Uma venda da dívida tem um simples objetivo: fazer com que você pague a dívida em aberto, mas você não precisa se preocupar. Vamos pensar que você adquiriu uma dívida com o banco e infelizmente perdeu financeiramente e não consegue mais pagar por essa dívida. A instituição Financeira ainda pode tentar uma forma dessa dívida ser quitada, para não sair no prejuízo, e após não conseguir isso com sucesso parte para a próxima etapa, que é vender a dívida para outras operadoras que trabalham com a aquisição de cobrança de créditos vencidos. 

O nome desse processo todo é “Venda de Dívidas a Terceiros”  essas empresas compram o débito do cliente com o banco por um valor bem abaixo da dívida real e passam a ser os responsáveis pelo recebimento. Empresas especializadas criam uma estratégia para conseguir incentivar o consumidor a pagar e quitar a dívida, e caso o indivíduo pague a dívida, essas empresas especializadas serão beneficiadas com o valor. 

Vender uma dívida é uma atividade legal?

Conforme previsto no Código Civil Brasileiro, lei 10.406 de janeiro de 2002, não existe nada de errado nisso, é uma ação considerada legal e prevista em lei que garante seu direito. Inclusive é importante ler com atenção para compreender como funciona e quais são seus direitos também.

Em quais situações uma dívida pode ser vendida?

O cliente deve estar ciente que:  

“Art. 286. O credor pode ceder o seu crédito, se a isso não se opuser a natureza da obrigação, a lei, ou a convenção com o devedor; a cláusula proibitiva da cessão não poderá ser oposta ao cessionário de boa-fé, se não constar do instrumento da obrigação”. 

Sendo assim, caso esteja correndo o risco de inadimplência existe a possibilidade de vender a dívida, deve constar isso em contrato desde o início do acordo realizado com a Instituição Financeira. Por isso, sempre falamos sobre a importância de ler com atenção cláusula por cláusula que contém no contrato.

Outro ponto importante é que a lei exige que o cliente seja notificado quando a dívida for vendida, conforme está previsto no Código Civil. 

“Art. 290. A cessão do crédito não tem eficácia em relação ao devedor, senão quando a este notificada; mas por notificado se tem o devedor que, em escrito público ou particular, se declarou ciente da cessão feita”.

Minha dívida foi vendida de forma legal?

Quando acontece de sua vida financeira ser comprada por outra empresa é normal que surjam dúvidas. Uma das principais coisas que deve saber é que ao ter sua dívida comprada por outra empresa você tem o direito de entrar em contato com a empresa e solicitar o comprovante da que comprove a quitação de crédito.

Ler cada detalhe e conferir com atenção as informações financeiras, isso quer dizer ler o contrato e o termo de cessão de crédito, e caso ali esteja presente alguma informação que sinta que vá te prejudicar de alguma forma questione isso. Pois não é novidade para ninguém a possibilidade de inclusão de encargos e tarifas excessivas, e nesse momento de vulnerabilidade acaba ficando mais fácil cair nessas armadilhas. 

Além disso, conferir essas informações te resguarda quando você é cobrado, para que você não caia em fraudes e acabe pagando dívidas que não existem, sendo possível descobrir, através do comprovante de cessão de crédito, se a sua dívida foi vendida.

Qual a diferença entre venda da dívida e terceirização da cobrança

Instituições financeiras podem contratar empresas para que realizem a negociação e cobranças sem necessitar que a dívida seja vendida. Essas empresas funcionam como uma ponte entre o consumidor e credor, e são consideradas assessorias de cobranças. Na prática, isso também pode te favorecer.

Existem também aquelas empresas que ficam te ligando para efetuar cobranças, com opções de acordos que enchem os olhos, mas enche o saco de insistência. As instituições financeiras estão optando também por usar sistemas mais simples de cobrança online, seja por mensagem de texto ou SMS. Mas cuidado, muitas vezes também isso pode significar golpe, então não divulgue seus dados de forma alguma e nem clique em links.

Já as empresas especializadas na compra de dívidas desempenham atividades diferentes, não têm uma relação direta com o banco, nem prestam serviços para eles.

Elas apenas compram a dívida e trabalham para a recuperação do valor. Por isso, são autorizados a fazer cobranças, entretanto, não têm relação direta com o banco no qual a dívida foi originalmente feita.

É normal, portanto, ser cobrado por empresas diferentes das quais você tenha adquirido a dívida, pois os bancos podem vender a dívida ou terceirizar a cobrança para uma assessoria parceira. Todavia, antes de fazer qualquer pagamento, certifique-se de que se trata de uma empresa confiável e não de um golpe.

E por fim, tenha um profissional ao seu lado. O profissional vai ajudar a identificar os problemas do contrato e entrar com a ação, recorrendo e apresentando todos os documentos. Nunca pare de pagar o seu financiamento/empréstimo, esse é um erro comum e pode causar problemas para o seu bolso, devido às taxas por atraso ou mesmo a inadimplência do seu nome. 

Imagine um sistema de tecnologia que possibilita a integração de sistemas entre instituições financeiras, a fim de compartilhamento de dados e serviços financeiros, é basicamente nisso que se resume o Open Banking.

É como se fosse uma loja virtual onde você consegue escolher por produtos financeiros que melhor atende a suas expectativas e desejos no momento, como por exemplo, empréstimo, financiamento, cartão de crédito abrir conta corrente, esse é o conceito de Open Banking (Banco Aberto)

Mas afinal, o que é o open banking

Open Banking permite que clientes dos bancos, de pagamentos e outras autorizadas a funcionar no Brasil pelo BC autorizem o compartilhamento das informações/dados com outras instituições que desejam contratar produtos de créditos, investimentos ou apenas reunir dados no aplicativo.

