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Como Manter Seu Veículo Mesmo com Dificuldades em Pagar as Parcelas

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Manter seu veículo mesmo com dificuldades em pagar as parcelas pode parecer impossível, mas é possível.

Em primeiro lugar, a vida financeira tem altos e baixos, e é importante saber lidar com esses desafios sem perder algo essencial como o carro.

Além disso, imprevistos como emergências médicas, perda de emprego ou despesas inesperadas podem afetar a capacidade de pagar as parcelas do financiamento.

Portanto, manter o veículo é fundamental para muitos, seja para ir ao trabalho, levar os filhos à escola ou realizar outras atividades diárias. Vamos ver algumas estratégias práticas para ajudar você a manter seu veículo em dia, mesmo quando as finanças apertam.

Se você está preocupado com as parcelas do seu veículo, continue lendo. Juntos, vamos encontrar soluções para que você possa dirigir tranquilo, sem pesar no bolso. Então, pronto para saber como manter seu carro em tempos difíceis? Vamos lá!

 

Como Manter Seu Veículo: Entendendo a Situação Atual

Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras em algum momento da vida. Seja por imprevistos, como uma emergência médica, perda de emprego ou despesas inesperadas, essas situações podem impactar diretamente a capacidade de pagar as parcelas do financiamento do veículo. Manter o carro é essencial para muitos, seja para ir ao trabalho, levar os filhos à escola ou realizar outras atividades do dia a dia.

1. Entenda Como Funciona o Contrato de Financiamento

Manter seu veículo mesmo enfrentando dificuldades para pagar as parcelas começa com um passo fundamental: entender como funciona o contrato de financiamento. Muitas vezes, a complexidade dos termos financeiros pode parecer intimidante, mas desmistificar esses detalhes é crucial para tomar decisões informadas e evitar surpresas desagradáveis.

Quando você financia um veículo, está essencialmente firmando um acordo com uma instituição financeira para pagar o valor do carro em parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas. Esse contrato estabelece as obrigações de ambas as partes: você, como comprador, se compromete a pagar as parcelas em dia, enquanto a instituição financeira fornece o crédito necessário para a compra do veículo.

Como Manter Seu Veículo: Posso Atrasar Quantas Parcelas do Financiamento?

Atrasar parcelas no financiamento de um veículo é uma situação delicada que pode levar a consequências sérias. Em geral, atrasar uma única parcela resulta em juros de mora e multas, mas não acarreta a busca e apreensão imediata do veículo. No entanto, se o atraso se estender para duas ou três parcelas, a instituição financeira começará a enviar notificações formais e poderá exigir o pagamento imediato das parcelas em atraso.

Quando o atraso chega a quatro ou mais parcelas, a situação se torna crítica. Nesse ponto, a instituição financeira pode iniciar o processo de busca e apreensão do veículo, notificando formalmente que o contrato foi quebrado devido à inadimplência. Para evitar chegar a esse extremo, é essencial manter uma comunicação aberta com a instituição financeira e explorar opções de renegociação, como a extensão do prazo de pagamento ou a redução temporária das parcelas.

Em resumo, atrasar até três parcelas pode resultar em notificações e cobranças adicionais, mas atrasar quatro ou mais parcelas pode levar à perda do veículo. Portanto, é muito importante agir rapidamente ao enfrentar dificuldades financeiras para evitar consequências mais graves.

Estratégias para Manter Seu Veículo

1. Entenda Como Funciona o Contrato de Financiamento

Manter seu veículo mesmo enfrentando dificuldades para pagar as parcelas começa com um passo essencial: entender como funciona o contrato de financiamento. Muitas vezes, a complexidade dos termos financeiros pode parecer assustadora, mas desmistificar esses detalhes é fundamental para tomar decisões informadas e evitar surpresas desagradáveis.

Quando você financia um veículo, está basicamente firmando um acordo com uma instituição financeira para pagar o valor do carro em parcelas mensais, acrescidas de juros e outras taxas. Esse contrato estabelece as obrigações de ambas as partes: você, como comprador, se compromete a pagar as parcelas em dia, enquanto a instituição financeira fornece o crédito necessário para a compra do veículo.

2. Renegociação das Parcelas

Como Manter Seu Veículo Mesmo com Dificuldades em Pagar as Parcelas
Como Manter Seu Veículo Mesmo com Dificuldades em Pagar as Parcelas

Uma das primeiras ações que você pode tomar é tentar renegociar as parcelas do seu financiamento. Muitas instituições financeiras estão abertas a renegociar dívidas, especialmente quando percebem que o cliente está disposto a encontrar uma solução. Entre em contato com o banco ou a financeira responsável pelo seu contrato e explique sua situação. Eles podem oferecer alternativas como a extensão do prazo de pagamento ou a redução temporária do valor das parcelas.

3. Refinanciamento do Veículo

Outra opção é o refinanciamento do veículo. Esse processo consiste em obter um novo empréstimo com condições mais favoráveis para quitar o financiamento atual. O refinanciamento pode resultar em parcelas menores e prazos mais longos, aliviando o seu orçamento mensal. No entanto, é importante avaliar as taxas de juros e as condições do novo contrato para garantir que essa seja uma solução viável.

