Ação revisional

Prazo Perdido e Busca e Apreensão de Veículos: Há Solução?

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Prazo Perdido e Busca e Apreensão de Veículos: Há Solução?

Prazo Perdido e  busca apreensão de veículos? Não desista! Descubra se há solução para reverter a apreensão, os caminhos legais e as estratégias de defesa mesmo após o vencimento dos prazos iniciais. 

O Desespero do Prazo Perdido na Busca e Apreensão

A notificação de Busca e Apreensão de Veículos já é um choque e tanto para qualquer motorista. Além disso, o medo de perder seu bem e sua mobilidade é real. Mas e quando o motorista, por desconhecimento, desatenção ou até mesmo pelo desespero da situação, perde os prazos para sua defesa busca e apreensão? É uma sensação de que o mundo desabou, de que não há mais nada a fazer.

Muitas pessoas se sentem sem saída após o vencimento das primeiras oportunidades de defesa ou de purgar a mora, acreditando erroneamente que tudo está perdido. A impossibilidade de reaver o carro, uma vez levado, é paralisante.”

Mas respire fundo! Este post vai responder à pergunta que tira o sono de muitos: “Busca e Apreensão de Veículos: Prazo Perdido, Há Solução? Vamos explorar os caminhos possíveis, mesmo em situações aparentemente irreversíveis, e o que você precisa fazer para tentar reverter a busca e apreensão do seu veículo. Sim, ainda há esperança, e nós vamos te mostrar o porquê.

Entendendo os Prazos Iniciais e Suas Consequências

Para entender se há solução para o prazo perdido, é fundamental relembrar os prazos iniciais e o que acontece se eles não forem cumpridos.

1. Notificação e Liminar

Após a liminar de busca e apreensão ser concedida pelo juiz, o oficial de justiça pode apreender o veículo a qualquer momento. Então, essa é a primeira etapa visível do processo.

2. Prazo para Purgar a Mora

Um dos prazos mais importantes é o de 5 dias úteis, contados a partir da execução da liminar (ou seja, da apreensão do carro). Conforme o Decreto-Lei 911/69, Art. 3º, § 2º, dentro desse período, você tem a oportunidade de purgar a mora, ou seja, pagar a integralidade da dívida em atraso (o valor das parcelas vencidas, multas e juros, e em algumas interpretações, o valor total do contrato). Fazendo isso, você pode reaver o veículo.

3. Prazo para Apresentar Defesa

Além do prazo para purgar a mora, existe o prazo de 15 dias úteis, também contados a partir da execução da liminar e apreensão do bem, para o devedor apresentar sua contestação (defesa). É nesse momento que você pode, por exemplo, alegar ilegalidades no processo ou no contrato.

O Que Acontece quando há perda do prazo? 

  • Perda da Purgação da Mora: Se você perde os 5 dias para purgar a mora, a oportunidade de reaver o bem pagando apenas o que está atrasado é geralmente perdida. O banco passará a exigir a quitação total do contrato para devolver o veículo, o que é um valor muito mais alto.
  • Revelia na Defesa: Se não houver defesa em 15 dias, o processo pode prosseguir sem a sua versão dos fatos, configurando a revelia. Isso torna a consolidação da propriedade do veículo para o banco muito mais provável, e o carro pode ser leiloado.

Após o Prazo Perdido: Será Que Há Solução?

Essa é a pergunta de um milhão de dólares, e a resposta é:

A Resposta é: Sim, Geralmente Há!

Mesmo com os prazos iniciais para purgar a mora ou apresentar a primeira defesa busca e apreensão perdidos, nem tudo está acabado. O processo judicial é complexo e, muitas vezes, oferece outras oportunidades e caminhos legais para buscar uma solução busca e apreensão. Não desista!

Importância da Ação Imediata

Ainda que você sinta que está atrasado, buscar ajuda legal o quanto antes é fundamental. Cada dia conta! Um profissional poderá analisar a situação e explorar as últimas chances de reversão de apreensão.

Estratégias e Caminhos Possíveis Após perder o Prazo 

Mesmo com os prazos iniciais vencidos, existem estratégias que um bom profissional pode utilizar:

1. Ação Revisional de Contrato

Mesmo após a apreensão do veículo, é possível ajuizar uma ação revisional para discutir juros abusivos, taxas indevidas ou outras ilegalidades no contrato de financiamento. A procedência dessa ação pode reduzir o valor da dívida e, em certas situações, permitir a devolução do veículo, principalmente se o valor já pago cobrir o montante devido após a revisão.

2. Análise de Nulidades no Processo

Um advogado especializado em Busca e Apreensão de Veículos pode fazer uma análise minuciosa do processo para verificar se houve erros formais ou nulidades processuais. Por exemplo:

  • A notificação de mora foi irregular ou não chegou ao seu endereço?
  • Houve falhas na constituição em mora (comprovação de que você foi formalmente avisado do atraso)?
  • Existem vícios na apreensão do veículo?

Em resumo, nulidades podem invalidar o processo, e isso pode ser um forte argumento para a reversão de apreensão.

3. Negociação Direta com o Banco

Embora a sua posição possa estar mais frágil após a apreensão, o banco ainda pode ter interesse em um acordo para evitar mais gastos judiciais, como taxas de pátio, leilão e honorários advocatícios. Um bom negociador (ou, idealmente, seu advogado) pode conseguir um bom acordo para a quitação total da dívida de veículo, muitas vezes com descontos.

4. Acordo Judicial

Mesmo durante o curso do processo, sempre há espaço para negociação com o banco e um acordo, principalmente antes da venda do veículo em leilão. Além disso, o processo judicial é longo e custoso para ambas as partes, e um acordo judicial pode ser a saída mais rápida e menos onerosa.

5. Adjudicação do Bem

Se o banco consolidar a propriedade do veículo e o vender em leilão, mas o valor de venda superar o saldo devido atualizado, o devedor tem direito à diferença. Nesse sentido, um advogado pode atuar para garantir que o banco repasse esse valor a você, evitando que ele obtenha um lucro indevido.

O Papel do Advogado Especializado

Nessa fase delicada, um profissional pode ser sua maior chance de reverter a busca e apreensão. Nesse sentido, um advogado busca e apreensão  é indispensável nessa fase. Ele tem o conhecimento técnico e a experiência para lidar com a complexidade do processo.

Além disso, ele fará uma análise aprofundada do contrato de financiamento, de todo o processo judicial e das notificações recebidas, buscando falhas e ilegalidades no processo que possam ser usadas a seu favor.

Defesa Estratégica

Com base nessa análise, o especialista jurídico irá propor a melhor estratégia de defesa: seja por meio de uma ação revisional, contestação por nulidades, ou uma negociação com o banco efetiva que possa salvar seu bem.

