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É possível anular o financiamento veicular? Descubra:

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financiamento veicular

É possível anular o financiamento veicular? Descubra: Embora  não seja considerada uma prática comum, existem situações em que  é  possível romper com o financiamento do carro.

Uma delas é o arrependimento da compra em que  o Código de Defesa do Consumidor assegura ao cliente a anulação do contrato.

Para saber   mais sobre essa e outras situações em que é possível anular o contrato do financiamento veicular, continue a leitura e ao longo desse artigo  vamos te explicar  como isso possível.

Se interessou pelo assunto? Continue a leitura deste post que preparamos para você !

Vamos lá!

Veja  abaixo algumas situações em que é possível  o cancelamento do contrato de financiamento veicular, confira:

 

Arrependimento

Sabemos que o financiamento é  um dos principais meios que o brasileiro utiliza na hora de adquirir um automóvel. No entanto, por se tratar de um empréstimo de longo prazo, o arrependimento  pode surgir. Nessa situação…

O consumidor pode desistir do contrato no prazo de 7 dias a contar da data da assinatura e  sempre que a contratação ocorrer fora do estabelecimento comercial.

Além disso, se você  manifestar o direito de arrependimento previsto no artigo 49 do CDC,  os valores eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo de tolerância, serão devolvidos de imediato.

 

Financiamento de veículo usado com defeito

Conforme estabelece o CDC no artigo 18, o consumidor tem todo o direito de devolver o veículo usado e o financiamento anulado em caso de defeito.

Nessa situação, o Código de Defesa do Consumidor determina  não somente a devolução do bem e o cancelamento do contrato como também estabelece a devolução  das parcelas pagas pelo cliente.

Segundo o Código de Defesa do Consumidor,  o estabelecimento possui um prazo de 30 dias para que sejam reparados os defeitos do veículo…

Todavia,  caso  não ocorra a resolução do problema durante esse período, você consumidor terá todo o direito de desfazer o negócio.

Frequentemente os estabelecimentos informam ao cliente a existência da   garantia de 90 dias para defeitos no  motor e no  câmbio do veículo.

No entanto,  o que a maioria das pessoas não sabe é que esse tipo de limitação é considerada uma prática abusiva, pois a garantia de 3 meses não serve apenas para motor e câmbio…

Valendo para qualquer anomalia que o automóvel apresentar. Ainda assim, muitos estabelecimentos se negam a dar essa  garantia, criando inúmeras barreiras e  se esquivando de suas suas responsabilidades…

Por isso, é fundamental que você como consumidor tenha em mente que é seu direito reivindicar a troca de qualquer peça do veículo usado e financiado que apresentar avaria.

Passado o prazo e o veículo  não tiver sido reparado pelo estabelecimento, você terá o direito de desfazer o negócio, podendo se desfazer do negócio e ser ressarcido das parcelas pagas.

Assim,  a anulação da compra do veículo pode ser feita após trinta dias em que o veículo não tenha tido seus problemas solucionados.

 

Devolução amigável

Quando o financiamento começa a pesar no orçamento da família e as  dificuldades financeiras começam a  surgir prejudicando o pagamento das parcelas, o ideal é buscar outras alternativas, como a negociação com o banco.

No entanto, quando não há nem mesmo a possibilidade de negociar a dívida pode ser o momento de se rever o negócio..

Ao contrário do que se pensa, é possível  cancelar o contrato quando não há possibilidade de arcar com os custos do financiamento de um veículo…

No entanto, para que isso aconteça são necessárias  muitas etapas de  processo burocrático para solucionar a situação.

Nesse caso, a devolução amigável ocorre no momento em que a instituição financeira entra em contato com você para resolver a situação da dívida.

Ela  te fará algumas propostas, e caso chegue à conclusão de que o seu problema financeiro não é passageiro, pode surgir  a possibilidade de uma devolução amigável do veículo para que ele não seja apreendido, por exemplo..

A ideia desse tipo de negociação  é que a devolução do veículo seja boa para ambas as partes.. E você deixe de dever ao banco, retomando a saúde financeira.

Porém nesse caso, a situação só se resolve se a  a devolução amigável  for feita na modalidade  de quitação total do veículo..

Também é importante ressaltar que esse tipo de negociação só é possível quando o banco aceita o veículo de volta, Já que em algumas situações a empresa pode não aceitar a devolução do item financiado.

Em todo caso, a opção da devolução amigável não deixa de ser um meio de você se ver livre do contrato de financiamento veicular.

Considere esta hipótese  e verifique com a instituição como funciona esse tipo de negociação. Esclareça todas as dúvidas.

