Hoje temos um guia prático e rápido dando dicas de como quitar a dívida mesmo com pouco dinheiro. 

Em janeiro de 2023, com base no mapeamento de inadimplência da população brasileira, mais de 70 milhões de pessoas estavam inadimplentes quando a pesquisa foi realizada. Um dos principais problemas que o endividamento pode trazer é a dificuldade em ter acesso a benefícios financeiros, como por exemplo cartões de crédito, empréstimos e financiamento, e hoje boa parte da população brasileira recorre a essas modalidades. Com isso, acaba que as pessoas ficam sem recursos para conseguir eliminar a dívida, até mesmo se for parar para pensar de onde que vai sair o dinheiro, não é mesmo?

Nesses momentos difíceis que a pessoa tem que colocar a cabeça no lugar e pensar com calma nas soluções disponíveis e acessíveis. Primeiro de tudo, se a situação já está complicada, tente pelo menos realizar o pagamento das parcelas que estão atrasadas. Acompanhe nosso guia e siga nossas dicas.

1. Orçamento pessoal ou familiar

Com um orçamento bem elaborado, a pessoa passa a ter mais clareza do momento financeiro que está enfrentando, e dessa forma dá para entender para onde está indo o dinheiro. Sendo assim o primeiro passo é esse, comece planejando sair do endividamento.. 

Uma dica é elaborar uma planilha para acompanhar essa sua evolução financeira. Então pense que, todo dinheiro que entra mensalmente, deve ser inserido nessa planilha, em seguida, separado anote todas as despesas fixas e gastos variáveis, como por exemplo transporte, lazer, roupas e compras com supermercado.

2. Junte as pessoas da casa e monte um plano para sair das dívidas

É extremamente importante todos estarem por dentro da dificuldade financeira pelo qual estão passando, e que para sair dessa é importante uma mobilização de todos.

Não fique com vergonha ou receio, marque uma conversa sobre as contas da casa, coloque todas as dificuldades e depois diga para que cada um dê uma sugestão de melhoria e o que pode estar sendo feito por todos. Acredite que esse apoio e união nesse momento é fundamental até mesmo para descobrir qual valor cada um vai estar disponibilizando todo mês para quitar a dívida. 

Também será necessário ser avaliado o que pode ser cortado da rotina de cada uma, seja aquela saidinha de final de semana, aquela besteirinha na quarta-feira, tudo isso pode fazer uma enorme diferença no orçamento. Avalie os gastos com contas fixas, como água e luz, tente não gastar tanto tempo assim no chuveiro e lavar roupa todo dia, pode notar uma diferença significativa no valor das contas final de mês.

Outra coisa que pode ser analisada é vender algumas coisas que não estão sendo mais úteis em casa. Sabe aquele aparelho de celular que guardou quando comprou um novo? ou o computador que está ali só juntando poeira? Pois bem, tente vender e pegar uma grana para ajudar com o pagamento das dívidas. 

Se não tem nada para vender não tem problema, avalie usar as habilidades de cada pessoa da família para fazer renda extra e destinar o valor para quitar as dívidas. O importante mesmo é procurar formas de tirar uma renda extra. 

3. Liste todas as suas dívidas

Para sair das dívidas é preciso entender o tamanho, para quem está devendo, e qual o valor dos  juros de cada conta em atraso. Então comece organizando da seguinte forma: quem é o credor, valor da parcela em atraso e valor dos juros. Após ter essa visão geral será mais fácil clarear as ideias para uma possível negociação. 

Se está com uma dívida antiga no cartão de crédito, empréstimos ou financiamento e não sabe o valor que se encontra a dívida, entre em contato com a instituição, ou faça uma pesquisa no Registrato, sistema do Banco Central que consolida dados do relacionamento dos consumidores com as instituições financeiras.

4. Use um método de organização

Se quer organizar seu orçamento familiar existe uma forma mais simples de se seguir, que é distribuir os gastos e definir a prioridade dos mesmos. Da seguinte forma:

• 55% para o pote das necessidades básicas
• 10% para o pote do entretenimento
• 15% para o pote da educação
• 10% para o pote da reserva de emergência e objetivos de curto prazo
• 10% para o pote da poupança de longo prazo

Lembrando, isso é só um exemplo, siga esse modelo e separe da melhor forma.

Após isso e colocar em prática por alguns meses, a ideia é já começar a notar diferença no seu orçamento com pelo menos três a quatro meses, até começar a liquidar algumas coisas parcelas no cartão. E não se esqueça, sua prioridade é quitar as dívidas, então ao ir liquidando as dívidas não assuma novas parcelas desnecessárias. 

Nós podemos te ajudar!

No Brasil infelizmente é muito comum a presença de cláusulas abusivas  no contrato de financiamento. O  resultado disso é o encarecimento das parcelas que acaba dificultando o pagamento. Na maioria das vezes é  possível uma negociação para que  a cobrança seja  justa e para que as  parcelas  caiam no orçamento familiar.

Se você está nessa situação e desconfia que está pagando juros abusivos no contrato de financiamento busque uma empresa especializada como O Bom Acordo!

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.

Muitos brasileiros hoje em dia buscam alternativas viáveis para economizar dinheiro. Quer saber como economizar e melhorar suas finanças? Então hoje você está no lugar certo!

A melhor atitude para se tomar quando se vê as finanças descendo ladeira abaixo é já começar de imediato a guardar dinheiro e eliminar alguns hábitos que vem impedindo que isso aconteça. Nesse momento provavelmente você pensou “mas se não estou conseguindo nem pagar as contas como vou guardar dinheiro” Tem certeza que realmente está se esforçando para cortar os gastos? Sempre dá para melhorar, gastar apenas com o essencial mesmo é aquele dinheirinho que sobrou ao invés de já correr para gastar, guardar na conta, ou na carteira e deixar render. 

