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Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

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Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Nesse post, você confere as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, sendo esse um dos períodos que merece atenção para que os demais meses sejam tranquilos. 

Em resumo, saber como colocar tudo em perspectiva facilita a rotina e evita que você passe o ano todo “correndo atrás do prejuízo”. 

Vamos começar! 

1# Avalie tudo o que aconteceu no ano anterior 

Para começar, uma das principais formas de conseguir reestruturar a vida financeira é avaliando os erros e acertos que você já cometeu. Portanto, considere o que acontece no ano anterior. 

Geralmente, é dessa forma que notamos os obstáculos e as dificuldades, bem como as formas mais efetivas de evitar que tudo aquilo se repita. 

Por exemplo, considere que você ficou com uma conta enorme com o cartão de crédito devido as compras realizadas ao longo do último ano. Logo, você entende que aquilo não deve ocorrer novamente. 

Neste cenário, é importante definir limites e metas para o uso do cartão. 

Em resumo, faça uma retrospectiva, anote seus erros e acertos, mudanças mais valiosas e assim por diante. 

2# Melhores dicas para organizar as finanças no início do ano: faça uma lista de prioridades 

A segunda dica desse post envolve criar uma lista daquilo que é importante, em uma ordem que faça sentido para este ano. Ou seja, saiba onde suas prioridades deve estar. 

Essa lista de prioridades funciona como uma bússola, para você seguir um caminho bacana, reduzindo erros durante os meses do ano. 

Dessa forma, defina quais são as coisas que quer realizar este ano, as dificuldades de cada processo e outros pontos importantes. Por exemplo, se você tem uma dívida e quer quitar, coloque isso na lista e um “passo-a-passo” de como fazer isso acontecer. 

Cabe dizer que essa lista de prioridades é indispensável para eliminar gastos. Afinal, quando você sabe o que quer, fica mais fácil controlar o impulso pelas compras. 

No geral, a ordem de prioridade envolve, respectivamente: contas com juros mais altos, dívidas comuns no início do ano, contas mensais, reservas e outros – como viagens, presentes, etc. 

3# Reveja seus hábitos e comportamentos diários 

Entre as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano, as que não podemos deixar de citar se refere aos seus hábitos e comportamentos diários. Afinal, é no dia-a-dia que muitas contas começam. 

Na prática, a maioria dos brasileiros acaba se comprometendo nos primeiros meses do ano por gastar com coisas superficiais, levando esse problema para restante do ano.

Assim, comece a avaliar quais são seus comportamentos de compra, os hábitos diários que, muitas vezes, passam desapercebidos. 

Como comprar algo para comer todos os dias, ficar navegando por lojas e conferindo promoções (que nem estão na sua lista de prioridades). 

Além disso, há os gastos exagerados com coisas em geral (como aquela TV por assinatura com 400 canais – e você assiste há dez) deliverys, serviços de streaming que não usa, juros por pagamentos de cartões e atrasados, viagens fora do orçamento, presentes e mais. 

Sendo assim, identifique quais são seus comportamentos problema ou hábitos que impede que o seu planejamento financeiro funcione e comece a mudança agora. 

4# Centralize suas contas: melhores dicas para organizar as finanças no início do ano

Se você tem conta em mais de um banco ou usa várias contas, um erro comum é manter tudo isso separado. Geralmente, isso acontece quando você tem preferência por uma conta, recebe o salário em outra e tem um cartão de crédito em outro banco. 

Ou seja, envolve diferentes instituições financeiras. 

Dessa forma, opte por centralizar todas as suas contas, facilitando a avaliação das movimentações e melhorando o seu planejamento. Tanto para os gastos quanto para recebimentos. 

Quando isso não for possível, tenha uma planilha em que as duas contas são anotadas, sem esquecer nenhuma informação. 

Isso permite que você saiba onde gasta e quanto gasta, dívidas em aberto, possibilidades de economias e assim por diante. 

Importante

Se há mais pessoas na casa, como cônjuges e filhos, é importante fazer um alinhamento financeiro que envolve todas essas pessoas. 

Como as dicas incluem mudanças no estilo de vida, é importante que todos estejam em acordo e façam parte desse processo. 

5# A tecnologia vai te ajudar: aproveite 

Uma das melhores dicas para organizar as finanças no início do ano envolve usar a tecnologia disponível para você. Como os apps de bancos, carteiras digitais e assim por diante. 

Assim, tenha um app de anotação/organização, investimentos e simuladores, dicas e aprendizado, etc. Pesquise as opções (sempre gratuitas) e vá aos poucos escolhendo os melhores para a sua rotina. 

Alguns dos mais conhecidos incluem o Orçamento Fácil, Money Lover, Gestor de Orçamento – Gastos, Organizze, Fortuno, Minhas Economias, etc. 

Resumão para colocar em prática 

Por fim, separamos as melhores dicas para organizar as finanças no início do ano considerando o que você pode começar a fazer agora mesmo. Ou seja, vamos a prática real para mudar o curso da sua vida. 

  • Defina prioridades: tudo começa quando você sabe o que quer, então, faça uma lista considerando o que é mais valioso; 
  • Planejamento financeiro: saiba quanto você ganha e onde gasta o seu dinheiro; 
  • Comece a desenvolver o controle: isso significa começar a cortas gastos, pagar suas dívidas e abandonar o cartão de crédito; 
  • Crie um passo-a-passo: de como organizar aos poucos as suas contas, mudanças de rotina a longo prazo e criação de uma reserva de emergência; 
  • Padrão de vida: o ideal é seguir um padrão abaixo do que recebe, para conseguir poupar dinheiro/fazer uma reserva de emergência. 

Ano novo, tudo de novo

Mesmo que as coisas tenham sido difíceis no último ano, a regra é não desistir, fazer mais mudanças e focar no seu crescimento e desenvolvimento pessoal. 

Dessa forma, comece tudo novamente e faça melhor dessa vez, para realmente adotar práticas que sejam funcionais e que otimizem suas contas. 

Como não ficar refém do Cartão de crédito

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Como não ficar refém do Cartão de crédito

Entender como não ficar refém do cartão de crédito é um segredo da vida adulto que, infelizmente, não é ensinado junto com o recebimento desse “ajudante”. 

Pensando nisso, separamos nesse post, como fazer esse aprendizado ser simples e prático. Valendo para quem ainda não usa cartão, bem como para aqueles que já usaram e tiveram algum tipo de problema. 

É importante ter em mente que o cartão de crédito foi criado com o intuito de facilitar a vida do cliente, aumentando o poder de compra. Principalmente para adquirir um bem de alto valor, que não faz parte do dia-a-dia. Além disso, é ideal para surpresas, quando aparecem custos fora do orçamento. 

Então, veja como resolver esse assunto! 

1# Como não ficar refém do Cartão de crédito: acompanhe a fatura 

Aqui, tem um meme da internet que resume bastante tal condição: 

Na prática, a maioria dos usuários de cartão de crédito cometem o mesmo erro: fazem as compras e não anotam esse custo nas planilhas de gastos. 

Como resultado, quando a fatura fecha e chega o dia de pagamento, o problema acontece. Além disso, se não pagar o valor total, há mais uma surpresa: os juros. 

Assim, é indispensável que você avalie cuidadosamente o quanto gasta, fazendo cada uma das suas compras serem anotadas na planilha, desse modo, defina um valor máximo para ser gasto no cartão e subtraia desse total a cada compra.

Recomendação: sempre tenha um teto de gastos mensais e prefira um limite mais baixo. 

2# Como não ficar refém do cartão de crédito: entenda na prática o funcionamento das parcelas 

Um passo importante para ter e usar cartão é  que você entenda  exatamente como o parcelamento de compras funciona. Ou seja, é fundamental que  você não apenas entenda o quanto tirou do limite

Em resumo, é provável que você tenha uma ideia de que o parcelamento significa que, ao longo de vários meses, você terá um compromisso de pagamento. 

Porém, você avaliou o quanto esse valor compromete das suas finanças neste momento e no futuro? 

Então, para não ficar refém do cartão de crédito, você precisa organizar esses pagamentos. Geralmente, uma dica é colocar essas mensalidades no seu planejamento financeiro. 

