Um carro novo para algumas pessoas é essencial, pois depende disso para trabalhar, já para outros, é um sonho a ser realizado. Em qualquer uma dessas opções, ter um veículo significa que precisará desembolsar uma grana para adquiri-lo, ou caso não tenha nenhum valor guardado, solicitar um empréstimo ou entrar em um financiamento e passar anos pagando o veículo.

É aí que mora o perigo, a maioria dos brasileiros infelizmente não tem muito conhecimento das armadilhas que instituições financeiras colocam por trás de parcelas, que muitas vezes por cobranças exageradas e indevidas o valor do veículo chega a dobrar. 

Agora, para avaliar se realmente vale a pena adquirir um veículo por empréstimo, vamos explicar no decorrer desse conteúdo e você irá tirar suas próprias conclusões. Boa leitura! 

Quando vale a pena?

Existem situações em que um empréstimo pode ser vantajoso. Confira algumas delas:

Se precisar do carro imediatamente  pode ser analisado com bons olhos essa opção do empréstimo ou financiamento. Ao solicitar uma dessas opções, rapidamente será liberado o valor, permitindo assim que realize a compra do automóvel. E se for comparado com um consórcio pode levar meses, até que seja finalmente contemplado. 

Agora se tentou solicitar um financiamento e foi negado, o empréstimo pode ser a próxima alternativa a se seguir, e por outro lado positivo também não terá o veículo alienado à instituição financeira.

Outro ponto importante é comparar as taxas de juros oferecidas por todas as opções de créditos disponíveis. Por exemplo, o empréstimo consignado, pode ser mais baixo do que quando comparado com financiamento ou a taxa de administração do consórcio.

Empréstimo Consignado: Como funciona?

O empréstimo consignado está disponível para aqueles que são servidores públicos, aposentados ou então pensionistas do INSS e trabalhadores registrados no regime CLT.

Sendo assim, se busca uma opção de empréstimo que vai economizar e obter um crédito que seja mais acessível, essa pode ser uma boa opção. 

Quando comparada às taxas de juros do empréstimo consignado com taxas de outras modalidades de crédito, como por exemplo o financiamento, é possível perceber que o empréstimo consignado pode oferecer taxas mais atrativas e melhores.

Critérios de avaliação

 Se está pensando em solicitar um empréstimo, esse ponto é importante para você dar uma atenção antes de tudo. Os critérios de avaliação são todas as questões que os bancos e financeiras consideram importante ao oferecer algum tipo de serviço, como se fosse realmente uma avaliação. 

  Mesmo que esteja no vermelho, o banco ainda tem essa garantia do carro, como veículo alienado. Dessa forma, o banco pode considerar: 

•         Score de crédito;
•         Ano de fabricação do carro;
•         Quilometragem;
•         Conservação do veículo;
•         Valor de mercado.

 Sendo assim, quanto mais conservado o carro e melhor o seu score, maiores as chances de conseguir um valor mais alto.

Entenda tudo o que está em contrato

Se você é daqueles que “aceita os termos e condições” sem ao menos ler o que está escrito ali, pare com isso agora mesmo, assinar documentos sem ler é uma burrice das grandes..

Principalmente quando falamos sobre instituições financeiras, que não pensam duas vezes antes de prejudicar o cliente incluindo valores de tarifas no contrato. 

Avalie o contrato da seguinte forma:

•         Dá para antecipar parcelas;
•         Como o pagamento antecipado funciona;
•         Quais são as taxas de juros, todas elas;
•         Como funciona o gerenciamento das parcelas;
•         O que acontece em caso de atrasos de pagamento, etc.

Ao mesmo tempo, verifique se existem custos acessórios, como por exemplo para abertura do crédito, de cadastro, se ainda não for cliente da instituição ou cobrança de seguros.

Todas essas informações devem estar descritas de forma clara no contrato, e caso tenha alguma dúvida pergunte para o agente bancário. Cabe destacar que a lei obriga que toda instituição permita que o cliente pague adiantado com desconto proporcional.

Como posso calcular os juros do empréstimo?

Depois de ver todos esses critérios, esperamos que você fique mais familiarizado com o mundo dos Juros, nem tudo é um bicho de 7 cabeças, agora, uma forma simples de se calcular o juro do empréstimo. Confira:

M = P (1 + i)n

M = montante;

P = principal;

i = taxa de juros;

n = número de parcelas

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas.  Há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

A penhora de bens está diretamente ligada a alguma dívida que determinada pessoa possui. Existem alguns casos em que há um contrato prevendo a alienação de algum bem, como carros ou casas. Salário ou imóvel cuja finalidade é a moradia da família são bons exemplos de bens impenhoráveis.

Quer saber tudo sobre penhora de bens? Então dê uma lida nesse artigo. Garantimos que será bastante útil.

O que é penhora de bem? 

Você está em sua casa assistindo televisão com a família tranquilamente.

De repente vem aquela ligação constrangedora onde alguém te faz ameaças falando que irá penhorar os seus bens. Muitas pessoas ficam assustadas com tal ameaça justamente porque desconhecem todos os seus direitos e os limites de quem está fazendo a cobrança.

Penhora de bens é quando um devedor tem os seus bens tomados para pagar alguma dívida que está em mora. Contudo, qualquer tipo de penhora somente pode ocorrer por meio de um processo judicial.

