juros no cartão de crédito

Como Sair das Dívidas de Cartão de Crédito: Passos Eficazes

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Como Sair das Dívidas de Cartão de Crédito: Passos Eficazes

Dívidas de Cartão de Crédito: Descubra como reorganizar suas finanças com passos eficazes. Aprenda a  negociar e conquistar a liberdade financeira!

O peso das dívidas cartão de crédito é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. Juros altos, faturas crescentes e a sensação de estar preso em um ciclo sem fim podem ser esmagadores, gerando estresse e impactando diversas áreas da vida. Por isso, se você se identifica com essa situação, saiba que não está sozinho e, mais importante, que há um caminho para mudar isso.

Lidar com essa situação pode parecer impossível à primeira vista, mas com as estratégias certas e disciplina, é totalmente viável retomar o controle. Além disso, não importa o tamanho da sua dívida, o importante é dar o primeiro passo é acreditar que você pode transformar sua realidade financeira.

Este guia  eficaz foi criado para você que busca um caminho claro sobre como sair das dívidas de cartão de crédito, retomar o controle da sua vida financeira e construir um futuro mais tranquilo e livre de preocupações. Então, vamos juntos nessa rumo à sua saúde financeira e ao seu planejamento financeiro mais eficiente!

1. Entenda a Realidade da Sua Dívida

Antes de traçar qualquer plano, você precisa ter uma visão clara do campo de batalha. Em suma, é impossível vencer uma guerra sem conhecer o inimigo, e aqui, o inimigo é a desinformação sobre suas próprias dívidas.

1.1. Liste Todas as Suas Dívidas

Então, pegue um papel e caneta, abra uma planilha no computador ou use um aplicativo de gestão financeira. O importante é colocar tudo no papel, sem medo:

  • Cartão de Crédito: Para cada cartão, anote o nome da instituição, o valor total devido, a taxa de juros (mensal e anual) – sim, ela assusta, mas é importante saber –, o valor mínimo de pagamento e a data de vencimento.
  • Outras Dívidas: Inclua empréstimos pessoais, cheque especial, crediários de lojas, financiamentos (carro, casa), e qualquer outra obrigação financeira.

Ter essa dívida total organizada é o primeiro passo para organizar finanças e entender o cenário completo. Além disso, uma planilha de dívidas simples pode ser sua melhor amiga nesse momento.

1.2. Calcule o Juro Real

Você já deve ter ouvido falar que os juros cartão de crédito são altos, mas você realmente entende o impacto dos juros compostos? Em suma, eles agem como uma bola de neve, fazendo sua dívida crescer exponencialmente. Nesse sentido, calcular o quanto você está pagando em juros, e não apenas no principal da dívida, pode ser um grande motivador. Essa clareza dolorosa, mas necessária, mostrará o quanto você realmente está perdendo e o quão urgente é acelerar o processo de quitação.

2. Dívidas de Cartão de Crédito: Crie um Orçamento Detalhado

Saber para onde seu dinheiro está indo é o segredo para encontrar recursos para pagar as dívidas. Muitos de nós gastamos sem perceber, e é aí que a mágica (ou o desastre) acontece.

2.1. Saiba Para Onde Seu Dinheiro Vai

Para criar um orçamento doméstico eficaz, você precisa ser honesto consigo mesmo. Então, registre todas as suas receitas (seu salário, renda extra, bônus) e, crucialmente, todas as suas despesas. Além disso, divida-as em:

  • Despesas Fixas: Aluguel/financiamento, contas de consumo (água, luz, internet), mensalidades (academia, escola), etc.
  • Despesas Variáveis: Alimentação, transporte, lazer, roupas, idas ao restaurante, etc.

Faça isso por pelo menos um mês, anotando cada gasto, por menor que seja. Isso te dará um panorama real do seu controle de gastos.

2.2. Identifique Onde Cortar Gastos

Com seu orçamento em mãos, você terá a clareza para identificar despesas supérfluas e hábitos de consumo que podem ser ajustados. Além disso, talvez aquela assinatura que você nem usa tanto, o café diário na rua ou o delivery frequente. Dessa forma, cada centavo economizado é um centavo que pode ser direcionado para suas dívidas. É sobre prioridades e sobre fazer escolhas conscientes para o seu futuro. Esse é um pilar do seu planejamento financeiro pessoal.

3. Estratégias de Pagamento de Dívidas de Cartão de Crédito

Com sua dívida e orçamento claros, é hora de escolher a melhor tática para atacar. Em suma, existem diferentes abordagens, e a melhor para você dependerá do seu perfil e da sua motivação. Contudo, o importante é começar a quitar dívidas de forma estratégica.

3.1. Método Bola de Neve 

Esse método é mais sobre psicologia do que sobre matemática. A ideia é:

  1. Liste suas dívidas da menor para a maior, independentemente da taxa de juros.
  2. Comece pagando a menor dívida primeiro, enquanto mantém os pagamentos mínimos das outras.
  3. Ao quitar a menor dívida, use o valor que você pagava nela para a próxima menor.