Suponha que você parcelou uma compra em 3 vezes. Isso significa que, por três meses, terá uma conta “a mais” no orçamento. 

Toda atenção nos parcelamentos, principalmente quando usa regularmente o cartão. 

3#“Amigos, amigos – negócios, à parte 

Há um ditado popular que diz que, mesmo conhecendo nossos amigos, não sabemos quais são os costumes que eles têm. Simultaneamente,  é comum que ocultem alguns problemas financeiros.

O que acontece é que você pode ter amigos, colegas ou familiares que peçam para usar o seu cartão. 

Claro que isso nem sempre é um problema, tem milhares de pessoas que pagam tudo certinho. Entretanto, é um risco que você está aceitando. 

Dessa forma, o ideal é que você não empreste o seu cartão de crédito para terceiros e, se possível, nem fale que tem um cartão ou o limite que possui. Isso já evita o pedido. 

Dica: se você tem problemas com pessoas que pegam suas coisas sem pedir, incluindo dinheiro, a regra é manter o cartão bloqueado para compras, sempre na sua posse. Inclusive, certifique-se de que todos os dados foram excluídos da plataforma, se usou em algum site.

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4# Como não ficar refém do cartão de crédito: dificulte o seu acesso 

Esse segredo parece um pouco estranho em um primeiro momento, mas calma que explicaremos tudo. 

O que vemos em milhares de clientes que usam cartão de crédito são as compras por impulso ou aqueles que parecem inofensivas. Como promoções que “aparecem”, aquele lanchinho no final do dia e assim por diante. 

Assim, são valores baixos que, quando somados, fazem a fatura ser um verdadeiro problema. 

Diante desse cenário, existem duas regras básicas a serem seguidas: evite o uso do cartão de crédito no dia-a-dia – prefira para compras especiais e quando há uma necessidade. Ao mesmo tempo, tenha uma lista das coisas que quer e precisa comprar, evitando que promoções superficiais acabem com o seu limite. 

5# Escolha um cartão que esteja alinhado ao seu perfil 

Um dos erros mais comuns e que você deve corrigir é ter um cartão que realmente faça sentido para a sua vida. 

Neste cenário, o cartão de crédito deve ser avaliado cuidadosamente, para alinhar aos seus objetivos e dentro da sua realidade financeira. 

Assim, escolha um cartão de crédito dentro do seu perfil e nível de renda, considere um reajuste de limite, veja quais as taxas cobradas e para que usa o cartão. A dica é sempre escolher aqueles sem anuidade e com juros rotativos mais baixos. 

Inclusive, se você tem um cartão, reavalie se este é interessante e considere outras opções. 

Alguns bancos oferecem uma série de benefícios, que podem sim ser bacanas, mas só servem se farão alguma diferença na sua vida pessoal/financeira. 

6# Como não ficar refém do cartão de crédito: atrasos, juros e parcelamentos 

A maioria dos brasileiros acaba refém do cartão devido as dívidas acumuladas, ou seja, quando os pagamentos ficam difíceis ou atrasam e tudo acaba por virar uma bola de neve. 

Conforme pesquisa publicada na InfoMoney, mais de 75% dos lares brasileiros tem alguma dívida que envolve cartões de crédito. Nesse tópico, a sua atenção deve estar voltada para: 

  • Pagamento mínimo: ainda que seja uma opção para não pagar nada, os juros quando faz isso são bem altos; 
  • Juros: entenda quais são os juros atrelados ao seu cartão e, se possível negocie ou troque de banco; 
  • Atrasos: se você atrasou o pagamento da fatura, converse rapidamente com o banco e tente renegociar o valor com o mínimo de juros, não espere os dias passarem e tudo ficar ainda pior; 
  • Parcelamento: parcelar a fatura é uma opção quando você não tem outra saída, mas isso acarreta juros. Portanto, avalie o quanto é interessante. 

Enfim, todo cuidado é pouco quando consideramos como não ficar refém do cartão de crédito. Portanto, fique atento a sua fatura, siga cada uma dessas dicas e regularize suas finanças com um planejamento que realmente funciona. 

 

 

5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

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5 Segredos de Finanças Pessoais para Mudar sua Vida

No post de hoje, você confere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida baseados em organização financeira, ações práticas, desenvolvimento de hábitos e mais. 

Inclusive, separamos algumas leituras que podem lhe ajudar neste processo, para ocupar a sua mente ou mesmo para trazer insights poderosos. Confira! 

1# Qual a desculpa que você dá? 

A princípio, uma das questões mais comuns que surgem quando o assunto são as finanças pessoais são as desculpas que aparecem no percurso. 

Geralmente, as “respostas” mais comuns incluem: 

  • Não preciso, consigo fazer todos os cálculos de cabeça mesmo; 
  • Não consigo ter disciplina; 
  • Está muito difícil – aqui entra a desculpa de faltar tempo ou mesmo de preguiça. 

Além disso, surgem desculpas relacionadas as dificuldades familiares. Como fazer um plano e os demais não “colaborarem”. 

Neste ponto, é importante ter em mente que, mesmo que essas coisas pareçam concretas, não passam de desculpas. 

Existem diversos estudos e especialistas que falam sobre como o cérebro humano tenta evitar mudanças, principalmente aquelas que causam algum gasto de energia. 

Portanto, sempre que você quer mudar algo que faz no “automático”, isso significa que há um sofrimento ali e a sua mente vai buscar maneiras de “boicotar” isso. 

Então, pense nesses aspectos e no fato de sempre desistir quando as coisas parecem ficar difíceis ou complicadas. 

2#5 Segredos de Finanças Pessoais: aprenda sobre monitoramento de gastos 

O monitoramento de gastos é um processo amplo e prático. 

Em síntese, se refere a organizar as suas contas para saber quando e seu dinheiro é gasto, seja com moradia, contas de casa, mercado, compras extras e assim por diante.  

Portanto, é importante anotar os seus gastos, para facilitar esse monitoramento. Afinal, sem ver, fica difícil saber o que está acontecendo. 

Quando identificar suas contas, você entende formas melhores de controlar os gastos, como organizar as finanças e, claro, as possibilidades. 

Um exemplo prático, suponha que você assine uma TV com 400 canais. Independentemente do valor, quanto exatamente você assiste? A realidade é que a maioria dos usuários assiste em torno de, no máximo, 10 canais. 

Logo, pode ser mais interessante cancelar e pagar um outro plano, mais barato. 

A regra é que todos os gastos podem ser revisados, monitorados e alterados. 

3# Regra básica: ou você corta gastos (gastando menos do que ganha) ou encontra uma segunda fonte de renda 

Um dos grandes segredos do sucesso quando pensamos em finanças pessoais estão em garantir um equilíbrio funcional no qual você consiga pagar suas contas e poupar dinheiro. 

Esse ato de poupar é indispensável para realizar planos ou planejar o seu futuro. Seja uma viagem, uma construção, investir em cursos ou estudos, etc. 

Neste cenário, existem duas alternativas para que isso aconteça: 

  • Você deve organizar as finanças e gastar menos do que ganha, para uma parte do dinheiro sempre sobrar; 
  • Se não tiver como cortar gastos, você precisa de uma nova fonte de renda, para o dinheiro ser o suficiente para as contas, bem como para criar reservas. 

Atenção, para isso acontecer de forma efetiva, você deve conhecer seus gastos, para realmente entender onde o seu dinheiro vai parar, se dá para poupar ou não, onde dá para economizar e assim por diante. Logo, invista em uma boa organização das suas contas. 

4# Considere os segredos de finanças pessoais para mudar sua vida mais básicos 

Os segredos mais básicos são aqueles que você lê ou escuta em vídeos, posts e em diversas plataformas. Ou seja, são temas comuns, que realmente são válidos, mas que todos apontam em algum momento. 

