Imagine um sistema de tecnologia que possibilita a integração de sistemas entre instituições financeiras, a fim de compartilhamento de dados e serviços financeiros, é basicamente nisso que se resume o Open Banking.

É como se fosse uma loja virtual onde você consegue escolher por produtos financeiros que melhor atende a suas expectativas e desejos no momento, como por exemplo, empréstimo, financiamento, cartão de crédito abrir conta corrente, esse é o conceito de Open Banking (Banco Aberto)

Mas afinal, o que é o open banking

Open Banking permite que clientes dos bancos, de pagamentos e outras autorizadas a funcionar no Brasil pelo BC autorizem o compartilhamento das informações/dados com outras instituições que desejam contratar produtos de créditos, investimentos ou apenas reunir dados no aplicativo.

Dentro do internet Banking o cliente tem mais segurança pelo aplicativo. O sistema pode facilitar a vida de empresas, disponibilizando mais acesso a produtos financeiros com um menor custo. Para isso ser possível, o cliente deve autorizar o compartilhamento dos dados/informações com outras instituições financeiras, mas a decisão de aceitar ou não o produto/serviço deve ser sempre do cliente.

O sistema Open Banking foi uma criação do Banco Central a fim de aumentar a eficiência, além de abrir espaço para a atuação de novas empresas no setor. Na prática, facilita a circulação de informação no sistema financeiro, isso significa que pessoas e empresas vão ter mais:

• Conheçam melhor os produtos e serviços financeiros.
• Comparação de preços e tarifas
• Histórico de relacionamento por todas instituições que passar
• Compartilhem seu histórico de relacionamento e outros dados com as instituições com as quais querem trabalhar.
• Sejam beneficiados com melhores taxas e tarifas.
• Tenham mais acesso a crédito e outros produtos e serviços financeiros.

Vantagens do Open Banking

1. Mais saúde financeira

Com esse serviço você pode ter mais facilidade para comparar serviços e escolher o que melhor corresponda às suas expectativas, isso sem perder tempo indo atrás de instituições financeiras. Isso facilita manter as finanças em dia, buscando os serviços financeiros que tragam mais benefícios para você ajude no seu dia a dia.

2. Tarifas e prazos mais visíveis

Você poderá pesquisar e comparar taxas e prazos das linhas de crédito e escolher aquele que traga mais benefícios para você. 

3. Foco na solução dos seus problemas

Para conquistar a sua preferência no meio de tantas outras instituições financeiras, elas terão que se destacar criando soluções para os seus problemas. E, por consequência, você poderá obter tarifas mais baixas e condições mais vantajosas.

4. Aplicativos de orientação e planejamento financeiro

Se você investe na corretora X, tem uma conta corrente em um banco Y, e ainda contratou crédito na instituição Z, você poderá monitorar todas essas movimentações por aplicativo da instituição financeira..

5. Facilidades para fazer pagamentos

O sistema do open banking possibilita pagamentos que usem a tecnologia e sejam seguros, como por exemplo pagamento por WhatsApp. 

6. Segurança e controle na sua mão

 Esse serviço é gratuito, ou seja, você poderá conceder seus dados e as instituições não podem cobrar pela troca que farão entre si nem de você.

Quais instituições usam essa opção?

De acordo com o Banco Central, apenas instituições regulamentadas pelo órgão poderão participar do Open Banking, sendo que algumas serão obrigadas a aderir ao modelo.

As instituições que possuem porte acima de 1% do PIB ou relevância internacional devem aderir, incluindo grandes bancos, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Caixa Econômica, Santander, BNDES e outras.

Por outro lado, instituições de pagamentos e fintechs, como Picpay, Nubank, Mercado Pago e outras, escolheram por conta própria aderir a essa mudança.

Há também cooperativas de crédito e todo tipo de instituição financeira. Muitas decidiram participar, buscando um sistema financeiro mais moderno.

