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10 Respostas sobre Financiamento Veicular mais procuradas

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10 Respostas sobre Financiamento Veicular mais procuradas

Nesse post, separamos as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas na internet, tudo de forma prática e simples, para você realmente ficar por dentro do assunto. 

Vale destacar que, caso você tenha dúvidas mais específicas, aqui na página encontra tudo sobre o tema, explicando mais profundamente aquelas questões que sempre causam confusões. Confira! 

1# O que é financiamento veicular?

A princípio, vamos resumir o que é financiamento veicular. 

Dessa forma, este serviço funcional como um empréstimo dado pelo banco ou instituição para o cliente comprar um veículo. Diante disso, o banco paga o valor total a empresa vendedora e faz um contrato com você. 

Neste contrato ficam definidas o número e valor de cada uma das parcelas e os juros que serão pagos. 

2# Quais são os tipos de financiamento veicular disponíveis?

Existem vários tipos de financiamento, sendo que o diferencial está no formato de funcionamento. Veja: 

  • Crédito Direto ao Consumidor (CDC): aqui o banco empresta o dinheiro para a compra do veículo, que fica no nome do comprador desde o início. O veículo é dado como garantia do pagamento do empréstimo.
  • Leasing: o banco compra o veículo e o “aluga” ao comprador por um período. No final do contrato, o comprador pode optar por comprar o veículo pagando o valor residual.
  • Consórcio: onde um grupo de pessoas se reúne para formar um fundo, e cada participante contribui com uma parcela mensal. Periodicamente, um ou mais membros são contemplados com o valor necessário para a compra do veículo, por sorteio ou lance.
  • Financiamento comum: o mais conhecido, é aquele que é fechado um contrato de pagamento em que você não recebe o valor diretamente e o veículo fica no nome do banco até findar os pagamentos. 

3# Quais são os requisitos para obter um financiamento veicular?

Os requisitos estão entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas da rede. Principalmente se você já tentou e não conseguir tal serviço com algum banco. 

Na prática, os principais requisitos incluem: 

  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter renda comprovada suficiente para arcar com as parcelas;
  • Possuir um bom histórico de crédito – não estar negativado;
  • Apresentar documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência e de renda).

Entretanto, cada instituição financeira pode definir regras mais específicas, como ter uma conta ali. Nesses casos, é interessante conversar com um agente financeiro. 

Atenção: venda casada é crime! Por isso, se dizerem que você só consegue realizar o financiamento contratando um seguro, por exemplo, não aceite e denuncie.

4# Como é calculada a taxa de juros?

Se você já fez uma simulação de financiamento, sabe que as taxas acrescem um valor significativo no contrato. Logo, surge a dúvida de como as taxas de juros são calculadas. 

Dessa forma, é importante ter em mente que cada banco ou instituição financeira tem normas e taxas. Geralmente, o que impacta em juros mais altos ou mais baixos é o perfil do cliente, valor financiado e o prazo de pagamento.      

Justamente por isso, é importante entender como aquele banco funciona e realizar várias simulações, comparando o que cada instituição oferece.                      

5# O que acontece se eu atrasar o pagamento das parcelas?

Pensado de forma simples, o financiamento é um serviço bancário. Dessa forma, se você atrasa o pagamento, terá de arcar com multas e juros adicionais. 

Entretanto, há também o risco de recolha ou retenção do veículo. Isso acontece por o veículo ser um tipo de garantia de pagamento. Logo, se você não paga, a instituição pode “pegar” para saldar a dívida. 

Além disso, o seu CPF pode ser negativado nos órgãos de crédito, ou seja, ficar no vermelho. 

6# É possível quitar o financiamento antecipadamente?

Sim, todo cliente tem o direito de quitar o financiamento de forma antecipada. Além disso, muitos bancos e instituições financeiras oferecem descontos e condições especiais para aqueles que pagam as parcelas mais cedo. Por exemplo, eliminam partes dos juros em casos de quitação total ou mesmo para reduzir o número de parcelas e o tempo de pagamento.”

Portanto, é interessante conversar com o banco e ver as condições do seu contrato. 

7# O que é entrada no financiamento veicular?

A entrada é o valor inicial pago pelo comprador no momento da compra do veículo. 

Na maioria das vezes, essa entrada auxilia na redução do valor total de financiamento, bem como contribui com taxas menores a serem pagas futuramente. Ou seja, afeta também as parcelas que serão pagas.

8# Posso financiar um veículo usado?

Entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas está a questão dos usados. Em suma, os bancos aceitam veículos novos, seminovos e usados. 

Porém, existem condições para isso. 

Por exemplo, muitos bancos só aceitam veículos de até dez anos, há questões mais especificas de vistoria e assim por diante. Aqui, é importante conversar com o banco e verificar quais as condições oferecidas. 

9# Quais são os custos adicionais no financiamento veicular?

Bom, os custos adicionais são aqueles que vão além das parcelas, como tarifas bancárias, IOF, taxas administrativas e, em alguns casos, seguros. 

É importante verificar junto do banco quais são esses custos e ficar atento a tudo o que consta no seu contrato. Inclusive, sempre leia, entenda e converse com um profissional para evitar cláusulas abusivas. 

10# Como escolher a melhor opção de financiamento?

Por fim, entre as respostas sobre financiamento veicular mais procuradas aqui na página estão as dicas para escolher a melhor opção. Por isso, separamos um checklist prático para você seguir, confira: 

  • Comparar as taxas de juros e as condições de diferentes instituições financeiras;
  • Verificar o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que inclui todos os encargos e despesas;
  • Verifique com cuidado os prazos de pagamento e como o valor “cresce”; 
  • Sempre fique atento ao seu contrato e todas as cláusulas que constam ali; 
  • Avaliar sua capacidade de pagamento para evitar inadimplência.

5 principais cuidados com o financiamento de veículos 

Ao final, separamos os principais cuidados com o financiamento de veículos que você de ter. Anote: 

Avaliar a Capacidade de Pagamento:

  • Orçamento: Analise seu orçamento para garantir que você pode arcar com as parcelas mensais sem comprometer suas outras despesas essenciais.
  • Reserva de Emergência: Mantenha uma reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas, como manutenção do veículo ou emergências financeiras.

Comparar Taxas e Condições:

  • Taxa de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Pequenas variações nas taxas podem fazer uma grande diferença no valor total pago.
  • Custo Efetivo Total (CET): Considere o CET, que inclui todos os encargos, taxas e juros, para ter uma visão clara do custo real do financiamento.
  • Prazos e Condições: Verifique os prazos de pagamento e condições de cada oferta. Prazos mais longos podem resultar em parcelas menores, mas em um custo total maior devido aos juros.

Ler e Entender o Contrato:

  • Cláusulas Contratuais: Leia atentamente todas as cláusulas do contrato de financiamento. Certifique-se de entender os termos, incluindo as penalidades por atraso, condições de quitação antecipada e garantias.
  • Transparência: Se tiver dúvidas, peça explicações ao agente financeiro ou consulte um advogado especializado em contratos.

Planejamento para Custos Adicionais:

  • Seguro: O seguro do veículo é obrigatório em alguns financiamentos. Considere o custo do seguro no seu orçamento mensal.
  • Manutenção e Impostos: Inclua os custos de manutenção regular, combustível, IPVA e outros impostos no seu planejamento financeiro.
  • Taxas e Tarifas: Fique atento às taxas administrativas, tarifas bancárias e IOF, que são custos adicionais ao financiamento.

 

5 cuidados ao fazer uma ação revisional de contrato

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5 cuidados ao fazer uma ação revisional de contrato

Conhecer os cuidados ao fazer uma ação revisional de contrato é indispensável para saber exatamente como esse processo funciona e uma forma de garantir que o processo seja claro e simples.  

Pensando nisso, separamos nesse post um esquema prático e fácil, para você saber exatamente o que deve observar e como proceder em cada situação. 

Boa leitura! 

1- cuidados ao fazer uma ação revisional de contrato:  Consultar um Advogado Especializado

Consultar um advogado é essencial para as surpresas que podem surgir no percurso. Justamente por isso, é um cuidado que sempre indicamos aqui na página. 

Para isso, há duas possibilidades: 

  • Especialização: Procure um advogado especializado em direito do consumidor ou contratos bancários. A expertise do profissional é fundamental para avaliar corretamente o seu caso e identificar possíveis abusos ou cláusulas abusivas.
  • Orientação Jurídica: O advogado fornecerá orientação sobre a viabilidade da ação revisional, os possíveis riscos e as chances de sucesso.