Aqui, falaremos brevemente sobre esses assuntos e você pode conferir outras dicas de finanças nos demais posts do blog. Vamos a um checklist: 

  • Reserva de emergência: ideal para garantir que você tenha o dinheiro que precisa quando acontecem surpresas; 
  • Planilha de gastos: basicamente, anote todos os seus ganhos e gastos, organize e saiba onde mudar; 
  • Planejamento financeiro: principalmente para você saber quais são suas metas e como alcançá-las; 
  • Renegocie suas dívidas: é importante organizar tudo e sair do vermelho, seja parcelando ou pagando suas dívidas à vista; 
  • Cuidado com o cartão de crédito: claro que os cartões podem facilitar a sua vida, mas você deve aprender a usar com sabedoria antes de continuar usando; 
  • Use a tecnologia: aqui é importante considerar que existem diversas plataformas e apps para facilitar a sua vida, ou seja, use-os. 

5# 5 Segredos de Finanças Pessoais: Vá além daquilo que já sabe 

Na última dica, é importante que você vá além daquilo que já ouvir. Isso pode significar (também) parar de apenas pesquisar o assunto e começar a colocar em prática. 

Dessa forma, considere buscar uma consultoria, planejar-se para o futuro, investir nas suas habilidades, mudar de carreira, etc. 

Por exemplo, há milhares de pessoas que começaram a mudar a forma de organizar as finanças. Neste cenário, separam uma porcentagem do dinheiro como um “salário pessoal”. 

Com isso, ao invés de gastar o valor total do seu salário para compras, você dedica unicamente aquela parte. 

Simultaneamente, desenvolva sua mentalidade, descubra suas crenças limitantes e como corrigi-las, trabalhe no autoconhecimento e mais. 

Conhecimento é poder: Melhores leituras 

Por fim, se você é do time dos leitores, confira essa lista para aprender mais sobre organização de contas e educação financeira. 

  • O homem mais rico da Babilônia: que fala sobre princípios financeiros, economias, investimentos e dívidas; 
  • Os segredos da mente milionária: obra indispensável sobre atitudes e mentalidade, construção da riqueza, crenças limitantes e mais; 
  • O milionário mora ao lado: livro que traz hábitos e comportamentos que podem ser aplicados na sua jornada; 
  • Pescando tolos: escrito por Akerlof e Shiller, conheça as armadilhas do mercado, táticas de publicidade, uso do cartão, fraquezas psicológicas e muito mais; 
  • O jeito Harvard de ser feliz: livro de Achor que fala da relação entre dinheiro, sucesso e felicidade; 
  • O valor do amanhã: um livro incrível sobre o valor do tempo, consumo e longo prazo, etc. 

Além desses, você pode conferir uma série de obras já renomadas no mercado. Vale a pena conferir, fazer anotações e aplicar na sua vida. Enfim, faça isso tudo acontecer gradualmente e mude a sua vida. 

 

 

Taxas abusivas escondidas: quais são as menos conhecidas?

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Taxas abusivas escondidas: quais são as menos conhecidas?

Conhecer as taxas abusivas escondidas presentes nas relações de mercado é indispensável para considerar como o universo financeiro funciona. 

Dessa forma, existem milhares de consumidores pegos de surpresa quando percebem um valor excedente nas contas, como nos contratos de financiamento e nos serviços bancários. 

Aqui, vamos falar um pouco mais sobre o tema para entender como isso impacta negativamente no seu orçamento. Inclusive, é através desse conhecimento que as suas finanças e hábitos mudam para melhor. 

Boa leitura! 

Quais as taxas abusivas escondidas no mercado? 

Primeira, quando pensamos em taxas que ficam escondidas, tenha em mente que são aquelas que, muitas vezes, ficam disfarçadas. Ou seja, você não percebe que paga ou os contratam utilizam um tipo de “maquiagem”. 

Como um novo nome ou sigla. 

Dessa maneira, é interessante conhecer a questão teórica, o que realmente aquela taxa significa naquela relação estabelecida com o banco ou instituição financeira. 

1# Taxas bancárias (e o preço para ter uma conta corrente) 

As taxas bancárias estão entre as principais queixas entre os consumidores e isso ocorre por uma série de motivos. 

Entre as causas está a facilidade de cobrança, as taxas “pequenas demais” para serem notadas, falta de atenção e até os contratos. Muitos consumidores têm a ideia de que, por terem assinado um documento, nada mais poderá ser feito. 

Isso não é verdade! 

Todo contrato pode ser revisado e, sempre que houver uma cláusula abusiva, aquilo deve ser eliminado e a instituição pode ser penalizada.

Neste cenário, diversas instituições impõem taxas de “manutenção ou administração” de contas correntes. Ao longo do tempo, esses valores podem acumular. 

Também há as taxas de extrato e outros custos, que podem ser de centavos. Acontece que, pouco a pouco, tudo isso acumula. 

Aqui, vale lembrar que existe a cesta bancária definida pelo Banco Central, em que uma série de serviços devem ser liberados gratuitamente. 

2# Cartões de crédito além da anuidade: onde ficam as taxas abusivas escondidas 

A anuidade é uma taxa conhecida, mas há outras que muitos clientes desconhecem e capazes de causar um arrombo no orçamento. Entre elas podemos citar as taxas de: 

  • Saque em dinheiro; 
  • Atraso no pagamento; 
  • Encargos por limite excedido; 
  • Reavaliação de limite; 
  • Cartões adicionais, etc. 

Muitas dessas taxas são legais, mas os bancos as cobram de forma excessiva/abusiva. Portanto, é válido acompanhar os números, questionar o banco e garantir os seus direitos. 

3# O custo real do dinheiro emprestado 

Os empréstimos e financiamentos são importantes para o cenário brasileiro, movimentando a economia e levando mais pessoas a alcançarem sonhos. 

Entretanto, um erro comum do consumidor é não entender qual o real custo daquele dinheiro que você pegou. 

Na prática, sempre que você faz um empréstimo ou financiamento, você pede um valor X e, para isso, paga um valor Y, sendo o valor solicitado + os juros e taxas. 

Frequentemente, esses custos extras são vistos como normais, mas nem sempre o são. Então, é preciso observar as taxas da contratação, seguros (que não devem ser obrigatórios) e demais encargos. 

Então, você precisa analisar o contrato com cuidado antes de assinar e, se já tiver assinado, faça uma revisão. 

4# Taxas abusivas escondidas: tarifas de serviços são mais do que você vê 

As empresas de serviços em geral, podem impor diversas taxas de serviços, desde que sejam legais. Porém, devido a ilegalidade, cabe ao consumidor ficar atento as letras pequenas. 

Geralmente, essas taxas escapam da sua atenção. Logo, é indispensável investigar as tarifas relacionadas a entrega, conveniência e quaisquer outras. 

Esse tipo de taxa extorsiva aumenta o valor que você irá pagar por aquele serviço, seja no financiamento de bens, casas e automóveis, em bancos e empréstimos. Como: 

  • Tarifa de emissão de carnê ou boleto; 
  • Tarifa para liquidação antecipada; 
  • Taxa para realização de orçamento, etc. 

5# Os problemas da taxa nos investimentos 

Mesmo quando investe, você está sujeito a uma série de taxas abusivas escondidas que acabam por reduzir seus ganhos. Como as altas taxas de administração de fundos de investimento, taxa de performance e outras. 

Na maioria das vezes, as taxas abusivas relacionadas aos investimentos estão ligadas a movimentação de dinheiro. 

Ou seja, são aquelas cobranças para depositar ou transferir, para investir ou sacar e assim por diante. Lembrando que o Banco Central estipula quais as máximas que as instituições podem cobrar. 

Taxas abusivas mais praticadas do mercado 

Agora, vamos destacar quais as taxas abusivas escondidas mais praticadas do mercado. Dessa forma, fica mais fácil você observar os seus contratos e considerar o que deve ser revisto. 

É importante dizer que, em alguns casos, ao conversar com a instituição financeira sobre as taxas, você pode reduzir ou eliminar algumas delas, mesmo que a instituição diga que elas são legais

Entretanto, muitos consumidores têm dificuldades até para conversar com a empresa, quanto mais para negociar qualquer contrato. Fique atento! 

