia uma boa parte das casas tem pelo menos uma dívida interminável que não consegue mais pagar virando uma enorme bola de neve. E convenhamos que é muito difícil conseguir atingir alguma meta pessoal financeira ou realizar aquela viagem dos sonhos com uma dívida no CPF em aberto te privando de viver sua vida.

Com base em pesquisas e estudos realizados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, em dezembro de 2021 cerca de 76,3% das famílias brasileiras encerrou o ano endividada. Comparando agora com o ano de 2020, foram registradas no balanço 66,5%. Esse registro de 2021 é o maior em 11 anos, quando criou-se a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor.
Como parâmetro para a pesquisa foram usadas modalidades bem utilizadas pelos brasileiros hoje em dia. Como, por exemplo, cartão de crédito, cheque especial, empréstimo, carnês e financiamento de imóvel ou então de veículos. Desde que se iniciou a pandemia em 2019, o Brasil apresentou uma crescente muito grande, onde infelizmente só aumentou o volume de pessoas que se declararam muito endividadas ou aquelas que têm pelo menos uma dívida no CPF.

Razões para chegar ao endividamento

São diferentes motivos e problemas que podem levar as classes sociais a se endividarem. As classes mais baixas por exemplo sempre sofrem com as mudanças na inflação, encarecendo os produtos e mercadorias de qualquer tipo no Brasil. Com isso acaba tendo que recorrer a necessidade de adquirir bens por meio de financiamento ou complementar a renda por meio de empréstimos. Agora, por outro lado, a classe mais alta contrai dívidas voltado a consumir produtos e serviços que estão mais altos, mas existe a necessidade de continuar adquirindo mesmo assim.

Além desses motivos, os altos juros e a grande taxa de desemprego que se instala no país contribuíram para a sensação de insuficiência da renda frente às obrigações mensais que as famílias vivem. O início do ano não foi nada animador, já que boa parte da população tem obrigações com IPVA e seguro do carro. E para piorar a situação, infelizmente no ano de 2022 ficou um pouco mais salgado.
Atualmente a taxa de desemprego no Brasil é de 14,4%. Isso quer dizer que cerca de 13 milhões de pessoas no Brasil estão sem trabalho. E dizendo o óbvio agora, como que se mantém pagando as contas em dia se não tem salário, não é mesmo?

Caso esteja precisando de ajuda para controlar os gastos de casa, vale a pena conferir nosso conteúdo onde falamos sobre Como controlar a economia doméstica da sua família.

Armadilhas do cartão de crédito

Uma das principais origens do endividamento a muitos anos é o cartão de crédito. Já abordamos aqui no Blog um conteúdo que trata sobre os principais erros cometidos ao realizar compras parceladas. O cartão de crédito vem no topo da lista, em uma pesquisa, 82,6% dos entrevistados na média anual de 2021. Em seguida, o carnê com 18,1% e o financiamento veicular, com 11,6%.
Com efeito, à medida que são feitas compras por impulso ou que o limite é visto como uma extensão da renda, há grandes chances de o descontrole surgir pela frente. Muitas vezes, impossibilitando o pagamento total da fatura levando ao parcelamento.
Assim, o rotativo do cartão entra em ação, acionando juros que se multiplicam rapidamente, tornando-se uma verdadeira bola de neve. Dificilmente, então, o devedor consegue reduzir suas parcelas ou quitar seus débitos. Salvo caso seja feito um bom planejamento financeiro ou uma revisão de contrato para aí sim conseguir se livrar das estatísticas.

 

Como podemos te ajudar mais?

Por fim, nosso conteúdo hoje procurou demonstrar o quão sério está o cenário de grande parte da população brasileira. Confira outras notícias sobre a economia brasileiras e dicas de finanças no blog do O Bom Acordo.

Entretanto, se você faz parte deste cenário de dívidas, saiba que OBomAcordo.com tem a solução para o seu problema. Com mais de 200mil clientes atendidos em todo o território nacional, OBomAcordo.com tem como especialidade mediação em casos de Renegociação de Débitos e Reabilitação de Créditos para que você limpe seu nome com rapidez e sem maiores burocracias.

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Dívida caduca? Mitos por trás do assunto

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Dívida caduca? Mitos por trás do assunto

O número de endividados aumenta cada vez mais com o passar dos meses, e em consequência disso, o resultado é algumas dívidas se acumulando e comprometendo seu orçamento.  Com isso, algumas dúvidas podem aparecer quando bate aquele desespero, e talvez uma delas seja saber se a dívida com o passar dos anos pode ou não caducar. Desde já deixamos aqui o alerta que nem tudo é tão simples assim como parece, e deixar que isso aconteça pode te trazer problemas maiores dos que já tem.