 

Busque outras alternativas:

Manter o pagamento das parcelas do financiamento em dia pode ser muito difícil para maioria das pessoas.  Ainda mais com a crise financeira que  nosso país vem atravessando.

Contudo, há situações em que  vale a pena você buscar outras alternativas para não perder o veículo, uma delas pode ser a REVISÃO QUITATIVA.

Por meio desse serviço O Bom Acordo inicia uma Ação Revisional do seu contrato, analisando se há cobranças indevidas no seu contrato.

E buscando um novo acordo entre as partes para que a Quitação e  a regularização do Financiamento te traga benefícios… 

Fale agora com um dos nossos atendentes e faça uma análise gratuita!

Como negociar dívida sem pagar juros abusivos?

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Como negociar dívida sem pagar juros abusivos?

São muitas as situações que podem levar o consumidor à inadimplência, a ausência  de planejamento financeiro e a instabilidade econômica são algumas das principais razões.

Contudo,  em alguns casos  a dívida parece virar uma bola neve, parecendo impossível a regularização. O fato é que na hora de formalizar o financiamento não atentamos há cláusulas ali contidas…

Que por vezes podem conter a presença de juros abusivos, prejudicando o pagamento da dívida no futuro, gerando endividamento e outros problemas mais sérios,  como a busca e apreensão do bem.

Se você está endividado,  quer negociar a divida e  desconfia que está pagando juros abusivos,  continue a leitura deste post e saiba como resolver a situação!

Boa leitura!

O que são Juros?

Antes de mais nada é importante sabermos como funcionam as taxas de juros e a influência que exercem nos financiamentos veiculares.

Quando você realiza  uma compra  de um carro e não tem dinheiro para pagar a vista, adquirindo o bem através de uma linha de crédito…

A instituição empresta o valor para que você compre o seu veículo e quite a dívida num determinado período, e por este empréstimo o banco aplicará  uma alíquota sobre a quantia emprestada…

Que são as taxas de juros, que  são cobradas como remuneração e garantia para quem empresta o dinheiro, devido aos  riscos que esse tipo de negociação traz.

Existem variações nos  tipos de juros e embora o conceito seja o mesmo, há maneiras distintas de definir como serão realizadas as cobranças.  conheça alguns deles:

Juros simples: Em que os valores das taxas permanecem os mesmo até o fim da operação.

Juros compostos: Mais  conhecido como “juros sobre juros”. Nesse caso, quanto mais longo for o período da quitação do empréstimo…

maior será a incidência de juros  pagos, já que a taxa de juros é calculada sobre o acumulado da dívida.

Juros de mora: Quando o consumidor atrasa o pagamento, o credor realiza a cobrança para compensar esse atraso é conhecida como juros de mora. Essa tarifa é cobrada sobre o valor que está em aberto e vai crescendo de acordo com o tempo de atraso na quitação.

 

Os juros abusivos e o endividamento

Na hora de fechar o contrato de financiamento do carro  com o banco, em meio as burocracias e inúmeras cláusulas, a maioria dos consumidores não identifica quando a cobrança de juros é mais elevada do que deveria…

Por conta disso,  acabam sendo vítimas das taxas irregulares que além de prejudicar financeiramente, causam o endividamento.

Além disso,  a cobrança de juros abusivos torna impossível o pagamento das prestações, dificultando  manter os compromissos financeiros em dia.

A cobrança abusiva ocorre quando os juros  aplicados no contrato são muito maiores  do que o valor necessário para cobrir o risco do empréstimo e  a cobrança é feita de maneira irregular e acima da média prevista pelo Banco Central.

 

Como identificar cobrança de juros abusivos?

Para você saber se está pagando juros abusivos  no contrato, observe  atentamente todas as  taxas que foram acordadas. Desconfie se elas estiverem muito acima da média do mercado.

 Um bom meio de evitar as práticas abusivas, além de se manter informado é consultar no site do Banco Central as taxas médias das instituições.

Assim,  é possível saber  o valor médio dos juros aplicados para cada tipo de operação de crédito  oferecido pelas instituições.

 

Juros abusivos no financiamento veicular

Se você adquiriu seu veículo  através do financiamento  e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria, a opção mais aconselhável é buscar ajuda de um advogado entrando com uma ação revisional…

Na qual ocorre revisão dos termos contratuais e  a redução das taxas de juros. Vamos entender melhor o que é a ação revisional e como solicitar:

 

Ação revisonal

É uma ação judicial que tem como objetivo a revisão das cláusulas contratuais firmadas entre consumidores e instituições financeiras.

