juros abusivos

Surpresas do Endividamento: Fatores Que Você Pode Estar Ignorando

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Surpresas do Endividamento: Fatores Que Você Pode Estar Ignorando

Surpresas do Endividamento: descubra os fatores silenciosos que agravam suas dívidas e aprenda estratégias simples para controlar suas finanças. Veja como agir agora!

Muita gente acha que dívida “aparece do nada” — mas hábitos e custos invisíveis muitas vezes estão na raiz do problema. Neste guia, você vai conhecer as surpresas mais comuns do endividamento e aprender correções simples para evitar que ele atrapalhe sua vida financeira. Sem julgamentos, apenas com uma abordagem prática e assertiva.

 

Endividamento Não é Só Dívida: O Que Está por Trás

Endividamento não é apenas o saldo devedor no seu extrato bancário; ele é o reflexo de decisões financeiras que, muitas vezes, carregam surpresas, implicações invisíveis, mas profundamente impactantes.

Quando falamos de dívida, é crucial identificar o que traz valor e o que pesa no orçamento a longo prazo:

  • Dívida boa: Investimentos em educação, negócios ou imóveis, que têm o potencial de gerar retorno financeiro ou crescimento pessoal.
  • Dívida ruim: Compras que perdem valor rapidamente e que acabam gerando despesas sem nenhum benefício concreto futuro, como eletrônicos desnecessários, roupas de grife ou passivos de luxo.

Porém, o problema vai além da classificação de dívidas. Muitas pessoas deixam de considerar o Custo Total Efetivo (CET), que inclui não só o valor inicial da compra, mas também juros compostos acumulados, taxas administrativas e o impacto de prazos estendidos. Sem essa visão completa, uma compra aparentemente acessível pode se tornar uma grande armadilha financeira.

Outro fator que costuma passar despercebido é o comportamento financeiro, que muitas vezes atrapalha uma boa gestão do dinheiro. Aqui estão alguns exemplos de vieses que impactam diretamente as decisões:

  • Viés do presente: a busca imediata por prazer ou benefício ofusca a importância de pensar no impacto de longo prazo.
  • Efeito ancoragem: somos influenciados pela primeira oferta ou preço apresentado, mesmo que existam opções melhores disponíveis.
  • Compras emocionais: usamos o consumo como forma de aliviar frustrações, estresse ou desequilíbrios emocionais, transformando problemas momentâneos em dívidas permanentes.

Entender esses mecanismos não apenas ajuda a identificar os problemas, mas também abre caminho para que você adote práticas financeiras mais conscientes e seguras. Afinal, o endividamento é tão comportamental quanto matemático!

Surpresas do Endividamento: Os Fatores Silenciosos Que Agravam Suas Dívidas

O endividamento nem sempre é resultado de grandes decisões financeiras erradas. Na verdade, ele costuma ser construído aos poucos, através de pequenas escolhas ou descuidos que passam despercebidos no dia a dia. Por exemplo:

Rotativo do cartão e juros compostos

Pode parecer uma solução rápida e prática para “ganhar tempo”, mas o rotativo do cartão é um dos grandes vilões das finanças. Os juros altos se acumulam de forma quase imperceptível, e o saldo a pagar cresce exponencialmente, transformando-se em uma verdadeira bola de neve.

Nesse sentido, troque o rotativo por um parcelamento com taxas menores ou considere consolidar suas dívidas em um único empréstimo mais barato. Isso simplifica a gestão e reduz os juros.

“Sem juros” que sai caro

Pagar a prazo “sem juros” pode parecer uma boa opção, mas, muitas vezes, o custo do parcelamento já está embutido no preço final. Além disso, somar muitas parcelas ao mesmo tempo pode limitar sua renda mensal de forma significativa.

Antes de dividir em parcelas, compare o preço à vista e veja se a economia compensa. Sempre limite a quantidade de parcelas simultâneas para não comprometer seu orçamento.

Assinaturas e testes gratuitos que viram custo fixo

Pequenos valores mensais, como os de assinaturas de streaming, aplicativos ou academias, parecem inofensivos, mas, quando acumulados, podem pesar no orçamento. Essas despesas muitas vezes passam despercebidas, já que são automáticas.

A cada três meses, revise suas assinaturas. Cancele os serviços pouco utilizados ou faça downgrade para planos mais baratos. Compartilhar algumas assinaturas com familiares também pode ser uma solução.

Despesas sazonais e “gastos esquecidos”

IPVA, material escolar, presentes de aniversário ou de final de ano… Esses gastos previsíveis, mas não recorrentes, muitas vezes não entram no seu orçamento mensal e aparecem como surpresas.

Planeje esses gastos com antecedência, reservando pequenas quantias mensalmente. Use subcontas ou um calendário financeiro para organizar essas despesas.

Taxas bancárias, anuidades e pequenos “vazamentos”

É comum gastar com serviços bancários que poderiam ser gratuitos, como taxas de TEDs/PIX especiais, anuidades de cartões de crédito ou a própria cesta de tarifas padrão. Esses pequenos “vazamentos” financeiros, quando somados, representam um peso considerável.

Migre para contas digitais sem tarifas, unifique cartões de crédito e negocie isenções com as instituições financeiras.

Oscilação de renda e a ilusão da média

Se você é autônomo, freelancer ou ganha por comissão, talvez tenha o costume de planejar sua vida financeira com base nos meses bons, o que cria uma falsa sensação de estabilidade. Isso pode dificultar a administração nos períodos de renda menor.

Baseie seu orçamento na renda mínima esperada. Além disso, crie uma reserva específica para lidar com as oscilações de renda e mantenha seus custos fixos dentro de um limite conservador.

Inflação e reajustes “invisíveis”

Algumas despesas, como mensalidades escolares, assinaturas e seguros, sofrem reajustes anuais que podem passar despercebidos. Com o tempo, esses aumentos acumulados corroem seu poder de compra.

Reavalie seus contratos com frequência, busque alternativas mais acessíveis e, no seu planejamento financeiro, considere a inflação para manter suas metas realistas.

Comprar por impulso (armadilhas comportamentais)

Promoções como “compre agora, pague depois” e mensagens que criam falsas urgências exploram nosso lado emocional e nos incentivam a gastar sem planejamento. Resultado? Compras desnecessárias que geram dívidas.

Adote a regra da “descompressão” antes de comprar. Espere 24 a 48 horas para decidir se realmente precisa do produto ou serviço. Outra dica é criar uma lista de desejos e só gastar dentro do que já foi previamente planejado.

Ser fiador, coobrigado ou avalista

Ao se comprometer como fiador ou avalista em contratos de terceiros, você pode acabar assumindo dívidas que sequer são suas. Isso prejudica seu crédito e pode comprometer seu orçamento de forma inesperada.

Antes de assinar qualquer contrato, entenda todas as implicações legais e financeiras. Sempre que possível, busque alternativas como fianças reais ou garantias caução, que não envolvam risco direto ao seu nome e crédito.

Crédito fácil e BNPL (Buy Now, Pay Later)

Financiamentos “fáceis” e a possibilidade de dividir tudo em parcelas pequenas podem dar a sensação de controle, mas na prática fragmentam a percepção do endividamento. Isso pode levar a um acúmulo de compromissos que será difícil de gerenciar.

Controle todas as suas parcelas em uma planilha ou aplicativo. Some o total mensal de dívidas e configure alertas para gerenciar prazos de vencimentos e evitar atrasos.

Estilo de vida indexado à renda (lifestyle creep)

É comum que, a cada aumento salarial, você sinta a tentação de elevar seu padrão de vida ao invés de priorizar objetivos financeiros. Novos gastos fixos rapidamente absorvem sua renda extra, impedindo você de sair do endividamento.

Sempre que sua renda aumentar, direcione uma parte para criar uma reserva de emergência ou quitar dívidas existentes. Pode parecer pouco no curto prazo, mas faz uma enorme diferença no longo prazo.