Mudança de hábitos

O segredo está no seu dia a dia. Sabemos que na vida real nem todo mundo têm as mesmas oportunidades e condições para poupar dinheiro. Algumas vezes o salário que ganha nem está dando para pagar as contas essenciais. Já tentou uma renda extra? pode ser uma boa opção para complementar sua renda. 

A educação financeira deve ser sua aliada nesse momento. Confira algumas mudanças de hábitos que podem ser cruciais para o sucesso desse projeto.

1. Corte parcelas: Ou pelo menos tente. Pagando em dinheiro vivo ou no cartão de débito você evita juros e desembolsa só o que tem disponível no momento. Ou seja, não tem para gastar? não gaste se não for alguma emergência.

1. Marmita todo dia? Leve o almoço pronto: Se começar a fazer isso vai sentir uma diferença enorme todo mês no seu bolso. Até mesmo se ganhar VR, poderá usar no mercado e já alivia um pouco do salário para gastar com outras contas.

1. Lista de compras: Sair de casa já com a lista sabendo tudo que precisa ser comprado evita gastos com besteiras e coisas desnecessárias.

1. Peça desconto: Não tenha vergonha, muitas vezes pode perder um descontão por vergonha de pedir, ainda mais se estiver pagando à vista.

1. Fale sobre dinheiro: Está com dificuldades financeiras? Não esconda da família ou até mesmo amigos. Todo mundo está sujeito a descontrole e aperto financeiro. 

Negociação para dívidas pode ser uma ótima alternativa

Depois de listar e descobrir as dívidas mais  urgentes, busque a negociação daquelas que possuem os  juros elevados e que são os  maiores causadores de inadimplência…

Entre em contato com a  empresa verificando a real quantia devida e buscando as melhores condições para quitar o que deve.

Contudo, tenha  cautela na hora de negociar, evite longos prazos, pois embora reduzam o valor da prestação, muitas vezes não diminuem os juros e  no fim das contas você pode acabar pagando ainda mais pela dívida.

Faça uma reserva de emergência

Tenha um fundo de emergência para lidar com qualquer situação imprevista sem a necessidade de alterar o orçamento ou cair em dívidas. 

Desse modo, no surgimento de  qualquer situação inesperada, a reserva de emergência pode ser a saída para evitar o surgimento do endividamento, já que você não vai precisar recorrer ao cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.

 Comece a poupar 

Depois de definir um plano  para quitar dívidas mais urgentes, e  quando já estiver com as contas mais equilibradas. Busque estabelecer quais os gastos você pode eliminar.

Em seguida, determine uma quantia para poupar mensalmente.  No final, o hábito de economizar tornará as chances de  ficar endividado muito menores.

Busque ajuda especializada

Se você está inadimplente  e ainda não sabe como fazer para regularizar a sua situação, busque ajuda de empresa especializada como O Bom Acordo, que é referência em acordos e revisões contratuais com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros…

Existem muitas maneiras hoje em dia de realizarmos uma compra, seja sacando dinheiro, compras com cartão de crédito, débito ou parcelar em várias vezes.

Pagamento à vista: como funciona

Pagamento à vista é sempre a melhor opção, desde que esse dinheiro não afete outras obrigações suas financeiras.

Além do pagamento em espécie, existem outras formas de realizar pagamento à vista nos dias de hoje, como por exemplo cartão de débito, QR Code ou até mesmo via Pix, sistema criado e adotado pelo Banco Central que permite que a transação ou transferência seja realizada na hora, sem nenhum tipo de custo.

Confira as vantagens e desvantagens de realizar pagamentos à vista.

Vantagens

A principal vantagem é eliminar ali mesmo uma dívida no cartão de crédito que já iria comprometer sua renda no mês seguinte.

Além do mais você também pode não precisar mais pagar juros. Sendo assim, você sempre pagará por um valor justo o que realmente deseja. Outra enorme vantagem é opção de negociação, já que alguns estabelecimentos dão descontos quando o pagamento é realizado à vista.

Desvantagens

Como já mencionamos, para que seja possível realizar o pagamento de forma a vista, isso não pode afetar sua renda. Sendo assim, é necessário ter recursos o suficiente para a compra à vista.

Se você tiver um bom dinheiro guardado, não utilize todo o dinheiro. Afinal, pode surgir uma emergência e ser necessário esse dinheiro no momento. 

Pagamento parcelado: como funciona

“Compre agora, e pague depois” é dessa forma que funciona o cartão de crédito. Isso significa então que o valor que gastará na compra não será pago naquele momento, apenas no mês seguinte quando receber a fatura. Parece uma opção simples e bem vantajosa, não é mesmo? Mas alertamos que se não for usado da maneira certa, essa opção nem sempre será vantajosa.

 Você bate o olho na vitrine e vê aquele produto desejado, no mesmo momento já pensa em comprar, só que o valor não combina em nada com o que pode pagar no momento.

 Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pelo portal Meu Bolso Feliz identificou que 8 em cada 10 brasileiros costumam utilizar a forma de pagamento parcelado no dia a dia. 

Dos produtos mais comprados estão as roupas e os eletrônicos. Hoje em dia outra coisa que ajuda com o endividamento de muitas pessoas é as compras online, que possibilita o parcelamento. 

Confira as vantagens e desvantagens de pagamento parcelado.

