Arquivo de taxas abusivas

Dívidas no Cartão: Como elas afetam sua vida?

Março 7, 2025Março 6, 2025 por admin

Dívidas no Cartão: Como elas afetam vida?

“As Dívidas de Cartão de Crédito podem rapidamente se tornar um desafio financeiro. Por isso, descubra estratégias eficazes para gerenciá-las.”

Você já se deparou com uma fatura de cartão de crédito maior do que esperava? Acredite, essa situação é mais comum do que se imagina – aproximadamente 60% dos brasileiros com cartão de crédito enfrentam dívidas de alguma forma.

Além disso, essas dívidas podem afetar significativamente seu futuro financeiro, desde a capacidade de realizar grandes aquisições até a manutenção de uma saúde financeira equilibrada. Nesse sentido, compreender esse impacto é essencial para tomar decisões corretas.

O Cenário Atual das Dívidas de Cartão de Crédito

Atualmente, as dívidas de cartão de crédito no Brasil tem atingindo níveis preocupantes. Além disso, em média, muitos brasileiros encontram-se com um débito nesses cartões entre R$ 3.000 e R$ 4.000. Você já sentiu o impacto dessas taxas de juros? Elas frequentemente ultrapassam 300% ao ano, como relatado pelo Banco Central do Brasil, colocando uma carga pesada em seu orçamento.

Relatórios do SPC Brasil apontam que a dependência do crédito rotativo está crescendo. Desse modo, é fácil entender por quê, não é? A tentação de adiar o pagamento completo da fatura e ficar apenas no valor mínimo, algo que muitos já fizemos, acaba se tornando um ciclo caro.

Comportamento do Consumidor

Para muitos de nós, os cartões de crédito funcionam como uma extensão da nossa renda, permitindo compras mesmo quando o dinheiro está curto. Isso resulta em gastos por impulso, muitas vezes além do que podemos realmente pagar ao final do mês, trazendo um risco significativo de dívidas.

Além disso, talvez você já tenha optado por pagar só o mínimo da fatura para aliviar o débito do mês, certo? Embora essa seja uma solução imediata, no longo prazo, pode aumentar bastante a dívida devido aos juros altos. É comum também que a falta de planejamento financeiro e desconhecimento sobre as condições do cartão de crédito nos coloquem nessa situação.

Impacto das Dívidas no Futuro Financeiro

Curto Prazo vs. Longo Prazo

Quando estamos em dívida com o cartão de crédito, o curto prazo pode parecer gerenciável. Pagando o mínimo, conseguimos manter as contas em ordem e ainda fazer compras. Mas, já parou para pensar como isso evolui? Rapidamente, os juros começam a crescer e você pode se ver gastando cada vez mais só para manter o controle, afetando sua capacidade de cobrir gastos essenciais.

No longo prazo, essas mesmas dívidas se tornam obstáculos para grandes sonhos financeiros. Seja em relação à compra de uma casa, carro, ou até mesmo ao garantir sua aposentadoria. A crescente bola de neve de dívidas e juros pode colocar esses objetivos cada vez mais fora de alcance.

Efeitos Psicológicos e Estresse Financeiro

Não são poucas as vezes que as dívidas nos tiram o sono. Você já sentiu aquela pressão no peito só de pensar nas contas que estão chegando? Esse estresse não é apenas um peso mental – ele pode afetar sua saúde e seus relacionamentos. Além disso, o medo constante de não conseguir pagar tem suas repercussões, aumentando a ansiedade e causando tensões em casa.

Impacto no Crédito

A forma como as dívidas afetam sua pontuação de crédito de modo importante. Por isso, se você está usando muito do seu limite, isso pode parecer arriscado para instituições financeiras, resultando em uma pontuação mais baixa. Dessa forma, o problema vai além: quando sua pontuação de crédito cai, todas aquelas ambições – como conseguir um financiamento com boas condições, por exemplo, – ficam mais difíceis de alcançar.

Além disso, atrasar pagamentos, algo que pode acontecer quando as coisas apertam, mancha seu histórico de crédito. Até porque, isso não só complica o presente, mas potencialmente fecha portas para o seu futuro financeiro. Assim, gerenciar essas dívidas e priorizar um crédito saudável é fundamental para manter aberta a oportunidade de realizar seus maiores desejos financeiros.

Estratégias para Gerenciar Dívidas de Cartão de Crédito

Dicas Práticas

Lidar com dívidas de cartão de crédito não precisa ser um fardo:

Crie um Orçamento Simples:

Antes de tudo, faça uma lista de suas despesas mensais para ver onde você pode cortar gastos. Pode ser algo simples, como anotar tudo numa planilha ou até em um papel. Identificar esses gastos ajuda a liberar mais dinheiro para pagar suas dívidas.

Pague um Pouco Mais do Que o Mínimo:

Sempre que possível, tente sempre pagar um pouco a mais que o valor mínimo da fatura. Isso ajuda a reduzir sua dívida principal e diminui os juros em cima dela. Mesmo pequenos acréscimos podem fazer grande diferença ao longo do tempo.

Todas as vezes que possível, seja Consistente nos Pagamentos: Defina um dia fixo todo mês para pagar suas contas. Automatizar pagamentos pode evitar esquecimentos e manter seu histórico de crédito saudável.

Negociação de Dívidas

Quando a situação apertar, negociar pode ser eficaz:

Converse com seu Banco:

Entre em contato com a operadora do cartão e explique sua situação. Muitas vezes, eles podem oferecer uma condição melhor, como reduzir taxas de juros ou permitir prazos mais longos.

Consolide Suas Dívidas:

Una todas as suas dívidas em um único pagamento, de preferência com juros mais baixos, pode facilitar sua vida e reduzir custos.

Serviços Profissionais

Buscar orientação especializada pode ser extremamente útil:

Consultorias de Crédito:

Essas empresas oferecem conselhos sobre como gerenciar dívidas e podem até negociar por você. Elas ajudam a estruturar um plano que se adapta à sua situação.

Consultores Financeiros:

São ótimos para ajudar você a reorganizar suas finanças. Trabalhar com um consultor pode guiar suas escolhas e garantir que você crie hábitos financeiros mais saudáveis no futuro.

Ferramentas e Recursos Úteis

Calculadoras e Aplicativos

Contar com as ferramentas certas pode transformar o modo como você gerencia suas finanças:

Mobills: Ideal para ajudar você a acompanhar suas despesas e criar alertas de pagamentos. Ele oferece uma visão clara de onde o seu dinheiro está indo.

GuiaBolso: É como ter um assistente financeiro no bolso. O app se conecta às suas contas e mostra suas finanças de forma prática e simples, ajudando a encontrar onde dá para economizar.

Olivia: Com insights personalizados, a Olivia sugere maneiras práticas de economizar baseando-se nos seus hábitos de consumo.

Calculadora do Cidadão do Banco Central: Essa ferramenta online é ótima para simular financiamentos e calcular suas dívidas de cartão, te ajudando a planejar melhor os pagamentos.

Leitura Recomendada

Alguns livros podem ajudá-lo a entender melhor as finanças:

“Pai Rico, Pai Pobre” de Robert T. Kiyosaki: Este livro clássico oferece novas formas de pensar sobre dinheiro e investimentos, mudando a sua perspectiva financeira.

