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Entenda Seus Direitos: Como Lidar com Juros Abusivos

Setembro 4, 2024 por admin

Descubra como lidar com juros abusivos e proteger suas finanças. Se você já se sentiu sufocado por dívidas devido a juros abusivos, saiba que não está sozinho. Essa é uma realidade enfrentada por muitos brasileiros, mas a boa notícia é que existem maneiras de lidar com essa situação e proteger suas finanças. Neste artigo, vamos explorar seus direitos e oferecer estratégias eficazes para enfrentar juros abusivos, ajudando você a retomar o controle financeiro.

O Que São Juros Abusivos?

Juros abusivos são taxas de juros consideradas excessivamente altas, que não condizem com a média praticada no mercado ou com as condições econômicas do país. Além disso, essas taxas podem tornar uma dívida impagável, prejudicando seriamente a saúde financeira do consumidor. Nesse sentido, é importante reconhecer quando os juros cobrados são abusivos para que você possa tomar as medidas necessárias.

Empréstimos pessoais e cartões de crédito, por exemplo, são comuns, especialmente quando o consumidor está financeiramente vulnerável. Ou seja, no caso do crédito rotativo do cartão, pagar apenas o mínimo da fatura pode resultar em juros exorbitantes, o que, por sua vez, cria uma bola de neve de dívidas.

Para identificar juros abusivos, você pode seguir alguns passos:

Compare com a Média de Mercado:

Verifique as taxas de juros médias praticadas por outras instituições financeiras para o mesmo tipo de crédito. Eventualemnte, O Banco Central do Brasil publica regularmente essas taxas, o que pode servir como referência.

Analise o Custo Efetivo Total (CET):

O CET inclui não apenas os juros, mas também todas as outras taxas e encargos associados ao crédito. Por isso, Certifique-se de que o CET informado está dentro de um padrão aceitável.

Reveja o Contrato:

Examine atentamente o contrato de crédito para entender todas as condições e taxas aplicadas. Além disso, busque por cláusulas que possam indicar cobranças excessivas.

Consulte Órgãos de Defesa do Consumidor:

Se suspeitar de abusividade, entre em contato com órgãos como o Procon para obter orientação e verificar se a prática é comum.

Busque Assessoria Jurídica:

Um advogado especializado pode ajudar a analisar o contrato e identificar se há abusividade das taxas cobradas.

Como Lidar com Juros Abusivos- Conheça Seus Direitos

No Brasil, o Código de Defesa do Consumidor (CDC) protege os consumidores contra práticas abusivas, incluindo a cobrança de juros excessivos. Do mesmo modo, segundo o CDC, você tem o direito de questionar e renegociar dívidas que envolvam juros abusivos. Além disso, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) também estabelece limites para as taxas de juros, considerando abusivas aquelas que superam a média do mercado em mais de 50%.

Identifiquei Juros Abusivos. O Que Eu Devo Fazer?

Se você descobriu que está pagando juros abusivos, é hora de agir para proteger suas finanças.

O Código de Defesa do Consumidor, em seu artigo 39, inciso V, considera prática abusiva exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva, o que inclui a cobrança de juros abusivos. Além disso, o Código Civil, em seu artigo 591, estabelece que os juros remuneratórios não podem exceder a taxa estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional, e qualquer cobrança excessiva pode ser contestada judicialmente.

Os direitos do cliente incluem:

Direito à Informação:

O consumidor tem o direito de ser informado de forma clara e precisa sobre as taxas de juros aplicadas em contratos de crédito.

Direito à Revisão de Contratos:

Se houver indícios de que os juros cobrados são abusivos, o consumidor pode solicitar a revisão do contrato, tanto extrajudicialmente quanto judicialmente.

Direito de Reclamação:

O consumidor pode reclamar junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, caso identifique práticas abusivas.

Direito de Ação Judicial:

De antemão, o consumidor pode buscar a justiça para revisar contratos e reduzir os juros cobrados, se forem considerados abusivos.

Como Lidar com Juros Abusivos

revisão de contrato

A revisão de contrato é um processo pelo qual uma das partes busca alterar os termos previamente acordados, ou seja, geralmente devido a condições consideradas injustas ou abusivas. Dessa forma, no contexto de contratos financeiros, como empréstimos ou financiamentos, solicita-se a revisão quando se acredita que os juros ou outras condições são excessivas ou desproporcionais.

Como Funciona a Revisão de Contrato:

Identificação do Problema:

O primeiro passo é identificar cláusulas que possam ser consideradas abusivas, como taxas de juros muito acima do mercado, por exemlo, ou condições que favorecem desproporcionalmente uma das partes.

Negociação Direta:

Antes de buscar medidas legais, é recomendável tentar uma negociação direta com a instituição financeira. Até porque, muitas vezes, as empresas estão dispostas a renegociar os termos para evitar conflitos legais.

Consulta a Órgãos de Defesa do Consumidor:

Caso a negociação não seja bem-sucedida, o consumidor pode buscar orientação de órgãos como o Procon, que podem mediar a situação e oferecer suporte.

Ação Judicial:

Se as tentativas anteriores falharem, entre com uma ação judicial para revisar o contrato. Um advogado especializado em direito do consumidor pode auxiliar nesse processo, apresentando argumentos legais sobre a abusividade das cláusulas.

Como Lidar com Juros Abusivos- O Que Pode Ser Revisto:

Taxas de Juros:

Se forem consideradas abusivas, as taxas de juros podem ser reduzidas para se alinhar com a média de mercado.

Cláusulas Abusivas:

Você pode contestar qualquer cláusula que considerar excessivamente onerosa ou que viole os direitos do consumidor.

Encargos e Multas:

Revise taxas adicionais, multas por atraso e outros encargos se considerá-los desproporcionais..

Condições de Pagamento:

Incialemnte você pode ajustar prazos e condições de pagamento para tornar o contrato mais equilibrado.

Qual o tempo de duração da revisão de juros abusivos?

A duração de uma revisão de contrato pode variar bastante dependendo de vários fatores, como a complexidade do contrato, a disposição das partes em negociar e a via escolhida para a revisão (negociação direta ou ação judicial).

Negociação Direta:

Se você negociar diretamente com a instituição financeira para revisar o contrato, o processo pode ser relativamente rápido, durando de algumas semanas a poucos meses, dependendo da rapidez com que as partes chegam a um acordo

Mediação por Órgãos de Defesa do Consumidor:

Caso a negociação envolva órgãos como o Procon, o tempo pode variar. Isso ocorre porque esses órgãos, por sua vez, podem ajudar a mediar o conflito e, em muitos casos, essa mediação pode acelerar o processo. No entanto, mesmo com essa assistência, ainda assim, pode levar alguns meses.