Vantagens

E existe alguma vantagem? Brincadeiras a parte, essa resposta só deve ser respondida por você mesmo, avaliando seu momento financeiro. Por exemplo, sua geladeira quebrou e não tem o valor para comprar a vista, como se vive sem geladeira? Entendemos que imprevistos acontecem, e caso não conte com uma reserva de emergência não tem o que ser feito a não ser comprar parcelado. 

Uma das maiores vantagens de se comprar parcelado é conseguir efetuar a transação de um bem de alto valor que você não teria como pagar à vista. Dessa forma, não compromete sua renda e não trás estresse ao seu dia a dia por não contar com o item que faz diferença em casa.

Desvantagens

As desvantagens são muitas, mas com certeza a mais gritante é o alto valor de juros pago em parcelamento. Sem mencionar que ao entrar em um parcelamento está adquirindo uma dívida por meses, divida essa que não pode deixar de pagar ou sofrerá sérias consequências como a inclusão do seu CPF na lista de inadimplentes.

Tem compras parceladas extremamente desnecessárias. Um exemplo disso é a compra em mercado. Ao realizar o parcelamento de uma compra de supermercado, até chegar realmente o dia de pagar a fatura você já deve ter que reabastecer novamente o armário. Vale a pena isso?

Dependendo da situação, quanto mais você divide, maior será o juros que terá que pagar pela operação.

Poupar é o maior segredo da organização financeira pessoal

Essa palavra simples pode fazer grande diferença ao final do mês. Controlando seus desejos, o cartão de crédito e as despesas, cortando os gastos supérfluos, não será tão difícil poupar e fazer uma organização financeira pessoal. Poupe para o futuro, para comprar um imóvel, para garantir-se contra imprevistos. O simples fato de conseguir reservar uma quantidade mensal de dinheiro é prova de que está sabendo valorizá-lo.

E você, já aplicou algumas dessas dicas em sua rotina para montar sua organização financeira pessoal? Elas vão ajudar bastante! Conte como faz para gerir suas finanças. Deixe a sua dica de organização financeira e troque ideias com outros leitores do blog!

No OBomAcordo.com você conta com o auxílio de uma equipe de profissionais especialistas em Ação Revisional que analisam minuciosamente todo o seu contrato em busca dessas irregularidades a fim de Reduzir as Parcelas do Financiamento do Veículo com a exclusão e compensação desses valores indevidos pagos anteriormente.

 Portanto, não perca mais tempo! Clique aqui e faça agora mesmo uma simulação gratuita e descubra o quanto você pode economizar com os serviços especializados do OBomAcordo.com. Se preferir, entre em contato com um especialista por meio de nossas redes sociais ou Facebook, estamos sempre a postos para te ajudar.

O Imposto de Renda (IR) é um dos tributos mais importantes no Brasil. Trata-se de um imposto federal que incide sobre a renda pessoal de cada cidadão. Dessa maneira, deverá constar tudo o que a pessoa ganhou no ano anterior. Agora, para saber melhor o que é malha fina no imposto de renda e como saber se caiu, continue conosco que nesse artigo iremos tratar sobre as principais dúvidas.

O que o Imposto de Renda e como ele funciona:

O IR é um tributo cobrado todo ano pelo Governo Federal sobre os ganhos tanto de pessoas físicas como de empresas também. Deve ser declarado entre os meses de março, abril e maio. O valor a ser pago vai de acordo com os rendimentos que constam na certidão do imposto. 

Segue abaixo uma lista de documentos necessária:

CPF dos dependentes

Caso tenha dependentes para incluir na declaração será necessário incluir o CPF de todos. Caso algum dos dependentes (incluindo filhos) ainda não tenha CPF, vá a uma agência mais próxima da sua residência e solicite o mais rápido possível.

Extrato do INSS

Os aposentados podem ter acesso ao extrato do INSS no Portal Meu INSS ou retirar o extrato nas agências do INSS, com necessidade de realizar um agendamento prévio pela internet para conseguir liberação.

Deve também ser enviado extratos de contas, demonstrativo do Plano de Saúde (caso tenha) valores gastos com procedimentos odontológicos, creches e escolas particulares e também faculdade.

O que é a malha fina do Imposto de Renda?

Tá aí uma coisa que ninguém quer, cair na malha fina. Isso pode significar que a sua declaração do Imposto de Renda apresentou algum problema. O erro pode ser um dado preenchido incorretamente, algum rendimento incompatível ou, até mesmo, uma suspeita de fraude em análise, independente da situação que tenha levado a esse problema, ninguém quer passar por isso.

Como saber se caiu na malha fina?

Muitas pessoas só descobrem que caíram na malha fina depois que percebem que não receberam a restituição a que tinham direito.

IMPORTANTE: A receita vem alertando pessoas a tomarem cuidado com e-mails recebidos em nome da Receita Federal.  A Receita Federal não envia e-mails ou mensagens de texto solicitando correções na declaração do Imposto de Renda.

O ideal e mais correto é verificar a situação da declaração no site da Receita Federal. Veja o passo a passo:

• Entre no site do e-CAC;
• Faça o login com os dados necessários;
• Clique em “Meu Imposto de Renda (extrato DIRPF)”;
• Na aba “Processamento”, vá em “Pendências de Malha”.

Com esse passo a passo, é possível confirmar se a sua declaração caiu na malha fina e por qual motivo isso aconteceu. Saiba como gerar o código de acesso e-CAC para acessar o sistema de receita federal.

Caí na malha fina, e agora?

Como dito, cair na malha fina significa que existe algum erro em sua declaração do Imposto de Renda. Caso seja apenas um erro de preenchimento ou algum dado esquecido,  o problema pode ser resolvido através de uma declaração retificadora de IR, que é feita no próprio programa que faz a declaração.