Dentro do internet Banking o cliente tem mais segurança pelo aplicativo. O sistema pode facilitar a vida de empresas, disponibilizando mais acesso a produtos financeiros com um menor custo. Para isso ser possível, o cliente deve autorizar o compartilhamento dos dados/informações com outras instituições financeiras, mas a decisão de aceitar ou não o produto/serviço deve ser sempre do cliente.

O sistema Open Banking foi uma criação do Banco Central a fim de aumentar a eficiência, além de abrir espaço para a atuação de novas empresas no setor. Na prática, facilita a circulação de informação no sistema financeiro, isso significa que pessoas e empresas vão ter mais:

• Conheçam melhor os produtos e serviços financeiros.
• Comparação de preços e tarifas
• Histórico de relacionamento por todas instituições que passar
• Compartilhem seu histórico de relacionamento e outros dados com as instituições com as quais querem trabalhar.
• Sejam beneficiados com melhores taxas e tarifas.
• Tenham mais acesso a crédito e outros produtos e serviços financeiros.

Vantagens do Open Banking

1. Mais saúde financeira

Com esse serviço você pode ter mais facilidade para comparar serviços e escolher o que melhor corresponda às suas expectativas, isso sem perder tempo indo atrás de instituições financeiras. Isso facilita manter as finanças em dia, buscando os serviços financeiros que tragam mais benefícios para você ajude no seu dia a dia.

2. Tarifas e prazos mais visíveis

Você poderá pesquisar e comparar taxas e prazos das linhas de crédito e escolher aquele que traga mais benefícios para você. 

3. Foco na solução dos seus problemas

Para conquistar a sua preferência no meio de tantas outras instituições financeiras, elas terão que se destacar criando soluções para os seus problemas. E, por consequência, você poderá obter tarifas mais baixas e condições mais vantajosas.

4. Aplicativos de orientação e planejamento financeiro

Se você investe na corretora X, tem uma conta corrente em um banco Y, e ainda contratou crédito na instituição Z, você poderá monitorar todas essas movimentações por aplicativo da instituição financeira..

5. Facilidades para fazer pagamentos

O sistema do open banking possibilita pagamentos que usem a tecnologia e sejam seguros, como por exemplo pagamento por WhatsApp. 

6. Segurança e controle na sua mão

 Esse serviço é gratuito, ou seja, você poderá conceder seus dados e as instituições não podem cobrar pela troca que farão entre si nem de você.

Quais instituições usam essa opção?

De acordo com o Banco Central, apenas instituições regulamentadas pelo órgão poderão participar do Open Banking, sendo que algumas serão obrigadas a aderir ao modelo.

As instituições que possuem porte acima de 1% do PIB ou relevância internacional devem aderir, incluindo grandes bancos, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Caixa Econômica, Santander, BNDES e outras.

Por outro lado, instituições de pagamentos e fintechs, como Picpay, Nubank, Mercado Pago e outras, escolheram por conta própria aderir a essa mudança.

Há também cooperativas de crédito e todo tipo de instituição financeira. Muitas decidiram participar, buscando um sistema financeiro mais moderno.

Com a adesão de mais empresas ao ecossistema financeiro, espera-se que surjam novas oportunidades de negócios e que a concorrência entre as instituições aumente.

Isso deve proporcionar ao cliente uma maior variedade de produtos e serviços, provavelmente com preços mais acessíveis.

Está com uma dívida interminável?

No Bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Contudo, sabemos que é difícil pôr este plano em prática se você tiver dívidas acumuladas em seu orçamento. Pensando em te ajudar, OBomAcordo.com disponibiliza diversos serviços neste âmbito como Renegociação de Débitos e Reabilitação de Crédito para você regularizar suas dívidas e ter o Nome Limpo novamente.

Por isso, se você tem parcelas atrasadas no seu financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas.

Comprar ou vender um carro é sempre um desafio e tanto, afinal, é um momento que gera diversas dúvidas. 

Qual a hora certa de vender o carro

Uma das principais dúvidas daqueles que possuem um veículo é saber quando é a hora certa de trocar de carro. Independente do fator que leve a essa decisão, saber qual é o momento para anunciar a venda faz muita diferença até mesmo para conseguir lucrar mais com a venda do carro.

Antes de qualquer coisa, faça uma análise para compreender qual o real motivo que está desejando vender o carro. O momento ideal deve variar de pessoa para pessoa, e entre os principais fatores está presente: gastos constantes, veículo bem valorizado no mercado e claro o desejo de trocar por um modelo mais atualizado.

Gastos inesperados e constantes

Se está cada vez se tornando mais frequente a sua ida ao mecânico e os gastos aumentando cada vez mais, isso não é um bom sinal. Se as peças trocadas se tornam aquelas que não estão previstas no manual do veículo, como por exemplo filtros de ar, pastilhas de freios e amortecedores ou então velas de ignição, é importante redobrar a atenção e ver se a manutenção está realmente compensando, ou é melhor trocar de carro.

Deve-se também levar em consideração os reparos com custos mais altos, tais como câmbio e módulos eletrônicos. Geralmente essas partes exigem uma mão de obra mais cara e acaba não compensando. 

Uma dica que podemos dar para ajudar a decidir é realizar um cálculo e verificar se as manutenções estão ultrapassando 10% o valor do veículo. E também se atente ao número de quilômetros rodados, isso pode ser um bom indicador na hora de decidir sobre a venda do carro, quando o carro está muito rodado acaba dificultando mais na venda.