Identificar esses fatores silenciosos é como abrir os olhos para as pequenas escolhas do dia a dia que somam grandes impactos no seu bolso. A boa notícia? Com pequenas ações e ajustes simples, você pode transformar suas finanças e criar um planejamento mais sustentável e equilibrado. Escolha um dos pontos acima e aplique ainda hoje. Pequenos passos já geram grandes mudanças!

Surpresas do Endividamento: Sinais de Alerta Que Muita Gente Ignora

Parece familiar? Estes sinais indicam que suas finanças precisam de atenção:

  • Pagar apenas o mínimo do cartão.
  • Empurrar contas de um cartão para outro.
  • Deixar boletos menores atrasarem “porque não são urgentes”.
  • Usar crédito para despesas básicas como mercado e contas fixas.
  • Perder a noção do total parcelado.
  • Sentir dinheiro curto antes do meio do mês.

Surpresas do Endividamento: Diagnóstico Prático em 20 Minutos

Em 5 passos simples, você pode mapear e tomar controle:

  1. Liste todos os custos fixos e variáveis: inclua assinaturas e depósitos sazonais.
  2. Some todas as parcelas futuras e crie um “Mapa de Parcelas”.
  3. Classifique dívidas por taxa efetiva e urgência.
  4. Identifique 3 cortes rápidos, como assinaturas pouco usadas.
  5. Defina um teto de parcelas simultâneas e de custos fixos no orçamento.

Dica: Use uma planilha ou app de orçamento para categorizar e configurar alertas.

Estratégias Objetivas Para Reduzir o Peso das Dívidas

Renegociação e portabilidade de crédito

Pesquise condições melhores, sempre comparando o CET (Custo Efetivo Total).

Consolidação de dívidas

Reúna suas dívidas em um único empréstimo com juros e prazos melhores.

Amortização inteligente

Pague mais rápido dívidas caras (como cartão de crédito) enquanto mantém o básico nas demais.

Automação financeira

Programe débitos automáticos para contas essenciais e crie contas virtuais para metas.

Reserva de emergência

Mesmo pequena, ela pode evitar novos endividamentos em situações inesperadas.

Método 50-30-20 (adaptado)

Divida sua renda em 50% para essenciais, 30% para qualidade de vida e 20% para quitação de dívidas ou metas financeiras.

 

Não Pague Mais Juros Abusivos: A Hora de Agir é Agora!

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Não Pague Mais Juros Abusivos: A Hora de Agir é Agora!

Não Pague Mais Juros Abusivos: descubra como identificar taxas injustas, proteger seu bolso e lutar pelos seus direitos financeiros. Liberte-se das dívidas agora!

Você sente que, por mais que pague suas dívidas, elas parecem nunca diminuir?Além disso, se as parcelas estão sufocando o seu orçamento e os juros continuam se acumulando, você não está sozinho. Milhões de brasileiros enfrentam essa mesma realidade, mas aqui vai uma boa notícia: existem saídas! Este texto é para você, que se cansou de ver seu dinheiro escorrendo pelo ralo.

Vamos conversar sobre os juros abusivos, aprender a identificá-los e descobrir como você pode dar um basta nessa situação sufocante. Está pronto para isso?

O que São Juros Abusivos e Como Saber se Você Está Sendo Prejudicado?

Eu estou pagando juros abusivos?

É possível que sim. Juros abusivos acontecem quando as taxas cobradas estão muito acima da média do mercado. Uma prática comum no Brasil e que pode passar despercebida até pelos consumidores mais atentos!

Imagine que você contratou um empréstimo e, ao final, o valor total a ser pago é o dobro ou até o triplo do que você pediu. Já aconteceu isso com você? Pois bem, esse é um sinal de alerta! Além disso, existem outros indicativos que são:

  • Parcelas que não reduzem significativamente o saldo devedor.
  • Taxas escondidas: Você descobre no contrato que está pagando por um custo que ninguém explicou.

Quer conferir se as taxas que você paga estão acima do justo? Você pode acessar o site do Banco Central para checar as médias de mercado. Outra alternativa é buscar ajuda no PROCON da sua cidade. Nunca subestime a importância desses recursos.

 

Essas Armadilhas do Crédito Também Atingiram Você?

Cuidado com essas modalidades

Financiamentos, cheques especiais, cartões de crédito… esses nomes soam familiares?Pois bem, são exatamente esses tipos de crédito que, na maioria das vezes, carregam os juros mais altos.

Alem disso, quando financiamos um carro, por exemplo, a ansiedade de realizarmos esse sonho pode nos cegar para o custo real do contrato. O famoso CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, seguros e taxas, frequentemente dobra o valor inicial do bem. Já pensou?

E o cartão de crédito? É um verdadeiro vilão para quem permite que a dívida entre no rotativo. Além disso, com juros que podem ultrapassar 300% ao ano, um pequeno valor pode virar um grande rombo financeiro.

Então, se você já caiu em alguma dessas situações, saiba que é possível reverter o jogo!

 

Como Você Pode Parar de Pagar Juros Abusivos e Recuperar o Controle

Primeiro passo: Não ignore a situação. Além disso,negar o problema só vai piorá-lo.  Por isso, aqui estão algumas estratégias para sair do sufoco:

1. Renegocie

Sim, você pode (e deve!) entrar em contato com a instituição financeira. Muitas vezes, eles estão dispostos a negociar prazos mais longos ou taxas reduzidas. Então, não tenha medo de pedir!

2. Revise seu contrato com um especialista

Além disso, se os juros continuam elevados ou você encontrou irregularidades no contrato, talvez seja a hora de buscar uma ação revisional. Em suma, essa é uma medida judicial que permite revisar cláusulas abusivas. Para isso, você precisa de:

  • O contrato original;
  • Extratos das parcelas pagas;
  • Comprovantes do pagamento.

Procure um advogado ou empresa especialista em juros abusivos para te orientar. Não tente lutar sozinho contra as instituições financeiras – ter um bom profissional faz toda a diferença.

3. Prevenção para o futuro

Para você nunca mais cair em armadilhas financeiras:

  • Aprenda sobre finanças pessoais. Pesquise, leia e participe de cursos.
  • Organize suas finanças e monte um planejamento detalhado das suas despesas.

 

Mais Dicas para fugir os Juros Abusivos

Evitar juros abusivos começa com atitudes simples, mas poderosas, no seu dia a dia. Por isso:

1. Pesquise e Compare Antes de Contratar Crédito

Nunca aceite a primeira oferta que aparecer, por mais tentadora que pareça. Pesquise em diferentes instituições financeiras e sempre compare o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos e taxas do crédito. Isso ajuda a identificar o melhor custo-benefício para o seu empréstimo ou financiamento.

2. Leia o Contrato Minuciosamente

Sim, contratos podem ser longos e complicados, mas fazer uma leitura cuidadosa é fundamental. Fique de olho em cláusulas que prevejam taxas altas ou condições exageradas, como seguros adicionais ou tarifas que você não autorizou. Se algo parecer errado, peça esclarecimentos.

3. Evite Crédito Fácil e Rápido Demais

A praticidade de um empréstimo instantâneo pode ser tentadora, mas muitas ofertas de crédito “fácil” vêm com juros exorbitantes. Cheque especial e rotativo do cartão de crédito são campeões de juros altos e devem ser evitados sempre que possível.

4. Construa uma Reserva de Emergência

Ter uma reserva financeira diminui a necessidade de recorrer ao crédito em situações de imprevisto. Comece a separar uma parte da sua renda mensal para formar esse “colchão” de segurança. Mesmo pequenas economias podem fazer uma grande diferença no futuro.

 

Precisamos Falar Sobre Sua Saúde Financeira

Você tem o poder de virar a página e sair desse ciclo de endividamento. Os juros abusivos são uma realidade, mas você não precisa aceitá-los como um destino incontrolável. Buscar informações, agir e lutar pelos seus direitos são os primeiros passos para recuperar sua tranquilidade financeira.

Lembre-se: o conhecimento é a melhor ferramenta que você pode ter nessa batalha. Você já deu o primeiro passo ao chegar até aqui. Agora é hora de agir!