A motivação de pequenas vitórias impulsiona o processo e te mantém engajado. É como uma bola de neve que, ao descer a montanha, vai ganhando volume e força.

3.2. Método Avalanche

Financeiramente, este método é o mais eficaz. A estratégia é:

  1. Liste suas dívidas da maior para a menor taxa de juros.
  2. Priorize o pagamento da dívida com a maior taxa de juros primeiro, enquanto mantém os pagamentos mínimos das outras.
  3. Ao quitar a dívida de maior juro, direcione esse valor para a próxima dívida com maior juro.

Este método minimiza o montante total pago em juros a longo prazo, fazendo você economizar mais dinheiro. Dessa forma, embora as vitórias possam demorar um pouco mais para aparecer, o resultado financeiro é superior.

3.3. Negociação com Credores

Não tenha medo de entrar em contato com o banco ou a administradora do cartão de crédito. Da mesma forma eles têm interesse em receber, e você em pagar. Por isso, explique sua situação e proponha um plano de pagamento que seja viável para você. Muitas vezes, é possível conseguir:

  • Redução de juros.
  • Parcelamento em condições mais favoráveis.
  • Até mesmo um desconto considerável para quitação à vista.

Essa negociação de dívidas pode ser um divisor de águas. Além disso, considere a consolidação de dívidas: pegar um empréstimo com juros mais baixos (como um empréstimo consignado ou com garantia) para quitar todas as dívidas de cartão de crédito de uma vez. Isso simplifica o pagamento para uma única parcela e, idealmente, reduz o valor total dos juros. Então, busque por empréstimo para quitar dívidas que faça sentido para sua realidade.

4. Dívidas de Cartão de Crédito: Aumente Sua Renda

Se cortar gastos não é suficiente, buscar maneiras de ganhar mais dinheiro pode acelerar sua saída das dívidas de forma significativa.

4.1. Fontes de Renda Extra

Pense nas suas habilidades e no seu tempo livre. Que tal:

  • Fazer trabalhos freelancers na sua área ou em algo que você goste (design, escrita, aulas particulares)?
  • Vender produtos ou serviços que você produz (artesanato, bolos, marmitas)?
  • Fazer horas extras no seu trabalho principal?
  • Até mesmo um segundo emprego temporário pode fazer a diferença.

As opções para como ganhar dinheiro são muitas, basta criatividade e disposição para aumentar renda.

4.2. Venda Ativos Desnecessários

Olhe ao redor da sua casa. Roupas, eletrônicos, móveis ou outros itens que você não usa mais podem ser transformados em dinheiro para quitar suas dívidas. Existem diversos aplicativos e sites para vender coisas usadas de forma rápida e segura. Além disso, é uma excelente forma de desapegar e, ao mesmo tempo, melhorar sua situação financeira.

5.  Previna Dívidas Futuras

Quitar as dívidas é apenas metade da batalha. A outra metade, tão importante quanto, é garantir que você não caia nelas novamente.  Definitivamente, é construir uma base sólida para sua liberdade financeira.

5.1. Construa uma Reserva de Emergência

Por isso, ter um fundo para imprevistos é fundamental para evitar dívidas futuras. Além disso, imagine que o carro quebrou, o fogão estragou, ou você perdeu o emprego. Sem uma reserva, a tendência é recorrer ao cartão de crédito novamente. Nesse caso, o ideal é ter guardado o equivalente a 3 a 6 meses de suas despesas essenciais.  Assim, sua reserva de emergência será seu colchão de segurança.

5.2. Use o Cartão de Crédito com Consciência

Depois de todo esse esforço, é hora de mudar a relação com o cartão.  Por isso, mantenha um limite adequado à sua realidade financeira e pague sempre o valor total da fatura.  Além disso, evite parcelamentos desnecessários. Veja o cartão como uma ferramenta de conveniência ou para acumular pontos/milhas, não como uma extensão do seu salário. Se não tem o dinheiro para pagar à vista, provavelmente não deveria parcelar.

5.3. Educação Financeira Contínua

Aprender sobre finanças pessoais é um processo contínuo. Continue lendo livros, participando de workshops, seguindo blogs e buscando informações confiáveis. O conhecimento é sua maior proteção contra novas dívidas e te dará as ferramentas para manter sua saúde financeira em dia.

Você está pronto para virar a página e sair das dívidas de cartão de crédito? Compartilhe suas experiências e dúvidas nos comentários! Se precisar de ajuda personalizada, considere buscar um consultor financeiro.

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Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

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Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

Criar uma planilha para ter controle no cartão de crédito funciona com diversas vantagens, tanto para você saber exatamente quanto está gastando, qual a origem dos gastos, regularize pendências ou organize suas finanças gerais. 

Aliás, esse método é bastante eficiente se você deseja comprar algum item de alto valor, mas está continuamente com o limite baixo. Sendo assim, trata-se de um processo usado para objetivos mais simples ou não. 

Pensando nisso, confira esse passo-a-passo e tenha acesso a dados que podem mudar sua perspectiva, melhorar sua saúde financeira e evitar problemas – incluindo a negativação. Vamos lá!