Que pode ser solicitada pelo consumidor no momento em que ele apresentar dificuldade no pagamento das parcelas, devido às altas taxas de juros no contrato.

Para pedir a revisão do contrato você vai precisar dos serviços de um advogado ou empresa especializada, por se tratar de uma  ação jurídica.

Um dos  pontos discutidos na  ação revisional são as taxas abusiva de juros remuneratórios, que são pagas  pelo cliente durante o período da contratação, sem o descumprimento.

Entende-se como abusiva uma taxa de juros de um contrato acima da taxa de juros média praticada no mercado para a mesma modalidade.

Se você desconfia que existe cobrança abusiva no  seu contrato solicite a  revisão Se houver  cobrança de juros indevidos, os valores já pagos devem ser restituídos.

 

Desconfia que está pagando bem mais do que deveria?

Se você acha que está pagando uma quantia injusta ou que as taxas de juros no seu contrato, e estes  podem  estar em desacordo com a legislação. Solicite a  revisão do contrato. É seu direito!

Conte com a nossa equipe de especialistas, que farão uma análise criteriosa das cláusulas do seu  contrato.

Fale agora com um especialista do O Bom Acordo  e solicite  a revisão do seu financiamento!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Como recuperar veículo após busca e apreensão?

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Como recuperar veículo após busca e apreensão?

A  ação de busca e apreensão   geralmente ocorre  quando há atraso nas parcelas do financiamento. Saiba como proceder diante dessa situação.

Na hora de comprar um automóvel é comum que a maioria das pessoas opte pelo financiamento. Desse modo, ao fechar negócio com o banco através de um contrato, 

O consumidor se compromete em fazer o pagamento das parcelas até a quitação do veículo, enquanto a instituição realiza o empréstimo para a aquisição .

Porém, quando o consumidor não cumpre aquilo que foi acordado no contrato, o banco pode pode solicitar a busca e a apreensão do carro, recuperando o  veículo do devedor e evitando mais prejuízos para si.

Diante dessa situação é comum ficar apreensivo e ter dúvidas em relação a como proceder. Por isso,  se você teve o carro apreendido e não sabe como recuperá-lo…

Continue a leitura deste post para entender mais sobre o tema e resolver o problema.

Vamos lá!

 

Como funciona a busca e apreensão 

Alienação fiduciária

A maioria dos contratos de financiamento no Brasil se dá por meio da alienação fiduciária, uma modalidade de financiamento em que se transfere algo como “confiança”, para garantir o pagamento de  alguma coisa. 

Neste caso, o carro financiado é transferido para a instituição como garantia do pagamento, e em caso de atraso no pagamento das parcelas ou descumprimento do contrato…

A Instituição pode retomar o bem, por meio da ação de busca e apreensão e  mesmo que você tenha posse do automóvel,  enquanto  não for não quitado pertence ao banco.

 

Atraso nas parcelas do financiamento

Existe um mito de que a ação de busca e apreensão só acontece quando o consumidor atrasar três parcelas do financiamento, no entanto, dependendo do que foi formalizado com o banco…

Ele  pode ser retomar o veículo muito antes desse período e estando somente com uma parcela atrasada. Nesse caso, assim que a instituição reconhece que houve atraso no pagamento das parcelas,

Notifica o cliente do atraso  e disponibiliza um prazo para regularização da dívida.  Caso não haja  quitação dos valores atrasados por parte do consumidor, é possível que a instituição financeira dê  início a uma ação jurídica.

Dessa modo, ao constatar que houve o  descumprimento contratual por parte do devedor, o juiz irá  estabelecer por meio de liminar que seja feita busca  e apreensão do carro.

 

Quais as principais razões para uma busca e apreensão de veículo?

O não pagamento das parcelas do financiamento é um dos principais  motivos de busca e apreensão veicular, no entanto,  existem outras razões que conduzem a isso, são elas:

Usar o veículo como Garantia para outros contratos:

 Um exemplo disso, ocorre quando o consumidor realiza a compra de um outro bem utilizando o  carro financiado como garantia de pagamento…

Sendo possível  que o banco  faça a busca e apreensão caso o  cliente  não conseguir pagar as parcelas. 

 

Violação de acordo:

Outra situação ocorre quando o consumidor vende  é  automóvel sem que haja  autorização prévia do banco,  Ocasionando a  violação de contrato podendo levar a busca e apreensão do automóvel.

 

Descumprimento:

Se você estiver inadimplente com o banco,  descumprindo as obrigações do seu contrato. Ele pode pedir a apreensão do seu automóvel como meio de realizar a cobrança.