Com a adesão de mais empresas ao ecossistema financeiro, espera-se que surjam novas oportunidades de negócios e que a concorrência entre as instituições aumente.

Isso deve proporcionar ao cliente uma maior variedade de produtos e serviços, provavelmente com preços mais acessíveis.

Está com uma dívida interminável?

No Bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Contudo, sabemos que é difícil pôr este plano em prática se você tiver dívidas acumuladas em seu orçamento. Pensando em te ajudar, OBomAcordo.com disponibiliza diversos serviços neste âmbito como Renegociação de Débitos e Reabilitação de Crédito para você regularizar suas dívidas e ter o Nome Limpo novamente.

Por isso, se você tem parcelas atrasadas no seu financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas.

Comprar ou vender um carro é sempre um desafio e tanto, afinal, é um momento que gera diversas dúvidas. 

Qual a hora certa de vender o carro

Uma das principais dúvidas daqueles que possuem um veículo é saber quando é a hora certa de trocar de carro. Independente do fator que leve a essa decisão, saber qual é o momento para anunciar a venda faz muita diferença até mesmo para conseguir lucrar mais com a venda do carro.

Antes de qualquer coisa, faça uma análise para compreender qual o real motivo que está desejando vender o carro. O momento ideal deve variar de pessoa para pessoa, e entre os principais fatores está presente: gastos constantes, veículo bem valorizado no mercado e claro o desejo de trocar por um modelo mais atualizado.

Gastos inesperados e constantes

Se está cada vez se tornando mais frequente a sua ida ao mecânico e os gastos aumentando cada vez mais, isso não é um bom sinal. Se as peças trocadas se tornam aquelas que não estão previstas no manual do veículo, como por exemplo filtros de ar, pastilhas de freios e amortecedores ou então velas de ignição, é importante redobrar a atenção e ver se a manutenção está realmente compensando, ou é melhor trocar de carro.

Deve-se também levar em consideração os reparos com custos mais altos, tais como câmbio e módulos eletrônicos. Geralmente essas partes exigem uma mão de obra mais cara e acaba não compensando. 

Uma dica que podemos dar para ajudar a decidir é realizar um cálculo e verificar se as manutenções estão ultrapassando 10% o valor do veículo. E também se atente ao número de quilômetros rodados, isso pode ser um bom indicador na hora de decidir sobre a venda do carro, quando o carro está muito rodado acaba dificultando mais na venda.

Veículo bem valorizado no mercado 

Outra coisa que pode influenciar 100% na venda é a valorização que ele pode estar tendo no mercado. Isso vai depender da procura que o modelo está tendo no momento. Algumas coisas podem influenciar também na valorização do carro é a manutenção, documentação e o visual bem cuidado do veículo, isso quer dizer sem arranhões, além de um interior bem cuidado e preservado.

Necessidade de atualização do modelo

Chega uma hora que você enjoa do seu carro, vai, pode falar a verdade. Geralmente, as pessoas não ficam por mais de três anos com o mesmo veículo. Os motivos vão desde um desejo por um modelo mais moderno ou ainda insatisfação pelo carro que tem no momento. 

Se você quer vender

Com a alta nos preços dos carros, é possível que você tenha lucro se vender agora um automóvel que comprou há algum tempo, acaba supervalorizando. Uma regra de ouro que podemos dar é sempre pesquisar e comparar o que está valendo mais a pena. Afinal, por mais que o preço de venda em si pareça atrativo, tudo fica mais caro.

Uma oferta no seu carro que poderia ser excelente para você há algum tempo pode estar abaixo do mercado atualmente. Em outubro de 2021, por exemplo, muitos modelos de seminovos eram vendidos por um preço até 33% acima da Tabela FIPE, usada como parâmetro de mercado. A dica é acompanhar o valor pedido por outros vendedores antes de aceitar qualquer proposta! 