É possível cair na malha fina sem motivos. Nesse caso, aguarde a Receita Federal fazer a notificação oficial e, então, apresente os documentos que mostrem que você está certo.

Caso o contribuinte não faça nada após cair na malha fina e ser notificado, a multa é de 75% em cima do valor do imposto, além de ter seu nome colocado no Cadin, o cadastro de pessoas que têm dívidas com órgãos federais.

Quanto tempo demora para sair da malha fina?

Não existe uma resposta exata para essa pergunta. Isso porque vai depender das demandas da Receita Federal e do problema que for identificado.

Regularização financeira

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas. 

Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato.

E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

Fale agora com um dos nossos atendentes e faça uma análise gratuita!

Um carro novo para algumas pessoas é essencial, pois depende disso para trabalhar, já para outros, é um sonho a ser realizado. Em qualquer uma dessas opções, ter um veículo significa que precisará desembolsar uma grana para adquiri-lo, ou caso não tenha nenhum valor guardado, solicitar um empréstimo ou entrar em um financiamento e passar anos pagando o veículo.

É aí que mora o perigo, a maioria dos brasileiros infelizmente não tem muito conhecimento das armadilhas que instituições financeiras colocam por trás de parcelas, que muitas vezes por cobranças exageradas e indevidas o valor do veículo chega a dobrar. 

Agora, para avaliar se realmente vale a pena adquirir um veículo por empréstimo, vamos explicar no decorrer desse conteúdo e você irá tirar suas próprias conclusões. Boa leitura! 

Quando vale a pena?

Existem situações em que um empréstimo pode ser vantajoso. Confira algumas delas:

Se precisar do carro imediatamente  pode ser analisado com bons olhos essa opção do empréstimo ou financiamento. Ao solicitar uma dessas opções, rapidamente será liberado o valor, permitindo assim que realize a compra do automóvel. E se for comparado com um consórcio pode levar meses, até que seja finalmente contemplado. 

Agora se tentou solicitar um financiamento e foi negado, o empréstimo pode ser a próxima alternativa a se seguir, e por outro lado positivo também não terá o veículo alienado à instituição financeira.

Outro ponto importante é comparar as taxas de juros oferecidas por todas as opções de créditos disponíveis. Por exemplo, o empréstimo consignado, pode ser mais baixo do que quando comparado com financiamento ou a taxa de administração do consórcio.

Empréstimo Consignado: Como funciona?

O empréstimo consignado está disponível para aqueles que são servidores públicos, aposentados ou então pensionistas do INSS e trabalhadores registrados no regime CLT.

Sendo assim, se busca uma opção de empréstimo que vai economizar e obter um crédito que seja mais acessível, essa pode ser uma boa opção. 

Quando comparada às taxas de juros do empréstimo consignado com taxas de outras modalidades de crédito, como por exemplo o financiamento, é possível perceber que o empréstimo consignado pode oferecer taxas mais atrativas e melhores.

Critérios de avaliação

 Se está pensando em solicitar um empréstimo, esse ponto é importante para você dar uma atenção antes de tudo. Os critérios de avaliação são todas as questões que os bancos e financeiras consideram importante ao oferecer algum tipo de serviço, como se fosse realmente uma avaliação. 

  Mesmo que esteja no vermelho, o banco ainda tem essa garantia do carro, como veículo alienado. Dessa forma, o banco pode considerar: 

•         Score de crédito;
•         Ano de fabricação do carro;
•         Quilometragem;
•         Conservação do veículo;
•         Valor de mercado.

 Sendo assim, quanto mais conservado o carro e melhor o seu score, maiores as chances de conseguir um valor mais alto.

Entenda tudo o que está em contrato

Se você é daqueles que “aceita os termos e condições” sem ao menos ler o que está escrito ali, pare com isso agora mesmo, assinar documentos sem ler é uma burrice das grandes..

Principalmente quando falamos sobre instituições financeiras, que não pensam duas vezes antes de prejudicar o cliente incluindo valores de tarifas no contrato. 

Avalie o contrato da seguinte forma:

•         Dá para antecipar parcelas;
•         Como o pagamento antecipado funciona;
•         Quais são as taxas de juros, todas elas;
•         Como funciona o gerenciamento das parcelas;
•         O que acontece em caso de atrasos de pagamento, etc.

Ao mesmo tempo, verifique se existem custos acessórios, como por exemplo para abertura do crédito, de cadastro, se ainda não for cliente da instituição ou cobrança de seguros.

Todas essas informações devem estar descritas de forma clara no contrato, e caso tenha alguma dúvida pergunte para o agente bancário. Cabe destacar que a lei obriga que toda instituição permita que o cliente pague adiantado com desconto proporcional.

Como posso calcular os juros do empréstimo?

Depois de ver todos esses critérios, esperamos que você fique mais familiarizado com o mundo dos Juros, nem tudo é um bicho de 7 cabeças, agora, uma forma simples de se calcular o juro do empréstimo. Confira:

M = P (1 + i)n

M = montante;

P = principal;

i = taxa de juros;

n = número de parcelas

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas.  Há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

A penhora de bens está diretamente ligada a alguma dívida que determinada pessoa possui. Existem alguns casos em que há um contrato prevendo a alienação de algum bem, como carros ou casas. Salário ou imóvel cuja finalidade é a moradia da família são bons exemplos de bens impenhoráveis.

Quer saber tudo sobre penhora de bens? Então dê uma lida nesse artigo. Garantimos que será bastante útil.

O que é penhora de bem? 

Você está em sua casa assistindo televisão com a família tranquilamente.