4. Venda do Veículo e Compra de um Modelo Mais Econômico

Se as alternativas acima não forem suficientes, considere vender seu veículo atual e adquirir um modelo mais econômico. Essa pode ser uma solução prática para reduzir os custos e evitar a busca e apreensão. Avalie o mercado e procure um veículo que atenda às suas necessidades básicas sem comprometer tanto o seu orçamento.

5. Proteção Jurídica

Em alguns casos, pode ser necessário buscar proteção jurídica para evitar a busca e apreensão do veículo. Consultar um advogado especializado em direito do consumidor pode ajudar a identificar possíveis abusos por parte da financeira e garantir que seus direitos sejam respeitados. Existem medidas legais que podem ser tomadas para suspender temporariamente a busca e apreensão enquanto você busca uma solução para a dívida.

6. Planejamento Financeiro

Por fim, um bom planejamento financeiro é essencial para evitar problemas futuros. Analise suas despesas, corte gastos desnecessários e busque formas de aumentar sua renda. Manter um controle rigoroso sobre suas finanças pode ajudar a evitar atrasos no pagamento das parcelas e garantir que você mantenha seu veículo.

Transforme Desafios em Oportunidades

Esperamos que estas dicas ajudem você a ficar em dia com o pagamento das parcelas do financiamento do seu carro. Sabemos que imprevistos acontecem e, às vezes, manter as contas em ordem pode ser um desafio. No entanto, é importante lembrar que existem soluções e caminhos para evitar problemas maiores, como a busca e apreensão do veículo.

Se você já se encontra em uma situação complicada, com parcelas atrasadas e sofrendo ameaças de busca e apreensão, não se desespere O Bom Acordo está aqui para ajudar. Nossa missão é oferecer soluções eficazes para a renegociação do seu débito, corrigindo as parcelas e eliminando abusos que possam ter sido cometidos pela instituição financeira.

Acreditamos que todo problema tem uma solução, e estamos prontos para trabalhar ao seu lado para encontrar a melhor saída. Com nossa experiência e dedicação, podemos transformar uma situação difícil em uma oportunidade de recomeço, garantindo que você mantenha seu veículo e recupere sua tranquilidade financeira.

Não deixe que o medo e a incerteza tomem conta. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar você a renegociar suas dívidas de forma justa e equilibrada. Afinal, um bom acordo é aquele que beneficia todas as partes envolvidas, e estamos aqui para garantir que você saia dessa situação com a melhor solução possível.

 

10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida

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As 10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças são para você que acorda todos os dias pensando em como fazer o salário durar até o fim do mês, que se pergunta onde o dinheiro foi parar toda vez que olha a conta bancária, e que sonha em sair do vermelho, poupar para o futuro e, quem sabe, investir em algo grande.

Se esse é o seu caso, saiba que não está sozinho nessa jornada e que pequenas mudanças podem levar a grandes resultados.

Portanto, vamos juntos descobrir como transformar sua realidade financeira, passo a passo, com dicas práticas que se encaixam no seu dia a dia. Está preparado para virar o jogo?Então, aqui vamos nós!

 

O que são finanças pessoais?

 

Finanças pessoais são, essencialmente, a gestão do dinheiro por parte de um indivíduo ou família. Em outras palavras, esse gerenciamento envolve planejar e executar atividades relacionadas ao controle das receitas e despesas, bem como a tomada de decisões financeiras consideráveis.

 

Por que é importante gerenciar as finanças?

Você já parou para pensar no papel que o dinheiro desempenha em sua vida? Não é apenas sobre pagar contas ou comprar o que deseja. 

É sobre liberdade, escolhas e, acima de tudo, tranquilidade. Gerenciar suas finanças é muito mais do que um simples ato de responsabilidade; é um caminho para alcançar seus sonhos e objetivos, sejam eles quais forem.Então, por que é tão importante gerenciar as finanças? Vamos conversar sobre isso.

Imagine poder acordar todas as manhãs sem a preocupação de dívidas pendentes, sabendo exatamente para onde seu dinheiro está indo e como ele está trabalhando a seu favor. Isso soa como liberdade, não é? E é exatamente isso que uma boa gestão financeira pode te oferecer.

Construindo um Futuro Seguro

Quando você gerencia suas finanças, está, na verdade, construindo um alicerce sólido para o seu futuro. Isso significa estar preparado para imprevistos, seja uma emergência médica, a necessidade de reparos em casa ou até mesmo a perda inesperada de emprego. Ter um fundo de emergência é como ter uma rede de segurança que te permite enfrentar esses desafios sem entrar em pânico.

Realizando Sonhos

Todos nós temos sonhos. Talvez você queira comprar sua casa própria, viajar pelo mundo ou garantir uma educação de qualidade para seus filhos. Gerenciar suas finanças é o primeiro passo para tornar esses sonhos realidade. Ao definir metas financeiras e poupar de forma consistente, você transforma o impossível em plenamente alcançável.

Vivendo com Menos Estresse

O estresse financeiro é uma das principais fontes de ansiedade na vida moderna. De acordo com a reportagem  da TV cultura  o estresse associado ao dinheiro pode prejudicar mais a saúde do que luto e divórcio, diz pesquisa.