Ação Judicial:

Se for necessário recorrer à justiça, o tempo pode ser significativamente maior. Processos judiciais podem durar de vários meses a alguns anos, dependendo da complexidade do caso, do volume de processos no judiciário e da necessidade de recursos ou apelações.

É importante que você esteja preparado para um processo que pode não ser imediato e considere todas as opções disponíveis para resolver a questão da forma mais eficiente possível.

6 Estratégias eficazes para negociar dívidas

Setembro 2, 2024 por infinite

Negociar dívidas pode ser um processo desafiador, mas é uma etapa crucial para recuperar a saúde financeira e evitar problemas maiores, como a negativação do nome e a perda de bens. Porém, com a abordagem correta e algumas estratégias eficazes, é possível negociar condições mais favoráveis e quitar suas dívidas de maneira mais tranquila. Neste artigo, vamos explorar seis estratégias eficazes para negociar dívidas, oferecendo dicas e orientações para ajudá-lo a alcançar um acordo vantajoso.

1. Avalie sua situação financeira

Antes de iniciar qualquer negociação, é fundamental ter uma visão clara da sua situação financeira. Faça um diagnóstico completo das suas finanças, incluindo:

Renda mensal: Liste todas as fontes de renda, como salário, alugueis, pensões, entre outros.
Despesas fixas e variáveis: Registre todas as despesas mensais, como aluguel, contas de serviços, alimentação, transporte, lazer, etc.
Dívidas atuais: Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros, o prazo de pagamento e a instituição credora.

Com o diagnóstico em mãos, estabeleça prioridades. Identifique quais dívidas têm maior impacto na sua saúde financeira e quais podem ser negociadas primeiro. Contudo, dívidas com juros altos, como cartões de crédito e cheque especial, geralmente devem ser priorizadas.

2. Conheça seus direitos

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) oferece uma série de direitos aos consumidores endividados. Conhecer esses direitos é essencial para negociar de maneira mais assertiva. Alguns dos direitos garantidos pelo CDC incluem:

Informação clara e adequada: O consumidor tem direito a receber informações claras e adequadas sobre o valor da dívida, a taxa de juros e as condições de pagamento.
Proibição de práticas Abusivas: O credor não pode utilizar práticas abusivas e constrangedoras para cobrar a dívida.
Negociação justa: O consumidor tem o direito de negociar condições mais favoráveis para o pagamento da dívida.

A Lei do Superendividamento (Lei 14.181/2021) também oferece proteção aos consumidores que estão em situação de superendividamento. A lei permite a renegociação das dívidas de forma coletiva e estabelece um plano de pagamento que respeite a capacidade financeira do devedor.

3. Prepare-se para a negociação

Antes de iniciar a negociação, reúna toda a documentação necessária, como contratos, extratos bancários, comprovantes de pagamento e correspondências com o credor. Ter esses documentos em mãos facilita a negociação e demonstra seriedade. Defina um objetivo claro para a negociação. Além disso, isso pode incluir a redução da taxa de juros, a extensão do prazo de pagamento, a eliminação de multas e juros de mora, ou a obtenção de um desconto para pagamento à vista. Ter um objetivo claro ajuda a manter o foco durante a negociação.

Antes de entrar em contato com o credor, faça simulações de propostas de pagamento. Além disso, é importante calcular diferentes cenários, como pagamento à vista, parcelamento em diferentes prazos e valores de entrada. Isso ajuda a ter uma ideia do que é viável e facilita a negociação.

4. Entre em contato com o credor

Entre em contato com o credor pelo canal de comunicação mais adequado. Isso pode incluir telefone, e-mail, chat online ou atendimento presencial. Escolha o canal que permita uma comunicação clara e eficiente. Durante a negociação, seja honesto e transparente sobre sua situação financeira. Explique os motivos que levaram ao atraso no pagamento e demonstre disposição para quitar a dívida. A honestidade ajuda a construir confiança e facilita a obtenção de condições mais favoráveis.

Negociar dívidas pode ser um processo demorado e, muitas vezes, estressante. Mantenha a calma e a paciência durante as negociações. Evite tomar decisões precipitadas e, se necessário, peça um tempo para analisar as propostas antes de aceitar.

5. Considere a ajuda de profissionais

Um consultor financeiro pode oferecer orientação especializada e ajudar a elaborar um plano de pagamento que se ajuste à sua capacidade financeira. Esses profissionais têm experiência em negociações e podem intermediar o contato com os credores. Contudo, em casos mais complexos, como superendividamento ou práticas abusivas por parte do credor, pode ser necessário contar com a ajuda de um advogado especializado em direito do consumidor.

Existem empresas especializadas em renegociação de dívidas que podem intermediar o contato com os credores e negociar condições mais favoráveis. além disso, essas empresas geralmente cobram uma taxa pelo serviço, mas podem ser uma opção viável para quem tem dificuldade em negociar diretamente.

6. Formalize o acordo

Antes de formalizar o acordo, leia o contrato com atenção. Certifique-se de que todas as condições negociadas estão claramente especificadas no documento, incluindo o valor da dívida, a taxa de juros, o prazo de pagamento e as consequências em caso de inadimplência. Contudo, guarde cópias do acordo e de todos os comprovantes de pagamento. Esses documentos são importantes para comprovar que a dívida foi quitada e para evitar problemas futuros.

Com isso, após formalizar o acordo, siga rigorosamente o plano de pagamento estabelecido. Além disso evite atrasos e inadimplências para não comprometer a negociação e evitar a cobrança de multas e juros adicionais.

Negociar dívidas pode ser um processo desafiador, mas com as estratégias certas, é possível alcançar um acordo vantajoso e recuperar a saúde financeira. Além disso, avaliar sua situação financeira, conhecer seus direitos, preparar-se para a negociação, entrar em contato com o credor, considerar a ajuda de profissionais e formalizar o acordo são passos fundamentais para uma negociação bem-sucedida. Além disso, com as orientações e dicas fornecidas neste artigo, esperamos que você esteja mais preparado para negociar suas dívidas de maneira eficaz e alcançar a tranquilidade financeira.

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Sendo assim, você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir. Dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Porém, se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Achou interessante? Você pode fazer sua análise entrando em contato com um de nossos especialistas.