Veículo bem valorizado no mercado 

Outra coisa que pode influenciar 100% na venda é a valorização que ele pode estar tendo no mercado. Isso vai depender da procura que o modelo está tendo no momento. Algumas coisas podem influenciar também na valorização do carro é a manutenção, documentação e o visual bem cuidado do veículo, isso quer dizer sem arranhões, além de um interior bem cuidado e preservado.

Necessidade de atualização do modelo

Chega uma hora que você enjoa do seu carro, vai, pode falar a verdade. Geralmente, as pessoas não ficam por mais de três anos com o mesmo veículo. Os motivos vão desde um desejo por um modelo mais moderno ou ainda insatisfação pelo carro que tem no momento. 

Se você quer vender

Com a alta nos preços dos carros, é possível que você tenha lucro se vender agora um automóvel que comprou há algum tempo, acaba supervalorizando. Uma regra de ouro que podemos dar é sempre pesquisar e comparar o que está valendo mais a pena. Afinal, por mais que o preço de venda em si pareça atrativo, tudo fica mais caro.

Uma oferta no seu carro que poderia ser excelente para você há algum tempo pode estar abaixo do mercado atualmente. Em outubro de 2021, por exemplo, muitos modelos de seminovos eram vendidos por um preço até 33% acima da Tabela FIPE, usada como parâmetro de mercado. A dica é acompanhar o valor pedido por outros vendedores antes de aceitar qualquer proposta! 

Se você quer comprar

Às vezes as necessidades aparecem e não é possível esperar que os preços melhorem para comprar um carro novo ou seminovo. Portanto, siga nosso conselho: pesquise e compare. Se os valores estão muito altos, continue pesquisando, sempre tem um que tenha diferença no valor.

Outro ponto é tentar incluir seu veículo na troca, pode ser interessante e essa opção é válida, e dessa maneira iria ter que arcar apenas com a diferença de valor que restar. 

De olho na isenção e nos descontos

Há, também, alguns casos em que é possível ter isenção de impostos ou descontos na hora de comprar, com uma boa redução no preço do veículo.  

Contrato: faça negócios de confiança

Por fim, a dica básica é sempre fazer negócios em locais seguros, evitando golpes, e sempre assinar o contrato quando entender tudo o que está descrito ali. Neste ponto, pode ser interessante conversar com um profissional, que vai avaliar se tudo o que está ali está dentro da legalidade. Sem cláusulas abusivas e taxas absurdas.

Ao receber esse contrato, verifique o valor inicial, total do financiamento, parcelas, juros, quais as condições atreladas ali e assim por diante.

Se tiver dúvidas ou qualquer desconfiança, não assine o contrato e espere!

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Quando o cliente entra com alguma solicitação financeira, e descobre que está sofrendo em mãos de instituições financeiras fica meio perdido e sem saber o que fazer, mas acredite, existem soluções que assegurem seus direitos. É sobre isso que vamos falar hoje.

Essas leis que asseguram o consumidor estão previstas em leis e nos regulamentos do Banco Central, no Código de Defesa do Consumidor e na Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos – FEBRABAN. É importante conhecê-las para garantir que sejam respeitadas. É o que destacamos neste artigo. A seguir, você confere alguns dos direitos fundamentais que todo cliente de banco precisa conhecer de cor e salteado.

Portabilidade do crédito e produtos financeiros

No caso das instituições financeiras, a portabilidade do crédito é garantida pela Resolução 4.292/2013, do Banco Central. Se está insatisfeito com as taxas e tarifas que sua instituição financeira está incluindo, e por esse motivo decidiu trocar para outra instituição, é seu direito optar por isso. Dessa forma, você poderá transferir seu empréstimo ou outras linhas de créditos que foram oferecidas pelo banco anterior. 

Também pode ser possível migrar sua previdência, conta-salário,  leasing ou financiamento do carro ou da casa própria. 

Desconto na quitação antecipada de dívidas

Não é novidade para ninguém que um pagamento antecipado pode dar uma porcentagem de desconto, essa é a principal vantagem. Se por algum motivo entrou um dinheirinho extra, como por exemplo o 13° e você quer antecipar algumas parcelas, você pode. Provavelmente o desconto será quase o valor equivalente ao juros das parcelas futuras, então vale a pena considerar essa possibilidade. 

Devolução de valor cobranças indevidas

Muitas pessoas se endividam para começar a pagar uma coisa, e ao longo do tempo o valor duplica ou até mesmo triplica, é nesse momento que damos quase certeza para nossos cliente que ele está sendo vítima de juros e cobranças indevidas. O importante mencionar é: se não está descrito no contrato, então busque por seus direitos. Já em casos de cobranças indevidas, como por exemplo aqueles cartões de crédito entregues sem que seja solicitado pelo cliente,  o consumidor tem direito ao ressarcimento do valor caso já seja cobrado alguma tarifa de envio ou algo relacionado. 

Cancelamento de contratos

Se for seu desejo solicitar o cancelamento do contrato, você pode. Seja de empréstimos ou reduzir o limite de cartão de crédito. Não existe um “contrato de fidelidade” que impeça o consumidor de cancelar o serviço adquirido. Não fique em algo que esteja te prejudicando e comprometendo seu orçamento de imediato e a longo prazo. E caso ocorra um aumento de tarifa, o banco deve comunicar o cliente com antecedência, 30 dias. 

10. Cartão? Apenas se houver solicitação

Conforme mencionamos acima brevemente, o envio de cartão sem que o consumidor solicite é uma prática que não deve de forma alguma acontecer no sistema financeiro, mas infelizmente acaba acontecendo mais do que se possa imaginar. Então, se você não pediu um novo cartão mas recebeu um na sua residência, não realize o desbloqueio, ligue na instituição financeira e peça o cancelamento. 