“Os Segredos da Mente Milionária” de T. Harv Eker: Ele te ensina como a mentalidade influencia sua relação com o dinheiro e seu sucesso.

“O Homem Mais Rico da Babilônia” de George S. Clason: Usando histórias simples e envolventes, este livro ensina princípios financeiros que são fáceis de aplicar no dia a dia.

Descubra Se Você Paga Taxas Abusivas no Financiamento do Seu Veículo

Fevereiro 13, 2025 por admin

Descubra se você paga taxas abusivas no financiamento do seu veículo e saiba como evitar custos desnecessários. Aproveite dicas práticas para economizar!

Quase um terço dos brasileiros que financiam veículos estão pagando taxas acima do esperado, muitas vezes sem se darem conta. Além disso, este dado destaca uma questão significativa no mercado financeiro: o desconhecimento sobre as taxas envolvidas nos financiamentos veiculares.

As taxas de financiamento são encargos aplicados por instituições financeiras e incluem juros, prazos de pagamento e potenciais seguros. Por isso, compreendê-las é essencial para evitar custos excessivos que podem impactar negativamente o orçamento.

Neste post vamos ajudá-lo a identificar taxas abusivas nos financiamentos de veículos e apresentar soluções para resolver esse problema. Além disso, vamos explorar maneiras de reconhecer essas taxas e opções para negociá-las ou eliminá-las, ampliando o controle sobre as finanças pessoais.

Confira!

Descubra Se Você Paga Taxas Abusivas: O Que São Taxas Abusivas no Financiamento Veicular?

Definição

Taxas abusivas são encargos ou cobranças consideradas excessivas ou injustas que vão além do razoável em serviços financeiros, como o financiamento de veículos. Elas podem surgir quando instituições financeiras ou concessionárias aplicam cobranças que excedem o que é necessário ou justo, muitas vezes sem o devido esclarecimento ao consumidor. Na maioria das vezes, ocorrem principalmente porque muitos consumidores não têm pleno conhecimento dos seus direitos ou das condições do financiamento, o que pode resultar em pagamentos além do necessário.

Exemplos Comuns

Para ilustrar o conceito de taxas abusivas, vejamos alguns exemplos típicos encontrados em financiamentos de veículos:

Taxa de Abertura de Crédito Excessiva: Cobranças indevidamente altas para iniciar o contrato de financiamento, que não refletem o custo real do serviço prestado.

Seguros Desnecessários: Inclusão de seguros que não foram solicitados ou que não são obrigatórios, aumentando o custo do financiamento injustificadamente.

Taxa de Administração: Cobranças de administração excessivamente elevadas sem a devida justificativa ou serviço correspondente.

Taxas Ocultas: Encargos inseridos no contrato que não foram claramente explicados ao consumidor no ato da contratação.

Descubra Se Você Paga Taxas Abusivas no Seu Financiamento

Revisando seus Documentos

Documentação do Empréstimo

Para identificar taxas abusivas, é crucial começar pela documentação do empréstimo. Quando você recebe financiamentos de bancos ou concessionárias, vários documentos serão entregues. É nesses documentos que você encontrará os detalhes importantes de financiamento, como:

Contrato Principal: O contrato principal de financiamento especifica o montante emprestado, as taxas de juros, o prazo de pagamento e o valor das parcelas, por exemplo. Por isso, você deve olhar cuidadosamente qualquer menção sobre mudanças de taxas de juros ou encargos adicionais.

Tabelas de Amortização: Além disso, verifique as tabelas de amortização anexadas ao contrato. Pois, elas detalham como cada pagamento é aplicado ao saldo da dívida, mostrando a proporção de juros e principal.

Outras Comunicações: Do mesmo modo, documentos complementares que acompanham o empréstimo podem incluir notas explicativas, folhetos de termos e condições, e eventuais adendos aos contratos originais. Dessa forma, esses documentos costumam conter informações adicionais sobre taxas administrativas ou serviços terceirizados.

Cláusulas Importantes

Na leitura minuciosa destes documentos, preste atenção especial às cláusulas que frequentemente contêm termos confusos ou abusivos, tais como:

Cláusulas de Juros Flutuantes: Dependendo da taxa de juros acordada, alguns contratos podem permitir que os financiadores ajustem as taxas ao longo do tempo. Verifique as condições sob as quais estas alterações são permitidas.

Cláusulas de Multa: Analise termos sobre multas por pagamentos atrasados ou quitamento antecipado para entender quaisquer encargos que poderiam ser considerados exagerados.

Termos Ambíguos: Palavras ou frases que não são claramente definidas abrem margem para interpretações diversas, que podem ser usadas contra os interesses do financiado.

Descubra Se Você Paga Taxas Abusivas: Comparando com Taxas de Mercado

Pesquisa de Mercado

Para garantir que as taxas do seu financiamento não são abusivas, é importante compará-las com as taxas de mercado. Aqui estão alguns passos sobre como proceder:

Busque Informações em Fontes Confiáveis: Verifique taxas de juros médias em sites governamentais, como os portais do Banco Central, que frequentemente publicam relatórios sobre as taxas atuais praticadas pelas instituições financeiras.

Consulte Comparadores de Empréstimos: Plataformas de comparação de crédito online oferecem uma visão geral das taxas de diferentes instituições. Elas compilam dados de vários bancos e financeiras, mostrando as melhores ofertas disponíveis no mercado.

Converse com Profissionais do Setor: Analise relatórios de consultorias financeiras que publicam estudos periódicos sobre as tendências do mercado de crédito. Além disso, um consultor financeiro pode oferecer insights valiosos em relação às melhores práticas e taxas.

Uso de Calculadoras Online

Para facilitar a comparação das taxas do seu financiamento com as médias de mercado, várias ferramentas online estão disponíveis. Aqui estão algumas recomendações:

Calculadoras de Juros Compostos: Utilize calculadoras que permitem inserir os detalhes do seu financiamento (como taxa de juros, prazo da dívida e montante) para descobrir o custo real e comparar com outras propostas. Websites financeiros muitas vezes oferecem essas ferramentas gratuitamente.

Simuladores de Financiamento: Elas ajudam a simular diferentes cenários ajustando variáveis do empréstimo, como valores de entrada e prazo, para visualizar quanto você pagará de fato ao longo do tempo.

Sites e Aplicativos de Comparação de Crédito: Existem aplicativos e websites dedicados, focados em comparar condições de crédito entre diferentes instituições financeiras, exibindo ofertas de acordo com seu perfil de crédito. Além disso também é possivel comparar as taxas de juros no site do Banco Central do Brasil.

O Impacto das Taxas Abusivas em Suas Finanças Pessoais

Aumento do Custo Total

Taxas abusivas em financiamentos podem inflacionar consideravelmente o custo total do veículo que você está financiando. Veja como isso pode ocorrer:

Juros Compostos Elevados: Mesmo que uma pequena diferença na taxa de juros pareça insignificante no início, ao longo do tempo a diferença se acumula devido aos juros compostos, resultando em uma despesa total muito maior.