Ou seja, a penhora de bens é uma fase de um processo judicial. Nesse sentido, o processo deverá ser analisado por um juiz que concederá ou não autorização de penhora mediante provas apresentadas. Entretanto, muitos credores utilizam-se dessa falta de conhecimento para ameaçar os devedores, inclusive com ligações insistentes e perturbadoras.

Um fato muito comum é a alegação que o devedor irá perder a casa, carro e até mesmo bens pessoais como televisões, notebooks, etc. Dessa forma o devedor fica com medo acreditando que de uma hora para outra policiais e oficiais de justiça irão invadir suas casas para tomar-lhe os bens. Contudo não é isso que acontece.

Quem, alguma vez, já financiou um veículo ou está pagando ainda por ele já deve ter ouvido falar no termo Busca e Apreensão. Temido por muitos, a Busca e Apreensão é utilizada, de certa forma, até como ameaça nos call centers pelo Brasil afora em ligações de cobrança. Mas, você sabe como de fato acontece a Busca e Apreensão de um Veículo?

Como muita gente ainda tem dúvida, no artigo de hoje, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a Busca e Apreensão de veículos. Contudo, antes de começar, temos uma dica essencial para quem está com as Parcelas do Financiamento em Atraso e sofreu ameaças de Busca e Apreensão. Basta clicar aqui para descobrir como renegociar as parcelas atrasadas em seu financiamento e garantir uma excelente redução nos valores com auxílio de uma equipe de profissionais.

 O que é uma Busca e Apreensão de Veículos?

O processo de Busca e Apreensão é uma “ferramenta” legal que o banco ou financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga Quitar as parcelas do financiamento em dia. Ela é como se fosse uma garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

Levando em consideração outros detalhes, a Busca e Apreensão é algo benéfico para os dois lados. Já pensou como seria difícil financiar um veículo sem outras garantias? Ou a operação ficaria muito cara, logo que os bancos teriam que cobrir eventuais prejuízos, ou seria praticamente inviável consegui-la sem não houvesse outro meio para provar.

 Quando acontece a Busca e Apreensão?

Existe uma “crença popular” que a Busca e Apreensão só pode acontecer após a terceira Parcela Atrasada no Financiamento. Entretanto, apesar de esperarem em média três meses, por contrato, os bancos podem solicitar a apreensão do veículo após a primeira prestação atrasada.

 O que acontece com o veículo após a Apreensão?

Após o veículo ser apreendido, ele será realocado em um pátio para, em seguida, ser leiloado. A partir daí, o dinheiro arrecadado com a venda dele no leilão será utilizado para abater as parcelas atrasadas e o valor que restava para você quitar o financiamento.

Se o valor arrendado no leilão for menor que todas as suas dívidas somadas, além de perder o seu veículo, você será obrigado a pagar a diferença.

 Há alguma maneira de reverter a Busca e Apreensão de um veículo?

A única maneira de reverter a Busca e Apreensão, após o veículo ser apreendido, é Quitar o Financiamento por completo, incluindo as parcelas atrasadas e os valores restantes do contrato. 

Por isso, se você tem Parcelas Atrasadas no seu Financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas. No O bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Portanto, não perca mais tempo! Clique Aqui e veja como renegociar as parcelas em atraso com desconto para você evitar a Busca e Apreensão do seu veículo. Se preferir, você também pode nos enviar uma mensagem pelo nosso Chat.

O débito automático é uma solução para aquelas contas fixas no mês, como por exemplo: luz, água, internet, convênio médico, ou qualquer outra conta que todo mês seja necessário realizar o pagamento. Sendo assim, podemos considerar como um serviço responsável por otimizar o seu tempo.

Por meio de uma integração, o seu aplicativo do banco será responsável por realizar a programação do pagamento, assim que você informar dados, tais como: data para pagamento e confirmar a empresa credora. Importante destacar que cada conta é uma despesa, certo? Sendo assim aquele saldo referente a fatura deve estar na sua conta quando o boleto for compensado.

A opção de débito automático pode ser realizada todo mês na data de vencimento do seu boleto, ou, se preferir, antecipar alguns dias, mas todo mês será descontado na data cadastrada no internet banking. A opção de cancelar esse “débito automático” pode ser feita a qualquer momento, não se preocupe. Mas ao realizar esse cancelamento, não se esqueça de voltar a pagar essa despesa manualmente ou indo a uma agência bancária. 

Empréstimo com Débito Automático

Débito automático de empréstimos nada mais é do que o desconto das parcelas do contrato de financiamento de maneira direta na conta do financiado. Dessa forma, na data prevista em contrato, o valor da parcela será debitado de forma automática sem interferência do credor ou do financiado.

Além da automatização do desconto de parcelas de empréstimos, há também o serviço de desconto automático de contas e boletos recorrentes, como água, luz, gás, escola, condomínio, etc. Contudo, um assunto polêmico é sobre a obrigatoriedade do pagamento através da modalidade de débito automático.

Empréstimo em débito automático: Como remover?

Para não ser pego de surpresa, o correto é não autorizar os descontos de empréstimo em débito automático. Entretanto, caso já o tenha feito, o consumidor deve solicitar na própria agência bancária a imediata retirada da cobrança automática.

Dessa forma, a cobrança deve ser alterada para boleto bancário. O problema é que muitas instituições se recusam a alterar a forma de cobrança, alegando que o cliente assinou um contrato de empréstimo em débito automático, prevendo tal forma de cobrança.

Portanto, se recusam a retirar a cobrança de débito automático. Segundo a resolução nº 3695 do BACEN, em seu artigo 3º §2º, o correntista pode, a qualquer momento, cancelar a autorização de débito em sua conta corrente. Dessa forma, a instituição financeira deve atender prontamente sua solicitação.