No final de 2021 pesquisas realizadas mostraram o quão preocupante a economia terminou o ano, o número de inadimplentes chegou a alcançar cerca de 63 milhões de pessoas. Isso só mostra a dificuldade dos brasileiros em conseguir quitar a dívida e seguir com as contas em dia.

Linkando com nosso principal tema de hoje, se a dívida pode ser “perdoada” ou não, existem muitas desinformações com relação a esse assunto importantes serem discutidas. Afinal, quem quer ter prejuízo por alguma informação que não recebeu corretamente, não é mesmo?

Por isso, continue aqui conosco para entender melhor sobre esse assunto e conhecer os mitos que podem te prejudicar por trás disso!

A dívida caduca após completar 5 anos?

Em primeiro lugar, a dívida se não for paga nunca irá deixar de existir. Porém, o que pode acontecer é que após completar 5 anos ela deixará de constar nos órgãos de proteção ao crédito como Serasa ou SPC. Isso quer dizer que se caso alguma empresa consulta seu CPF nesses portais após completar esses 5 anos de dívida, não irá encontrar pendências. Porém, não significa que ela deixará de existir.
Por outro lado, não compensa deixar que a situação chegue nesse ponto. Pode ser bem tentador “simplesmente” abandonar a dívida e fingir que ela nunca existiu. No entanto, sempre terá consequências para seus atos e nesse caso não será diferente.
Para deixar mais claro, conforme mencionamos no começo a dívida não irá sumir, ela vai sim continuar ativa no seu CPF e provavelmente a empresa credora cobre com afinco o pagamento, exigindo retratação daquilo que não foi pago. Isso já demonstra a necessidade de ir atrás de quitar sim essa dívida antes que a situação piore.

Outro ponto importante para não esquecer é que ao ter seu nome sujo, pode encontrar diversas dificuldades e limitações financeiras no decorrer do caminho, e coisas simples que pode nem estar cogitando, como a abertura de uma conta bancária ou a solicitação de um cartão de crédito.

No momento que tiver uma dívida em aberto com uma instituição financeira, sempre terá um aviso quando outras instituições financeiras buscarem pelo seu CPF. Dessa forma então, futuramente caso tente adquirir algum bem por meio de um financiamento ou um empréstimo, provavelmente haverá negativa por esses motivos.

 

Mas e se falarmos que há um jeito muito mais rápido, seguro e legal de resolver suas dívidas?

 

A melhor forma de você se livrar da inadimplência é ter maior controle sobre suas finanças pessoais, agora, pode achar difícil conseguir encontrar o equilíbrio novamente. É fundamental avaliar seus rendimentos e despesas a fim de identificar onde é possível economizar. Isso evita gastos desnecessários até que o orçamento fique controlado novamente. Mas sabemos que nem sempre o erro está nas nossas atitudes, muitas vezes recorrer ajuda de especialistas é a única alternativa que resta.

Quando seu nome fica sujo significa que você foi incluído em um cadastro de proteção ao crédito, como o SPC ou SERASA.  Esse, normalmente, é o ápice para qualquer dívida, bloqueando seu acesso ao crédito e a muitas outras facilidades. Um nome sujo, inclusive, pode dificultar o processo caso esteja procurando por emprego.

Uma dívida que constantemente atrapalha seu planejamento financeiro é uma dívida que está no caminho dos seus sonhos, afinal, você não consegue se planejar adequadamente para fazer um investimento em algo que você deseja, pois, boa parte dos recursos disponíveis é utilizada para tentar quitar a dívida e se livrar dela de vez te impossibilitando de tomar algumas atitudes essenciais para regularização.
Por isso, quando seu nome passa a ficar sujo é sinal de que a dívida saiu tanto do seu controle a ponto de uma medida desse tipo ter sido tomada e que, portanto, você precisa de ajuda profissional para conseguir se livrar do nome sujo. Com a ajuda certa, inclusive, não apenas você consegue quitar a dívida e limpa o seu nome como também consegue condições e valores mais facilitados. Por exemplo, algumas condições melhores de pagamento e até parcelamentos.

Solução definitiva para a sua dívida

Uma prática muito comum entre as instituições financeiras é cobrar os chamados juros abusivos em seus produtos. Isso ocorre, principalmente, em financiamentos veiculares, cartão de crédito, cheque especial ou na solicitação de empréstimos financeiros. A prática consiste em embutir nas parcelas taxas e valores que são muito maiores do que a média considerada justa pelo Banco Central. Ou então, arrecada-se  valores acima do estipulado pelas cláusulas do contrato assinado. Dessa forma acaba ficando quase impossível conseguir quitar o financiamento.

O que poucos sabem é que existe um recurso chamado revisão contratual, que basicamente busca por essas inconsistências e que as repara na justiça. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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