  • Bancos e instituições financeiras: taxas de manutenção de contracorrente, saques e transferências, inatividade, etc; 
  • Cartões de crédito: anuidade elevada, saque em dinheiro, altos juros para parcelamento, por pagamento mínimo, etc; 
  • Empréstimos e financiamentos: contratação, seguros, análise de crédito, antecipação de parcelas, quitação, etc; 
  • Telecomunicação: rescisão de contrato, instalação ou ativação, desbloqueio de aparelhos, etc; 
  • Energia elétrica: religação, excedente ao consumo, atrasos no pagamento, etc; 
  • Streaming e TVs por assinatura: cancelamento, equipamento, aumento contínuo nas mensalidades, etc;
  • Planos de saúde:  reajustes abusivos, taxas adicionais sem explicação, cobranças indevidas por procedimentos, etc; 
  • Investimentos: corretagem e custódia, taxas de performance não claras, administração em fundos elevadas, etc. 

Enfim, lembre-se que existem as vendas casadas, aquelas em que a empresa/instituição diz que você só pode adquirir um produto ou serviço se comprar/contratar outro. Como os financiamentos que obrigam a contratação de seguros. 

Nesses casos, é indispensável solicitar a exclusão dessas taxas e reaver o valor pago ou abatimento nas parcelas. 

Ademais, sempre revise o contrato com cuidado e peça auxílio profissional para tal. Investir em um advogado é a chance de evitar pagamentos exorbitantes no futuro. 

Práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos

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Práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos

Conhecer as práticas inteligentes para financiamento e renegociação de veículos significa garantir maior estabilidade e segurança financeira para a sua vida. 

Cabe destacar que o financiamento veicular é uma das opções mais populares do mercado, mas nem sempre traz certa estabilidade e, no longo prazo, exige um bom gerenciamento das contas. 

Simultaneamente, isso resulta na necessidade de buscar acordos financeiros, ações revisionais de contrato e procurar formas mais eficientes para não perder essa oportunidade. 

Dessa forma, aqui traremos alguns dos aspectos mais valiosos para tomar decisões conscientes e favoráveis para a sua carteira. 

Boa leitura! 

1# Escolha um financiamento adequado para o seu caso 

Antes de mais nada, você deve saber que existem diversos tipos de financiamentos e contratos, sendo que cada um deles é destinado a um tipo de pessoa/grupo. 

Logo, é indispensável fazer uma boa pesquisa de mercado, diferentes orçamentos e simulações, considerando como cada opção afeta suas finanças.

Assim, compare as taxas de juros, valor mensal e valor total do financiamento, prazos, condições especiais e assim por diante. Tudo é importante. 

Simultaneamente, você precisa de um orçamento realista. 

Um erro comum entre os brasileiros é considerar o valor a ser pago mensalmente apenas no cenário atual ou mesmo em um cenário “ideal”. Ou seja, a ideia de que consegue pagar até o valor X. 

Porém, no dia-a-dia, ocorrem um série de imprevistos que afetam a sua vida e as suas finanças. Logo, um orçamento irreal pode afetar sua estabilidade financeira e trazer prejuízos significativos. 

Desde atrasos no pagamento até uma busca e apreensão. 

Portanto, garanta que o valor das parcelas se encaixa nas suas contas e não aceite um “acordo melhor” que torna todas as suas contas muito apertadas. O futuro não é algo certo. 

2# Termos de contrato: práticas inteligentes para financiamento e renegociação 

Entender o contrato é diferente de ler aquele documento e assinar. 

Milhares de pessoas leem um contrato, não entendem nada direito e assinam, ou até entendem parte do que está ali. 

Diante disso, surgem diversos desafios. Como cobranças que não sabia que poderiam acontecer, reajustes de parcelas, taxações, etc. Logo, existem 2 tópicos principais aqui. 

O primeiro ponto são as taxas de juros. 

Frequentemente, os contratos têm mais de uma taxa, como aquela de atraso, diária, reajustes anuais e assim por diante. Então, você precisa entender essas taxas, como elas afetam o valor que irá pagar e como renegociar isso. 

Aqui, é importante ter várias simulações, para conversar com o banco sobre mudanças de contrato. 

O segundo ponto é o prazo. Com isso, os prazos de financiamento devem ser avaliados em duas perspectivas: tempo e financeiro. Na maioria das vezes, quanto maior o tempo de pagamento, maiores os juros (e o valor que você irá pagar). 

Neste cenário, a recomendação é ter um profissional ao seu lado, fazer todas as contas, colocar em uma planilha e avaliar o que cabe no seu bolso. 

3# Renegociação inteligente 

Entre as práticas inteligentes para financiamento e renegociação, temos a definição de um novo acordo, mais interessante e inteligente. 

Bom, a renegociação inteligente começa com uma avaliação da sua situação financeira. E isso deve ser feito de maneira clara. 

Então, veja quais são seus gastos, principais dificuldades financeiras, questões novas que entraram no orçamento, etc. 

Quando isso acontecer, tente entrar em contato com a instituição financeira, veja opções de novos acordos, negocie os termos de contrato e mais. Na maioria das vezes, a recomendação é ter um advogado ao seu lado, facilitando a conversa com o banco. 

Aqui é onde entra a questão de refinanciamento, que pode ou não ser válida para reduzir encargos. 

Porém, avalie com cuidado as taxas de juros, como reduzi-las, se há cláusulas que podem ser eliminadas e assim por diante. 

4# Práticas inteligentes para financiamento e renegociação nos pagamentos adicionais 

Os pagamentos adicionais incluem acréscimos, como reajustes, bem como pagamentos antecipados. 

De modo geral, milhares de pessoas optam por pagamentos antecipados para eliminação de juros. Em outras palavras, você paga as últimas parcelas e consegue um bom desconto. Além de terminar mais rapidamente aquela relação com o banco. 

Geralmente, uma dica de finanças é criar uma reserva e manter o valor de duas parcelas sempre: uma para emergência e uma para pagamento antecipado. 

Da mesma forma, uma prática comum é usar os recursos extras para o pagamento do financiamento, evitando atrasos, para adiantar parcelas, bem como para uma reserva emergencial. 

Geralmente, os brasileiros usam parte do décimo terceiro, bônus, pagamento das férias, etc. 

Em suma, as práticas inteligentes para financiamento e renegociação envolvem uma abordagem mais consciente em relação as suas finanças. Com isso, você evita armadilhas, usa o seu dinheiro de forma mais interessante. Tudo isso torna a compra do seu veículo mais positiva. 

5# Outras práticas para você adotar

Entre as práticas inteligentes para financiamento e renegociação, separamos outros passos que irão lhe ajudar a conversar efetivamente com a instituição financeira, confira: 

  • Valor real da dívida: converse com o banco e saiba qual o valor da dívida, dos juros, outros encargos e assim por diante; 
  • Condições de renegociação: saiba as regras, prazos, taxas extras e tudo o mais que tiver em contrato. Leia com atenção; 
  • Faça outra proposta: depois de avaliar, considere alternativas e converse com o banco, fazendo uma contraproposta; 
  • Cuidado com novas dívidas: muitos acabam realizando empréstimos para pagar a dívida, mas isso precisa de cuidado para evitar uma nova conta (com mais juros); 
  • Seja realista: mesmo antes de assinar um contrato, seja realista sobre os valores a serem pagos e considere surpresas que podem afetar suas finanças; 
  • Nunca deixe para última hora: se você está com dificuldades financeiras, não espere tudo ficar pior, converse com o banco o quanto antes. 

Se ainda tiver problemas, refaça as contas, veja se consegue economizar, faça um novo acordo e procure um advogado, principalmente se seu contrato tiver cláusulas abusivas. 

Enfim, para saber mais, conferir tendências e dicas, acompanhe o blog e fique por dentro de tudo para alcançar a sua estabilidade financeira. 

Medidas para evitar busca e apreensão- Confira!

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Medidas para evitar busca e apreensão- Confira!

Nesse post, separamos as principais medidas para evitar busca e apreensão do seu veículo. É importante destacar que esse processo é legal e ocorre, frequentemente, quando o indivíduo não cumpre um contrato. Como a falta de pagamento de um veículo financiado. 

Diante disso, é importante conhecer as leis que envolvem essa medida, quais são os seus direitos (e deveres). Simultaneamente, o foco é trazer uma transparência em relação ao tema.