Queremos te ajudar

Se você entendeu que está pagando uma quantia injusta, superior à estipulada no contrato, ou achar que está em desacordo com a legislação, entre em contato com a nossa equipe de especialistas O bom Acordo, e faça uma análise das cláusulas do seu contrato.

 

 

Juros Abusivos: O Que Fazer Quando o Banco Não Quer Negociar

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Juros Abusivos: O Que Fazer Quando o Banco Não Quer Negociar

Juros Abusivos: O Que Fazer diante de juros abusivos quando o banco se recusa a negociar sua dívida. Conheça seus direitos e as ações legais cabíveis.

Você faz parte dos milhões de brasileiros que se sentem sufocados pelas dívidas? É frustrante ver os juros altos de um empréstimo ou financiamento crescerem sem parar. Muitos tentam negociar com o banco, mas ele não ajuda. Aí, você se sente perdido e sem saber o que fazer. É um ciclo sem fim, e seus direitos como consumidor parecem esquecidos. Mas não se desespere! Neste post, vamos te mostrar, de forma simples e completa, o que fazer quando o banco não quer negociar. Você vai aprender a: identificar os juros abusivos , conhecer as alternativas para proteger seu bolso e ter mais tranquilidade. Acompanhe!

Entendendo os Juros Abusivos

O Que São Juros Abusivos?

Em termos simples, juros abusivos são taxas de juros cobradas por instituições financeiras que estão muito acima da média praticada no mercado e que podem ser consideradas ilegais ou excessivas. Por isso, é importante diferenciar juros contratuais – aqueles que você concordou em pagar ao assinar o contrato – dos juros abusivos, que extrapolam os limites da razoabilidade e da lei.

Como Identificar a Abusividade?

A principal forma de identificar a abusividade é comparando as taxas cobradas em seu contrato com a média de mercado divulgada pelo Banco Central. Além disso, essa média serve como um balizador. Desse modo, é importante ficar atento a cláusulas contratuais que podem indicar abusividade, como a capitalização de juros (juros sobre juros) sem previsão clara, multas excessivas ou cobranças de taxas indevidas.

 

As Primeiras Tentativas de Negociação

Contato Direto com o Banco

Antes de qualquer medida mais drástica, o primeiro passo é sempre tentar a negociação com o banco. Utilize os canais de atendimento disponíveis, como o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC), a ouvidoria, ou converse diretamente com seu gerente.

Ao abordar o banco, seja objetivo, tenha uma proposta clara em mente e, fundamentalmente, registre tudo! Anote os protocolos de atendimento, guarde e-mails e anote nomes de atendentes. Essa documentação será crucial se a negociação não avançar.

Documentação Essencial

Para qualquer tentativa de negociação bancária ou para buscar seus direitos, a organização da documentação é vital. Tenha em mãos:

  • O contrato original do empréstimo ou financiamento.
  • Extratos detalhados da sua conta e do seu financiamento/empréstimo.
  • Comprovantes de pagamento realizados.
Ter tudo organizado facilita a análise da sua situação e fortalece seus argumentos. Além disso, com provas claras em mãos, fica muito mais fácil defender seus direitos e negociar com o banco.

Quando o Banco se Recusa a Negociar

Não Desista: Próximos Passos

Se, após suas tentativas de negociação com o banco, a instituição se recusar a negociar ou a apresentar uma proposta justa, reforçamos: a recusa não é o fim da linha! Existem diversas alternativas para dívidas com juros abusivos que você pode e deve explorar.

As Alternativas Legais e Institucionais

1. Recorrer ao PROCON

Se o banco não cooperar, você pode abrir uma reclamação contra banco no PROCON da sua cidade. Para isso, reúna a documentação essencial e os registros das suas tentativas de contato com o banco. O PROCON pode agendar uma audiência de conciliação entre você e a instituição financeira, buscando uma solução amigável.

2. Banco Central do Brasil (BACEN)

Embora não resolva conflitos individuais diretamente, ele registra as reclamações dos consumidores contra os bancos. Você pode registrar uma reclamação na plataforma online do BACEN. Esse registro serve como um indicador do comportamento das instituições e pode, indiretamente, pressionar o banco a reavaliar sua postura.

3. Ação Revisional de Contrato

A ação revisional de contrato é um processo judicial que busca revisar as cláusulas de um contrato bancário, especialmente aquelas que preveem juros abusivos. Além disso,  é indicada quando há indícios claros de cobranças ilegais ou excessivas. Para entrar com o processo de juros abusivos, é fundamental ter o contrato, extratos e um cálculo que demonstre a abusividade. Riscos e benefícios devem ser avaliados com um profissional, pois há custos processuais e a possibilidade de o resultado não ser o esperado.

4. Mediação e Arbitragem

Outras vias para a resolução de conflitos incluem a mediação e a arbitragem. Esses serviços são oferecidos por empresas ou órgãos especializados.

  • Mediação: É um acordo amigável. Uma pessoa neutra (o mediador) ajuda você e o banco a conversarem e chegarem a um acordo.
  • Arbitragem: Já a arbitragem é diferente: um especialista decide por você, e essa decisão tem que ser cumprida, como se fosse uma ordem judicial.

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A Importância da Ajuda Especializada

Quando a situação se torna complexa e as tentativas diretas falham, procurar um advogado ou empresa especialista em juros abusivos  é um passo fundamental. Além disso, um advogado pode analisar seu contrato minuciosamente, identificar cláusulas abusivas, calcular o valor correto da dívida e representá-lo legalmente, seja em negociações mais formais ou em uma ação revisional.  Nesse sentido, a assessoria jurídica pode fazer toda a diferença.

Consultor Financeiro

Um consultor financeiro não atua na esfera jurídica, mas pode ser um grande aliado. Além disso, ele o ajudará a entender sua situação financeira, organizar suas finanças, planejar o orçamento e traçar estratégias para lidar com a dívida, complementando a ação do advogado e ajudando na sua organização financeira.

 

Prevenção é o Melhor Remédio

Como Evitar Cair em Juros Abusivos no Futuro

Para evitar problemas futuros com juros altos, algumas práticas são essenciais. Dessa forma:

  • Pesquise taxas antes de contratar qualquer tipo de empréstimo ou financiamento. Além disso, compare as ofertas de diferentes instituições.
  • leia o contrato atentamente antes de assinar. Do mesmo modo, não hesite em tirar todas as suas dúvidas.
  • Mantenha uma boa saúde financeira. Acima de tudo, evite o superendividamento e construa uma reserva de emergência.

 

Se você está enfrentando juros abusivos, não hesite em buscar ajuda! Deixe seu comentário abaixo e compartilhe sua experiência.

Curiosidades Juros Abusivos – Informações que (talvez) você ainda não conheça

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Curiosidades Juros Abusivos – Informações que (talvez) você ainda não conheça

As curiosidades juros abusivos é um post especial destinado aqueles leitores que já conhecem o assunto, mas sempre ficam com alguma dúvida. Seja relacionada as condições ou critérios de definição, taxas medias e até porque cada região tem condições especiais. 

Diante disso, separamos alguns desses tópicos para acabar com outras dúvidas que possam ter surgido em algum momento. Além disso, é uma maneira de preparar você para o futuro, evitando que caia em golpes ou mau negócio. 

Boa leitura! 

Critérios para Definição de Juros Abusivos

A princípio, vamos aos critérios que as instituições financeiras usam para definir os juros que serão cobrados. Sendo a partir disso que um contrato pode ou não ter uma cláusula abusiva. 

Dessa forma, cabe interpretação, sendo que avalia-se cada situação de acordo com o período do contrato e outros aspectos. 

Taxa Média de Mercado: a definição de juros abusivos pode variar, mas frequentemente é baseada na comparação com a taxa média de mercado para empréstimos similares. Taxas significativamente superiores à média praticada considera-se como abusivas.