Em relação à alegação de que o cliente assinou previamente um contrato, o inciso IV, do artigo 51 do CDC, dispõe que serão nulas as cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada. Caso você esteja passando por alguma dessas situações, deve entrar em contato agora mesmo com a empresa Reis Revisional. Através de um consultor especializado, você será orientado a como escapar dessas práticas abusivas praticadas pelas instituições bancárias.

Essa funcionalidade de débito automático pode ser uma solução que oferece uma série de benefícios para sua vida financeira. Vamos listar mais alguns, bora conferir?

Praticidade

A vida do brasileiro está cada vez mais corrida, trabalhar, ter que cuidar de casa, fazer comida, ir naquela consulta para cuidar da saúde, e por aí vai…. Isso significa que onde der pra poupar um tempinho será bom demais. Quem nunca parou e pensou “nossa, mais umas horinhas hoje seriam tão boas”. Pois bem, a praticidade que o débito automático oferece pode ajudar. Você não vai mais precisar gastar horas em filas de bancos ou acessando aplicativo se banco para ficar inserindo código de barras e efetuando pagamentos. 

Pagamento em dia

Novamente voltamos a falar sobre a correria do dia a dia. Isso porque as vezes a cabeça está tão cheia, que esquecemos de pagar aquele boleto importante. Mas cada dia de atraso no boleto, são juros que serão cobrados todos os dias. Imagina só, a cada pequeno valor de juros cobrados o dinheirinho que não daria, não é mesmo? Já com a opção de débito automático você não precisa ficar se preocupando com isso, até mesmo porque na data escolhida será creditado o valor referente ao boleto da sua conta. 

Descontos

Alguns boletos podem oferecer desconto se for realizado pagamento por meio do débito automático, como por exemplo contas de planos para telefone.  Além disso, você consegue melhorar seu relacionamento com a instituição financeira, sendo assim quanto mais movimentar sua conta, melhores opções a sua instituição oferece. 

Cuidados com o Débito Automático

Ao cadastrar uma conta em débito automático você precisará entender que todo mês o valor deve estar na conta para pagamento. Por isso, faça uma planilha e mantenha suas finanças em ordem. Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para a maioria das pessoas. Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a Revisão Quitativa.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato. E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento traga benefícios.

Se está aqui e se interessou por esse conteúdo, provavelmente está buscando alternativas para complementar a renda e cumprir com alguma pendência financeira. Algumas solicitações de empréstimos podem sim serem vistos como uma saída para realizar um objetivo ou para solução de algum problema. Por exemplo, trocar uma dívida cara por outra mais em conta, para uma emergência ou então para melhorias na sua casa.

Cada empréstimo é para uma necessidade diferente, mas ao solicitar precisa ser analisado com cautela, principalmente os riscos ao entrar nesses tipos de modalidades bancárias, pois os juros podem causar muitos prejuízos. Indo direto ao ponto, sempre será necessário devolver a quantia solicitada para a empresa que emprestou o dinheiro.

Agora, confira a seguir as principais modalidades disponibilizadas no mercado e quais os possíveis riscos de cada uma.

 Empréstimo pessoal 

Essa modalidade é feita diretamente entre aquele que contrata e o Banco. Essa modalidade  tem taxas de juros que podem variar de acordo com cada instituição financeira. É uma ótima opção para aqueles que precisam de dinheiro, e outro ponto é que esse tipo de “dívida” pode ser paga mais rápido que outras modalidades.

Então, se precisar de uma graninha para uma reforma na sua casa ou até mesmo para alguma emergência, essa é uma ótima opção. Faça suas contas antes de usar esse valor, a parcela deve ser menor que um terço do seu salário.

Empréstimo consignado

 Quando comparado ao empréstimo pessoal, o consignado costuma ter tarifas de juros menores, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, como exemplo a aposentadoria. Com isso, não corre o risco da pessoa deixar de pagar, e sendo assim, a instituição não precisa cobrar uma tarifa de juros tão alta assim pois tem mais segurança.

Geralmente, funcionários públicos, aposentados e pensionistas são os que mais utilizam esse tipo de crédito.Um cuidado importante: antes de contratar o serviço, verifique se a instituição que oferece crédito está autorizada pelo Banco Central a funcionar e se tem convênio com a sua fonte pagadora. 

 Financiamento

Assim, o financiamento é um tipo de empréstimo no qual você estabelece uma relação com instituições financeiras, como os bancos. Inclusive, pode ser solicitado para veículos novos ou usados. Basicamente, é definido um contrato onde o valor total é apresentado para que você o pague em parcelas, acrescidas dos juros. Na prática, o financiamento significa que a instituição financeira pagou pelo veículo, liberando-o para você usar. Mas, para que seja seu, você deve arcar com os custos do contrato. 

Justamente por isso, se você deixar de pagar as parcelas, o banco pode solicitar a apreensão do veículo. Neste caso, cada instituição tem regras e até prazos.

Algumas esperam um único dia e outras tentam renegociar, mesmo que você tenha atrasado três pagamentos. 

Consórcio

Em um consórcio, um grupo de interessados em adquirir um bem faz o pagamento de valores mensais para a administradora do consórcio em questão. Todos os meses, são realizados sorteios que têm como objetivo contemplar um cliente.