1# Escolha uma planilha 

O primeiro passo é escolher um programa que você consiga usar e que seja funcional, atendendo suas necessidades. 

Claro que, quando falamos no assunto, sempre surge o Excel, sendo um dos mais reconhecidos. Entretanto, muitas pessoas não sabem usar ou acham confuso demais. Se este for o seu caso, tenha em mente que se trata de um hábito. 

Em outras palavras, você consegue aprender. 

Uma outra opção é o Google Planilhas, disponível em app para o seu celular. Essa é gratuita e simples de usar, bem como simples para conectar em diversos dispositivos. 

Porém, também há outras opções, como o Zoho Sheet e o Airtable. Na dúvida, baixe e compare o visual e a usabilidade. 

2# Planilha para ter controle no cartão de crédito: é hora dos cabeçalhos 

O segundo passo é começar a criar a sua planilha, o que já exige um título. Como “gastos no cartão” ou “controle cartão de crédito”. 

Além disso, você deve escolher quais são os cabeçalhos, ou seja, as informações que serão adicionadas ali. 

Inicialmente, você pode escolher um número de colunas e aumentar posteriormente, se for necessário. Entre as informações que não devem faltar estão: 

  • Data da compra; 
  • Valor da compra; 
  • Descrição dos produtos/serviços; 
  • Forma de pagamento; 
  • Categoria – como alimentação, transporte ou lazer. 

Uma dica é sempre anotar ou colocar um destaque para compras realizadas com a fatura fechada (que serão cobradas apenas no próximo mês) ou não. 

3# Comece a preencher a sua planilha 

O terceiro passo é preencher as cédulas da sua planilha, ou seja, colocar os dados. 

Mesmo que você tenha realizado poucas compras, a dica é começar com o que está no seu cartão (que ainda será pago). Ao começar, fica mais fácil entender e direcionar seus gastos. 

Por exemplo, suponha que você tenha três compras e, seguindo a lista do passo 2#, as informações serão: 

  • Compra 1: Data – 03/04 / Valor – R$50 / Descrição – Blusa para trabalho / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Vestuário 
  • Compra 2: Data – 16/04 / Valor – R$220 / Descrição – Sapato / Forma de pagamento – Parcelado em 3x   / Categoria – Vestuário 
  • E Compra 3: Data – 21/04 / Valor – R$20 / Descrição – Café / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Alimentação 

Pronto. 

Com essa base de dados, fica mais simples começar a otimizar sua planilha, contabilizar e dividir seus gastos, bem como organizar outras compras que virão. 

4# Formatação simples para criar sua planilha para ter controle no cartão de crédito 

O quarto passo é a formatação, ou seja, usar fórmulas e funções que facilitem a sua vida. Inclusive, é importante ter em mente que esse processo não é difícil e tudo está disponível em vídeo na internet. 

Por exemplo, no Excel, você consegue usar a função “SOMA” para calcular o valor total da coluna de “valor”. Neste cenário, você insere quais linhas/colunas quer somar, por exemplo “=SOMA(C3:C26)”. 

Além disso, use as cores disponíveis para destacar áreas importantes, dividir cada uma das colunas e assim por diante. Visualmente, isso torna o processo de entender os dados muito mais simples. 

Para você que escolheu o Google Planilha, o canal Conecta Jovem publicou um vídeo de introdução bacana, com os passos básicos para começar a formatar a sua. Confira aqui para versão celular e aqui no computador. 

Dica de ouro

Uma dica especial é sempre adicionar uma área de valor máximo ou teto de gastos. Ou seja, uma última linha destacada pela questão da urgência, deixando aquela cédula da soma em vermelho, por exemplo. 

Por exemplo, na última linha ou separadamente do restante da planilha, tenha uma área de “gasto máximo”, em que todas as suas compras serão somadas. 

Ali, você verá o valor que gastou até ali, o total daquela fatura. 

Dessa forma, se o seu limite mensal é de R$300, saberá facilmente quando atingir esse limite. Lembrando que as compras parceladas precisam de maior atenção. 

5# Atualização e verificação 

Por fim, para criar planilha para ter controle no cartão de crédito, é indispensável que você atualize com todas as compras que realizar. Ou seja, nada de esquecer. 

O ideal é que você anote logo após a compra, para não esquecer e já manter o sistema com as novas informações. 

Além disso, verifique como estão seus gastos, em quais categorias se concentra ou mesmo quanto falta para atingir o teto de gastos. 

Por exemplo, ao criar essas planilhas, muitos brasileiros notam que a maior parte dos gastos são desnecessários, com lanches ao final do dia, naquela padaria que fica na volta do trabalho, no intervalo do expediente quando você se esqueceu de levar algo, etc. 

Assim, será mais fácil organizar sua vida para começar a ter uma saúde financeira efetiva, controlando e aproveitando esse cartão ao máximo. 