Direitos do consumidor em contratos de financiamento

Agosto 13, 2024Agosto 13, 2024 por infinite

Os contratos de financiamento são instrumentos financeiros amplamente utilizados. Porém, boa parte das pessoas que adentram no financiamento não compreende sobre seus direitos e como o Código de Defesa do Consumidor está conectado com isso. Bom, vamos partir do início, para a aquisição de bens de alto valor, como imóveis, veículos e até mesmo para a realização de projetos pessoais, o financiamento é uma das opções para se alcançar isso. No entanto, muitos consumidores não estão plenamente cientes dos seus direitos ao assinar esses contratos, o que pode levar a situações de abuso e desvantagem.

Com isso, é nesse momento que se faz necessário entender sobre o CDC. Com isso, esse artigo tem como objetivo esclarecer os principais direitos do consumidor em contratos de financiamento e fornecer orientações sobre como se proteger contra práticas abusivas.

O Código de Defesa do Consumidor no financiamento

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) é a principal legislação brasileira que protege os direitos dos consumidores. No entento, ele estabelece princípios fundamentais que devem ser observados em todos os contratos de financiamento, incluindo:

Transparência: As informações sobre taxas de juros, encargos e condições do financiamento devem ser claras e precisas.
Boa-fé: As partes envolvidas devem agir com honestidade e lealdade.
Equilíbrio Contratual: As cláusulas do contrato não devem ser excessivamente onerosas para uma das partes.

Direitos específicos

Alguns dos direitos específicos garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor incluem:

Informação adequada: O consumidor tem direito a receber todas as informações necessárias sobre o contrato, incluindo taxas de juros, prazos, encargos e condições de pagamento, e mais, todas essas informações devem ser fornecidas de forma clara.
Proteção contra cláusulas abusivas: No financiamento podem existir cláusulas abusivas, e o Código de Defesa do Consumidor garante que não podem existir formas de colocar o consumidor em desvantagem excessiva que podem ser consideradas abusivas e, portanto, nulas.
Direito de arrependimento: Em alguns casos, o consumidor pode desistir do contrato no prazo de sete dias a contar da assinatura ou do recebimento do produto ou serviço.

Identificando Cláusulas Abusivas

Existem maneiras de identificar essas abusividades, e todas essas formas se faz necessário o acompanhamento de uma empresa especializada nesse tipo de serviço. Resumindo de forma que facilite seu entendimento, cláusulas abusivas são aquelas que colocam o consumidor em desvantagem excessiva, conforme já mencionamos acima. E podemos considerar as seguintes:

Juros abusivos: Taxas de juros que excedem os limites estabelecidos por lei ou são desproporcionais em relação ao mercado.
Multas excessivas: Penalidades desproporcionais em caso de atraso no pagamento.
Venda casada: Exigência de contratação de serviços adicionais, como seguros, para a aprovação do financiamento.

Porém, nem tudo está perdido. Muitas pessoas sofrem com isso e acabam deixando de lado por achar que não vale a pena recorrer. Incentivamos que se você identificar cláusulas abusivas em seu contrato de financiamento, pode tomar as seguintes medidas:

Revisão do contrato: Com OBomAcordo você consegue solicitar imediatamente uma revisão das cláusulas abusivas, e depois disso acionaremos a instituição financeira.
Ação revisional: Ingressar com uma ação revisional de contrato na justiça também é um dos serviços oferecidos pela equipe do OBomAcordo e pode trazer bons resultados .
Órgãos de Defesa do Consumidor: Registrar uma reclamação no PROCON ou em outros órgãos de defesa do consumidor.

Documentação necessária para recorrer

Para contestar cláusulas abusivas ou juros excessivos, você precisará reunir a seguinte documentação:

Contrato de Financiamento: Cópia do contrato original.
Comprovantes de Pagamento: Recibos e extratos bancários que comprovem os pagamentos realizados.
Correspondências: Qualquer comunicação trocada com a instituição financeira.

Após reunir toda a documentação necessária para dar início ao processo administrativo, existem etapas que nos baseamos para conseguir alcançar o sucesso na revisão contratual, e garantir que no financiamento seja pago apenas o certo.

Análise do Contrato: Revise detalhadamente o contrato e identifique possíveis abusos.
Consulta a um Especialista: Procure um advogado especializado em direito do consumidor para obter orientação.
Negociação: Tente negociar diretamente com a instituição financeira para revisar as cláusulas abusivas.
Ação Judicial: Se a negociação não for bem-sucedida, ingresse com uma ação revisional na justiça.

Recursos e Órgãos de Defesa

PROCON

O PROCON é um órgão de defesa do consumidor que pode ajudar a mediar conflitos entre consumidores e instituições financeiras. Você pode registrar uma reclamação online ou pessoalmente em uma das unidades do PROCON.

Banco Central

O Banco Central do Brasil também oferece canais para registrar reclamações contra instituições financeiras. Eles podem investigar práticas abusivas e aplicar sanções, se necessário.

Defensoria Pública

Se você não tiver condições de arcar com os custos de um advogado, pode buscar assistência jurídica gratuita na Defensoria Pública.

Impacto dos juros abusivos na família brasileira

Os juros abusivos podem ter um impacto devastador na economia familiar. Conforme uma pesquisa realizada esse ano pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), cerca de 78,8% das famílias brasileiras estão passando pelo endividamento. Porém, eles aumentam significativamente o valor total a ser pago pelo financiamento, comprometendo o orçamento doméstico e dificultando a quitação das dívidas. Isso pode levar a um ciclo de endividamento, onde o consumidor se vê obrigado a contrair novos empréstimos para pagar os antigos, agravando ainda mais a situação financeira.

Para evitar cair em armadilhas de juros abusivos, é fundamental investir em planejamento e educação financeira. Algumas dicas incluem:

Orçamento doméstico: Mantenha um controle rigoroso das suas receitas e despesas.
Reserva de emergência: Tenha uma reserva financeira para imprevistos, evitando a necessidade de financiamentos emergenciais.
Comparação de ofertas: Antes de assinar um contrato de financiamento, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras, porém, para ajudar nesse momento pode contar com ajuda de um especialista.
Educação financeira: Busque conhecimento sobre finanças pessoais e direitos do consumidor.

Comparação de taxas de juros

A comparação das taxas de juros entre bancos tradicionais e fintechs pode revelar diferenças significativas. Porém, enquanto os bancos tradicionais tendem a ter estruturas de custos mais elevadas, as fintechs operam com modelos de negócios mais enxutos, permitindo oferecer taxas mais baixas.

Os procedimentos para contestar taxas abusivas são semelhantes tanto para bancos tradicionais quanto para fintechs. No entanto, a transparência e a facilidade de comunicação oferecidas pelas fintechs podem tornar o processo de negociação mais ágil e eficiente.