Fique atento aos seus direitos!

O ideal mesmo é que todo cidadão brasileiro o consulte quando houver qualquer dúvida na hora de realizar uma compra ou fechar um contrato, leia cláusula por cláusula para que nada passe batido, e questione tudo que não for do seu conhecimento e consentimento. O site oficial do Governo Federal listou alguns itens essenciais para os quais o consumidor deve ficar atento, com base no Código de Defesa do Consumidor:

1- É proibido fazer o envio do produto sem que o consumidor tenha feito a solicitação do produto. Essa prática é muito comum em bancos, que enviam novos cartões sem o cliente ter solicitado, ou ativação de algum plano de crédito em chip sem sua autorização.

2 – O consumidor tem o direito de levar o produto pelo preço que foi anunciado. Portanto, a loja não pode anunciar um preço – seja em propagandas ou etiquetas – e cobrar outro na hora da venda, acontece isso geralmente em mercado, na etiqueta está um valor, e no momento de pagar é ticado outro preço, saiba que é teu direito brigar pelo valor anunciado na etiqueta, o erro é do mercado e não seu!

3 – A cobrança indevida deve ser ressarcida em dobro.

4 – Os produtos podem ser recusados se não estiverem embalados e com todas as instruções de uso disponíveis na embalagem.

5 – Se o consumidor se arrepender da compra, pode receber o dinheiro de volta. Mas é importante você saber que tem prazos, e são diferentes tanto para compras online ou em loja física.

6 – É proibido o envio de mensagens eletrônicas que não tenham sido solicitadas pelo indivíduo. Sabe aqueles SMS chatos de operadoras ou até mesmo aquelas ligações? Estão errados em fazer e você pode solicitar que seu telefone seja excluído do portal.

No site do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor, você pode ter acesso ao Código de Defesa do Consumidor, podendo fazer a leitura. 

Ajuda com financiamento e empréstimos

Caso desconfie que esteja sofrendo com a cobrança de Juros Abusivos você pode recorrer e reverter essa situação. Somos especialistas nesse assunto e contamos com ótimos profissionais em nossa equipe

Hoje temos um guia prático e rápido dando dicas de como quitar a dívida mesmo com pouco dinheiro. 

Em janeiro de 2023, com base no mapeamento de inadimplência da população brasileira, mais de 70 milhões de pessoas estavam inadimplentes quando a pesquisa foi realizada. Um dos principais problemas que o endividamento pode trazer é a dificuldade em ter acesso a benefícios financeiros, como por exemplo cartões de crédito, empréstimos e financiamento, e hoje boa parte da população brasileira recorre a essas modalidades. Com isso, acaba que as pessoas ficam sem recursos para conseguir eliminar a dívida, até mesmo se for parar para pensar de onde que vai sair o dinheiro, não é mesmo?

Nesses momentos difíceis que a pessoa tem que colocar a cabeça no lugar e pensar com calma nas soluções disponíveis e acessíveis. Primeiro de tudo, se a situação já está complicada, tente pelo menos realizar o pagamento das parcelas que estão atrasadas. Acompanhe nosso guia e siga nossas dicas.

1. Orçamento pessoal ou familiar

Com um orçamento bem elaborado, a pessoa passa a ter mais clareza do momento financeiro que está enfrentando, e dessa forma dá para entender para onde está indo o dinheiro. Sendo assim o primeiro passo é esse, comece planejando sair do endividamento.. 

Uma dica é elaborar uma planilha para acompanhar essa sua evolução financeira. Então pense que, todo dinheiro que entra mensalmente, deve ser inserido nessa planilha, em seguida, separado anote todas as despesas fixas e gastos variáveis, como por exemplo transporte, lazer, roupas e compras com supermercado.

2. Junte as pessoas da casa e monte um plano para sair das dívidas

É extremamente importante todos estarem por dentro da dificuldade financeira pelo qual estão passando, e que para sair dessa é importante uma mobilização de todos.

Não fique com vergonha ou receio, marque uma conversa sobre as contas da casa, coloque todas as dificuldades e depois diga para que cada um dê uma sugestão de melhoria e o que pode estar sendo feito por todos. Acredite que esse apoio e união nesse momento é fundamental até mesmo para descobrir qual valor cada um vai estar disponibilizando todo mês para quitar a dívida. 

Também será necessário ser avaliado o que pode ser cortado da rotina de cada uma, seja aquela saidinha de final de semana, aquela besteirinha na quarta-feira, tudo isso pode fazer uma enorme diferença no orçamento. Avalie os gastos com contas fixas, como água e luz, tente não gastar tanto tempo assim no chuveiro e lavar roupa todo dia, pode notar uma diferença significativa no valor das contas final de mês.

Outra coisa que pode ser analisada é vender algumas coisas que não estão sendo mais úteis em casa. Sabe aquele aparelho de celular que guardou quando comprou um novo? ou o computador que está ali só juntando poeira? Pois bem, tente vender e pegar uma grana para ajudar com o pagamento das dívidas. 

Se não tem nada para vender não tem problema, avalie usar as habilidades de cada pessoa da família para fazer renda extra e destinar o valor para quitar as dívidas. O importante mesmo é procurar formas de tirar uma renda extra. 

3. Liste todas as suas dívidas

Para sair das dívidas é preciso entender o tamanho, para quem está devendo, e qual o valor dos  juros de cada conta em atraso. Então comece organizando da seguinte forma: quem é o credor, valor da parcela em atraso e valor dos juros. Após ter essa visão geral será mais fácil clarear as ideias para uma possível negociação. 