Dica para compras grandes 

Se você quer realizar uma compra de alto valor, há três dicas para seguir: 

  • Saiba qual a média de valor do produto/serviço, ou seja, quando aquela compra pode custar; 
  • Avalie sua situação atual e quanto pode gastar mensalmente, lembrando sempre do seu teto de gastos; 
  • Veja quanto tempo demora para ter o limite disponível considerando (1) o pagamento das faturas, (2) o limite disponível no próximo mês e (3) como o parcelamento dessa compra altera o seu limite.

Enfim, seguindo esses passos e as dicas desse post, fica mais simples alcançar a independência e usar o cartão de crédito com sabedoria, reduzindo dívidas ou evitando que elas façam parte da sua vida.  No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

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Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

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Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Nesse post, você confere as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, sendo esse um dos períodos que merece atenção para que os demais meses sejam tranquilos. 

Em resumo, saber como colocar tudo em perspectiva facilita a rotina e evita que você passe o ano todo “correndo atrás do prejuízo”. 

Vamos começar! 

1# Avalie tudo o que aconteceu no ano anterior 

Para começar, uma das principais formas de conseguir reestruturar a vida financeira é avaliando os erros e acertos que você já cometeu. Portanto, considere o que acontece no ano anterior. 

Geralmente, é dessa forma que notamos os obstáculos e as dificuldades, bem como as formas mais efetivas de evitar que tudo aquilo se repita. 

Por exemplo, considere que você ficou com uma conta enorme com o cartão de crédito devido as compras realizadas ao longo do último ano. Logo, você entende que aquilo não deve ocorrer novamente. 

Neste cenário, é importante definir limites e metas para o uso do cartão. 

Em resumo, faça uma retrospectiva, anote seus erros e acertos, mudanças mais valiosas e assim por diante. 

2# Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano: faça uma lista de prioridades 

A segunda dica desse post envolve criar uma lista daquilo que é importante, em uma ordem que faça sentido para este ano. Ou seja, saiba onde suas prioridades deve estar. 

Essa lista de prioridades funciona como uma bússola, para você seguir um caminho bacana, reduzindo erros durante os meses do ano. 

Dessa forma, defina quais são as coisas que quer realizar este ano, as dificuldades de cada processo e outros pontos importantes. Por exemplo, se você tem uma dívida e quer quitar, coloque isso na lista e um “passo-a-passo” de como fazer isso acontecer. 

Cabe dizer que essa lista de prioridades é indispensável para eliminar gastos. Afinal, quando você sabe o que quer, fica mais fácil controlar o impulso pelas compras. 

No geral, a ordem de prioridade envolve, respectivamente: contas com juros mais altos, dívidas comuns no início do ano, contas mensais, reservas e outros – como viagens, presentes, etc. 

3# Reveja seus hábitos e comportamentos diários 

Entre as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, as que não podemos deixar de citar se refere aos seus hábitos e comportamentos diários. Afinal, é no dia-a-dia que muitas contas começam. 

Na prática, a maioria dos brasileiros acaba se comprometendo nos primeiros meses do ano por gastar com coisas superficiais, levando esse problema para restante do ano.

Assim, comece a avaliar quais são seus comportamentos de compra, os hábitos diários que, muitas vezes, passam desapercebidos. 

Como comprar algo para comer todos os dias, ficar navegando por lojas e conferindo promoções (que nem estão na sua lista de prioridades). 

Além disso, há os gastos exagerados com coisas em geral (como aquela TV por assinatura com 400 canais – e você assiste há dez) deliverys, serviços de streaming que não usa, juros por pagamentos de cartões e atrasados, viagens fora do orçamento, presentes e mais. 

Sendo assim, identifique quais são seus comportamentos problema ou hábitos que impede que o seu planejamento financeiro funcione e comece a mudança agora. 

4# Centralize suas contas: melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Se você tem conta em mais de um banco ou usa várias contas, um erro comum é manter tudo isso separado. Geralmente, isso acontece quando você tem preferência por uma conta, recebe o salário em outra e tem um cartão de crédito em outro banco. 

Ou seja, envolve diferentes instituições financeiras. 

Dessa forma, opte por centralizar todas as suas contas, facilitando a avaliação das movimentações e melhorando o seu planejamento. Tanto para os gastos quanto para recebimentos. 

Quando isso não for possível, tenha uma planilha em que as duas contas são anotadas, sem esquecer nenhuma informação. 

Isso permite que você saiba onde gasta e quanto gasta, dívidas em aberto, possibilidades de economias e assim por diante. 

Importante

Se há mais pessoas na casa, como cônjuges e filhos, é importante fazer um alinhamento financeiro que envolve todas essas pessoas. 

Como as dicas incluem mudanças no estilo de vida, é importante que todos estejam em acordo e façam parte desse processo. 

5# A tecnologia vai te ajudar: aproveite 

Uma das melhores dicas para organizar as finanças no início do ano envolve usar a tecnologia disponível para você. Como os apps de bancos, carteiras digitais e assim por diante. 

Assim, tenha um app de anotação/organização, investimentos e simuladores, dicas e aprendizado, etc. Pesquise as opções (sempre gratuitas) e vá aos poucos escolhendo os melhores para a sua rotina. 