2-Reunir Documentação Completa

Ter todos os documentos é importante para tomar todas as medidas referentes a ação, ter provas ou mesmo para sanar dúvidas dos profissionais. 

Diante disso, é importante já começar a reunir: 

Contratos e Extratos: Tenha em mãos todos os contratos, aditivos contratuais e extratos de pagamento relacionados ao financiamento. Documentação completa é essencial para a análise detalhada do contrato.

Comunicações: Reúna também todas as comunicações por escrito com a instituição financeira, como e-mails, cartas e notificações.

3-Cuidados ao fazer uma ação revisional de contrato – Analisar Cláusulas Abusivas

Entre os cuidados e tópicos indispensáveis para uma ação efetiva está a seleção das informações, ou seja, identificar e ressaltar as cláusulas abusivas. Nesse cenário, existem dois pontos de atenção ou duas cláusulas valiosas:

  1. Juros e Multas: Verifique se há cobrança de juros abusivos, taxas indevidas ou multas excessivas. Cláusulas que estipulam juros acima do permitido por lei ou que incluem taxas não previstas podem ser contestadas. Portanto, é crucial analisar detalhadamente cada item relacionado a juros e multas para garantir que não haja cobranças indevidas.
  2. Reajustes e Taxas: Analise as cláusulas de reajuste e a incidência de taxas administrativas ou de serviços que não foram claramente explicadas no momento da assinatura do contrato. Dessa forma, você pode identificar possíveis abusos e contestá-los adequadamente. É importante estar atento a qualquer reajuste que não tenha sido previamente acordado ou que seja desproporcional.

4- Avaliar Impacto Financeiro

Não é segredo que todo tipo de ação pode gerar algum impacto financeiro. Aqui, destacamos os custos relacionados ao processo e no crédito – com a instituição. Considere: 

Custo do Processo: considere os custos envolvidos na ação revisional, incluindo honorários advocatícios, custas processuais e possíveis perícias. Avalie se o benefício esperado compensa os custos do processo.

Impacto no Crédito: tenha em mente que uma ação revisional pode impactar seu relacionamento com a instituição financeira e possivelmente afetar seu crédito no curto prazo.

Assim, o ideal é conversar com um profissional, que irá avaliar o seu caso, analisar o seu contrato e apontar o que pode ser realizado. Muitas vezes, o profissional cobra um valor mais baixo para tentar um acordo com a instituição, que pode ou não funcionar. 

5- Entender as Consequências Legais

Antes de mais nada, entre os cuidados ao solicitar uma ação revisional de contrato, está a compreensão do que isso significa, já que muitos brasileiros nunca chegaram a fazer isso.

Dessa forma, considera-se duas consequências legais, confira:

  • Decisões Judiciais: Além disso, esteja preparado para diferentes desfechos. A ação revisional pode resultar na redução das parcelas, no reembolso de valores pagos indevidamente ou, em alguns casos, na rescisão do contrato.
  • Riscos e Retaliações: Por outro lado, é fundamental que você entenda que a instituição financeira pode contestar a ação e até mesmo buscar a rescisão do contrato e a retomada do bem financiado, caso a dívida seja contestada judicialmente.

Dicas Adicionais 

Considerando os cuidados mais importantes que você deve ter, existem três dicas valiosas que vão além do que já listamos aqui, confira: 

  • Negociação Prévia: antes de entrar com a ação, considere negociar diretamente com a instituição financeira. Muitas vezes, um acordo pode ser mais rápido e menos oneroso do que um processo judicial.
  • Documentação de Prova: guarde todas as provas que podem ser utilizadas no processo, como gravações de conversas telefônicas (desde que permitidas por lei), comprovantes de pagamento e quaisquer outros documentos que possam comprovar suas alegações.
  • Acompanhamento Regular: mantenha um acompanhamento regular do andamento do processo com seu advogado para estar sempre informado sobre o status da ação e as próximas etapas.

Através desses cuidados, você estará pronto para uma ação revisional mais tranquila e eficaz, protegendo seus interesses financeiros, bem como evitando que essa “briga” dure anos. 

Por que minha ação revisional deu errado? E agora? 

Uma ação revisional de contrato pode não ter o resultado que você espera. Ou seja, muitas vezes, ao começar esse processo, o público acredita que tudo será rápido e fácil, com a empresa “abrindo mão” daquela cláusula abusiva. 

Porém, isso está longe de ser uma regra. 

Aqui estão alguns motivos comuns que explicam por que uma ação revisional de contrato não foi bem-sucedida:

  • Argumentos Frágeis: O juiz pode decidir em favor da instituição financeira se os argumentos apresentados não forem bem fundamentados ou não demonstrarem claramente a existência de cláusulas abusivas ou irregularidades
  • Provas Insuficientes: ausência de provas robustas para apoiar as alegações pode prejudicar a ação. É essencial ter documentos e evidências que comprovem os abusos contratuais.
  • Cláusulas Legais: algumas cláusulas que parecem abusivas para o consumidor podem, na verdade, estar de acordo com a legislação vigente. A interpretação errada de tais cláusulas pode levar à derrota na ação. Daí a importância de conversar com um advogado especializado. 
  • Avaliação Técnica: falta de uma análise técnica adequada por parte de peritos ou advogados especializados pode resultar em uma ação mal embasada.
  • Inadequação dos Pedidos: pedidos mal formulados ou estratégias jurídicas inadequadas podem comprometer o resultado da ação. É importante que o advogado escolha a melhor abordagem para cada caso específico.
  • Incompatibilidade de Jurisdição: A jurisdição pode ser incompatível em alguns casos, movendo a ação.
  • Negociações Malconduzidas: Tentativas de conciliação ou negociações paralelas mal conduzidas podem ter prejudicado o andamento da ação
  • Desistência do Processo: Se o autor da ação desistir do processo ou não cumprir prazos e procedimentos legais, por exemplo, ele pode prejudicar ou arquivar a ação.
  • Mudança na Interpretação Legal: Mudanças na interpretação das leis ou novas regulamentações podem afetar o desfecho das ações revisionais.
  • Adimplemento Contratual: Se o consumidor estava em mora (inadimplente) ou não cumpriu com suas obrigações contratuais, isso pode prejudicar a ação.
  • Clareza do Contrato: É mais difícil contestar contratos bem redigidos e claros, com todas as condições e taxas devidamente explicadas.

Próximos Passos

Revisar o Processo com Seu Advogado: Discuta detalhadamente com seu advogado as razões específicas pelas quais a ação foi malsucedida. Ele poderá fornecer uma análise mais precisa com base nos detalhes do caso.

Considerar Apelação: Dependendo das circunstâncias, pode ser possível recorrer da decisão. Avalie com seu advogado a viabilidade e as chances de sucesso de um recurso.

Explorar Alternativas de Negociação: Se a ação judicial não foi bem-sucedida, pode ainda haver espaço para negociações diretas com a instituição financeira para tentar um acordo que seja satisfatório.

Buscar Orientação Adicional: Consultar outro advogado para uma segunda opinião pode ajudar a identificar possíveis falhas na estratégia inicial e oferecer novas perspectivas para resolver a questão.

Enfim, se ainda tiver dúvidas, clique aqui e fale com um de nossos advogados. Além disso, aproveite para conferir os demais artigos na nossa página. Ficaremos felizes em atendê-lo.

Curiosidades Juros Abusivos – Informações que (talvez) você ainda não conheça

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Curiosidades Juros Abusivos – Informações que (talvez) você ainda não conheça

As curiosidades juros abusivos é um post especial destinado aqueles leitores que já conhecem o assunto, mas sempre ficam com alguma dúvida. Seja relacionada as condições ou critérios de definição, taxas medias e até porque cada região tem condições especiais. 

Diante disso, separamos alguns desses tópicos para acabar com outras dúvidas que possam ter surgido em algum momento. Além disso, é uma maneira de preparar você para o futuro, evitando que caia em golpes ou mau negócio. 

Boa leitura! 

Critérios para Definição de Juros Abusivos

A princípio, vamos aos critérios que as instituições financeiras usam para definir os juros que serão cobrados. Sendo a partir disso que um contrato pode ou não ter uma cláusula abusiva. 

Dessa forma, cabe interpretação, sendo que avalia-se cada situação de acordo com o período do contrato e outros aspectos. 

Taxa Média de Mercado: a definição de juros abusivos pode variar, mas frequentemente é baseada na comparação com a taxa média de mercado para empréstimos similares. Taxas significativamente superiores à média praticada considera-se como abusivas.