Taxas e Encargos Ocultos: Custos adicionais, como taxas de processamento, administrativas ou taxações anuais, adicionadas sem a devida transparência nos contratos, aumentam o custo final do veículo. Frequentemente, estes encargos passam despercebidos até que o impacto deles se faz sentir em seu saldo devedor.

Valor Residual: Suponha que você tenha um plano de financiamento com valor residual. Taxas abusivas aplicadas aqui podem tornar o saldo devedor ao final do termo significativamente mais alto, exigindo um esforço financeiro ainda maior para quitar a dívida.

Carga Financeira

As implicações de taxas abusivas em seu financiamento transcendem o aumento do custo total; elas têm um impacto direto em sua saúde financeira e orçamento mensal:

Comprometimento da Renda: Pagamentos mensais inchados devido a taxas excessivas podem comprometer mais de sua renda mensal do que inicialmente planejado, reduzindo sua capacidade de poupança e investimentos.

Risco de Endividamento: A longo prazo, você pode ser obrigado a adquirir novas dívidas para cumprir com os pagamentos, levando a um círculo vicioso de endividamento.

Estresse Financeiro: Lidar com um orçamento apertado mensalmente causa estresse significativo, impactando sua qualidade de vida e, potencialmente, sua saúde mental.

O Que Fazer se Você Identificar Taxas Abusivas

Negociação e Revisão do Financiamento

Negociar com a Instituição

Se você detectar taxas abusivas em seu financiamento, a primeira etapa é tentar uma negociação direta com a instituição financeira. Aqui estão algumas dicas úteis sobre como se preparar e conduzir essa negociação:

Reúna Documentação: Antes de iniciar a negociação, organize todos os documentos relevantes do financiamento. Certifique-se de que você pode apontar diretamente as taxas que considera abusivas.

Esteja Informado: Pesquise as taxas médias do mercado para ter uma referência sólida e esteja pronto para discutir termos mais razoáveis com a instituição.

Empatia e Clareza: Quando abordar o banco ou a financeira, expresse suas preocupações de maneira clara e justifique seu pedido com base em dados concretos.

Faça Solicitações ou acordos de Forma Clara: Seja claro sobre as mudanças que você gostaria de ver — seja uma redução na taxa de juros, o perdão de uma taxa adicional, ou qualquer outra condição razoável que diminua seu fardo financeiro.

Revisão com Especialista

Considerar a consulta a um especialista financeiro pode ser uma medida prudente, pois ele pode dar seguimento:

Verificação dos Cálculos: Especialistas podem verificar se os cálculos dos juros e outros encargos estão corretos e se os termos do seu contrato estão em linha com a legislação vigente.

Identificação de Cláusulas Problemáticas: Muitas vezes, cláusulas confusas ou excessivamente técnicas parecem inofensivas para o leigo, enquanto um especialista pode reconhecer seus impactos negativos.

Utilizando os Serviços de Consultoria

Vantagens

Optar por serviços profissionais de negociação de dívidas ou consultoria financeira tem suas vantagens:

Negociações Mais Eficazes: Consultores de finanças têm experiência e conhecimento para negociar diretamente com instituições financeiras, possivelmente alcançando termos mais favoráveis.

Economia de Tempo e Energia: Esses profissionais podem aliviar o fardo que vem com negociações complicadas e burocráticas, permitindo que você se concentre em outras responsabilidades pessoais e financeiras.

Escolha de Profissionais Qualificados

Ao selecionar consultores ou advogados especializados, considere os seguintes critérios:

Experiência e Especialização: Verifique o histórico profissional, certificações e áreas de especialização dos candidatos. Procure aqueles que têm experiência específica em renegociação de dívidas e questões de finanças pessoais.

Reputação: Pesquise depoimentos, referências e classificações em internet sobre os profissionais em potencial. Um alto nível de satisfação anterior sugere um serviço confiável.

Transparência de Custos: Compreenda claramente quanto e como os honorários serão cobrados para evitar surpresas financeiras adicionais durante um processo já estressante.

Proteger suas finanças é investir em seu próprio bem-estar e tranquilidade futura. Comece agora e transforme seu relacionamento com o dinheiro em um vínculo de poder e segurança financeira

Transferência de veículo: O que você precisa saber

Dezembro 2, 2024Julho 11, 2024 por infinite

Transferência de veículo: tudo que você precisa saber

Descubra o que é a Transferência de veículo você precisa saber compra de um veículo é um marco significativo na vida de muitas pessoas. No entanto, para que a transação seja concluída legalmente, é necessário realizar a transferência de propriedade do veículo. Dessa forma, este processo garante que o novo proprietário tenha todos os direitos e responsabilidades sobre o automóvel. A seguir, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre a transferência de veículo, desde a documentação necessária até os prazos e taxas envolvidas.

1. O que é a transferência de veículo?

A transferência de veículo é o procedimento pelo qual a propriedade de um automóvel é legalmente limitada de uma pessoa para outra. Este processo é obrigatório sempre que um veículo é vendido, doado ou, em alguns casos, herdado. Além disso, a transferência garante que os registros do Departamento Estadual de Trânsito (DETRAN) sejam atualizados com as informações do novo proprietário.

2. Transferência de veículo: Documentação necessária

Para realizar a transferência do veículo, é necessário reunir uma série de documentos. A lista pode variar de um estado para outro, mas, em geral, os documentos exigidos são:

Certificado de registro de veículo (CRV) : Também conhecido como DUT (Documento Único de Transferência), deve ser devidamente preenchido e assinado pelo vendedor e pelo comprador, com firma reconhecida em cartório.
Certificado de registro e licenciamento de veículo (CRLV) : Documento que comprova que o veículo está licenciado para circular.
Comprovante de pagamento de IPVA, DPVAT e eventuais multas : Todos os subsídios do veículo devem estar quitados.
Comprovante de residência : do novo proprietário, atualizado.
Documentos pessoais : RG e CPF do comprador.
Laudo de vistoria veicular : Realizado em empresas credenciadas pelo DETRAN para verificar a condição do veículo e confirmar se os dados estão corretos.

3. Passo a Passo da Transferência

Preenchimento do CRV/DUT : O vendedor e o comprador devem preencher e inscrever-se no CRV, com firma reconhecida em cartório.
Vistoria veicular : O veículo deve passar por uma vistoria em uma empresa credenciada pelo DETRAN para verificar se está em conformidade com os registros oficiais.
Pagamento de taxas : É necessário pagar as taxas de transferência, que variam de acordo com o estado. Essas taxas incluem a taxa de transferência do DETRAN e, em alguns casos, a taxa de emissão de um novo CRV.
Entrega da documentação : Com toda a documentação em mãos, o comprador deve comparecer ao DETRAN ou a um posto de atendimento autorizado para formalizar a transferência.
Acompanhamento e conclusão : Após a entrega da documentação, o DETRAN processará a transferência. Emite-se o novo CRV em nome do comprador, e transfere-se o veículo oficialmente.

4.Transferência de veículo: Prazos e penalidades

A legislação brasileira estipula um prazo de 30 dias para que a transferência de propriedade seja realizada após a assinatura do CRV/DUT. Nesse sentido, caso este prazo não seja cumprido, o novo proprietário estará sujeito a uma multa e pontos na carteira de habilitação. É importante, portanto, não deixar para a última hora e garantir que todos os documentos estejam em ordem para evitar contratempos.

