Financiamento de veiculo

A negociação amigável surge junto com a perspectiva de uma cobrança correta e viável para as duas partes. Ou seja, bem diferente do que vemos acontecendo no mercado. 

Pensando nisso, separamos aqui o processo de como isso acontece, a importância ou mesmo como dar esse passo caso esteja sendo cobrado por uma empresa, ou precise cobrar um cliente. Confira! 

Como funciona a negociação amigável

A negociação amigável é uma forma de realizar uma determinada cobrança, sem que aquilo seja visto como um problema. Entretanto, não termina exatamente aqui o conceito. 

Neste cenário, vamos definir a “cobrança amigável”. 

Dessa forma, a cobrança se caracteriza como o ato de solicitar o pagamento por alguma coisa que já foi obtida. Essa coisa pode ter sido “pega” naquele instante ou não. 

Por exemplo, se você vai em uma loja e pega um item, a cobrança é o ato de ir até o caixa para fazer o pagamento. O mesmo vale para quem assina o contrato de um financiamento ou empréstimo em um banco com a cobrança para daqui 45 dias ou mais. 

Aqui, vamos considerar esse segundo exemplo ou mesmo aquelas situações em que você compra para pagar depois. Mais comum quando tem uma “conta” naquele estabelecimento. 

Portanto, a negociação amigável é quando há um saldo devedor e as partes resolvem aquela pendência sem maiores problemas. Seja evitando uma briga judicial ou mesmo para acabar com ela o quanto antes. 

Suponha que você tenha um cartão de crédito e acabe atrasando a fatura. Com os juros fica cada vez mais difícil realizar o pagamento. Depois de alguns meses, você acaba negativado nos órgãos de crédito. 

Muitas vezes, dá para evitar que isso aconteça ao conversar com o credor. Mas, se chegar a isso, a empresa pode conversar de forma mais tranquila com o devedor, viabilizando novas formas de pagamentos ou mesmo alterando valores. 

Como a negociação é feita

Entre as diretrizes da negociação amigável, uma das mais importantes é a saída da esfera judicial. Em termos simples,

Considera que a empresa e credor podem resolver aquilo de forma pacífica e “individual”. Ou seja, sem o envolvimento de outras autoridades.

Ao mesmo tempo, isso traz a percepção para o credor de sua importância para a empresa. Muitas vezes, é uma forma de mostrar autoridade, bem como evitar a perda daquele indivíduo. 

Imagine, por exemplo, que você está devendo para uma empresa. Você sabe disse da mesma maneira que entende que, em algum momento, terá de arcar com aqueles custos. 

Porém, naquele momento, não está conseguindo fazer isso. 

Neste cenário, a negociação pode trazer uma série de pontos importantes. Como entender a sua situação financeira, oferecer opções distintas de pagamento, colocar a primeira ou única parcela para dali algum tempo, etc. 

Isso denota confiança e estabilidade da empresa. Logo, evita a perda desse cliente (que se sente importante) e aumenta as chances de recebimento.  

Uma das realidades é que milhões de pessoas não se importam com a negativação. Já que isso não traz uma mudança realmente de impacto. 

Afinal, se ele já possui um cartão de crédito que funciona e tem uma conta em outro banco, basta “esperar” os juros da conta que está no vermelho diminuir. 

Sendo assim, o passo-a-passo para realizar uma negociação amigável incluem: 

Ter o respeito como base da relação 

O primeiro passo de qualquer conversação deve incluir o respeito mútuo. Sem ele, nenhuma negociação acontece e nenhuma das partes chega a qualquer lugar. 

Mas, aqui cabe uma ressalva, a maior parte dos clientes estão acostumados com uma certa falta de manejo das empresas.

Seja por elas exagerarem nas ligações (o que é uma importunação), bem como pelos atendentes transferirem a ligação a todo instante. Geralmente, nunca se resolve o problema de forma fácil. 

Tudo isso são problemas a serem evitados. 

Via de regra, converse de forma respeitosa e fale tudo de forma clara: o motivo do contato, situação atual, possibilidades e assim por diante. 

Caso o cliente não demonstre interesse em resolver a situação, talvez essa negociação amigável não irá acontecer. 

Negociação amigável: abertura para avaliar possibilidades 

Como o nome diz, a negociação se baseia em uma abertura de possibilidades. Ou seja, o cliente já sabe que deve, mas (por algum motivo) não está realizando o pagamento. 

Logo, a empresa deve estar aberta a negociar aquele saldo devedor conforme as normas internas. 

