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10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida

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10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida

As 10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças são para você que acorda todos os dias pensando em como fazer o salário durar até o fim do mês, que se pergunta onde o dinheiro foi parar toda vez que olha a conta bancária, e que sonha em sair do vermelho, poupar para o futuro e, quem sabe, investir em algo grande. 

Se você se identifica, saiba que não está sozinho nessa jornada e que pequenas mudanças podem levar a grandes resultados.

Vamos juntos descobrir como transformar sua realidade financeira, passo a passo, com dicas práticas que se encaixam no seu dia a dia. Preparado para virar o jogo? Aqui vamos nós!

 

O que são finanças pessoais?

Finanças pessoais são essencialmente a gestão do dinheiro por parte de um indivíduo ou família. Esse gerenciamento envolve planejar e executar atividades relacionadas ao controle das receitas e despesas, além da tomada de decisões financeiras consideráveis.

 

Por que é importante gerenciar as finanças?

Você já parou para pensar no papel que o dinheiro desempenha em sua vida? Não é apenas sobre pagar contas ou comprar o que deseja. 

É sobre liberdade, escolhas e, acima de tudo, tranquilidade. Gerenciar suas finanças é muito mais do que um simples ato de responsabilidade; é um caminho para alcançar seus sonhos e objetivos, sejam eles quais forem.Então, por que é tão importante gerenciar as finanças? Vamos conversar sobre isso.

Imagine poder acordar todas as manhãs sem a preocupação de dívidas pendentes, sabendo exatamente para onde seu dinheiro está indo e como ele está trabalhando a seu favor. Isso soa como liberdade, não é? E é exatamente isso que uma boa gestão financeira pode te oferecer.

Construa um Futuro Seguro

Quando você gerencia suas finanças, está, na verdade, construindo um alicerce sólido para o seu futuro. Isso significa estar preparado para imprevistos, seja uma emergência médica, a necessidade de reparos em casa ou até mesmo a perda inesperada de emprego. Ter um fundo de emergência é como ter uma rede de segurança que te permite enfrentar esses desafios sem entrar em pânico.

Realize Sonhos

Todos nós temos sonhos. Talvez você queira comprar sua casa própria, viajar pelo mundo ou garantir uma educação de qualidade para seus filhos. Gerenciar suas finanças é o primeiro passo para tornar esses sonhos realidade. Ao definir metas financeiras e poupar de forma consistente, você transforma o impossível em plenamente alcançável.

Viva com Menos Estresse

O estresse financeiro é uma das principais fontes de ansiedade na vida moderna. Ele afeta não apenas sua saúde mental, mas também suas relações pessoais. Ao gerenciar suas finanças de forma eficaz, você reduz significativamente esse estresse, o que se traduz em uma vida mais feliz e saudável.

Tome Decisões Conscientes

Gerenciar suas finanças te dá clareza sobre sua situação financeira atual, permitindo que você tome decisões mais conscientes. Isso significa saber quando você pode se dar ao luxo de fazer uma compra significativa ou quando é melhor esperar. É ter controle sobre seu dinheiro, em vez de deixar que ele controle você.

Liberdade de Escolha

Por fim, mas não menos importante, gerenciar suas finanças te dá a liberdade de escolher. Isso pode significar a liberdade de escolher uma carreira que você ama, em vez de uma que apenas pague as contas. Ou a liberdade de se aposentar mais cedo e desfrutar da vida. Suas escolhas financeiras definem essas liberdades.

Em resumo, gerenciar suas finanças é essencial para viver uma vida plena e sem restrições. Não se trata apenas de números e orçamentos; trata-se de tomar as rédeas da sua vida e moldá-la da maneira que você sempre sonhou. Então, por que não começar hoje? Seu futuro eu certamente agradecerá.

Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças: Por que é importante entender  sobre o tema?