Ele afeta não apenas sua saúde mental, mas também suas relações pessoais. Ao gerenciar suas finanças de forma eficaz, você reduz significativamente esse estresse, o que se traduz em uma vida mais feliz e saudável.

Tomando Decisões Conscientes

Gerenciar suas finanças te dá clareza sobre sua situação financeira atual, permitindo que você tome decisões mais conscientes. Isso significa saber quando você pode se dar ao luxo de fazer uma compra significativa ou quando é melhor esperar. É ter controle sobre seu dinheiro, em vez de deixar que ele controle você.

Liberdade para Escolher

Por fim, mas não menos importante, gerenciar suas finanças te dá a liberdade de escolher. Isso pode significar a liberdade de escolher uma carreira que você ama, em vez de uma que apenas pague as contas. Ou a liberdade de se aposentar mais cedo e desfrutar da vida. Suas escolhas financeiras definem essas liberdades.

Em resumo, gerenciar suas finanças é essencial para viver uma vida plena e sem restrições. Não se trata apenas de números e orçamentos; trata-se de tomar as rédeas da sua vida e moldá-la da maneira que você sempre sonhou. Então, por que não começar hoje? Seu futuro eu certamente agradecerá.

 

 Por que é importante entender  sobre  as Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças?

 

Saber sobre finanças pessoais é mais do que apenas lidar com dinheiro; é sobre garantir sua liberdade e tranquilidade.

Imagine poder tomar decisões financeiras com confiança, evitar dívidas que sufocam e alcançar seus sonhos sem o constante medo do “e se?”. 

Esse conhecimento te dá o poder de controlar seu futuro financeiro, evitando surpresas desagradáveis e construindo uma base sólida para você e sua família.

Fundamentalmente,  entender de finanças pessoais é o segredo para uma vida mais segura e realizada, onde suas escolhas financeiras apoiam seus objetivos de vida, não os comprometendo. É por isso que esse assunto é tão importante.

10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida

Antes de mais nada, para que a gestão das suas finanças pessoais se torne eficaz e para evitar dívidas, é fundamental adotar medidas estratégicas e práticas. Além disso, essas ações são essenciais para te ajudar a manter o controle sobre o seu dinheiro, garantindo não apenas a capacidade de cobrir suas necessidades atuais, mas também de planejar e alcançar seus objetivos futuros.

Aqui estão 10 Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças Pessoais e Evitar Dívida, confira: 

  1. Crie um Orçamento Mensal

Anote todas as suas receitas e despesas. Isso te ajudará a entender para onde seu dinheiro está indo e a identificar áreas onde você pode cortar gastos.

 

  1. Fundo de Emergência

Construa um fundo de emergência que cubra de três a seis meses de despesas. Isso te protegerá em casos de imprevistos, como perda de emprego ou emergências médicas.

 

3.Evite Dívidas Desnecessárias

Antes de fazer qualquer compra a prazo ou pegar um empréstimo, pergunte-se se é realmente necessário e se há formas de economizar para comprar à vista.

 

  1. Pague Suas Dívidas

Se você já tem dívidas, crie um plano para quitá-las o mais rápido possível. Considere estratégias como a bola de neve (pagar primeiro as dívidas com menores saldos) ou a avalanche (pagar primeiro as dívidas com os maiores juros).

 

  1. Use Cartões de Crédito com Sabedoria

A princípio, cartões de crédito podem ser úteis, por outro lado, também podem levar a dívidas se não forem usados ​​com cuidado. Portanto, sempre pague o saldo total a cada mês para evitar juros.

 

  1. Invista em Educação Financeira

Quanto mais você souber sobre finanças pessoais, melhor será capaz de tomar decisões informadas. Leia livros, assista a vídeos e participe de cursos sobre o tema.

 

  1. Planeje para o Futuro

Comece a poupar para a aposentadoria o quanto antes. Considere contribuir para um plano de previdência privada ou investir em fundos de aposentadoria.

 

  1. Seguro

 Tenha seguros adequados (vida, saúde, veículo, residencial) para proteger você e sua família contra perdas financeiras significativas.

 

9.Metas Financeiras Claras

Estabeleça metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Isso te dará algo concreto pelo qual trabalhar e ajudará a manter suas finanças nos trilhos.

 

  1. Revise Regularmente Suas Finanças

Desde já, dedique um tempo a cada mês para revisar suas finanças. Nesse sentido, isso te ajudará a ajustar seu orçamento conforme necessário e a manter-se focado em suas metas financeiras.

Gerenciar as finanças pessoais pode, de fato, ser um desafio, especialmente na ausência de conhecimento específico ou de disciplina adequada.No entanto, ao adotar as estratégias corretas, você estará bem posicionado para melhorar significativamente a saúde das suas finanças pessoais de forma eficaz, além de evitar o acúmulo de dívidas e, como resultado, conduzir a uma vida mais tranquila e segura financeiramente.

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Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças
Dicas Essenciais para Gerenciar as Finanças

3 Segredos do financiamento de veículo – 7 dicas para escolher o seu

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Segredos do financiamento de veículo

Nesse post, separamos os segredos do financiamento de veículos que as empresas não te contam e as melhores dicas para escolher o seu. Inclusive, aqui o foco é ensinar mais sobre negociação e taxas. 

Afinal, são temas que sempre aparecem em conteúdos sobre o assunto, mas que raramente entram em pauta como o principal fator de interesse. 