De repente vem aquela ligação constrangedora onde alguém te faz ameaças falando que irá penhorar os seus bens. Muitas pessoas ficam assustadas com tal ameaça justamente porque desconhecem todos os seus direitos e os limites de quem está fazendo a cobrança.

Penhora de bens é quando um devedor tem os seus bens tomados para pagar alguma dívida que está em mora. Contudo, qualquer tipo de penhora somente pode ocorrer por meio de um processo judicial.

Ou seja, a penhora de bens é uma fase de um processo judicial. Nesse sentido, o processo deverá ser analisado por um juiz que concederá ou não autorização de penhora mediante provas apresentadas. Entretanto, muitos credores utilizam-se dessa falta de conhecimento para ameaçar os devedores, inclusive com ligações insistentes e perturbadoras.

Um fato muito comum é a alegação que o devedor irá perder a casa, carro e até mesmo bens pessoais como televisões, notebooks, etc. Dessa forma o devedor fica com medo acreditando que de uma hora para outra policiais e oficiais de justiça irão invadir suas casas para tomar-lhe os bens. Contudo não é isso que acontece.

Quem, alguma vez, já financiou um veículo ou está pagando ainda por ele já deve ter ouvido falar no termo Busca e Apreensão. Temido por muitos, a Busca e Apreensão é utilizada, de certa forma, até como ameaça nos call centers pelo Brasil afora em ligações de cobrança. Mas, você sabe como de fato acontece a Busca e Apreensão de um Veículo?

Como muita gente ainda tem dúvida, no artigo de hoje, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a Busca e Apreensão de veículos. Contudo, antes de começar, temos uma dica essencial para quem está com as Parcelas do Financiamento em Atraso e sofreu ameaças de Busca e Apreensão. Basta clicar aqui para descobrir como renegociar as parcelas atrasadas em seu financiamento e garantir uma excelente redução nos valores com auxílio de uma equipe de profissionais.

 O que é uma Busca e Apreensão de Veículos?

O processo de Busca e Apreensão é uma “ferramenta” legal que o banco ou financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga Quitar as parcelas do financiamento em dia. Ela é como se fosse uma garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

Levando em consideração outros detalhes, a Busca e Apreensão é algo benéfico para os dois lados. Já pensou como seria difícil financiar um veículo sem outras garantias? Ou a operação ficaria muito cara, logo que os bancos teriam que cobrir eventuais prejuízos, ou seria praticamente inviável consegui-la sem não houvesse outro meio para provar.

 Quando acontece a Busca e Apreensão?

Existe uma “crença popular” que a Busca e Apreensão só pode acontecer após a terceira Parcela Atrasada no Financiamento. Entretanto, apesar de esperarem em média três meses, por contrato, os bancos podem solicitar a apreensão do veículo após a primeira prestação atrasada.

 O que acontece com o veículo após a Apreensão?

Após o veículo ser apreendido, ele será realocado em um pátio para, em seguida, ser leiloado. A partir daí, o dinheiro arrecadado com a venda dele no leilão será utilizado para abater as parcelas atrasadas e o valor que restava para você quitar o financiamento.

Se o valor arrendado no leilão for menor que todas as suas dívidas somadas, além de perder o seu veículo, você será obrigado a pagar a diferença.

 Há alguma maneira de reverter a Busca e Apreensão de um veículo?

A única maneira de reverter a Busca e Apreensão, após o veículo ser apreendido, é Quitar o Financiamento por completo, incluindo as parcelas atrasadas e os valores restantes do contrato. 

Por isso, se você tem Parcelas Atrasadas no seu Financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas. No O bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Portanto, não perca mais tempo! Clique Aqui e veja como renegociar as parcelas em atraso com desconto para você evitar a Busca e Apreensão do seu veículo. Se preferir, você também pode nos enviar uma mensagem pelo nosso Chat.

O débito automático é uma solução para aquelas contas fixas no mês, como por exemplo: luz, água, internet, convênio médico, ou qualquer outra conta que todo mês seja necessário realizar o pagamento. Sendo assim, podemos considerar como um serviço responsável por otimizar o seu tempo.

Por meio de uma integração, o seu aplicativo do banco será responsável por realizar a programação do pagamento, assim que você informar dados, tais como: data para pagamento e confirmar a empresa credora. Importante destacar que cada conta é uma despesa, certo? Sendo assim aquele saldo referente a fatura deve estar na sua conta quando o boleto for compensado.

A opção de débito automático pode ser realizada todo mês na data de vencimento do seu boleto, ou, se preferir, antecipar alguns dias, mas todo mês será descontado na data cadastrada no internet banking. A opção de cancelar esse “débito automático” pode ser feita a qualquer momento, não se preocupe. Mas ao realizar esse cancelamento, não se esqueça de voltar a pagar essa despesa manualmente ou indo a uma agência bancária. 

Empréstimo com Débito Automático

Débito automático de empréstimos nada mais é do que o desconto das parcelas do contrato de financiamento de maneira direta na conta do financiado. Dessa forma, na data prevista em contrato, o valor da parcela será debitado de forma automática sem interferência do credor ou do financiado.

Além da automatização do desconto de parcelas de empréstimos, há também o serviço de desconto automático de contas e boletos recorrentes, como água, luz, gás, escola, condomínio, etc. Contudo, um assunto polêmico é sobre a obrigatoriedade do pagamento através da modalidade de débito automático.

Empréstimo em débito automático: Como remover?

Para não ser pego de surpresa, o correto é não autorizar os descontos de empréstimo em débito automático. Entretanto, caso já o tenha feito, o consumidor deve solicitar na própria agência bancária a imediata retirada da cobrança automática.