Por exemplo, há casos em que o pagamento não ocorre por o credor não concordar com os juros (que podem ser reduzidos), por não conseguir pagar o valor total (opção de parcelamento) ou mesmo por, naquele instante, não conseguir fazer nada. 

Justamente por isso, a negociação pode começar com uma perspectiva de quando o primeiro pagamento pode ser realizado e como serão os demais a partir disso. 

Alguns clientes podem pagar dali alguns dias, próximo a data de recebimento do salário. Então, cabe a empresa visualizar e oferecer opções, bem como lembrar no dia em questão. 

O canal de comunicação precisa ser efetivo 

Imagine quantas vezes você precisou resolver um problema com banco ou empresa, mas não queria sair de casa e, só de pensar nas ligações infinitas, desistiu. Isso acontece mais do que deveria. 

Dessa forma, é indispensável ter um canal de comunicação que realmente funcione. Ou seja, que esteja disponível e tenha pessoas capacitadas para resolver o problema. 

Em resumo, ficar transferindo entre setores a cada 5 minutos, deixar a ligação cair ou outros obstáculos, só deixam o credor ainda mais frustrado. 

Existem casos onde é preciso realmente ir até a loja/banco, para assinar documentos. Mas, antes disso, o canal será a base da relação. 

Importante 

Para todos esses passos funcionarem, a empresa deve reunir todos os dados do cliente, saber responder questões que podem surgir, ter um sistema de dados competente e sempre focar na apresentação de alternativas. 

Quando foi para o judicial, a negociação amigável é voltada para evitar que esse processo perdure, resolvendo a situação rapidamente e eliminando novas audiências. 

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Para que você evite a apreensão do veículo financiado por atraso de pagamento das parcelas siga essas dicas. O atraso no pagamento de parcelas de financiamento de veículos é uma situação que pode trazer muitos transtornos para quem passa por ela.

O que muitas pessoas não sabem é que, a partir do momento que as parcelas são vencidas, o veículo financiado pode ser apreendido.

Por isso, é importante saber como evitar a apreensão do veículo por atraso de pagamento das parcelas,

Seguindo algumas dicas que, além de te ajudar a não perder o bem, também vão te ajudar a manter o controle das finanças. 

Confira abaixo 10 dicas para evitar a apreensão do seu veículo por atraso de pagamento das parcelas:

1. Anote todas as parcelas: 

Uma forma de evitar o atraso nas parcelas  do veículo financiado é nunca perder de vista todos os vencimentos.

Para isso, tenha uma agenda ou use um aplicativo para anotar todos os pagamentos e não se esquecer de nenhum.

 Além do mais, é importante ressaltar  que para ter o controle das contas, é essencial  anotar todos os gastos. 

Dessa maneira,  você saberá exatamente para onde o dinheiro está indo e não irá se  perder em meio a vários pagamentos que precisam ser feitos.

Afinal, ter uma boa organização das finanças é o  melhor jeito de evitar o surgimento de problemas ocasionados pelos atrasos de pagamento.

2-  Siga essas dicas e evite a apreensão do veículo financiado:  Mantenha os pagamentos em dia

Se você não conseguir pagar uma parcela, procure a empresa financeira ou credor para negociar um acordo.

Eles às vezes podem oferecer um plano de pagamento que seja mais adequado às suas circunstâncias. 

Se você não puder pagar, certifique-se de que eles entendam seu motivo e descubra se existem quaisquer programas de redução ou isenção de pagamento. 

Além disso, você também pode considerar refinanciar o veículo para evitar a apreensão por atraso de pagamento.

Isso significa que você pode pagar a dívida atual e negociar um novo empréstimo com taxas de juros mais baixas

 Se você está passando por problemas financeiros, também pode considerar a possibilidade de vender o veículo para pagar suas dívidas. 

3- Siga essas dicas e evite a apreensão do veículo financiado: Negocie com com o credor: 

Ao negociar, você pode argumentar que não pode pagar a dívida de uma vez e tentar obter um acordo melhor. Isso pode incluir o pagamento de uma parte da dívida em parcelas mais pequenas.

Se você já está com o pagamento atrasado, o melhor a fazer é negociar com o credor para quitar as dívidas. Assim, você pode tentar uma negociação de parcelamento ou até mesmo um desconto.

4. Não faça mais financiamentos:

Se estiver com parcelas atrasadas, não faça mais financiamentos, pois isso pode te deixar ainda mais sujeito a ter o veículo apreendido. Portanto, é importante que você mantenha as contas em dia para evitar problemas futuros.