5. Custos envolvidos

Acima de tudo, os custos para a transferência de veículo podem variar bastante dependendo do estado e da situação do veículo. Entre os principais custos, podemos destacar:

Taxa de transferência : Valor cobrado pelo DETRAN para processar a transferência.
Vistoria veicular : O custo da vistoria, realiza-se em uma empresa credenciada.
Reconhecimento de firma : Taxa cobrada pelo cartório para validar as assinaturas no CRV.
Eventuais subsídios : Fique em dia com as contas como, IPVA, DPVAT, multas e outros subsídios para que se realize a transferência.

6.Transferência de veículo: Dicas para facilitar o processo

Verifique os subsídios antes da compra:

Certifique-se de que todos os subsídios do veículo estejam quitados antes de efetuar a compra.

Preencha o CRV corretamente:

Erros no preenchimento do CRV podem atrasar o processo de transferência.

Faça uma vistoria com antecedência:

Agende e realize uma vistoria antecipadamente pode evitar imprevistos.

Guarde a cópia dos documentos:

Mantenha a cópia de todos os documentos entregues ao DETRAN para eventuais consultas futuras.

Como fazer em caso de veículos de outras regiões

O processo para transferir um veículo de um estado (ou de uma cidade) tem variações de um DETRAN para o outro. De maneira geral, o procedimento é bem parecido em todas as regiões, e consiste basicamente em fazer a transferência do estado ou cidade de origem e providenciar um novo emplacamento, não costuma fugir disso.

A compra ou venda de um veículo envolve um processo simples, mas que você deve seguir corretamente, com toda a cautela e paciência. Em casos de dúvidas consulte o Detran de sua cidade.

Mesmo que você esteja diante do que pareça ser um negócio impossível de se recusar, tenha calma para fazer todas as verificações necessárias e garantir que a transferência de veículo ocorra sem problemas, melhor cautela do que sair prejudicado no final de tudo.

Considerações finais

Realizar a transferência de veículo é um passo fundamental para garantir a legalidade da transação e evitar problemas futuros. Porém, cumprir todos os requisitos e prazos é essencial para que o novo proprietário possa usufruir de seu automóvel sem preocupações. Assim, seguindo as orientações deste artigo, você estará bem preparado para realizar uma transferência de forma eficiente e tranquila.

Além disso, se tiver dúvidas específicas sobre o processo no seu estado, não hesite em consultar o site do DETRAN local ou procurar um despachante para auxiliar com a burocracia. Com a documentação correta e um pouco de planejamento, a transferência de veículo pode ser um processo simples e direto.

Problemas com Busca e Apreensão ou quer fazer análise contratual e verificar a existência de Juros Excessivos no seu financiamento? Entre em contato com a equipe do Bom Acordo que podemos te ajudar!

No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Se preferir, entre em contato com um de nossos consultores por meio de nossas redes sociais e Facebook, estamos sempre dispostos para te ajudar.

Empréstimo com cartão de crédito: é uma boa opção?

Dezembro 3, 2024Junho 20, 2024 por infinite

O empréstimo com cartão de crédito é uma modalidade de crédito que permite aos usuários do cartão adiantar o limite disponível para realizar compras ou saques. Essa opção pode ser tentadora para quem precisa de dinheiro rápido e fácil, mas é importante avaliar se o empréstimo com cartão de crédito é realmente uma boa opção. Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo com cartão de crédito, suas vantagens e desvantagens, e se vale a pena recorrer a essa modalidade de crédito.

Como funciona ?

O empréstimo com cartão de crédito funciona de maneira bastante simples: o usuário do cartão solicita o adiantamento do limite disponível e credita-se na fatura do cartão. O pagamento do empréstimo pode ser feito de uma só vez, na próxima fatura do cartão, ou parcelado em várias vezes, com a incidência de juros.

O valor do empréstimo com cartão de crédito geralmente é limitado a uma porcentagem do limite disponível no cartão, que pode variar de acordo com o banco emissor do cartão e o perfil do cliente. Além disso, é importante verificar as taxas de juros e as condições de pagamento antes de solicitar o empréstimo com cartão de crédito, para garantir que você será capaz de pagar o valor solicitado sem comprometer suas finanças.

Vantagens do empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo com cartão de crédito pode ser uma opção interessante para quem precisa de dinheiro rápido e fácil. Confira algumas vantagens dessa modalidade de crédito:

1. Rapidez na liberação do crédito:

O empréstimo com cartão de crédito é uma opção rápida e prática para quem precisa de dinheiro com urgência. Assim, credita-se o valor solicitado na fatura do cartão em poucos dias, sem a necessidade de análise de crédito ou comprovação de renda.

2. Facilidade de contratação:

Para solicitar o empréstimo com cartão de crédito, basta entrar em contato com a central de atendimento do banco emissor do cartão e solicitar o adiantamento do limite disponível. Do mesmo modo, não é necessário preencher formulários nem apresentar documentos, o que torna o processo de contratação bastante simples e prático.

3. Flexibilidade no pagamento:

O pagamento do empréstimo com cartão de créditorealiza-se de várias formas, de acordo com as condições oferecidas pelo banco emissor do cartão. O valor solicitado pode ser pago de uma só vez, na próxima fatura do cartão, ou parcelado em várias vezes, com a incidência de juros.

Desvantagens do empréstimo com cartão de crédito

Apesar das vantagens, o empréstimo com cartão de crédito também apresenta algumas desvantagens. Confira algumas delas:

1. Taxas de juros elevadas:

As taxas de juros do empréstimo com cartão de crédito costumam ser mais altas do que as de outras modalidades, como o empréstimo pessoal e o cheque especial, por exemplo. Por isso, é importante verificar as taxas de juros no Banco Central antes de solicitar, para garantir que você será capaz de pagar o valor solicitado sem comprometer suas finanças.

2. Risco de endividamento:

O empréstimo com cartão de crédito pode levar algumas pessoas a se endividarem além do necessário. Além disso, como o valor solicitado é creditado na fatura do cartão, é importante ter cuidado para não comprometer todo o seu limite disponível com o pagamento do empréstimo.

3. Impacto na pontuação de crédito:

O empréstimo com cartão de crédito pode impactar negativamente a sua pontuação de crédito, especialmente se você não pagar o valor solicitado dentro do prazo estabelecido. Por isso, tenha cuidade e pague em dia e evite o atraso do empréstimo para que não haja comprometimento da pontuação de crédito.

Vale a pena contratar ?

O empréstimo com cartão de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e fácil, no entanto, importante que você avalie se essa modalidade de crédito é realmente a melhor opção. Por isso, verifique as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas pelo banco emissor do cartão antes de solicitar o empréstimo com cartão de crédito, isso garante o pagamento do valor solicitado sem comprometer suas finanças

Se você está pensando em contratar um empréstimo com cartão de crédito, vale a pena comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e instituições financeiras, para garantir que você está fazendo a melhor escolha para o seu caso.