Se está com uma dívida antiga no cartão de crédito, empréstimos ou financiamento e não sabe o valor que se encontra a dívida, entre em contato com a instituição, ou faça uma pesquisa no Registrato, sistema do Banco Central que consolida dados do relacionamento dos consumidores com as instituições financeiras.

4. Use um método de organização

Se quer organizar seu orçamento familiar existe uma forma mais simples de se seguir, que é distribuir os gastos e definir a prioridade dos mesmos. Da seguinte forma:

• 55% para o pote das necessidades básicas
• 10% para o pote do entretenimento
• 15% para o pote da educação
• 10% para o pote da reserva de emergência e objetivos de curto prazo
• 10% para o pote da poupança de longo prazo

Lembrando, isso é só um exemplo, siga esse modelo e separe da melhor forma.

Após isso e colocar em prática por alguns meses, a ideia é já começar a notar diferença no seu orçamento com pelo menos três a quatro meses, até começar a liquidar algumas coisas parcelas no cartão. E não se esqueça, sua prioridade é quitar as dívidas, então ao ir liquidando as dívidas não assuma novas parcelas desnecessárias. 

Nós podemos te ajudar!

No Brasil infelizmente é muito comum a presença de cláusulas abusivas  no contrato de financiamento. O  resultado disso é o encarecimento das parcelas que acaba dificultando o pagamento. Na maioria das vezes é  possível uma negociação para que  a cobrança seja  justa e para que as  parcelas  caiam no orçamento familiar.

Se você está nessa situação e desconfia que está pagando juros abusivos no contrato de financiamento busque uma empresa especializada como O Bom Acordo!

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.

Muitos brasileiros hoje em dia buscam alternativas viáveis para economizar dinheiro. Quer saber como economizar e melhorar suas finanças? Então hoje você está no lugar certo!

A melhor atitude para se tomar quando se vê as finanças descendo ladeira abaixo é já começar de imediato a guardar dinheiro e eliminar alguns hábitos que vem impedindo que isso aconteça. Nesse momento provavelmente você pensou “mas se não estou conseguindo nem pagar as contas como vou guardar dinheiro” Tem certeza que realmente está se esforçando para cortar os gastos? Sempre dá para melhorar, gastar apenas com o essencial mesmo é aquele dinheirinho que sobrou ao invés de já correr para gastar, guardar na conta, ou na carteira e deixar render. 

Mudança de hábitos

O segredo está no seu dia a dia. Sabemos que na vida real nem todo mundo têm as mesmas oportunidades e condições para poupar dinheiro. Algumas vezes o salário que ganha nem está dando para pagar as contas essenciais. Já tentou uma renda extra? pode ser uma boa opção para complementar sua renda. 

A educação financeira deve ser sua aliada nesse momento. Confira algumas mudanças de hábitos que podem ser cruciais para o sucesso desse projeto.

1. Corte parcelas: Ou pelo menos tente. Pagando em dinheiro vivo ou no cartão de débito você evita juros e desembolsa só o que tem disponível no momento. Ou seja, não tem para gastar? não gaste se não for alguma emergência.

1. Marmita todo dia? Leve o almoço pronto: Se começar a fazer isso vai sentir uma diferença enorme todo mês no seu bolso. Até mesmo se ganhar VR, poderá usar no mercado e já alivia um pouco do salário para gastar com outras contas.

1. Lista de compras: Sair de casa já com a lista sabendo tudo que precisa ser comprado evita gastos com besteiras e coisas desnecessárias.

1. Peça desconto: Não tenha vergonha, muitas vezes pode perder um descontão por vergonha de pedir, ainda mais se estiver pagando à vista.

1. Fale sobre dinheiro: Está com dificuldades financeiras? Não esconda da família ou até mesmo amigos. Todo mundo está sujeito a descontrole e aperto financeiro. 

Negociação para dívidas pode ser uma ótima alternativa

Depois de listar e descobrir as dívidas mais  urgentes, busque a negociação daquelas que possuem os  juros elevados e que são os  maiores causadores de inadimplência…

Entre em contato com a  empresa verificando a real quantia devida e buscando as melhores condições para quitar o que deve.

Contudo, tenha  cautela na hora de negociar, evite longos prazos, pois embora reduzam o valor da prestação, muitas vezes não diminuem os juros e  no fim das contas você pode acabar pagando ainda mais pela dívida.

Faça uma reserva de emergência

Tenha um fundo de emergência para lidar com qualquer situação imprevista sem a necessidade de alterar o orçamento ou cair em dívidas. 

Desse modo, no surgimento de  qualquer situação inesperada, a reserva de emergência pode ser a saída para evitar o surgimento do endividamento, já que você não vai precisar recorrer ao cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.

 Comece a poupar 

Depois de definir um plano  para quitar dívidas mais urgentes, e  quando já estiver com as contas mais equilibradas. Busque estabelecer quais os gastos você pode eliminar.

Em seguida, determine uma quantia para poupar mensalmente.  No final, o hábito de economizar tornará as chances de  ficar endividado muito menores.

Busque ajuda especializada

Se você está inadimplente  e ainda não sabe como fazer para regularizar a sua situação, busque ajuda de empresa especializada como O Bom Acordo, que é referência em acordos e revisões contratuais com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros…

Existem muitas maneiras hoje em dia de realizarmos uma compra, seja sacando dinheiro, compras com cartão de crédito, débito ou parcelar em várias vezes.

Pagamento à vista: como funciona

Pagamento à vista é sempre a melhor opção, desde que esse dinheiro não afete outras obrigações suas financeiras.

Além do pagamento em espécie, existem outras formas de realizar pagamento à vista nos dias de hoje, como por exemplo cartão de débito, QR Code ou até mesmo via Pix, sistema criado e adotado pelo Banco Central que permite que a transação ou transferência seja realizada na hora, sem nenhum tipo de custo.