5. Pague o máximo que puder: 

Se não tiver como pagar todas as parcelas em atraso, tente pagar o máximo que puder. Assim, você irá diminuir o saldo devedor e evitar a apreensão.

6. Use o FGTS para quitar as dívidas:

Se sua dívida está com o saldo impagável, você pode usar seu FGTS para quitar as parcelas em aberto.

De acordo com as novas regras, é possível realizar o saque do FGTS de todas as contas que tiverem saldo disponível, sejam elas ativas (emprego atual) ou de contas inativas.

Além disso, com a possibilidade do saque imediato do FGTS, você pode sacar até 500 reais de uma conta ativa.

Sendo dessa forma  possível manter  o controle financeiro.

Então,  para quem tem saldo disponível,  é possível realizar o saque do FGTS. Por conseguinte,  as contas ativas permitem sacar até 500 reais. Assim, é importante manter o controle financeiro.

7.Siga essas dicas e evite a apreensão do veículo financiado: Faça uma extensão de contrato:

 Se não tiver como quitar as parcelas, você também pode tentar uma extensão de contrato. Assim, você terá mais tempo para pagar as parcelas em aberto.

8. Mantenha o veículo em dia com o seguro: 

Manter o veículo em dia com o seguro é uma forma de evitar a apreensão do veículo. Se o seguro estiver desatualizado, você pode ser multado e ter o veículo apreendido

9. Negocie com a financeira:

 Se não tiver outra alternativa, tente negociar com a financeira para quitar o saldo devedor. Assim, você pode tentar um parcelamento ou conseguir um desconto.

10. Procure ajuda especializada: 

Se mesmo seguindo todas as dicas você não conseguir quitar o saldo devedor, busque ajuda especializada, como advogados ou empresas especializadas na área de recuperação de crédito.

Com estas 10 dicas, você conseguirá evitar a apreensão do seu veículo por atraso no pagamento das parcelas.

 Lembre-se de que a prevenção é sempre a melhor forma de lidar com este tipo de problema. 

Portanto, mantenha–se atento aos vencimentos e, consequentemente, siga as dicas acima para não correr o risco de perder o seu veículo.

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Financiar um carro é uma grande decisão e é importante que você faça isso com cuidado, por isso é fundamental que você siga essas dicas antes de financiar seu veículo.

Se você quer conquistar o tão sonhado veículo, este texto vai  ajudá-lo a tomar a decisão certa.

Boa leitura!

1# pesquise os diferentes tipos de financiamento

Escolher o financiamento certo para o seu veículo pode ser determinante para obter o melhor negócio possível. Existem vários tipos de financiamento de veículos no Brasil…

Incluindo financiamento bancário, leasing para veículos, consórcio de veículos, financiamento direto do fabricante, financiamento de seguro de veículos e financiamento de revendedor. saiba como funciona cada um deles:

Financiamento bancário

O financiamento bancário é o modelo mais comum no Brasil, em que os bancos oferecem taxas de juros diferenciadas..

para carros novos ou usados, de acordo com o modelo do veículo e do histórico de crédito do comprador.

 Leasing

O leasing de veículos é outra opção de financiamento, onde o comprador faz um contrato para alugar o veículo por um período de tempo, pagando parcelas mensais. 

Consórcio de veículos

O consórcio de veículos é uma opção interessante para aqueles que desejam comprar um carro a longo prazo. Os consórcios geralmente são formados por um grupo de pessoas que se reúnem para comprar um carro e depois dividem as despesas do carro entre eles. 

Financiamento direto com o fabricante

O financiamento direto do fabricante é a opção ideal para aqueles que desejam comprar um carro novo. Os fabricantes oferecem taxas de juros mais baixas e descontos nos preços dos carros. 

Financiamento com a seguradora de veículos

permite que o comprador faça o pagamento em parcelas. Além disso, o financiamento de seguro de veículos também oferece uma segurança extra para o comprador, já que ele pode contar com coberturas extras, como proteção contra roubo e furto, cobertura de danos causados por acidentes, cobertura para reparação de danos materiais e custos médicos, entre outras. Dessa forma, o comprador não precisa se preocupar com os custos de reparação ou manutenção do veículo, já que o seguro cobrirá os custos.

Financiamento com o revendedor

Por fim, os financiamentos de revendedor são oferecidos por revendedores de veículos, que oferecem taxas de juros reduzidas para aqueles que possuem um bom histórico de crédito. 

Em suma, existem muitas opções de financiamento de veículos no Brasil. É importante pesquisar todas as opções disponíveis para escolher aquele que melhor se adequa às suas necessidades e ao seu orçamento.