Conhecer seus direitos como consumidor em contratos de financiamento é essencial para garantir que você não seja vítima de abusos e práticas desleais. O Código de Defesa do Consumidor oferece uma série de proteções, incluindo o direito à informação adequada, proteção contra cláusulas abusivas e o direito de arrependimento. Se você identificar qualquer irregularidade, não hesite em buscar ajuda e recorrer aos recursos disponíveis, como PROCON, Banco Central e Defensoria Pública.

Além disso, investir em planejamento e educação financeira pode ajudar a evitar problemas futuros com financiamentos e empréstimos. Porém, é importante comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, incluindo bancos tradicionais e fintechs, e escolha a opção que melhor atenda às suas necessidades.

Se precisar de ajuda com a revisão de contratos ou contestação de cláusulas abusivas, entre em contato com OBomAcordo.com. Estamos aqui para ajudar você a garantir que seus direitos sejam respeitados e que você obtenha as melhores condições possíveis em seus contratos de financiamento.

Curiosidades Juros Abusivos – Informações que (talvez) você ainda não conheça

Junho 6, 2024 por admin

As curiosidades juros abusivos é um post especial destinado aqueles leitores que já conhecem o assunto, mas sempre ficam com alguma dúvida. Seja relacionada as condições ou critérios de definição, taxas medias e até porque cada região tem condições especiais.

Diante disso, separamos alguns desses tópicos para acabar com outras dúvidas que possam ter surgido em algum momento. Além disso, é uma maneira de preparar você para o futuro, evitando que caia em golpes ou mau negócio.

Boa leitura!

Critérios para Definição de Juros Abusivos

A princípio, vamos aos critérios que as instituições financeiras usam para definir os juros que serão cobrados. Sendo a partir disso que um contrato pode ou não ter uma cláusula abusiva.

Dessa forma, cabe interpretação, sendo que avalia-se cada situação de acordo com o período do contrato e outros aspectos.

Taxa Média de Mercado: a definição de juros abusivos pode variar, mas frequentemente é baseada na comparação com a taxa média de mercado para empréstimos similares. Taxas significativamente superiores à média praticada considera-se como abusivas.

Circunstâncias Específicas: tribunais podem considerar as circunstâncias específicas do contrato e da relação entre as partes. Por exemplo, nas situações em que o consumidor está em vulnerabilidade ou desespero financeiro, observa-se os juros elevados como exploração abusiva.

Diferenças Regionais e Institucionais

Muitos brasileiros não sabem, mas a região na qual está e a instituição financeira alteram os aspectos de contrato, principalmente as taxas de juros.

Geralmente, isso acontece por alguns Estados serem considerados mais “ricos” ou estáveis que outros, ou mesmo pela história daquela instituição. Inclusive, há bancos especializados em oferecer crédito para negativados, um tópico que também impacta nas cobranças.

Aqui, destacamos:

Variabilidade Regional: as taxas de juros e a interpretação do que é considerado abusivo podem variar entre regiões e jurisdições. Alguns estados ou países podem ter regulamentações mais rígidas ou interpretações mais favoráveis ao consumidor.

Instituições de Crédito Diferenciadas: bancos tradicionais, financeiras e fintechs tem práticas diferentes quanto à aplicação de juros. Instituições menos regulamentadas ou com menor fiscalização pode ser mais propensas a praticar juros abusivos.

Impacto Psicológico e Comportamental

Uma das curiosidades juros abusivos se refere ao impacto que essas cobranças causam na psique e no comportamento humano. Inclusive, é um assunto que vem sendo comentado a partir do número de inadimplentes.

Custo Psicológico: consumidores frequentemente subestimam o impacto psicológico dos juros abusivos, incluindo estresse financeiro, ansiedade e problemas de saúde mental.

Comportamento de Inadimplência: altas taxas de juros tendem a criar um ciclo de inadimplência, onde o consumidor é incapaz de pagar as parcelas, acumulando dívidas adicionais e enfrentando penalidades, o que agrava ainda mais sua situação financeira.

Táticas Ocultas de Cobrança de Juros

As táticas ocultas de cobrança de juros envolvem tanto a renegociação quanto aqueles custos que passam despercebidos por você, veja:

Taxas Embutidas: algumas instituições financeiras disfarçam juros elevados embutindo-os em taxas e encargos adicionais, dificultando a identificação do custo real do empréstimo.
Renegociação de Dívidas: Em situações de renegociação, incluí-se os juros compostos ou condições que aumentam significativamente o custo total da dívida, mesmo que as parcelas mensais aparentem ser menores.

Curiosidades juros abusivos – Legislação e Fiscalização

Evolução da Legislação: a legislação sobre juros abusivos está em constante evolução, com novos regulamentos e decisões judiciais moldando o que é considerado aceitável. Logo, é importante se atualizar e buscar profissionais que entendem do assunto.
Fiscalização Ineficiente: em alguns casos, a fiscalização por parte de órgãos reguladores pode ser ineficiente, permitindo que práticas abusivas continuem por longos períodos antes de serem corrigidas. Daí a importância de ficar atento ao seu contrato e nunca assinar sem ler e entender as cláusulas.

Consequências Legais e Proteção ao Consumidor

Ações Coletivas

Consumidores podem se unir para mover ações coletivas contra instituições financeiras que praticam juros abusivos. Essas ações podem resultar em mudanças sistêmicas e compensação para os consumidores lesados.

Geralmente, indicam esse tipo de ação quando há um volume de pessoas com uma reclamação parecida, envolvendo uma mesma instituição.

Direitos de Defesa

Código de Defesa do Consumidor: em muitos países, o Código de Defesa do Consumidor oferece proteção contra juros abusivos, permitindo a revisão judicial de contratos. Conhecer esses direitos é essencial para contestar práticas abusivas.

Agências de Proteção: Órgãos como Procon no Brasil oferecem assistência e orientação aos consumidores que enfrentam problemas com juros abusivos.

Educação Financeira

A falta de educação financeira é uma das razões pelas quais consumidores se tornam vítimas de juros abusivos. Programas de educação financeira auxilia você a capacitar-se, para tomar decisões mais informadas e evitar contratos prejudiciais.

Dicas para Evitar Juros Abusivos

Em primeiro lugar, para que você possa evitar a cobrança de juros abusivos e garantir a preservação dos seus direitos e do seu dinheiro, apresentaremos quatro dicas práticas:

Depois, compare Ofertas:

Antes de assinar qualquer contrato, sempre compare ofertas de diferentes instituições financeiras.
Utilize ferramentas online para verificar as taxas médias de mercado e encontrar a melhor opção para suas necessidades.