Você já parou para pensar na importância de entender sobre finanças pessoais? Em um cenário onde o endividamento das famílias brasileiras atingiu um recorde histórico em 2023, conforme apontado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a educação financeira se torna mais crucial do que nunca. Segundo a reportagem da CNN Brasil, mais de 77% das famílias estão endividadas, com o cartão de crédito sendo o principal vilão. A alta inflação e os juros elevados são fatores que agravam ainda mais essa situação.

Compreender como gerenciar suas finanças é essencial para evitar cair nas armadilhas do crédito fácil e dos juros altos. 

Saber sobre finanças pessoais é mais do que apenas lidar com dinheiro; é sobre garantir sua liberdade e tranquilidade.

Imagine poder tomar decisões financeiras com confiança, evitar dívidas que sufocam e alcançar seus sonhos sem o constante medo do “e se?”. 

Esse conhecimento te dá o poder de controlar seu futuro financeiro, evitando surpresas desagradáveis e construindo uma base sólida para você e sua família.

Fundamentalmente,  entender de finanças pessoais é o segredo para uma vida mais segura e realizada, onde suas escolhas financeiras apoiam seus objetivos de vida, não os comprometendo. É por isso que esse assunto é tão importante.

10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida

Para que a gestão das suas finanças pessoais se torne eficaz e para evitar dívidas, é fundamental a adoção de medidas estratégicas e práticas.

Essas ações são essenciais para te ajudar a manter o controle sobre o seu dinheiro, garantindo não apenas a capacidade de cobrir suas necessidades atuais, mas também de planejar e alcançar seus objetivos futuros.

Aqui estão 10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida, confira: 

  1. Crie um Orçamento Mensal

Anote todas as suas receitas e despesas. Isso te ajudará a entender para onde seu dinheiro está indo e a identificar áreas onde você pode cortar gastos.

 

  1. Fundo de Emergência

Construa um fundo de emergência que cubra de três a seis meses de despesas. Isso te protegerá em casos de imprevistos, como perda de emprego ou emergências médicas.

 

3.Evite Dívidas Desnecessárias

Antes de fazer qualquer compra a prazo ou pegar um empréstimo, pergunte-se se é realmente necessário e se há formas de economizar para comprar à vista.

 

  1. Pague Suas Dívidas

Se você já tem dívidas, crie um plano para quitá-las o mais rápido possível. Considere estratégias como a bola de neve (pagar primeiro as dívidas com menores saldos) ou a avalanche (pagar primeiro as dívidas com os maiores juros).

 

  1. Use Cartões de Crédito com Sabedoria

Cartões de crédito podem ser úteis, mas também podem levar a dívidas se não forem usados ​​com cuidado. Sempre pague o saldo total a cada mês para evitar juros.

 

  1. Invista em Educação Financeira

Quanto mais você souber sobre finanças pessoais, melhor será capaz de tomar decisões informadas. Leia livros, assista a vídeos e participe de cursos sobre o tema.

 

  1. Planeje para o Futuro

Comece a poupar para a aposentadoria o quanto antes. Considere contribuir para um plano de previdência privada ou investir em fundos de aposentadoria.

 

  1. Seguro

 Tenha seguros adequados (vida, saúde, veículo, residencial) para proteger você e sua família contra perdas financeiras significativas.

 

9.Metas Financeiras Claras

Estabeleça metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Em suma, isso te dará algo concreto pelo qual trabalhar e ajudará a manter suas finanças nos trilhos.

 

  1. Revise Regularmente Suas Finanças

 Dedique um tempo a cada mês para revisar suas finanças. Isso te ajudará a ajustar seu orçamento conforme necessário e a manter-se focado em suas metas financeiras.

 

Gerenciar as finanças pessoais pode, de fato, ser um desafio, especialmente na ausência de conhecimento específico ou de disciplina adequada.

Contudo, ao adotar as estratégias corretas, você estará bem posicionado para melhorar significativamente a saúde das suas finanças pessoais de forma eficaz, evitando o acúmulo de dívidas e, consequentemente, conduzindo a uma vida mais tranquila e segura financeiramente.

