Mês: Outubro 2023

O brasileiro adora um descontinho, não é mesmo? Ainda mais quando esse desconto é para se livrar de vez de uma dívida, com a quitação.

Geralmente uma negociação com os credores não é tão simples, por isso mesmo existem empresas especializadas nesse tipo de serviço hoje em dia que disponibiliza seus profissionais para estudar o contrato de prestação de serviço e elaborar uma estratégia com base nas falhas contratuais, e acredite que existem muitas falhas. Se tratando de bancos e financeiras, a tarefa de obter um desconto é ainda mais cansativa, pois pensam apenas no lucro.

Desse modo, separamos algumas dicas valiosas para obter desconto para quitar dívidas bancárias, sendo elas:

Portabilidade de Crédito Bancário

Já mencionamos aqui anteriormente em outros conteúdos que você pode conferir no nosso Blog, mas ressaltando que o consumidor tem o direito de migrar o seu financiamento ou empréstimo para outra instituição financeira caso esse seja seu desejo e considere ser uma opção mais vantajosa. Ou seja, com opções de tarifas, taxas e juros mais em conta.

Importante lembrar também que não é obrigatório para o novo credor aceitar o cliente, mas uma vez acordada e aprovada a portabilidade, o credor originário da dívida não pode recusar a concretização da migração. De qualquer forma, pesquise muito bem antes de realizar essa portabilidade, pois toda transação envolve novas taxas. E o objetivo dessa opção é reduzir a dívida e não aumentar com outros valores mais altos. 

Pesquise e analise a oferta de crédito antes de realmente assinar o contrato

Você lendo isso agora pode até parecer uma coisa meio óbvia, mas quem nunca foi fechar algum serviço e assinou o contrato sem ao menos ler direito o que estava descrito ali, até mesmo quando vai realizar um serviço odontológico e assina o contrato sem conferir achando que não vai conter nada que infrinja seus direitos ali, mas mal sabe que na maioria das vezes essas empresas só estão pensando em se isentar em qualquer problema que venha acontecer, e como você assinou e concordou com tudo descrito que estiver em contato ficará um pouco difícil ter como argumentar. 

Principalmente quando se trata de questões financeiras, nunca se deve realizar qualquer solicitação financeira sem antes conferir tudo que está no contrato, se achar melhor é até de seu direito optar em levar uma cópia para um especialista de confiança analisar tudo que estiver descrito ali e voltar outro dia para realizar a assinatura ou conversar sobre o que deixou dúvidas. 

Em todo o caso, atente-se às taxas reais do contrato de financiamento ou empréstimo bancário, se atentando principalmente ao Custo Efetivo Total (CET) da transação.

Revisão de Contrato para obter desconto para quitar dívidas bancárias

Essa dica podemos dizer que vai resolver quase 100% do seu problema. Hoje, um dos principais motivos que causa o endividamento dos brasileiros é a tarifa de juros cobrada em transações financeiras, tarifa essa que muitas vezes é cobrada de forma indevida, ou seja, abusiva prejudicando o consumidor e aumentando ainda mais o valor da dívida dele, levando ao descontrole financeiro e consequentemente o endividamento.

A Revisão de contrato é um direito do consumidor, caso de alguma forma se sinta lesado, o Código de Defesa do Consumidor garante isso. E você pode até pensar que uma revisão não vai levar a nada, mas saiba que pode reduzir consideravelmente o valor total da dívida, muitas vezes sendo possível até mesmo o quitamento total.

Com nossa Revisão de Dívida ajudamos a melhorar a vida financeira de muitos brasileiros. Importante ressaltar também que o objetivo da nossa revisão é fazer com que o consumidor pague somente pelo certo, por aquilo que adquiriu em contrato, mas sem a cobrança de tarifa, taxa e ou juros abusivos.

Cuidados quando cabe ação revisional

Por fim, existem alguns cuidados práticos que você deve ter quando cabe ação revisional. Não apenas para garantir um bom resultado, mas evitar  que você se frustre com  problemas e estresse.

Em primeiro lugar, tenha um profissional ao seu lado.O profissional vai ajudar a identificar os problemas do contrato e entrar com a ação, recorrendo e apresentando todos os documentos.