Se você quer comprar

Às vezes as necessidades aparecem e não é possível esperar que os preços melhorem para comprar um carro novo ou seminovo. Portanto, siga nosso conselho: pesquise e compare. Se os valores estão muito altos, continue pesquisando, sempre tem um que tenha diferença no valor.

Outro ponto é tentar incluir seu veículo na troca, pode ser interessante e essa opção é válida, e dessa maneira iria ter que arcar apenas com a diferença de valor que restar. 

De olho na isenção e nos descontos

Há, também, alguns casos em que é possível ter isenção de impostos ou descontos na hora de comprar, com uma boa redução no preço do veículo.  

Contrato: faça negócios de confiança

Por fim, a dica básica é sempre fazer negócios em locais seguros, evitando golpes, e sempre assinar o contrato quando entender tudo o que está descrito ali. Neste ponto, pode ser interessante conversar com um profissional, que vai avaliar se tudo o que está ali está dentro da legalidade. Sem cláusulas abusivas e taxas absurdas.

Ao receber esse contrato, verifique o valor inicial, total do financiamento, parcelas, juros, quais as condições atreladas ali e assim por diante.

Se tiver dúvidas ou qualquer desconfiança, não assine o contrato e espere!

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Quando o cliente entra com alguma solicitação financeira, e descobre que está sofrendo em mãos de instituições financeiras fica meio perdido e sem saber o que fazer, mas acredite, existem soluções que assegurem seus direitos. É sobre isso que vamos falar hoje.

Essas leis que asseguram o consumidor estão previstas em leis e nos regulamentos do Banco Central, no Código de Defesa do Consumidor e na Autorregulação Bancária da Federação Brasileira de Bancos – FEBRABAN. É importante conhecê-las para garantir que sejam respeitadas. É o que destacamos neste artigo. A seguir, você confere alguns dos direitos fundamentais que todo cliente de banco precisa conhecer de cor e salteado.

Portabilidade do crédito e produtos financeiros

No caso das instituições financeiras, a portabilidade do crédito é garantida pela Resolução 4.292/2013, do Banco Central. Se está insatisfeito com as taxas e tarifas que sua instituição financeira está incluindo, e por esse motivo decidiu trocar para outra instituição, é seu direito optar por isso. Dessa forma, você poderá transferir seu empréstimo ou outras linhas de créditos que foram oferecidas pelo banco anterior. 

Também pode ser possível migrar sua previdência, conta-salário,  leasing ou financiamento do carro ou da casa própria. 

Desconto na quitação antecipada de dívidas

Não é novidade para ninguém que um pagamento antecipado pode dar uma porcentagem de desconto, essa é a principal vantagem. Se por algum motivo entrou um dinheirinho extra, como por exemplo o 13° e você quer antecipar algumas parcelas, você pode. Provavelmente o desconto será quase o valor equivalente ao juros das parcelas futuras, então vale a pena considerar essa possibilidade. 

Devolução de valor cobranças indevidas

Muitas pessoas se endividam para começar a pagar uma coisa, e ao longo do tempo o valor duplica ou até mesmo triplica, é nesse momento que damos quase certeza para nossos cliente que ele está sendo vítima de juros e cobranças indevidas. O importante mencionar é: se não está descrito no contrato, então busque por seus direitos. Já em casos de cobranças indevidas, como por exemplo aqueles cartões de crédito entregues sem que seja solicitado pelo cliente,  o consumidor tem direito ao ressarcimento do valor caso já seja cobrado alguma tarifa de envio ou algo relacionado. 

Cancelamento de contratos

Se for seu desejo solicitar o cancelamento do contrato, você pode. Seja de empréstimos ou reduzir o limite de cartão de crédito. Não existe um “contrato de fidelidade” que impeça o consumidor de cancelar o serviço adquirido. Não fique em algo que esteja te prejudicando e comprometendo seu orçamento de imediato e a longo prazo. E caso ocorra um aumento de tarifa, o banco deve comunicar o cliente com antecedência, 30 dias. 