Um exemplo de inadimplência é quando o cliente não realiza o pagamento das parcelas em dia.

 

Documentação do veículo  irregular:

 Sempre que a documentação do veículo estiver em situação irregular pode resultar na apreensão .

Os riscos quando há ilegalidade são grandes, por isso é fundamental manter os documentos em dia  e dentro da lei.

 

Como impedir  a busca e apreensão do carro?

Se o seu carro  estiver com pedido de busca e apreensão em decorrência do  atraso nas  parcelas do financiamento. Busque a negociação com o banco a fim de  regularizar a situação.

Porém , se você não conseguir chegar a um acordo com a  instituição financeira, peça a ajuda de um advogado ou  empresa especializada.

Que fará a análise do contrato, verificando se há irregularidade no pedido de busca e apreensão de seu veículo. Feito isso, caso seja identificado algum erro…

O advogado poderá iniciar uma ação judicial solicitando a revisão do contrato, e em caso de deferimento confirmando a presença de irregularidades no contrato…

O banco terá que devolver o veículo, todavia,  não sendo possível  a devolução do automóvel, a instituição será obrigada a restituir o valor ao cliente.

 

Como evitar a busca e apreensão?

É comum que a maioria das pessoas passem  por momentos  difíceis  que impactam diretamente a situação  financeira, como a perda do emprego,  ou despesas médicas na ocorrência problemas de saúde,  por exemplo…

Nesses casos, solicitar a revisão de contrato é uma ação totalmente justificável como  uma alternativa prevista na lei para o restabelecimento do equilíbrio contratual..

Outra situação é quando você  encontra cláusulas  abusivas e desconfia que pode estar pagando mais do que deveria. Nessa situação,  contrate um advogado ou empresa especializada…

que farão a  análise do contrato. Após isso, constatando a presença de juros abusivos no contrato, pode-se solicitar uma ação revisional de contrato.

Enquanto o caso estiver em análise (se a ação de revisão for iniciada antes do pedido de busca e apreensão) a instituição não poderá fazer busca e apreensão do veículo até que seja dada a sentença.

 

Como recuperar veículo após busca e apreensão?

Se o seu veículo foi apreendido e você não tem condições financeiras de pagar o seu  financiamento, mantenha a   calma e  tome  uma atitude em relação ao problema.

Existem algumas situações em que é possível reaver um veículo apreendido, sendo importante observar se a solução está dentro da sua realidade,  vejamos algumas delas:

Quitar a dívida do financiamento

Nessa situação, para ter o  automóvel de volta, você precisará pagar todas as parcelas vencidas  e a vencer no prazo de 05 (cinco) dias. 

Conforme está estabelecido no Decreto Lei 911/69 (que regula o Procedimento de Busca e Apreensão) em alienação fiduciária.

 

Negociar com o banco

Embora a Lei estabeleça ao consumidor  o pagamento integral da dívida nos casos onde há  apreensão do veículo, não há nada que impeça o consumidor..

De  negociar  diretamente  com a instituição financeira. Propondo o pagamento  da totalidade do contrato ou  somente as parcelas vencidas.

 

Contestar a ação de busca e apreensão:

Nesta situação, você pode entrar  com uma ação contestando o pedido de busca e apreensão, utilizando como argumento a possível  ilegalidade ou abusividade do contrato ou ação de busca e apreensão promovida. Como resultado, o reconhecimento destes argumentos ocasionar o arquivamento do processo e consequentemente a devolução do veículo.

 

Está com dificuldades de pagar as parcelas e teme a busca e apreensão?

Que tal buscar ajuda especializada no O Bom Acordo! Dessa forma você pode obter a a melhor negociação, além das condições adequadas a sua realidade financeira…

Com isso, você tem a possibilidade  de ter um prazo mais longo de pagamento, com taxas de juros mais acessíveis e  eliminando qualquer abusividade presente no contrato!

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Como recorrer a cobrança de juros abusivos? Confira:

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Como recorrer a cobrança de juros abusivos? Confira: No Brasil a prática da cobrança de juros abusivos  é uma realidade que afeta a muitos.

E mesmo com a existência de uma regulação para proteger os consumidores, esse tipo de situação infelizmente ainda é frequente em nosso país.

O que ocorre é que diversas instituições financeiras recorrem a   essas práticas na hora de elaborar contratos,  incluindo  taxas de juros exorbitantes que geram cobranças indevidas.

Isso causa desvantagem ao consumidor que  só percebe que está sendo lesado quando já efetuou o pagamento do financiamento por muitos anos sem que as parcelas acabem e tampouco reduzam. 