Alguns dos mais conhecidos incluem o Orçamento Fácil, Money Lover, Gestor de Orçamento – Gastos, Organizze, Fortuno, Minhas Economias, etc. 

Resumão para colocar em prática 

Por fim, separamos as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano considerando o que você pode começar a fazer agora mesmo. Ou seja, vamos a prática real para mudar o curso da sua vida. 

  • Defina prioridades: tudo começa quando você sabe o que quer, então, faça uma lista considerando o que é mais valioso; 
  • Planejamento financeiro: saiba quanto você ganha e onde gasta o seu dinheiro; 
  • Comece a desenvolver o controle: isso significa começar a cortas gastos, pagar suas dívidas e abandonar o cartão de crédito; 
  • Crie um passo-a-passo: de como organizar aos poucos as suas contas, mudanças de rotina a longo prazo e criação de uma reserva de emergência; 
  • Padrão de vida: o ideal é seguir um padrão abaixo do que recebe, para conseguir poupar dinheiro/fazer uma reserva de emergência. 

Ano novo, tudo de novo

Mesmo que as coisas tenham sido difíceis no último ano, a regra é não desistir, fazer mais mudanças e focar no seu crescimento e desenvolvimento pessoal. 

Dessa forma, comece tudo novamente e faça melhor dessa vez, para realmente adotar práticas que sejam funcionais e que otimizem suas contas. 

Como não ficar refém do Cartão de crédito

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Como não ficar refém do Cartão de crédito

Entender como não ficar refém do cartão de crédito é um segredo da vida adulto que, infelizmente, não é ensinado junto com o recebimento desse “ajudante”. 

Pensando nisso, separamos nesse post, como fazer esse aprendizado ser simples e prático. Valendo para quem ainda não usa cartão, bem como para aqueles que já usaram e tiveram algum tipo de problema. 

É importante ter em mente que o cartão de crédito foi criado com o intuito de facilitar a vida do cliente, aumentando o poder de compra. Principalmente para adquirir um bem de alto valor, que não faz parte do dia-a-dia. Além disso, é ideal para surpresas, quando aparecem custos fora do orçamento. 

Então, veja como resolver esse assunto! 

1# Como não ficar refém do Cartão de crédito: acompanhe a fatura 

Aqui, tem um meme da internet que resume bastante tal condição: 

Na prática, a maioria dos usuários de cartão de crédito cometem o mesmo erro: fazem as compras e não anotam esse custo nas planilhas de gastos. 

Como resultado, quando a fatura fecha e chega o dia de pagamento, o problema acontece. Além disso, se não pagar o valor total, há mais uma surpresa: os juros. 

Assim, é indispensável que você avalie cuidadosamente o quanto gasta, fazendo cada uma das suas compras serem anotadas na planilha, desse modo, defina um valor máximo para ser gasto no cartão e subtraia desse total a cada compra.

Recomendação: sempre tenha um teto de gastos mensais e prefira um limite mais baixo. 

2# Como não ficar refém do cartão de crédito: entenda na prática o funcionamento das parcelas 

Um passo importante para ter e usar cartão é  que você entenda  exatamente como o parcelamento de compras funciona. Ou seja, é fundamental que  você não apenas entenda o quanto tirou do limite

Em resumo, é provável que você tenha uma ideia de que o parcelamento significa que, ao longo de vários meses, você terá um compromisso de pagamento. 

Porém, você avaliou o quanto esse valor compromete das suas finanças neste momento e no futuro? 

Então, para não ficar refém do cartão de crédito, você precisa organizar esses pagamentos. Geralmente, uma dica é colocar essas mensalidades no seu planejamento financeiro. 

Suponha que você parcelou uma compra em 3 vezes. Isso significa que, por três meses, terá uma conta “a mais” no orçamento. 

Toda atenção nos parcelamentos, principalmente quando usa regularmente o cartão. 

3#“Amigos, amigos – negócios, à parte 

Há um ditado popular que diz que, mesmo conhecendo nossos amigos, não sabemos quais são os costumes que eles têm. Simultaneamente,  é comum que ocultem alguns problemas financeiros.

O que acontece é que você pode ter amigos, colegas ou familiares que peçam para usar o seu cartão. 

Claro que isso nem sempre é um problema, tem milhares de pessoas que pagam tudo certinho. Entretanto, é um risco que você está aceitando. 

Dessa forma, o ideal é que você não empreste o seu cartão de crédito para terceiros e, se possível, nem fale que tem um cartão ou o limite que possui. Isso já evita o pedido. 

Dica: se você tem problemas com pessoas que pegam suas coisas sem pedir, incluindo dinheiro, a regra é manter o cartão bloqueado para compras, sempre na sua posse. Inclusive, certifique-se de que todos os dados foram excluídos da plataforma, se usou em algum site.

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4# Como não ficar refém do cartão de crédito: dificulte o seu acesso 

Esse segredo parece um pouco estranho em um primeiro momento, mas calma que explicaremos tudo. 