Siga essas dicas antes de financiar seu veículo:2#Considere seu orçamento

Considere seu orçamento antes de financiar um carro, pois isso pode afetar suas finanças de forma significativa. 

Se você tiver um orçamento apertado, considere comprar um carro usado. A maioria dos carros usados ​​estão em boas condições e podem ser obtidos a um preço acessível. 

Você também pode considerar a compra de um carro com um pagamento inicial mais baixo e parcelas mensais menores, a fim de se adequar ao orçamento. 

É importante fazer uma pesquisa minuciosa sobre quais carros estão disponíveis no mercado e comparar seus preços e recursos.

Se você está pensando em financiar o carro, certifique-se de entender todas as informações sobre o empréstimo e se o pagamento mensal caberá em seu orçamento. 

Você também deve avaliar as taxas de juros e os custos de manutenção, pois eles também podem afetar suas finanças. 

Além disso, é importante considerar se você terá que fazer um seguro para o veículo, pois isso também pode aumentar suas despesas mensais.

Por último, é importante lembrar que comprar um carro é um compromisso a longo prazo e que você deve estar preparado para fazer os pagamentos mensais por um certo período de tempo.

Siga essas dicas antes de financiar seu veículo: 3#Considere seu crédito

Se você tem um bom histórico de crédito, poderá obter melhores taxas de juros e condições de financiamento.

Se você está se aventurando no mercado de carros pela primeira vez, pode ser complicado descobrir qual opção é a melhor, pois há muitas opções de financiamento de carros. 

Neste caso, é importante procurar ajuda de profissionais especializados, como uma agência bancária ou financeira para ajudá-lo a comparar as taxas de juros, as condições de financiamento e as garantias necessárias para a compra do veículo. 

Se você não tem um bom histórico de crédito, pode ser necessário obter um co-assinante para o financiamento do carro.

Além disso, é importante lembrar que você deve sempre considerar seu orçamento antes de financiar um carro.

Calcule o total que você pode pagar como uma entrada e quanto pode pagar mensalmente para garantir que você não está comprometendo sua outras finanças. 

Se você puder economizar dinheiro para pagar a entrada, isso ajudará a reduzir o valor total do financiamento.

Por outro lado, se você não puder economizar a entrada, isso significa que o financiamento será maior e pode demorar mais tempo para pagar.

4#Pense nos seus objetivos a longo prazo

Se você deseja  financiar um veículo é importante pensar nos seus objetivos a longo prazo, pois terá que arcar com as parcelas mensais por um longo período de tempo. 

É importante lembrar que ao financiar um veículo, você estará comprometendo grande parte de seu orçamento mensal, o que pode afetar sua condição de vida. 

Por isso, é necessário planejar-se financeiramente para garantir que possa arcar com as parcelas e não comprometer outros objetivos. 

Além disso, é importante considerar todas as taxas e juros aos quais estará sujeito, pois estes são custos adicionais que você terá que arcar.

É importante também verificar se o veículo escolhido atende às suas necessidades e se o valor de mercado está de acordo com o preço praticado. 

Outro fator a ser considerado é o custo de manutenção do veículo, pois isso pode influenciar significativamente o orçamento mensal. 

Por isso, é importante verificar se a documentação está em dia, se há algum serviço pendente e se os itens de segurança foram devidamente verificados.

Isso pode garantir que o veículo se mantenha em bom estado por mais tempo, evitando gastos desnecessários com reparos. 

Antes de assinar qualquer contrato de financiamento, é importante estar ciente de todos os termos e condições do mesmo. 

É recomendável que se faça uma avaliação criteriosa das diferentes opções, para que se possa escolher o melhor custo-benefício.

 Ao final, fica a dica: financiar um veículo requer responsabilidade, planejamento financeiro e muita atenção. Por isso, certifique-se de que está tomando a melhor decisão para sua vida.

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Saber qual o melhor momento para realizar o financiamento de veículo é entender que o mercado oscila ao longo do ano, mas também na passagem dos dias do mês.

Afinal, mesmo sendo um negócio amplo, ainda é um negócio o qual o foco é vender, bater metas e garantir lucratividade, bem como rotatividade das peças.

Qual o melhor momento para financiar um veículo?

Segundo alguns especialistas, os melhores meses do ano para comprar um veículo é janeiro, fevereiro e março.

Isso acontece por uma série de razões. Por exemplo, é nessa fase que as promessas do segundo semestre e do ano seguinte chegam, o que contribui para a redução no preço de alguns veículos.