Representação Legal

O advogado será seu representante perante o juízo e o banco, garantindo que seus direitos do devedor sejam defendidos e que você não seja prejudicado por desconhecimento ou pela pressão dos credores.

 

Evitando Situações de Prazo Perdido no Futuro

A melhor defesa é a prevenção. Para evitar cair novamente em uma situação de Busca e Apreensão de Veículos e Prazo Perdido:

1. Controle Financeiro Rigoroso

Mantenha um orçamento detalhado e uma reserva de emergência. Além disso, esses são seus maiores aliados para evitar atrasos nas parcelas e garantir a prevenção de dívidas.

2. Leitura Atenta de Contratos

Antes de assinar qualquer contrato de financiamento, leia todas as cláusulas atentamente. Pergunte, tire dúvidas. Entender o que você está contratando evita surpresas desagradáveis.

3. Acompanhamento do Correio e Notificações

Jamais ignore correspondências do banco ou do judiciário, mesmo que venham em envelopes sem identificação ou pareçam spam. Em suma, um documento importante pode estar ali, e ignorá-lo pode custar seu veículo.

 

Seus Direitos no Processo de Busca e Apreensão de Veículos

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Seus Direitos no Processo de Busca e Apreensão de Veículos

Descubra seus direitos essenciais em casos de busca e apreensão de veículos. Saiba como se prevenir, o que fazer durante o processo e as opções legais após a apreensão. Proteja seu patrimônio!

 Ter o veículo sob ameaça de busca e apreensão é, sem dúvida, uma das situações mais angustiantes que alguém pode enfrentar.

Mas o que exatamente é essa tal de busca e apreensão de veículos? Basicamente, é uma medida legal que permite ao banco ou à financeira tomar de volta o seu veículo quando você atrasa o pagamento do financiamento. Parece simples, mas a verdade é que muitos de nós desconhecemos os próprios direitos do consumidor nesse processo, o que pode levar a perdas financeiras e emocionais desnecessárias.

O problema é real: a inadimplência em financiamentos é uma realidade para muitos, e a falta de informação sobre como agir pode ser o seu pior inimigo. Contudo,  você não precisa passar por isso sozinho e, principalmente, não precisa passar por isso desinformado.

Por isso, nesse post, você entenderá cada etapa do processo de busca e apreensão e, mais importante, como agir para proteger seu carro e, acima de tudo, os seus direitos. 

2. Entendendo a Busca e Apreensão: Um Breve Contexto

Para começar, vamos entender melhor o que é a busca e apreensão. Por lei, ela está diretamente ligada à alienação fiduciária, um tipo de contrato de financiamento de veículos onde o bem fica como garantia para o banco ou financeira até que a dívida seja totalmente quitada. A base legal para esse tipo de processo busca e apreensão está principalmente no Decreto-Lei 911/69.

Mas, quem pode solicitar essa medida? Somente o credor, ou seja, o banco ou a financeira que financiou seu veículo.

E quando ela acontece? Geralmente, a busca e apreensão é acionada após 3 parcelas ou mais de atraso, mas isso pode variar bastante dependendo do seu contrato específico. Então, fique atento às cláusulas!

3. Antes da Busca e Apreensão: Prevenção e Preparação

A melhor defesa é sempre a prevenção.  Por isso, conhecer os sinais e saber como se preparar pode fazer toda a diferença para prevenir busca e apreensão.

3.1. Sinais de Alerta: Como Identificar a Ameaça

Os bancos e financeiras geralmente não agem de surpresa. Existem notificações de busca e apreensão que servem como “avisos”. São elas:

  • Notificações extrajudiciais: Cartas, e-mails, e até mesmo telefonemas insistentes são formas comuns de comunicação.
  • Acompanhamento da dívida: Mantenha um olho no extrato do seu financiamento. Ele pode indicar a gravidade da situação.

Não ignore esses avisos! Pois é justamente neles que você encontra a oportunidade de agir e buscar soluções.”

3.2. A Importância de Reavaliar seu Contrato

Muitas vezes, a dívida pode estar inflacionada por juros indevidos.

  • Juros abusivos: Como identificar? Valores que fogem muito da média do mercado ou cláusulas contratuais que parecem desproporcionais são um indício. Buscar uma análise jurídica é fundamental.
  • Ação revisional de financiamento: O que é e quando pode ser uma opção? É um processo judicial para revisar as cláusulas do contrato, buscando eliminar juros e tarifas abusivas. Pode ser uma excelente saída antes que a situação se agrave.
  • Renegociação da dívida: Vantagens e desvantagens de negociar diretamente com a financeira. Pode ser mais rápido, mas nem sempre oferece as melhores condições. Por isso, analise com cautela.

3.3. Quando Procurar Ajuda Jurídica Especializada

O advogado busca e apreensão é um especialista em direito bancário/consumidor e será seu maior aliado. Consultá-lo antes que a situação se agrave é a melhor estratégia. Ele poderá analisar seu contrato, identificar abusividades e propor as melhores ações.

4. Durante a Busca e Apreensão: Como Agir no Momento

Se a apreensão é iminente ou já está acontecendo, manter a calma e conhecer seus direitos é fundamental.

4.1. Recebendo o Oficial de Justiça: O Que Esperar

Quando o oficial de justiça bater à sua porta (ou te abordar na rua), ele estará com um mandado de busca e apreensão, uma ordem judicial que autoriza a tomada do veículo.

  • Acompanhamento policial: É comum que o oficial esteja acompanhado de policiais para garantir a ordem.
  • Não ofereça resistência: É importantíssimo não resistir à ordem judicial, pois isso pode gerar problemas legais adicionais. No entanto, conhecer seus limites e exigir que a lei seja cumprida é seu direito.

4.2. Seus Direitos no Momento da Apreensão

Mesmo em um momento tão delicado, você tem direitos:

  • Direito à cópia do mandado: Exija uma cópia para verificar os dados do processo e do veículo.
  • Direito de contatar um advogado imediatamente: Avise o oficial que você está contatando seu advogado.
  • Direito de documentar (fotos, vídeos) a condição do veículo antes da apreensão: Registre qualquer dano pré-existente.
  • A importância de testemunhas: Se possível, peça para vizinhos ou amigos testemunharem o ocorrido.
  • O oficial não pode revistar sua residência sem mandado específico: O mandado de busca e apreensão do veículo não autoriza a revista de sua casa.

Em suma, compreender como agir busca e apreensão significa exercer esses direitos.

4.3. Documentação Essencial

  • Itens pessoais dentro do veículo: Peça para retirar seus pertences. Você tem o direito de recuperar os itens pessoais veículo apreendido.
  • Documentos do veículo: Tenha sempre os documentos em ordem. Isso pode facilitar o processo e a recuperação futura.

5. Depois da Busca e Apreensão: Recuperando seu Veículo e Seus Direitos

O veículo foi apreendido? Não é o fim da linha. Ainda existem caminhos para recuperar veículo apreendido e proteger seus direitos.