O que vemos em milhares de clientes que usam cartão de crédito são as compras por impulso ou aqueles que parecem inofensivas. Como promoções que “aparecem”, aquele lanchinho no final do dia e assim por diante. 

Assim, são valores baixos que, quando somados, fazem a fatura ser um verdadeiro problema. 

Diante desse cenário, existem duas regras básicas a serem seguidas: evite o uso do cartão de crédito no dia-a-dia – prefira para compras especiais e quando há uma necessidade. Ao mesmo tempo, tenha uma lista das coisas que quer e precisa comprar, evitando que promoções superficiais acabem com o seu limite. 

5# Escolha um cartão que esteja alinhado ao seu perfil 

Um dos erros mais comuns e que você deve corrigir é ter um cartão que realmente faça sentido para a sua vida. 

Neste cenário, o cartão de crédito deve ser avaliado cuidadosamente, para alinhar aos seus objetivos e dentro da sua realidade financeira. 

Assim, escolha um cartão de crédito dentro do seu perfil e nível de renda, considere um reajuste de limite, veja quais as taxas cobradas e para que usa o cartão. A dica é sempre escolher aqueles sem anuidade e com juros rotativos mais baixos. 

Inclusive, se você tem um cartão, reavalie se este é interessante e considere outras opções. 

Alguns bancos oferecem uma série de benefícios, que podem sim ser bacanas, mas só servem se farão alguma diferença na sua vida pessoal/financeira. 

6# Como não ficar refém do cartão de crédito: atrasos, juros e parcelamentos 

A maioria dos brasileiros acaba refém do cartão devido as dívidas acumuladas, ou seja, quando os pagamentos ficam difíceis ou atrasam e tudo acaba por virar uma bola de neve. 

Conforme pesquisa publicada na InfoMoney, mais de 75% dos lares brasileiros tem alguma dívida que envolve cartões de crédito. Nesse tópico, a sua atenção deve estar voltada para: 

  • Pagamento mínimo: ainda que seja uma opção para não pagar nada, os juros quando faz isso são bem altos; 
  • Juros: entenda quais são os juros atrelados ao seu cartão e, se possível negocie ou troque de banco; 
  • Atrasos: se você atrasou o pagamento da fatura, converse rapidamente com o banco e tente renegociar o valor com o mínimo de juros, não espere os dias passarem e tudo ficar ainda pior; 
  • Parcelamento: parcelar a fatura é uma opção quando você não tem outra saída, mas isso acarreta juros. Portanto, avalie o quanto é interessante. 

Enfim, todo cuidado é pouco quando consideramos como não ficar refém do cartão de crédito. Portanto, fique atento a sua fatura, siga cada uma dessas dicas e regularize suas finanças com um planejamento que realmente funciona. 

 

 

5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

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5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

No post de hoje, você confere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida baseados em organização financeira, ações práticas, desenvolvimento de hábitos e mais. 

Inclusive, separamos algumas leituras que podem lhe ajudar neste processo, para ocupar a sua mente ou mesmo para trazer insights poderosos. Confira! 

1# Qual a desculpa que você dá? 

A princípio, uma das questões mais comuns que surgem quando o assunto são as finanças pessoais são as desculpas que aparecem no percurso. 

Geralmente, as “respostas” mais comuns incluem: 

  • Não preciso, consigo fazer todos os cálculos de cabeça mesmo; 
  • Não consigo ter disciplina; 
  • Está muito difícil – aqui entra a desculpa de faltar tempo ou mesmo de preguiça. 

Além disso, surgem desculpas relacionadas as dificuldades familiares. Como fazer um plano e os demais não “colaborarem”. 

Neste ponto, é importante ter em mente que, mesmo que essas coisas pareçam concretas, não passam de desculpas. 

Existem diversos estudos e especialistas que falam sobre como o cérebro humano tenta evitar mudanças, principalmente aquelas que causam algum gasto de energia. 

Portanto, sempre que você quer mudar algo que faz no “automático”, isso significa que há um sofrimento ali e a sua mente vai buscar maneiras de “boicotar” isso. 

Então, pense nesses aspectos e no fato de sempre desistir quando as coisas parecem ficar difíceis ou complicadas. 

2#5 Segredos de Finanças Pessoais: aprenda sobre monitoramento de gastos 

O monitoramento de gastos é um processo amplo e prático. 

Em síntese, se refere a organizar as suas contas para saber quando e seu dinheiro é gasto, seja com moradia, contas de casa, mercado, compras extras e assim por diante.  

Portanto, é importante anotar os seus gastos, para facilitar esse monitoramento. Afinal, sem ver, fica difícil saber o que está acontecendo. 

Quando identificar suas contas, você entende formas melhores de controlar os gastos, como organizar as finanças e, claro, as possibilidades. 

Um exemplo prático, suponha que você assine uma TV com 400 canais. Independentemente do valor, quanto exatamente você assiste? A realidade é que a maioria dos usuários assiste em torno de, no máximo, 10 canais. 