O empréstimo com cartão de crédito pode ser uma opção interessante para quem precisa de dinheiro rápido e fácil, contudo, avalie se essa modalidade de crédito é realmente a melhor opção para você. Além disso, antes de solicitar , verifique as taxas de juros e as condições de pagamento oferecidas pelo banco emissor do cartão, para garantir que você será capaz de pagar o valor solicitado sem comprometer suas finanças.

Outras modalidades de empréstimos

Os empréstimos são uma forma de obter dinheiro emprestado de uma instituição financeira ou de uma pessoa física, com a obrigação de devolver o valor emprestado dentro de um prazo determinado, acrescido de juros. Bem como, existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado, cada um com suas próprias características e finalidades. Por isso, vamos apresentar os principais tipos de empréstimos e explicar as diferenças entre eles.

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual o cliente utiliza o valor emprestado livremente, sem que comprove o finalidade do empréstimo. É uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e facilidade de pagamento, mas as taxas de juros costumam ser mais altas do que outras modalidades.

2. Empréstimo consignado

No empréstimo consignado desconta-se o valor das parcelas da folha de pagamento do cliente, antes mesmo do recebimento de seu salário ou benefício. Além disso, por oferecer mais segurança para aos credores, o consignado costuma ter taxas de juros mais baixas.

3. Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual o cliente oferece um bem como garantia de pagamento do empréstimo. É uma boa opção para quem precisa de um valor mais alto e não se importa em deixar um bem como garantia. As taxas de juros costumam ser mais baixas do que outras modalidades, já que o risco para as instituições financeiras é menor.

4. Empréstimo para empresas

Destina-se exclusivamente para empresas, uma modalidade voltada para investimentos no negócio. Em outras palavras, é uma boa opção para empresas que precisam de dinheiro para expandir suas operações, comprar equipamentos ou aumentar o estoque. No entanto, as condições de pagamento podem variar de acordo com o perfil da empresa e o valor do empréstimo.

5. Antecipação de recebíveis

Nessa modalidade a empresa antecipa o recebimento de valores que seus clientes ainda não pagaram por meio da antecipação de recebíveis, uma modalidade de crédito. Uma boa opção para empresas que precisam de dinheiro rápido para pagar fornecedores, salários ou outras despesas urgentes. As taxas de juros costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades, já que o risco para as instituições financeiras é menor.

6. Cheque especial

O cheque especial é uma modalidade de crédito na qual o cliente pode utilizar um valor adicional além do saldo disponível na sua conta corrente. É uma opção para emergências, em que as taxas de juros costumam ser altas, se comparada a outras, levando ao endividamento rápido se houver descuido.

Se você gostou deste artigo e quer saber mais sobre como funciona o empréstimo com cartão de crédito, continue acompanhando o nosso blog. Temos muitas outras dicas e informações úteis para ajudar você a tomar as melhores decisões financeiras!

Tarifas bancárias: guia facilitado

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária.

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças. Boa leitura!

O que são e por que existem tarifas bancárias?

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras.

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas.

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros.

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente.

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro.

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto.

E por que essas tarifas existem?

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes.

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira.

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque.

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco.

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos.

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho.

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes.

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja:

Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária;
Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc.

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais.

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato.

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados.

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix.

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por:

Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números.

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

3 Segredos do financiamento de veículo – 7 dicas para escolher o seu

Abril 2, 2024 por admin

Nesse post, separamos os segredos do financiamento de veículos que as empresas não te contam e as melhores dicas para escolher o seu. Inclusive, aqui o foco é ensinar mais sobre negociação e taxas.

Afinal, são temas que sempre aparecem em conteúdos sobre o assunto, mas que raramente entram em pauta como o principal fator de interesse.

Neste aspecto, você pode ou não evitar uma série de cobranças abusivas, contratos com “problemas” e mensalidades impossíveis de serem pagas no longo prazo.

Vamos lá!

3 Segredos do financiamento de veículo

Primeiramente, vamos conhecer alguns dos principais segredos do financiamento de veículo que nem sempre o comprador conhece. Inclusive, há situações em que você só descobre isso após ter assinado o contrato.

1# Negociando o preço do veículo

Você sabia que o preço do veículo faz toda a diferença no financiamento?

Isso por ser baseado nesse número o quanto você irá pagar no total, as parcelas, juros e assim por diante. Lembre-se que um carro no valor de R$70 mil, não sairá por este montante no financiamento, já que você irá pagar taxas e mais taxas.

Dessa forma, é importante tentar negociar o valor daquele bem, reduzindo o total que será pago nesse negócio.

Na prática, é tudo proporcional: quanto menor o valor do veículo, menor o valor financiado e menor o custo total.

Aqui, separamos algumas dicas para você negociar o valor que será pago:

Pesquise o valor de mercado: antes de negociar, pesquise o valor de mercado do veículo que você está interessado. Prefira usar sites especializados, como Tabela FIPE e Webmotors, que fornecem uma base de preço para veículos similares, levando em consideração ano, modelo, quilometragem e condição.
Esteja preparado para negociar: tenha em mente o preço máximo que está disposto a pagar pelo veículo, conforme a pesquisa que realizou. Assim, você será capaz de argumentar de forma educada e firme, mostrando que você conhece o valor do carro e está disposto a negociar.
Destaque pontos de negociação: em uma negociação, você deve destacar pontos importantes. Como a necessidade de pequenos reparos no veículo, a necessidade de troca de pneus, ou qualquer outro aspecto que possa justificar uma redução no preço.

2# Segredos do financiamento de veículos: prazo de pagamento

O prazo de financiamento é um assunto que merece toda a sua atenção.

No geral, o que vemos no mercado é que, quanto menor o tempo de pagamento, menor as taxas e melhores são as condições para você. Ou seja, é mais vantajoso.

Claro que existem algumas situações em que isso não é possível, sendo indispensável analisar com cuidado o valor da parcela e o quanto o custo total do veículo aumenta.

Por exemplo, imagine que você foi pesquisar o financiamento de um determinado veículo e uma empresa tenha apresentado duas opções:

48 parcelas de R$2 mil – Totalizando R$96 mil
112 parcelas de R$1 mil – Totalizando R$112 mil

Claro que este é um exemplo bem “absurdo”, mas serve para notar o quanto a mais irá pagar pelo mesmo veículo, decorrente do tempo. Entretanto, você sabe que não consegue arcar com uma parcela de R$2mil, restando a outra opção.

Sendo assim, a dica é sempre analisar o tempo de pagamento sob diversas perspectivas:

Avalie os meses cuidadosamente, quanto aquilo é em anos da sua vida;
Veja o custo total do veículo em cada uma das opções que lhe forem oferecidas – faça as contas com cuidado;
Sempre considere mais de uma empresa, pesquise o mercado.

3# Segredos do financiamento de veículos: Taxas, juros, descontos e abatimentos

Por fim, um dos segredos do financiamento de veículos é ficar de olho em todo o seu contrato com muita atenção. Aqui, pode ser interessante pedir ajuda a um profissional, caso não entenda o que está dizendo.

Inclusive, nunca confie 100% apenas naquilo que o vendedor está dizendo. Afinal, o objetivo dele é fazer você comprar.