Inclusive, talvez você não saiba, mas essa busca e apreensão de bens (imóveis ou veículos), permite a procura daquelas que estão ilegais ou relacionadas em atividades criminosas. 

Por exemplo, se você tiver o seu veículo roubado, uma medida de segurança é realizar um Boletim de Ocorrência e solicitar a busca. Com isso,  você evita que, se o veículo envolva-se em um roubo, te declarem culpado. 

Assim, é essencial compreender como isso acontece e quais as medidas para proteger os seus bens. 

Confira!  

1# Conheça seus direitos

Antes de tudo, é crucial entender seus direitos constitucionais. 

Na Quarta Emenda da Constituição Federal, por exemplo, protege os cidadãos contra buscas e apreensões injustificadas. Com isso, exige que os credores tenham um mandado judicial baseado na causa. Além disso, tem os avisos que são enviados (que você pode ou não ver). 

Judicialmente, a lei que garante o processo é o Decreto 911/69, uma garantia para que os bancos e financeiras em tentar recuperar o imóvel/veículos nos casos de inadimplência. 

Em resumo, trata-se de uma medida legal, que pode realizar-se mesmo com uma única parcela em atraso.

Porém, é seu direito ter formas de recorrer, se defender e, em casos de buscas ilegais, eliminar aquele processo. 

2# Medidas para evitar busca e apreensão: exija um mandado adequado

O mandado de busca e apreensão de veículos deve ser legal e suportado por uma autoridade competente. 

Sendo assim, as autoridades devem ter esse documento, com uma causa provável, onde específica os locais que serão vasculhados e qual item será apreendido. 

Inclusive, é um direito seu exigir a apresentação desse documento, bem como a identificação da autoridade. Isso antes de qualquer entrada na sua residência, garagem ou comércio. 

Se o indivíduo não estiver devidamente identificado ou não tiver um documento legal, você deve recusar a busca e apreensão. 

Cabe destacar a importância de seguir esse cuidado para evitar golpes e fraudes. Acontece que muitos criminosos descobrem que um indivíduo está devendo e pega esse veículo de forma ilegal. Como resultado, conseguir provar isso e encontrar o veículo, será um desafio. 

3# Exerça o direito de permanecer em silêncio 

Você provavelmente já ouviu um programa policial em que dizem que o sujeito tem “o direito de permanecer calado”. 

Esse direito está descrito na Constituição Federal de 1988, artigo 5º. 

Na prática, esse artigo diz que você tem o direito de não se autoincriminar e, para isso, pode ficar em silêncio ao ser questionado. 

Assim, ao ser abordado por autoridades, a recomendação geral é ficar em silêncio, seguindo apenas as normas de respeito as leis e pessoa. Isso porque todas as  informações que você dá, podem ser usadas contra você.

Logo, fique em silêncio e procure um advogado e só responda qualquer pergunta depois da devida orientação profissional. 

Importante 

O Desacato a Autoridade está presente no Código Penal Brasileiro, artigo 331, considerado crime e passível de punição. Este é direciona-se  para quaisquer funcionários públicos. 

Logo, ficar calado é uma das medidas para evitar busca e apreensão com outros problemas associados.  

Uma dica é filmar a atuação daqueles agentes públicos, apenas durante o exercício da função, podendo ser usado a seu favor. 

4# Medidas para evitar busca e apreensão: mantenha a calma e respeite os procedimentos

Manter a calma e respeitar os procedimentos é essencial. Afinal, é um meio legal. 

Dessa forma, a resistência não violenta é um direito, mas você deve evitar confrontos físicos que possam prejudicar sua situação. Então, registre qualquer violação de direitos e reporte-as posteriormente a um advogado.

Lembre-se de verificar os documentos e identificações. Se algo estiver incorreto, resista pacificamente e chame um advogado. 

Uma dica é sempre tentar negociar com a financeira, algo mais interessante que um processo para os dois bolsos. 

5# Consulte um advogado rapidamente

Caso se encontre diante de uma situação de busca e apreensão, é fundamental consultar um advogado o mais rápido possível. Inclusive, a recomendação é procurar um profissional quando for atrasar o pagamento.

Dessa forma, é possível revisar o seu contrato, reavaliar toda a relação com o banco/instituição e fazer um acordo mais interessante financeiramente. 

Um profissional legal poderá orientá-lo sobre seus direitos específicos, revisar a legalidade do mandado e ajudá-lo a tomar as medidas apropriadas para proteger seus interesses.

Medidas para evitar a busca e apreensão: quando esse processo não pode acontecer? 

Por fim, para que  o  processo de busca e apreensão de veículos ocorra na legalidade deve -se respeitar os prazos. Da mesma maneira, existem casos em que é possível reverter isso. 

Então, se você está em dívida, converse com um advogado e veja se há irregularidades naquela notificação de busca, revertendo o processo. 

Em contraponto, se você tiver pago 80% ou mais do veículo, a busca/apreensão se torna ilegal. 

Lembre-se que você deve ter recebido uma notificação de ajuizamento daquele processo, mas nem todos veem efetivamente esse documento. 

Portanto, mantenha suas informações atualizadas, confira os documentos recebidos, converse com o banco, leia as notificações que recebe e assim por diante. 

Enfim, a busca e apreensão é uma ferramenta poderosa nas mãos das autoridades, mas os cidadãos têm direitos que precisam ser protegidos. 

Portanto, conhecer esses direitos, exigir mandados adequados, permanecer em silêncio e buscar assistência legal são etapas indispensáveis para garantir que a busca e apreensão ocorra dentro dos limites legais. 

Agindo com conhecimento e assertividade, você protege seus direitos fundamentais e garante um processo legal justo.

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Dicas de finanças de fim de ano: saia ou evite ficar no vermelho

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Dicas de finanças de fim de ano: saia ou evite ficar no vermelho

As dicas de finanças de fim de ano englobam uma série de passos que vão te ajudar na quitação de dívidas, a se preparar para gastos que saem do orçamento, bem como evitar a negativação do seu CPF. 

Diante disso, separamos tudo o que você precisa saber do assunto, mesmo com as festas prontas para acontecer. Inclusive, com uma dica especial para janeiro, que chega acabando com muitos planejamentos financeiros. 

Boa leitura! 

1# Seja realista e avalie o que pode ser feito 

Não é segredo que, por diversas vezes, você acaba por planejar uma série de coisas que acabam não sendo cumpridas. 

Isso acontece por não considerar as surpresas ou arrombos que ocorrem no orçamento, gerando gastos superiores e prejudicando a saúde da sua carteira (e sua saúde mental). 

Dessa forma, a regra é ser realista e considerar alguns aspectos, nessa exata ordem: 

  • Quanto de dinheiro você tem agora; 
  • Quanto terá quando receber o que há para ser recebido; 
  • Faça as contas e pague suas contas; 
  • Avalie quando irá receber novamente e qual será o valor; 
  • Defina quanto pode gastar com festas e presentes, definindo um valor máximo. 

A partir desses 5 passos, fica um pouco mais fácil ter algum controle, já que essa época acaba sendo um pouco mais emotiva. Inclusive, na dica abaixo, vamos falar sobre a compra de presentes e escolha das festividades. 

Retomando, aqui é importante manter a ordem no que se refere ao seu dinheiro, evitando surpresas em janeiro ou mesmo que a seu fim de ano acabe sendo ruim. 

2# Dicas de finanças de fim de ano: comprando presentes e escolhendo as festas 

Agora, vamos a questão que, anualmente, envolve um planejamento financeiro que deveria ter começado anteriormente. 

Inclusive, uma dica especial é começar a pensar no assunto desde o começo de ano. Se você começar a fazer listas, comparar preços e comprar os presentes por volta de agosto, irá economizar muito dinheiro. 

Simultaneamente, se combinar com familiares e amigos sobre as festas de fim de ano ou mesmo se escolher viajar, pode organizar a partir de março. Logo, escolhe os melhores pacotes, economiza e mais. 