10. Cartão? Apenas se houver solicitação

Conforme mencionamos acima brevemente, o envio de cartão sem que o consumidor solicite é uma prática que não deve de forma alguma acontecer no sistema financeiro, mas infelizmente acaba acontecendo mais do que se possa imaginar. Então, se você não pediu um novo cartão mas recebeu um na sua residência, não realize o desbloqueio, ligue na instituição financeira e peça o cancelamento. 

Fique atento aos seus direitos!

O ideal mesmo é que todo cidadão brasileiro o consulte quando houver qualquer dúvida na hora de realizar uma compra ou fechar um contrato, leia cláusula por cláusula para que nada passe batido, e questione tudo que não for do seu conhecimento e consentimento. O site oficial do Governo Federal listou alguns itens essenciais para os quais o consumidor deve ficar atento, com base no Código de Defesa do Consumidor:

1- É proibido fazer o envio do produto sem que o consumidor tenha feito a solicitação do produto. Essa prática é muito comum em bancos, que enviam novos cartões sem o cliente ter solicitado, ou ativação de algum plano de crédito em chip sem sua autorização.

2 – O consumidor tem o direito de levar o produto pelo preço que foi anunciado. Portanto, a loja não pode anunciar um preço – seja em propagandas ou etiquetas – e cobrar outro na hora da venda, acontece isso geralmente em mercado, na etiqueta está um valor, e no momento de pagar é ticado outro preço, saiba que é teu direito brigar pelo valor anunciado na etiqueta, o erro é do mercado e não seu!

3 – A cobrança indevida deve ser ressarcida em dobro.

4 – Os produtos podem ser recusados se não estiverem embalados e com todas as instruções de uso disponíveis na embalagem.

5 – Se o consumidor se arrepender da compra, pode receber o dinheiro de volta. Mas é importante você saber que tem prazos, e são diferentes tanto para compras online ou em loja física.

6 – É proibido o envio de mensagens eletrônicas que não tenham sido solicitadas pelo indivíduo. Sabe aqueles SMS chatos de operadoras ou até mesmo aquelas ligações? Estão errados em fazer e você pode solicitar que seu telefone seja excluído do portal.

No site do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor, você pode ter acesso ao Código de Defesa do Consumidor, podendo fazer a leitura. 

Ajuda com financiamento e empréstimos

Caso desconfie que esteja sofrendo com a cobrança de Juros Abusivos você pode recorrer e reverter essa situação. Somos especialistas nesse assunto e contamos com ótimos profissionais em nossa equipe

Hoje temos um guia prático e rápido dando dicas de como quitar a dívida mesmo com pouco dinheiro. 

Em janeiro de 2023, com base no mapeamento de inadimplência da população brasileira, mais de 70 milhões de pessoas estavam inadimplentes quando a pesquisa foi realizada. Um dos principais problemas que o endividamento pode trazer é a dificuldade em ter acesso a benefícios financeiros, como por exemplo cartões de crédito, empréstimos e financiamento, e hoje boa parte da população brasileira recorre a essas modalidades. Com isso, acaba que as pessoas ficam sem recursos para conseguir eliminar a dívida, até mesmo se for parar para pensar de onde que vai sair o dinheiro, não é mesmo?

Nesses momentos difíceis que a pessoa tem que colocar a cabeça no lugar e pensar com calma nas soluções disponíveis e acessíveis. Primeiro de tudo, se a situação já está complicada, tente pelo menos realizar o pagamento das parcelas que estão atrasadas. Acompanhe nosso guia e siga nossas dicas.

1. Orçamento pessoal ou familiar

Com um orçamento bem elaborado, a pessoa passa a ter mais clareza do momento financeiro que está enfrentando, e dessa forma dá para entender para onde está indo o dinheiro. Sendo assim o primeiro passo é esse, comece planejando sair do endividamento.. 