Circunstâncias Específicas: tribunais podem considerar as circunstâncias específicas do contrato e da relação entre as partes. Por exemplo,  nas situações em que  o consumidor está em  vulnerabilidade ou desespero financeiro, observa-se os juros elevados como exploração abusiva.

Diferenças Regionais e Institucionais

Muitos brasileiros não sabem, mas a região na qual está e a instituição financeira alteram os aspectos de contrato, principalmente as taxas de juros. 

Geralmente, isso acontece por alguns Estados serem considerados mais “ricos” ou estáveis que outros, ou mesmo pela história daquela instituição. Inclusive, há bancos especializados em oferecer crédito para negativados, um tópico que também impacta nas cobranças. 

Aqui, destacamos: 

Variabilidade Regional: as taxas de juros e a interpretação do que é considerado abusivo podem variar entre regiões e jurisdições. Alguns estados ou países podem ter regulamentações mais rígidas ou interpretações mais favoráveis ao consumidor.

Instituições de Crédito Diferenciadas: bancos tradicionais, financeiras e fintechs tem práticas diferentes quanto à aplicação de juros. Instituições menos regulamentadas ou com menor fiscalização pode ser mais propensas a praticar juros abusivos.

Impacto Psicológico e Comportamental

Uma das curiosidades juros abusivos se refere ao impacto que essas cobranças causam na psique e no comportamento humano. Inclusive, é um assunto que vem sendo comentado a partir do número de inadimplentes. 

Custo Psicológico: consumidores frequentemente subestimam o impacto psicológico dos juros abusivos, incluindo estresse financeiro, ansiedade e problemas de saúde mental.

Comportamento de Inadimplência: altas taxas de juros tendem a criar um ciclo de inadimplência, onde o consumidor é incapaz de pagar as parcelas, acumulando dívidas adicionais e enfrentando penalidades, o que agrava ainda mais sua situação financeira.

Táticas Ocultas de Cobrança de Juros

As táticas ocultas de cobrança de juros envolvem tanto a renegociação quanto aqueles custos que passam despercebidos por você, veja: 

  • Taxas Embutidas: algumas instituições financeiras disfarçam juros elevados embutindo-os em taxas e encargos adicionais, dificultando a identificação do custo real do empréstimo.
  • Renegociação de Dívidas: Em situações de renegociação, incluí-se os juros compostos ou condições que aumentam significativamente o custo total da dívida, mesmo que as parcelas mensais aparentem ser menores.

Curiosidades juros abusivos – Legislação e Fiscalização

  • Evolução da Legislação: a legislação sobre juros abusivos está em constante evolução, com novos regulamentos e decisões judiciais moldando o que é considerado aceitável. Logo, é importante se atualizar e buscar profissionais que entendem do assunto. 
  • Fiscalização Ineficiente: em alguns casos, a fiscalização por parte de órgãos reguladores pode ser ineficiente, permitindo que práticas abusivas continuem por longos períodos antes de serem corrigidas. Daí a importância de ficar atento ao seu contrato e nunca assinar sem ler e entender as cláusulas. 

Consequências Legais e Proteção ao Consumidor

Ações Coletivas

Consumidores podem se unir para mover ações coletivas contra instituições financeiras que praticam juros abusivos. Essas ações podem resultar em mudanças sistêmicas e compensação para os consumidores lesados.

Geralmente, indicam esse tipo de ação  quando há um volume de pessoas com uma reclamação parecida, envolvendo uma mesma instituição. 

Direitos de Defesa

Código de Defesa do Consumidor: em muitos países, o Código de Defesa do Consumidor oferece proteção contra juros abusivos, permitindo a revisão judicial de contratos. Conhecer esses direitos é essencial para contestar práticas abusivas.

Agências de Proteção: Órgãos como Procon no Brasil oferecem assistência e orientação aos consumidores que enfrentam problemas com juros abusivos.

Educação Financeira

A falta de educação financeira é uma das razões pelas quais consumidores se tornam vítimas de juros abusivos. Programas de educação financeira auxilia você a capacitar-se, para tomar decisões mais informadas e evitar contratos prejudiciais.

Dicas para Evitar Juros Abusivos

Em primeiro lugar, para que você possa evitar a cobrança de juros abusivos e garantir a preservação dos seus direitos e do seu dinheiro, apresentaremos quatro dicas práticas:

Depois, compare Ofertas:

  • Antes de assinar qualquer contrato, sempre compare ofertas de diferentes instituições financeiras.
  • Utilize ferramentas online para verificar as taxas médias de mercado e encontrar a melhor opção para suas necessidades.

2. Além disso, Leia o Contrato Minuciosamente:

  • Ao receber um contrato, leia todas as cláusulas com atenção, prestando especial atenção às condições de pagamento e aos encargos.
  • Se algo não estiver claro, peça esclarecimentos à instituição financeira ou consulte um advogado para garantir que você está ciente de todas as suas obrigações.

3. Negocie Condições:

  • Não hesite em negociar melhores condições e taxas de juros. Muitas instituições estão dispostas a ajustar os termos para fechar o negócio.
  • Com base na sua pesquisa de mercado e na sua situação financeira, apresente argumentos sólidos para justificar sua solicitação.

4. Evite Impulsividade:

  • Tome decisões financeiras com cautela e planejamento. Não se deixe levar por ofertas tentadoras ou prazos apertados.
  • Avalie todas as opções com cuidado antes de assumir um novo empréstimo ou financiamento. Certifique-se de que você poderá arcar com os pagamentos mensais sem comprometer seu orçamento.

Por fim, se ainda tiver dúvidas, deixe seu comentário abaixo. Em seguida, aproveite para conferir os demais posts aqui da página. Além disso, você também pode encontrar informações mais completas sobre diversos temas relacionados a finanças pessoais em nossas redes sociais. Estamos no Facebook, Instagram e LinkedIn, prontos para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros. Estamos no Youtube, Instagram e Facebook.

 

Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

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Crie sua planilha para ter controle no cartão de crédito em 5 passos + Dicas

Criar uma planilha para ter controle no cartão de crédito funciona com diversas vantagens, tanto para você saber exatamente quanto está gastando, qual a origem dos gastos, regularize pendências ou organize suas finanças gerais. 

Aliás, esse método é bastante eficiente se você deseja comprar algum item de alto valor, mas está continuamente com o limite baixo. Sendo assim, trata-se de um processo usado para objetivos mais simples ou não. 

Pensando nisso, confira esse passo-a-passo e tenha acesso a dados que podem mudar sua perspectiva, melhorar sua saúde financeira e evitar problemas – incluindo a negativação. Vamos lá!

1# Escolha uma planilha 

O primeiro passo é escolher um programa que você consiga usar e que seja funcional, atendendo suas necessidades. 

Claro que, quando falamos no assunto, sempre surge o Excel, sendo um dos mais reconhecidos. Entretanto, muitas pessoas não sabem usar ou acham confuso demais. Se este for o seu caso, tenha em mente que se trata de um hábito. 

Em outras palavras, você consegue aprender. 

Uma outra opção é o Google Planilhas, disponível em app para o seu celular. Essa é gratuita e simples de usar, bem como simples para conectar em diversos dispositivos. 

Porém, também há outras opções, como o Zoho Sheet e o Airtable. Na dúvida, baixe e compare o visual e a usabilidade. 

2# Planilha para ter controle no cartão de crédito: é hora dos cabeçalhos 

O segundo passo é começar a criar a sua planilha, o que já exige um título. Como “gastos no cartão” ou “controle cartão de crédito”. 

Além disso, você deve escolher quais são os cabeçalhos, ou seja, as informações que serão adicionadas ali. 

Inicialmente, você pode escolher um número de colunas e aumentar posteriormente, se for necessário. Entre as informações que não devem faltar estão: 

  • Data da compra; 
  • Valor da compra; 
  • Descrição dos produtos/serviços; 
  • Forma de pagamento; 
  • Categoria – como alimentação, transporte ou lazer. 

Uma dica é sempre anotar ou colocar um destaque para compras realizadas com a fatura fechada (que serão cobradas apenas no próximo mês) ou não. 

3# Comece a preencher a sua planilha 

O terceiro passo é preencher as cédulas da sua planilha, ou seja, colocar os dados. 

Mesmo que você tenha realizado poucas compras, a dica é começar com o que está no seu cartão (que ainda será pago). Ao começar, fica mais fácil entender e direcionar seus gastos. 