Porém, como já estamos no final do ano, a dica para a escolha e compra dos presentes é seguir alguns passos práticos, confira: 

  • Faça uma lista de quem quer presentear; 
  • Escolha os presentes considerando o valor máximo que definiu previamente; 
  • Comece a procurar esses presentes e compare os preços; 
  • Considere presentear no início do ano, principalmente se encontrar um bom valor nos presentes online. 

Dica de ouro: uma dica especial é escolher pequenas lembrancinhas, como coisas que você mesmo faz ou compra em quantidade, o que sai mais barato. 

Além disso, considere que o foco não é o presente, mas mostrar o quanto se importa. E você pode fazer isso de outras formas. 

Já no quesito festas, só escolha participar daquelas que realmente cabem no seu orçamento e evite gastos desnecessários. Converse com seus amigos e familiares sobre o assunto para todos economizarem. 

3# Fique de olho nas compras por impulso e “promoções” 

Entre as dicas de finanças de fim de ano, está a atenção quanto a 2 tópicos comuns desse período. 

Em primeiro lugar, as compras por impulso. 

Geralmente, essas compras acontecem por você encontrar objetos incríveis, condições especiais ou itens que não ficam disponíveis fora dessa época. 

Porém, com a internet, você pode comparar rapidamente os valores e encontrar praticamente tudo, em qualquer dia do ano. Para isso, é preciso ficar atento. 

Uma dica é nunca sair pelas lojas sem ter uma ideia do quanto pode ou quer gastar. Sendo assim, comece avaliando os preços online, crie uma tabela e evite os grandes centros comerciais. 

Se você sempre compra por impulso, precisa começar a evitar, sair com pouco dinheiro, limitar tudo aquilo que vê e até buscar auxílio profissional. 

Em contraponto, quando falamos em promoções de fim de ano, você deve redobrar a atenção. 

Acontece que os comerciantes/empresas entendem que o volume de compras aumenta entre novembro a janeiro. Já que as pessoas “precisam comprar”. Ou seja, naturalmente gastam mais. 

Logo, muitos negócios aumentam o valor ao longo dos últimos meses do ano e, com a chegada das festividades, os valores não ficam tão acessíveis assim. 

Então, veja se o valor realmente é bom ou não e compre com consciência. 

4# Outras dicas de finanças de fim de ano na prática 

Por fim, existem algumas dicas práticas que vão lhe ajudar a garantir um fim de ano (e início) mais tranquilo. 

  • Embalagens: reutilize embalagens ou aproveite opções mais baratas; 
  • Amigo oculto/secreto: é algo simbólico, cuidado com os gastos excessivos e economize, salvo quando há pouquíssimos presentes a serem comprados; 
  • Crianças: não as leve nas compras, defina exatamente o que será comprado e crie limites; 
  • Roupas e acessórios: prefira usar aquilo que já tem, customize e evite novas compras. 

+1: dica especial para começar o ano 

Enfim, se você é daqueles que gasta no fim do ano e se esquece que janeiro traz novos gastos, como veículos e material escolar, todo cuidado é pouco. 

Dessa forma, comece agora a considerar esse aspecto agora e garanta uma reserva para o final de ano. A regra é considerar os gastos que virão e pensar no longo prazo. 

Isso significa definir o quanto irá gastar nesse final de ano, o quanto precisa economizar para janeiro e quando irá receber novamente. Tudo isso impacta em como serão as coisas.

Assim, algumas dicas valiosas incluem: 

  • Começar agora o seu planejamento financeiro para o próximo ano; 
  • Finalizar todas as contas que puder: prefira pagar tudo a gastar com o supérfluo; 
  • Lembre-se que é mais importante a sua estabilidade que a opinião de terceiros; 
  • Defina o que quer para o próximo ano, considerando o que realmente é possível; 
  • Zere tudo: aproveite o que aprendeu, deixe o negativo e foque no seu futuro. 

Enfim, agora que você conhece as dicas de finanças de fim de ano, comece a apostar nessa mudança. A nossa recomendação é fazer isso a partir de agora, sem deixar para o próximo dia ou ano e garantir maior estabilidade financeira. 

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Perguntas sobre Financiamento de veículos:um resumo prático do assunto

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Perguntas sobre Financiamento de veículos

Nesse post, separamos as principais perguntas sobre financiamento de veículos, reunindo os dados que os brasileiros sempre têm dúvidas. Afinal, é um assunto comum no mercado, mas que ainda levanta alguns tópicos. 

Pensando nisso, essas perguntas e respostas funcionam como um resumo prático para você entender melhor. 

Boa leitura! 

1# O que é financiamento de veículos? 

Financiamento de veículos é um método popular para adquirir um carro sem o pagamento integral no momento da compra. 

Assim, uma instituição financeira empresta o valor total ou parte dele, e você paga mensalmente, com juros, ao longo de um período pré-acordado.

2#Financiamento de veículos: quais são as taxas de juros comuns? 

As taxas de juros variam, mas são influenciadas por fatores como o seu histórico de crédito, prazo do empréstimo e o valor financiado. 

Simultaneamente, ter uma boa pontuação de crédito pode resultar em taxas mais baixas, enquanto prazos mais longos de parcelamento tendem a aumentar o custo total do empréstimo.

3#Qual é a diferença entre financiamento direto e indireto? 

No financiamento direto, você obtém o empréstimo diretamente de uma instituição financeira. 

Já no financiamento indireto, a concessionária age como uma intermediária, conectando você a um financiador. O segundo muitas vezes resulta em negociações mais rápidas.

4# Financiamento de veículos: é melhor comprar ou arrendar um veículo? 

A decisão entre compra e leasing depende de suas necessidades e preferências. 

Então, a compra oferece propriedade do veículo ao final do empréstimo, enquanto o leasing proporciona menor compromisso a longo prazo, com a opção de trocar por um modelo mais recente ao final do contrato.

5# Financiamento de veículos: Como a entrada Afeta o financiamento? 

Um valor de entrada reduz o valor total financiado e, por isso, os pagamentos mensais e os juros. 

Embora algumas concessionárias ofereçam financiamento sem entrada, contribuir com uma é financeiramente mais prudente.

6# Financiamento de veículos: o que é um valor pré-aprovado? 

A pré-aprovação significa que um credor avaliou sua capacidade de obter um empréstimo antes de você escolher um veículo. 

Isso oferece uma vantagem nas negociações, permitindo que você saiba quanto pode gastar com confiança.

7# Posso financiar um veículo com crédito ruim? 

Sim, é possível obter financiamento com crédito ruim, mas as taxas de juros podem ser mais altas. 

Por isso, explore opções com credores especializados em crédito ruim ou melhorar seu crédito antes da compra para ter condições mais favoráveis. 

8# Financiamento de veículos: o que acontece se eu não puder pagar as parcelas? 

Se você enfrentar dificuldades financeiras, entre em contato com seu credor imediatamente. Alguns oferecem opções, como pausa nos pagamentos temporários ou refinanciamento.

Em todo caso, se comunicar com a empresa é indispensável para evitar um processo de busca e apreensão. 

9# Financiamento de veículos: Quais as vantagens e desvantagens do financiamento de veículos? 

 

Vantagens 

  • Acesso imediato ao veículo/ 
  • Pagamentos mensais personalizados; 
  • Você não precisa de todo o dinheiro inicialmente; 
  • Possibilidade de negociar os juros, etc. 

Desvantagens 

  • Custo total tende a ser alto; 
  • O veículo perde valor até o fim dos pagamentos; 
  • Comprometimento mensal de longo prazo; 
  • Possível exigência de uma entrada, etc. 

 

Perguntas sobre financiamento de veículos: principais mitos

 

Taxa de Juros Fixa 

A taxa de juros fixa significa que ela permanecerá a mesma durante todo o empréstimo. 

Porém, a realidade é que as taxas de juros são ajustadas em alguns contratos de financiamento. Por isso, é essencial conferir e entender todos os termos do contrato.

 Entrada Obrigatória 

A realidade é que a entrada é uma opção, não sendo obrigatória. O que acontece é que algumas empresas trabalham com um método e, outras empresas, com outros métodos. 

Sendo assim, oferecer uma boa entrada é mais interessante para o seu bolso, mas existem opções que não exigem isso para que você consiga comprar o seu bem. 