Além disso, ao entender e aplicar esses conceitos, você não apenas melhora sua situação financeira atual, mas também constrói uma base sólida para o futuro. Portanto, comece hoje mesmo a implementar essas dicas e veja como pequenas mudanças podem resultar em grandes melhorias na sua qualidade de vida.

 

 

Como resistir às tentações e manter meu controle financeiro?

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Como resistir às tentações e manter meu controle financeiro

Vamos falar hoje sobre um assunto que tira o sono de qualquer um.

Quem nunca se arrependeu de ter gastado com besteira aquele dinheirinho que estava guardado tentando juntar? O arrependimento vem só depois.

O objetivo deste artigo é auxiliar você a ter o controle financeiro e resistir às tentações na hora de gastar com coisas não necessárias no momento.

 

Como ter o controle da minha vida financeira?

Um desejo da maioria dos cidadãos brasileiros é conseguir ter o controle do seu próprio dinheiro, mas vamos admitir que não seja uma tarefa muito fácil. Você tenta se planejar para diminuir um pouco dos gastos com besteiras, mas acaba que no meio do caminho vai tudo por água abaixo e acaba caindo em tentação e jogando todo o esforço por ralo a baixo.

Nesse momento você se anima em comprar algo novo que não estava esperando e gasta muito mais do esperado no começo do planejamento.

Entre os passos mais necessários para se fazer um bom planejamento financeiro bem organizado e completo, estão:

  • primeiro de tudo é entender qual a real situação da sua vida financeira;
  • definir quais são seus objetivos com relação ao seu dinheiro e,
  • por último, mas não menos importante, tentar registrar em planilha todas as suas despesas, para que dessa forma consiga ter o controle do quanto está sendo gasto e principalmente com o quê.

Às vezes, uma novidade inesperada no meio do mês pode ser uma coisa boa, não estamos dizendo para se privar financeiramente de tudo e viver a mercê apenas de só trabalhar e pagar as contas. Ninguém melhor que você mesmo para saber suas reais necessidades financeiras.

O grande problema está no tanto de vezes que se dá ao luxo de gastar com uma besteirinha e quando você se dá conta isso acaba saindo do seu controle.

Por isso, vamos deixar aqui umas dicas para conseguir evitar os gastos por impulso e ganhar um grande aliado na hora de cuidar das suas finanças.

Existe um questionamento válido e extremamente importante que vale a pena você mesmo se perguntar nesse momento: Quando você quer comprar algo, é muito mais fácil decidir quando você sabe que tem o dinheiro disponível naquele momento, ou quando você não sabe que tem o dinheiro para fazer a compra?

Claro que se você souber que tem aquele dinheiro para fazer a compra, tudo seria mais simples e mais tranquilo, não é mesmo?

Nada como comprar já tendo a certeza de que poderá pagar por aquilo. Indo pelo contrário disso, você estaria fazendo uma compra por impulso e pior ainda, não iria saber se teria o dinheiro ou não quando chegasse à fatura.

Esse é um dos erros daqueles que se endividam: a compra por impulso. Ou aquele pensamento de que “quando chegar à fatura me viro pra pagar”. É nesse momento que grande parte da população brasileira se encontra endividada atualmente.

É importante aplicar algumas mudanças para se ter um equilíbrio financeiro e dessa forma aproveitar o dinheiro que terá. Importante também ter consciência do quanto se pode gastar para que dessa forma não fique com a sua conta negativa.

 

Agora é hora, aprenda a diminuir seus gastos!

Manter o controle do dinheiro e diminuir os gastos nem sempre é uma missão fácil, sabemos disso. Resistir às tentações da compra pode muitas vezes ser um caminho difícil para algumas pessoas. Mas esses gastos por impulso nem sempre são ruins. Eles podem estar dentro do seu planejamento. Quer saber como planejar essas comprinhas extras?

Vamos te dar algumas dicas para você evitar os gastos por impulso e aprender a cuidar do seu dinheiro! Quer aprender a fazer um bom planejamento financeiro pessoal? Então, continue lendo e confira como se sair bem!

Tenha calma e espere!