Dessa forma, a cobrança deve ser alterada para boleto bancário. O problema é que muitas instituições se recusam a alterar a forma de cobrança, alegando que o cliente assinou um contrato de empréstimo em débito automático, prevendo tal forma de cobrança.

Portanto, se recusam a retirar a cobrança de débito automático. Segundo a resolução nº 3695 do BACEN, em seu artigo 3º §2º, o correntista pode, a qualquer momento, cancelar a autorização de débito em sua conta corrente. Dessa forma, a instituição financeira deve atender prontamente sua solicitação.

Em relação à alegação de que o cliente assinou previamente um contrato, o inciso IV, do artigo 51 do CDC, dispõe que serão nulas as cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada. Caso você esteja passando por alguma dessas situações, deve entrar em contato agora mesmo com a empresa Reis Revisional. Através de um consultor especializado, você será orientado a como escapar dessas práticas abusivas praticadas pelas instituições bancárias.

Essa funcionalidade de débito automático pode ser uma solução que oferece uma série de benefícios para sua vida financeira. Vamos listar mais alguns, bora conferir?

Praticidade

A vida do brasileiro está cada vez mais corrida, trabalhar, ter que cuidar de casa, fazer comida, ir naquela consulta para cuidar da saúde, e por aí vai…. Isso significa que onde der pra poupar um tempinho será bom demais. Quem nunca parou e pensou “nossa, mais umas horinhas hoje seriam tão boas”. Pois bem, a praticidade que o débito automático oferece pode ajudar. Você não vai mais precisar gastar horas em filas de bancos ou acessando aplicativo se banco para ficar inserindo código de barras e efetuando pagamentos. 

Pagamento em dia

Novamente voltamos a falar sobre a correria do dia a dia. Isso porque as vezes a cabeça está tão cheia, que esquecemos de pagar aquele boleto importante. Mas cada dia de atraso no boleto, são juros que serão cobrados todos os dias. Imagina só, a cada pequeno valor de juros cobrados o dinheirinho que não daria, não é mesmo? Já com a opção de débito automático você não precisa ficar se preocupando com isso, até mesmo porque na data escolhida será creditado o valor referente ao boleto da sua conta. 

Descontos

Alguns boletos podem oferecer desconto se for realizado pagamento por meio do débito automático, como por exemplo contas de planos para telefone.  Além disso, você consegue melhorar seu relacionamento com a instituição financeira, sendo assim quanto mais movimentar sua conta, melhores opções a sua instituição oferece. 

Cuidados com o Débito Automático

Ao cadastrar uma conta em débito automático você precisará entender que todo mês o valor deve estar na conta para pagamento. Por isso, faça uma planilha e mantenha suas finanças em ordem. Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas. Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

Se está aqui e se interessou por esse conteúdo, provavelmente está buscando alternativas para complementar a renda e cumprir com alguma pendência financeira. Algumas solicitações de empréstimos podem sim serem vistos como uma saída para realizar um objetivo ou para solução de algum problema. Por exemplo, trocar uma dívida cara por outra mais em conta, para uma emergência ou então para melhorias na sua casa.

Cada empréstimo é para uma necessidade diferente, mas ao solicitar precisa ser analisado com cautela, principalmente os riscos ao entrar nesses tipos de modalidades bancárias, pois os juros podem causar muitos prejuízos. Indo direto ao ponto, sempre será necessário devolver a quantia solicitada para a empresa que emprestou o dinheiro.

Agora, confira a seguir as principais modalidades disponibilizadas no mercado e quais os possíveis riscos de cada uma.

 Empréstimo pessoal 

Essa modalidade é feita diretamente entre aquele que contrata e o Banco. Essa modalidade  tem taxas de juros que podem variar de acordo com cada instituição financeira. É uma ótima opção para aqueles que precisam de dinheiro, e outro ponto é que esse tipo de “dívida” pode ser paga mais rápido que outras modalidades.

Então, se precisar de uma graninha para uma reforma na sua casa ou até mesmo para alguma emergência, essa é uma ótima opção. Faça suas contas antes de usar esse valor, a parcela deve ser menor que um terço do seu salário.

Empréstimo consignado

 Quando comparado ao empréstimo pessoal, o consignado costuma ter tarifas de juros menores, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como exemplo a aposentadoria. Com isso, não corre o risco da pessoa deixar de pagar, e sendo assim, a instituição não precisa cobrar uma tarifa de juros tão alta assim pois tem mais segurança.

Geralmente, funcionários públicos, aposentados e pensionistas são os que mais utilizam esse tipo de crédito.Um cuidado importante: antes de contratar o serviço, verifique se a instituição que oferece crédito está autorizada pelo Banco Central a funcionar e se tem convênio com a sua fonte pagadora. 

 Financiamento

Assim, o financiamento é um tipo de empréstimo no qual você estabelece uma relação com instituições financeiras, como os bancos. Inclusive, pode ser solicitado para veículos novos ou usados. Basicamente, é definido um contrato onde o valor total é apresentado para que você o pague em parcelas, acrescidas dos juros. Na prática, o financiamento significa que a instituição financeira pagou pelo veículo, liberando-o para você usar. Mas, para que seja seu, você deve arcar com os custos do contrato. 

Justamente por isso, se você deixar de pagar as parcelas, o banco pode solicitar a apreensão do veículo. Neste caso, cada instituição tem regras e até prazos.

Algumas esperam um único dia e outras tentam renegociar, mesmo que você tenha atrasado três pagamentos. 

Consórcio

Em um consórcio, um grupo de interessados em adquirir um bem faz o pagamento de valores mensais para a administradora do consórcio em questão. Todos os meses, são realizados sorteios que têm como objetivo contemplar um cliente.