Bom, dito isso, no consórcio de automóvel você escolhe o valor do crédito que deseja obter e indica o período de tempo que deseja para quitar esse crédito que foi solicitado. Depois disso, você passará a fazer pagamentos do seu consórcio, mesmo que ainda não esteja com seu veículo em mãos, esse é o lado ruim quando comparado a um financiamento, mas ambos no final valem a pena.

No decorrer do período que você for fazendo o pagamento do consórcio, você pode ou não ser a pessoa sorteada para receber a chave do seu veículo. É preciso ficar muito atento nas taxas cobradas pela administradora e no reajuste que é feito nas parcelas no decorrer do seu consórcio.

Financiamentos Bancários

Essa modalidade também visa o empréstimo bancário junto às instituições financeiras, porém ao contrário do crédito pessoal, essa modalidade possui uma destinação específica, como para a aquisição de um veículo ou de bem imóvel, que funcionam como garantia para o crédito concedido.

Os consumidores em sua grande maioria, na hora de trocar ou comprar o seu carro novo, utilizam dessa modalidade, habitualmente oferecida nas concessionárias de veículos novos/usados. O mesmo acontece na aquisição da tão sonhada casa própria, utilizando-se de financiamentos bancários.

Vale lembrar que caso deixe de pagar, as instituições para tentar recuperar o valor que foi emprestado ao consumidor poderá requerer judicialmente através do processo de busca e apreensão..

Não consigo realizar o pagamento: Posso refinanciar?

É possível solicitar a renegociação de dívidas de empréstimos com o banco que está a dívida

Para tanto, deverá o cliente ater-se aos seguintes passos:

• Entrar em contato com o banco solicitando o refinanciamento
  • Definir o valor das parcelas do empréstimo de acordo com seu orçamento.

O certo seria buscar por uma empresa de negociação para verificar a melhor estratégia. O Bom Acordo possui consultores especializados na análise e detecção de cobranças abusivas de juros, portanto não perca tempo e agende uma visita.

A Busca e Apreensão costuma ser um assunto muito temido para os proprietários de automóveis. Uma breve explicação, a Busca e Apreensão está relacionada a falta de pagamentos no financiamento do seu veículo. Hoje em dia, essa forma de financiamento é a única para a maioria dos brasileiros conseguir realizar o sonho do próprio veículo, mas muitos acabam se perdendo no meio do caminho com as parcelas e correndo o risco de perder seu bem. 

Fora os juros abusivos e tarifas indevidas, ainda assim, existem as outras armadilhas que podem aparecer no meio do caminho, como por exemplo contas, compras novas, ou até mesmo o desemprego que pode vir a surgir, qualquer um está sujeito a isso. Quando esse imprevisto vem a acontecer, nos vemos na obrigação de tomar decisões prezando uma melhor qualidade de vida. Mesmo com todos esses fatores, o que não se pode fazer é simplesmente abandonar o financiamento e deixar acumular inúmeras parcelas atrasadas.

Vamos falar agora os riscos que podem levar a Busca e Apreensão e como se livrar dessa situação. Vamos lá?

Parei de pagar meu financiamento, e agora?

Ao deixar de pagar o financiamento, a primeira ação a ser tomada pela instituição financeira é inserir seu CPF na lista de inadimplentes como Serasa e SPC, provavelmente já ouviu falar nesses órgãos de proteção ao crédito. Após essa medida ser tomada, diariamente receberá diversas ligações de cobranças tentando um acordo, que acredite de forma alguma essa opção será benéfica para você.

Se a instituição financeira não obter sucesso no recebimento das parcelas, será iniciado uma ação judicial solicitando a retomada do bem, ou seja, a temida busca e apreensão do veículo.

Como identificar cobrança de juros abusivos?

Para você saber se está pagando juros abusivos  no contrato, olhe detalhadamente todas as taxas no contrato. Se estiver acima das taxas praticadas no mercado isso é um mau sinal. Um bom meio de evitar as práticas abusivas, além de se manter informado é consultar no site do Banco Central as taxas médias das instituições.

 Se você adquiriu seu veículo  através do financiamento  e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria, a opção mais aconselhável é buscar ajuda de um advogado entrando com uma ação revisional, na qual ocorre revisão dos termos contratuais e  a redução das taxas de juros. Vamos entender melhor o que é a ação revisional e como solicitar:

Ação Revisional

É uma ação judicial que tem como objetivo a revisão das cláusulas contratuais firmadas entre consumidores e instituições financeiras. Para pedir a revisão do contrato você vai precisar dos serviços de um advogado ou empresa especializada, por se tratar de uma  ação jurídica.

Um dos  pontos discutidos na  ação revisional são as taxas abusivas de juros remuneratórios, que são pagas  pelo cliente durante o período da contratação, sem o descumprimento. Entende-se como abusiva uma taxa de juros de um contrato acima da taxa de juros média praticada no mercado para a mesma modalidade.

 Fatores que podem levar a Busca e Apreensão

Irregularidade na documentação do carro

Muita gente não sabe, mas quando a documentação do veículo não está em dia, é possível perdê-lo. Quando há irregularidade nos documentos, os riscos de apreensão são grandes. Você deve estar atento e manter sempre em dia. 

 Porém, não é somente isso que fará com que você fique sem o seu carro. No próximo tópico, você vai entender que não pagar as parcelas também é motivo mais do que suficiente para ficar sem ele.

Atrasar parcelas

A principal causa do pedido de busca e apreensão de um veículo, é a falta de pagamento das parcelas, o que acaba resultando na inadimplência, ou seja, não pagar os boletos em dias, está correndo o sério risco de perder o seu carro.