Logo, pode ser mais interessante cancelar e pagar um outro plano, mais barato. 

A regra é que todos os gastos podem ser revisados, monitorados e alterados. 

3# Regra básica: ou você corta gastos (gastando menos do que ganha) ou encontra uma segunda fonte de renda 

Um dos grandes segredos do sucesso quando pensamos em finanças pessoais estão em garantir um equilíbrio funcional no qual você consiga pagar suas contas e poupar dinheiro. 

Esse ato de poupar é indispensável para realizar planos ou planejar o seu futuro. Seja uma viagem, uma construção, investir em cursos ou estudos, etc. 

Neste cenário, existem duas alternativas para que isso aconteça: 

  • Você deve organizar as finanças e gastar menos do que ganha, para uma parte do dinheiro sempre sobrar; 
  • Se não tiver como cortar gastos, você precisa de uma nova fonte de renda, para o dinheiro ser o suficiente para as contas, bem como para criar reservas. 

Atenção, para isso acontecer de forma efetiva, você deve conhecer seus gastos, para realmente entender onde o seu dinheiro vai parar, se dá para poupar ou não, onde dá para economizar e assim por diante. Logo, invista em uma boa organização das suas contas. 

4# Considere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida mais básicos 

Os segredos mais básicos são aqueles que você lê ou escuta em vídeos, posts e em diversas plataformas. Ou seja, são temas comuns, que realmente são válidos, mas que todos apontam em algum momento. 

Aqui, falaremos brevemente sobre esses assuntos e você pode conferir outras dicas de finanças nos demais posts do blog. Vamos a um checklist: 

  • Reserva de emergência: ideal para garantir que você tenha o dinheiro que precisa quando acontecem surpresas; 
  • Planilha de gastos: basicamente, anote todos os seus ganhos e gastos, organize e saiba onde mudar; 
  • Planejamento financeiro: principalmente para você saber quais são suas metas e como alcançá-las; 
  • Renegocie suas dívidas: é importante organizar tudo e sair do vermelho, seja parcelando ou pagando suas dívidas à vista; 
  • Cuidado com o cartão de crédito: claro que os cartões podem facilitar a sua vida, mas você deve aprender a usar com sabedoria antes de continuar usando; 
  • Use a tecnologia: aqui é importante considerar que existem diversas plataformas e apps para facilitar a sua vida, ou seja, use-os. 

5# 5 Segredos de Finanças Pessoais: Vá além daquilo que já sabe 

Na última dica, é importante que você vá além daquilo que já ouvir. Isso pode significar (também) parar de apenas pesquisar o assunto e começar a colocar em prática. 

Dessa forma, considere buscar uma consultoria, planejar-se para o futuro, investir nas suas habilidades, mudar de carreira, etc. 

Por exemplo, há milhares de pessoas que começaram a mudar a forma de organizar as finanças. Neste cenário, separam uma porcentagem do dinheiro como um “salário pessoal”. 

Com isso, ao invés de gastar o valor total do seu salário para compras, você dedica unicamente aquela parte. 

Simultaneamente, desenvolva sua mentalidade, descubra suas crenças limitantes e como corrigi-las, trabalhe no autoconhecimento e mais. 

Conhecimento é poder: Melhores leituras 

Por fim, se você é do time dos leitores, confira essa lista para aprender mais sobre organização de contas e educação financeira. 

  • O homem mais rico da Babilônia: que fala sobre princípios financeiros, economias, investimentos e dívidas; 
  • Os segredos da mente milionária: obra indispensável sobre atitudes e mentalidade, construção da riqueza, crenças limitantes e mais; 
  • O milionário mora ao lado: livro que traz hábitos e comportamentos que podem ser aplicados na sua jornada; 
  • Pescando tolos: escrito por Akerlof e Shiller, conheça as armadilhas do mercado, táticas de publicidade, uso do cartão, fraquezas psicológicas e muito mais; 
  • O jeito Harvard de ser feliz: livro de Achor que fala da relação entre dinheiro, sucesso e felicidade; 
  • O valor do amanhã: um livro incrível sobre o valor do tempo, consumo e longo prazo, etc. 

Além desses, você pode conferir uma série de obras já renomadas no mercado. Vale a pena conferir, fazer anotações e aplicar na sua vida. Enfim, faça isso tudo acontecer gradualmente e mude a sua vida. 

 

 

7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO

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7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO

7 PASSOS PARA EVITAR A COBRANÇA DE JUROS NO CARTÃO DE CRÉDITO: A oportunidade de fazer compras e pagar somente depois é tentadora, no entanto, muitas pessoas  têm o hábito de gastar mais do que recebem…

Com isso, ficando sem dinheiro para honrar suas dívidas,   a saída é pagar a fatura com juros ou realizar o pagamento mínimo.

O problema é que quando pagamos somente uma parte da fatura, também estamos utilizando o  crédito rotativo, no qual são aplicados  juros altíssimos que acabam descontrolando mais a situação.