Em segundo lugar, nunca pare de pagar o seu financiamento/empréstimo. Esse é um erro comum e pode causar problemas para o seu bolso, devido às taxas por atraso ou mesmo a inadimplência do seu nome. Então, continue realizando os pagamentos. Confirmada a cobrança abusiva,  os valores cobrados são devolvidos a você.

Em terceiro lugar, os juros altos não são necessariamente abusivos. Um erro que pode fazer você entrar numa fria é a má educação financeira. Nesses casos, você acha que há algo errado, começa a questionar e até entra com a ação, desperdiçando tempo e dinheiro para, ao final, descobrir que não havia exatamente um problema.

Isso porque, mesmo com juros altos, eles estão dentro da lei. Daí a importância de ter um profissional especializado para conferir o documento.

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Ter uma dívida já é muito preocupante, imagina com a hipótese da cobrança de juros abusivos. Saiba que você não está sozinho nessa, a maioria dos brasileiros que hoje estão pagando por alguma dívida tem esse receio e questionamento sobre a existência de cobranças abusivas. 

A maioria não tem a certeza, pois ainda não contratou um serviço de consultoria financeira para concretizar a existência da cobrança, mas se está com uma dívida de cartão de crédito, empréstimo, cheque especial e até mesmo financiamento possivelmente está passando por cobranças abusivas, o que acaba dificultando ainda mais o pagamento em dia. 

Primeiro vamos dar algumas dicas para ajudá-lo a evitar a cobrança de juros abusivos, e depois, caso já se encontre nesse cenário, vamos apresentar soluções. 

• Entender como funciona os Juros Abusivos e realizar uma simulação

Entender como funcionam os juros é a primeira coisa que deve fazer para começar a se prevenir. Juros nada mais é que uma taxa cobrada adicionalmente sobre o valor original da sua dívida, que pode ser que aumente com o tempo. Isso quer dizer que você vai começar pagando um valor e vai terminar pagando outro caso não tome uma atitude. 

Se adquirir um financiamento, quanto maior for o prazo para regularizar, maior vai ser a cobrança de juros, e consequentemente quanto menor, menos juros. Os juros abusivos é uma prática considerada indevida e abusiva, sendo assim, caso isso ocorra pode e deve recorrer a seus direitos. Para tirar como base de como ter noção se é abusivo ou não, são considerados quando uma instituição financeira cobra taxas excessivamente altas por um empréstimo ou financiamento.

Na maioria das vezes os juros abusivos são cobrados quando a pessoa tem uma pontuação de histórico de crédito bem baixa. Se considera estar sendo uma vítima dessas cobranças abusivas é importante procurar ajuda. Com a equipe do O Bom Acordo, por exemplo, iremos realizar um cálculo através de nossa equipe.

Caso tenha identificado a cobrança de juros abusivos, preencha o Cálculo Revisional Gratuito Online e descubra como colocar um ponto final nos

      2. Evite fazer empréstimos, caso seja necessário, faça uma ótima pesquisa de taxa

Ao solicitar um empréstimo, instituições financeiras devem incluir tarifas e juros, existem algumas estratégias que pode seguir para encontrar uma que não te prejudique.

Mantenha suas finanças em ordem, com uma pontuação de Score o mais alto possível. No mais, após definir seus objetivos, comparar taxas entre as instituições e a melhor oferta que receber é a que deve escolher.

Por fim, se você já tem um relacionamento com o banco, pode tentar negociar uma taxa de juros mais baixa. Mostre a eles que você é um bom cliente e explique por que precisa de uma taxa de juros mais baixa.

Lembre-se de que, ao buscar um empréstimo, é importante avaliar suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento para garantir que você não fique sobrecarregado com dívidas, e assim, evitar a cobrança de juros abusivos.

   3. Se possível, antecipe as parcelas

Antecipar as parcelas, que no caso quer dizer também “amortizar” as dívidas, pode ajudar a evitar a cobrança de dívidas, pois como já mencionamos, quanto menor o prazo, menor será a cobrança de juros.

Mesmo assim, deve verificar junto a instituição que lhe concedeu o crédito como funciona a antecipação e quais os benefícios, mas essa redução pode não ser tão significativa assim, em qualquer cenário isso pode ser útil pois pode significar uma economia.