Confira as vantagens e desvantagens de realizar pagamentos à vista.

Vantagens

A principal vantagem é eliminar ali mesmo uma dívida no cartão de crédito que já iria comprometer sua renda no mês seguinte.

Além do mais você também pode não precisar mais pagar juros. Sendo assim, você sempre pagará por um valor justo o que realmente deseja. Outra enorme vantagem é opção de negociação, já que alguns estabelecimentos dão descontos quando o pagamento é realizado à vista.

Desvantagens

Como já mencionamos, para que seja possível realizar o pagamento de forma a vista, isso não pode afetar sua renda. Sendo assim, é necessário ter recursos o suficiente para a compra à vista.

Se você tiver um bom dinheiro guardado, não utilize todo o dinheiro. Afinal, pode surgir uma emergência e ser necessário esse dinheiro no momento. 

Pagamento parcelado: como funciona

“Compre agora, e pague depois” é dessa forma que funciona o cartão de crédito. Isso significa então que o valor que gastará na compra não será pago naquele momento, apenas no mês seguinte quando receber a fatura. Parece uma opção simples e bem vantajosa, não é mesmo? Mas alertamos que se não for usado da maneira certa, essa opção nem sempre será vantajosa.

 Você bate o olho na vitrine e vê aquele produto desejado, no mesmo momento já pensa em comprar, só que o valor não combina em nada com o que pode pagar no momento.

 Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz identificou que 8 em cada 10 brasileiros costumam utilizar a forma de pagamento parcelado no dia a dia. 

Dos produtos mais comprados estão as roupas e os eletrônicos. Hoje em dia outra coisa que ajuda com o endividamento de muitas pessoas é as compras online, que possibilita o parcelamento. 

Confira as vantagens e desvantagens de pagamento parcelado.

Vantagens

E existe alguma vantagem? Brincadeiras a parte, essa resposta só deve ser respondida por você mesmo, avaliando seu momento financeiro. Por exemplo, sua geladeira quebrou e não tem o valor para comprar a vista, como se vive sem geladeira? Entendemos que imprevistos acontecem, e caso não conte com uma reserva de emergência não tem o que ser feito a não ser comprar parcelado. 

Uma das maiores vantagens de se comprar parcelado é conseguir efetuar a transação de um bem de alto valor que você não teria como pagar à vista. Dessa forma, não compromete sua renda e não trás estresse ao seu dia a dia por não contar com o item que faz diferença em casa.

Desvantagens

As desvantagens são muitas, mas com certeza a mais gritante é o alto valor de juros pago em parcelamento. Sem mencionar que ao entrar em um parcelamento está adquirindo uma dívida por meses, divida essa que não pode deixar de pagar ou sofrerá sérias consequências como a inclusão do seu CPF na lista de inadimplentes.

Tem compras parceladas extremamente desnecessárias. Um exemplo disso é a compra em mercado. Ao realizar o parcelamento de uma compra de supermercado, até chegar realmente o dia de pagar a fatura você já deve ter que reabastecer novamente o armário. Vale a pena isso?

Dependendo da situação, quanto mais você divide, maior será o juros que terá que pagar pela operação.

Poupar é o maior segredo da organização financeira pessoal

Essa palavra simples pode fazer grande diferença ao final do mês. Controlando seus desejos, o cartão de crédito e as despesas, cortando os gastos supérfluos, não será tão difícil poupar e fazer uma organização financeira pessoal. Poupe para o futuro, para comprar um imóvel, para garantir-se contra imprevistos. O simples fato de conseguir reservar uma quantidade mensal de dinheiro é prova de que está sabendo valorizá-lo.

E você, já aplicou algumas dessas dicas em sua rotina para montar sua organização financeira pessoal? Elas vão ajudar bastante! Conte como faz para gerir suas finanças. Deixe a sua dica de organização financeira e troque ideias com outros leitores do blog!

No OBomAcordo.com você conta com o auxílio de uma equipe de profissionais especialistas em Ação Revisional que analisam minuciosamente todo o seu contrato em busca dessas irregularidades a fim de Reduzir as Parcelas do Financiamento do Veículo com a exclusão e compensação desses valores indevidos pagos anteriormente.

 Portanto, não perca mais tempo! Clique aqui e faça agora mesmo uma simulação gratuita e descubra o quanto você pode economizar com os serviços especializados do OBomAcordo.com. Se preferir, entre em contato com um especialista por meio de nossas redes sociais ou Facebook, estamos sempre a postos para te ajudar.

O Imposto de Renda (IR) é um dos tributos mais importantes no Brasil. Trata-se de um imposto federal que incide sobre a renda pessoal de cada cidadão. Dessa maneira, deverá constar tudo o que a pessoa ganhou no ano anterior. Agora, para saber melhor o que é malha fina no imposto de renda e como saber se caiu, continue conosco que nesse artigo iremos tratar sobre as principais dúvidas.

O que o Imposto de Renda e como ele funciona:

O IR é um tributo cobrado todo ano pelo Governo Federal sobre os ganhos tanto de pessoas físicas como de empresas também. Deve ser declarado entre os meses de março, abril e maio. O valor a ser pago vai de acordo com os rendimentos que constam na certidão do imposto. 

Segue abaixo uma lista de documentos necessária:

CPF dos dependentes

Caso tenha dependentes para incluir na declaração será necessário incluir o CPF de todos. Caso algum dos dependentes (incluindo filhos) ainda não tenha CPF, vá a uma agência mais próxima da sua residência e solicite o mais rápido possível.