5.1. O Prazo de 5 Dias: A Purgação da Mora

Este é um ponto fundamental.Em suma, após a apreensão, você tem um prazo de 5 dias busca e apreensão para purgar a mora. Mas o que isso significa na prática?

  • Atenção: Anteriormente, bastava pagar as parcelas em atraso. No entanto, a jurisprudência mais recente e consolidada exige que você pague o valor integral da dívida (o total do financiamento, e não apenas as parcelas em atraso) para reaver o veículo. Essa mudança é vital e pouca gente sabe.
  • Consequências de não purgar a mora: Se você não pagar o valor integral dentro desse prazo, o veículo poderá ser consolidado no nome do banco e, consequentemente, ir a leilão.

5.2. Opções Legais Após a Apreensão

Mesmo que o prazo de 5 dias tenha passado, há alternativas:

  • Ação de defesa: contestação judicial: Seu advogado pode entrar com uma contestação para questionar a legalidade da apreensão ou do contrato.
  • Ação revisional (se já não foi feita): Ainda é possível ingressar com uma ação revisional pós busca e apreensão para discutir juros abusivos e tentar reverter a situação.
  • Liminar para recuperação do veículo: Em alguns casos, é possível obter uma liminar para reaver o veículo temporariamente enquanto o processo corre.
  • O que acontece se o veículo for a leilão: Se o veículo leiloado for vendido por um valor menor do que sua dívida, o banco ainda poderá cobrar a diferença de você. Por isso, a defesa é tão importante.

5.3. Impacto na Pontuação de Crédito e Negativação

A busca e apreensão tem sérias consequências para sua saúde financeira:

  • Como a busca e apreensão afeta seu score de crédito: Sua pontuação de crédito (score) cairá drasticamente, dificultando futuras operações de crédito.
  • Inclusão em cadastros de inadimplentes: Seu nome será incluído em órgãos como SPC e Serasa, gerando o popular “nome negativado”.
  • Possíveis negociações para limpar o nome: Mesmo depois da apreensão, seu advogado pode negociar com a financeira para que você consiga limpar o nome negativado após busca e apreensão.

6. Perguntas Frequentes (FAQ)

 Posso esconder o veículo para evitar a apreensão?

Não é recomendável e pode gerar sérios problemas legais, inclusive acusações de desobediência ou de depositar o bem em local incerto, o que agrava a sua situação jurídica.

O que acontece se eu não pagar o financiamento?

 O processo de busca e apreensão é uma das consequências, além da negativação do seu nome e a cobrança judicial da dívida.

Posso renegociar a dívida depois da apreensão?

 Sim, é possível, mas o cenário pode ser mais complexo e com menos poder de barganha para você, já que o banco já está com o veículo. Um advogado pode auxiliar nessa negociação.

 Quanto tempo demora um processo de busca e apreensão?

Varia muito dependendo da agilidade do judiciário e da defesa, mas a fase inicial de apreensão pode ser bem rápida (questão de semanas ou poucos meses após o ajuizamento).

Sou obrigado a entregar o veículo?

Se houver um mandado judicial apresentado por um oficial de justiça, sim, você é legalmente obrigado a entregar o veículo para evitar maiores problemas.

 

Lembre-se: ninguém precisa passar por essa situação sem informação. A proteção  do seu veículo e dos seus direitos é possível quando você age de forma informada e estratégica.

Se você está passando por essa situação ou tem dúvidas, não hesite em procurar um advogado ou empresa especializada.

Proteja seus direitos. Compartilhe este artigo para ajudar mais pessoas!

Crédito Pessoal e Juros Abusivos: Saiba Quando é Ilegal

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Crédito Pessoal e Juros Abusivos: Saiba Quando é Ilegal

Crédito Pessoal e Juros Abusivos: identifique e combata! Conheça seus direitos e descubra quando a cobrança de juros é considerada ilegal pela legislação brasileira. Proteja seu dinheiro!

O crédito pessoal é, sem dúvida, uma ferramenta poderosa para realizar sonhos ou resolver emergências, mas ele pode vir acompanhado de uma armadilha silenciosa: os juros abusivos. Mas como saber se você está pagando mais do que deveria? E o que fazer quando a cobrança parece ilegal?

Neste post, vamos  desvendar  os juros,  identificar, combater e, o mais importante, proteger seu bolso de práticas abusivas. Prepare-se para conhecer seus direitos e  não cair mais em armadilhas! 

O que é Crédito Pessoal? Uma Visão Geral

Antes de falarmos sobre o que é abusivo, é fundamental entender o que é o crédito pessoal em si. Basicamente, o crédito pessoal é um tipo de empréstimo concedido por bancos e outras instituições financeiras sem a necessidade de que  o cliente apresente um bem como garantia (como um imóvel ou veículo).

Ele é bastante popular e flexível, podendo ser usado para diversas finalidades: quitar outras dívidas, viajar, reformar a casa, investir em um negócio, ou até mesmo para uma emergência. Existem algumas modalidades, como o crédito consignado (com desconto direto na folha de pagamento ou benefício), o crédito com garantia (onde você oferece um bem, geralmente com juros mais baixos), ou o crédito pessoal tradicional, sem garantia específica. A facilidade na contratação muitas vezes nos faz esquecer de um detalhe importante: as taxas de juros.

Juros Abusivos: Entenda o Conceito

Ah, os juros! A remuneração que o banco cobra por emprestar dinheiro. Mas quando essa remuneração se torna um problema? Os juros abusivos são aqueles que, por sua natureza, valor ou composição, ultrapassam de forma excessiva e desproporcional o limite razoável permitido pela legislação e pelas práticas de mercado.

Contudo, é importante saber que não existe uma “tabela” exata do que é abusivo em termos de porcentagem. Além disso, o que para um tipo de crédito pode ser normal, para outro pode ser um absurdo. Portanto, a chave está em um conjunto de fatores que, juntos, indicam uma cobrança indevida. Isso inclui não só as taxas de juros excessivas, mas também encargos “escondidos” e multas desproporcionais.

Como a Legislação Brasileira Enquadra os Juros?

No Brasil, a luta contra os juros abusivos é um tema recorrente. Várias instâncias regulam essa questão:

  • Código de Defesa do Consumidor (CDC): Considera abusivas as cláusulas contratuais que estabelecem obrigações iníquas, onerosas ou que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada.
  • Súmulas do STJ: O Superior Tribunal de Justiça, através de suas súmulas (orientações para casos similares), já estabeleceu entendimentos importantes sobre a matéria, como a possibilidade de revisão de contratos com juros manifestamente abusivos.
  • Banco Central (BACEN): O BACEN é o principal regulador e fiscalizador do sistema financeiro. Ele divulga mensalmente a taxa média de mercado para cada tipo de operação de crédito. Essa taxa é uma referência fundamental para identificar se os juros do seu contrato estão fora da realidade.