Assim, pesquise as taxas cobradas em cada uma das instituições, compare o que o vendedor diz com aquilo que está no contrato e veja as taxas adicionais. Como seguros, custos gerais de serviço, administrativas, etc.

Lembre-se que você não é obrigado a contratar nenhum tipo de serviço para fazer o financiamento. Isso é uma venda casada e uma cláusula abusiva.

Ao mesmo tempo, veja se os descontos realmente são interessantes para o seu bolso. Muitas vezes, empresas oferecem supostos abatimentos que, no custo total, não são realmente um diferencial.

Por exemplo, há aqueles que dão o “desconto da entrada”, mas cobram isso ao longo do contrato.

Enfim, veja os abatimentos. Estes são os descontos que você recebe por dar um valor de entrada ou “pagar adiantado”. Muitos brasileiros vão pagando as últimas parcelas quando sobra algum dinheiro e, com isso, tem descontos dos juros.

Além disso, há diversas empresas que refazem o contrato, reduzindo as taxas. Essa opção é interessante para financiamentos muitos longos.

7 dicas para escolher o seu

Por fim, vamos a algumas dicas práticas para você escolher o melhor financiamento conforme o seu perfil e necessidade. É para anotar e não esquecer.

Taxa de juros: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Geralmente, quanto menor a taxa de juros, melhor será o financiamento – é uma regra!
Prazo de pagamento: veja qual o prazo máximo para pagamento do financiamento. Um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também pode aumentar o custo total do financiamento devido aos juros. E vice-versa.
Entrada: avalie a possibilidade de oferecer uma entrada. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas e os juros pagos.
Flexibilidade: veja se o financiamento tem flexibilidade para antecipar parcelas ou quitar o saldo devedor antes do prazo sem cobrança de multa.
Seguros e garantias: considere a necessidade de contratar seguros, como seguro de vida e seguro de veículo, que geralmente são exigidos pelos bancos para a concessão do financiamento. Fique atento a todas as cláusulas contratuais.
Reputação da instituição financeira: avalie a reputação da instituição financeira junto aos órgãos reguladores e aos consumidores para garantir que você está lidando com uma empresa confiável. o ReclameAqui é uma boa base.
Custo total do financiamento: Compare o Custo Efetivo Total (CET) de diferentes financiamentos. O CET engloba todos os custos envolvidos no financiamento, incluindo juros, taxas e seguros.

Ademais, sempre avalie sua situação financeira, faça um planejamento, tenha uma reserva para emergências e considere se este é o melhor momento para financiar. Por fim, aproveite os demais posts para aprender tudo sobre diversos assuntos e alcance a estabilidade financeira!

5 Dicas de finanças para negativados

Abril 2, 2024 por admin

Ficou no vermelho? Então, conheça as melhores dicas de finanças para negativados e mude sua vida financeira agora mesmo, começando com passos fáceis de serem seguidos.

Aqui, o objetivo é ensinar e mostrar que é possível realizar alterações na rotina que realmente causam um grande impacto. Inclusive, para aqueles que já estão negativados, é importante ir além do básico, já que há restrições quando pensamos em serviços de crédito.

Vamos começar!

1# Não faça novas dívidas

Antes de mais nada, uma regra indispensável para aqueles que já estão no vermelho é fugir de novas dívidas. Afinal, isso pode causar um problema cada vez maior na sua vida pessoal, profissional e no seu estado emocional.

Geralmente, aqueles que tem uma dívida tem a sensação de que, se realizarem um empréstimo, as coisas podem ser resolver.

O problema é que, empréstimos para negativados, geralmente, tem juros altíssimos. Com isso, você paga o dobro ou mais daquele montante que emprestou do banco.

Além disso, há a questão dos cartões de crédito.

Claro que, em casos de emergência, esses serviços são uma alternativa eficiente, mas você deve lembrar que, no mês seguinte, há uma fatura a ser paga.

Dessa forma, tenha muito cuidado ao realizar compras com esse cartão, já que os juros em casos de atraso são altos. O ideal, é evitar usar e cancelar, caso tenha taxas de anuidade.

2# Dicas de finanças para negativados: organize e faça cortes

Na segunda dica desse post, temos uma regra composta de dois passos.

Assim, primeiro você deve organizar todas as suas finanças, contas e dívidas. Para isso, o ideal é colocar em uma planilha, caderno ou até na parede, em cartolinas. Isso facilita a visualização.

Veja quais são suas contas mensais, as dívidas em aberto e anote tudo. Aqui vale até os pequenos custos diários, como aqueles momentos de lazer, café, pão e assim por diante.

Segundamente, vem o corte dos custos desnecessários.

Sendo assim, veja tudo o que não é essencial e realmente corte. Vale para serviços de assinatura que não usa ou usa pouco, compras impulsivas, excessos no mercado e a lista segue.

Nesse momento, o foco é regularizar suas finanças, sendo assim, tenha em mente que é algo temporário. Porém, isso também vai ensinar você a ter um estilo que combinem melhor com o seu perfil.

3# É hora de priorizar o pagamento das suas dívidas

Dar prioridade para o pagamento da sua dívida é indispensável para ela deixar de existir. Afinal, sempre irão existir imprevistos, desejos, comemorações e emergências.

Isso significa cortar gastos desnecessários e realmente começar um processo de negociação. Seja uma quitação ou pagamentos parcelados.

Dessa forma, veja quais são as opções disponíveis para pagamento e qual delas se encaixa melhor no seu orçamento. Nunca faça um acordo que não poderá pagar, já que isso pode agravar a sua situação com a empresa.

Além disso, consulte opções em outras plataformas. O Serasa, por exemplo, tem parceria com diversas empresas, oferecendo bons descontos em dívidas.

Você pode estabelecer um plano de pagamento para suas dívidas, definindo quanto você pode pagar por mês para cada uma delas. Mantenha-se disciplinado em seguir esse plano.

Simultaneamente, considere a possibilidade de buscar formas de aumentar sua renda. Seja por meio de um trabalho extra, freelancer, venda de itens que não usa mais, entre outros.

4# Dicas de finanças para negativados: tudo se resume a disciplina e novos hábitos

Uma informação pouco discutida quando o assunto é mudar sua vida financeira, é o quanto isso pode exigir de você.

No dia-a-dia, realizamos uma série de coisas que, nem sempre, parecem um problema. Como aquele cafezinho ao sair do trabalho, um lanche a noite por ser mais “rápido” ou até aqueles docinhos extras nos dias difíceis.

O problema é que, ao longo do mês, esses custos representam um valor alto no seu orçamento e é facilmente esquecido. Quem nunca pensou: “onde meu dinheiro foi parar?”

Portanto, é indispensável aderir a novos hábitos e desenvolver disciplina com eles.

Uma forma eficaz de resolver alguns desses problemas, por exemplo, é ter uma rotina organizada. Em outras palavras, saiba o que vai comer e já deixe preparado. Isso evita a compra de alimentos.

Além disso, troque de caminho, para não passar nos lugares que sempre gasta. Como aquela padaria ou lojinha. Acredite, isso ajuda.

Porém, mais importante ainda é a disciplina, tendo consciência dos seus gastos. Então, se questione sobre suas compras, tenha listas de compras com o que realmente precisa (e as siga) e mantenha seu orçamento anotado.