 Na maioria dos casos, a junção de três boletos não pagos é motivo suficiente para perder o veículo. No entanto, não confie nisso. A verdade é que até mesmo com apenas um boleto em aberto, a instituição financeira poderá pedir o carro.

 O melhor a se fazer é se organizar financeiramente para conseguir pagar as parcelas em dias. Faça um planejamento e que esteja com o dinheiro em mãos no dia do vencimento da parcela. No entanto, se você está tendo dificuldades para pagar as parcelas pois os valores estão bem altos, é hora de rever o seu financiamento. Dependendo da situação, é bem provável que o seu contrato seja abusivo.

 Isso significa que as cláusulas do seu financiamento estão escondendo a cobrança de taxas e outros serviços abusivos. Aliás, saiba que isso é totalmente contra as regras do Banco Central. Nesse caso, recomendamos que você faça a análise do contrato do seu financiamento e descubra de vez se está pagando juros abusivos.

Será que é possível reverter a situação de Busca e Apreensão do veículo? No artigo de hoje vamos conversar sobre as dúvidas que rodeiam esse tema, e principalmente se existe a possibilidade de retirar o mandado de Busca e Apreensão.

A penhora de um veículo ocorre em casos onde o proprietário do veículo não está honrando em dia com as parcelas do financiamento. Dessa forma será instalado uma solicitação de apreensão do automóvel como parte de pagamento da dívida restante.

Como funciona esse processo de Busca e Apreensão

 O processo de Busca e Apreensão é um método legal e válido perante a lei. A instituição financeira tem à sua disposição, caso o cliente comprador do veículo não consiga quitar as parcelas do financiamento em dia e atrase mais de uma parcela, geralmente algumas instituições esperam até no máximo três parcelas, mas isso não é uma regra fixa. A Busca e apreensão serve como uma espécie de garantia que dá ao banco a posse do bem financiado para evitar possíveis ações de “calote” e má-fé dos seus clientes.

 Você, às vezes pode até pensar que a Busca e Apreensão é algo bom apenas para as financeiras, mas esse processo é benéfico para os dois lados, garante para o comprador também alguns benefícios.

 Agora, vamos listar algumas informações importantes para os prejuízos não serem tão grandes.

• Antes do prazo de 5 dias da apreensão do veículo, procure um advogado especializado na área de direito contratual bancário a fim de analisar a regularidade do processo de busca e apreensão
• Através de uma análise do processo de busca e apreensão, o advogado poderá verificar se a instituição financeira respeitou todos os procedimentos legais exigidos 
• A lei exige que o financiado seja notificado por correio a fim de que possa pagar as parcelas em atraso antes da Busca e Apreensão. 
• Possibilidade de no prazo de 5 dias da apreensão com a imediata devolução do veículo. Mesmo com esse pagamento, muitas vezes o banco alega que o valor não está correto e o veículo não é devolvido. Nesses casos é imprescindível o acompanhamento de um advogado.

Precisando de ajuda? Entre em contato com nossos especialistas!

Então, não se desespere e ou faça alguma besteira sem pensar, mantenha a calma e respire fundo, pois você ainda tem um pequeno tempo para negociar a dívida e evitar perder o seu bem com uma consultoria que seja especializada no assunto e te ajude.

Negociação da dívida

A consultoria especializada garante uma negociação da dívida que é feita diretamente com a empresa credora. Ao agir dessa maneira antes da Busca e Apreensão do Veículo, você pode ter o seu bem devidamente protegido e ainda conseguir condições melhores para o pagamento, com valores que caibam no seu orçamento.

 Revisão extrajudicial do contrato

O contrato da dívida também pode passar por uma revisão extrajudicial, que terá o auxílio de uma equipe de especialistas que analisarão todo o seu contrato de financiamento buscando por qualquer irregularidade que exista. Essa etapa é importante porque garante, por exemplo, a revisão de Juros Excessivos.

 Outras taxas, como as de comissão, também podem estar no contrato, encarecendo a prestação e agindo de maneira contrária à lei. Assim, a consultoria especializada permite uma revisão extrajudicial relevante para identificar possíveis questões que estejam fazendo com que o contrato não seja totalmente legal.

 Análise das condições de Busca e Apreensão do Veículo

Uma das primeiras coisas que uma consultoria especializada pode fazer por você a respeito da Busca e Apreensão do Veículo em si é analisar as condições do contrato. Esta análise é importante porque muitas vezes a notificação de atraso da dívida não é feita ou então é feita de maneira incorreta, e acredite que isso é sim possível. Por isso, ao agir com antecipação e cautela, você consegue uma análise realmente esclarecedora das condições de Busca e Apreensão do Veículo.

A consultoria jurídica também será responsável por dar orientações para quando a Busca e Apreensão do veículo já está em andamento. Muitos clientes acabam entregando o seu bem com medo de acontecer algo pior, como por exemplo ser preso, fazendo com que percam as diversas parcelas pagas. Uma das orientações é buscar o quanto antes por ajuda de profissionais.

O apoio de uma equipe que entende sobre o assunto também é muito importante para a proteção da Busca e Apreensão do Veículo. Contando com negociadores e especialistas na defesa, por exemplo, a proteção contra a Busca e Apreensão do Veículo é muito mais efetiva por ser baseada em uma série de conhecimentos, que só podem ser realizadas por especialistas.