2. Além disso, Leia o Contrato Minuciosamente:

Ao receber um contrato, leia todas as cláusulas com atenção, prestando especial atenção às condições de pagamento e aos encargos.
Se algo não estiver claro, peça esclarecimentos à instituição financeira ou consulte um advogado para garantir que você está ciente de todas as suas obrigações.

3. Negocie Condições:

Não hesite em negociar melhores condições e taxas de juros. Muitas instituições estão dispostas a ajustar os termos para fechar o negócio.
Com base na sua pesquisa de mercado e na sua situação financeira, apresente argumentos sólidos para justificar sua solicitação.

4. Evite Impulsividade:

Tome decisões financeiras com cautela e planejamento. Não se deixe levar por ofertas tentadoras ou prazos apertados.
Avalie todas as opções com cuidado antes de assumir um novo empréstimo ou financiamento. Certifique-se de que você poderá arcar com os pagamentos mensais sem comprometer seu orçamento.

Por fim, se ainda tiver dúvidas, deixe seu comentário abaixo. Em seguida, aproveite para conferir os demais posts aqui da página. Além disso, você também pode encontrar informações mais completas sobre diversos temas relacionados a finanças pessoais em nossas redes sociais. Estamos no Facebook, Instagram e LinkedIn, prontos para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros. Estamos no Youtube, Instagram e Facebook.

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Abril 2, 2024 por admin

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça.

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente.

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante.

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira!

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos.

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem:

Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso;
Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo;
Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados;
Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema.

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento.

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais.

Por que meu nome ficou no vermelho?

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído.

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo.

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade.

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante.

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso.

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução.

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá!

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira.

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento.

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante.

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você.

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa.

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras.

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções.

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa.

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira.

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções.

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa.

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como:

Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido.
Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça.
Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata.
Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento

Junho 20, 2023 por admin

Se você esta em busca do financiamento evite juros e endividamento: essa é a premissa fundamental quando se trata de financiamento veicular.

Neste texto, vamos explorar estratégias para orientar você na busca por um financiamento de carro livre de armadilhas financeiras.

O objetivo é garantir que você tome decisões assertivas e conscientes ao adquirir um veículo.

Portanto, continue lendo e descubra como evitar juros abusivos e perigosos ciclo do endividamento ao embarcar nessa jornada de financiamento veicular..

Escolha do financiamento adequado

Antes de se comprometer com um financiamento veicular, é essencial pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado.

Diversas instituições financeiras oferecem diferentes condições, taxas de juros e prazos de pagamento.

É recomendável, antes de mais nada, solicitar cotações em diversos bancos e visão financeira a fim de obter uma abrangência das alternativas.

Além disso, é importante ler atentamente o contrato, verificando cláusulas abusivas e entendendo todas as condições envolvidas.

Por outro lado, é crucial considerar o seu orçamento e a capacidade de pagamento mensal antes de tomar uma decisão.

Além disso, é aconselhado procurar orientação especializada, seja de um consultor financeiro ou de pessoas experientes no assunto.

Por fim, ao comparar as propostas e condições, é preciso levar em conta não apenas o valor das parcelas, mas também o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento.

Nesse sentido, realizar simulações e calcular o custo total do empréstimo ao longo do tempo pode ser uma estratégia inteligente.

Em suma, ao se envolver com um financiamento veicular, é primordial agir de forma cautelosa, avaliando todas as informações e tomando uma decisão cautelosa e consciente.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: planejamento financeiro

Antes de se aventurar em um financiamento, é fundamental realizar um planejamento financeiro minucioso.

Primeiramente, avalie sua situação econômica atual, levando em consideração sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, além de emergências que podem ocorrer.

Em seguida, estabeleça um limite máximo de quanto poderá destinar mensalmente para o pagamento do financiamento, sem comprometer sua estabilidade financeira.

Dessa forma, você poderá tomar uma decisão ansiosa e consciente sobre a viabilidade do financiamento.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: entrada e prazo de pagamento

Quanto maior for o valor dado como entrada no financiamento veicular, menor será o montante a ser financiado e, consequentemente, menores serão os juros pagos.

Além disso, é recomendável juntar uma quantia significativa antes de realizar o financiamento.

Por outro lado, é essencial evitar prazos de pagamento muito longos, pois, embora as parcelas possam parecer mais baixas, os juros se acumularão por um período maior, aumentando o custo total do veículo.

Portanto, é importante considerar prazos mais curtos, que garantiram quitar o financiamento de forma mais rápida e com menos gastos em juros.

Além disso, é importante destacar que, ao optar por prazos menores, o valor das parcelas pode ser maior, o que requer um planejamento financeiro adequado.

Contudo, essa escolha proporciona a vantagem de reduzir o tempo de pagamento e, consequentemente, diminuir o impacto dos juros sobre o valor total do financiamento.

Dessa forma, ao analisar as opções de financiamento veicular, é crucial considerar tanto o valor da entrada quanto o prazo de pagamento, pois esses fatores têm um impacto significativo no custo final do veículo e na economia de juros ao longo do tempo.

Negociação das taxas de juros

As taxas de juros são um dos principais fatores que influenciam no custo final do financiamento veicular.

Portanto, é importante negociar com uma instituição financeira para obter as melhores condições possíveis.

Se você possui um bom histórico de crédito, pode utilizar isso como argumento para solicitar uma taxa de juros mais baixa.

Porém, vale ressaltar que a negociação também pode levar em consideração outros fatores, como a duração do financiamento e a entrada inicial.

Além disso, é importante estar preparado para apresentar dados e informações que respaldam sua solicitação.

Com isso em mente, a negociação das taxas de juros pode resultar em economias significativas ao longo do período de financiamento.

financiamento veicular: evite juros e Endividamento: acompanhamento e quitação antecipada

Durante o período de financiamento, é essencial acompanhar de perto as parcelas de pagamentos e o saldo devedor.

Além disso, é importante verificar se os valores estão corretos e se não estão ocorrendo cobranças indevidas.

Ainda mais, caso tenha possuído uma folga financeira em algum momento, seria recomendável considerar a possibilidade de realizar uma quitação antecipada.

Ao antecipar o pagamento das parcelas restantes, você reduzirá o valor total dos juros pagos, economizando dinheiro a longo prazo.

Alternativas ao financiamento

Por fim, é válido considerar alternativas de financiamento veicular. Além das opções tradicionais de financiamento, como empréstimos bancários, empresas e indivíduos podem explorar outras possibilidades..

Você pode optar por vender um carro usado se você possui um e utilizar o valor obtido como entrada para um veículo novo. Essa opção evita o endividamento com juros e reduz o valor total a ser financiado

Além disso, caso seja possível, pode-se optar por economizar e adquirir o veículo à vista, eliminando completamente os juros do financiamento e garantindo uma economia considerável a longo prazo.