 Dificuldade em financiar com crédito ruim

A verdade é que não é impossível financiar um veículo com um crédito ruim e você até encontra opções para aqueles que estão negativado. 

Dessa forma, existem algumas dificuldades para encontrar o melhor negócio, mas há empresas especializadas nesse tipo de consumidor. Em todo caso, é indispensável ter muito cuidado. 

Frequentemente, nesses casos, os juros podem ser mais altos, é necessário dar um valor de entrada ou colocar outro bem como garantia. 

 Valorização do veículo

Uma das perguntas sobre o financiamento de veículos se refere a valorização ou não daquele bem. O mito é que o veículo perde todo o valor, algo que não é exatamente uma realidade. 

O que acontece é que, em acordos muitos longos, quando você termina de pagar o carro, ele já é um modelo antigo. Com isso, o valor de mercado será diferente. 

Em casos específicos, mesmo veículos mais antigos continuam em alta entre os condutores. Principalmente são aqueles utilitários mais econômicos. 

Logo, é preciso ficar atento a esse detalhe e optar por financiar veículos mais novos. Com isso, ao finalizar, não estará tão distante dos novos. 

A Pré-aprovação como Compromisso

Ao ser pré-aprovado em um financiamento, o que você tem são informações sobre valores e condições de contrato. 

Porém, cabe a você decidir se quer ou não. Por isso, é importante ficar atento a quaisquer documentos que solicitem assinaturas. Geralmente, para esse processo, as empresas não dão qualquer contrato. 

Financiamento Exclusivo em Concessionárias

Entre as questões que os brasileiros levantam acerca das perguntas sobre financiamento de veículos são as opções de contrato: você pode realizar diretamente com a concessionária ou com o banco. 

Sendo assim, sempre que alguém lhe disser que o financiamento é exclusivo com a “garagem”, que só ela realiza tal ação, redobre o cuidado. 

Essa escolha cabe unicamente a você para escolher a mais viável para o seu bolso, com condições financeiras mais interessantes. 

 Seguro Obrigatório da Concessionária

Um mito que causa uma série de problemas para os clientes é aquele que diz que, para financiar um veículo, você deve fazer um seguro. O mesmo acontece com cartões de crédito, empréstimos, telefonias, etc. 

Então, saiba que isso é crime, configurando uma venda casada. 

As concessionárias e bancos podem oferecer quaisquer tipos de serviços, que serão avaliados por você. Logo, você pode escolher ou não adquirir.

 

 

 

Empréstimo com veículo como garantia: perguntas frequentes

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Empréstimo com veículo como garantia

O empréstimo com veículo como garantia é uma opção interessante para as instituições financeiras e traz algumas vantagens para o consumidor. Por isso, separamos alguns dos principais tópicos sobre o tema. 

Então, o intuito é explicar como funciona essa modalidade, os prós e contras, bem como as principais perguntas referentes ao assunto. 

Boa leitura! 

Como funciona o empréstimo com veículo como garantia? 

A princípio, todos os empréstimos consistem em um acordo entre cliente e banco no qual um determinado valor é liberado para o último, que paga uma taxa de juros. 

Com isso, o banco lucra com aquele valor emprestado. 

Entretanto, neste serviço, as instituições bancárias buscam maneiras de garantir que receba por aquele valor liberado ao cliente. Então, entre as opções, estão os empréstimos com garantia. 

Assim, são aceitos veículos leves, caminhões, utilitários, motos e ônibus. Inclusive, a média de valores é até 90% do valor do veículo.  

Dessa forma, funciona da seguinte maneira: você vai até o banco, solicita um determinado valor dentro da modalidade com garantia, o seu bem é avaliado e um acordo é definido. 

Então, o valor é liberado para a sua conta e você paga as parcelas conforme o que foi estabelecido com a instituição bancária. 

Aqui, é importante destacar que o veículo não pode ser vendido, já que fica alienado ao banco. Nos casos de veículos financiados, dizemos que o bem é refinanciado. 

Portanto, sempre que um veículo ou imóvel é usado como garantia em um empréstimo, esse bem fica alienado com a instituição financeira, de forma semelhante ao financiamento. 

Quando o acordo é finalizado, ou seja, quando você termina de pagar o empréstimo, essa alienação é finalizada. Logo, se quiser, você consegue fazer a venda do bem. 

Conheça as vantagens 

O empréstimo com veículo como garantia tem como principal vantagem as taxas de juros baixas e as facilidades de pagamento. 

Isso acontece por o banco entender que há uma garantia de pagamento, que é aquele bem. Logo, os bancos ficam mais “tranquilos”, mesmo se você estiver negativado. 

Além disso, essa é uma modalidade interessante para os brasileiros que estão inscritos nos órgãos de crédito, com o nome sujo. Afinal, o veículo é usado para quitação do serviço se você deixar de pagar o empréstimo. 

Simultaneamente, você garante um valor maior, chegando a 120% do valor do bem. Bem diferente do empréstimo pessoal, com uma média mais baixa. 

Agora, para facilitar, separamos as principais vantagens do serviço de forma prática: 

  • A burocracia é menor; 
  • Taxas de juros mais baixas; 
  • Maior valor de empréstimo; 
  • Você continua com o carro normalmente; 
  • Melhores prazos de pagamento; 
  • Prestações menores, etc. 

Existem desvantagens no empréstimo com veículo como garantia? 

Em termos práticos, não existem desvantagens diretamente associadas a essa modalidade de empréstimo. Principalmente por ser uma opção mais interessante, financeiramente, para os clientes do banco. 

Porém, uma questão é o risco de perda do veículo se não conseguir arcar com as parcelas. 

Assim, como fica alienado ao banco, sendo uma garantia de pagamento, se você não pagar, a instituição pode entrar com pedido de busca e apreensão. 

Por isso, considere esse fato no instante de definir as parcelas ou pedir um empréstimo. Caso tenha problemas, busque um acordo o mais rapidamente possível. 

 

Perguntas frequentes 

 

O empréstimo com veículo como garantia envolve avaliação? 

Sim. 

O banco realiza uma análise de crédito do cliente, alémdisso,analisá-se também o veículo. A esse procedimento dá-se o nome de vistoria. 

Na vistoria, verificam- se as informações do veículo, como ano de fabricação, marca, modelo, etc. Além disso,  analisam-se a quilometragem, valor de mercado, estado de conservação, etc. 

Geralmente, um avaliador vai até a sua residência ou é feito via vídeo. 

Diversas questões impactam nessa modalidade de empréstimo

Ainda que seja uma opção interessante, liberada até para negativados, já sim regras e restrições, além de condições específicas, podendo variar conforme o banco. 

Por exemplo, há bancos que só aceitam veículos que tenham até 15 anos, conforme data de fabricação. Além disso, é comum que, quanto mais novo o veículo, melhores as condições, com juros menores. 

Simultaneamente, a partir da vistoria, aspectos alteram o valor ou condição do empréstimo. Como estado de conservação e quilometragem do seu veículo. 

Assim, é importante conversar com o banco e avaliar os critérios de aprovação exigidos. 

O veículo fica no nome do banco? 

Não. 

O empréstimo com veículo como garantia não altera o nome que consta no documento do veículo. Em que você continua com a propriedade e posse. 

Em suma, o banco tem a propriedade indireta. O que significa que apenas quando você não arca com os pagamentos devidos, a instituições pode recorrer a busca/apreensão do veículo. 

Cabe destacar que essa informação consta no documento e retira-se quando você quita o empréstimo. 

Empréstimo com veículo como garantia interveniente quitante 

O interveniente quitante é quando o seu veículo ainda não está quitado, ou seja, aquele bem já está alienado a uma empresa. 

Neste caso, a companhia na qual você solicita o empréstimo quita o veículo, descontando parte do valor solicitado e seguindo as questões internas da instituição. 

Diante disso, o veículo fica alienado a apenas uma instituição. Isso ocorre para evitar que, na falta de pagamento, dois bancos entrem com pedido de busca. 

Qual o melhor banco para solicitar um empréstimo com veículo como garantia? 