Circunstâncias Específicas: tribunais podem considerar as circunstâncias específicas do contrato e da relação entre as partes. Por exemplo,  nas situações em que  o consumidor está em  vulnerabilidade ou desespero financeiro, observa-se os juros elevados como exploração abusiva.

Diferenças Regionais e Institucionais

Muitos brasileiros não sabem, mas a região na qual está e a instituição financeira alteram os aspectos de contrato, principalmente as taxas de juros. 

Geralmente, isso acontece por alguns Estados serem considerados mais “ricos” ou estáveis que outros, ou mesmo pela história daquela instituição. Inclusive, há bancos especializados em oferecer crédito para negativados, um tópico que também impacta nas cobranças. 

Aqui, destacamos: 

Variabilidade Regional: as taxas de juros e a interpretação do que é considerado abusivo podem variar entre regiões e jurisdições. Alguns estados ou países podem ter regulamentações mais rígidas ou interpretações mais favoráveis ao consumidor.

Instituições de Crédito Diferenciadas: bancos tradicionais, financeiras e fintechs tem práticas diferentes quanto à aplicação de juros. Instituições menos regulamentadas ou com menor fiscalização pode ser mais propensas a praticar juros abusivos.

Impacto Psicológico e Comportamental

Uma das curiosidades juros abusivos se refere ao impacto que essas cobranças causam na psique e no comportamento humano. Inclusive, é um assunto que vem sendo comentado a partir do número de inadimplentes. 

Custo Psicológico: consumidores frequentemente subestimam o impacto psicológico dos juros abusivos, incluindo estresse financeiro, ansiedade e problemas de saúde mental.

Comportamento de Inadimplência: altas taxas de juros tendem a criar um ciclo de inadimplência, onde o consumidor é incapaz de pagar as parcelas, acumulando dívidas adicionais e enfrentando penalidades, o que agrava ainda mais sua situação financeira.

Táticas Ocultas de Cobrança de Juros

As táticas ocultas de cobrança de juros envolvem tanto a renegociação quanto aqueles custos que passam despercebidos por você, veja: 

  • Taxas Embutidas: algumas instituições financeiras disfarçam juros elevados embutindo-os em taxas e encargos adicionais, dificultando a identificação do custo real do empréstimo.
  • Renegociação de Dívidas: Em situações de renegociação, incluí-se os juros compostos ou condições que aumentam significativamente o custo total da dívida, mesmo que as parcelas mensais aparentem ser menores.

Curiosidades juros abusivos – Legislação e Fiscalização

  • Evolução da Legislação: a legislação sobre juros abusivos está em constante evolução, com novos regulamentos e decisões judiciais moldando o que é considerado aceitável. Logo, é importante se atualizar e buscar profissionais que entendem do assunto. 
  • Fiscalização Ineficiente: em alguns casos, a fiscalização por parte de órgãos reguladores pode ser ineficiente, permitindo que práticas abusivas continuem por longos períodos antes de serem corrigidas. Daí a importância de ficar atento ao seu contrato e nunca assinar sem ler e entender as cláusulas. 

Consequências Legais e Proteção ao Consumidor

Ações Coletivas

Consumidores podem se unir para mover ações coletivas contra instituições financeiras que praticam juros abusivos. Essas ações podem resultar em mudanças sistêmicas e compensação para os consumidores lesados.

Geralmente, indicam esse tipo de ação  quando há um volume de pessoas com uma reclamação parecida, envolvendo uma mesma instituição. 

Direitos de Defesa

Código de Defesa do Consumidor: em muitos países, o Código de Defesa do Consumidor oferece proteção contra juros abusivos, permitindo a revisão judicial de contratos. Conhecer esses direitos é essencial para contestar práticas abusivas.

Agências de Proteção: Órgãos como Procon no Brasil oferecem assistência e orientação aos consumidores que enfrentam problemas com juros abusivos.

Educação Financeira

A falta de educação financeira é uma das razões pelas quais consumidores se tornam vítimas de juros abusivos. Programas de educação financeira auxilia você a capacitar-se, para tomar decisões mais informadas e evitar contratos prejudiciais.

Dicas para Evitar Juros Abusivos

Em primeiro lugar, para que você possa evitar a cobrança de juros abusivos e garantir a preservação dos seus direitos e do seu dinheiro, apresentaremos quatro dicas práticas:

Depois, compare Ofertas:

  • Antes de assinar qualquer contrato, sempre compare ofertas de diferentes instituições financeiras.
  • Utilize ferramentas online para verificar as taxas médias de mercado e encontrar a melhor opção para suas necessidades.

2. Além disso, Leia o Contrato Minuciosamente:

  • Ao receber um contrato, leia todas as cláusulas com atenção, prestando especial atenção às condições de pagamento e aos encargos.
  • Se algo não estiver claro, peça esclarecimentos à instituição financeira ou consulte um advogado para garantir que você está ciente de todas as suas obrigações.

3. Negocie Condições:

  • Não hesite em negociar melhores condições e taxas de juros. Muitas instituições estão dispostas a ajustar os termos para fechar o negócio.
  • Com base na sua pesquisa de mercado e na sua situação financeira, apresente argumentos sólidos para justificar sua solicitação.

4. Evite Impulsividade:

  • Tome decisões financeiras com cautela e planejamento. Não se deixe levar por ofertas tentadoras ou prazos apertados.
  • Avalie todas as opções com cuidado antes de assumir um novo empréstimo ou financiamento. Certifique-se de que você poderá arcar com os pagamentos mensais sem comprometer seu orçamento.

Por fim, se ainda tiver dúvidas, deixe seu comentário abaixo. Em seguida, aproveite para conferir os demais posts aqui da página. Além disso, você também pode encontrar informações mais completas sobre diversos temas relacionados a finanças pessoais em nossas redes sociais. Estamos no Facebook, Instagram e LinkedIn, prontos para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros. Estamos no Youtube, Instagram e Facebook.

 

Práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos

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Práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos

Conhecer as práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos significa garantir maior estabilidade e segurança financeira para a sua vida. 

Cabe destacar que o financiamento veicular é uma das opções mais populares do mercado, mas nem sempre traz certa estabilidade e, no longo prazo, exige um bom gerenciamento das contas. 

Simultaneamente, isso resulta na necessidade de buscar acordos financeiros, ações revisionais de contrato e procurar formas mais eficientes para não perder essa oportunidade. 

Dessa forma, aqui traremos alguns dos aspectos mais valiosos para tomar decisões conscientes e favoráveis para a sua carteira. 

Boa leitura! 

1# Escolha um financiamento adequado para o seu caso 

Antes de mais nada, você deve saber que existem diversos tipos de financiamentos e contratos, sendo que cada um deles é destinado a um tipo de pessoa/grupo. 

Logo, é indispensável fazer uma boa pesquisa de mercado, diferentes orçamentos e simulações, considerando como cada opção afeta suas finanças.

Assim, compare as taxas de juros, valor mensal e valor total do financiamento, prazos, condições especiais e assim por diante. Tudo é importante. 

Simultaneamente, você precisa de um orçamento realista. 

Um erro comum entre os brasileiros é considerar o valor a ser pago mensalmente apenas no cenário atual ou mesmo em um cenário “ideal”. Ou seja, a ideia de que consegue pagar até o valor X. 

Porém, no dia-a-dia, ocorrem um série de imprevistos que afetam a sua vida e as suas finanças. Logo, um orçamento irreal pode afetar sua estabilidade financeira e trazer prejuízos significativos. 

Desde atrasos no pagamento até uma busca e apreensão. 

Portanto, garanta que o valor das parcelas se encaixa nas suas contas e não aceite um “acordo melhor” que torna todas as suas contas muito apertadas. O futuro não é algo certo. 

2# Termos de contrato: práticas inteligentes para financiamento e renegociação 

Entender o contrato é diferente de ler aquele documento e assinar. 

Milhares de pessoas leem um contrato, não entendem nada direito e assinam, ou até entendem parte do que está ali. 

Diante disso, surgem diversos desafios. Como cobranças que não sabia que poderiam acontecer, reajustes de parcelas, taxações, etc. Logo, existem 2 tópicos principais aqui. 