Por exemplo, suponha que você tenha três compras e, seguindo a lista do passo 2#, as informações serão: 

  • Compra 1: Data – 03/04 / Valor – R$50 / Descrição – Blusa para trabalho / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Vestuário 
  • Compra 2: Data – 16/04 / Valor – R$220 / Descrição – Sapato / Forma de pagamento – Parcelado em 3x   / Categoria – Vestuário 
  • E Compra 3: Data – 21/04 / Valor – R$20 / Descrição – Café / Forma de pagamento – Á vista / Categoria – Alimentação 

Pronto. 

Com essa base de dados, fica mais simples começar a otimizar sua planilha, contabilizar e dividir seus gastos, bem como organizar outras compras que virão. 

4# Formatação simples para criar sua planilha para ter controle no cartão de crédito 

O quarto passo é a formatação, ou seja, usar fórmulas e funções que facilitem a sua vida. Inclusive, é importante ter em mente que esse processo não é difícil e tudo está disponível em vídeo na internet. 

Por exemplo, no Excel, você consegue usar a função “SOMA” para calcular o valor total da coluna de “valor”. Neste cenário, você insere quais linhas/colunas quer somar, por exemplo “=SOMA(C3:C26)”. 

Além disso, use as cores disponíveis para destacar áreas importantes, dividir cada uma das colunas e assim por diante. Visualmente, isso torna o processo de entender os dados muito mais simples. 

Para você que escolheu o Google Planilha, o canal Conecta Jovem publicou um vídeo de introdução bacana, com os passos básicos para começar a formatar a sua. Confira aqui para versão celular e aqui no computador. 

Dica de ouro

Uma dica especial é sempre adicionar uma área de valor máximo ou teto de gastos. Ou seja, uma última linha destacada pela questão da urgência, deixando aquela cédula da soma em vermelho, por exemplo. 

Por exemplo, na última linha ou separadamente do restante da planilha, tenha uma área de “gasto máximo”, em que todas as suas compras serão somadas. 

Ali, você verá o valor que gastou até ali, o total daquela fatura. 

Dessa forma, se o seu limite mensal é de R$300, saberá facilmente quando atingir esse limite. Lembrando que as compras parceladas precisam de maior atenção. 

5# Atualização e verificação 

Por fim, para criar planilha para ter controle no cartão de crédito, é indispensável que você atualize com todas as compras que realizar. Ou seja, nada de esquecer. 

O ideal é que você anote logo após a compra, para não esquecer e já manter o sistema com as novas informações. 

Além disso, verifique como estão seus gastos, em quais categorias se concentra ou mesmo quanto falta para atingir o teto de gastos. 

Por exemplo, ao criar essas planilhas, muitos brasileiros notam que a maior parte dos gastos são desnecessários, com lanches ao final do dia, naquela padaria que fica na volta do trabalho, no intervalo do expediente quando você se esqueceu de levar algo, etc. 

Assim, será mais fácil organizar sua vida para começar a ter uma saúde financeira efetiva, controlando e aproveitando esse cartão ao máximo. 

Dica para compras grandes 

Se você quer realizar uma compra de alto valor, há três dicas para seguir: 

  • Saiba qual a média de valor do produto/serviço, ou seja, quando aquela compra pode custar; 
  • Avalie sua situação atual e quanto pode gastar mensalmente, lembrando sempre do seu teto de gastos; 
  • Veja quanto tempo demora para ter o limite disponível considerando (1) o pagamento das faturas, (2) o limite disponível no próximo mês e (3) como o parcelamento dessa compra altera o seu limite.

Enfim, seguindo esses passos e as dicas desse post, fica mais simples alcançar a independência e usar o cartão de crédito com sabedoria, reduzindo dívidas ou evitando que elas façam parte da sua vida.  No OBomAcordo.com você encontra profissionais peritos que farão uma análise minuciosa no seu contrato com intuito de eliminar essas cobranças indevidas e reduzir as parcelas do financiamento do seu veículo.

Faça agora mesmo uma simulação gratuita e acesse o nosso site e descobra em poucos  instantes, o quanto pode ser reduzido os seus valores em aberto.

 

 

8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

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8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis

Nesse post, você irá conhecer mais sobre as despesas fixas e variáveis, principalmente para ter dicas que melhorem suas finanças, bem como para saber por que gastos “fora” do comum podem se tornar um problema. 

Dessa forma, fica mais simples alcançar a saúde financeira, organizando corretamente sua rotina, economizando e realizando as conquistas que sempre quis. 

Boa leitura! 

O que são despesas fixas e variáveis? 

Primeiramente, vamos definir quais são esses dois grupos de despesas que fazem parte do seu orçamento. 

As despesas fixas são aquelas que não variam e sempre são esperadas. Em outras palavras, esses são os gastos ou investimentos que farão parte da sua vida por um determinado período, geralmente longo.

Vale dizer que despesa é o termo usado para se referir a um gasto que garante a obtenção de alguma coisa. Por exemplo, conta de internet é uma despesa que garante o acesso a este serviço. 

Assim, entre as despesas fixas mais comuns estão o aluguel, contas de energia e água, telefonia, planos de saúde e assim por diante. 

Já as despesas variáveis são aquelas que sofrem uma alteração. Essa mudança pode ser no quesito valor (o quanto é gasto), bem como o período de aquisição, se é contínuo ou não. 

Por exemplo, dentro de uma loja, uma despesa variável é a comissão dos funcionários. Afinal, mesmo existindo, o valor muda mensalmente.

Na rotina comum, as principais despesas variáveis incluem a alimentação e lazer. Porém, pode englobar outros aspectos, como remédios e consultas médicas, petshops e veterinário, entre outras. Geralmente, essas despesas surgem de surpresa, oscilam a organização das finanças, pode comprometer a rotina, entre outros fatores. 

8 dicas para organizar despesas fixas e variáveis 

Sabendo o que são despesas fixas e variáveis, é hora de conferir as melhores dicas para organizar seus gastos e manter um bom controle financeiro. Vamos lá! 

1# Identifique as despesas fixas e variáveis

A primeira dica é organizar suas despesas, para saber quais delas realmente são fixas e quais são variáveis. Ou seja, faça uma planilha e separe tudo. 

Isso inclui gastos com alimentação, cartão de crédito e até aqueles lanches esporádicos. Em suma, você precisa saber onde o seu dinheiro vai parar e como exatamente paga tudo. 

Por isso, anote valores, tipos de despesas, datas de vencimento, contas que estejam em aberto, etc. Por exemplo, o pagamento de uma dívida  em três parcelas,  caracteriza-se como uma despesa fixa. 

2# Estabeleça um orçamento

Agora, é hora de definir quais serão os limites do seu orçamento mensal. 

Isso significa avaliar todas as despesas que anotou, definir quais orçamentos e tetos de gastos, bem como se planejar para o futuro. 

Então, comece pelas despesas fixas que não podem ser eliminadas, como aluguel e a comida do mês. Em seguida, veja se há gastos que podem ser cortados, como planos que pouco usa, reduza gastos variáveis, como aquele docinho diário que, no final do mês, levou R$100 embora. 

Preferencialmente, tente começar a criar uma poupança/caixinha para surpresas. 

3# Priorize as despesas fixas

As despesas fixas são aquelas que não podem ser adiadas ou deixadas de lado, como contas de água, luz, aluguel, etc. 

Sendo assim, devem ser priorizadas e pagas sempre em dia, para evitar cobranças – como juros e multas. 

4# Controle as despesas variáveis

Para as despesas variáveis, como alimentação fora de casa, lazer, etc., é importante estabelecer limites e controlar os gastos. 

Você consegue fazer isso usando planilhas de controle, definindo um teto de gastos ao mês, bem como mudando seus hábitos. Por exemplo, se sempre sente fome ao chegar do trabalho e acaba comprando alguma coisa, comece a preparar algo em casa – já deixando pronto para quando chegar. 

5# Despesas fixas e variáveis precisam de ajustes 

Os ajustes acontecem em todos os tipos de orçamentos, perfis e estilos de vida. Sendo algo natural.

Se perceber que as despesas estão acima do esperado ou tem problemas de pagamento continuamente (como atrasos), faça ajustes no orçamento. Isso pode envolver reduzir gastos desnecessários ou encontrar maneiras de economizar.

Essa dica vale para todos os tipos de despesas e, muitas vezes, é preciso buscar maneiras de alterar a maneira como gasta o seu dinheiro. Como comprar em promoções, ir a lugares mais acessíveis, etc. 