Neste aspecto, você pode ou não evitar uma série de cobranças abusivas, contratos com “problemas” e mensalidades impossíveis de serem pagas no longo prazo. 

Vamos lá! 

3 Segredos do financiamento de veículo 

Primeiramente, vamos conhecer alguns dos principais segredos do financiamento de veículo que nem sempre o comprador conhece. Inclusive, há situações em que você só descobre isso após ter assinado o contrato. 

1# Negociando o preço do veículo 

Você sabia que o preço do veículo faz toda a diferença no financiamento? 

Isso por ser baseado nesse número o quanto você irá pagar no total, as parcelas, juros e assim por diante. Lembre-se que um carro no valor de R$70 mil, não sairá por este montante no financiamento, já que você irá pagar taxas e mais taxas. 

Dessa forma, é importante tentar negociar o valor daquele bem, reduzindo o total que será pago nesse negócio. 

Na prática, é tudo proporcional: quanto menor o valor do veículo, menor o valor financiado e menor o custo total. 

Aqui, separamos algumas dicas para você negociar o valor que será pago: 

  • Pesquise o valor de mercado: antes de negociar, pesquise o valor de mercado do veículo que você está interessado. Prefira usar sites especializados, como Tabela FIPE e Webmotors, que fornecem uma base de preço para veículos similares, levando em consideração ano, modelo, quilometragem e condição.
  • Esteja preparado para negociar: tenha em mente o preço máximo que está disposto a pagar pelo veículo, conforme a pesquisa que realizou. Assim, você será capaz de argumentar de forma educada e firme, mostrando que você conhece o valor do carro e está disposto a negociar.
  • Destaque pontos de negociação: em uma negociação, você deve destacar pontos importantes. Como a necessidade de pequenos reparos no veículo, a necessidade de troca de pneus, ou qualquer outro aspecto que possa justificar uma redução no preço.

2# Segredos do financiamento de veículos: prazo de pagamento 

O prazo de financiamento é um assunto que merece toda a sua atenção. 

No geral, o que vemos no mercado é que, quanto menor o tempo de pagamento, menor as taxas e melhores são as condições para você. Ou seja, é mais vantajoso. 

Claro que existem algumas situações em que isso não é possível, sendo indispensável analisar com cuidado o valor da parcela e o quanto o custo total do veículo aumenta. 

Por exemplo, imagine que você foi pesquisar o financiamento de um determinado veículo e uma empresa tenha apresentado duas opções: 

  • 48 parcelas de R$2 mil – Totalizando R$96 mil 
  • 112 parcelas de R$1 mil – Totalizando R$112 mil 

Claro que este é um exemplo bem “absurdo”, mas serve para notar o quanto a mais irá pagar pelo mesmo veículo, decorrente do tempo. Entretanto, você sabe que não consegue arcar com uma parcela de R$2mil, restando a outra opção. 

Sendo assim, a dica é sempre analisar o tempo de pagamento sob diversas perspectivas: 

  • Avalie os meses cuidadosamente, quanto aquilo é em anos da sua vida; 
  • Veja o custo total do veículo em cada uma das opções que lhe forem oferecidas – faça as contas com cuidado; 
  • Sempre considere mais de uma empresa, pesquise o mercado. 

3# Segredos do financiamento de veículos: Taxas, juros, descontos e abatimentos 

Por fim, um dos segredos do financiamento de veículos é ficar de olho em todo o seu contrato com muita atenção. Aqui, pode ser interessante pedir ajuda a um profissional, caso não entenda o que está dizendo. 

Inclusive, nunca confie 100% apenas naquilo que o vendedor está dizendo. Afinal, o objetivo dele é fazer você comprar. 

Assim, pesquise as taxas cobradas em cada uma das instituições, compare o que o vendedor diz com aquilo que está no contrato e veja as taxas adicionais. Como seguros, custos gerais de serviço, administrativas, etc. 

Lembre-se que você não é obrigado a contratar nenhum tipo de serviço para fazer o financiamento. Isso é uma venda casada e uma cláusula abusiva. 

Ao mesmo tempo, veja se os descontos realmente são interessantes para o seu bolso. Muitas vezes, empresas oferecem supostos abatimentos que, no custo total, não são realmente um diferencial. 

Por exemplo, há aqueles que dão o “desconto da entrada”, mas cobram isso ao longo do contrato. 

Enfim, veja os abatimentos. Estes são os descontos que você recebe por dar um valor de entrada ou “pagar adiantado”. Muitos brasileiros vão pagando as últimas parcelas quando sobra algum dinheiro e, com isso, tem descontos dos juros. 

Além disso, há diversas empresas que refazem o contrato, reduzindo as taxas. Essa opção é interessante para financiamentos muitos longos. 

7 dicas para escolher o seu 

Por fim, vamos a algumas dicas práticas para você escolher o melhor  financiamento conforme o seu perfil e necessidade. É para anotar e não esquecer. 