Espere um pouco para comprar tal produto que você tem consciência que não necessita naquele momento. Deixando a compra para depois você consegue analisar melhor a situação e garantir que a compra vale a pena.

Não ande com cartões de créditos e dinheiro extra.

Ter dinheiro disponível em momentos de impulso é com certeza o maior gatilho para uma compra desnecessária. Então, se você está determinado a não fugir do planejado, saia de casa somente com a quantia que pretende gastar.

Separe um valor para suas tentações.

Entender suas vontades é importante para saber quando você corre o risco de gastar a mais. Para isso, uma boa dica é separar uma quantia mensal para arcar com esse tipo de gasto.

Liste suas necessidades de compra

Outra forma de evitar gastos não planejados é se manter atento ao que você realmente precisa. Escreva em uma lista os itens que você mais necessita comprar.

Pague as contas em dia

É difícil manter a motivação com as contas em atraso, pois os juros pagos todos os meses impedem qualquer tipo de controle e poupança. Se o seu tempo é escasso, há diversas ferramentas que podem ajudar.

O serviço de pagamento automático do seu banco, por exemplo, pode ajudá-lo a obter pagamentos antes da data de vencimento para que você não acumule juros de mora e desencadeie juros mais elevados sobre as contas.

O segredo é manter a organização com as dívidas. Para ajudar na motivação, já existem empresas que dão descontos especiais para quem paga com antecedência!

Faça uma análise das suas contas

Se você possui despesa com financiamento de veículos que possuem parcelas muito altas, pode ser que você esteja pagando valores a mais do que você deveria graças à inclusão de Taxas Irregulares, Tarifas Excessivas e Juros Abusivos.

O recomendado nessas situações é procurar um especialista para analisar o seu contrato e fazer a devida revisão em busca desses valores.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e Reduzir as Parcelas do Financiamento do seu Veículo. Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir, dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre a postos para te ajudar.

O meu nome pode entrar para o Serasa ou SPC em um Financiamento?

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O meu nome pode entrar para o Serasa ou SPC

O meu nome pode entrar para o Serasa ou SPC em um Financiamento: Entrar em um financiamento hoje em dia é a única possibilidade que alguns brasileiros encontram para conseguir realizar seu sonho de adquirir um imóvel ou um veículo.

Nem sempre é analisado os riscos que podem ser encontrados no decorrer do financiamento, seja com possíveis Juros Abusivos que foram inclusos nas suas parcelas, ou até mesmo por algum descontrole financeiro no qual acabou resultando no atraso de algumas parcelas. Os dois assuntos já foram abordados aqui no nosso Blog e são conteúdos que podem te ajudar muito.

Quando o atraso de algumas parcelas acontece, independente do motivo, o medo de ter seu nome na lista do Serasa ou SPC começa a te assombrar, pois além de ter seu CPF na lista de nomes sujos, isso pode te prejudicar e aumentar a dificuldade em ter crédito aprovado. Isso pode incluir aquele crediário na loja, ou o cartão de crédito que você pediu e é sempre negado, mas você não sabe o motivo. Pode te prejudicar também na aprovação de financiamentos ou empréstimos.

Vamos explicar melhor sobre cada uma dessas instituições.

O meu nome pode entrar para o Serasa ou SPC em um Financiamento?

Serasa e SPC: Como funciona e qual a diferença entre cada um

Se tem uma coisa que os brasileiros temem só de ouvir é SPC e Serasa. E não é pra menos né, tanto o Serasa quanto o SPC funcionam como grandes cadastros que recebem os dados das pessoas que deixam de pagar as suas dívidas por algum motivo que não vem ao caso. É daí que surge a tão famosa expressão usada, ficar com o “nome sujo”.

Embora sejam bem conhecidos, muita gente ainda tem dúvida e confunde os conceitos e funcionalidades do Serasa e do Serviço de Proteção ao Crédito – SPC.

Ambos costumam fornecer informações para as lojas ou bancos para ajudar e dar mais segurança para que possam emprestar dinheiro ou efetuar algum tipo de financiamento sem que saiam prejudicados.