Conclusão

Tome cuidado para evitar altos juros e endividamento excessivo ao utilizar o financiamento veicular como uma ferramenta valiosa para realizar o sonho de ter um carro próprio.

Pesquisar, planejar, negociar e acompanhar de perto o financiamento são passos essenciais para garantir uma experiência financeira positiva.

Além disso, é importante considerar alternativas de financiamento, buscando opções que possam se adequar melhor à sua realidade econômica.

Seguindo essas dicas, você estará mais preparado para fazer um financiamento veicular consciente e evitar problemas futuros.

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Juros abusivos no contratos e compras.

Junho 6, 2023Junho 6, 2023 por admin

Os juros abusivos em contratos e compras é uma realidade que pode acontecer em qualquer lugar. Entretanto, existem situações em que ficam mais evidentes que outras.

Inclusive, em alguns locais, nem mesmo notam essas cobranças.. Seja por um “hábito de deixar para lá” ou mesmo por falta de conhecimento.

Um exemplo disso são comércios em cidades pequenas, que cobram a taxa da maquininha de cartão diretamente com o cliente. Ou seja, se você comprar no Pix ou dinheiro, é um valor X, mas se comprar no cartão, é X + taxa da máquina.

Logo, são diversas situações que nem passam a ser tão comuns, que os consumidores não percebem que se trata de uma ação danosa.

A partir disso, separamos aqui as principais informações que você precisa ter sobre o tema. Confira!

juros abusivos em contratos e compras: como identificar

Antes de mais nada, você precisa saber como identificar se os juros realmente são abusivos ou, no mínimo, duvidosos. Dessa maneira, é possível começar a avaliar melhor os contratos e compras que realiza.

Em resumo, sem desconfiar de determinadas cobranças, nada acontece.

Na teoria, consideramos valores abusivos aqueles cobrados muito acima do necessário. Por exemplo, ao solicitar um empréstimo, se os juros foram demasiados acima do risco da concessão daquele valor, está incorreto.

Entretanto, não é fácil calcular isso e, como resultado, uma medida mais prática é a média citada pela Bacen ou quando aquela instituição atua contra algum dos direitos apontados no Código de Defesa do Consumidor.

Na maioria das vezes, são identificados juros abusivos em contratos de financiamento, empréstimo e cartão de crédito. Sendo contas que podem comprometer rapidamente o orçamento mensal de um brasileiro.

Atualmente, vemos que a taxa média chega a 9% ao ano, de acordo com o Banco Central. Então, se o seu contrato tiver uma taxa de 25% ao ano, por exemplo, há medidas que podem ser tomadas.

Além disso, você pode recorrer ao site do BB e conferir a Calculadora do Cidadão. Essa ferramenta auxilia nesse cálculo, sendo o primeiro passo de muitos para uma ação revisional.

Nessa calculadora, há 4 campos a serem preenchidos: número de meses, taxa de juros ao mês, valor da parcela e valor financiado. Ou seja, você recebe a informação completa para lhe auxiliar nessa avaliação.

Mas, de qualquer maneira, a recomendação geral nos casos de contratos, se houver essa desconfiança, é solicitar ajuda profissional. Dessa forma, você consegue entrar rapidamente com as medidas cabíveis.

Comércios

Já nos casos dos comércios físicos, varejistas e até lojas online, a recomendação geral é ficar atento no momento da compra.

Frequentemente, as lojas não cobram juros ou taxas para compras realizadas em dinheiro ou Pix. Entretanto, em compras via cartões, principalmente em parcelamentos, a história pode mudar.

Inclusive, essa medida já é conhecida por tentar influenciar na decisão do cliente, em compras sempre à vista.

Conforme aponta o Supremo Tribunal de Justiça, “nenhuma loja pode cobrar mais de 12% ao ano”. Ou seja, 1% ao mês. Superior a isso, já é considerado como abusivo.

Isso significa notar o quanto está sendo cobrado no momento da compra.

Por exemplo, imagine que você vai comprar um notebook e parcelará em 9 vezes. No total, seria em torno de 9% de juros. Mas, ao olhar para os valores, você percebe um excedente e, fazendo as contas, chega a uma média de mais de 4% ao mês.

Milhares de ministros/juízes já revisaram e alteraram diversos casos semelhantes a esse.

Uma dica para fazer esse cálculo é considerar a seguinte fórmula: i =J/c.t. Em síntese, temos que a taxa de juros mensais (i) é igual ao valor pago de juros (J) sobre o valor original (c) vezes a quantidade de parcelas (t).

Exemplo prático

Você foi comprar um celular que, se pago a vista, tem 6% de desconto. O valor original é R$ 2 mil. Quando parcelado em 5 veze, o valor final será de R$ 2387,25. Assim, temos os seguintes valores:

i = ?
J = R$ 387,23 (valor original subtraído do valor final)
c = 2000 (valor original)
t = 5 (número de parcelas)

Dessa forma: i= 387,23 / 2000×5 > i = 387,25/10000 > i = 0,038. Para calcular em porcentagem, multiplicamos o resultado por 100. Logo, a taxa de juros é de 3,8%. Ou seja, está acima do indicado pelo Banco Central.

Vale destacar que a maioria das lojas costumam não cobrar juros em casos de compras parceladas em pouca vezes, mas, em todo caso, sempre fique atento.

Juros abusivos no contratos e compras: Como recorrer

Agora que você já sabe como identificar os juros abusivos em contratos e compras, fica a dúvida de como recorrer.

Diante disso, o primeiro passo é entrar em contato com o credor, em uma tentativa de resolver tudo de forma extrajudicial.

Neste caso, pegue todas as informações e vá até a unidade ou entre em contato através dos meios disponíveis. Geralmente, as equipes competentes solicitam que você envie um “pedido formal” para avaliação via e-mail ou telefone.

Após isso, pode ser necessário aguardar. Além disso, mesmo em lojas físicas, esse processo vai envolver algum tempo de espera. Afinal, a maioria dos credores não está acostumado a ser “interrogado” sobre esses aspectos.

Se após todas as conversas (ideal que guarde tudo) a resposta for negativa para o consumidor, o próximo passo é procurar um profissional.

Neste momento, você apresentará toda as informações que reuniu para que o especialista análise esses dados, o que também inclui juros abusivos, contratos, relações, etc.

Geralmente, muitos advogados tentam novamente entrar em contato com o credor, para tentar resolver. Inclusive, é aqui que a maioria dos acordos são feitos.