6# Mantenha registros atualizados

Registre todas as despesas, fixas e variáveis, de forma organizada e atualizada. Ou seja, nada de começar esse processo e parar no meio do caminho ou se esquecer de manter planilhas e apps atualizados. 

Isso facilita o acompanhamento do orçamento e a identificação de possíveis problemas.

7# Busque formas de reduzir custos das despesas fixas e variáveis

Principalmente para mudar a sua vida no futuro, é preciso observar o que está fazendo agora e ter atitudes diferentes. 

Então, busque maneiras de reduzir os custos das despesas fixas, como renegociar contratos ou buscar fornecedores mais baratos. Para as despesas variáveis, como lazer e alimentação, busque alternativas mais econômicas.

8# Entenda por que as despesas variáveis precisam de maior atenção 

Por fim, uma dica especial: é fundamental que você entenda que a falta de despesas variáveis pode  se tornam um problema.

Na prática, essas despesas podem levar você a gastos excessivos e desequilíbrio financeiro. Geralmente, as dificuldades mais destacadas pelo público incluem: 

  • Dificuldade de previsão: como as despesas variáveis mudam, pode ser difícil prever exatamente quanto será gasto em determinado período. Isso pode levar a orçamentos imprecisos e dificuldade para controlar os gastos.
  • Impacto no fluxo de caixa: Despesas variáveis que não são bem controladas tem um impacto significativo no fluxo de caixa, gerando atrasos, incertezas futuras e estresse. 
  • Risco de endividamento: se as despesas variáveis não forem controladas e seus gastos aumentarem constantemente, há um risco de você recorrer a empréstimos ou crédito para cobrir esses gastos. Isso pode levar a uma espiral de endividamento difícil de sair.
  • Falta de planejamento financeiro: por serem variáveis, nem sempre é fácil colocar esses gastos no planejamento financeiro. Ou ao menos em um plano que realmente funcione. Isso pode dificultar a realização de metas financeiras de curto e longo prazo.
  • Desperdício de recursos: gastos excessivos em despesas variáveis resultam em desperdício de recursos financeiros que poderiam ser alocados de forma mais eficiente em outras áreas. Por exemplo, você não consegue ter uma reserva para emergências, mas gasta R$100 todos os meses com lanchinhos, roupas, etc. 

Enfim, agora que você tem as melhores dicas para organizar despesas fixas e variáveis, bem como entende como os gastos precisam de atenção para não se tornar um problema, comece a mudar a sua vida. Monitore, estabeleça limites e priorize os gastos de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros. 

 

Tarifas bancárias: guia facilitado

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Tarifas bancárias

Nesse post, separamos o que você precisa saber sobre as tarifas bancárias. Desde para que serve esses valores até os principais tipos e a Cesta Bancária. 

Dessa forma, fica mais fácil prestar atenção e sempre conferir o que há no seu extrato, principalmente em relação as cobranças.  Boa leitura! 

O que são e por que existem tarifas bancárias? 

Primeiramente, as tarifas bancárias são os valores que os bancos cobram pela prestação de serviços relacionados às contas e operações financeiras. 

Essas tarifas são estabelecidas pelas instituições financeiras, variando conforme o tipo de conta, serviços utilizados e as políticas de cada banco. Justamente por isso, muitos clientes têm dúvidas ou nem sabem que essas cobranças existem – até precisar pagar por elas. 

As tarifas incluem, por exemplo, a manutenção da conta, emissão de extratos, transferências entre contas, saques, uso de cartões, entre outros. 

Vale dizer que cada banco possui sua própria tabela de tarifas, que deve ser disponibilizada aos clientes para consulta. Geralmente online e em contratos, aqueles que pouquíssimos clientes leem completamente. 

Então, aqui fica a dica: sempre verifique o que os contratos dizem, veja quais são os custos e, na dúvida, pergunte para um agente financeiro. 

Dica: mesmo as cobranças pequenas, aquelas de poucos centavos, acabam por significa um lucro. Imagina um banco cobrando R$ 0,20 a cada conta. Rapidamente, isso significa milhões de lucro sem qualquer gasto direto. 

E por que essas tarifas existem? 

Na prática, as tarifas bancárias servem para cobrir os custos daquilo que o banco oferece. Ou seja, para custear (e lucrar) com todos os serviços que as instituições financeiras disponibilizam para os clientes. 

Essa é uma questão importante, já que muitos brasileiros não entendem como os bancos funcionam, no sentido de oferecer uma vantagem financeira. 

Dessa forma, os bancos oferecem uma variedade de serviços e cobram para cobrir os custos operacionais associados a esses serviços. Geralmente, os serviços mais conhecidos são transferências, saques e emissão de cartões. Porém, também tem a manutenção de conta, avaliação emergencial de crédito e a lista seque. 

Alguns especialistas afirmam que há tarifas que servem como uma forma de desestimular o uso excessivo de alguns serviços. Entretanto, também podemos entender isso como um serviço mais sensível ou “perigoso” para o banco. 

Por exemplo, os juros dos cartões de crédito tendem a ser altos. 

Isso parece não fazer sentido, já que se o cliente não conseguiu pagar a fatura, como pagaria um valor superior? Porém, é isso que costuma acontecer, em uma tentativa de regularizar as finanças e tirar o nome do vermelho. 

É importante ressaltar que as tarifas bancárias são regulamentadas pelo Banco Central e devem ser transparentes. 

Isso significa que os bancos são obrigados a informar claramente quais são as tarifas cobradas e em quais situações elas são aplicadas.

Conheça as principais tarifas bancárias 

Conhecendo as tarifas bancárias, é hora de conhecer as mais comuns, para já entender por que alguns valores tendem a sair da sua conta. Veja: 

  • Manutenção de conta: taxa mensal cobrada pela manutenção da conta bancária; 
  • Tarifa de saque: cobrada quando você faz saques em caixas eletrônicos de outros bancos;
  • Transferências: taxas cobradas por transferências entre contas do mesmo banco ou bancos diferentes, bem como para transferências internacionais;
  • Extrato impresso: algumas instituições cobram por extratos impressos solicitados no banco ou enviados pelo correio;
  • Cheques: taxas relacionadas ao uso de cheques, como emissão, folhas adicionais, sustação de cheque, etc;
  • DOC e TED: taxas para transferências eletrônicas de valores para contas em outros bancos;
  • Cartão de crédito: anuidade, tarifas por atraso no pagamento, taxa de emissão de segunda via, entre outras;
  • Empréstimos e financiamentos: taxas de juros, tarifas de abertura de crédito, seguro prestamista e outras;
  • Investimentos: custódia de títulos, taxas de administração de fundos de investimento, etc. 

Vale dizer que há bancos que cobram uma taxa, mas não cobram outra. Atualmente, por exemplo, a maioria não cobra a taxa de manutenção, principalmente quando pensamos nos bancos digitais. 

Inclusive, os bancos digitais revolucionaram esse campo, oferecendo diversas vantagens para os clientes, com uma “conta mais barata” e acessível. Em todo caso, fique atento ao contrato. 

Atenção, existe a Cesta Bancária

A cesta bancária é um pacote de serviços oferecido pelos bancos incluindo um conjunto de operações bancárias básicas por um preço fixo mensal. Em outras palavras, para os serviços mais usados. 

Porém, essas operações variam conforme o banco, mas costuma incluir serviços limitados, como um volume exato de saques, transferências e extratos. Muitos desses serviços mudaram nos últimos anos, com o surgimento dos apps e Pix. 

Assim, ao aderir a uma cesta bancária, você paga uma tarifa mensal pelo pacote de serviços, o que pode ou não ser interessante para o seu perfil.

Simultaneamente, o Banco Central obriga que os bancos tenham uma Cesta Bancária gratuita, composto por: 

  • Abertura de conta: Os bancos devem oferecer a abertura de conta, conta poupança e conta de pagamento pré-paga gratuitamente.
  • Fornecimento de cartão de débito: O banco deve fornecer pelo menos um cartão de débito por titular da conta, também sem custo.
  • Realização de até quatro saques por mês: Os clientes têm direito a realizar até quatro saques por mês, inclusive por meio de guichê de caixa ou terminal de autoatendimento.
  • Realização de até duas transferências por mês: O banco deve permitir que o cliente realize até duas transferências por mês, para conta de mesma titularidade.
  • Fornecimento de até dois extratos por mês: O cliente tem direito a receber até dois extratos mensais contendo toda a movimentação da conta.
  • Consulta de saldo: O banco deve fornecer meios para que o cliente consulte gratuitamente o saldo da sua conta.
  • Compensação de cheques: Os bancos devem permitir a compensação gratuita de cheques depositados na conta do cliente.