Além disso, é nessa época que o final de ano, conhecido por ser uma época de compras, oficialmente termina. Logo, novas preocupações chegam nas casas e, com elas, a redução nas compras. O que incentiva as empresas a oferecem condições mais interessantes.

Da mesma maneira, é nessa época que as empresas querem dispensar o estoque antigo, das coleções anteriores.

Não à toa, é comum passar por garagens e ver aquelas placas de “queima de estoque”.

O foco das empresas nesse início de ano é garantir vendas mais rápidas, seguindo a Tabela Fipe ou mesmo abaixo.

Mas isso não significa que todos farão um bom negócio ao comprar um veículo nos primeiros três meses. Afinal, é preciso levar em contato o IPVA (se possuir outros veículos), IPTU, matrículas e material escolar, as contas do fim de ano que chegam na fatura do cartão de crédito, etc.

Portanto, tenha cuidado.

Financiamento de veículo: Meio e final de ano, vale a pena?

A partir de abril, a maioria das lojas já venderam os principais veículos que tinham o intuito de vender. Ou seja, é comum que as opções com preço baixo sejam reduzidas.

Mas, muitos brasileiros organizam as finanças apenas depois do início de ano, quando terminam de pagar as principais contas de janeiro e fevereiro, já passaram pelo carnaval e assim por diante.

Sendo assim, o ideal é ter um pouco mais de calma e considerar várias lojas, nunca fechando o primeiro “contrato” que encontrar”.

Assim, existem dois cenários bacanas:

Primeiramente, sempre opte por comprar no final do mês, quando os vendedores querem bater metas e, com isso, apresentam opções mais acessíveis para o bolso.

Em segundo plano, para aqueles que só conseguirão comprar um veículo no final do ano, o ideal é sempre esperar a época de lançamentos.

Na prática, quando as montadoras começam a anunciar os carros que chegarão no próximo ano, o valor dos modelos mais antigos é reduzido. Uma vantagem interessante para um período de muitas novidades.

Enfim, existem algumas fases sazonais que favorecem a compra de veículos, como setembro e outubro.

Também existem marcas que realizam lançamentos fora de época. Sendo assim, se souber que algo está por vir, comece a pesquisar o mercado.

Black Friday vale a pena?

A Black Friday já foi um movimento famoso no mundo inteiro por apresentar promoções imperdíveis. Mas tem perdido a força no cenário brasileiro.

Depois de alguns anos de sucesso, muitos consumidores relatam uma prática cada vez mais comum: os estabelecimentos elevam os preços nos meses que antecedem novembro e, quando a data da black chega, os preços retorno ao que eram.

Imagine uma TV que custa R$ 2 mil em julho e, quando chega novembro, está a R$ 3500. Então, a promoção da loja é um desconto de R$ 1500, voltando ao valor original que estava no meio do ano.

No mundo veicular isso também acontece, ainda que em menor escala.

Ou seja, é preciso verificar os preços ao longo dos meses, para ter certeza de estar fazendo um bom negócio. Em alguns casos, as promoções se apresentam mais interessantes após a black.

Em resumo, não existem certezas sobre as promoções. Neste cenário, vá avaliando os valores, compare e veja o que realmente cabe no seu orçamento.

Financiamento de veículo: dicas práticas

Por fim, existem algumas dicas práticas de como garantir bons negócios em qualquer época do ano.

Sempre avalie várias opções

A regra básica de qualquer compra é nunca escolher o primeiro veículo que encontrar. Ou seja, pesquise muito antes de fazer qualquer investimento.

Isso permite que você tenha várias opções de preços e veículos, bem como mais variações de equipamentos e condições de financiamento/descontos.

Tenha uma ideia do que está procurando

Muitos brasileiros chegam nas garagens sem saber exatamente o que querem ou buscam alguma coisa muito vaga, como um veículo econômico.

O resultado é que você acaba ficando a mercê dos vendedores, o que não é uma boa opção.

Assim, é importante entender quais são as suas prioridades. Seja um modelo ou algo específico. Como um hatch ou sedã, ar-condicionado, 6 airbags, etc.

Converse e entenda as condições de pagamento

Em todos os locais que pesquisar o veículo de sua escolha, avalie as facilidades ou condições que a loja oferece.

Alguns lugares trabalham com itens a pronta-entrega, outros precisam esperar o veículo chegar, alguns tem opção de personalização e outros não, e assim por diante.