Em suma, as empresas percebem que você não irá desistir daquela ação. Justamente por isso, para evitar maiores gastos ou mesmo a exposição daquela “má ação”.

Entretanto, se nada disso funcionar, o próximo passo é a ação revisional, no caso dos contratos, ou a indenização por danos materiais, mais comum em compras em lojas.

Enfim, analise seus contratos, sempre fique atento antes de comprar/assinar qualquer produto/documento e fique atento aos detalhes. Mas, se for necessário, recorra aos seus direitos.

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Aprenda a administrar melhor o seu dinheiro seguindo esses passos

Março 20, 2023 por admin

Aprenda a administrar melhor o seu dinheiro seguindo esses passos: Muitas pessoas têm dificuldade em administrar o seu dinheiro de forma eficaz.

Isso pode ser devido a uma série de fatores, como falta de conhecimento sobre finanças, má gestão de orçamento ou simplesmente não ter um plano financeiro.

Se você está lutando para administrar o seu dinheiro, não se preocupe. Existem alguns passos simples que você pode seguir para melhorar a sua gestão financeira.

Tenha um orçamento para administrar melhor o seu dinheiro

Um orçamento é uma ferramenta essencial para ajudar você a controlar as suas finanças.

Ele permite que você veja onde está gastando o seu dinheiro e ajuda a identificar áreas onde você pode economizar.

Para criar um orçamento, você precisa listar todas as suas despesas e receitas. Isso inclui contas fixas, como aluguel, contas variáveis, como alimentação e lazer, e qualquer outra receita que você possa ter.

Depois de listar todas as suas despesas e receitas, você pode calcular o seu saldo mensal.

Se você estiver gastando mais do que ganhando, você precisará encontrar maneiras de reduzir os seus gastos.

Poupe seu dinheiro

Poupar é uma ótima maneira de garantir que você tenha dinheiro para emergências ou para realizar seus objetivos financeiros.

Você pode começar a poupar pequenas quantias de dinheiro todos os meses, como 10% do seu salário.

Você também pode abrir uma conta poupança para ajudar a criar um fundo de emergência.

Isso lhe dará a segurança de saber que você tem dinheiro para lidar com imprevistos.

Considere investir

Investir o seu dinheiro pode ser uma ótima maneira de garantir o seu futuro financeiro.

Se você está procurando uma maneira de aumentar seus ganhos, investir é a melhor opção.

Existem muitas maneiras diferentes de investir, desde ações e títulos até fundos mútuos e imóveis.

Contudo, antes de começar a investir, é importante que você entenda os riscos envolvidos.

Alguns investimentos são mais arriscados do que outros, e você precisa estar ciente disso antes de tomar qualquer decisão.

É importante que você faça uma pesquisa sobre os diferentes tipos de investimentos e entenda como eles funcionam.

Além disso, você também precisa ter um plano de investimento, por isso defina seus objetivos financeiros e estabeleça um plano para alcançá-los.

Isso inclui definir quanto dinheiro você está disposto a investir, quais tipos de investimentos você deseja fazer e quando você deseja retirar seus ganhos.

Investir seu dinheiro pode ser uma ótima maneira de garantir seu futuro financeiro. No entanto, é importante lembrar que é preciso ter cautela ao investir, pois existem riscos envolvidos.

Por isso, busque orientação de um profissional qualificado antes de tomar qualquer decisão.

Evite o uso excessivo de cartões de crédito

O uso excessivo do cartão de crédito pode ser extremamente prejudicial para o seu orçamento.

A importância de ter o controle do cartão de crédito é inegável, por ser uma ferramenta muito útil para quem deseja realizar compras,

Contudo, se usado excessivamente também pode ser uma armadilha se você não tiver o controle financeiro necessário. Por isso, é fundamental saber usá-lo de maneira responsável.

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao usuário realizar compras sem ter que usar dinheiro.

Isso significa que com ele você pode comprar produtos e serviços sem ter que desembolsar o dinheiro imediatamente.

Além disso, ele te dá a possibilidade de realizar compras online, o que é muito útil se você não tem tempo para ir às lojas.

No entanto, o cartão de crédito também pode ser uma cilada para aqueles que não têm o controle financeiro necessário.

Isso porque, se você não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito no prazo, ele pode acabar acumulando juros e taxas que podem ser muito altos.

Além disso, se não tiver o controle necessário o usuário pode acabar ficando endividado.

É importante que você esteja ciente do valor disponível para gastar com o cartão de crédito.

Isso significa ter um orçamento e ter cuidado para não gastar mais do que pode pagar.

Pague suas contas em dia:

Pagar as contas em dia é uma das principais formas de administrar melhor o seu dinheiro.

Quando você paga suas contas em dia, você evita o acúmulo de juros e multas, que podem aumentar significativamente o custo total da sua conta.

Além disso, pagar as contas em dia também ajuda a manter um bom crédito, o que pode ser útil para obter empréstimos ou financiamentos no futuro.

Sendo assim, se você estiver tendo dificuldades para pagar suas contas, entre em contato com seus credores e veja como eles podem ajudá-lo a negociar um acordo de pagamento.

Utilize aplicativos financeiros

É comum que, com o passar do tempo, as finanças fiquem desorganizadas e o orçamento familiar seja afetado.

Por isso, é importante ter um controle financeiro eficaz para evitar problemas. Felizmente, existem aplicativos financeiros que podem ajudar a administrar melhor o dinheiro.

Estes aplicativos permitem que você acompanhe seus gastos, faça um orçamento e até mesmo economize para alcançar seus objetivos financeiros.

Alguns dos principais benefícios de usar aplicativos financeiros são:

– Maior controle sobre seus gastos:

Os aplicativos financeiros permitem que você acompanhe seus gastos diários, mensais e anuais. Isso ajuda a identificar onde estão sendo gastos os recursos e como pode ser feita uma melhor gestão do orçamento.

Além disso, é possível criar alertas para que você saiba quando está gastando mais do que o planejado. Ademais, com esses aplicativos é possível ter uma visão geral de todas as suas contas bancárias e cartões de crédito.

Assim, você pode acompanhar todas as suas transações financeiras em um único lugar.

– Maior visibilidade sobre suas finanças:

Pois fornece uma visão clara de suas finanças, com informações detalhadas sobre os gastos. Alguns também oferecem recursos de alerta para que os usuários saibam quando estão gastando mais do que o orçamento permitido.

– Maior facilidade para economizar:

Permite que você crie metas de economia e acompanhe seu progresso. Isso ajuda a manter o foco nos objetivos financeiros e a alcançá-los mais facilmente.

Então, se você deseja administrar melhor seu dinheiro, os aplicativos financeiros são uma ótima opção.