Consulte a Calculadora do Cidadão

O Tribunal de Justiça determina que a taxa de juros cobrada pelos bancos deve seguir a taxa média do mercado, divulgada mensalmente pelo Banco Central. Para cálculo, se aplica o percentual vigente na data de assinatura do contrato. Há diferenças, por exemplo, entre a taxa média para financiamento de veículos e empréstimo pessoal (importa estar sempre informado sobre os respectivos valores). Se a taxa de juros não estiver informada expressamente no contrato ou quando for verificado abuso na contratação, a Justiça pode determinar a aplicação média do mercado.

A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta disponibilizada no site do Banco Central que ajuda o usuário a ter uma ideia sobre os valores que está pagando em seus financiamentos e empréstimos, observando se são cobrados juros abusivos ou não. Ainda que não ofereça valores oficiais, mas apenas referenciais, a Calculadora do Cidadão, respeitadas as devidas limitações, permite uma análise mais justa de suas dívidas.

Taxas que são ilegais

Conforme a Justiça são ilegais as taxas para: Abertura de crédito; Emissão de boleto; Avaliação de bens e de serviços de terceiros (a não ser que tudo fique esclarecido durante a contratação); Inadimplência no modelo de “comissão de permanência” quando cumulada com correção monetária, juros e moratória. Essas taxas devem ser eliminadas e o consumidor tem direito ao ressarcimento desses valores conforme o Código de Defesa do Consumidor. O CDC também determina que taxas que se relacionam a serviços de interesse do próprio banco não podem ser cobradas do cliente. A Justiça manda fazer o desconto e recalcular as parcelas.

 Portanto, não perca mais tempo. Converse agora mesmo com um de nossos atendentes por meio de nossas redes sociais ou Facebook clicando aqui e acesse nosso site para conhecer melhor os nossos produtos e fazer uma simulação gratuita para descobrir o quanto você economiza contratando os nossos serviços. Então, o que achou das nossas dicas para descobrir se está pagando juros abusivos? A ajuda de um profissional pode garantir uma compra muito mais tranquila do que o esperado.

O Cheque Especial se trata de um ‘benefício’ oferecido por instituições financeiras através de um limite de crédito pré – aprovado. Algumas pessoas utilizam desse crédito concedido para saldar algumas dívidas, ou até mesmo realizar uma compra de urgência. 

Mas, muitas pessoas não sabem que o crédito especial é como se fosse um tipo de empréstimo, que por sinal contém porcentagem de juros altas. 

O que é Cheque Especial?

Como já mencionamos, o cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada disponibilizada pelo banco no momento de abertura da conta corrente do titular. Sendo assim, não deixa de ser um empréstimo, embora só possa realmente ser liberado com o consentimento do titular. Essa linha de crédito do cheque especial pode ser conhecida também como limite pré-aprovado, cheque azul e LIS.

Como funciona o limite da conta corrente?

Esse limite de crédito fica pré aprovado, de acordo com os dados cadastrais e histórico de movimentações da conta do cliente, por isso é sempre bom manter um bom histórico de pagamentos.

Sendo assim, será liberado essa contratação de serviço após uma ida presencial ao banco e conversar com o gerente responsável pela conta corrente. Não indicamos nenhuma liberação por telefone ou SMS, até mesmo para evitar roubos e fraudes. Ainda assim, ao contrário do que é bastante divulgado pelos bancos, o cliente não é obrigado a possuir em sua conta corrente o cheque especial, então fique tranquilo com relação a isso.

Taxa de Cheque Especial

É importante saber que só se deve utilizar dessa modalidade em casos de emergências, pois os juros praticados são muito altos, e podem até mesmo ser considerados juros abusivos. Então caso decida realizar essa contratação não esqueça de incluir no orçamento o pagamento incluindo os juros.

Outro ponto a ser destacado é que após a contratação do Cheque Especial entrará automaticamente o pagamento do IOF (que é o tributo que incide sobre valores imobiliários e também relacionados a seguros, crédito e câmbio) mais os juros cobrados proporcionalmente ao tempo que a conta atingir esse limite.

Não tem uma taxa de juros pré determinada, isso pode depender de instituição para instituição, e esses valores vão ser descontados na conta de cada cliente.