Importante: A taxa média de mercado do BACEN não é um limite, mas um balizador. No entanto, se a sua taxa está muito acima dela, já é um forte indício de abusividade!

Crédito Pessoal e Juros Abusivos: Indicadores de Juros Abusivos: O Que Observar?

Como identificar os juros abusivos na prática? Fique atento a estes pontos:

  1. Comparação com a Taxa Média: O indicador mais claro. Consulte o site do Banco Central e compare a taxa do seu contrato com a taxa média de mercado para o mesmo tipo de crédito e período. Se a sua taxa for significativamente mais alta (geralmente, 1,5 a 2 vezes a taxa média já levanta suspeitas), acenda o alerta! 
  2. Capitalização de Juros (Juros sobre Juros): O famoso anatocismo. Em regra, a capitalização de juros com periodicidade inferior a um ano é proibida, exceto em situações específicas e desde que expressamente pactuada em contrato. Então, se você notar que os juros estão sendo calculados sobre juros já devidos, pode ser um caso de abusividade.
  3. Cláusulas Contratuais Obscuras ou Excessivas: Leia o contrato com atenção! Multas por atraso extremamente altas, taxas administrativas não claras ou cobranças por serviços não solicitados podem configurar abusividade.
  4. Exemplo: Imagine que a taxa média para um crédito pessoal sem garantia seja de 5% ao mês. Se o seu contrato está cobrando 10% ou 12% ao mês, isso é um sinal vermelho gritante. É como comprar um produto que custa R$10 e o vendedor te cobrar R$20 sem justificativa!

A Cobrança Ilegal de Juros: Seus Direitos e Como Agir

Descobriu que pode estar pagando juros abusivos? Saiba que você tem direitos e pode agir.

Primeiro Passo: Reúna a Documentação 

A base para qualquer ação é ter todos os documentos em mãos. Além disso, eles são a prova do que foi acordado e do que está sendo cobrado. Então, junte:

  • Contrato de Empréstimo: É o documento mais importante. Ele detalha as taxas, prazos e condições.
  • Extratos da Dívida: Peça ao banco extratos detalhados de toda a movimentação do seu empréstimo.
  • Comprovantes de Pagamento: Guarde todos os comprovantes das parcelas que você já pagou.
  • Comunicações com o Banco: E-mails, cartas, protocolos de atendimento.

Negociação Direta com a Instituição Financeira 

Com a documentação em mãos, o ideal é tentar primeiro uma negociação amigável. Desse modo, entre em contato com o banco, apresente suas evidências (a comparação com a taxa média do BACEN é um excelente argumento!) e tente renegociar as condições. Muitas vezes, as instituições preferem resolver administrativamente a enfrentar um processo judicial.

Onde Buscar Ajuda? 

Se a negociação direta não funcionar, é hora de procurar suporte:

  • Procon: O Programa de Proteção e Defesa do Consumidor é um órgão municipal ou estadual que defende os direitos dos consumidores. Eles podem intermediar a negociação e, se necessário, abrir um processo administrativo contra o banco.
  • Banco Central: Você pode registrar uma reclamação diretamente no site do Banco Central. Ele fiscaliza as instituições financeiras e pode intervir em casos de irregularidades.
  • Advogado Especializado: Esta é a opção mais indicada para casos complexos. Um advogado especialista em direito do consumidor e bancário poderá analisar seu contrato, calcular a real dimensão da abusividade e entrar com uma ação judicial de revisão contratual. Ele buscará o recálculo da dívida com taxas justas e, em muitos casos, a devolução de valores pagos a mais.

 

Consequências para a Instituição Financeira 

Se a abusividade dos juros for comprovada, a instituição financeira pode enfrentar sérias consequências, como por exemplo:

  • Recálculo da Dívida: O banco será obrigado a recalcular todo o empréstimo com taxas justas, reduzindo consideravelmente o valor total devido.
  • Devolução em Dobro: Em alguns casos, especialmente se houver má-fé da instituição, o consumidor pode ter direito à devolução em dobro dos valores pagos indevidamente (aqueles que foram cobrados a mais devido aos juros abusivos). Isso pode representar um alívio financeiro significativo!

Crédito Pessoal e Juros Abusivos: Dicas Para Não Cair em Juros Abusivos 

A melhor defesa é a prevenção! Por isso, siga estas dicas para evitar dores de cabeça:

  • Pesquise Antes de Contratar: Nunca feche o primeiro negócio que aparecer. Além disso, pesquise em diferentes bancos, fintechs e cooperativas de crédito.
  • Compare Taxas: Utilize comparadores online e consulte as taxas do Banco Central para ter uma referência sólida.
  • Leia o Contrato Atentamente: Parece óbvio, mas muitas pessoas assinam sem ler. Então, não tenha pressa! Pergunte sobre cada cláusula que não entender.
  • Desconfie de Ofertas “Milagrosas”: Taxas muito abaixo do mercado podem esconder armadilhas ou serem fraudulentas. Por isso, desconfie sempre!
  • Calcule o Custo Efetivo Total (CET): O CET é o valor que realmente importa! Ele inclui não apenas os juros, mas todas as taxas, impostos, seguros e encargos do empréstimo. É a forma mais transparente de comparar as propostas.

 

 

 

Juros Abusivos: O Que Fazer Quando o Banco Não Quer Negociar

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Juros Abusivos: O Que Fazer Quando o Banco Não Quer Negociar

Juros Abusivos: O Que Fazer diante de juros abusivos quando o banco se recusa a negociar sua dívida. Conheça seus direitos e as ações legais cabíveis.

Você faz parte dos milhões de brasileiros que se sentem sufocados pelas dívidas? É frustrante ver os juros altos de um empréstimo ou financiamento crescerem sem parar. Muitos tentam negociar com o banco, mas ele não ajuda. Aí, você se sente perdido e sem saber o que fazer. É um ciclo sem fim, e seus direitos como consumidor parecem esquecidos. Mas não se desespere! Neste post, vamos te mostrar, de forma simples e completa, o que fazer quando o banco não quer negociar. Você vai aprender a: identificar os juros abusivos , conhecer as alternativas para proteger seu bolso e ter mais tranquilidade. Acompanhe!

Entendendo os Juros Abusivos

O Que São Juros Abusivos?

Em termos simples, juros abusivos são taxas de juros cobradas por instituições financeiras que estão muito acima da média praticada no mercado e que podem ser consideradas ilegais ou excessivas. Por isso, é importante diferenciar juros contratuais – aqueles que você concordou em pagar ao assinar o contrato – dos juros abusivos, que extrapolam os limites da razoabilidade e da lei.

Como Identificar a Abusividade?