Ou seja, você só paga se ultrapassar esse volume. Então, fique atento aos números. 

Enfim, para saber mais e acompanhar as melhores dicas, curiosidades e segredos de finanças, não deixe de conferir o nosso blog. Aqui você encontra conteúdos atualizados, novidades e mais!

3 Segredos do financiamento de veículo – 7 dicas para escolher o seu

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Segredos do financiamento de veículo

Nesse post, separamos os segredos do financiamento de veículos que as empresas não te contam e as melhores dicas para escolher o seu. Inclusive, aqui o foco é ensinar mais sobre negociação e taxas. 

Afinal, são temas que sempre aparecem em conteúdos sobre o assunto, mas que raramente entram em pauta como o principal fator de interesse. 

Neste aspecto, você pode ou não evitar uma série de cobranças abusivas, contratos com “problemas” e mensalidades impossíveis de serem pagas no longo prazo. 

Vamos lá! 

3 Segredos do financiamento de veículo 

Primeiramente, vamos conhecer alguns dos principais segredos do financiamento de veículo que nem sempre o comprador conhece. Inclusive, há situações em que você só descobre isso após ter assinado o contrato. 

1# Negociando o preço do veículo 

Você sabia que o preço do veículo faz toda a diferença no financiamento? 

Isso por ser baseado nesse número o quanto você irá pagar no total, as parcelas, juros e assim por diante. Lembre-se que um carro no valor de R$70 mil, não sairá por este montante no financiamento, já que você irá pagar taxas e mais taxas. 

Dessa forma, é importante tentar negociar o valor daquele bem, reduzindo o total que será pago nesse negócio. 

Na prática, é tudo proporcional: quanto menor o valor do veículo, menor o valor financiado e menor o custo total. 

Aqui, separamos algumas dicas para você negociar o valor que será pago: 

  • Pesquise o valor de mercado: antes de negociar, pesquise o valor de mercado do veículo que você está interessado. Prefira usar sites especializados, como Tabela FIPE e Webmotors, que fornecem uma base de preço para veículos similares, levando em consideração ano, modelo, quilometragem e condição.
  • Esteja preparado para negociar: tenha em mente o preço máximo que está disposto a pagar pelo veículo, conforme a pesquisa que realizou. Assim, você será capaz de argumentar de forma educada e firme, mostrando que você conhece o valor do carro e está disposto a negociar.
  • Destaque pontos de negociação: em uma negociação, você deve destacar pontos importantes. Como a necessidade de pequenos reparos no veículo, a necessidade de troca de pneus, ou qualquer outro aspecto que possa justificar uma redução no preço.

2# Segredos do financiamento de veículos: prazo de pagamento 

O prazo de financiamento é um assunto que merece toda a sua atenção. 

No geral, o que vemos no mercado é que, quanto menor o tempo de pagamento, menor as taxas e melhores são as condições para você. Ou seja, é mais vantajoso. 

Claro que existem algumas situações em que isso não é possível, sendo indispensável analisar com cuidado o valor da parcela e o quanto o custo total do veículo aumenta. 

Por exemplo, imagine que você foi pesquisar o financiamento de um determinado veículo e uma empresa tenha apresentado duas opções: 

  • 48 parcelas de R$2 mil – Totalizando R$96 mil 
  • 112 parcelas de R$1 mil – Totalizando R$112 mil 

Claro que este é um exemplo bem “absurdo”, mas serve para notar o quanto a mais irá pagar pelo mesmo veículo, decorrente do tempo. Entretanto, você sabe que não consegue arcar com uma parcela de R$2mil, restando a outra opção. 

Sendo assim, a dica é sempre analisar o tempo de pagamento sob diversas perspectivas: 

  • Avalie os meses cuidadosamente, quanto aquilo é em anos da sua vida; 
  • Veja o custo total do veículo em cada uma das opções que lhe forem oferecidas – faça as contas com cuidado; 
  • Sempre considere mais de uma empresa, pesquise o mercado. 

3# Segredos do financiamento de veículos: Taxas, juros, descontos e abatimentos 

Por fim, um dos segredos do financiamento de veículos é ficar de olho em todo o seu contrato com muita atenção. Aqui, pode ser interessante pedir ajuda a um profissional, caso não entenda o que está dizendo. 

Inclusive, nunca confie 100% apenas naquilo que o vendedor está dizendo. Afinal, o objetivo dele é fazer você comprar. 

Assim, pesquise as taxas cobradas em cada uma das instituições, compare o que o vendedor diz com aquilo que está no contrato e veja as taxas adicionais. Como seguros, custos gerais de serviço, administrativas, etc. 

Lembre-se que você não é obrigado a contratar nenhum tipo de serviço para fazer o financiamento. Isso é uma venda casada e uma cláusula abusiva. 

Ao mesmo tempo, veja se os descontos realmente são interessantes para o seu bolso. Muitas vezes, empresas oferecem supostos abatimentos que, no custo total, não são realmente um diferencial. 

Por exemplo, há aqueles que dão o “desconto da entrada”, mas cobram isso ao longo do contrato. 

Enfim, veja os abatimentos. Estes são os descontos que você recebe por dar um valor de entrada ou “pagar adiantado”. Muitos brasileiros vão pagando as últimas parcelas quando sobra algum dinheiro e, com isso, tem descontos dos juros. 

Além disso, há diversas empresas que refazem o contrato, reduzindo as taxas. Essa opção é interessante para financiamentos muitos longos. 

7 dicas para escolher o seu 

Por fim, vamos a algumas dicas práticas para você escolher o melhor  financiamento conforme o seu perfil e necessidade. É para anotar e não esquecer. 

  1. Taxa de juros: compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Geralmente, quanto menor a taxa de juros, melhor será o financiamento – é uma regra! 
  2. Prazo de pagamento: veja qual o prazo máximo para pagamento do financiamento. Um prazo mais longo pode resultar em parcelas menores, mas também pode aumentar o custo total do financiamento devido aos juros. E vice-versa.
  3. Entrada: avalie a possibilidade de oferecer uma entrada. Quanto maior for a entrada, menor será o valor financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas e os juros pagos.
  4. Flexibilidade: veja se o financiamento tem flexibilidade para antecipar parcelas ou quitar o saldo devedor antes do prazo sem cobrança de multa.
  5. Seguros e garantias: considere a necessidade de contratar seguros, como seguro de vida e seguro de veículo, que geralmente são exigidos pelos bancos para a concessão do financiamento. Fique atento a todas as cláusulas contratuais. 
  6. Reputação da instituição financeira: avalie a reputação da instituição financeira junto aos órgãos reguladores e aos consumidores para garantir que você está lidando com uma empresa confiável. o ReclameAqui é uma boa base. 
  7. Custo total do financiamento: Compare o Custo Efetivo Total (CET) de diferentes financiamentos. O CET engloba todos os custos envolvidos no financiamento, incluindo juros, taxas e seguros.

Ademais, sempre avalie sua situação financeira, faça um planejamento, tenha uma reserva para emergências e considere se este é o melhor momento para financiar. Por fim, aproveite os demais posts para aprender tudo sobre diversos assuntos e alcance a estabilidade financeira!

5 Dicas de finanças para negativados

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5 Dicas de finanças para negativados

Ficou no vermelho? Então, conheça as melhores dicas de finanças para negativados e mude sua vida financeira agora mesmo, começando com passos fáceis de serem seguidos. 

Aqui, o objetivo é ensinar e mostrar que é possível realizar alterações na rotina que realmente causam um grande impacto. Inclusive, para aqueles que já estão negativados, é importante ir além do básico, já que há restrições quando pensamos em serviços de crédito. 

Vamos começar! 

1# Não faça novas dívidas 

Antes de mais nada, uma regra indispensável para aqueles que já estão no vermelho é fugir de novas dívidas. Afinal, isso pode causar um problema cada vez maior na sua vida pessoal, profissional e no seu estado emocional. 

Geralmente, aqueles que tem uma dívida tem a sensação de que, se realizarem um empréstimo, as coisas podem ser resolver. 

O problema é que, empréstimos para negativados, geralmente, tem juros altíssimos. Com isso, você paga o dobro ou mais daquele montante que emprestou do banco. 

Além disso, há a questão dos cartões de crédito. 

Claro que, em casos de emergência, esses serviços são uma alternativa eficiente, mas você deve lembrar que, no mês seguinte, há uma fatura a ser paga. 