O primeiro ponto são as taxas de juros. 

Frequentemente, os contratos têm mais de uma taxa, como aquela de atraso, diária, reajustes anuais e assim por diante. Então, você precisa entender essas taxas, como elas afetam o valor que irá pagar e como renegociar isso. 

Aqui, é importante ter várias simulações, para conversar com o banco sobre mudanças de contrato. 

O segundo ponto é o prazo. Com isso, os prazos de financiamento devem ser avaliados em duas perspectivas: tempo e financeiro. Na maioria das vezes, quanto maior o tempo de pagamento, maiores os juros (e o valor que você irá pagar). 

Neste cenário, a recomendação é ter um profissional ao seu lado, fazer todas as contas, colocar em uma planilha e avaliar o que cabe no seu bolso. 

3# Renegociação inteligente 

Entre as práticas inteligentes para financiamento e renegociação, temos a definição de um novo acordo, mais interessante e inteligente. 

Bom, a renegociação inteligente começa com uma avaliação da sua situação financeira. E isso deve ser feito de maneira clara. 

Então, veja quais são seus gastos, principais dificuldades financeiras, questões novas que entraram no orçamento, etc. 

Quando isso acontecer, tente entrar em contato com a instituição financeira, veja opções de novos acordos, negocie os termos de contrato e mais. Na maioria das vezes, a recomendação é ter um advogado ao seu lado, facilitando a conversa com o banco. 

Aqui é onde entra a questão de refinanciamento, que pode ou não ser válida para reduzir encargos. 

Porém, avalie com cuidado as taxas de juros, como reduzi-las, se há cláusulas que podem ser eliminadas e assim por diante. 

4# Práticas inteligentes para financiamento e renegociação nos pagamentos adicionais 

Os pagamentos adicionais incluem acréscimos, como reajustes, bem como pagamentos antecipados. 

De modo geral, milhares de pessoas optam por pagamentos antecipados para eliminação de juros. Em outras palavras, você paga as últimas parcelas e consegue um bom desconto. Além de terminar mais rapidamente aquela relação com o banco. 

Geralmente, uma dica de finanças é criar uma reserva e manter o valor de duas parcelas sempre: uma para emergência e uma para pagamento antecipado. 

Da mesma forma, uma prática comum é usar os recursos extras para o pagamento do financiamento, evitando atrasos, para adiantar parcelas, bem como para uma reserva emergencial. 

Geralmente, os brasileiros usam parte do décimo terceiro, bônus, pagamento das férias, etc. 

Em suma, as práticas inteligentes para financiamento e renegociação envolvem uma abordagem mais consciente em relação as suas finanças. Com isso, você evita armadilhas, usa o seu dinheiro de forma mais interessante. Tudo isso torna a compra do seu veículo mais positiva. 

5# Outras práticas para você adotar

Entre as práticas inteligentes para financiamento e renegociação, separamos outros passos que irão lhe ajudar a conversar efetivamente com a instituição financeira, confira: 

  • Valor real da dívida: converse com o banco e saiba qual o valor da dívida, dos juros, outros encargos e assim por diante; 
  • Condições de renegociação: saiba as regras, prazos, taxas extras e tudo o mais que tiver em contrato. Leia com atenção; 
  • Faça outra proposta: depois de avaliar, considere alternativas e converse com o banco, fazendo uma contraproposta; 
  • Cuidado com novas dívidas: muitos acabam realizando empréstimos para pagar a dívida, mas isso precisa de cuidado para evitar uma nova conta (com mais juros); 
  • Seja realista: mesmo antes de assinar um contrato, seja realista sobre os valores a serem pagos e considere surpresas que podem afetar suas finanças; 
  • Nunca deixe para última hora: se você está com dificuldades financeiras, não espere tudo ficar pior, converse com o banco o quanto antes. 

Se ainda tiver problemas, refaça as contas, veja se consegue economizar, faça um novo acordo e procure um advogado, principalmente se seu contrato tiver cláusulas abusivas. 

Enfim, para saber mais, conferir tendências e dicas, acompanhe o blog e fique por dentro de tudo para alcançar a sua estabilidade financeira. 

Juros Simples: O que é?

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Juros Simples: O que é?

O Juros Simples está presente em diversas operações financeiras como por exemplo empréstimos, financiamentos e até mesmo investimentos. Por esse motivo é extremamente importante entender como funciona essa modalidade de juros para saber com o que está lidando.

O que é ?

Antes de entender como é feito o cálculo dessa modalidade de Juros, vamos explicar o que é essa tarifa. Os juros simples nada mais é que um acréscimo calculado em cima do valor inicial da operação realizada. A principal característica da capitalização simples é que o valor não se altera durante os meses. Ou seja, o cálculo do percentual é sempre sobre o valor inicial da operação. Em outras palavras, o valor do principal não sofre atualizações conforme o período for se estendendo.

O termo “juros simples” vem do fato que o principal não sofre atualizações e a taxa de juros é aplicada sobre o principal.

E, para que eles servem?

O principal objetivo dessa tarifa está em remunerar o capital emprestado na operação. Isso porque ao emprestar o valor no investimento ou empréstimo de alguma forma a credora vai querer receber o capital.

Juros simples em operações financeiras

Em geral, nos investimentos, empréstimos, transações, entre outras operações financeiras, os juros compostos são comumente aplicados. Contudo, existem operações com a capitalização simples, como, por exemplo:

  • Processo de desconto de duplicata;
  • Casos específicos de aluguéis de imóvel;
  • Casos específicos de recebimento de cupons de renda fixa e dividendos.

Juros Composto x Juros Simples

Geralmente, os juros simples pagos ou recebidos durante um determinado período são uma porcentagem fixa do valor do principal emprestado, ou investido.

Dois bons exemplos de empréstimos com juros simples são os empréstimos para aquisição de veículos e os juros devidos sobre linhas de crédito, como cartões de crédito.

  • Juros compostos

Imagine uma pessoa desorganizada financeiramente, que não conseguiu pagar as suas contas e, todo mês, a sua dívida aumenta porque os juros começam a incidir sobre os já existentes, essa bola de neve podemos chamar de juros compostos.

Os juros compostos geralmente são fatores importantes nas transações comerciais, investimentos ou produtos financeiros. Eles estão normalmente ligados a itens que se estendem por vários períodos ou até mesmo por anos.

  • Juros Simples

Já os juros simples, ele já é calculado com base em um valor fixo chamado capital inicial. Trata de uma porcentagem do capital inicial aplicada durante um certo período. Um fator importante também a se destacar é de que o valor dos juros simples não se altera no decorrer dos meses, menos mal não é mesmo?!

Quais as diferenças de juros entre as categorias de empréstimos?

Sendo bem simples e objetivo, quanto menor o risco do credor levar um calote, menor será a taxa.

  • Considerado empréstimo de Baixo risco

Empréstimos de baixo risco são o tipo mais seguro para o solicitante, as taxas são mais acessíveis. Isso acontece porque é dado algo como garantia em troca do valor emprestado, como, por exemplo algum bem do solicitante.

  • Considerado empréstimo de Médio risco

No empréstimo de médio risco existem taxas que são um pouco mais altas, pois diferente da baixo risco não existe um bem que garanta o pagamento em caso de calote.

Nesse caso, podemos citar os empréstimos pessoais que não exigem garantia. A aprovação ocorre com base no seu histórico financeiro.

 

  • Considerado empréstimo de Alto risco

Neste caso, além de não pedirem garantia alguma para serem liberados, o tempo de liberação é bem menor.

Os mais conhecidos são os juros do cartão de crédito e do cheque especial. Seu risco é alto, pois são disponibilizados automaticamente, o primeiro pelo financiamento da fatura e o segundo como um crédito pré-aprovado junto à conta bancária.

O recomendável é você evitar ao máximo essa opção, pois pode acabar comprometendo boa parte do seu orçamento mensal, podendo levar ao rápido endividamento, e isso podemos garantir que ninguém quer.