A principal forma de identificar a abusividade é comparando as taxas cobradas em seu contrato com a média de mercado divulgada pelo Banco Central. Além disso, essa média serve como um balizador. Desse modo, é importante ficar atento a cláusulas contratuais que podem indicar abusividade, como a capitalização de juros (juros sobre juros) sem previsão clara, multas excessivas ou cobranças de taxas indevidas.

 

As Primeiras Tentativas de Negociação

Contato Direto com o Banco

Antes de qualquer medida mais drástica, o primeiro passo é sempre tentar a negociação com o banco. Utilize os canais de atendimento disponíveis, como o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC), a ouvidoria, ou converse diretamente com seu gerente.

Ao abordar o banco, seja objetivo, tenha uma proposta clara em mente e, fundamentalmente, registre tudo! Anote os protocolos de atendimento, guarde e-mails e anote nomes de atendentes. Essa documentação será crucial se a negociação não avançar.

Documentação Essencial

Para qualquer tentativa de negociação bancária ou para buscar seus direitos, a organização da documentação é vital. Tenha em mãos:

  • O contrato original do empréstimo ou financiamento.
  • Extratos detalhados da sua conta e do seu financiamento/empréstimo.
  • Comprovantes de pagamento realizados.
Ter tudo organizado facilita a análise da sua situação e fortalece seus argumentos. Além disso, com provas claras em mãos, fica muito mais fácil defender seus direitos e negociar com o banco.

Quando o Banco se Recusa a Negociar

Não Desista: Próximos Passos

Se, após suas tentativas de negociação com o banco, a instituição se recusar a negociar ou a apresentar uma proposta justa, reforçamos: a recusa não é o fim da linha! Existem diversas alternativas para dívidas com juros abusivos que você pode e deve explorar.

As Alternativas Legais e Institucionais

1. Recorrer ao PROCON

Se o banco não cooperar, você pode abrir uma reclamação contra banco no PROCON da sua cidade. Para isso, reúna a documentação essencial e os registros das suas tentativas de contato com o banco. O PROCON pode agendar uma audiência de conciliação entre você e a instituição financeira, buscando uma solução amigável.

2. Banco Central do Brasil (BACEN)

Embora não resolva conflitos individuais diretamente, ele registra as reclamações dos consumidores contra os bancos. Você pode registrar uma reclamação na plataforma online do BACEN. Esse registro serve como um indicador do comportamento das instituições e pode, indiretamente, pressionar o banco a reavaliar sua postura.

3. Ação Revisional de Contrato

A ação revisional de contrato é um processo judicial que busca revisar as cláusulas de um contrato bancário, especialmente aquelas que preveem juros abusivos. Além disso,  é indicada quando há indícios claros de cobranças ilegais ou excessivas. Para entrar com o processo de juros abusivos, é fundamental ter o contrato, extratos e um cálculo que demonstre a abusividade. Riscos e benefícios devem ser avaliados com um profissional, pois há custos processuais e a possibilidade de o resultado não ser o esperado.

4. Mediação e Arbitragem

Outras vias para a resolução de conflitos incluem a mediação e a arbitragem. Esses serviços são oferecidos por empresas ou órgãos especializados.

  • Mediação: É um acordo amigável. Uma pessoa neutra (o mediador) ajuda você e o banco a conversarem e chegarem a um acordo.
  • Arbitragem: Já a arbitragem é diferente: um especialista decide por você, e essa decisão tem que ser cumprida, como se fosse uma ordem judicial.

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A Importância da Ajuda Especializada

Quando a situação se torna complexa e as tentativas diretas falham, procurar um advogado ou empresa especialista em juros abusivos  é um passo fundamental. Além disso, um advogado pode analisar seu contrato minuciosamente, identificar cláusulas abusivas, calcular o valor correto da dívida e representá-lo legalmente, seja em negociações mais formais ou em uma ação revisional.  Nesse sentido, a assessoria jurídica pode fazer toda a diferença.

Consultor Financeiro

Um consultor financeiro não atua na esfera jurídica, mas pode ser um grande aliado. Além disso, ele o ajudará a entender sua situação financeira, organizar suas finanças, planejar o orçamento e traçar estratégias para lidar com a dívida, complementando a ação do advogado e ajudando na sua organização financeira.

 

Prevenção é o Melhor Remédio

Como Evitar Cair em Juros Abusivos no Futuro

Para evitar problemas futuros com juros altos, algumas práticas são essenciais. Dessa forma:

  • Pesquise taxas antes de contratar qualquer tipo de empréstimo ou financiamento. Além disso, compare as ofertas de diferentes instituições.
  • leia o contrato atentamente antes de assinar. Do mesmo modo, não hesite em tirar todas as suas dúvidas.
  • Mantenha uma boa saúde financeira. Acima de tudo, evite o superendividamento e construa uma reserva de emergência.

 

Se você está enfrentando juros abusivos, não hesite em buscar ajuda! Deixe seu comentário abaixo e compartilhe sua experiência.

10 Respostas sobre Financiamento Veicular mais procuradas

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10 Respostas sobre Financiamento Veicular mais procuradas

Nesse post, separamos as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas na internet, tudo de forma prática e simples, para você realmente ficar por dentro do assunto. 

Vale destacar que, caso você tenha dúvidas mais específicas, aqui na página encontra tudo sobre o tema, explicando mais profundamente aquelas questões que sempre causam confusões. Confira! 

1# O que é financiamento veicular?

A princípio, vamos resumir o que é financiamento veicular. 

Dessa forma, este serviço funcional como um empréstimo dado pelo banco ou instituição para o cliente comprar um veículo. Diante disso, o banco paga o valor total a empresa vendedora e faz um contrato com você. 

Neste contrato ficam definidas o número e valor de cada uma das parcelas e os juros que serão pagos. 

2# Quais são os tipos de financiamento veicular disponíveis?

Existem vários tipos de financiamento, sendo que o diferencial está no formato de funcionamento. Veja: 

  • Crédito Direto ao Consumidor (CDC): aqui o banco empresta o dinheiro para a compra do veículo, que fica no nome do comprador desde o início. O veículo é dado como garantia do pagamento do empréstimo.
  • Leasing: o banco compra o veículo e o “aluga” ao comprador por um período. No final do contrato, o comprador pode optar por comprar o veículo pagando o valor residual.
  • Consórcio: onde um grupo de pessoas se reúne para formar um fundo, e cada participante contribui com uma parcela mensal. Periodicamente, um ou mais membros são contemplados com o valor necessário para a compra do veículo, por sorteio ou lance.
  • Financiamento comum: o mais conhecido, é aquele que é fechado um contrato de pagamento em que você não recebe o valor diretamente e o veículo fica no nome do banco até findar os pagamentos. 

3# Quais são os requisitos para obter um financiamento veicular?

Os requisitos estão entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas da rede. Principalmente se você já tentou e não conseguir tal serviço com algum banco. 