Bom, dito isso, no consórcio de automóvel você escolhe o valor do crédito que deseja obter e indica o período de tempo que deseja para quitar esse crédito que foi solicitado. Depois disso, você passará a fazer pagamentos do seu consórcio, mesmo que ainda não esteja com seu veículo em mãos, esse é o lado ruim quando comparado a um financiamento, mas ambos no final valem a pena.

No decorrer do período que você for fazendo o pagamento do consórcio, você pode ou não ser a pessoa sorteada para receber a chave do seu veículo. É preciso ficar muito atento nas taxas cobradas pela administradora e no reajuste que é feito nas parcelas no decorrer do seu consórcio.

Financiamentos Bancários

Essa modalidade também visa o empréstimo bancário junto às instituições financeiras, porém ao contrário do crédito pessoal, essa modalidade possui uma destinação específica, como para a aquisição de um veículo ou de bem imóvel, que funcionam como garantia para o crédito concedido.

Os consumidores em sua grande maioria, na hora de trocar ou comprar o seu carro novo, utilizam dessa modalidade, habitualmente oferecida nas concessionárias de veículos novos/usados. O mesmo acontece na aquisição da tão sonhada casa própria, utilizando-se de financiamentos bancários.

Vale lembrar que caso deixe de pagar, as instituições para tentar recuperar o valor que foi emprestado ao consumidor poderá requerer judicialmente através do processo de busca e apreensão..

Não consigo realizar o pagamento: Posso refinanciar?

É possível solicitar a renegociação de dívidas de empréstimos com o banco que está a dívida

Para tanto, deverá o cliente ater-se aos seguintes passos:

• Entrar em contato com o banco solicitando o refinanciamento
  • Definir o valor das parcelas do empréstimo de acordo com seu orçamento.

O certo seria buscar por uma empresa de negociação para verificar a melhor estratégia. O Bom Acordo possui consultores especializados na análise e detecção de cobranças abusivas de juros, portanto não perca tempo e agende uma visita.

A Busca e Apreensão costuma ser um assunto muito temido para os proprietários de automóveis. Uma breve explicação, a Busca e Apreensão está relacionada a falta de pagamentos no financiamento do seu veículo. Hoje em dia, essa forma de financiamento é a única para a maioria dos brasileiros conseguir realizar o sonho do próprio veículo, mas muitos acabam se perdendo no meio do caminho com as parcelas e correndo o risco de perder seu bem. 

Fora os juros abusivos e tarifas indevidas, ainda assim, existem as outras armadilhas que podem aparecer no meio do caminho, como por exemplo contas, compras novas, ou até mesmo o desemprego que pode vir a surgir, qualquer um está sujeito a isso. Quando esse imprevisto vem a acontecer, nos vemos na obrigação de tomar decisões prezando uma melhor qualidade de vida. Mesmo com todos esses fatores, o que não se pode fazer é simplesmente abandonar o financiamento e deixar acumular inúmeras parcelas atrasadas.

Vamos falar agora os riscos que podem levar a Busca e Apreensão e como se livrar dessa situação. Vamos lá?

Parei de pagar meu financiamento, e agora?

Ao deixar de pagar o financiamento, a primeira ação a ser tomada pela instituição financeira é inserir seu CPF na lista de inadimplentes como Serasa e SPC, provavelmente já ouviu falar nesses órgãos de proteção ao crédito. Após essa medida ser tomada, diariamente receberá diversas ligações de cobranças tentando um acordo, que acredite de forma alguma essa opção será benéfica para você.

Se a instituição financeira não obter sucesso no recebimento das parcelas, será iniciado uma ação judicial solicitando a retomada do bem, ou seja, a temida busca e apreensão do veículo.

Como identificar cobrança de juros abusivos?

Para você saber se está pagando juros abusivos  no contrato, olhe detalhadamente todas as taxas no contrato. Se estiver acima das taxas praticadas no mercado isso é um mau sinal. Um bom meio de evitar as práticas abusivas, além de se manter informado é consultar no site do Banco Central as taxas médias das instituições.

 Se você adquiriu seu veículo  através do financiamento  e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria, a opção mais aconselhável é buscar ajuda de um advogado entrando com uma ação revisional, na qual ocorre revisão dos termos contratuais e  a redução das taxas de juros. Vamos entender melhor o que é a ação revisional e como solicitar:

Ação Revisional

É uma ação judicial que tem como objetivo a revisão das cláusulas contratuais firmadas entre consumidores e instituições financeiras. Para pedir a revisão do contrato você vai precisar dos serviços de um advogado ou empresa especializada, por se tratar de uma  ação jurídica.

Um dos  pontos discutidos na  ação revisional são as taxas abusivas de juros remuneratórios, que são pagas  pelo cliente durante o período da contratação, sem o descumprimento. Entende-se como abusiva uma taxa de juros de um contrato acima da taxa de juros média praticada no mercado para a mesma modalidade.

 Fatores que podem levar a Busca e Apreensão

Irregularidade na documentação do carro

Muita gente não sabe, mas quando a documentação do veículo não está em dia, é possível perdê-lo. Quando há irregularidade nos documentos, os riscos de apreensão são grandes. Você deve estar atento e manter sempre em dia. 

 Porém, não é somente isso que fará com que você fique sem o seu carro. No próximo tópico, você vai entender que não pagar as parcelas também é motivo mais do que suficiente para ficar sem ele.

Atrasar parcelas

A principal causa do pedido de busca e apreensão de um veículo, é a falta de pagamento das parcelas, o que acaba resultando na inadimplência, ou seja, não pagar os boletos em dias, está correndo o sério risco de perder o seu carro.