De início é importante destacar que SPC e Serasa se tratam de empresas distintas, mas que prestam serviços semelhantes, alguns consumidores podem pensar as vezes que se trata de ser a mesma empresa, mas não é!

SPC – O Serviço de Proteção ao Crédito

O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) é um banco de dados gerenciado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) e é considerado o maior e mais completo banco de dados desse tipo na América Latina.

Como está intimamente ligado ao comércio, isso justifica o fato deste ser um dos maiores bancos de dados desse tipo no Brasil.

O serviço, além de proteger as relações comerciais, oferece também soluções aos lojistas na tomada de decisão para a concessão de crédito a pessoas físicas e jurídicas em todo o país.

Serasa

O Serasa é um banco de dados de maus pagadores, por conta de sua origem no mercado bancário, o Serasa tem como principal característica receber os dados dos inadimplentes da maior parte das instituições financeiras do país.

Em 2007, o Serasa foi comprado pelo grupo irlandês Experian e o seu nome no Brasil passou a ser Serasa Experian.

Mas como saber se meu nome foi negativado?

Saber se o seu nome foi negativado por algum dos serviços de proteção ao crédito se tornou muito mais fácil, pois pode ser feito diretamente pela internet de um computador ou até mesmo pelo seu celular.

No caso do Serasa, a consulta pode ser feita pelo próprio site da instituição, ou diretamente em qualquer uma das lojas.

O SPC Brasil cobra uma taxa para que você possa consultar se há restrições em seu CPF. O acesso é feito pelo site e nele você pode adquirir créditos para realizar a consulta.

Deu pra entender melhor a diferença entre essas duas intuições? Pois bem, agora vamos entrar no assunto sobre a possibilidade de ter o seu nome na lista do Serasa ou SPC por conta de um financiamento atrasado

Ter o nome sujo por conta do atraso no financiamento?

Muitas das vezes, para solucionar o problema, os consumidores simplesmente optam por devolver o bem financiado para conquistar um acordo amigável, a fim de evitar consequências maiores e dores de cabeça, como uma ação de Busca e Apreensão.

Lembrando que, após a devolução do veículo, o banco ou a instituição financeira irá leiloar o carro e o montante arrecadado será usado para abater a dívida em questão. Se o valor não for suficiente, o cliente permanece com uma dívida em relação ao saldo remanescente até que ela seja quitada.

O problema é que, após a devolução e a consequente venda do bem, muitos agentes financeiros não têm enviado qualquer notificação às instituições responsáveis pela proteção do crédito acerca do saldo remanescente negativo. Ou seja, o consumidor não é avisado que ainda possui uma dívida com a instituição após a venda do carro financiado, as dívidas acumulam juntamente com os juros e o CPF ou CNPJ do cliente continua cadastrado como restrito.

Entretanto, está medida é considerada ilegal. Logo que, como o cliente não foi notificado acerca da situação de seus débitos, a empresa não pode alegar que o mesmo é um mal pagador e cadastrá-lo na lista de restrição de crédito. Neste caso, é um direito do cliente poder solicitar o cancelamento da inscrição nos órgãos de proteção ao crédito e ainda cobrar indenização por dano moral.

O ideal, nestes casos, é manter as parcelas do seu financiamento sempre em dia para evitar possíveis ameaças de Busca e Apreensão ao seu veículo. Se as parcelas do seu financiamento estão muito elevadas e você está desconfiando de tarifas ilegais, fique atento. Junto a elas podem estar sendo cobrados valores como taxas irregulares e Juros Abusivos. Para estes casos, recomendamos que você faça uma Ação Revisional de Contrato o mais rápido possível.

No OBomAcordo.com você consegue solucionar esta situação. Graças aos nossos 25 anos de experiência no mercado e a excelência do atendimento de nossos especialistas em revisão, conseguimos analisar todo o contrato do seu financiamento para excluir as irregularidades e com isto reduzir o valor das parcelas para que você quite o financiamento.

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