Na prática, os principais requisitos incluem: 

  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter renda comprovada suficiente para arcar com as parcelas;
  • Possuir um bom histórico de crédito – não estar negativado;
  • Apresentar documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência e de renda).

Entretanto, cada instituição financeira pode definir regras mais específicas, como ter uma conta ali. Nesses casos, é interessante conversar com um agente financeiro. 

Atenção: venda casada é crime! Por isso, se dizerem que você só consegue realizar o financiamento contratando um seguro, por exemplo, não aceite e denuncie.

4# Como é calculada a taxa de juros?

Se você já fez uma simulação de financiamento, sabe que as taxas acrescem um valor significativo no contrato. Logo, surge a dúvida de como as taxas de juros são calculadas. 

Dessa forma, é importante ter em mente que cada banco ou instituição financeira tem normas e taxas. Geralmente, o que impacta em juros mais altos ou mais baixos é o perfil do cliente, valor financiado e o prazo de pagamento.      

Justamente por isso, é importante entender como aquele banco funciona e realizar várias simulações, comparando o que cada instituição oferece.                      

5# O que acontece se eu atrasar o pagamento das parcelas?

Pensado de forma simples, o financiamento é um serviço bancário. Dessa forma, se você atrasa o pagamento, terá de arcar com multas e juros adicionais. 

Entretanto, há também o risco de recolha ou retenção do veículo. Isso acontece por o veículo ser um tipo de garantia de pagamento. Logo, se você não paga, a instituição pode “pegar” para saldar a dívida. 

Além disso, o seu CPF pode ser negativado nos órgãos de crédito, ou seja, ficar no vermelho. 

6# É possível quitar o financiamento antecipadamente?

Sim, todo cliente tem o direito de quitar o financiamento de forma antecipada. Além disso, muitos bancos e instituições financeiras oferecem descontos e condições especiais para aqueles que pagam as parcelas mais cedo. Por exemplo, eliminam partes dos juros em casos de quitação total ou mesmo para reduzir o número de parcelas e o tempo de pagamento.”

Portanto, é interessante conversar com o banco e ver as condições do seu contrato. 

7# O que é entrada no financiamento veicular?

A entrada é o valor inicial pago pelo comprador no momento da compra do veículo. 

Na maioria das vezes, essa entrada auxilia na redução do valor total de financiamento, bem como contribui com taxas menores a serem pagas futuramente. Ou seja, afeta também as parcelas que serão pagas.

8# Posso financiar um veículo usado?

Entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas está a questão dos usados. Em suma, os bancos aceitam veículos novos, seminovos e usados. 

Porém, existem condições para isso. 

Por exemplo, muitos bancos só aceitam veículos de até dez anos, há questões mais especificas de vistoria e assim por diante. Aqui, é importante conversar com o banco e verificar quais as condições oferecidas. 

9# Quais são os custos adicionais no financiamento veicular?

Bom, os custos adicionais são aqueles que vão além das parcelas, como tarifas bancárias, IOF, taxas administrativas e, em alguns casos, seguros. 

É importante verificar junto do banco quais são esses custos e ficar atento a tudo o que consta no seu contrato. Inclusive, sempre leia, entenda e converse com um profissional para evitar cláusulas abusivas. 

10# Como escolher a melhor opção de financiamento?

Por fim, entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas aqui na página estão as dicas para escolher a melhor opção. Por isso, separamos um checklist prático para você seguir, confira: 

  • Comparar as taxas de juros e as condições de diferentes instituições financeiras;
  • Verificar o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que inclui todos os encargos e despesas;
  • Verifique com cuidado os prazos de pagamento e como o valor “cresce”; 
  • Sempre fique atento ao seu contrato e todas as cláusulas que constam ali; 
  • Avaliar sua capacidade de pagamento para evitar inadimplência.

5 principais cuidados com o financiamento de veículos 

Ao final, separamos os principais cuidados com o financiamento de veículos que você de ter. Anote: 

Avaliar a Capacidade de Pagamento:

  • Orçamento: Analise seu orçamento para garantir que você pode arcar com as parcelas mensais sem comprometer suas outras despesas essenciais.
  • Reserva de Emergência: Mantenha uma reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas, como manutenção do veículo ou emergências financeiras.

Comparar Taxas e Condições:

  • Taxa de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Pequenas variações nas taxas podem fazer uma grande diferença no valor total pago.
  • Custo Efetivo Total (CET): Considere o CET, que inclui todos os encargos, taxas e juros, para ter uma visão clara do custo real do financiamento.
  • Prazos e Condições: Verifique os prazos de pagamento e condições de cada oferta. Prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas em um custo total maior devido aos juros.

Ler e Entender o Contrato:

  • Cláusulas Contratuais: Leia atentamente todas as cláusulas do contrato de financiamento. Certifique-se de entender os termos, incluindo as penalidades por atraso, condições de quitação antecipada e garantias.
  • Transparência: Se tiver dúvidas, peça explicações ao agente financeiro ou consulte um advogado especializado em contratos.

Planejamento para Custos Adicionais:

  • Seguro: O seguro do veículo é obrigatório em alguns financiamentos. Considere o custo do seguro no seu orçamento mensal.
  • Manutenção e Impostos: Inclua os custos de manutenção regular, combustível, IPVA e outros impostos no seu planejamento financeiro.
  • Taxas e Tarifas: Fique atento às taxas administrativas, tarifas bancárias e IOF, que são custos adicionais ao financiamento.

 

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

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realizar ação revisional de contrato

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça. 

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente. 

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante. 

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira! 

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos 

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos. 

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem: 

  • Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso; 
  • Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo; 
  • Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados; 
  • Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema. 

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento. 

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais. 

Por que meu nome ficou no vermelho? 

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído. 

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo. 

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade. 

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante. 

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso. 

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução. 

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora? 

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá! 

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira. 

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento. 

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante. 

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você. 

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa. 

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras. 

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções. 

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa. 

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira. 

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções. 

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.  

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa. 

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como: 

  1. Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido. 
  2. Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça. 
  3. Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata. 
  4. Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

Quando e como pedir uma Revisão Contratual?

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Quando e como pedir uma Revisão Contratual?

Como você já deve saber, a presença de Juros Abusivos é um dos principais fatores que contribuem para o aumento significativo das parcelas do financiamento impossibilitando o pagamento das parcelas. Sem sombra de dúvidas essas cobranças são um dos maiores problemas que você pode encontrar pelo caminho. Porém, é necessário saber identificar onde ele começa para então conseguir a solução ideal. O que podemos adiantar é que o aumento significativo nas parcelas de do seu veículo, pode acontecer sem que ao menos perceba. No Brasil nós temos as maiores taxas de juros do mundo cobrada em algumas modalidades, como por exemplo cartão de crédito e o cheque especial. E atualmente adquirir uma entre alguma dessas modalidades é muito mais comum do que imagina.