Geralmente, e com base nas reclamações de clientes que procuram o Bom Acordo, a reclamação sempre está ligado diretamente à taxa de juros abusivos, gerando sempre um descontrole financeiro, ainda existem multas inseridas sobre o valor total da dívida. Caso seja realmente realizada a cobrança de Juros Abusivos, pode ser solicitado a revisão de valores no contrato de serviço, conforme está descrito no Código de Defesa do Consumidor em seu artigo 6º, inciso V.

Precisando de uma análise financeira? Clique aqui e realize uma simulação gratuita.

Ainda assim, se o cliente possui alguma dívida em aberto oriunda da utilização do limite, poderá solicitar o cancelamento do contrato, não podendo o banco aplicar as mesmas taxas quando da vigência deste.

Não havendo uma solução dentro de um tempo hábil a ser estipulado pelo banco, o cliente poderá buscar outros meios para solução, como a procura de um profissional da área financeira e bancária.

A empresa Bom Acordol possui diversos consultores especializados na análise de cobranças abusivas em conta corrente e podemos lhe auxiliar a combater todas as irregularidades.

Por que o Cheque Especial deve ser evitado?

Hoje em dia no Brasil os juros do cheque especial costumam ficar na casa dos dois dígitos por mês, e por ano facilmente ultrapassam três dígitos. Sendo assim, já é possível ter uma noção do prejuízo que essa modalidade pode causar se não for contratada com consciência. Por isso, o recomendado é utilizar somente dessa alternativa em casos de emergências mesmo, e nunca para complementar a renda no mês, nesses casos, tente pedir emprestado para alguém próximo.

Todos sabem que imprevistos financeiros acontecem, porém, é possível minimizar os danos causados pelo uso desta cara ferramenta procurando saber, como funciona, como é cobrado e o que acontece com o não pagamento.

Caso seja necessário, pode ser possível trocar de banco caso se conclua que aquela instituição pratica preços muito acima do que é visto na média do mercado.

Mas não se engane, supondo que o cliente aceite este crédito pessoal e o banco mantenha o limite do cheque especial, isso pode gerar uma nova dívida, causando um endividamento ainda maior.  Sendo assim, para quem se encontra dependente do cheque especial, é indicado aproveitar este crédito pessoal disponibilizado para se organizar e passar a utilizar o cheque especial de acordo com sua finalidade, para emergências. E para quem está com dívidas em aberto, a melhor escolha é renegociar suas dívidas com OBomAcordo.com.

Com mais de 27 anos de atuação no mercado nacional, só OBomAcordo.com disponibiliza ao seus clientes a melhor equipe do mercado para soluções financeiras como Renegociação de Débitos, Regularização de Crédito e serviços para regularização de financiamentos veiculares como Ação Revisional para eliminar Juros Abusivos e Taxas Irregulares, e Revisão Quitativa para evitar processos de Busca e Apreensão de Veículos.

Portanto se você se encontra em algum destes casos, clique aqui e entre em contato conosco agora mesmo através da nossa ferramenta pelo site oficial OBomAcordo.com ou, se preferir, converse com um de nossos especialistas por meio de nossas redes sociais e Facebook. Estamos a postos para te ajudar com o que você precisar.

Ter o CPF negativado pode impactar diretamente na sua vida financeira, prejudicando você ter acesso a maioria das modalidades oferecidas por instituições financeiras. Hoje, iremos abordar esse ponto, como consultar seu CPF e se existem formas de resolver esse problemão. 

Quando a pessoa descobre que está com CPF negativado isso pode gerar um certo desespero, mas é nesse momento que você precisa manter a calma, pensar direito para não cometer nenhuma loucura.

Caso você tenha solicitado um novo cartão de crédito, e a instituição financeira te negou, tentou um empréstimo e também não foi aprovado, talvez o motivo para isso estar acontecendo seja restrições e com CPF negativado, e se isso se confirmar, é necessário tentar o quanto antes resolver essas pendências no seu nome. 

O que é CPF negativo?

Como o próprio nome já diz, isso quer dizer que está negativo, ou seja, aquela pendência que você deveria ter quitado, por algum motivo faltou com o pagamento.