Uma dica é elaborar uma planilha para acompanhar essa sua evolução financeira. Então pense que, todo dinheiro que entra mensalmente, deve ser inserido nessa planilha, em seguida, separado anote todas as despesas fixas e gastos variáveis, como por exemplo transporte, lazer, roupas e compras com supermercado.

2. Junte as pessoas da casa e monte um plano para sair das dívidas

É extremamente importante todos estarem por dentro da dificuldade financeira pelo qual estão passando, e que para sair dessa é importante uma mobilização de todos.

Não fique com vergonha ou receio, marque uma conversa sobre as contas da casa, coloque todas as dificuldades e depois diga para que cada um dê uma sugestão de melhoria e o que pode estar sendo feito por todos. Acredite que esse apoio e união nesse momento é fundamental até mesmo para descobrir qual valor cada um vai estar disponibilizando todo mês para quitar a dívida. 

Também será necessário ser avaliado o que pode ser cortado da rotina de cada uma, seja aquela saidinha de final de semana, aquela besteirinha na quarta-feira, tudo isso pode fazer uma enorme diferença no orçamento. Avalie os gastos com contas fixas, como água e luz, tente não gastar tanto tempo assim no chuveiro e lavar roupa todo dia, pode notar uma diferença significativa no valor das contas final de mês.

Outra coisa que pode ser analisada é vender algumas coisas que não estão sendo mais úteis em casa. Sabe aquele aparelho de celular que guardou quando comprou um novo? ou o computador que está ali só juntando poeira? Pois bem, tente vender e pegar uma grana para ajudar com o pagamento das dívidas. 

Se não tem nada para vender não tem problema, avalie usar as habilidades de cada pessoa da família para fazer renda extra e destinar o valor para quitar as dívidas. O importante mesmo é procurar formas de tirar uma renda extra. 

3. Liste todas as suas dívidas

Para sair das dívidas é preciso entender o tamanho, para quem está devendo, e qual o valor dos  juros de cada conta em atraso. Então comece organizando da seguinte forma: quem é o credor, valor da parcela em atraso e valor dos juros. Após ter essa visão geral será mais fácil clarear as ideias para uma possível negociação. 

Se está com uma dívida antiga no cartão de crédito, empréstimos ou financiamento e não sabe o valor que se encontra a dívida, entre em contato com a instituição, ou faça uma pesquisa no Registrato, sistema do Banco Central que consolida dados do relacionamento dos consumidores com as instituições financeiras.

4. Use um método de organização

Se quer organizar seu orçamento familiar existe uma forma mais simples de se seguir, que é distribuir os gastos e definir a prioridade dos mesmos. Da seguinte forma:

• 55% para o pote das necessidades básicas
• 10% para o pote do entretenimento
• 15% para o pote da educação
• 10% para o pote da reserva de emergência e objetivos de curto prazo
• 10% para o pote da poupança de longo prazo

Lembrando, isso é só um exemplo, siga esse modelo e separe da melhor forma.

Após isso e colocar em prática por alguns meses, a ideia é já começar a notar diferença no seu orçamento com pelo menos três a quatro meses, até começar a liquidar algumas coisas parcelas no cartão. E não se esqueça, sua prioridade é quitar as dívidas, então ao ir liquidando as dívidas não assuma novas parcelas desnecessárias. 

Nós podemos te ajudar!

No Brasil infelizmente é muito comum a presença de cláusulas abusivas  no contrato de financiamento. O  resultado disso é o encarecimento das parcelas que acaba dificultando o pagamento. Na maioria das vezes é  possível uma negociação para que  a cobrança seja  justa e para que as  parcelas  caiam no orçamento familiar.

Se você está nessa situação e desconfia que está pagando juros abusivos no contrato de financiamento busque uma empresa especializada como O Bom Acordo!

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.