Compostas de valores como taxas irregulares e outros seguros não autorizados no contrato, as tarifas excessivas aumentam ainda mais o valor do seu financiamento de um jeito até pior: incluindo cobranças indevidas e, muitas vezes, até mesmo fantasiosas. Existem casos de pessoas que compram um veículo por meio de um financiamento e acabam por pagar até três vezes o valor original inicial.

Como saber se existem tarifas excessivas e taxas irregulares em meu contrato?

Primeiramente, você deve saber o que de fato é uma taxa irregular. Para ter uma base, o Banco Central possui um rol de tarifas cuja cobrança pode ocorrer em uma operação de financiamento veicular. Sendo assim, considera-se irregular qualquer cobrança fora desse rol.

Descubra como funciona a revisão contratual:

A ação revisional de juros busca, basicamente, encontrar irregularidades nos contratos firmados entre as duas partes. É muito comum que se imagine: como as instituições financeiras podem colocar cláusulas que vão prejudicar o cliente? Geralmente a cobrança ultrapassa o limite estabelecido pelo mercado e o Banco Central. Ou seja, isso é considerado ilegal e pode ser revisto judicialmente, se quiser saber mais sobre o assunto, basta clicar aqui.

Se acaso já está percebendo que as parcelas estão ficando muito altas, e começou a ter dificuldades em pagar as parcelas dentro do prazo estabelecido, pode decidir a qualquer momento ir atrás de uma revisão. No entanto, contar com a ajuda de uma empresa especializada, com profissionais que entendam do assunto, certamente irá facilitar muito o processo. Afinal, ela saberá todas as regras e até onde é possível ir ou não para lutar por seus direitos.

Se o seu carro corre risco de busca e apreensão, por exemplo, a empresa poderá evitar sua apreensão e, enquanto isso, resolver a questão para você. Ao mesmo tempo, fará a melhor análise de contrato, pegando todos os detalhes imagináveis e convertendo o seu caso em algo sólido, passível de revisão chegando a um acordo entre as partes.

Em primeiro lugar, para tentar achar uma solução para esse problema é preciso buscar por empresas e consultores que possam lhe atender, entender seu problema e encontrar a melhor solução para o seu caso. Após isso, os especialistas deverão realizar a análise do seu contrato e adotarão as ações necessárias para eliminar todas as cobranças irregulares no seu processo.

Em uma análise, podemos traçar um caminho em busca das principais cobranças indevidas. Primeiro de tudo, podemos chamar de tarifas indevidas todo e qualquer tipo de taxa diferente das taxas permitidas pelo BACEN (Banco Central do Brasil).

Conheça as tarifas indevidas:

• Tarifa de Emissão de Boleto (TEB)
• Tarifa de Abertura de Crédito (TAC)
• Taxa de Serviços de Terceiros
• Tarifa de Cadastro
• Taxa de registro de contrato
• Seguros Não Autorizados

Essas são algumas das principais tarifas em contratos de financiamento. Sabemos o que cada uma delas significa e o motivo pelo qual são consideradas indevidas e abusivas. Caso precise de ajuda na análise de seu contrato, entre em contato com nossos especialistas.

Está com parcelas em atraso e desconfia dos altos valores?

Pois saiba que elas podem estar sendo infladas por juros abusivos e taxas indevidas. Por isso, oferecemos o serviço de Revisão de juros Abusivos. Não deixe suas economias irem por água abaixo.

E por fim, esperamos que o artigo tenha tirado suas dúvidas com relação ao tema abordado hoje e lembre-se, O Bom Acordo é uma organização empresarial que tem como especialidade o auxílio de clientes na:

  • Realização de negociação e mediação com o credor
  • Quitação de financiamento
  • Redução de débitos tanto de pessoas físicas quanto de jurídicas.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com o propósito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir, dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook. Estamos sempre dispostos para te ajudar.

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas. Estamos à disposição. Para escrevermos este artigo, foi utilizado como base um artigo de mesmo título publicado no site do Banco Central do Brasil.

Endividamento no Brasil atinge nível recorde: 76%

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Endividamento no Brasil atinge nível recorde: 76%

O endividamento no Brasil é um dos maiores problemas atuais para grande parte das famílias e foi tema de um dos nossos recentes artigos aqui do Blog. Hoje em dia uma boa parte das casas tem pelo menos uma dívida interminável que não consegue mais pagar virando uma enorme bola de neve. E convenhamos que é muito difícil conseguir atingir alguma meta pessoal financeira ou realizar aquela viagem dos sonhos com uma dívida no CPF em aberto te privando de viver sua vida.

Com base em pesquisas e estudos realizados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, em dezembro de 2021 cerca de 76,3% das famílias brasileiras encerrou o ano endividada. Comparando agora com o ano de 2020, foram registradas no balanço 66,5%. Esse registro de 2021 é o maior em 11 anos, quando criou-se a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor.
Como parâmetro para a pesquisa foram usadas modalidades bem utilizadas pelos brasileiros hoje em dia. Como, por exemplo, cartão de crédito, cheque especial, empréstimo, carnês e financiamento de imóvel ou então de veículos. Desde que se iniciou a pandemia em 2019, o Brasil apresentou uma crescente muito grande, onde infelizmente só aumentou o volume de pessoas que se declararam muito endividadas ou aquelas que têm pelo menos uma dívida no CPF.

Razões para chegar ao endividamento

São diferentes motivos e problemas que podem levar as classes sociais a se endividarem. As classes mais baixas por exemplo sempre sofrem com as mudanças na inflação, encarecendo os produtos e mercadorias de qualquer tipo no Brasil. Com isso acaba tendo que recorrer a necessidade de adquirir bens por meio de financiamento ou complementar a renda por meio de empréstimos. Agora, por outro lado, a classe mais alta contrai dívidas voltado a consumir produtos e serviços que estão mais altos, mas existe a necessidade de continuar adquirindo mesmo assim.

Além desses motivos, os altos juros e a grande taxa de desemprego que se instala no país contribuíram para a sensação de insuficiência da renda frente às obrigações mensais que as famílias vivem. O início do ano não foi nada animador, já que boa parte da população tem obrigações com IPVA e seguro do carro. E para piorar a situação, infelizmente no ano de 2022 ficou um pouco mais salgado.
Atualmente a taxa de desemprego no Brasil é de 14,4%. Isso quer dizer que cerca de 13 milhões de pessoas no Brasil estão sem trabalho. E dizendo o óbvio agora, como que se mantém pagando as contas em dia se não tem salário, não é mesmo?

Caso esteja precisando de ajuda para controlar os gastos de casa, vale a pena conferir nosso conteúdo onde falamos sobre Como controlar a economia doméstica da sua família.