Podendo  transformar a dívida em uma grande bola de neve, causando o endividamento. Para evitar que isso aconteça e fugir das armadilhas do juros no cartão de crédito, siga as dicas que preparamos pra você!

Continue a leitura deste post e acompanhe  essas  dicas!

Vamos lá!

 

1-Evite o pagamento mínimo da fatura

Como dissemos acima, ao  pagar o valor  mínimo  do cartão, automaticamente você entra no crédito rotativo. Que é uma espécie de crédito concedido a você funcionando como um empréstimo…

Para entender melhor, digamos que você tenha feito o pagamento mínimo da fatura deste mês e o valor  total da sua fatura era de  R$ 500 e você só tenha pago R$ 300, por exemplo, 

O resíduo,  no caso R $200,00, são transferidos para o próximo mês com altas taxas de juros acrescidas. Além disso, o pagamento rotativo tem duração de trinta dias, sendo que depois desse período..

Você terá  que pagar integralmente a fatura com os juros incluídos ou parcelar com juros menores. No final você pagará muito mais por aquilo que comprou, caindo em desvantagem, ou se endividando…

Desse modo, seja qual for a sua situação,  o ideal é evitar ao máximo fazer o pagamento mínimo da fatura.

 

2-Esteja atento aos valores das faturas

Para evitar que você gaste mais do ganha, analise as próximas faturas com cuidado e tente manter o controle daquilo que está sendo gasto…

Pois ao atrasar o pagamento, serão cobrados juros e ainda você correrá o risco de ser negativado. Caso você não tenha autocontrole, um meio de  evitar juros no cartão é reduzindo o limite. 

Por último,  o cartão de crédito não deve ser utilizado como caminho para os momentos de emergência…

Tenha sempre em mente que todo valor gasto será cobrado nas faturas e se você tiver o valor disponível as dívidas irão se acumular.

 

3-Evite o parcelamento

Pagar parcelado tem seus benefícios, desde que haja um bom planejamento e os valores estejam dentro do orçamento, não comprometendo toda sua renda…

Ao fazer  compras parceladas  você aumenta significativamente suas chances de endividamento. Lembre-se que ao comprar parcelado, parte da sua renda mensal fica  comprometida nos meses seguintes.

No fim, você terá menos dinheiro disponível no período de pagamento das parcelas.

 

4-Mantenha o autocontrole

Ao fazer compras sem nenhum planejamento você pode acabar comprando por impulso e  muitas vezes gastando mais do que ganha.

Por isso, antes de realizar a compra é importante avaliar sempre se existe  a necessidade de adquirir aquele item. Para evitar o descontrole e as compras por impulso, é fundamental se perguntar:

  • Realmente Preciso disso?
  • Tenho orçamento para isso?
  • Vou conseguir pagar a fatura na data do vencimento?

Ao se questionar assim, você evita o surgimento de dívidas desnecessárias que são as maiores causadoras do endividamento.

 

5-Fique atento às taxas

Todas as vezes   você que optar  por comprar a prazo,  é fundamental que você se atente às cobranças de taxas. Isso evita..

Que você deixe de pagar a fatura no dia correto do vencimento e em sua totalidade, para não ter que lidar com juros excessivos…

Vale lembrar que todas  as vezes que você faz uma compra parcelada acaba comprometendo seu orçamento e a depender da quantidade de parcelas feitas, qualquer  contratempo pode causar criar uma dívida que poderá evoluir devido aos  juros.

 

6-Tenha somente 1 cartão de crédito

Ao utilizar muitos cartões é comum extrapolar os gastos podendo ultrapassar a renda mensal, comprando além da conta, sem perceber que não terá meios para quitar a dívida no mês seguinte.

Por isso, quando o assunto é cartão de crédito é importante ter limites, utilizando o mínimo possível de cartões de crédito.

Assim você evita cair na tentação do consumismo e tem  um melhor controle para  monitorar os pagamentos e verificar os gastos. 

 

7-Reduza o limite de compras

É comum que as  operadoras elevem  o crédito dos bons pagadores,

No entanto, essa recompensa costuma trazer problemas,  uma vez que esse aumento muitas vezes ultrapassa a renda do cliente e a tentação de comprar aumenta.

Para evitar  gastar mais do que o seu salário, reduza  o limite de compras  para não comprometer todo seu salário…

De modo que possibilite fazer o pagamento integral da fatura sem  ultrapassar 30% da sua renda mensal.

 

Juros abusivos no cartão crédito?

Se você atrasou as parcelas do cartão e com isso está pagando juros abusivos, fique tranquilo, O Bom Acordo pode te ajudar!

Com o Bom Acordo você tem a facilidade de ter suas dívidas negociadas de forma simples e justa.  Nossos profissionais altamente  capacitados estarão em busca de um acordo onde você só vai pagar o que a lei permite. 

Nosso intuito é reduzir esse débito, uma vez que o credor trata com um especialista e não mais com o consumidor final.

Somos especialistas em negociação de dívidas em atraso, por isso negociamos todos os tipos de dívidas, como cartão de crédito, empréstimos, entre outros…

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