Como calcular os Juros Simples

A matemática é uma matéria essencial no cotidiano das pessoas, principalmente quando se trata de finanças pessoais. Por isso, é ensinado em livros iniciais de educação e matemática financeira como calcular os juros simples.

Dessa maneira, a fórmula dos juros simples é:

  • J = C * i * t

Onde:

  • J = Valor Final
  • C = Capital
  • i = taxa de juros
  • t = tempo

 

Neste caso, o J representa o acréscimo gerado sobre o valor inicial e o capital (C) é o valor do dinheiro no momento atual. Além disso, a taxa de juros (i) é o percentual ou remuneração cobrada sobre o capital e o tempo (t) é o prazo ou período de capitalização. Portanto, é possível descobrir o resultado final da capitalização simples por meio do capital inicial, da taxa cobrada na operação e o tempo total da aplicação. Entretanto, para garantir que sempre o resultado esteja correto, é necessário conferir se a taxa está sendo expressa na mesma medida do tempo.

Por exemplo, se o problema se trata de um empréstimo de 6 anos, é interessante trazer a taxa para valores anuais. Ou seja, caso esteja em posse da taxa mensal é necessário transformar o valor de anos em meses, o que seria equivalente há 72 meses.

 

Nós podemos te ajudar

Esse artigo te ajudou a entender melhor o conceito de juros simples? Deixe dúvidas e comentários no espaço abaixo.

E não podemos esquecer de ressaltar um ponto super importante. Foi notificado e está sofrendo Busca e Apreensão? No Bom Acordo você conta com uma equipe composta pelos profissionais mais qualificados do mercado que prestarão todo o auxílio necessário para revisar o seu contrato e reduzir as parcelas do seu financiamento eliminando todo e qualquer tipo de cobranças indevidas como Taxas Irregulares e valores de Juros Exorbitantes.

E para você que deseja Quitar o Financiamento pagando o menor preço ou recebeu ameaças de Busca e Apreensão do Veículo, mas não sabe como proceder, também conta com serviços fundamentais para lhe ajudar com estes problemas.

Portanto, não perca mais tempo! Acesse agora mesmo nosso site e descubra as melhores soluções financeiras para regularizar sua dívida. Se preferir, entre em contato agora mesmo com um de nossos atendentes através de nossas redes sociais e Facebook.

Penhora de bens para pagamento da dívida: Veja como ela funciona na prática

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Penhora de bens para pagamento da dívida: Veja como ela funciona na prática

Penhora de bens não é um assunto muito discutido hoje em dia, talvez por isso muitos não saibam realmente como tudo isso funciona e o que pode ser penhorado ou não. Antes de mais nada, é importante ressaltar que antes mesmo de tomar essa atitude de penhorar algum bem, entre em contato com a instituição para tentar um acordo amigável.

O que caracteriza a penhora de bens?

A penhora pode acontecer no momento de cumprimento de sentença de uma ação, essa ação está prevista no Código de Processo Civil no art. 831.

E como funciona esse processo? Primeiramente, intima-se o devedor a pagar, de forma voluntária, a dívida ou a condenação, no caso do cumprimento de sentença. Não o fazendo de forma voluntária, começa o pagamento por meio da penhora de bens até que chegue no valor da dívida.

Quais são os bens que podem ser penhorados?

Se o seu medo no momento é perder seu bem, fique tranquilo, pois nem tudo pode ser confiscado assim. A lei assegura que alguns bens não podem ser penhorados, ou seja, não podem servir para quitar a dívida judicial que está aberta. E a confissão de todos esses bens está prevista em lei no art. 833.

Mas então quais bens podem ser penhorados? Confira a seguir a lista:

Art. 835. A penhora observará, preferencialmente, a seguinte ordem:
I – Dinheiro, em espécie ou em depósito ou aplicação em instituição financeira;
II – Títulos da dívida pública da União, dos Estados e do Distrito Federal com cotação em mercado;
III – títulos e valores mobiliários com cotação em mercado;
IV – Veículos de via terrestre;
V – Bens imóveis;
VI – Bens móveis em geral;
VII – semoventes;
VIII – navios e aeronaves;
IX – ações e quotas de sociedades simples e empresárias;
X – Percentual do faturamento de empresa devedora;
XI – pedras e metais preciosos;
XII – direitos aquisitivos derivados de promessa de compra e venda e de alienação fiduciária em garantia;
XIII – outros direitos.”

E quais bens NÃO podem ser penhorados?

Conforme o artigo 833, são considerados impenhoráveis os seguintes bens:

I – os bens inalienáveis e os declarados, por ato voluntário, não sujeitos à execução;
II – os móveis, os pertences e as utilidades domésticas que guarnecem a residência do executado, salvo os de elevado valor ou os que ultrapassem as necessidades comuns correspondentes a um médio padrão de vida;
III – os vestuários, bem como os pertences de uso pessoal do executado, salvo se de elevado valor;
IV – os vencimentos, os subsídios, os soldos, os salários, as remunerações, os proventos de aposentadoria, as pensões, os pecúlios e os montepios, bem como as quantias recebidas por liberalidade de terceiro e destinadas ao sustento do devedor e de sua família, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional liberal, ressalvado o § 2o;
V – os livros, as máquinas, as ferramentas, os utensílios, os instrumentos ou outros bens móveis necessários ou úteis ao exercício da profissão do executado;
VI – o seguro de vida;
VII – os materiais necessários para obras em andamento, salvo se essas forem penhoradas;
VIII – a pequena propriedade rural, assim definida em lei, desde que trabalhada pela família;
IX – os recursos públicos recebidos por instituições privadas para aplicação compulsória em educação, saúde ou assistência social;
X – a quantia depositada em caderneta de poupança, até o limite de 40 (quarenta) salários-mínimos;
XI – os recursos públicos do fundo partidário recebidos por partido político, nos termos da lei;
XII – os créditos oriundos de alienação de unidades imobiliárias, sob regime de incorporação imobiliária, vinculados à execução da obra.

O que ocorre após a penhora de bens?

Se acaso estiver sofrendo com alguma dívida de financiamento isso não significa automaticamente que deve ter o seu bem penhorado. A primeira alternativa é tentar renegociar a dívida com a instituição.

Quando o bem penhorado, sendo ele móvel ou imóvel, for utilizado como forma de quitação da dívida, ele será expropriado de seu dono, que perderá a posse e a propriedade do mesmo.

De início, terá o bem oferecido como uma forma de pagamento. Todo esse processo é conhecido como “adjudicação”, que não mais é quando finalmente o credor recebe a posse do bem em questão. Se ocorrer do credor não demonstrar interesse em algum dos bens os mesmos deverão ser alienados, e assim como já explicamos anteriormente em nosso blog, alienado significa que o bem será leiloado. Agora se o valor arrecadado com a venda do bem for inferior à dívida, o devedor deverá pagar o valor restante para então se livrar.

É importante que a empresa que esteja te ajudando a retomar o seu bem entenda realmente como funciona a penhora de bens para que então consiga auxiliar da melhor maneira possível.

O que acontece quando não há bens para penhorar?

Na hipótese de não haver bens à penhora, a execução deve ser suspensa pelo prazo de 1 ano. Se após esse período não forem encontrados bens, o processo deverá ser arquivado. Mas caso sejam encontrados bens, a execução pode ser desarquivada para prosseguimento.

Para não sofrer mais com a possibilidade da penhora de bens para pagamento de dívida ou qualquer outro problema, conte com OBomAcordo.com que é uma empresa especializada no assunto. Você pode, inclusive, contar com o nosso simulador de juros abusivos, em que você preenche apenas alguns dados e recebe um contato personalizado. Deixe de sofrer com esse problema hoje mesmo!

Saiba como sair das dívidas após pagar de juros ao banco quase o valor de um automóvel

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Saiba como sair das dívidas após pagar de juros ao banco quase o valor de um automóvel

Ao realizar a compra de um carro, muitas vezes o comprador precisa dar uma certa quantia em dinheiro de entrada e financiar o restante, pois dificilmente a maioria consegue realizar a compra pagando o valor total. Ao fazer esse financiamento, no contrato será estabelecida a cobrança de uma taxa de juros da qual será necessária muita atenção nos detalhes.