Extrato do INSS

Os aposentados podem ter acesso ao extrato do INSS no Portal Meu INSS ou retirar o extrato nas agências do INSS, com necessidade de realizar um agendamento prévio pela internet para conseguir liberação.

Deve também ser enviado extratos de contas, demonstrativo do Plano de Saúde (caso tenha) valores gastos com procedimentos odontológicos, creches e escolas particulares e também faculdade.

O que é a malha fina do Imposto de Renda?

Tá aí uma coisa que ninguém quer, cair na malha fina. Isso pode significar que a sua declaração do Imposto de Renda apresentou algum problema. O erro pode ser um dado preenchido incorretamente, algum rendimento incompatível ou, até mesmo, uma suspeita de fraude em análise, independente da situação que tenha levado a esse problema, ninguém quer passar por isso.

Como saber se caiu na malha fina?

Muitas pessoas só descobrem que caíram na malha fina depois que percebem que não receberam a restituição a que tinham direito.

IMPORTANTE: A receita vem alertando pessoas a tomarem cuidado com e-mails recebidos em nome da Receita Federal.  A Receita Federal não envia e-mails ou mensagens de texto solicitando correções na declaração do Imposto de Renda.

O ideal e mais correto é verificar a situação da declaração no site da Receita Federal. Veja o passo a passo:

• Entre no site do e-CAC;
• Faça o login com os dados necessários;
• Clique em “Meu Imposto de Renda (extrato DIRPF)”;
• Na aba “Processamento”, vá em “Pendências de Malha”.

Com esse passo a passo, é possível confirmar se a sua declaração caiu na malha fina e por qual motivo isso aconteceu. Saiba como gerar o código de acesso e-CAC para acessar o sistema de receita federal.

Caí na malha fina, e agora?

Como dito, cair na malha fina significa que existe algum erro em sua declaração do Imposto de Renda. Caso seja apenas um erro de preenchimento ou algum dado esquecido,  o problema pode ser resolvido através de uma declaração retificadora de IR, que é feita no próprio programa que faz a declaração.

É possível cair na malha fina sem motivos. Nesse caso, aguarde a Receita Federal fazer a notificação oficial e, então, apresente os documentos que mostrem que você está certo.

Caso o contribuinte não faça nada após cair na malha fina e ser notificado, a multa é de 75% em cima do valor do imposto, além de ter seu nome colocado no Cadin, o cadastro de pessoas que têm dívidas com órgãos federais.

Quanto tempo demora para sair da malha fina?

Não existe uma resposta exata para essa pergunta. Isso porque vai depender das demandas da Receita Federal e do problema que for identificado.

Regularização financeira

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas. 

Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato.

E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

Fale agora com um dos nossos atendentes e faça uma análise gratuita!

Um carro novo para algumas pessoas é essencial, pois depende disso para trabalhar, já para outros, é um sonho a ser realizado. Em qualquer uma dessas opções, ter um veículo significa que precisará desembolsar uma grana para adquiri-lo, ou caso não tenha nenhum valor guardado, solicitar um empréstimo ou entrar em um financiamento e passar anos pagando o veículo.

É aí que mora o perigo, a maioria dos brasileiros infelizmente não tem muito conhecimento das armadilhas que instituições financeiras colocam por trás de parcelas, que muitas vezes por cobranças exageradas e indevidas o valor do veículo chega a dobrar. 

Agora, para avaliar se realmente vale a pena adquirir um veículo por empréstimo, vamos explicar no decorrer desse conteúdo e você irá tirar suas próprias conclusões. Boa leitura! 

Quando vale a pena?

Existem situações em que um empréstimo pode ser vantajoso. Confira algumas delas:

Se precisar do carro imediatamente  pode ser analisado com bons olhos essa opção do empréstimo ou financiamento. Ao solicitar uma dessas opções, rapidamente será liberado o valor, permitindo assim que realize a compra do automóvel. E se for comparado com um consórcio pode levar meses, até que seja finalmente contemplado. 

Agora se tentou solicitar um financiamento e foi negado, o empréstimo pode ser a próxima alternativa a se seguir, e por outro lado positivo também não terá o veículo alienado à instituição financeira.

Outro ponto importante é comparar as taxas de juros oferecidas por todas as opções de créditos disponíveis. Por exemplo, o empréstimo consignado, pode ser mais baixo do que quando comparado com financiamento ou a taxa de administração do consórcio.

Empréstimo Consignado: Como funciona?

O empréstimo consignado está disponível para aqueles que são servidores públicos, aposentados ou então pensionistas do INSS e trabalhadores registrados no regime CLT.

Sendo assim, se busca uma opção de empréstimo que vai economizar e obter um crédito que seja mais acessível, essa pode ser uma boa opção. 

Quando comparada às taxas de juros do empréstimo consignado com taxas de outras modalidades de crédito, como por exemplo o financiamento, é possível perceber que o empréstimo consignado pode oferecer taxas mais atrativas e melhores.

Critérios de avaliação

 Se está pensando em solicitar um empréstimo, esse ponto é importante para você dar uma atenção antes de tudo. Os critérios de avaliação são todas as questões que os bancos e financeiras consideram importante ao oferecer algum tipo de serviço, como se fosse realmente uma avaliação. 

  Mesmo que esteja no vermelho, o banco ainda tem essa garantia do carro, como veículo alienado. Dessa forma, o banco pode considerar: 

•         Score de crédito;
•         Ano de fabricação do carro;
•         Quilometragem;
•         Conservação do veículo;
•         Valor de mercado.

 Sendo assim, quanto mais conservado o carro e melhor o seu score, maiores as chances de conseguir um valor mais alto.

Entenda tudo o que está em contrato

Se você é daqueles que “aceita os termos e condições” sem ao menos ler o que está escrito ali, pare com isso agora mesmo, assinar documentos sem ler é uma burrice das grandes..