Quando você deixa atrasar alguns pagamentos, e o CPF fica negativado, significa que o nome e CPF está registrado em um dos órgãos de Proteção ao Crédito, como por exemplo SPC ou Boa Vista, esses são os mais conhecidos, e isso quer dizer que está com o tão temido pela maioria como “nome sujo”

Explicando de outra maneira, pessoas que se encontram endividados, provavelmente devem estar com restrições financeiras, e isso você só vai descobrir quando tentar solicitar algum crédito.

Esse problema de endividamento e inclusão do nome na lista de inadimplência ocorre quando o consumidor adquire algum produto/serviço e não consegue arcar com o pagamento na data prevista para pagamento. Sendo assim, a empresa credora, após tentar formas de receber esse valor e não conseguir, entra em contato com essas instituições de proteção ao crédito para inclusão do nome e negativação, anulando qualquer benefício ou nova solicitação.

Como consigo descobrir se meu CPF está negativado

Um dos primeiros sinais é começar a ver que suas novas solicitações financeiras estão sempre sendo negadas, se isso estiver acontecendo desconfie de que algo não está certo. Agora para ter certeza, basta consultar o CPF através do site do Serasa.

Lá você terá acesso às suas dívidas e poderá entender sua situação financeira, bem como pontuação do Score também.

1. Insira o seu CPF em nosso site 
2. Complete o seu cadastro 
3. Crie uma senha de seis dígitos 
4. Acesse a nossa plataforma e visualize as dívidas associadas ao seu CPF 
5. Aproveite para ver as ofertas de negociação 

CPF Negativado e Nome Sujo, significa a mesma coisa?

Olha, algumas vezes você vai ouvir por aí “CPF Negativado” outras vezes “Nome Sujo” mas no final das contas a situação é a mesma, ou seja, precisa urgentemente de uma empresa especializada. 

Pois qualquer uma dessas opções indicam a situação em que o seu nome e CPF está registrados em um Órgão de Proteção ao crédito devido que não foi paga, e com isso o juros vem correndo desde então e a dívida só aumentando. 

CPF negativado pode impactar em o que diretamente?

Infelizmente ter seu CPF negativado é um baita de um problema, e pode resultar até mesmo no bloqueio da sua CNH, caso a use para meios de trabalho no dia a dia, como motorista de aplicativo. Além disso, terá bloqueio ao acesso de crédito e provavelmente não terá acesso a aprovações de financiamento e empréstimos.

Sem mencionar que pode levar a cobranças excessivas, como por exemplo tarifas, juros e multas que vão fazer com que sua dívida quase dobre de valor.

Veja mais motivos para evitar a situação de CPF com restrições: 

1. Queda na sua pontuação score de crédito
2. Dificuldade em conseguir aprovações de crédito
3. Dificuldade em conseguir certos tipos de cartões
4. Dificuldades ao realizar compras a prazo
5. Restrições em financiamentos imobiliários
6. Aumento das taxas de juros: mesmo se conseguir empréstimo online urgente com score baixo ou cartão de crédito para score baixo, é provável que as taxas de juros sejam mais altas em comparação com aqueles que possuem o CPF regular
7. Ações judiciais: as empresas podem buscar ações judiciais para recuperar dívidas em atraso, como mandar seu nome para protesto

Consigo resolver isso?

Se com isso você quer dizer deixar de ter o CPF negativo, a alternativa mais viável é uma renegociação das suas dívidas. Uma negociação nada mais é que revisar toda a sua dívida, eliminando todo valor indevido que ali estiver, isso significa juros abusivos, tarifas indevidas, encargos, entre outras coisas.

Sendo assim, consegue ter uma redução no valor total da sua dívida, com novas datas para pagamento, e parcelas mais justas para caber na sua realidade financeira, parece justo não é mesmo?

Acesse o site do Obom Acordo e faça um acordo de dívida para finalmente sair das pendências financeiras e ainda aproveitar descontos incríveis com a exclusão de abusividades.

Busque orientação profissional

Se você está enfrentando dificuldades para lidar com sua dívida de cartão de crédito, não hesite em buscar orientação profissional. Um consultor financeiro  pode ajudá-lo a criar um plano de pagamento eficiente e oferecer dicas personalizadas para utilizar a dívida a seu favor.

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