Se você já chegou até aqui, provavelmente já está tendo dores de cabeça com seu financiamento e desconfia que esteja pagando mais do que deve, ou, como mencionamos, pagando só de juros quase que o valor de um veículo e vamos combinar que isso não é nada legal.

Diante da realidade na qual o país se encontra, durante a pandemia que ainda não terminou, a crise econômica do país piorou muito, para reforçar essa informação, trouxemos um dado importante, uma pesquisa por endividamento e inadimplência do consumidor, que foi realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, divulgada em abril deste ano, revela que o percentual de famílias brasileiras endividadas em março atingiu 67,3%, o segundo maior patamar dos últimos 11 anos, uma porcentagem de assustar.

Diante de tudo isso, separamos dicas que podem te ajudar, dicas básicas, porém fáceis de serem cumpridas, afinal, nossa intenção é facilitar as coisas e não complicar mais ainda.

1 – Faça uma listagem das suas dívidas:  Dessa forma, você consegue ficar ciente de cada dívida em aberto e o que será necessário fazer para começar a diminuir. O próprio site do Banco Central disponibiliza uma ferramenta chamada ‘A minha vida financeira’. Com esse aplicativo, você consegue fazer o mapeamento das suas dívidas de forma simples e objetiva.

2 – Entenda seus gastos e priorize as dívidas: Segunda questão importante é você saber e entender seus reais gastos mensais, separe o valor necessário da sua renda no mês, um valor que seja fundamental para arcar com o sustento daquele mês (alimentação, saúde, moradia). Dessa forma, o valor que restar você usará exclusivamente para quitação de suas dívidas e nada mais.

Mas tenha calma no processo, saiba que nem sempre é possível quitar tudo de um dia para outro. Se a sua dívida for pequena, você consegue se organizar para quitá-la em até no máximo dois anos, se nada sair fora do controle. Agora se a sua dívida for um pouco maior, pode ser que leve um pouco mais de tempo. Mas seja persistente, um dia irá se livrar dessa dívida.

3 – Faça a transferência de suas dívidas para instituições com menores taxas de juros: Essa dica demanda um pouco de pesquisa, mas valerá a pena pelo fato de fazer com que sua dívida diminua. No site do BC você consegue ter acesso a uma lista dos bancos e quais são as taxas utilizadas por eles. Lembrando que a cobrança de taxas/tarifas ou juros excessivos é uma prática proibida. Caso esteja sofrendo essas práticas, o direito de recorrer não será negado.

4 – Corte gastos e tente fazer uma renda extra: Se está vendo que a quantia que está entrando não tá cumprindo com os gastos mensais, corra atrás de melhorar esse problema. E o lado bom dessa opção é que depende apenas de você ir atrás para conseguir uma renda extra. Você recorrer a empréstimos com instituições financeiras vai piorar mais ainda sua situação.

5 –. Fuja de novas dívidas: Conseguiu se livrar de uma dívidas? Que ótimo! Aproveite esse alívio financeiro para se organizar melhor, não cometa o mesmo erro novamente, não se livre de uma dívida para entrar em outra.

6 – De uma atenção para sua Saúde Mental

Por último, mas não menos importante, cuide da sua saúde mental. Dinheiro pode ser muitas vezes um pouco cansativo, tentar se livrar de uma dívida interminável então nem se fala. Você precisa estar bem para conseguir colocar todas essas dicas em prática.

Não deixe momentos de dificuldades te abater e enfraquecer, coloque em mente e entenda que essa situação é por pouco tempo. Se for preciso, não hesite, busque apoio psicológico, pois cuidar da sua saúde mental, deve ser uma prioridade em sua vida.

Tente seguir nossas dicas e depois nos conte como está conseguindo colocar em prática. Esperamos que de alguma forma tenha sido útil e te ajude.

Problemas com Busca e Apreensão ou quer fazer análise contratual e verificar a existência de Juros Excessivos no seu financiamento? Entre em contato com a equipe do Bom Acordo que podemos te ajudar!

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Você pode fazer agora mesmo uma simulação gratuita acessando o nosso site e descobrir, dentro de poucos instantes, o quanto pode ser reduzido dos seus valores em aberto. Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Conheça algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo

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Conheça algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo

Conheça algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo: Já mencionamos em alguns de nossos conteúdos aqui do Blog que a vontade em adquirir um veículo novo é um sonho de grande parte dos brasileiros. Porém, todos sabem que comprar um carro demanda uma boa quantia em dinheiro, caso seja realizado o pagamento do valor total do veículo ou, caso seja por um financiamento a longo prazo, é importante você ter conhecimento de alguns fatores importantes para evitar que o valor do veículo acabe sendo mais caro que o imaginado.

Conheça algumas dicas infalíveis para economizar na hora de financiar um veículo

Às vezes, até mesmo a cobrança de algumas taxas proibidas ou a cobrança de juros acima do valor proposto pelo BC, pode fazer o valor do veículo até dobrar. Por isso, antes de pensar sobre a melhor forma de pagamento para seu bolso, de orçar um seguro ou de cogitar qual modelo de carro escolher, é preciso se planejar financeiramente e principalmente poupar.

Ainda assim, para financiar um veículo com mais economia e sem inconvenientes, vale a pena conferir estas 5 dicas essenciais que vamos linkar no decorrer do artigo.

CDC, Leasing ou consórcio?

Conheça algumas de suas opções de financiamento:

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) trata-se do financiamento usualmente feito por instituições financeiras públicas ou privadas. O valor é negociado de acordo com o salário do comprador e o automóvel fica alienado à instituição financeira enquanto durar a operação, mas registrado no nome da pessoa que fez a compra.

Já o leasing você faz um contrato de arrendamento para usar o veículo enquanto paga as parcelas, mas o automóvel fica alienado à empresa de leasing e registrado no nome dela (empresa). Ao final do contrato de arrendamento, você decide se quer terminar de comprar o veículo ou não.

O consórcio é a opção mais barata de compra de veículos a longo prazo, pois não conta com a cobrança de impostos. Mas a melhor opção para quem deseja ter o automóvel de imediato. Isso porque quando se entra em um consórcio você passa a fazer parte de um grupo de pessoas que pretendem adquirir um bem e que contribuem mensalmente para isso. Mas só alguns integrantes do grupo são sorteados ou têm seus lances contemplados a cada mês.

  • Verifique o seu orçamento:

Um ponto bem importante é você verificar o orçamento disponível para a compra do veículo. Afinal, dificuldades para pagar o veículo podem trazer futuramente diversos problemas financeiros e até mesmo alguns problemas psicológicos.

 

O ideal é que o valor da parcela seja referente a, no máximo, um terço apenas da sua renda. No entanto, como esse valor é bastante alto, é interessante fazer simulações nas mais variadas formas de pagamento, a fim de garantir que lhe seja fornecido a menor taxa de juros e o maior conforto.

  • Procure por condições de pagamento que combinem com seu orçamento:

Um financiamento com prazos maiores e parcelas com valores não tão altos é a opção da maioria. Mas é preciso lembrar que, em geral, quanto mais parcelas, maior fica o custo total do veículo.

É importante também que você analise seu orçamento com antecedência para planejar como as parcelas do financiamento vão impactar nos seus gastos do mês, para que não acabe sendo pego de surpresa. Analise suas despesas, faça as contas, considere diferentes prazos e parcelas, compare.

  • Pense nos custos que você irá ter além do financiamento

O IPVA, licenciamento, combustível, manutenção, entre outros gastos rotineiros com o veículo, saiba que esses gastos vão muito além do financiamento. E é bom colocar na ponta do lápis tudo isso e pensar em tudo antes de comprar.