Principalmente quando falamos sobre instituições financeiras, que não pensam duas vezes antes de prejudicar o cliente incluindo valores de tarifas no contrato. 

Avalie o contrato da seguinte forma:

•         Dá para antecipar parcelas;
•         Como o pagamento antecipado funciona;
•         Quais são as taxas de juros, todas elas;
•         Como funciona o gerenciamento das parcelas;
•         O que acontece em caso de atrasos de pagamento, etc.

Ao mesmo tempo, verifique se existem custos acessórios, como por exemplo para abertura do crédito, de cadastro, se ainda não for cliente da instituição ou cobrança de seguros.

Todas essas informações devem estar descritas de forma clara no contrato, e caso tenha alguma dúvida pergunte para o agente bancário. Cabe destacar que a lei obriga que toda instituição permita que o cliente pague adiantado com desconto proporcional.

Como posso calcular os juros do empréstimo?

Depois de ver todos esses critérios, esperamos que você fique mais familiarizado com o mundo dos Juros, nem tudo é um bicho de 7 cabeças, agora, uma forma simples de se calcular o juro do empréstimo. Confira:

M = P (1 + i)n

M = montante;

P = principal;

i = taxa de juros;

n = número de parcelas

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas.  Há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

A penhora de bens está diretamente ligada a alguma dívida que determinada pessoa possui. Existem alguns casos em que há um contrato prevendo a alienação de algum bem, como carros ou casas. Salário ou imóvel cuja finalidade é a moradia da família são bons exemplos de bens impenhoráveis.

Quer saber tudo sobre penhora de bens? Então dê uma lida nesse artigo. Garantimos que será bastante útil.

O que é penhora de bem? 

Você está em sua casa assistindo televisão com a família tranquilamente.

De repente vem aquela ligação constrangedora onde alguém te faz ameaças falando que irá penhorar os seus bens. Muitas pessoas ficam assustadas com tal ameaça justamente porque desconhecem todos os seus direitos e os limites de quem está fazendo a cobrança.

Penhora de bens é quando um devedor tem os seus bens tomados para pagar alguma dívida que está em mora. Contudo, qualquer tipo de penhora somente pode ocorrer por meio de um processo judicial.

Ou seja, a penhora de bens é uma fase de um processo judicial. Nesse sentido, o processo deverá ser analisado por um juiz que concederá ou não autorização de penhora mediante provas apresentadas. Entretanto, muitos credores utilizam-se dessa falta de conhecimento para ameaçar os devedores, inclusive com ligações insistentes e perturbadoras.

Um fato muito comum é a alegação que o devedor irá perder a casa, carro e até mesmo bens pessoais como televisões, notebooks, etc. Dessa forma o devedor fica com medo acreditando que de uma hora para outra policiais e oficiais de justiça irão invadir suas casas para tomar-lhe os bens. Contudo não é isso que acontece.

Quem, alguma vez, já financiou um veículo ou está pagando ainda por ele já deve ter ouvido falar no termo Busca e Apreensão. Temido por muitos, a Busca e Apreensão é utilizada, de certa forma, até como ameaça nos call centers pelo Brasil afora em ligações de cobrança. Mas, você sabe como de fato acontece a Busca e Apreensão de um Veículo?

Como muita gente ainda tem dúvida, no artigo de hoje, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a Busca e Apreensão de veículos. Contudo, antes de começar, temos uma dica essencial para quem está com as Parcelas do Financiamento em Atraso e sofreu ameaças de Busca e Apreensão. Basta clicar aqui para descobrir como renegociar as parcelas atrasadas em seu financiamento e garantir uma excelente redução nos valores com auxílio de uma equipe de profissionais.

 O que é uma Busca e Apreensão de Veículos?

O processo de Busca e Apreensão é uma “ferramenta” legal que o banco ou financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga Quitar as parcelas do financiamento em dia. Ela é como se fosse uma garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

Levando em consideração outros detalhes, a Busca e Apreensão é algo benéfico para os dois lados. Já pensou como seria difícil financiar um veículo sem outras garantias? Ou a operação ficaria muito cara, logo que os bancos teriam que cobrir eventuais prejuízos, ou seria praticamente inviável consegui-la sem não houvesse outro meio para provar.

 Quando acontece a Busca e Apreensão?

Existe uma “crença popular” que a Busca e Apreensão só pode acontecer após a terceira Parcela Atrasada no Financiamento. Entretanto, apesar de esperarem em média três meses, por contrato, os bancos podem solicitar a apreensão do veículo após a primeira prestação atrasada.

 O que acontece com o veículo após a Apreensão?

Após o veículo ser apreendido, ele será realocado em um pátio para, em seguida, ser leiloado. A partir daí, o dinheiro arrecadado com a venda dele no leilão será utilizado para abater as parcelas atrasadas e o valor que restava para você quitar o financiamento.

Se o valor arrendado no leilão for menor que todas as suas dívidas somadas, além de perder o seu veículo, você será obrigado a pagar a diferença.

 Há alguma maneira de reverter a Busca e Apreensão de um veículo?

A única maneira de reverter a Busca e Apreensão, após o veículo ser apreendido, é Quitar o Financiamento por completo, incluindo as parcelas atrasadas e os valores restantes do contrato. 

Por isso, se você tem Parcelas Atrasadas no seu Financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas. No O bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Portanto, não perca mais tempo! Clique Aqui e veja como renegociar as parcelas em atraso com desconto para você evitar a Busca e Apreensão do seu veículo. Se preferir, você também pode nos enviar uma mensagem pelo nosso Chat.