Dessa forma, tenha muito cuidado ao realizar compras com esse cartão, já que os juros em casos de atraso são altos. O ideal, é evitar usar e cancelar, caso tenha taxas de anuidade. 

2# Dicas de finanças para negativados: organize e faça cortes 

Na segunda dica desse post, temos uma regra composta de dois passos. 

Assim, primeiro você deve organizar todas as suas finanças, contas e dívidas. Para isso, o ideal é colocar em uma planilha, caderno ou até na parede, em cartolinas. Isso facilita a visualização. 

Veja quais são suas contas mensais, as dívidas em aberto e anote tudo. Aqui vale até os pequenos custos diários, como aqueles momentos de lazer, café, pão e assim por diante. 

Segundamente, vem o corte dos custos desnecessários. 

Sendo assim, veja tudo o que não é essencial e realmente corte. Vale para serviços de assinatura que não usa ou usa pouco, compras impulsivas, excessos no mercado e a lista segue. 

Nesse momento, o foco é regularizar suas finanças, sendo assim, tenha em mente que é algo temporário. Porém, isso também vai ensinar você a ter um estilo que combinem melhor com o seu perfil. 

3# É hora de priorizar o pagamento das suas dívidas 

Dar prioridade para o pagamento da sua dívida é indispensável para ela deixar de existir. Afinal, sempre irão existir imprevistos, desejos, comemorações e emergências. 

Isso significa cortar gastos desnecessários e realmente começar um processo de negociação. Seja uma quitação ou pagamentos parcelados. 

Dessa forma, veja quais são as opções disponíveis para pagamento e qual delas se encaixa melhor no seu orçamento. Nunca faça um acordo que não poderá pagar, já que isso pode agravar a sua situação com a empresa. 

Além disso, consulte opções em outras plataformas. O Serasa, por exemplo, tem parceria com diversas empresas, oferecendo bons descontos em dívidas. 

Você pode estabelecer um plano de pagamento para suas dívidas, definindo quanto você pode pagar por mês para cada uma delas. Mantenha-se disciplinado em seguir esse plano.

Simultaneamente, considere a possibilidade de buscar formas de aumentar sua renda. Seja por meio de um trabalho extra, freelancer, venda de itens que não usa mais, entre outros.

4# Dicas de finanças para negativados: tudo se resume a disciplina e novos hábitos 

Uma informação pouco discutida quando o assunto é mudar sua vida financeira, é o quanto isso pode exigir de você. 

No dia-a-dia, realizamos uma série de coisas que, nem sempre, parecem um problema. Como aquele cafezinho ao sair do trabalho, um lanche a noite por ser mais “rápido” ou até aqueles docinhos extras nos dias difíceis. 

O problema é que, ao longo do mês, esses custos representam um valor alto no seu orçamento e é facilmente esquecido. Quem nunca pensou: “onde meu dinheiro foi parar?” 

Portanto, é indispensável aderir a novos hábitos e desenvolver disciplina com eles. 

Uma forma eficaz de resolver alguns desses problemas, por exemplo, é ter uma rotina organizada. Em outras palavras, saiba o que vai comer e já deixe preparado. Isso evita a compra de alimentos. 

Além disso, troque de caminho, para não passar nos lugares que sempre gasta. Como aquela padaria ou lojinha. Acredite, isso ajuda. 

Porém, mais importante ainda é a disciplina, tendo consciência dos seus gastos. Então, se questione sobre suas compras, tenha listas de compras com o que realmente precisa (e as siga) e mantenha seu orçamento anotado. 

5# Você precisa aprender a dizer não – para os outros e para si 

Entre as dicas de finanças para negativados, uma realidade é que, nem sempre, esse processo é fácil. Pelo contrário, para alguns, costuma ser difícil e demorado. 

Por isso, é importante manter-se motivado e ter muita paciência. 

Sair das dívidas pode levar tempo e exigir sacrifícios, mas lembre-se de que é um passo importante para alcançar estabilidade financeira e uma vida sem preocupações com dívidas. Mantenha-se focado em seu objetivo e celebre cada pequena conquista ao longo do caminho.

A questão é, como exatamente fazer isso? 

Bom, para começar, entenda quais são seus objetivos a longo prazo. Começando com a quitação das dívidas, saindo do vermelho, e seguindo para realizações. 

Você pode definir que só irá comprar um item que quer muito quando tiver o seu nome limpo. Como uma grande compra de roupas, um artigo para casa, novos livros, um celular mais moderno, etc. 

Assim, surge um aprendizado importante aqui: aprender a dizer não. 

Se você está no vermelho, não significa que outros estão. Logo, muitas pessoas podem te convidar para diversos eventos, nos quais o custo é alto. 

Claro que você não precisa deixar de fazer tudo o que gosta, mas precisa colocar limites em si e nos demais para arcar com suas necessidades e responsabilidades. 

Em outras palavras, terá de dizer “não” em algumas situações. 

Aqui, vale a regra de estabelecer regras. Por exemplo, você pode sair uma vez ao mês e gastar um valor X ou mesmo procurar opções que sejam mais baratas (e até gratuitas).

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora?

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realizar ação revisional de contrato

Não conseguir realizar a ação revisional de contrato é um medo comum entre os leitores, que não sabem o que fazer caso isso aconteça. 

Primeiramente, essa ação tem como objetivo revisar todo o seu contrato com o intuito de reduzir ou eliminar taxas e cláusulas abusivas, bem como acabar com o saldo devedor. Além disso, há situações em que cabe devolução do valor que foi pago indevidamente. 

Neste cenário, o valor das parcelas pode ser alterado, o prazo de pagamento muda e assim por diante. 

Então, saiba o que fazer diante desse acontecimento. Confira! 

Dificuldades em fazer uma ação revisional: conheça os motivos 

A princípio, existem uma série de motivos que levam um consumidor a enfrentar dificuldades em fazer uma ação revisional de contrato. Inclusive, problemas para dar os primeiros passos. 

Ou seja, você nem sempre consegue ingressar juridicamente neste processo. Dessa forma, as causas para isso incluem: 

  • Falta de base jurídica: toda ação revisional depende de fundamentos jurídicos. Logo, se não já algo sólido, isso não acontece. Por isso, o seu contrato deve ter irregularidades ou abusos para começar tudo isso; 
  • Falta de provas ou documentos: a base de uma ação revisional envolve documentos e provas da abusividade. Isso serve para sustentar toda a alegação, seja o contrato, comprovantes de pagamento, extratos, etc. Por isso é importante que você guarde tudo; 
  • Prescrição: todo contrato tem um prazo de prescrição, ou seja, deixa de valer qualquer tipo de ação. Assim, converse com um advogado e veja se o prazo ainda não expirou – no caso de contratos já finalizados; 
  • Problemas financeiros: a ação revisional pode envolver custos, caso não busque as vias gratuitas. Dessa forma, a nossa dica é buscar a Defensoria Pública, mesmo sendo um pouco mais lento, em alguns casos, evita esse problema. 

Enfim, sempre que tiver problemas com um contrato, a primeira coisa a ser feita é conversar com a empresa, esclarecendo todas as questões relacionadas ao documento. 

Porém, se não houver uma solução efetiva, siga para os meios legais. 

Por que meu nome ficou no vermelho? 

Um risco da ação revisional é que o contrato revisado pode ser considerado como inadimplente, isso até o processo ser concluído. 

Dessa forma, quando a ação for ajuizada, essa é uma consequência do processo. 

Tenha em mente que essa não é uma regra, mas uma possibilidade. 

Simultaneamente, muitos consumidores têm o CPF negativado antes da ação, decorrente da inadimplência, atrasos, problemas na comunicação e assim por diante. 

Portanto, uma dica importante é continuar pagando as parcelas durante o processo de revisão. Se isso não for possível, converse com um advogado para entender a sua situação e regularizar tudo isso. 

A negativação causa uma série de desafios, como dificuldade para conseguir crédito, redução do seu score de crédito, entre outras restrições. Logo, busque uma solução. 

Não consegui realizar ação revisional de contrato, e agora? 

Agora, chegamos à temática principal desse post. Portanto, se você não conseguir realizar ação revisional de contrato, há outras alternativas que devem ser exploradas. Vamos lá! 

Negociação direta

A primeira alternativa é fazer uma negociação direta com a instituição financeira. 

Na prática, explique toda sua situação e veja quais são os acordos possíveis, renegociando as condições daquele contrato. Geralmente, o foco é reduzir os custos, juros ou mudar o prazo de pagamento. 