 Agora que você está ciente de como funciona o processo de Busca e Apreensão do Veículo, já sabe que contar com uma consultoria especializada é fundamental para evitar que isto aconteça com você. No OBomAcordo.com você encontra uma equipe com os melhores especialistas no mercado que lhe auxiliarão da melhor forma possível para Renegociar os Débitos e Regularizar as Parcelas Atrasadas do Financiamento lhe proporcionando um ótimo desconto com a redução de cobranças ilegais como Taxas

O cálculo revisional, nada mais é, que um serviço no qual empresas especializadas analisam o seu contrato de financiamento veicular e, literalmente, recalculam todos os valores cobrados para verificar se há ou não um abuso por parte do banco. Apesar de pouco conhecido a alguns anos atrás, o serviço de cálculo revisional tornou-se popular na última década por incluir cobranças indevidas em contratos de financiamento com Juros Abusivos e Taxas Irregulares.

 Como é feito cálculo revisional?

O cálculo é feito por profissionais especialistas em matemática financeira e direito do consumidor. Eles são os únicos capacitados para classificar todas as cobranças em seu contrato de financiamento de seu veículo e identificar se elas são abusivas ou não.

 Caso seja constatado que existem cobranças abusivas no contrato, o que acontece?

Elas serão excluídas de seu contrato imediatamente. Além disso, todos os valores que você pagou anteriormente de forma irregular serão restituídos nas parcelas a vencer em forma de desconto.

 Parcelas atrasadas

A  recomendação é ainda maior pois é justamente dos clientes que possuem parcelas atrasadas no financiamento que os bancos costumam exagerar na cobrança de Juros Abusivos. Além disso, se estiver com problemas para quitar as prestações atrasadas, você também terá ajuda especializada para renegociar os valores em condições facilitadas de pagamento.

 Se essas cobranças são ilegais, por que os bancos continuam fazendo isto?

Isso continua acontecendo pois o número de pessoas que vão atrás dos seus direitos ainda é muito pequeno. Além disso, muitas empresas que fazem o cálculo revisional ainda optam por solicitar a redução dos valores por meio de uma Ação Judicial, que pode demorar meses e até anos para ser concluída.

 Vale  muito a pena entrar com a ação revisional, levando em consideração que os contratos bancários são feitos de maneira injusta,  onde a instituição financeira redige  e o consumidor  muitas vezes só assina, sem compreender as cláusulas e quase sempre levado pela emoção da compra, é comum  que sempre haja alguma cláusula abusiva. 

É importante  pontuar  que as cláusulas abusivas são  aquelas  excessivamente vantajosas para uma das partes e desvantajosa para a outra parte. A ação revisional é considerada benéfica  uma vez  que o consumidor deixa de pagar taxas abusivas e valores maiores do que aqueles permitidos pela lei.

 A revisão do contrato  também ajuda o consumidor a escapar da ação de busca e apreensão, que poderia ser o resultado do atraso das parcelas. O principal propósito desse processo  é realizar a revisão dos juros, excluindo cláusulas ilegais existentes no contrato e  a  restituição de valores pagos indevidamente.

Quais são os documentos necessários?

Os documentos necessários para uma ação revisional de juros podem variar de acordo com o caso específico e com a empresa que estiver prestando esse serviço. Porém, de modo geral costuma-se ser solicitado:

1. Contrato de financiamento: É necessário apresentar uma cópia do contrato de financiamento com todas as suas cláusulas e termos.
2. Comprovantes de pagamento: É importante apresentar todos os comprovantes de pagamento das parcelas
3. Extratos bancários: É necessário apresentar os extratos bancários que comprovem os pagamentos efetuados para a instituição financeira
4. Cópia dos documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de residência.
5. Planilha de cálculo: incluindo juros, taxas, correção monetária e demais encargos.

Além desses documentos, é possível que o advogado responsável pela ação solicite outros documentos específicos, de acordo com o caso em questão.

E se for comprovado a cobrança de Juros Abusivos?

Se for comprovado que o consumidor pagou juros abusivos em um contrato de financiamento é possível ingressar com uma ação revisional de juros para contestar essas taxas e solicitar a revisão do contrato, dessa forma algumas pessoas conseguem até a quitação total do financiamento, dependendo do período que já vem sendo cobrado.

Caso a ação revisional seja julgada, se for comprovado que os juros cobrados eram realmente abusivos, o consumidor pode ter direito a receber de volta os valores pagos indevidamente. Além disso, é possível que a instituição financeira seja condenada a pagar indenização por danos morais ou materiais, dependendo do caso.

No entanto, é importante ressaltar que o resultado de uma ação revisional de juros pode variar de acordo com o caso em questão e que a comprovação de juros abusivos nem sempre é uma tarefa simples. Por isso, é fundamental contar com o apoio de um advogado especializado na área para ingressar com a ação e ter maiores chances de sucesso.

Recentemente uma nova decisão do STF veio à tona e com uma boa parte da população deve ter se assustado vamos explicar melhor sobre o impacto. Isso porque foi decidido que – os inadimplentes podem perder a Carteira Nacional de Habilitação e o passaporte por inadimplência. No decorrer do artigo iremos explicar melhor sobre o que isso quer dizer. Boa leitura.

No mês de Fevereiro /2023 foi divulgado que aqueles que se encontrassem inadimplentes correriam o risco de perder seus documentos pessoais, tais como passaporte e CNH. Mas não é tão simples assim, pois não será permitido a retenção desses documentos de forma automática. 