  1. Taxa de juros: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Geralmente, quanto menor a taxa de juros, melhor será o financiamento – é uma regra! 
  2. Prazo de pagamento: veja qual o prazo máximo para pagamento do financiamento. Um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também pode aumentar o custo total do financiamento devido aos juros. E vice-versa.
  3. Entrada: avalie a possibilidade de oferecer uma entrada. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas e os juros pagos.
  4. Flexibilidade: veja se o financiamento tem flexibilidade para antecipar parcelas ou quitar o saldo devedor antes do prazo sem cobrança de multa.
  5. Seguros e garantias: considere a necessidade de contratar seguros, como seguro de vida e seguro de veículo, que geralmente são exigidos pelos bancos para a concessão do financiamento. Fique atento a todas as cláusulas contratuais. 
  6. Reputação da instituição financeira: avalie a reputação da instituição financeira junto aos órgãos reguladores e aos consumidores para garantir que você está lidando com uma empresa confiável. o ReclameAqui é uma boa base. 
  7. Custo total do financiamento: Compare o Custo Efetivo Total (CET) de diferentes financiamentos. O CET engloba todos os custos envolvidos no financiamento, incluindo juros, taxas e seguros.

Ademais, sempre avalie sua situação financeira, faça um planejamento, tenha uma reserva para emergências e considere se este é o melhor momento para financiar. Por fim, aproveite os demais posts para aprender tudo sobre diversos assuntos e alcance a estabilidade financeira!

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

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realizar ação revisional de contrato

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça. 

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente. 

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante. 

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira! 

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos 

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos. 

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem: 

  • Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso; 
  • Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo; 
  • Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados; 
  • Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema. 

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento. 

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais. 

Por que meu nome ficou no vermelho? 

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído. 

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo. 

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade. 

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante. 

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso. 

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução. 

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora? 

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá! 

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira. 

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento. 

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante. 

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você. 

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa. 

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras. 

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções. 

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa. 

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira. 

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções. 

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.  

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa. 

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como: 

  1. Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido. 
  2. Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça. 
  3. Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata. 
  4. Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

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5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

No post de hoje, você confere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida baseados em organização financeira, ações práticas, desenvolvimento de hábitos e mais. 

Inclusive, separamos algumas leituras que podem lhe ajudar neste processo, para ocupar a sua mente ou mesmo para trazer insights poderosos. Confira! 

1# Qual a desculpa que você dá? 

A princípio, uma das questões mais comuns que surgem quando o assunto são as finanças pessoais são as desculpas que aparecem no percurso. 

Geralmente, as “respostas” mais comuns incluem: 

  • Não preciso, consigo fazer todos os cálculos de cabeça mesmo; 
  • Não consigo ter disciplina; 
  • Está muito difícil – aqui entra a desculpa de faltar tempo ou mesmo de preguiça. 

Além disso, surgem desculpas relacionadas as dificuldades familiares. Como fazer um plano e os demais não “colaborarem”. 

Neste ponto, é importante ter em mente que, mesmo que essas coisas pareçam concretas, não passam de desculpas. 

Existem diversos estudos e especialistas que falam sobre como o cérebro humano tenta evitar mudanças, principalmente aquelas que causam algum gasto de energia. 

Portanto, sempre que você quer mudar algo que faz no “automático”, isso significa que há um sofrimento ali e a sua mente vai buscar maneiras de “boicotar” isso. 

Então, pense nesses aspectos e no fato de sempre desistir quando as coisas parecem ficar difíceis ou complicadas. 

2#5 Segredos de Finanças Pessoais: aprenda sobre monitoramento de gastos 

O monitoramento de gastos é um processo amplo e prático. 

Em síntese, se refere a organizar as suas contas para saber quando e seu dinheiro é gasto, seja com moradia, contas de casa, mercado, compras extras e assim por diante.  

Portanto, é importante anotar os seus gastos, para facilitar esse monitoramento. Afinal, sem ver, fica difícil saber o que está acontecendo. 

Quando identificar suas contas, você entende formas melhores de controlar os gastos, como organizar as finanças e, claro, as possibilidades. 

Um exemplo prático, suponha que você assine uma TV com 400 canais. Independentemente do valor, quanto exatamente você assiste? A realidade é que a maioria dos usuários assiste em torno de, no máximo, 10 canais. 

Logo, pode ser mais interessante cancelar e pagar um outro plano, mais barato. 

A regra é que todos os gastos podem ser revisados, monitorados e alterados. 

3# Regra básica: ou você corta gastos (gastando menos do que ganha) ou encontra uma segunda fonte de renda 

Um dos grandes segredos do sucesso quando pensamos em finanças pessoais estão em garantir um equilíbrio funcional no qual você consiga pagar suas contas e poupar dinheiro. 

Esse ato de poupar é indispensável para realizar planos ou planejar o seu futuro. Seja uma viagem, uma construção, investir em cursos ou estudos, etc. 

Neste cenário, existem duas alternativas para que isso aconteça: 

  • Você deve organizar as finanças e gastar menos do que ganha, para uma parte do dinheiro sempre sobrar; 
  • Se não tiver como cortar gastos, você precisa de uma nova fonte de renda, para o dinheiro ser o suficiente para as contas, bem como para criar reservas. 

Atenção, para isso acontecer de forma efetiva, você deve conhecer seus gastos, para realmente entender onde o seu dinheiro vai parar, se dá para poupar ou não, onde dá para economizar e assim por diante. Logo, invista em uma boa organização das suas contas. 