Caso tenha dívidas em aberto, converse sobre renegociação total da conta, prazos para pagamentos do atrasado, eliminação de juros para quitação e assim por diante. 

Procurar ajuda especializada

Se possível, contrate um advogado especializado em direito do consumidor e em questões financeiras para obter orientação sobre outras opções legais disponíveis para você. 

Esses profissionais podem sugerir opções ou estratégias que ainda não foram consideradas. Além de realizarem mais facilmente acordos diretos com a empresa. 

Busca por programas de renegociação

Diversas instituições financeiras oferecem programas de renegociação de dívidas para clientes com dificuldades financeiras. 

Verifique se a sua instituição oferece essa opção e como você pode participar.

Mediação ou conciliação

Uma alternativa é conversar com a empresa por meio de uma mediação ou conciliação. Esse processo é uma alternativa eficiente que reúne as partes envolvidas no processo para discutir as soluções. 

Geralmente, a mediação envolve a apresentação de uma proposta, por você, e uma contraproposta, pela empresa. 

Busque informações sobre suas dívidas

Por fim, você deve buscar informações completas sobre a sua dívida, para realmente avaliar sua situação financeira. 

Dessa forma, veja os valores da dívida, o que está em contrato, taxas de juros e multas, bem como as opções de soluções. 

Uma dica para isso é ir até os órgãos de deseja do consumidor, como o Procon, para ter uma orientação mais clara sobre o assunto. Mesmo que não seja realizada uma ação revisional, esses locais contam com profissionais que oferecem um melhor direcionamento.  

Se você não conseguiu realizar ação revisional de contrato, siga essas dicas para tentar um novo acordo com a instituição financeira/empresa. 

Entretanto, se fez a ação e a resposta não foi a esperada, que seria vantajosa para você, há quatro opções que podem ser exploradas, como: 

  1. Revisão do processo: é importante revisar o processo e verificar se houve algum erro processual ou mesmo de fundamentação que possa ser corrigido. 
  2. Recorrer da decisão: se você acredita que a decisão judicial foi injusta, uma opção é recorrer da decisão para instâncias superiores, como o Tribunal de Justiça. 
  3. Negociar com a instituição financeira: mesmo após o resultado da ação revisional, você deve tentar negociar com a instituição financeira para buscar um acordo que seja favorável para ambas as partes. Uma renegociação da dívida pode ser uma opção viável, mais fácil e barata. 
  4. Buscar outras vias legais: conforme o caso, é possível ingressar com outras ações judiciais, como ação declaratória de nulidade de cláusulas abusivas ou uma ação indenizatória por danos materiais e morais.

Em todos os casos, é indispensável que você busque um advogado especializado, já que ele será capaz de avaliar e buscar as melhores opções. Enfim, busque uma alternativa viável para o seu problema e regularize suas finanças.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas

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Dicas para resolver o problema de taxas abusivas

As dicas para resolver o problema de taxas abusivas vem para permitir que você saiba exatamente o que fazer e como se proteger das instituições financeiras que atuam de má-fé. 

Dessa forma, separamos nesse post o que você precisa saber sobre o assunto de forma prática e simples. Vamos lá! 

 

O que são taxas abusivas? 

Primeiramente, vamos entender melhor o assunto. 

De forma resumida, taxas, em termos financeiros, são valores cobrados em formato de troca. Ou seja, uma empresa, instituição financeira ou prestador de serviços cobra para fornecer um serviço ou pela realização de uma operação financeira. 

Essas taxas podem ser cobradas de diversas formas, como uma taxa única, uma taxa mensal, anual, entre outras.

Por exemplo, em um empréstimo, além do valor principal emprestado, você terá de pagar uma taxa de juros pelo uso do dinheiro, bem como outras taxas relacionadas à análise de crédito, administração do contrato, entre outras.

Assim, as taxas são uma forma legítima de remunerar os serviços prestados, mas podem se tornar abusivas quando são cobradas de forma excessiva ou desproporcional em relação aos serviços prestados. 

Nesses casos, considera-se as taxas como abusivas de acordo com a legislação vigente e o consumidor pode ter o direito de contestá-las e buscar a sua redução ou eliminação.

Dessa forma, as taxas abusivas são aquelas que são cobradas de forma excessiva ou injustificada, prejudicando o consumidor de maneira desproporcional. 

Essas taxas podem estar presentes em diversos tipos de contratos, como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre outros.

Alguns exemplos que podem ser considerados abusivos incluem:

  • Taxas de administração: Cobradas para cobrir os custos de administração do contrato. Quando muito altas, as taxas podem ser consideradas abusivas;
  • Análise de crédito: Cobradas para avaliar o perfil de crédito do consumidor. Devem ser proporcionais aos custos efetivamente incorridos pela empresa;
  • Renovação: Cobradas para renovar o contrato. É fundamental que as informações sejam claras e devidamente justificadas;
  • Manutenção: Cobradas para manter o contrato ativo. Devem ser razoáveis e proporcionais aos serviços prestados;
  • Encerramento contratual: Cobradas ao encerrar o contrato. É fundamental que as informações sejam claras e devidamente justificadas.

Para determinar se uma taxa é abusiva, considere se ela está de acordo com a legislação vigente e se é justificada pelos serviços prestados pela empresa. Em caso de dúvida, busque a orientação de um advogado especializado em direito do consumidor.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas 

Agora, vamos as melhores dicas para resolver o problema de taxas abusivas desde o primeiro momento. Aqui, o foco é ensinar você a compreender e buscar uma solução. 

Entenda o contrato

A princípio, a regra básica é ler e entender o seu contrato. Sem isso, tudo fica mais complicado. 

Dessa forma, tenha o documento em mãos e comece a ler cada uma das cláusulas e fazer anotações sobre o que elas significam. Se tiver dúvidas, pesquise, veja vídeos e confira o que profissionais falam sobre o assunto. 

Neste momento, você começa a descobrir quais são as taxas e encargos presentes no seu contrato, condições especiais e as responsabilidades de cada uma das partes. 

 Verifique a legalidade 

Sabendo quais os números do seu contrato, é hora de conferir se há legalidade ali ou não. Inclusive a legalidade das cláusulas.  

Para isso, compare com contratos de outras instituições financeiras, bem como com os dados apresentados pelo Banco Central. Entretanto, nem sempre isso é muito prático. 

Geralmente, a recomendação é solicitar suporte profissional, com um pedido de ação revisional. 

Negocie com a empresa

Sabendo que há algo errado com o seu contrato, reúna essas “provas” e tente conversar com a empresa. 

Em muitos casos, a empresa aceita uma negociação, reduzindo parte das taxas abusivas ou anulando algumas cláusulas para evitar ações judiciais. 

Entre em contato com a empresa ou instituição financeira responsável pelo contrato e inicie essa conversa. 

Registre uma reclamação é uma das dicas para resolver o problema de taxas abusivas 

Quando a empresa não aceita nenhuma alteração naquele contrato, isso significa que é necessário ir para a próxima etapa. Vale lembrar que, muitas vezes, as empresas tentam justificar aquelas cláusulas, daí a importância de ter um profissional ao seu lado. 

Dessa forma, se não conseguir resolver o problema diretamente com a empresa, registre uma reclamação nos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, e apresente todas as evidências que comprovem as taxas abusivas.

Considere uma ação judicial 

Ao registrar a sua reclamação, algumas empresas passam a tentar um contato para resolver a situação. 

Inclusive, diversas ações têm sido efetivas ao usar a internet. Porém, tenha cuidado ao fazer isso, para não dar “espaço” para a empresa agir contra você. 

Se todas as tentativas de negociação falharem, considere entrar com uma ação judicial contra a empresa para contestar as taxas abusivas e buscar uma reparação adequada.

Dicas para resolver o problema de taxas abusivas: Evite o endividamento

Até que o problema desse contrato abusivo não se resolva, nãso contraia contrair mais dívidas com a empresa ou instituição financeira para  que a sitação não  se agrave ainda mais.

Assim, organize suas finanças pessoais, não deixe de pagar o seu contrato, guarde todos os comprovantes e use isso para “montar” o seu caso. 

Por fim, a recomendação é buscar suporte profissional para a ação revisional judicial, ou mesmo um consultor especializado, para definir os próximos passos. 

Tenha em mente que agir de forma tranquila, consciente e legal é a melhor solução.  

Enfim, seguindo cada uma dessas dicas, fica mais fácil garantir seus direitos como consumidor, proteger seu patrimônio, bem como garantir o melhor aproveitamento do seu dinheiro.