Especialistas explicam ainda que para que chegue a esse ponto de bloqueio da CNH e a retenção do passaporte será necessário que um processo judicial tenha sido aberto com base na dívida que levou ao endividamento,  e além disso seja comprovado que já não existe mais chances de quitação e nem debate entre as partes para pagamento da dívida.

Existem também outros pontos a serem avaliados e levados em consideração pelo juiz, como por exemplo se o cidadão tem boas condições financeiras, se existe algum patrimônio em seu nome, viagens com frequência e até mesmo carro próprio. Cada caso será um caso a ser analisado minuciosamente pelo juiz para verificar as condições do inadimplente.

Provavelmente aqueles com baixas condições financeiras, que comprovem a falta de existência de algum patrimônio, não devem ter seus documentos bloqueados. Como por exemplo, como se bloqueia a CNH de um cidadão que usa o automóvel como meio de trabalho, seja para Uber, taxa, motorista de ônibus e até mesmo caminhão.

Perfil do inadimplente

Segundo informações divulgadas pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e do Serviço de Proteção ao Crédito, o número de pessoas endividadas (inadimplentes) no Brasil chegou a crescer em janeiro, alcançando cerca de 65,19 milhões de pessoas. Isso em porcentagem quer dizer que 40,15% dos brasileiros estavam negativados no começo desse ano 2023. 

Segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), o número de inadimplentes voltou a crescer no Brasil em janeiro, chegando a 65,19 milhões de pessoas. Isso significa que quatro em cada dez brasileiros adultos (40,15%) estavam negativados no começo deste ano.

Ter dívida é crime?

Em casos de falta com pagamento de pensão, sim. A não ser em casos de faltar com o pagamento de pensão que foi acordado na justiça ou então dívidas de estelionatários (que são aquelas fraudes, enganando o outro para obter vantagens para si próprio), não existe possibilidade de uma dívida resultar em uma prisão.=-

Continuando nesse assunto, importante ressaltar que a cobranças abusivas ou de alguma forma fazem com o consumidor se sinta lesionado, essas “práticas” são consideradas proibidas por lei, e é importante que a população saiba disso para que então coloque em prática o direito do consumidor.

Conheça os seus direitos

No artigo 42° do Código de Defesa do Consumidor você consegue conferir sobre esse assunto, lá diz o seguinte: “o consumidor inadimplente não será exposto ao ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça”.

O Código de Defesa do Consumidor é bem rigoroso com a cobrança de dívidas realizadas de maneira desonesta e desleal. Em hipótese alguma o consumidor pode receber por parte do contrato ou até mesmo por parte de terceiros que respondam por ele:

• Ameaça;
• Constrangimento físico ou então moral;
• Falsas ou enganosas afirmações ou informações, que o exponha ou interfira perante o convívio público/social;

Caso os responsáveis jurídicos descumprirem com essa regra imposta e agir de maneira ilegal podem sofrer caso o abuso seja confirmado. Além de receber como punição uma detenção que pode variar entre três meses a um ano.

Logo, se a cobrança for exagerada ou irregular, cabe à pessoa que foi lesada buscar injustiça para fazer valer seus direitos e buscar ressarcimento. Porém, é importante destacar que o não cumprimento com o pagamento do débito em aberto. Mesmo com qualquer abusividade permanecerá aberto até que se opte por tomar uma atitude. Seja de pagar a dívida ou recorrer a uma revisão contratual.

Mas se a dívida não é crime, devo pagar?

O recomendável é que você tente sempre evitar compras desnecessárias para conseguir ter um controle melhor dos seus gastos, estabeleça limites para ficar longe das dívidas. Quando começar a aplicar um planejamento financeiro, com o tempo as decisões ficam mais fáceis de serem tomadas. Evitando assim complicações e estresses desnecessários ligados à saúde financeira.

Respondendo a pergunta feita acima, você deve pagar a dívida para não gerar problemas maiores futuramente, e sabemos que podem ser muitos. Mas, mesmo que mesmo que não seja crime deixar de pagar, de uma forma ou outra terá que arcar com as obrigatoriedades previstas, seja por uma negociação ou ação revisional dos juros e tarifas. Caso isso não seja cumprido, você pode ter alguns problemas chatos que iremos listar a seguir.

Consequências em não pagar em dia

As medidas mais frequentes são a incidência de juros (normalmente, no caso do cartão de crédito ou cheque especial), a inclusão do nome nos birôs de crédito (SPC, Serasa) ou até mesmo a penhora do bem (no caso de imóvel ou veículo) qualquer uma dessas opções pode causar um grande estrago na sua vida.

Uma vez que os juros já estejam altos prejudicando sua realidade financeira, dificilmente o cliente consegue arcar com todos os seus compromissos. Com isso, após determinado tempo, o CPF do devedor tende a ser enviado para os órgãos de proteção ao crédito entrando na lista de inadimplentes.

Isso resultará em um score mais baixo e consequentemente, uma credibilidade financeira questionável. Esse é um indicador que influencia na avaliação de crédito para financiamentos, aluguel de imóveis, empréstimos, entre outros.

Caso esteja com as parcelas do financiamento tão altas que não consegue mais arcar com elas, podemos descobrir cobranças indevidas. Pois existe uma média praticada no mercado e, qualquer valor muito acima desta média, é considerada como cobrança de taxa abusiva.

Aqui vai uma pergunta para os casais, vocês têm ou já tiveram uma conta conjunta? Ou algum momento já cogitou abrir uma?