Da mesma maneira, há locais que tem diversas condições especiais, financiamentos diferentes, parcelamentos diversos, descontos para entradas, entre outros aspectos.

Tudo isso é importante e vai te ajudar a fazer o melhor negócio.

Contrato: faça negócios de confiança

 Por fim, a fica básica é sempre fazer negócios em locais seguros, evitando golpes, e sempre assinar o contrato quando entender tudo o que está descrito ali.

Neste ponto, pode ser interessante conversar com um profissional, que vai avaliar se tudo o que está ali está dentro da legalidade. Sem cláusulas abusivas e taxas absurdas.

Ao receber esse contrato, verifique o valor inicial, total do financiamento, parcelas, juros, quais as condições atreladas ali e assim por diante.

Se tiver dúvidas ou qualquer desconfiança, não assine o contrato e espere!

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Sendo um dos negócios práticos e amplamente vistos atualmente, ainda existem  dúvidas comuns no financiamento veicular que deixam muitos consumidores perdidos no momento de assinar um contrato ou avaliar uma oportunidade. 

Dessa forma, reunimos aqui tudo o que você pode estar se questionando sobre o tema. Logo, é possível evitar erros na hora da esperada compra ou mesmo se preparar para os pagamentos dos próximos meses. Confira! 

1-Principais tarifas cobradas no financiamento (legais) 

Primeiramente, vamos a alguns custos que estarão presentes no seu contrato, seguindo a lei para financiamentos: 

• IOF: imposto sobre as operações financeiras que é direcionado ao governo, sendo uma taxa única de 0,38% + 3% anual, sobre o valor do veículo; 
• Tarifa de Avaliação do Bem: se você for fazer negócio com o seu veículo, o banco pode cobrar uma taxa para avaliá-lo; 
• TAC: a tarifa de abertura de cadastro só pode ser cobrada se você não tiver um relacionamento com o banco, caso contrário, é abusiva. 

Cabe destacar que pode haver cobrança de outras tarifas, sendo necessário observar cada contrato. 

2- Dúvidas comuns no financiamento veicular: existe idade mínima ou máxima 

Essa é uma questão pouco discutida pelos bancos. Isso porque, segundo a legislação geral, não existem nenhuma lei que determine idade mínima/máxima. 

Ao mesmo tempo, o Código de Defesa do Consumidor fala sobre a não discriminação baseada na idade. 

Entretanto, a regra geral (e interna) das instituições financeiras é que a idade mínima é de 18 anos (mais facilmente aos 20), onde é observado relações de trabalho e renda. 

Já a idade máxima é de 70 anos, considerando a expectativa de vida do brasileiro. Nesses casos, é comum que o banco solicite um avalista com parentesco de primeiro grau com o financiador. 

3- Fatores que alteram os juros

Entre as dúvidas comuns no financiamento veicular se refere as taxas e o que altera o valor pago ou definido em contrato. Sendo assim, os principais fatores são: 

• Idade do veículo: em geral, quanto mais velho o carro, mais caro os juros, já que ele tem maiores chances de apresentar defeitos; 
• Parcelas: o parcelamento altera os juros, assim, se dividir em mais vezes, as taxas tendem a aumentar; 
• Entrada: muitos bancos só realizam financiamento com entradas, outros não. De qualquer maneira, ao dar esse valor, os juros costumam ser menores. 

Da mesma forma, muitos bancos avaliam o score de crédito, uma forma de considerar o consumidor como bom ou mau pagador. Logo, scores mais altos, frequentemente, recebem ofertas melhores, com juros menores. 

4- Adiantamento de parcelas entre as dúvidas comuns no financiamento veicular 

O adiantamento de parcelas é uma possibilidade, bastante comum com o fim do ano, quando muitos trabalhadores recebem o 13º salário, das férias e outros montantes. 

Nesse caso, cada instituição pode fazer isso de uma maneira. A mais comum delas é através dos boletos, pagando as últimas parcelas. 

Inclusive, ao fazer isso, você tem o abatimento dos juros. Já que o pagamento é realizado antes da data de vencimento. Esse abatimento é sempre proporcional, reduzindo o custo total do seu veículo. 

5- Posso financiar um carro se já tiver um empréstimo ou outro financiamento 

Essa é uma dúvida bastante comum, mas a resposta pode variar bastante. 

Na regra geral, um empréstimo/financiamento não impede outro. Mas é preciso que os valores, somados, não comprometam mais que 30% de quanto você ganha. 