 Na maioria dos casos, a junção de três boletos não pagos é motivo suficiente para perder o veículo. No entanto, não confie nisso. A verdade é que até mesmo com apenas um boleto em aberto, a instituição financeira poderá pedir o carro.

 O melhor a se fazer é se organizar financeiramente para conseguir pagar as parcelas em dias. Faça um planejamento e que esteja com o dinheiro em mãos no dia do vencimento da parcela. No entanto, se você está tendo dificuldades para pagar as parcelas pois os valores estão bem altos, é hora de rever o seu financiamento. Dependendo da situação, é bem provável que o seu contrato seja abusivo.

 Isso significa que as cláusulas do seu financiamento estão escondendo a cobrança de taxas e outros serviços abusivos. Aliás, saiba que isso é totalmente contra as regras do Banco Central. Nesse caso, recomendamos que você faça a análise do contrato do seu financiamento e descubra de vez se está pagando juros abusivos.

Será que é possível reverter a situação de Busca e Apreensão do veículo? No artigo de hoje vamos conversar sobre as dúvidas que rodeiam esse tema, e principalmente se existe a possibilidade de retirar o mandado de Busca e Apreensão.

A penhora de um veículo ocorre em casos onde o proprietário do veículo não está honrando em dia com as parcelas do financiamento. Dessa forma será instalado uma solicitação de apreensão do automóvel como parte de pagamento da dívida restante.

Como funciona esse processo de Busca e Apreensão

 O processo de Busca e Apreensão é um método legal e válido perante a lei. A instituição financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga quitar as parcelas do financiamento em dia e atrase mais de uma parcela, geralmente algumas instituições esperam até no máximo três parcelas, mas isso não é uma regra fixa. A Busca e apreensão serve como uma espécie de garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

 Você, às vezes pode até pensar que a Busca e Apreensão é algo bom apenas para as financeiras, mas esse processo é benéfico para os dois lados, garante para o comprador também alguns benefícios.

 Agora, vamos listar algumas informações importantes para os prejuízos não serem tão grandes.

• Antes do prazo de 5 dias da apreensão do veículo, procure um advogado especializado na área de direito contratual bancário a fim de analisar a regularidade do processo de busca e apreensão
• Através de uma análise do processo de busca e apreensão, o advogado poderá verificar se a instituição financeira respeitou todos os procedimentos legais exigidos 
• A lei exige que o financiado seja notificado por correio a fim de que possa pagar as parcelas em atraso antes da Busca e Apreensão. 
• Possibilidade de no prazo de 5 dias da apreensão com a imediata devolução do veículo. Mesmo com esse pagamento, muitas vezes o banco alega que o valor não está correto e o veículo não é devolvido. Nesses casos é imprescindível o acompanhamento de um advogado.

Precisando de ajuda? Entre em contato com nossos especialistas!

Então, não se desespere e ou faça alguma besteira sem pensar, mantenha a calma e respire fundo, pois você ainda tem um pequeno tempo para negociar a dívida e evitar perder o seu bem com uma consultoria que seja especializada no assunto e te ajude.

Negociação da dívida

A consultoria especializada garante uma negociação da dívida que é feita diretamente com a empresa credora. Ao agir dessa maneira antes da Busca e Apreensão do Veículo, você pode ter o seu bem devidamente protegido e ainda conseguir condições melhores para o pagamento, com valores que caibam no seu orçamento.

 Revisão extrajudicial do contrato

O contrato da dívida também pode passar por uma revisão extrajudicial, que terá o auxílio de uma equipe de especialistas que analisarão todo o seu contrato de financiamento buscando por qualquer irregularidade que exista. Essa etapa é importante porque garante, por exemplo, a revisão de Juros Excessivos.

 Outras taxas, como as de comissão, também podem estar no contrato, encarecendo a prestação e agindo de maneira contrária à lei. Assim, a consultoria especializada permite uma revisão extrajudicial relevante para identificar possíveis questões que estejam fazendo com que o contrato não seja totalmente legal.

 Análise das condições de Busca e Apreensão do Veículo

Uma das primeiras coisas que uma consultoria especializada pode fazer por você a respeito da Busca e Apreensão do Veículo em si é analisar as condições do contrato. Esta análise é importante porque muitas vezes a notificação de atraso da dívida não é feita ou então é feita de maneira incorreta, e acredite que isso é sim possível. Por isso, ao agir com antecipação e cautela, você consegue uma análise realmente esclarecedora das condições de Busca e Apreensão do Veículo.

A consultoria jurídica também será responsável por dar orientações para quando a Busca e Apreensão do veículo já está em andamento. Muitos clientes acabam entregando o seu bem com medo de acontecer algo pior, como por exemplo ser preso, fazendo com que percam as diversas parcelas pagas. Uma das orientações é buscar o quanto antes por ajuda de profissionais.

O apoio de uma equipe que entende sobre o assunto também é muito importante para a proteção da Busca e Apreensão do Veículo. Contando com negociadores e especialistas na defesa, por exemplo, a proteção contra a Busca e Apreensão do Veículo é muito mais efetiva por ser baseada em uma série de conhecimentos, que só podem ser realizadas por especialistas.

 Agora que você está ciente de como funciona o processo de Busca e Apreensão do Veículo, já sabe que contar com uma consultoria especializada é fundamental para evitar que isto aconteça com você. No OBomAcordo.com você encontra uma equipe com os melhores especialistas no mercado que lhe auxiliarão da melhor forma possível para Renegociar os Débitos e Regularizar as Parcelas Atrasadas do Financiamento lhe proporcionando um ótimo desconto com a redução de cobranças ilegais como Taxas