4# Considere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida mais básicos 

Os segredos mais básicos são aqueles que você lê ou escuta em vídeos, posts e em diversas plataformas. Ou seja, são temas comuns, que realmente são válidos, mas que todos apontam em algum momento. 

Aqui, falaremos brevemente sobre esses assuntos e você pode conferir outras dicas de finanças nos demais posts do blog. Vamos a um checklist: 

  • Reserva de emergência: ideal para garantir que você tenha o dinheiro que precisa quando acontecem surpresas; 
  • Planilha de gastos: basicamente, anote todos os seus ganhos e gastos, organize e saiba onde mudar; 
  • Planejamento financeiro: principalmente para você saber quais são suas metas e como alcançá-las; 
  • Renegocie suas dívidas: é importante organizar tudo e sair do vermelho, seja parcelando ou pagando suas dívidas à vista; 
  • Cuidado com o cartão de crédito: claro que os cartões podem facilitar a sua vida, mas você deve aprender a usar com sabedoria antes de continuar usando; 
  • Use a tecnologia: aqui é importante considerar que existem diversas plataformas e apps para facilitar a sua vida, ou seja, use-os. 

5# 5 Segredos de Finanças Pessoais: Vá além daquilo que já sabe 

Na última dica, é importante que você vá além daquilo que já ouvir. Isso pode significar (também) parar de apenas pesquisar o assunto e começar a colocar em prática. 

Dessa forma, considere buscar uma consultoria, planejar-se para o futuro, investir nas suas habilidades, mudar de carreira, etc. 

Por exemplo, há milhares de pessoas que começaram a mudar a forma de organizar as finanças. Neste cenário, separam uma porcentagem do dinheiro como um “salário pessoal”. 

Com isso, ao invés de gastar o valor total do seu salário para compras, você dedica unicamente aquela parte. 

Simultaneamente, desenvolva sua mentalidade, descubra suas crenças limitantes e como corrigi-las, trabalhe no autoconhecimento e mais. 

Conhecimento é poder: Melhores leituras 

Por fim, se você é do time dos leitores, confira essa lista para aprender mais sobre organização de contas e educação financeira. 

  • O homem mais rico da Babilônia: que fala sobre princípios financeiros, economias, investimentos e dívidas; 
  • Os segredos da mente milionária: obra indispensável sobre atitudes e mentalidade, construção da riqueza, crenças limitantes e mais; 
  • O milionário mora ao lado: livro que traz hábitos e comportamentos que podem ser aplicados na sua jornada; 
  • Pescando tolos: escrito por Akerlof e Shiller, conheça as armadilhas do mercado, táticas de publicidade, uso do cartão, fraquezas psicológicas e muito mais; 
  • O jeito Harvard de ser feliz: livro de Achor que fala da relação entre dinheiro, sucesso e felicidade; 
  • O valor do amanhã: um livro incrível sobre o valor do tempo, consumo e longo prazo, etc. 

Além desses, você pode conferir uma série de obras já renomadas no mercado. Vale a pena conferir, fazer anotações e aplicar na sua vida. Enfim, faça isso tudo acontecer gradualmente e mude a sua vida. 

 

 

Renegociação de dividas: Como uma consultoria especializada pode me ajudar

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negociação de divida

O financiamento do meu veículo com desconto?

Renegociação de dividas: Como uma consultoria especializada pode me ajudar: Comprou um veículo financiado e agora está com dificuldade para pagar as parcelas? Provavelmente está na hora de você negociar a sua dívida para conseguir sair do vermelho e evitar perder o seu veículo. Podemos fazer isso com a revisão de juros abusivos no seu contrato, evitando a busca e apreensão de veículos, seja caminhões, carros, pick ups, vans, etc. Você não é o único que sofre com isso, saiba que muitos passam por esse problema de não conseguir mais arcar com as parcelas do financiamento. Um dos motivos pelo qual as pessoas optam por buscar a renegociação de financiamento normalmente está atrelada à dificuldade de pagar.

Quem pode renegociar o financiamento do veículo?

Quem tem uma ou mais parcelas em atraso já pode ir atrás de buscar a renegociação. Além disso, se você já atingiu a sua capacidade limite de pagamento, comprometendo 30% ou até mais da sua renda, ou pior ainda nos casos mais graves, você já não tem mais dinheiro, então você se encaixa no perfil de renegociação do financiamento veicular.

Ao atrasar, você terá que pagar juros e multas que são as penalidades impostas geralmente pela instituição financeira. E mais, isso será uma coisa que todo mês que atrasar, você terá que pagar isso, o que pode fazer com que a parcela aumente cerca de 40%. Então, em vez de pagar 40% a mais, quem negocia consegue pagar menos.

Renegociar o financiamento pode ser tornar um bom negócio e a melhor opção para quem não quer perder o veículo!!

Apesar dos benefícios que se pode ter em correr atrás dessa ação, ainda há quem demore para procurar essa opção. A pessoa fica esperando o banco cobrar, mas, às vezes, ela demora para procurar e infelizmente isso pode resultar no aumento da dívida, piorando ainda mais a sua situação. Podemos dizer com certeza que existem alguns benefícios em uma nova negociação do financiamento. Por exemplo, a possibilidade de diminuir o valor das suas parcelas, além da chance de aumentar o prazo de pagamento do carro. Ótimo, não é?