5# Você precisa aprender a dizer não – para os outros e para si

Entre as dicas de finanças para negativados, uma realidade é que, nem sempre, esse processo é fácil. Pelo contrário, para alguns, costuma ser difícil e demorado.

Por isso, é importante manter-se motivado e ter muita paciência.

Sair das dívidas pode levar tempo e exigir sacrifícios, mas lembre-se de que é um passo importante para alcançar estabilidade financeira e uma vida sem preocupações com dívidas. Mantenha-se focado em seu objetivo e celebre cada pequena conquista ao longo do caminho.

A questão é, como exatamente fazer isso?

Bom, para começar, entenda quais são seus objetivos a longo prazo. Começando com a quitação das dívidas, saindo do vermelho, e seguindo para realizações.

Você pode definir que só irá comprar um item que quer muito quando tiver o seu nome limpo. Como uma grande compra de roupas, um artigo para casa, novos livros, um celular mais moderno, etc.

Assim, surge um aprendizado importante aqui: aprender a dizer não.

Se você está no vermelho, não significa que outros estão. Logo, muitas pessoas podem te convidar para diversos eventos, nos quais o custo é alto.

Claro que você não precisa deixar de fazer tudo o que gosta, mas precisa colocar limites em si e nos demais para arcar com suas necessidades e responsabilidades.

Em outras palavras, terá de dizer “não” em algumas situações.

Aqui, vale a regra de estabelecer regras. Por exemplo, você pode sair uma vez ao mês e gastar um valor X ou mesmo procurar opções que sejam mais baratas (e até gratuitas).

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Abril 2, 2024 por admin

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça.

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente.

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante.

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira!

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos.

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem:

Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso;
Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo;
Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados;
Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema.

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento.

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais.

Por que meu nome ficou no vermelho?

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído.

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo.

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade.

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante.

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso.

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução.

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá!

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira.

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento.

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante.

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você.

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa.

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras.

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções.

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa.

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira.

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções.

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa.

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como:

Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido.
Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça.
Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata.
Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas

Fevereiro 28, 2024 por admin

As dicas para resolver o problema de taxas abusivas vem para permitir que você saiba exatamente o que fazer e como se proteger das instituições financeiras que atuam de má-fé.

Dessa forma, separamos nesse post o que você precisa saber sobre o assunto de forma prática e simples. Vamos lá!

O que são taxas abusivas?

Primeiramente, vamos entender melhor o assunto.

De forma resumida, taxas, em termos financeiros, são valores cobrados em formato de troca. Ou seja, uma empresa, instituição financeira ou prestador de serviços cobra para fornecer um serviço ou pela realização de uma operação financeira.

Essas taxas podem ser cobradas de diversas formas, como uma taxa única, uma taxa mensal, anual, entre outras.

Por exemplo, em um empréstimo, além do valor principal emprestado, você terá de pagar uma taxa de juros pelo uso do dinheiro, bem como outras taxas relacionadas à análise de crédito, administração do contrato, entre outras.

Assim, as taxas são uma forma legítima de remunerar os serviços prestados, mas podem se tornar abusivas quando são cobradas de forma excessiva ou desproporcional em relação aos serviços prestados.

Nesses casos, considera-se as taxas como abusivas de acordo com a legislação vigente e o consumidor pode ter o direito de contestá-las e buscar a sua redução ou eliminação.

Dessa forma, as taxas abusivas são aquelas que são cobradas de forma excessiva ou injustificada, prejudicando o consumidor de maneira desproporcional.

Essas taxas podem estar presentes em diversos tipos de contratos, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros.

Alguns exemplos que podem ser considerados abusivos incluem:

Taxas de administração: Cobradas para cobrir os custos de administração do contrato. Quando muito altas, as taxas podem ser consideradas abusivas;
Análise de crédito: Cobradas para avaliar o perfil de crédito do consumidor. Devem ser proporcionais aos custos efetivamente incorridos pela empresa;
Renovação: Cobradas para renovar o contrato. É fundamental que as informações sejam claras e devidamente justificadas;
Manutenção: Cobradas para manter o contrato ativo. Devem ser razoáveis e proporcionais aos serviços prestados;
Encerramento contratual: Cobradas ao encerrar o contrato. É fundamental que as informações sejam claras e devidamente justificadas.

Para determinar se uma taxa é abusiva, considere se ela está de acordo com a legislação vigente e se é justificada pelos serviços prestados pela empresa. Em caso de dúvida, busque a orientação de um advogado especializado em direito do consumidor.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas

Agora, vamos as melhores dicas para resolver o problema de taxas abusivas desde o primeiro momento. Aqui, o foco é ensinar você a compreender e buscar uma solução.

Entenda o contrato

A princípio, a regra básica é ler e entender o seu contrato. Sem isso, tudo fica mais complicado.

Dessa forma, tenha o documento em mãos e comece a ler cada uma das cláusulas e fazer anotações sobre o que elas significam. Se tiver dúvidas, pesquise, veja vídeos e confira o que profissionais falam sobre o assunto.

Neste momento, você começa a descobrir quais são as taxas e encargos presentes no seu contrato, condições especiais e as responsabilidades de cada uma das partes.

Verifique a legalidade

Sabendo quais os números do seu contrato, é hora de conferir se há legalidade ali ou não. Inclusive a legalidade das cláusulas.

Para isso, compare com contratos de outras instituições financeiras, bem como com os dados apresentados pelo Banco Central. Entretanto, nem sempre isso é muito prático.

Geralmente, a recomendação é solicitar suporte profissional, com um pedido de ação revisional.

Negocie com a empresa

Sabendo que há algo errado com o seu contrato, reúna essas “provas” e tente conversar com a empresa.

Em muitos casos, a empresa aceita uma negociação, reduzindo parte das taxas abusivas ou anulando algumas cláusulas para evitar ações judiciais.

Entre em contato com a empresa ou instituição financeira responsável pelo contrato e inicie essa conversa.

Registre uma reclamação é uma das dicas para resolver o problema de taxas abusivas

Quando a empresa não aceita nenhuma alteração naquele contrato, isso significa que é necessário ir para a próxima etapa. Vale lembrar que, muitas vezes, as empresas tentam justificar aquelas cláusulas, daí a importância de ter um profissional ao seu lado.

Dessa forma, se não conseguir resolver o problema diretamente com a empresa, registre uma reclamação nos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e apresente todas as evidências que comprovem as taxas abusivas.

Considere uma ação judicial

Ao registrar a sua reclamação, algumas empresas passam a tentar um contato para resolver a situação.

Inclusive, diversas ações têm sido efetivas ao usar a internet. Porém, tenha cuidado ao fazer isso, para não dar “espaço” para a empresa agir contra você.

Se todas as tentativas de negociação falharem, considere entrar com uma ação judicial contra a empresa para contestar as taxas abusivas e buscar uma reparação adequada.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas: Evite o endividamento

Até que o problema desse contrato abusivo não se resolva, nãso contraia contrair mais dívidas com a empresa ou instituição financeira para que a sitação não se agrave ainda mais.