Armadilhas do cartão de crédito

Uma das principais origens do endividamento a muitos anos é o cartão de crédito. Já abordamos aqui no Blog um conteúdo que trata sobre os principais erros cometidos ao realizar compras parceladas. O cartão de crédito vem no topo da lista, em uma pesquisa, 82,6% dos entrevistados na média anual de 2021. Em seguida, o carnê com 18,1% e o financiamento veicular, com 11,6%.
Com efeito, à medida que são feitas compras por impulso ou que o limite é visto como uma extensão da renda, há grandes chances de o descontrole surgir pela frente. Muitas vezes, impossibilitando o pagamento total da fatura levando ao parcelamento.
Assim, o rotativo do cartão entra em ação, acionando juros que se multiplicam rapidamente, tornando-se uma verdadeira bola de neve. Dificilmente, então, o devedor consegue reduzir suas parcelas ou quitar seus débitos. Salvo caso seja feito um bom planejamento financeiro ou uma revisão de contrato para aí sim conseguir se livrar das estatísticas.

 

Como podemos te ajudar mais?

Por fim, nosso conteúdo hoje procurou demonstrar o quão sério está o cenário de grande parte da população brasileira. Confira outras notícias sobre a economia brasileiras e dicas de finanças no blog do O Bom Acordo.

Entretanto, se você faz parte deste cenário de dívidas, saiba que OBomAcordo.com tem a solução para o seu problema. Com mais de 200mil clientes atendidos em todo o território nacional, OBomAcordo.com tem como especialidade mediação em casos de Renegociação de Débitos e Reabilitação de Créditos para que você limpe seu nome com rapidez e sem maiores burocracias.

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Dívida caduca? Mitos por trás do assunto

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Dívida caduca? Mitos por trás do assunto

O número de endividados aumenta cada vez mais com o passar dos meses, e em consequência disso, o resultado é algumas dívidas se acumulando e comprometendo seu orçamento.  Com isso, algumas dúvidas podem aparecer quando bate aquele desespero, e talvez uma delas seja saber se a dívida com o passar dos anos pode ou não caducar. Desde já deixamos aqui o alerta que nem tudo é tão simples assim como parece, e deixar que isso aconteça pode te trazer problemas maiores dos que já tem.

No final de 2021 pesquisas realizadas mostraram o quão preocupante a economia terminou o ano, o número de inadimplentes chegou a alcançar cerca de 63 milhões de pessoas. Isso só mostra a dificuldade dos brasileiros em conseguir quitar a dívida e seguir com as contas em dia.

Linkando com nosso principal tema de hoje, se a dívida pode ser “perdoada” ou não, existem muitas desinformações com relação a esse assunto importantes serem discutidas. Afinal, quem quer ter prejuízo por alguma informação que não recebeu corretamente, não é mesmo?

Por isso, continue aqui conosco para entender melhor sobre esse assunto e conhecer os mitos que podem te prejudicar por trás disso!

A dívida caduca após completar 5 anos?

Em primeiro lugar, a dívida se não for paga nunca irá deixar de existir. Porém, o que pode acontecer é que após completar 5 anos ela deixará de constar nos órgãos de proteção ao crédito como Serasa ou SPC. Isso quer dizer que se caso alguma empresa consulta seu CPF nesses portais após completar esses 5 anos de dívida, não irá encontrar pendências. Porém, não significa que ela deixará de existir.
Por outro lado, não compensa deixar que a situação chegue nesse ponto. Pode ser bem tentador “simplesmente” abandonar a dívida e fingir que ela nunca existiu. No entanto, sempre terá consequências para seus atos e nesse caso não será diferente.
Para deixar mais claro, conforme mencionamos no começo a dívida não irá sumir, ela vai sim continuar ativa no seu CPF e provavelmente a empresa credora cobre com afinco o pagamento, exigindo retratação daquilo que não foi pago. Isso já demonstra a necessidade de ir atrás de quitar sim essa dívida antes que a situação piore.

Outro ponto importante para não esquecer é que ao ter seu nome sujo, pode encontrar diversas dificuldades e limitações financeiras no decorrer do caminho, e coisas simples que pode nem estar cogitando, como a abertura de uma conta bancária ou a solicitação de um cartão de crédito.

No momento que tiver uma dívida em aberto com uma instituição financeira, sempre terá um aviso quando outras instituições financeiras buscarem pelo seu CPF. Dessa forma então, futuramente caso tente adquirir algum bem por meio de um financiamento ou um empréstimo, provavelmente haverá negativa por esses motivos.

 

Mas e se falarmos que há um jeito muito mais rápido, seguro e legal de resolver suas dívidas?

 

A melhor forma de você se livrar da inadimplência é ter maior controle sobre suas finanças pessoais, agora, pode achar difícil conseguir encontrar o equilíbrio novamente. É fundamental avaliar seus rendimentos e despesas a fim de identificar onde é possível economizar. Isso evita gastos desnecessários até que o orçamento fique controlado novamente. Mas sabemos que nem sempre o erro está nas nossas atitudes, muitas vezes recorrer ajuda de especialistas é a única alternativa que resta.

Quando seu nome fica sujo significa que você foi incluído em um cadastro de proteção ao crédito, como o SPC ou SERASA.  Esse, normalmente, é o ápice para qualquer dívida, bloqueando seu acesso ao crédito e a muitas outras facilidades. Um nome sujo, inclusive, pode dificultar o processo caso esteja procurando por emprego.

Uma dívida que constantemente atrapalha seu planejamento financeiro é uma dívida que está no caminho dos seus sonhos, afinal, você não consegue se planejar adequadamente para fazer um investimento em algo que você deseja, pois, boa parte dos recursos disponíveis é utilizada para tentar quitar a dívida e se livrar dela de vez te impossibilitando de tomar algumas atitudes essenciais para regularização.
Por isso, quando seu nome passa a ficar sujo é sinal de que a dívida saiu tanto do seu controle a ponto de uma medida desse tipo ter sido tomada e que, portanto, você precisa de ajuda profissional para conseguir se livrar do nome sujo. Com a ajuda certa, inclusive, não apenas você consegue quitar a dívida e limpa o seu nome como também consegue condições e valores mais facilitados. Por exemplo, algumas condições melhores de pagamento e até parcelamentos.

Solução definitiva para a sua dívida

Uma prática muito comum entre as instituições financeiras é cobrar os chamados juros abusivos em seus produtos. Isso ocorre, principalmente, em financiamentos veiculares, cartão de crédito, cheque especial ou na solicitação de empréstimos financeiros. A prática consiste em embutir nas parcelas taxas e valores que são muito maiores do que a média considerada justa pelo Banco Central. Ou então, arrecada-se  valores acima do estipulado pelas cláusulas do contrato assinado. Dessa forma acaba ficando quase impossível conseguir quitar o financiamento.

O que poucos sabem é que existe um recurso chamado revisão contratual, que basicamente busca por essas inconsistências e que as repara na justiça. No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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