·         Cote os preços

É extremamente empolgante a sensação de ir atrás de um grande sonho, e é nesse momento que você começa a ter contato com suas novas possibilidades de compra.  Mas atenção, não caia na tentação de comprar imediatamente, seja por ansiedade ou até mesmo por pressão de um vendedor (e olhe que a pressão vem forte viu). Pesquise até ter certeza daquilo que deseja e esteja realmente 100% certo de que é a melhor escolha.

Antes de mais nada, pesquise a diferença de valores entre carros novos e usados, no modelo que você deseja adquirir. Você pode avaliar outras coisas também nesse momento, avalie o custo médio de manutenção que terá com o veículo, o preço do seguro do carro, os gastos que terá com combustível.

·         Ausência de juros

Um dos assuntos mais abordados aqui em nosso blog é sobre os Juros. E nem precisamos voltar a falar do tamanho das taxas de juros no Brasil para você ter certeza de que deve fugir dessa armadilha, não é mesmo? Realmente esse é um dos fatores principais, pois terá que arcar com ele até finalizar o pagamento do seu financiamento.

No Bom Acordo, você encontra uma equipe de peritos que vai renegociar todos os valores em aberto do seu financiamento e ainda garantir uma excelente redução dos valores ao eliminar cobranças indevidas como Taxas Irregulares e Juros Abusivos, com direito à restituição dos valores já pagos em forma de desconto.

Contudo, sabemos que é difícil pôr este plano em prática se você tiver dívidas acumuladas em seu orçamento. Pensando em te ajudar, OBomAcordo.com disponibiliza diversos serviços neste âmbito como Renegociação de Débitos e Reabilitação de Crédito para você regularizar suas dívidas e ter o Nome Limpo novamente.

Por isso, se você tem parcelas atrasadas no seu financiamento, independente de quantas, recomendamos que você faça o possível para quitá-las e, a melhor maneira, é contar com a ajuda de especialistas.

5 Dicas fundamentais para evitar armadilhas em um financiamento de veículo

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financiamento de veiculo

Hoje em dia ter um carro é necessidade no dia a dia da maioria dos brasileiros que trabalham fora de casa. Levando isso em consideração, será que hoje o financiamento para adquirir o seu tão sonhado veículo é uma boa opção?

Caso seja, venha conhecer algumas armadilhas no financiamento para evitá-las e quais são os principais tipos de financiamento.

Financiamento de veículos: Confira nossas dicas para evitar armadilhas!

Primeiro de tudo, é extremamente necessário você entender como funcionam os Juros do Financiamento de carro.

De início, os juros do financiamento de carro já serão determinados no momento da sua assinatura do contrato. Em muitos dos financiamentos, o valor dos juros se mantém da primeira até a última parcela do seu financiamento e já adiantamos que infelizmente, na maioria dos casos, o valor a ser cobrado é um pouco alto.

O lado positivo de se financiar um automóvel é que você terá a posse dele rapidamente. Já o lado negativo é que no final das contas você pagará o preço de quase dois automóveis. Outro ponto a se destacar é que com o tempo em que for quitando o financiamento é certo que o seu carro irá desvalorizar, você estará pagando um valor alto que em caso de revenda não será repassado.

O ideal mesmo é que você economize dinheiro para retirar o veículo à vista, já que hoje em dia existem vários fabricantes e lojas de automóveis que oferecem descontos para quem faz o pagamento total em dinheiro.

Outra opção é dar um bom valor de entrada, assim no final das contas não ficará tão pesado o financiamento.

Caso no momento essa opção esteja fora da sua realidade, estamos aqui para lhe dar algumas dicas de como evitar armadilhas no financiamento para não sair lesado.

 

Não foque apenas na taxa de juros

Com inúmeras propostas diferentes, muitos consumidores olham apenas para o valor da taxa de juros do plano. Não foque apenas nisso, existem diversas outras taxas e encargos que serão embutidos no custo total.

Sendo assim, considere o Custo Efetivo Total, que resulta na soma de todas as despesas e encargos.

Não aceite taxas ilegais

Fique atento! Para aumentar seus lucros, diversas financeiras tentam empurrar para o cliente taxas adicionais. Algumas delas são efetivamente ilegais. Outras até são permitidas, mas o consumidor pode negociá-las junto à instituição.

Não acredite no famoso “Juros Zero”

Isso é utilizado para atrair o consumidor ao financiamento. Nesses casos, as parcelas costumam ter um valor fixo, o que induz o pensamento do cliente de que ele não está pagando juros. Atenção: trata-se de uma armadilha. Na verdade, os juros estão sempre embutidos no valor total do financiamento.

Não deixe o seu financiamento muito longo

Para reduzir o valor das parcelas, muitos consumidores aceitam alongar o prazo do financiamento. Isso parece tornar a quitação do financiamento mais suave, mas é justamente o contrário.

O custo não está apenas nas prestações do veículo!

É importante estar atento a todos os pontos no momento de analisar o custo da aquisição do veículo. Não se esqueça dos custos de manutenção do veículo que serão necessários. IPVA, licenciamento, eventuais trocas de peças que podem acontecer no decorrer do tempo. É importante levar tudo isso em consideração para não ser pego de surpresa e se atolar financeiramente.

Conheça agora os principais tipos de financiamento de carros

Basicamente, existem vários tipos de financiamentos que você pode aderir para comprar o seu veículo. Os financiamentos para compra de carros novos ou usados podem ser realizados em três modalidades: CDC (Crédito Direto ao Consumidor), leasing e consórcio.

Cada tipo de financiamento apresenta características e condições diferentes para o consumidor e no final das contas é só você escolher o que mais se encaixa aos seus objetivos no momento. Pensando nisso, resolvemos explicar cada um deles. Assim fica fácil entender qual opção se adequa melhor nas suas possibilidades de financiamento.

CDC

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é uma excelente opção de financiamento, além de ser uma das mais comuns e mais conhecidas no mercado hoje em dia.

Nessa modalidade a financeira vai emprestar o valor em dinheiro necessário para você adquirir o seu veículo. Mas é importante destacar que durante o período da dívida você não poderá negociá-lo de maneira alguma, mesmo o carro estando no seu nome.

No CDC, as taxas e juros são negociadas no momento da assinatura do contrato e se mantêm as mesmas até a última parcela. Caso o contratante fique inadimplente, a financeira poderá entrar com uma ação judicial para tomar o carro e leiloá-lo para então poder quitar a dívida.

 

Leasing

Também é possível financiar um carro por meio do leasing. Nesse você paga um aluguel mensal por um certo prazo determinado para a empresa responsável por esse tipo de operação e o veículo fica no nome dela durante esse processo. Resumindo, essa forma de financiamento de carro no qual a instituição financeira vai “alugar” o veículo para você.

Você terá que pagar as parcelas e só passará a ter o automóvel no seu nome após quitar a última parcela. As taxas também são definidas na assinatura do contrato e se mantêm as mesmas.

A financeira também poderá entrar com uma ação judicial para ter o veículo de volta. Porém, nesse caso o contratante não receberá nada.

 

Consórcio

Em um consórcio um grupo de interessados a adquirir um bem pagam valores mensais para a administradora do consórcio. Todos os meses, ela realiza sorteios que têm como objetivo contemplar um cliente e fornecer a carta de crédito.

Dito isso, no consórcio de automóvel você escolhe o valor do crédito que deseja obter e indica o período de tempo que deseja para quitar esse crédito solicitado. Depois disso, você passará a fazer o pagamento regular do seu consórcio mesmo que ainda não esteja com seu veículo em mãos.

No decorrer do período que você for fazendo o pagamento do consórcio, você pode ser sorteado e receber a chave do seu veículo. É preciso ficar muito atento nas taxas cobradas pela administradora e no reajuste que é feito nas parcelas no decorrer do tempo.

Para essa e outras dicas sobre esse e muitos outros conteúdos que iremos trazer por aqui ainda, fique ligado no nosso Blog. Somos especialistas em Revisão de Juros Abusivos, negociamos suas dívidas para que elas fiquem livres dos juros, encargos e tarifas abusivas, gerando a você, uma economia considerável no seu bolso.