Tanto para quem compra o carro quanto o banco financiador tem etapas a seguir nesse processo de renegociação. Por exemplo, após a pessoa pedir a renegociação do financiamento, o Bom Acordo faz uma análise do perfil do cliente e do quão bom pagador ele é para fazer uma proposta de renegociação, da qual seja viável para ambas as partes.

Renegociar o financiamento de um carro pode valer muito a pena, talvez você não saiba disso agora, mas existem momentos em que é importante você conversar com o banco sobre as condições, as parcelas e os encargos do carro financiado que existem no contrato do seu financiamento, mas geralmente o banco não te dará muita atenção, por isso a necessidade de ter um especialista ao seu lado, especialmente se já estiver com dificuldades de pagar o financiamento e com parcelas acumuladas.

Pessoas que optam sempre por financiamento de veículos a longo prazo, invariavelmente acabarão endividadas, mas essa não é a única maneira de contrair dívida hoje em dia. Muitas vezes, o endividamento de uma pessoa pode ser causado pela sua simples falta de planejamento financeiro, por algum incidente ou mesmo por abusos cometidos por instituições financeiras. Sabemos que hoje em dia, ter um planejamento financeiro pode não ser uma tarefa simples, por isso já trouxemos dicas em alguns conteúdos de nosso Blog, para conferir basta acessar https://obomacordo.com/blog/.

Mas, o que quase ninguém sabe é que as empresas de financiamento acabam usando desse fato de parcelas atrasadas para incluir em seus contratos, diversas cobranças indevidas como taxas Irregulares, tarifas excessivas e valores de Juros Abusivos que, por falta de conhecimento do cliente, acabam passando despercebidas e o mesmo paga sem ter noção que elas existem. O grande problema nisso tudo é que essas taxas são cobranças completamente ilegais, muitas vezes até fantasiosas, e servem apenas para aumentar o lucro dos bancos abusando da boa-fé, e causando muitos danos na saúde financeira do cliente.

Nesses e em outros casos, a consultoria especializada pode ajudar a renegociar a sua dívida eliminando qualquer cobrança feita irregularmente e até mesmo podemos solicitar a compensação daquilo que foi pago anteriormente, e do que está sendo cobrado nas parcelas atrasadas, em forma de desconto ou redução na dívida em aberto. Isso só é possível com ajuda de especialistas, pois só com eles é possível identificar e recalcular qualquer irregularidade presente no contrato do financiamento.

Outra vantagem que você obtém, graças à experiência destes profissionais em negociação, é a possibilidade de renegociarem os seus débitos de forma que se adequem ao seu orçamento. Seja por um parcelamento maior em que a dívida é diluída em menores prestações, ou um parcelamento menor, com desconto na dívida total pelo adiantamento do seu financiamento.

Portanto, se você não está conseguindo Quitar o Financiamento do seu Veículo, seja por conta dos altos valores pagos na parcela, por conta de irregularidades como as já citadas Taxas Irregulares, Tarifas Excessivas e Juros Abusivos, não perca mais tempo e conte com a ajuda do OBomAcordo.com.

Com mais de 27 anos de experiência no mercado e uma equipe qualificada formada pelos melhores especialistas em revisão e renegociação de contratos de financiamento, só OBomAcordo.com garante total excelência no atendimento prestado, dando a você a oportunidade para Quitar o Financiamento Pagando o Menor Valor!

Quer saber mais? Acesse nosso site oficial e realize agora mesmo uma SIMULAÇÃO GRATUITA para descobrir se você está mesmo pagando por Juros Abusivos em seu contrato e ver o quanto você economiza com OBomAcordo.com. Se preferir, pode conversar com a gente também através de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre a postos para sanar todas as suas dúvidas.

Cansado do aperto financeiro? Conheça os motivos para você organizar as suas finanças e limpar seu nome agora mesmo.

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cansado do aperto financeiro

Cansado do aperto financeiro: Se até hoje você conseguiu não atrasar nenhuma parcela, ou alguma conta, saiba que você é um privilegiado, pois hoje em dia infelizmente grande parte da população brasileira acaba não dando conta de pagar as suas contas em dia, e alguns ainda tem que escolher quais são prioridades a serem pagas.

Diversos fatores podem fazer com que isso aconteça, falta de experiência, descontrole financeiro, compulsão para comprar coisas supérfluas, etc. Vários são os motivos que levam as pessoas a contraírem dívidas e perderem o sossego com cobranças e limitações de crédito.

Se essas contas não são pagas na data de vencimento, isso poderá te render alguns problemas, além de poder ter seu nome na lista de inadimplentes financeiro, você encontra diversas barreiras para conseguir crédito em bancos, isso inclui também na solicitação de cartão de crédito. Essa é a maneira que as instituições encontram para não correr o risco de tomar o tão conhecido “calote”, dessa maneira, eles restringem o seu crédito. Para saber mais consequências em ter o nome sujo, fizemos um artigo explicativo sobre “O meu nome pode entrar para o Serasa ou SPC em um Financiamento?” acesse o link e confira aqui.

Cansado do aperto financeiro?