Eles oferecem uma variedade de recursos que ajudam a manter as finanças em ordem e alcançar os objetivos financeiros.

Além disso, permitem que você crie metas de economia e acompanhe seu progresso.

Assim, isso ajuda a manter o foco nos objetivos financeiros e a alcançá–los mais facilmente.

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Juros abusivos: confira as cláusulas de contrato

Janeiro 20, 2023 por admin

Identificar juros abusivos significa entender e conferir as cláusulas do contrato, sabendo exatamente o que está expresso nesse documento. Mas também se prevenir diante de fraudes que, muitas vezes, são disfarçadas de itens obrigatórios por uma empresa ou instituição financeira.

Aliás, mesmo quando o documento é lido na íntegra, é possível que você identifique após assinar e firmar um negócio, que algo está errado ou mesmo duvidoso. Sendo essa uma questão que leva a ação revisional.

Pensando nisso, aqui vamos ensinar você a entender melhor quais são os seus direitos diante de um contrato com cláusulas abusivas, mas também o que fazer para evitar que isso aconteça. Já que pode custar caro.

Identificando juros abusivos

Identificar juros abusivos não é uma tarefa simples e rápida, principalmente se você não tem o hábito de conferir todas as informações de um contrato, anotar, fazer contas e rever valores.

Porém, você pode começar de uma maneira simples: nunca assine nada sem saber o valor real do que está por trás daquele documento.

Um exemplo simples está no financiamento de veículos. Que é uma maneira efetiva para muitos terem o tão sonhado carro próprio.

Neste cenário, é sabido que os juros pode dobrar o valor de um utilitário, mesmo os mais simples, já que há essa parceria entre você e o banco (para financiar).

Então, se o carro custava R$ 30 mil a vista ou R$ 30.500 parcelado em 12 vezes, ao financiar, o valor chega a R$ 50 mil. Claro que existe a vantagem de serem parcelas baixas, por vários anos. Porém, ao terminar de pagar esse bem, você terá perdido mais que R$ 20 mil, já que o carro será mais antigo e terá desvalorizado no mercado.

Retomando a questão da identificação, não existe uma tabela exata sobre o assunto. Mas, uma regra é: observe o que outros bancos estão cobrando.

Sempre que uma instituição financeira está oferecendo “mais condições”, fique atento ao valor final.

O que costuma acontecer é que algumas empresas disfarçam os juros abusivos de condições mais acessíveis para você cliente veja apenas o valor inicial.

Juros abusivos: Exemplo prático

Suponha que você esteja pensando em um financiamento veicular e esteja comparando dois bancos. O carro vale em torno de R$ 25 mil.

No primeiro banco, a condição oferecida é de um juros de 12% ao ano, sendo 1% ao mês. Entretanto, o máximo de meses para pagamento são doze e o valor final do veículo é de R$ 28 mil. Ou seja, a média de R$ 2 mil ao mês.

Já no segundo banco, eles oferecem até 48 meses para pagamento do mesmo veículo. Entretanto, a taxa de juros é de 25%. Logo, o valor final do carro é R$ 31.250, uma parcela de R$ 651 ao mês.

Neste exemplo, temos é claro que muitos vão optar pelo segundo banco, já que não conseguem arcar com as parcelas do primeiro. Porém, será preciso que você pague R$ 3.250 a mais. Isso sem contar a desvalorização do veículo.

O que fazer?

A primeira regra para que você identificar juros abusivos é fazer essa conta destacada acima. Seja na hora de procurar um carro ou banco para financiamento, bem como se já tiver um contrato assinado.

Segundo o Banco Central, para financiamento de veículos, a taxa mensal média cobrada é de 0,74% até 3,64%. Se for superior, já é abusivo. Em alguns casos, mesmo sendo inferior a isso, pode haver reduções, principalmente se outros bancos estiverem com uma taxa muito inferior.

Juros abusivos: Confira as cláusulas de contrato

Cláusulas de contrato abusiva são todas aquelas que deixam você, ou qualquer outro consumidor, em desvantagem. Isso considerando um contrato, que é uma parceria entre você e outra pessoa/empresa.

Justamente por isso, pode-se anular muitas dessas cláusulas.

Assim, é preciso observar se essas regras do contrato, de alguma maneira, atenua ou elimina a responsabilidade do fornecedor. Ou mesmo se impossibilita a sua ação.

Isso acontece porque a lei define que é preciso ter um equilíbrio nessa relação. Ou seja, ambas as partes têm direitos e deveres, mas nenhuma deve anular a outra.

Um exemplo clássico acontece no financiamento de veículos. Onde muitas garagens dizem que oferecem apenas a garantia para motor e câmbio.

Porém, é obrigatório que todos os bens vendidos tenham 90 dias de garantia, para o bem todo. Já que alguns vícios ocultos dependem do uso para serem descobertos.

Sendo assim, ao colocar isso no contrato, pode anular a cláusula, cabendo a empresa pagar pelo defeito ou ressarcir o consumidor (caso ele já tenha pago pelo concerto).

Dessa forma, a regra é observar as cláusulas e se identificar desvantagem exagerada, ofensa aos princípios jurídicos, restrição de direitos ou outras questões. Converse com a empresa.

Mas, se isso não adiantar para resolução do problema, vá atrás dos seus direitos procure um advogado.

Já as penalidades e sanções dependem do que é constatado pela justiça. Quando comprovada ação de má-fé, por exemplo, além da cláusula ser anulada, a empresa pode ter de pagar por danos morais ao consumidor.

Dicas para fugir dos juros e cláusulas abusivas

Por fim, vale destacar algumas dicas importantes para evitar contratos que, futuramente, possam ser considerados abusivos. Anote:

Sempre faça a conta

A regra básica de qualquer transação é fazer as contas e descobrir os valores reais que serão pagos. Em suma, quanto maior o tempo de pagamento, mais altos são os juros.

De qualquer maneira, avalie isso cuidadosamente.

Nunca assine um contrato sem entendê-lo

Pode parecer estranho dizer isso, mas muitos ainda assinam um contrato sem ler e entender o que tem naquele documento. Um erro que pode custar caro.

Sendo assim, pegue o contrato, leia, entenda e questione o que está escrito ali. Ou mesmo leve para um profissional que possa lhe ajudar neste processo.

Desconfie de ofertas

Sempre que a oferta de uma instituição financeira apresenta uma oferta que parece “incrível”, é melhor ficar atento. Em todo caso, lembre-se que a empresa quer lucro em cima de um contrato.

Ou seja, ela não vai firmar uma parceria onde estará em desvantagem.

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