Essa é uma medida que visa evitar o atraso nos pagamentos das parcelas e outros problemas, já que comprometer demais o orçamento pode gerar alguns prejuízos. Em alguns casos, os bancos reavaliam o empréstimo que já existe, reajustando os valores. 

Dessa forma, também existem algumas exceções. Por exemplo, se você tiver um score muito alto ou já tiver pagado mais da metade do empréstimo/financiamento, o próximo serviço pode comprometer até 50% da renda. Isso porque, em teoria, logo você terminará aquela parceria. Em todo caso, é preciso avaliar o que realmente é benéfico para o seu bolso. 

6- O que acontece se deixar de pagar as parcelas? 

Com as crises que assolam o país, elevando o desemprego, muitos deixam de pagar os financiamentos. Afinal, há outras preocupações vigentes. 

Quando isso acontece, o banco entende que você está em posse de um bem que (ainda) não lhe pertence. Como resultado, pode solicitar a busca e apreensão do veículo. 

Isso pode ser nos primeiros dias após o primeiro atraso ou mesmo demorar meses. Já que cada instituição financeira segue uma burocracia interna. 

Entretanto, isso não é interessante nem para você, nem para o banco. Então, se notar que as contas não estão fechando, o ideal é conversar com a instituição o quanto antes, buscando maneiras de regularizar essa condição. 

Geralmente, os bancos oferecem novos contratos de financiamento (o que também eleva os juros, reduzindo valor mensal da parcela). Portanto, avalie cuidadosamente se vale a pena antes de assinar qualquer documento. 

7- Juntando renda e autônomos entre as dúvidas comuns no financiamento veicular 

Por fim, vale dizer que você pode declarar a sua renda com a de terceiros na hora de fazer um financiamento. Essa medida é comum para conseguir veículos melhores e mais novos ou evitar negativas do banco.

No caso, é preciso que a relação seja de união estável ou casamento. Não sendo válido para irmãos, pais ou outros. 

Além disso, autônomos podem realizar financiamento de veículos normalmente, desde que cumpra com os requisitos solicitados pela instituição financeira. Como score, valor de entrada, etc. 

Dessa forma, ao contrário do que muitos pensam, o financiamento não se trata de um serviço difícil de ser acessado, mas burocrático. Ou seja, existem regras e etapas a serem cumpridas. 

No caso dos autônomos, por exemplo, é comum que as particularidades de um empréstimo/financiamento sejam as mesmas de pessoa jurídica. Como resultado, é comum que os bancos solicitem extratos bancários, para comprovar a renda. 

Enfim, é importante que, antes de fazer qualquer negócio, você tire todas as suas dúvidas sobre o funcionamento e contrato. Isso vai te ajudar a manter as contas em dia, ter o seu bem em mãos e resolver qualquer questão que surgir no caminho.

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As taxas e regras para financiamento de veículos funcionam para evitar contratos abusivos, bem como para garantir que as partes cumpram com o que foi acordado.

Desde o pagamento das mensalidades até questões de garantia.

Dessa maneira, é indispensável conhecer essas informações para não cair em ações enganosas, pagar mais do que deveria de um bem ou mesmo para recorrer aos seus direitos quando necessário. Confira! 

Tipos de financiamento de veículos 

A princípio, o financiamento pode ocorrer em três modalidades: 

CDC – Crédito Direto ao Consumidor 

Sendo um dos mais conhecidos, esse tipo de financiamento é quando você realiza um empréstimo em alguma instituição financeira, como um banco, solicitando o valor para a compra do carro. 

Sendo ele usado ou novo. 

Neste tipo de negócio, o veículo fica alienado ao banco, mas na sua posse. Ou seja, você não pode negociar  enquanto as parcelas não forem completamente pagas. 

Mas existem casos de refinanciamento ou de alterações, por motivos diversos, acordados com o banco. 

Uma vantagem desse negócio é que você pode fazer a negociação diretamente com o banco, sem precisar de intermediários. Com isso, é possível conseguir vantagens em relação a taxas e valor das prestações. 

Leasing 

O leasing é um sistema conhecido nas concessionárias e bancos por funcionar como um esquema de aluguel.

Basicamente,  o banco que faz esse tipo de serviço detém o carro e enquanto você paga as prestações. Quando o montante total é pago, o carro é transferido para o seu nome. 

Esse tipo de negociação também pode ser feita sem a intermediação da loja de veículos, o que também traz a vantagem de uma negociação mais direta e com mais opções de juros e parcelas fixas. 

Consórcio 

Por fim, o consórcio é quando há o pagamento de parcelas para a empresa administradora. Geralmente, sorteando um cliente por mês. 