Algumas pessoas conseguem ver isso como uma forma de oficializar o plano de vida no futuro a dois do casal. A conta conjunta é diferente das tradicionais, onde cada pessoa tem a sua senha e seu cartão. Na conta conjunta as duas pessoas têm seu nome no cadastro, podem ser casais ou até mesmo pais com filhos. É possível fazer a abertura tanto de conta poupança, como corrente ou até mesmo as duas juntas.

Antigamente era muito mais utilizado essa opção, quando apenas uma pessoa no casal trabalhava e era responsável pelo sustento, e essa forma facilitava e funcionava bem. Hoje em dia, ambos trabalham ou então tem alguma forma de renda para viver, sendo assim não é mais tão utilizada, principalmente com relação aos casais mais jovens.

Existem dois tipos diferentes de conta conjunta, que são: solidária e não solidária. Mais para frente explicaremos melhor sobre cada uma delas. Logo quando se ouve conta conjunta já se pensa logo que pode ser movimentada por qualquer um dos titulares, e não está errado esse pensamento. Porém esse tipo de conta é a que chamamos de ‘solidária’, que por fim das contas pode ser movimentada por cartão de débito, cheque ou então internet banking.

Porém, existe também outra opção que dá mais segurança para as duas partes, que é a ‘conta conjunta não solidária’. Nessa opção, os dois conseguem fazer movimentação em acordos por meio de um cheque assinado por todos, pela internet, também com a assinatura digital dos dois, e presença do casal na agência bancária mesmo.

Outro ponto importante a se mencionar é que na conta conjunta é preciso que as duas partes estejam presentes para abri-la, com os documentos pessoais para registrar assinatura no contrato. Mesmo com toda segurança e garantia, nem sempre é um bom negócio ter a conta em conjunto, principalmente se esse assunto ainda é um tabu para os dois, é preciso os dois estarem bem alinhados com relação a esse assunto. 

Conta Conjunta e educação financeira

Sabe o “Na alegria e na tristeza, na saúde e na doença, na riqueza e na pobreza..” será que é realmente assim mesmo que funciona? 

São recorrentes os casos em que um familiar vem a falecer e, apenas neste momento, é descoberto o montante das dívidas deixadas por ele aos seus herdeiros.

Pouco se fala sobre dinheiro dentro das relações e este também é um problema que leva ao fim de muitos relacionamentos.

Quando  não temos um gerenciamento sobre as finanças, nos tornamos  bastante suscetíveis, caindo frequentemente no impulso de comprar, gastando dinheiro com coisas desnecessárias. 

Consequentemente, essa  falta de controle faz com que  o  dinheiro acabe antes do fim do mês ou de pagar as contas fixas e na ausência de controle da renda e das despesas,

As dívidas se tornam inevitáveis, e o não pagamento delas faz com que você fique  inadimplente,  tornando a situação financeira ainda mais complicada. Nessa etapa, é possível que  você basicamente trabalhe para pagar suas dívidas e contas essenciais, se tornando refém das dívidas,  sem a possibilidade de reservar dinheiro  para os momentos de diversão e lazer.

Posso abrir uma conta conjunta sem ser casado?

Segundo o Banco Central, não é preciso ser casado ou estar em um relacionamento para conseguir abrir uma conta conjunta. Na realidade, a abertura depende das seguintes normas:

• Casais de “papel passado”;
• Pessoas em união estável;
• Pessoas que apenas moram juntas (conviventes);
• Namorados;
• Amigos e grupos de amigos;
• Familiares (pais, filhos, irmãos, etc.) e parentes (tios, primos, etc.);
• Sócios de empresas;
• Membros de associações, coletivos e entidades sem fins lucrativos em geral;
• Quaisquer pessoas maiores de 18 anos que queiram abrir uma conta conjunta, independentemente do motivo.

Outra ponto que talvez você não saiba é que uma pessoa pode ter sua conta individual e também participar de outras contas conjuntas.

Mas e o dinheiro que está na conta, é de quem?

Perante a lei, o dinheiro que estiver ali na conta pertence a todos os titulares. A única coisa diferente é a movimentação, como bem citamos acima já existe a modalidade solidária e conta fracionária. Sendo assim, todos podem decidir se vão optar por receber seus salários nessa conta ou então realizar o recurso de transferências. Dito isso, é importante todos saberem que:

O saldo dela é compartilhado entre todos os titulares, podendo ser movimentado livremente (conta solidária) ou mediante autorização (conta fracionária).

Como abrir uma conta conjunta?

Para abrir uma conta conjunta, você deverá seguir os mesmos passos de abertura de uma conta individual que qualquer instituição financeira coloca como regra, a única diferença é que deverá ser entregue a documentação de todos os titulares que participaram da conta conjunta.

De modo geral, as instituições que oferecem essa modalidade costumam solicitar documentos pessoais como CPF, RG, comprovante de residência e também um comprovante de renda. E sem esquecer que esses documentos devem ser fornecidos por todos os titulares da conta conjunta, seja pessoalmente ou então pela internet.

Além disso, os agentes financeiros podem exigir que todos os responsáveis preencham um formulário para concluir a abertura da conta. Também existem instituições financeiras que permitem que um cliente adicione titulares à sua conta individual, transformando-a em uma conta conjunta.

Para avaliar se é uma boa opção ou não a conta conjunta só você mesmo poderá dizer isso. Além deste temos outros conteúdos aqui em nosso Blog com dicas sobre saúde financeira, análise se juros abusivos, revisão contratual e Busca e Apreensão.