Na prática, não há uma resposta exata. Tudo depende de quais as opções que você comparou, onde já tem uma relação financeira, bem como as condições oferecidas a você. 

Portanto, é indispensável analisar cuidadosamente o que você quer e para que precisa desse dinheiro. Ao mesmo tempo, comece a comprar o que o mercado tem a oferecer considerando taxas, tempo de parcelamento e valor. 

Simultaneamente, consulte os valores totais e mensais de cobrança, se há serviços ou vantagens extras que o banco oferece, etc. Tudo entra na balança. 

Há casos em que o cliente que já possui um relacionamento de longa data com o banco conseguem ter mais vantagens, como um juros mais baixo ou mais tempo para começar a pagar. 

Porém, não é uma regra. 

Enfim, tire todas as suas dúvidas, leia o contrato com atenção e, se tiver problemas, converse com o banco ou busque um especialista para revisar o seu contrato. 

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Tecnologia e finanças pessoais: transforme a sua vida

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Tecnologia e finanças pessoais

A ascensão da tecnologia transformou a maneira como gerenciamos nossas contas. Por isso, a tecnologia e finanças pessoais estão entre um dos temas que estão continuamente em alta.  

Dessa forma, as finanças agora se beneficiam de uma série de inovações que simplificaram e ampliaram nossas opções. Por isso, nesse post você confere um pouco sobre essa mudança e as dicas para alavancar suas contas. 

Boa leitura! 

Tecnologia e finanças pessoais: como a internet mudou as coisas 

Primeiramente, o surgimento da internet deu origem ao acesso a informação rápida, bem como alterou as relações entre os seres humanos e as instituições bancárias. 

A ascensão das fintechs, por exemplo, trouxe consigo uma gama de serviços financeiros inovadores. 

Aplicativos como PayPal, Venmo e Cash App simplificaram as transações diárias. Em suma, tudo em poucos cliques, desde o acesso ao saldo até a solicitação de serviços, como cartões de crédito. 

Simultaneamente, startups financeiras estão oferecendo soluções ágeis para empréstimos, investimentos e gestão de patrimônio. Neste caminho, também surgiram as criptomoedas e um campo gigante de investimentos e cenários. 

Da mesma forma, os robôs consultores e plataformas de assessoria financeira online tornaram a gestão de investimentos mais acessível. 

Você pode criar portfólios diversificados e receber conselhos personalizados com base em uma análise de dados. Algo que, sem a tecnologia, não é tão fácil de ser feito. 

Outro ponto de mudança possível com a tecnologia e finanças pessoais são os rastreadores de despesas e orçamentos. 

Aplicativos de orçamento pessoal tornaram-se aliados essenciais na jornada financeira. Eles ajudam você a criar orçamentos, rastrear despesas e receber alertas sobre seus padrões de gastos. 

Logo, você terá uma visão mais consciente do seu consumo e descobre onde o seu dinheiro vai parar. 

Importante 

A tecnologia também democratizou o acesso à educação financeira, como: 

  • Cursos online; 
  • Webinars;
  • Blogs especializados e canais, etc. 

Tudo com informações que irão ajudar você no seu percurso para a organização financeira. 

Principais desafios da organização financeira 

Aqui, separamos uma série de desafios que os brasileiros ressaltam na hora de manter a vida financeira organizada (e em dia). 

Um dos principais obstáculos é a falta de conhecimento sobre finanças básicas, incluindo orçamento e investimentos. Muitas também enfrentam dificuldades ao tentar controlar impulsos de gastos e adotar hábitos de consumo conscientes.

Da mesma forma, a ausência de uma mentalidade de poupança é outro desafio comum, com muitos indivíduos vivendo de salário em salário, sem uma reserva financeira significativa. 

Além disso, a crescente dificuldade do cenário financeiro, como opções de investimento e produtos bancários, pode ser esmagadora para aqueles que sabem pouco do mercado. 

Enfim, a falta de planejamento para eventos inesperados, como emergências de saúde ou perda de emprego, também contribui para a dificuldade em manter uma organização financeira sólida. 

Para superar esses desafios, você precisa investir na sua educação financeira, na disciplina e a adoção de ferramentas modernas. Ou seja, tecnologia e finanças pessoais andam lado a lado. 

Assim, enfrentar esses desafios não apenas promove uma vida financeira mais saudável, mas também constrói uma base sólida para o seu futuro.

6 dicas para organizar sua vida financeira 

Gerenciar as finanças pessoais pode ser difícil, principalmente se você não é bom com números, mas a tecnologia facilitou muito essa tarefa. 

Com uma variedade de aplicativos disponíveis, a tecnologia e finanças pessoais fica mais fácil e acessível. Aqui, separamos algumas das opções de apps que você pode pesquisar, confira: 

1# Aplicativos de Orçamento

Aplicativos de orçamento, como Mint, é indicado para rastrear contas e despesas. 

Esses apps sincronizam automaticamente com suas contas bancárias, cartões de crédito e até mesmo contas de investimento, fornecendo uma visão abrangente da sua situação financeira. 

Assim, você categoriza transações identificando padrões de gastos e permitindo que você faça ajustes conforme necessário. 

Logo, é importante ter metas para seu orçamento e receber alertas quando se aproximar dos limites estabelecidos. 

2# Tecnologia e finanças pessoais: Aplicativos de Pagamento Digital

Com a popularização de métodos de pagamento digital, como PayPal, a rastreabilidade das transações tornou-se mais fácil do que nunca. 

Esses aplicativos oferecem históricos detalhados de transações, bem como ajuda na categorização eficiente de despesas. Além disso, muitos deles permitem dividir contas com amigos, tornando o processo de dividir despesas mais simples.

3# Plataformas de Investimento Móvel

Se você está interessado em investir, aplicativos como Robinhood e Acorns oferecem uma abordagem acessível e prática para o mercado financeiro. 

Dessa forma, são plataformas que permitem que você invista diretamente do seu smartphone, monitorando seus investimentos em tempo real. A automação de contribuições para contas de investimento, oferecida por alguns apps, facilita a construção de um portfólio diversificado.

4# Aplicativos de Economia na tecnologia e finanças pessoais

Aplicativos de economia utilizam algoritmos para analisar seus padrões de gastos e automaticamente transferir pequenas quantias para contas de poupança. 

Essa abordagem de “poupe sem perceber” é eficaz para poupar dinheiro sem o seu esforço direto. Esses apps oferecem a flexibilidade de personalizar metas de economia de acordo com suas necessidades.

5# Aplicativos de Educação Financeira

Aprimorar seu conhecimento financeiro é essencial para tomar decisões com base na realidade do mercado. 

Dessa forma, há apps que contam com artigos exclusivos, oferecem cursos e conteúdos educativos sobre uma variedade de tópicos. Alguns até ensinam por meio de jogos. 

Ao investir tempo no aprendizado, você se capacita para tomar decisões sólidas e entender melhor os mecanismos e questões de gerenciamento. 

6# Automação de Pagamentos

Configurar pagamentos automáticos para contas mensais por meio de apps bancários permite que você evite atrasos e taxas desnecessárias. 

Algo que pode ocorrer por simples esquecimento, em meio a rotina.

Dessa forma, você mantém suas obrigações financeiras em dia, bem como proporcionando tranquilidade e elimina preocupações. 

Ao utilizar esses aplicativos de forma integrada, você cria uma abordagem para o gerenciamento das suas finanças. Desde o rastreamento de despesas até a criação de hábitos mais saudáveis. 

Lembre-se de que a escolha dos apps deve se alinhar ao seu estilo de vida e objetivos específicos, proporcionando uma solução personalizada para suas necessidades financeiras.

Ao mesmo tempo, existem opções que funcionam em vários cenários, para você usar apenas um deles. Inclusive, uma dica é sempre deixar as notificações ativadas, para não esquecer dessa organização. 

importante 

A escolha de aplicativos é variável, já que você deve escolher aquele que atende as suas necessidades. Sendo assim, compare, opte por interfaces amigáveis, leves e evite aqueles que exigem dados bancários. 

Da mesma forma, os apps dos bancos costumam ter diversas opções de organização que valem a pena. Veja com o banco que usa. 

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