Para evitar que isso aconteça, é fundamental que você entenda quando as cobranças são maiores do que deveriam,  sendo capaz de  identificar juros abusivos em um financiamento, empréstimo e qualquer outro serviço financeiro.

Portanto, se   você desconfia que está pagando juros abusivos em seu contrato e, por isso, está se endividando, saiba que é seu direito recorrer a cobrança de juros indevidos.

Para saber mais sobre o tema continue a leitura deste post e descubra:

 

  • O que são juros abusivos?
  • Como identificar se há cobrança de juros indevidos no contrato?
  • Como evitar a cobrança de juros abusiva?
  • Conheça seus direitos
  • Como recorrer a cobrança de juros abusivos?

 

Boa leitura!

 

O que são juros abusivos?

 

Os juros abusivos são taxas de juros exageradas, sendo cobradas acima de um valor máximo previsto pelo Banco Central, infringindo o CDC- Código de Defesa do Consumidor.

Também considerada uma  prática de má-fé,  que você  pode contestar na justiça desde que  aprenda a  identifique

Geralmente está  associada a financiamentos de automóveis, casas e bens, onde as taxas de juros costumam ser encobertas pelas instituições financeiras. 

Por esse motivo, antes de contratar um empréstimo, financiamento ou solicitar crédito  é necessário  estar vigilante…

Consultando as taxas de juros presentes no contrato e analisando se há valores elevados nas parcelas.

 

Como identificar juros indevidos no contrato?

 

Um dos meios de  identificar abusividade no contrato é através dos  simuladores de juros abusivos automáticos…

Que  se encontram disponíveis gratuitamente, para isso, basta inserir as informações do contrato em alguns campos para descobrir se há juros abusivos.

Embora esse sistema aparentemente funcione, não passa de um simulador que infelizmente  não levará em conta as cláusulas do contrato e todas as suas características.

Nesse caso, o ideal é que esse tipo de cálculo seja feito por  especialistas no assunto que farão a análise minuciosa das cláusulas do contratuais em busca de  irregularidades, inconsistências e presença de juros abusivos.

 Assim, ao detectar alguma  anormalidade, você pode  dar inicio a  uma  ação revisional do contrato.

 

Como evitar a cobrança de juros abusiva?

 

A melhor maneira de fugir dos juros abusivos fazer a leitura atenta do contrato. Observe  todas as cláusulas contratuais e  assine somente depois de  estar ciente das taxas…

Faça uma  análise das tarifas cobradas pelas instituições, já que a diferença entre elas pode ser grande. 

Além disso,  para se manter esclarecido e evitar cair nos juros abusivos é necessário consultar as taxas médias das instituições no site do Banco Central. 

Lá você terá acesso a lista das empresas que têm menores taxas de cobrança de juros que te ajudam na hora de escolher a melhor opção.

Dessa forma você evita  futuras dores de cabeças, além de economizar com as taxas.

 

Conheça seus direitos

 

A constituição brasileira no art. 5º assegura que ,  “Todo cidadão tem o direito de pedir a revisão dos seus contratos na Justiça, caso sinta-se lesado de alguma maneira”.

Além do mais, o Código de Defesa do Consumidor estabelece, em seu artigo 39, que “é vedado ao fornecedor de produtos e serviços, dentre outras práticas abusivas, exigir do consumidor vantagem manifestamente excessiva”…

Então, se você acha que está pagando juros abusivos em seu contrato, saiba que é seu direito mover uma ação para cobrança de juros indevidos, e mesmo que você já tenha contraído a dívida, ainda  assim é possível recorrer!

 

Como recorrer a cobrança de juros abusivos?

Para que  entrar com  ação Revisional, primeiro, reuna  todos os documentos  referentes ao crédito que será  você irá  contestar.

Depois disso, prove que a prática abusiva realmente está inserida em seu contrato e  para isso tenha  boa argumentação e apresente provas robustas…

 Nesse caso busque  a  ajuda de um bom advogado ou empresa especializada em juros abusivos , que irão tratar a ação jurídica. 

Para que a revisão de financiamento ocorra, você pode recorrer à Justiça Comum ou até mesmo ao Procon, órgão que garante o direito do consumidor no Brasil.

Assim, o advogado ou empresa  contratada, irão realizar todo  processo para que sua ação revisional seja avaliada.

 

Se você desconfia que entrou em contrato abusivo e deseja  realizar a Ação Revisional do Contrato,  saiba que podemos te ajudar!

No OBomAcordo.com você encontra profissionais especializados que farão uma análise minuciosa no seu contrato

Com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores , através do nosso site ou por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.