De acordo com esse fato, pensando no seu bem-estar financeiro, nós separamos alguns bons motivos para você organizar as suas finanças e limpar o seu nome agora mesmo.

É importante você estar 100% comprometido em se reorganizar financeiramente e tentar seguir nossas dicas. |Se você está disposto a mudar seus hábitos financeiros e limpar o nome, saiba que é essencial ter um controle mais rígido das suas finanças pessoais, além de eliminar o máximo possível de gastos não essenciais para a sua vida no momento.

Primeiro de tudo, saiba que você precisa se organizar financeiramente para conseguir começar a limpar o nome, é preciso que isso aconteça para então começar a dar certo. Não será uma tarefa simples, mas com nossa ajuda tudo ficará mais fácil.

Tenha planejamento financeiro para limpar o seu nome.

Você já deve ter ouvido falar no famoso planejamento financeiro em algum de nossos conteúdos no blog, mas se ainda não, fique tranquilo! Esse item nada mais é do que um controle que seja eficaz em todas as entradas e saídas do seu dinheiro. É com esse planejamento financeiro que você vai conseguir visualizar todos os seus gastos e identificar tudo aquilo que pode ser cortado para aí então conseguir equilibrar o seu orçamento. Sendo assim, monte o seu planejamento financeiro agora mesmo, não precisa fazer dessa tarefa um bicho de 7 cabeças, pode ser uma coisa bem simples!

  • Organize todas as suas contas pessoais;
  • Use planilhas simples no Excel (Para ter controle mensal);
  • Tenha definido quais são seus objetivos e projetos financeiros;
  • Ajuste os seus hábitos (tirando tudo que não seja necessário) para montar um bom planejamento financeiro pessoal

 Às vezes, é preciso mudar para seguir seu planejamento financeiro

Ainda que seu planejamento não apresente dados muito agradáveis, é preciso entender que os números não mentem, e se você chegou a esse ponto se torna extremamente necessário seguir firme com ele. Parte importante da disciplina financeira diz respeito a se adaptar a todas mudanças que possam se fazer necessárias durante esse processo.

Nesse momento de quarentena, pode ser que você tenha que recusar convites de amigos para sair ou até mesmo adiar uma viagem. Mas tenha sempre em mente que isso é para o seu bem!

Dívidas desorganizam o orçamento familiar

Sem dúvida, quanto mais dívidas você tiver, mais sua vida financeira será um caos. As dívidas extrapolam os limites de seu orçamento e, em pouco tempo, acaba que você não consegue mais ter o domínio sobre as despesas feitas. Perde a noção de prioridades, deixa de comprar o necessário para saldar os débitos, compromete em alguns casos, até mesmo o patrimônio.

Dívidas geram transtornos emocionais graves

Uma vida financeira desorganizada, cheia de dívidas e cobranças, produz efeitos desastrosos na saúde emocional. É comum que pessoas assim sofram de ansiedade, nervosismo, insônia, se isolem dos outros, fiquem refém de remédios controlados e tratamentos psicológicos. São muitas as consequências negativas no emocional.

Organizar as suas finanças e limpar o seu nome é um conselho fundamental para os que desejam conservar sua saúde emocional.

 Dívidas no financiamento sujam seu nome no comércio

As dívidas oficiais (aquelas contraídas em estabelecimentos regularizados) e não pagas geram limites de crédito, cuja abrangência pode ser enorme. O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o SERASA oferecem informações sobre inadimplência física ou jurídica.

No comércio, esses serviços são muito utilizados e o consumidor endividado acaba perdendo o direito de comprar a crédito. Por esse motivo, para não perder seu poder de compra, organizar as finanças e limpar o nome são cuidados primordiais.

 Dívidas comprometem seu nome para conseguir emprego

Conforme determinação do TST (Tribunal Superior do Trabalho) um empregador poderá consultar cadastros de restrição de crédito para saber se o candidato tem o nome limpo. Fica a critério do empregador contratar ou não o inadimplente, mas, de qualquer forma, ele está correndo um grande risco. Alguns concursos também podem exigir condições de adimplência para a posse do cargo. A limitação de crédito vai além das fronteiras do comércio.

Dívidas geram outros comprometimentos

Como já mencionamos no começo deste artigo, uma pessoa com nome sujo fica impossibilitada de abrir conta em banco, de conseguir empréstimos em algumas instituições, adquirir cartão de crédito e de realizar várias outras tarefas em relação ao seu crédito pessoal. Corre o risco de ficar malvisto em escolas particulares, entre os funcionários de sua empresa, entre os amigos e vizinhos. Se a pessoa é conhecida por não saldar seus débitos, terá dificuldades em conseguir até empréstimos informais e fazer compras a prazos com conhecidos e estabelecimentos mais transigentes. Por esse motivo também é importante organizar as finanças e limpar seu nome agora mesmo!

As dívidas são como uma bola de neve, que vão crescendo sempre mais e comprometendo a vida de uma pessoa. Faça de tudo para se livrar  delas e reorganizar suas finanças!

Se de alguma forma esse nosso conteúdo te ajudou, compartilhe com algum conhecido que possa estar precisando da mesma ajuda, e fique ligado que em nosso próximo conteúdo iremos falar sobre o Código de Defesa do Consumidor, e o quão importante ele pode ser em nossas vidas!