Assim, organize suas finanças pessoais, não deixe de pagar o seu contrato, guarde todos os comprovantes e use isso para “montar” o seu caso.

Por fim, a recomendação é buscar suporte profissional para a ação revisional judicial, ou mesmo um consultor especializado, para definir os próximos passos.

Tenha em mente que agir de forma tranquila, consciente e legal é a melhor solução.

Enfim, seguindo cada uma dessas dicas, fica mais fácil garantir seus direitos como consumidor, proteger seu patrimônio, bem como garantir o melhor aproveitamento do seu dinheiro.

Taxas abusivas escondidas: quais são as menos conhecidas?

Fevereiro 7, 2024Fevereiro 7, 2024 por admin

Conhecer as taxas abusivas escondidas presentes nas relações de mercado é indispensável para considerar como o universo financeiro funciona.

Dessa forma, existem milhares de consumidores pegos de surpresa quando percebem um valor excedente nas contas, como nos contratos de financiamento e nos serviços bancários.

Aqui, vamos falar um pouco mais sobre o tema para entender como isso impacta negativamente no seu orçamento. Inclusive, é através desse conhecimento que as suas finanças e hábitos mudam para melhor.

Boa leitura!

Quais as taxas abusivas escondidas no mercado?

Primeira, quando pensamos em taxas que ficam escondidas, tenha em mente que são aquelas que, muitas vezes, ficam disfarçadas. Ou seja, você não percebe que paga ou os contratam utilizam um tipo de “maquiagem”.

Como um novo nome ou sigla.

Dessa maneira, é interessante conhecer a questão teórica, o que realmente aquela taxa significa naquela relação estabelecida com o banco ou instituição financeira.

1# Taxas bancárias (e o preço para ter uma conta corrente)

As taxas bancárias estão entre as principais queixas entre os consumidores e isso ocorre por uma série de motivos.

Entre as causas está a facilidade de cobrança, as taxas “pequenas demais” para serem notadas, falta de atenção e até os contratos. Muitos consumidores têm a ideia de que, por terem assinado um documento, nada mais poderá ser feito.

Isso não é verdade!

Todo contrato pode ser revisado e, sempre que houver uma cláusula abusiva, aquilo deve ser eliminado e a instituição pode ser penalizada.

Neste cenário, diversas instituições impõem taxas de “manutenção ou administração” de contas correntes. Ao longo do tempo, esses valores podem acumular.

Também há as taxas de extrato e outros custos, que podem ser de centavos. Acontece que, pouco a pouco, tudo isso acumula.

Aqui, vale lembrar que existe a cesta bancária definida pelo Banco Central, em que uma série de serviços devem ser liberados gratuitamente.

2# Cartões de crédito além da anuidade: onde ficam as taxas abusivas escondidas

A anuidade é uma taxa conhecida, mas há outras que muitos clientes desconhecem e capazes de causar um arrombo no orçamento. Entre elas podemos citar as taxas de:

Saque em dinheiro;
Atraso no pagamento;
Encargos por limite excedido;
Reavaliação de limite;
Cartões adicionais, etc.

Muitas dessas taxas são legais, mas os bancos as cobram de forma excessiva/abusiva. Portanto, é válido acompanhar os números, questionar o banco e garantir os seus direitos.

3# O custo real do dinheiro emprestado

Os empréstimos e financiamentos são importantes para o cenário brasileiro, movimentando a economia e levando mais pessoas a alcançarem sonhos.

Entretanto, um erro comum do consumidor é não entender qual o real custo daquele dinheiro que você pegou.

Na prática, sempre que você faz um empréstimo ou financiamento, você pede um valor X e, para isso, paga um valor Y, sendo o valor solicitado + os juros e taxas.

Frequentemente, esses custos extras são vistos como normais, mas nem sempre o são. Então, é preciso observar as taxas da contratação, seguros (que não devem ser obrigatórios) e demais encargos.

Então, você precisa analisar o contrato com cuidado antes de assinar e, se já tiver assinado, faça uma revisão.

4# Taxas abusivas escondidas: tarifas de serviços são mais do que você vê

As empresas de serviços em geral, podem impor diversas taxas de serviços, desde que sejam legais. Porém, devido a ilegalidade, cabe ao consumidor ficar atento as letras pequenas.

Geralmente, essas taxas escapam da sua atenção. Logo, é indispensável investigar as tarifas relacionadas a entrega, conveniência e quaisquer outras.

Esse tipo de taxa extorsiva aumenta o valor que você irá pagar por aquele serviço, seja no financiamento de bens, casas e automóveis, em bancos e empréstimos. Como:

Tarifa de emissão de carnê ou boleto;
Tarifa para liquidação antecipada;
Taxa para realização de orçamento, etc.

5# Os problemas da taxa nos investimentos

Mesmo quando investe, você está sujeito a uma série de taxas abusivas escondidas que acabam por reduzir seus ganhos. Como as altas taxas de administração de fundos de investimento, taxa de performance e outras.

Na maioria das vezes, as taxas abusivas relacionadas aos investimentos estão ligadas a movimentação de dinheiro.

Ou seja, são aquelas cobranças para depositar ou transferir, para investir ou sacar e assim por diante. Lembrando que o Banco Central estipula quais as máximas que as instituições podem cobrar.

Taxas abusivas mais praticadas do mercado

Agora, vamos destacar quais as taxas abusivas escondidas mais praticadas do mercado. Dessa forma, fica mais fácil você observar os seus contratos e considerar o que deve ser revisto.

É importante dizer que, em alguns casos, ao conversar com a instituição financeira sobre as taxas, você pode reduzir ou eliminar algumas delas, mesmo que a instituição diga que elas são legais

Entretanto, muitos consumidores têm dificuldades até para conversar com a empresa, quanto mais para negociar qualquer contrato. Fique atento!

Bancos e instituições financeiras: taxas de manutenção de contracorrente, saques e transferências, inatividade, etc;
Cartões de crédito: anuidade elevada, saque em dinheiro, altos juros para parcelamento, por pagamento mínimo, etc;
Empréstimos e financiamentos: contratação, seguros, análise de crédito, antecipação de parcelas, quitação, etc;
Telecomunicação: rescisão de contrato, instalação ou ativação, desbloqueio de aparelhos, etc;
Energia elétrica: religação, excedente ao consumo, atrasos no pagamento, etc;
Streaming e TVs por assinatura: cancelamento, equipamento, aumento contínuo nas mensalidades, etc;
Planos de saúde: reajustes abusivos, taxas adicionais sem explicação, cobranças indevidas por procedimentos, etc;
Investimentos: corretagem e custódia, taxas de performance não claras, administração em fundos elevadas, etc.

Enfim, lembre-se que existem as vendas casadas, aquelas em que a empresa/instituição diz que você só pode adquirir um produto ou serviço se comprar/contratar outro. Como os financiamentos que obrigam a contratação de seguros.

Nesses casos, é indispensável solicitar a exclusão dessas taxas e reaver o valor pago ou abatimento nas parcelas.

Ademais, sempre revise o contrato com cuidado e peça auxílio profissional para tal. Investir em um advogado é a chance de evitar pagamentos exorbitantes no futuro.