Ou seja, você só consegue ter o carro se ganhar o sorteio ou se fizer um lance que seja aceito. Esse lance se refere ao adiantamento de parcelas. 

Um desafio comum dos consórcios é que as prestações não costumam ser fixas, sofrendo variação ao longo do tempo ou conforme veículo. 

Além disso, nesse tipo de financiamento de veículos, são cobradas taxas de administração e serviços. Seja mensalmente ou não. 

O tempo total que um consórcio pode ter é de até 84 vezes. 

Taxas de financiamento 

As taxas de financiamento são referentes a valores cobrados em praticamente todos os tipos de negócios. Ou seja, mesmo quando há uma promessa de isenção, algumas ainda prevalecem. 

Neste cenário, temos: 

IOS – Imposto de Operações Financeiras 

O tributo mais conhecido no mundo dos financiamentos é o IOS, uma taxa de 0,38 sob o valor que foi financiado. 

Portanto, trata-se de uma primeira e única taxa. 

Entretanto, depois há um IOF de 3% ao ano, sendo recebido pelo banco, mas repassado ao governo. 

Gravame 

O Gravame é uma taxa que esta presente junto a outros encargos, porém  não repassam a você.

Na prática, esse juros se refere ao registro daquela ação, o financiamento, no Detran. 

Inclusive, é uma taxa importante para proteger seu veículo, considerando que este não pode ser vendido enquanto o valor total não for quitado. 

Juros Remuneratórios 

Os juros remuneratórios são as taxas que vão trazer lucro para os bancos e demais instituições que oferecem o financiamento. 

Por isso, confira qual o valor desta em contrato, já que cada banco trabalha com uma margem. 

Com a queda da lei que definia essa taxa em até 12% ao ano, os bancos passaram a cobrar valores diferenciados, sempre informados no ato da contratação do empréstimo. 

Para evitar as cobranças abusivas, é interessante ficar de olho na Tabela do Banco Central. 

Importante 

 No  financiamento tipo leasing e CDC, fixam todas as taxas no instante que  você assina o  contrato. Logo, não há alterações nos próximos pagamentos, trazendo maior estabilidade para o consumidor. 

Já no consórcio, é comum dizer que não há juros, apenas a taxa de administração. Entretanto, essa pode sofrer variações a partir do valor do veículo no mercado. 

Revisão de contrato 

Cabe destacar que se você suspeita que existam taxas abusivas no seu financiamento, o ideal é  que você solicite  a revisão de contrato. Neste caso, um responsável fará tal ação revisional. 

Você pode solicitar essa revisão para reduzir taxas, renegociar ou alterar o valor das parcelas, ou se está com dificuldade de  arcar com o valor das parcelas.

Se identificadas taxas abusivas no laudo contábil, o contrato pode ser refeito. Assim, é alterado para garantir o equilíbrio. 

Geralmente, a média do Banco Central é de 1,17% a 3,70% ao mês. Então, quando ultrapassa essa, pode indicar uma cobrança abusiva. 

Regras para financiamento de veículos 

As regras para financiamento de veículos podem sofrer algumas alterações de acordo com o tipo, banco/instituição ou mesmo demais condições. Porém, no geral incluem: 

Ter nome limpo 

Mesmo que não seja uma regra, dificilmente quem está negativado consegue solicitar um empréstimo em um valor alto. Como resultado, o CDC e o leasing quase não são opções. Salvo empréstimos consignados. 

Já o consórcio, pode funcionar, mas pode haver demora para conseguir o bem. 

Também há instituições que oferecem esse tipo de serviço, mas os juros costumam ser mais altos. 

Idade 

O financiamento de veículos faz uma avaliação de risco que envolve salário, estabilidade, score e idade. 

Justamente por isso, a idade mínima para solicitar o seu é 20 anos. Sendo a idade máxima 70 anos. 

Cabe destacar que existem algumas regras no Código de Defesa do Consumidor quanto a isso. Já que muitos consideram como uma ação de exclusão. Desse modo,  o banco pode não informar o motivo pelo qual o seu pedido foi negado.. 

Comprovação de renda 

A comprovação de renda é uma das regras básicas para qualquer negócio que envolve um investimento. 

Geralmente, os bancos fazem a conta de que o valor da parcela não deve comprometer mais que 30% do salário. 

As empresas avaliam ainda outras questões, como o score de crédito, histórico, movimentação bancária, valor disponível para entrada, etc. 

Mesmo que não sejam uma regra, as informações podem auxiliar no processo de liberação do banco.

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